Hipotekarni zajam u okviru programa majčinskog kapitala. Hipoteka s majčinskim kapitalom kao predujam
Kako otplatiti hipoteku majčinski kapital - vrlo često postavljano pitanje, jer danas sve više obitelji pokušava iskoristiti priliku za usmjeravanje majčinskog kapitala za stjecanje vlasništva nad stambenim nekretninama. U nastavku ćemo razmotriti sve suptilnosti postupka polaganja majčinskog kapitala zbog plaćanja hipotekarni kredit.
Hipoteka pomoću materinskog kapitala
Majčinski kapital je način državnu potporu obitelji s 2 ili više djece, kao i mjere usmjerene na poboljšanje demografsko stanje u zemlji. Zbog činjenice da je program usmjeren na jačanje i poboljšanje kvalitete života obitelji, moguće načine korištenje novca koji dodjeljuje država ograničeno je.
Dakle, majčinski kapital možete koristiti na sljedeći način:
- Platiti školovanje bilo koje djece u obitelji.
- Prijenos u mirovinski fond radi povećanja buduće mirovine majke.
- Kupnja ili izgradnja vlastitog doma.
- Kupnja sredstava i plaćanje usluga rehabilitacije i adaptacije djece s teškoćama u kućanstvu.
Nije teško pogoditi da je treća metoda u većoj potražnji. Dakle, majčinski kapital može se koristiti za kupnju stambenih prostora izravnom kupnjom nekretnine ili registracijom stambeni kredit(hipoteke). U tom slučaju, u slučaju hipoteke, majčinski kapital može se usmjeriti prema iznosu prve rate ili za plaćanje postojećeg kredita (hipoteka). Istodobno, nema potrebe čekati dok dijete ne naraste i navrši 3 godine - majčinski kapital možete koristiti bez problema odmah nakon primitka.
Važno je napomenuti da zakon predviđa mogućnost raspolaganja sredstvima samo na bezgotovinski način. To je uspostavljeno kako bi se moglo kontrolirati namjensko korištenje dodijeljenih sredstava. Stoga, ako se odlučite koristiti obiteljski kapital, spremite se da napišete odgovarajuću prijavu u Penzijski fond Rusije.
Iako može postojati iznimka od pravila o bezgotovinskoj raspodjeli sredstava. Na primjer, ako obitelj sama gradi stambenu kuću, čak i prije početka izgradnje možete polovicu kapitala uplatiti na bankovni račun. Da biste dobili drugi dio, morate se prijaviti (ne prije sljedećih šest mjeseci od datuma primitka prvog dijela sredstava) u Mirovinski fond sa zahtjevom i dokumentima koji potvrđuju cijenu izvedenih radova (ugovori s izvođačima radova , radnje izvršene, na primjer, na izlijevanju temelja ili podizanju drugih dijelova zgrade).
Kako i gdje dobiti certifikat?
Da biste prema vlastitom nahođenju raspolagali majčinskim kapitalom, morate pribaviti potvrdu. Da biste dobili potvrdu o majčinskom (obiteljskom) kapitalu, morat ćete se prijaviti u Penzijski fond Rusije, učinivši to u bilo koje vrijeme nakon što se pojavi odgovarajuće pravo (rođenje djeteta ili njegovo posvojenje). Sa sobom morate imati sljedeće dokumente:
- putovnica državljanina Ruske Federacije ili stranog državljanina s oznakom o registraciji osobe;
- rodni list djeteta (za strane državljane ovo može biti drugi dokument, na primjer, potvrda koja potvrđuje da je dijete državljanin Ruske Federacije);
- drugi dokumenti ovisno o specifičnostima situacije: punomoć (ako se zastupa zastupnik), odluka o posvojenju, majčin smrtni list, sudska odluka o priznavanju majke umrlom ili lišavanju roditeljskog prava itd.
Osim toga, podnositeljica zahtjeva morat će napisati zahtjev za izdavanje potvrde o majčinskom kapitalu. Zahtjev će se razmatrati u roku od mjesec dana, nakon čega će Mirovinski fond odlučiti o davanju potvrde ili odbijanju njezina davanja.
U slučaju gubitka, oštećenja, uništenja svjedodžbe, kao i kada se promijene podaci njezina vlasnika (podaci o putovnici, ime), građanin ima pravo podnijeti zahtjev Mirovinskom fondu za duplikat.
Inače, svjedodžba nema rok trajanja i mogu je koristiti majka ili posvojitelj tijekom cijelog života, a u slučaju njihove smrti, drugi bračni drug ili usvojitelj ili dijete do 23 godine mogu koristiti ovaj dokument .
Plaćanje hipoteke putem matičnog kapitala
Ne znate svoja prava?
Razlozi odbijanja mirovinskog fonda da plati hipoteku
Dakle, ako već imate hipoteku, tada, kao što smo gore spomenuli, imate pravo koristiti cijeli iznos majčinskog kapitala odmah nakon što vam je potvrda predana. Najbolji način da to učinite je slijediti upute korak po korak ispod.
1. Prvo što trebate učiniti je kontaktirati banku koja vam je izdala stambeni kredit ili hipoteku i zatražiti potvrdu o stanju glavnice duga, kao i o visini kamata na takav kredit. Osim toga, banka vam može izdati i dokumente o pravu vlasništva na stanu (potvrdu o vlasništvu, ugovor o kupoprodaji) koje ste kupili uz jamčevinu. U pravilu, banke obično ne ometaju zajmoprimce u dobivanju takvih vrijednosnih papira, ali se ne mogu isključiti moguća kašnjenja.
2. Prijavite se u Mirovinski fond i podnesite zahtjev za prijenos materinskog (obiteljskog) kapitala za plaćanje hipotekarnog kredita (traženi obrazac će se besplatno izdati u uredu Mirovinskog fonda). Istodobno ćete morati podnijeti niz dokumenata:
- Putovnica državljanina Ruske Federacije ili stranog državljanina, ako mu zakon daje pravo na primanje majčinskog kapitala, kao i dokumenti koji potvrđuju mjesto prebivališta podnositelja zahtjeva.
- Potvrda za stjecanje materinskog kapitala.
- Dokumenti koji potvrđuju postojanje dužničke obveze i njezinu veličinu: kreditni (hipotekarni) ugovor, potvrda banke o iznosu duga.
- Dokumenti koji potvrđuju pravo na stambeni prostori: potvrda o vlasništvu nekretnina stečenih uz pomoć vjerovnika, kao i izvadak iz kućne knjige i broj osobnog računa.
- Izjava podnositelja zahtjeva da se nakon plaćanja punih troškova stambenih nekretnina obvezuje registrirati ih u zajedničko zajedničko vlasništvo sa svim članovima obitelji (bračni drug, djeca). Takva izjava mora biti ovjerena kod javnog bilježnika.
- Ako prema ugovoru o hipoteci postoji i sudužnik (na primjer, bračni drug), potrebne su i kopije njegovih osobnih dokumenata, kojima se potvrđuje državljanstvo i utvrđuje mjesto stanovanja, kao i dokument koji potvrđuje srodstvo (vjenčani list).
Nakon što su svi ti dokumenti predani matičaru, potrebno je od njega primiti potvrdu, koja će potvrditi činjenicu primitka papira i datum njihovog podnošenja. Rok za razmatranje vaše žalbe ne može biti duži od mjesec dana.
3. Nakon što Mirovinski fond donese odluku, bit ćete obaviješteni. Ako je odluka pozitivna, preostaje samo da se obratite banci. Inače, sredstva iz mirovinskog fonda bit će prebačena na bankovni račun pod kreditom za 2 mjeseca.
4. Ako preneseni iznos majčinskog kapitala u potpunosti pokriva preostalu uplatu, trebate se obratiti svom vjerovniku radi potvrde o plaćanju duga i nepostojanja potraživanja prema vama. Ako je dug djelomično zatvoren, dobivate pravo preračunati mjesečnu uplatu ili smanjiti rok stambenog kredita (hipoteku), pod uvjetom da se sačuva izvorni iznos doprinosa. Kako biste odlučili kako ćete dalje namirivati s bankom, morate se obratiti zajmodavcu s odgovarajućom izjavom. U svakom slučaju morate dobiti novi raspored plaćanja.
Što je s bankom?
Ako vam banka uskraćuje prihvaćanje materinskog kapitala zbog hipoteke, slobodno branite svoje pravo. Trenutno zakonodavno tijelo obvezuje apsolutno sve bankovne strukture koje djeluju na području naše države da prihvate majčinski kapital kao plaćanje za hipotekarni zajam. Jedina razlika može biti u tome koji će dio duga zajmoprimac otplatiti. To već utvrđuje banka.
Dakle, neke financijske institucije dopuštaju svojim zajmoprimcima korištenje majčinskog kapitala kao predujam. Drugi usmjeravaju sredstva za smanjenje iznosa glavnice duga (najuspješnija opcija, budući da će se na preostali iznos duga naplatiti kamata, što će značajno smanjiti preplatu), a treća, na teret majčinskog kapitala, pokrivaju iznos kamata na zajam.
Imajte na umu da se obiteljski kapital ne može koristiti za plaćanje kazni, kazni ili drugih novčanih kazni za hipotekarni zajam.
Usput!
Osim saveznog majčinskog kapitala, mnoge regije uvode vlastite uplate, koje se obično daju nakon rođenja treće bebe. Mogućnosti korištenja ovih sredstava su šire, osobito majka može primati mjesečne gotovinske uplate u fiksnom iznosu ili obitelj može kupiti vozilo.
Istodobno, regionalni programi za povećanje nataliteta ne samo da ne mogu biti inferiorni od saveznih, nego ih čak i nadmašuju po velikodušnosti. Plaćanja se kreću od 100.000 do pola milijuna rubalja. A u nekim regijama čak su razvijeni i posebni programi koji jamče potpunu otplatu hipotekarnog kredita nakon rođenja 3 djece.
Dakle, prije nego što odete u mirovinski fond, bolje je prvo saznati koji programi postoje u vašoj regiji - barem kako ne biste učinili dvije stvari, već sve formalizirali propisane beneficije i plaćanja u isto vrijeme. Zbog toga će se stambeno pitanje riješiti još brže.
Velika količina informacija o ovim pitanjima sadržana je na web stranici Penzijskog fonda Ruske Federacije, kao i na web stranicama regionalnih vlasti sastavnih entiteta Federacije.
Zdravo! Tema našeg današnjeg sastanka — majčinski kapital i hipoteka. Pročitajte post do kraja i saznat ćete: kako se izdaje hipoteka s majčinskim kapitalom, program hipoteke materinskog kapitala nalazi se u TOP-5 banaka u zemlji (kako se provode hipotekarni uvjeti), majčinski kapital i vojska hipoteka (osobitosti dobivanja i otplate), kako poslati kapital materinskog kapitala na račun hipoteke. Započnimo!
Roditelji pri rođenju drugog djeteta ne znaju uvijek sve uvjete i značajke dobivanja hipoteke uz državnu potporu i majčinski kapital . Da biste dobili matični kapital (za hipoteku), morate imati dvoje djece. Daje se majci dvoje (ili više) djece. Plaća se nakon pojave drugog djeteta, bez obzira na to jesu li blizanci, trojke ili usvojeno dijete (također nema utjecaja na broj djece rođene nakon drugog, te jesu li roditelji razvedeni).
Ruski jednokratni program pomoći namijenjen je samo ruskim građanima. Stoga, ako majka i dijete imaju rusko državljanstvo, osigurava im se majčinski kapital, čak i kad žive u inozemstvu.
Ovaj zakonodavni projekt započeo je u 00.00 sati 1. siječnja 2007. godine. Ako se rođenje ili usvajanje djeteta dogodilo prije tog datuma, roditeljima se neće isplatiti obiteljski kapital. Ako se drugo dijete pojavilo prije datuma početka računa, kada se pojavi treće (četvrto) dijete, i dalje ćete dobiti prostirku. glavni.
Često majka prima sredstva, ali ponekad se dogode teške ili čak nezgode. U slučaju smrti majke (drugo dijete), razvod s gubitkom majčinskih prava, sredstva pripadaju ocu, no ako oba roditelja umru, financije se osiguravaju djetetu.
Dijete će moći koristiti kapital nakon punoljetnosti i samo u svrhe određene zakonom:
- Otplata zajma (PF gasi dug);
- Hipoteka u iznosu majčinskog kapitala;
- Steći obrazovanje.
- Mamina mirovina.
- Društvena prilagodba djece s teškoćama u razvoju.
Ako dođe do razvoda muža i žene, obiteljski kapital se ne dijeli. Čak i ako se supružnici odluče razvesti, subvencija ostaje vlasniku. Često se dogodi da razvedena osoba misli da će moći tužiti ili podijeliti sredstva obiteljske potpore. No, kad dođe do razvoda, stanovanje (stečeno putem subvencija) može se uzeti u obzir samo za ravnomjernu podjelu.
Kad je program započeo 2007. godine, mogli ste potrošiti - na stanovanje, na obrazovanje djece i obrazovanje fondovska mirovina... Kasnije su odlučili koristiti obiteljske subvencije za otplatu hipoteke s majčinskim kapitalom (za plaćanje doprinosa). A 2011. godine dopušteno je korištenje novca za prijenos na osobni račun nositelja certifikata.
Tako bi obitelj mogla sama graditi stanove. U 2015. ukinuta su ograničenja u korištenju prostirki. kapitala, kako bi se ugasio predujam na hipoteku. Također, od 2016. može se osigurati potvrda za plaćanje, tehničke uređaje i prilagodbu djece s teškoćama u razvoju.
Podsjećamo vas da više ne morate čekati 3 godine da dijete podigne hipoteku!
Kako doći (tehnologija)
Najpopularniji način raspolaganja majčinskim kapitalom je kupnja stana ili kuće. Neka vam sada, možda, ne treba, ali nekretninu možete uzeti za buduću uporabu i iznajmljivati je dok dijete ne odraste. Pojava majčinskog kapitala raspršila je građevinsko tržište i postala neizravni razlog za rast cijena, osobito u ekonomskom segmentu studija, koji je zapravo postao analogni investicijski depozit.
Postoje dvije mogućnosti za kupnju kuće s hipotekom i hipotekom:
- kupnja stana s hipotekom. Možete ga potpuno ili djelomično ugasiti na račun kapitala. (U pravilu bi trebao biti vaš prvi obrok).
- Pošaljite sredstva materinskog kapitala za plaćanje PV na hipoteku. (Tada vam u većini slučajeva ne trebaju vlastita sredstva za PV, ali mogu postojati iznimke).
Hipoteka pod kapitalom sada je zapravo predstavljena u dva pravna oblika kreditiranja:
- Hipoteka s matičnim kapitalom kao PV. Tehnologija je sljedeća. Hipoteka se izdaje za punu cijenu stanovanja. Čim se dobije hipotekarni kredit, potrebno je hitno podnijeti zahtjev Mirovinskom fondu za prijenos kapitala u banku radi otplate hipoteke. Dva mjeseca čekate prijenos i plaćate kredit s punim iznosom. Slijedi matični kapital i smanjuje dug prema banci. Kao rezultat toga, vaša uplata ili rok hipoteke se smanjuje (ovisno o banci).
Ova je mogućnost korištenja majčinskog kapitala jedan od načina. Ostatak metoda možete pronaći u zasebnom postu.
- Hipotekarni kredit osiguran majčinskim kapitalom. Banka, MFI, programer ili agencija za nekretnine mogu izdati zajam u iznosu kapitala za kupnju nekretnine. Ostatak iznosa ili morate imati u rukama, ili ga dobivate pod hipotekom. Nakon primitka kredita odlazite i u Mirovinski fond i čekate prijenos sredstava za vraćanje kredita u roku od dva mjeseca. U pravilu se ova usluga dodatno naplaćuje.
Svi drugi načini unovčavanja majčinskog kapitala ilegalni su. Pazite da ne upadnete u probleme sa zakonom. Preporučujemo besplatnu konzultaciju s našim odvjetnikom (obrazac ispod) o tome kako koristiti kapital majke. Time ćete uštedjeti vrijeme i novac, a uštedjet ćete i mnogo problema.
Kako uzeti hipoteku protiv majčinskog kapitala - odgovor na ovo pitanje bit će u nastavku.
Morate koristiti program „Hipoteka plus materinski kapital ». Nalazi se u gotovo svim velikim i male banke... U sljedećem dijelu posta govorit ćemo o uvjetima u nizu njih.
Ovisno o banci, postupak je sljedeći:
- Odlučni smo s bankom.
- Priprema paketa dokumenata.
- Predajemo prijavu.
- Hipoteka se smatra od dva do sedam radnih dana.
- Dobivamo odobrenje.
- Tražimo opciju nekretnine (možete kupiti stan pod hipotekom u novoj zgradi, sekundarno stanovanje, kupiti ili izgraditi kuću, platiti udio u stambenoj zadruzi).
- Banci dostavljamo dokumente o stanovanju.
- Potpisujemo se ugovor o zajmu.
- Dobivamo hipoteku.
- Transakciju registriramo u pravosudnom sustavu.
- Plaćamo prodavatelju.
- Hitno trčimo u Mirovinski fond i majci dostavljamo dokumente za otplatu hipoteke
- Čekamo mjesec razmatranja zahtjeva i 10 dana za prijenos sredstava mat kapitala
- Obraćamo se banci radi novog rasporeda plaćanja.
U hipoteku s majčinskim kapitalom možete uzeti:
- Nova zgrada
- Preprodaja
- Gotova kuća
- Platite izgradnju kuće
- Mat kapital može se uložiti u dionice stambenih zadruga.
Minimalni iznos hipoteke za majčinski kapital od 100.000 rubalja (Rosselkhozbank).
Određene banke u okviru ovog programa zahtijevaju početnu uplatu od 5 do 10%. Koje su to banke i pod kojim uvjetima saznat ćete dalje.
Uvjeti za dobivanje hipotekarnog kredita
Ne postoje posebni uvjeti koji se uvelike razlikuju od onih koje zahtijevaju zajmoprimci u drugim zajmovima. U bilo kojoj prikladnoj banci podnosi se zahtjev za hipoteku, a zatim ga razmatraju zaposlenici banke (1-3 dana). Lako je dobiti hipoteku, ako je imate potrebni dokumenti i hipotekarni uvjeti:
- Stabilna prosječna plaća;
- Radno iskustvo, najmanje godinu dana;
- Radite na posljednjem radnom mjestu najmanje šest mjeseci;
- Sa sobom morate imati određene dokumente - koji potvrđuju vaš identitet, sposobnost plaćanja i zaposlenje;
- Morate posjedovati potvrdu - obiteljski kapital i potvrdu o njegovom stanju;
- Kapara (u brojnim bankama).
Općenito, normalna razina zarade, stabilan posao i pravo na korištenje državnih potpora. Ispunjavajući gore navedene uvjete, možete napraviti hipoteku s majčinskim kapitalom. Je li moguće izračunati kakav će se stan moći kupiti, na temelju prosječnog iznosa novca predviđenog za otplatu kredita mjesečno? Naravno da je moguće izračunati.
Iskoristite naše kalkulator hipoteke... Omogućuje vam izračun, uključujući i uzimanje u obzir matrice matrice. Koristi se za izračun mjesečne uplate. Možete razumjeti koliko je potrebno uložiti (uložiti) sredstava, za određeni ugovor, je li isplativo.
Vojna hipoteka
Također, kada primite majčinski kapital, možete otplatiti vojnu hipoteku. To je postalo moguće 2012., član obitelji uzeo je vojnu hipoteku, sada s majčinskim kapitalom, može se ugasiti. Ispada da se vojna hipoteka na muža može platiti suprugovom subvencijom.
Roditeljski kapital vojne hipoteke može raditi zajedno, ali postoje brojne nijanse:
- Prema uvjetima vojne hipoteke, pretpostavlja se da će stambeni prostor biti u vlasništvu samo vojske, a PF će zahtijevati zajedničko vlasništvo, uklj. i djece. Ne svaki banka će otići na ove nevolje.
- Sredstva materinskog kapitala isplativo je slati vojnim hipotekama. Istodobno možete uštedjeti novac na NIS -u, a zatim ih primijeniti pri uređenju drugog stana.
- Kao prva rata može se koristiti kapital + vojna hipoteka, no bit će teško izvršiti takav sporazum putem Rosvoenipoteke i banke.
Da biste riješili ova pitanja, morate se obratiti banci ili se obratiti našem odvjetniku.
Top 5 ponuda banaka
Sberbank
Uz pomoć ove banke na kredit se kupuju stanovi u izgradnji ili gotovi stanovi. Postoji mogućnost izdavanja hipotekarnog kredita za matični kapital, te za prvu ratu ili njezin dio. Hipotekarni zajam osiguran majčinskim kapitalom dobiva se pod sljedećim uvjetima:
- Iznos od 300 tisuća rubalja.
- Stopa od 8,9%
- Životno osiguranje 1% iznosa (u slučaju otkazivanja + 1% na stopu)
- Do 30 godina.
Prednost ove banke je mogućnost uzimanja u obzir dodatnih prihoda bez potvrde. Sberbank izdaje najviše velika količina hipoteke, pod svim ostalim jednakim uvjetima, među ostalim bankama.
VTB 24
Postoji program "Hipoteka plus majčinski kapital".
- Iznos od 600 tisuća do 60 milijuna rubalja.
- Stopa od 9,7%
- Do 30 godina.
- Osiguranje od 0,5%
Vrijedi uzeti u obzir da se hipoteka pomoću materinskog kapitala izdaje uz obvezni PV od 5%. Ovo je definitivan nedostatak. Ali postoji i plus. VTB 24 ne uzima u obzir uzdržavane osobe pri izračunu solventnosti, a to povećava odobreni iznos hipoteke.
Uralsib
Omogućena je hipoteka s matičnim kapitalom.
- Iznos od 300 hilj.
- Stopa od 9,9%
- Rok trajanja 360 mjeseci.
- Osiguranje je vrlo jeftino od 0,2%
U Uralsibu dobre stope... Banka ne gleda duboko u kreditnu povijest, što će vam omogućiti da prođete kroz hipoteku, ako je bilo malih "grijeha" s ranijim plaćanjem drugih kredita. No, banka zahtijeva 10% PV -a na matični kapital ako imate oblik banke, a ne 2 poreza na dohodak.
Raiffeisenbank
Program hipoteke + materinskog kapitala:
- Iznos od 600 tisuća rubalja.
- Daje hipoteku od 9,9% godišnje,
- Rok zajma je 1-25 godina.
- Osiguranje od 0,2%
U Raiffeisenu su jako dobre cijene. Oni, poput VTB 24, ne uzimaju u obzir uzdržavane osobe, ali ako imate bankovni obrazac, morate imati 10% PV vlastita sredstva... Kućicu možete uzeti pod hipoteku.
Rosselkhoz
Daje hipoteku za majčinski kapital pod sljedećim uvjetima:
- Stopa od 9,4% godišnje,
- Zajam se može izdati na najviše 25 godina
- Banka može posuditi od 100 tisuća do 20 milijuna rubalja.
- Osiguranje od 0,3%
Hipoteka za majčinski kapital - predviđena za sve bankovne programe. Prilikom upisa zajma za nekretnine možete kupiti: kuću i zemljište, stan, stan sa sudjelovanjem u izgradnji, zemljište za stambeni razvoj, nedovršeni objekt sa zemljištem.
Kako otplatiti hipoteku s matičnim kapitalom
Zakon dopušta korištenje materinskog kapitala za hipoteku. I roditelji imaju različite načine plaćanja za to, čak i postojeću hipoteku.
Kapital, većina obitelji (u slučaju razvoda, samohrana majka ili otac) troši se na stan u hipoteci, stan u hipoteci jedina je šansa za većinu obitelji. No, vrijedno je znati da kapital plaća samo akumulirani iznos koji treba platiti. A kazne izrečene tijekom odgode plaćanja mogu se ugasiti samo u gotovini. Hipoteka izdana ocu pokrivena je potvrdom izdanom na ime majke djece.
Kad se hipotekarni kredit zatvori, novcem iz majčinskog kapitala, zajmoprimac ima pravo zahtijevati od financijska institucija, vratiti dio premije osiguranja. Uvjeti hipotekarnog kredita, osiguranje obvezuje i iznos godišnjeg osiguranja mogu biti značajni. Stoga ne propustite priliku vratiti određeni iznos novca.
Često se s povratom ne postavljaju pitanja, ali ako odjednom nešto nije u redu. Ta se pitanja brzo rješavaju kontaktiranjem odvjetnika (ispunite poseban obrazac u desnom kutu na našoj web stranici).
I nemojte misliti da će mogućnost privlačenja majčinskog kapitala loše utjecati na vašu kreditnu povijest. Sama činjenica prijevremena otplata zajma, pozitivno će se odraziti na kreditnu povijest.
vijesti
Čelnica Vijeća Federacije Ruske Federacije Valentina Matvienko predložila je produljenje roka trajanja programa Materinskog kapitala do 2025. godine, što će pomoći velikom broju obitelji da dobiju potporu.
Također, ne zaboravite na račun za dodjelu. O njemu smo pisali ranije.
Ishod
Majčinski kapital s hipotekom vrlo je zgodan i isplativ način za rješavanje stambenog problema, pa čak i zaraditi dodatni novac. Kapital uložen u stanovanje može stvoriti stabilan prihod od najma. A ako se tijekom svih postupaka poštuju svi zakonski uvjeti, tada neće biti loših posljedica, a kao posljedica toga, obitelj može uvelike smanjiti financijsko opterećenje i poboljšati životni standard.
Materinski kapital za kupnju stana- to je zaista isplativo. Šteta je što će ovaj program biti obustavljen 2019. godine.
Što mislite da je Prošle godine bračni kapital? Odjavite se u komentarima.
Siječnja 2019
Odsutnost uvjeti stanovanja ili je potreba njihovog poboljšanja problem s kojim se suočava ogroman broj ruskih obitelji. Kako bi pomogla u rješavanju ovog problema, država je donijela niz programa čiji je cilj povećati dostupnost nekretnina obiteljima s djecom. Kako dobiti hipoteku protiv majčinskog kapitala, gdje započeti i gdje se prijaviti - odgovore na ova i druga pitanja možete pronaći u ovom članku.
Kako doći do hipotekarnog kredita osiguranog majčinskim kapitalom?
Jedna od najpopularnijih opcija za ulaganje certifikata je kupnja nekretnine, što znači:
- novi stan;
- sekundarno tržište stanova;
- spreman privatna vikendica;
- izgradnja kuće s majčinskim kapitalom;
- udio stambene zadruge.
Bez obzira na odabranu opciju, uvjeti i načelo sklapanja hipoteke imaju standardne zahtjeve i oblik. Preporučljivo ih je razmotriti detaljnije.
Uvjeti za dobivanje
Postojeći zakoni definiraju pravo korištenja majčinskog kapitala za dobivanje hipotekarnog kredita za kupnju stanova. Međutim, u praksi nije svaki vlasnik kredita u mogućnosti dobiti zajam.
Financijska institucija ima pravo odbiti podnositelje zahtjeva ako ne ispunjavaju ove uvjete:
- prisutnost stabilnog materijalnog prihoda - to se mora dokumentirati;
- radni staž rad na jednom mjestu mora biti najmanje šest mjeseci (u isto vrijeme, brojne banke, čineći ustupke obiteljima s djecom, smanjile su ovo razdoblje za pola);
- kreditna povijest- naravno, mora izgledati savršeno, inače su šanse za dobivanje kredita jednake nuli.
Razinu materijalnog prihoda treba shvatiti kao njezin zakonski udio, dok dolazi o svim zaposlenim članovima obitelji, budući da će svi u jednakim udjelima postati vlasnici stambenog prostora.
Bilješka! Ako je dio obiteljskog kapitala prethodno bio utrošen u druge svrhe predviđene zakonom, tada neće uspjeti uzeti kredit od nule - potvrda može otplatiti samo postojeći dug.
Dokumenti za hipoteku s matičnim kapitalom
Za dobivanje suglasnosti banke bit će potrebni sljedeći dokumenti (koje podnosi podnositelj zahtjeva osobno):
- putovnica osobe za koju će se zajam izdati, potvrđujući činjenicu da ima rusko državljanstvo, jer osobe koje nemaju državljanstvo zemlje ne mogu sudjelovati u ovom programu;
- potvrda o majčinskom kapitalu za hipoteku;
- uvjerenje o mirovini o osiguranju;
- potvrde koje dokazuju financijsku solventnost zajmoprimca - podnose se oba izvješća o visini glavnog prihoda, a svi dodatni izvori primici materijalnih sredstava;
- dokument utvrđenog obrasca o nepostojanju dugova prema komunalnim službama.
Osim toga, bit će potrebni dokumenti o prodaji i kupnji imovine, izvaci iz ZTI -a i drugi tehnički papiri, čiji popis banka odobrava na osobnoj osnovi.
Postupak registracije
Redoslijed radnji podnositelja zahtjeva tijekom zaključivanja kreditna hipoteka za majčinski kapital - standard, praktički se ne razlikuje od bilo koje druge metode stjecanja doma na rate i izgleda ovako:
- Stan ili drugi stambeni prostor dokumentiran je kao vlasništvo.
- Bankarska organizacija prenosi novac na račun prodavatelja.
- Stan se nalazi kolateral, zadržava taj status i u vlasništvu je banke sve dok dužnik u cijelosti ne otplati cijeli iznos, uzimajući u obzir kamatne stope.
Korak po korak algoritam postupaka roditelja:
- Skupljati potreban paket dokumenti, potvrde i odobrenja.
- Obratite se ruskom mirovinskom fondu. Ta će organizacija, razmotrivši zahtjev podnositelja zahtjeva, donijeti konačnu odluku - odbiti ili omogućiti zajmoprimcu da iskoristi mogućnost hipotekarnog ulaganja. Rok razmatranja je oko 2 mjeseca. Ovo razdoblje potrebno je za provjeru svih predanih dokumenata. Ako bilo koji od njih ne odgovara utvrđenim uzorcima, zahtjev se može odbiti.
- Potpisivanje ugovora s bankovnom institucijom - dokument je potvrda roditeljskog pristanka za udio ili potpuni prijenos obiteljskog kapitala na bankovni račun kao startnina ili uplata tekućeg plaćanja.
Nakon prijenosa iz mirovinskog fonda, kreditna institucija će ponovno izračunati raspored mjesečnih uplata i smanjiti iznos jednokratnih doprinosa.
Ugovor ima dvije strane - banku i supružnike. Pravno, dobivaju status sudužnika. Od trenutka potpisivanja ugovora kontroliraju ih dvije strukture - mirovinski odjel i institucija koja je izdala kredit.
Majčinski kapital kao predujam za hipoteku
Predsjednički zakon, usvojen u svibnju 2015. (Federalni zakon Ruske Federacije br. 131, posebno 7. i 10. njegovih članaka), regulira pravo raspolaganja potvrdom kao početnom hipotekom. Ovaj amandman oslobodio je obitelji s djecom potrebe čekanja da dijete navrši tri godine.
Prije nego što odu u poslovnicu banke kako bi zaključili ugovor o certifikatu, roditelji moraju uzeti u obzir sljedeće nijanse:
- moguće je prijaviti se za program koji djeluje unutar financijske organizacije s otplatom početnog doprinosa od matičnog kapitala samo kada je dokument u ruci;
- ispuniti osnovne uvjete za iznose udjela u prihodu, koji bi trebali biti dovoljni za servisiranje kredita (ako nije dovoljno, mogu se privući dodatni suzajmodavci);
- obitelj ne može biti vlasnik bilo kojeg drugog stanovanja;
- pravo na početnu uplatu pravo na posjedovanje stečene nekretnine raspodjeljuje se na cijelu obitelj u jednakim udjelima;
- glavna uplata za certifikat ne može se izvršiti ako zemljište, na kojem se nalazi stanovanje, nema status individualne stambene izgradnje.
Nakon potpisivanja ugovora, banka će izvršiti sve izračune, utvrditi iznos kredita i iznos prve uplate, koji će biti pokriveni kapitalom. Nakon što je rata plaćena, ukupni iznos kredita bit će umanjen za iznos izvršene uplate. Zaposlenik banke će izračunati novi plan otplaćivanje duga.
Korištenje majčinskog kapitala za otplatu hipoteke
Prosječno se u regijama veličina certifikata kreće od 20 do 40% ukupne cijene stana. Da bi ga koristili za predviđenu svrhu, roditelji će morati izvršiti sljedeći slijed radnji:
- pronaći sredstva iz drugih izvora prihoda za plaćanje startnine - to je najmanje petina ukupne cijene kredita;
- proći postupak registracije, potpisati ugovor s bankovnom institucijom;
- nakon što se ispune sve formalnosti, morat ćete sastaviti izjavu koja dokazuje činjenicu vlasništva nad objektom nekretnina(dokument ima pravnu snagu tek nakon što ga ovjeri bilježnik);
- upis kredita u singl državni registar, što se može potvrditi službenim izvodom iz USRN - predaje se vlasniku;
- namjeravanu uporabu potvrde za otplatu dužničkih obveza prema banci (za to kreditna institucija mora izdati zajmoprimcu potvrdu koja će odražavati ukupni iznos duga prema ugovoru);
- nakon toga, vlasnik svjedodžbe potpisuje dokument u kojem se obvezuje urediti drugog roditelja i djecu kao dionici udjela s jednakim pravima (to se mora učiniti šest mjeseci prije otplate duga organizaciji i otkazivanja tereta iz stečenog stana - dokument također mora biti ovjeren kod javnog bilježnika);
- podnošenje zahtjeva za pravo korištenja obiteljskog kapitala na adresu okružnog odjela mirovinskog fonda (nakon što zajmoprimcu izda potvrdu o nametanju kreditnih obveza, svi pripremljeni dokumenti također se dostavljaju FOJ -u).
Kako izračunati hipoteku s matičnim kapitalom?
Kalkulator hipoteke pomoći će vam da brzo izračunate hipoteku s majčinskim kapitalom. Ovaj je program jednostavan za korištenje i dostupan je u svakom financijska institucija akreditirana od države i koja sudjeluje u programu pozajmljivanja majčinskog kapitala.
Postoje dva načina korištenja kalkulatora:
- učinite to sami na službenoj stranici banke;
- osobno kontaktirati organizaciju, gdje će zaposlenik ustanove sve objasniti na licu mjesta.
Program je namjenski osmišljen tako da zajmoprimac može bez napuštanja kuće pratiti cjelokupnu sliku stanja dužničkih obveza, a također se pobrinuti da se sva plaćanja otplaćuju prema rasporedu koji se može ispisati na web stranici.
Korak po korak upute za izračun zajma:
- idite na web stranicu internetske banke;
- idite na odjeljak "kalkulator";
- ispunite polje za cijenu stana;
- propisati iznos u rubljima koji ste spremni platiti kao ulaznica;
- termin hipotekarno kreditiranje- naznačen je broj mjeseci;
- navesti plaćanja kamata;
- odaberite vrstu otplate - to može biti renta (kada je mjesečni iznos otplate fiksni iznos, ne mijenja se ovisno o već plaćenom dugu) i diferencirana. U drugom slučaju, iznos redovnih plaćanja se smanjuje kako se dug otplaćuje.
Nakon što su sva polja ispunjena, ako je sve učinjeno ispravno, nakon pritiska na gumb "izračunaj", na radnoj površini pojavit će se grafikon.
Sadržat će sljedeće podatke:
- ukupni iznos kredita;
- razdoblje tijekom kojeg se mora platiti u cijelosti i kamate po stopi;
- način otplate;
- ukupan iznos koji se plaća, uzimajući u obzir preplatu.
Pogledajmo primjer.
Zajam će iznositi 8 milijuna rubalja. Startnina iznosi 1 milijun. Hipoteka vrijedi 18 godina. Ponuđena kamata kreditna institucija- 12% godišnje.
- Ako plaćate na drugačiji način, iznos preplate iznosit će 7.595.000 rubalja, a ukupni iznos 14.595.000, respektivno;
- Uz fiksnu otplatu - 1.011.488,32 rubalja, a ukupni iznos kredita - 1.7115088,32 rubalja.
Koje banke daju hipoteku za majčinski kapital?
Hipoteka s uključivanjem majčinskog kapitala je odličan način poboljšati kvalitetu životnih uvjeta ili kupiti novi stan... Gotovo sve velike bankovne institucije licencirane za obavljanje djelatnosti na teritoriju Ruske Federacije prihvatit će certifikat kao početnu uplatu za hipotekarno kreditiranje.
Najveći bankarska struktura Rusija je prilično lojalna izdavanju zajmova za majčinski kapital. Posebno je popularan i nudi sljedeće uvjete:
- sredstva se mogu primati samo u nacionalnoj valuti rublje;
- veličina financijske stope za ovu kreditnu stavku počinje od 8,9%;
- maksimalni dopušteni rok otplate duga banci je 30 godina;
- iznos predujma ne može biti manji od 25% ukupan iznos zajam;
- maksimalni dopušteni iznos kredita je 30 milijuna rubalja.
Posebnost financijske politike Sberbanke je ta što ne uzima u obzir kategorizaciju nekretnina koje je stekla obitelj s djecom. To može biti sekundarno tržište, koje je prema statistikama najatraktivnija niša na tržištu nekretnina za ovu kategoriju građana, privatna zgrada ili novi stan.
Glavni uvjet organizacije je cjelina svota novca iz potvrde se mora prenijeti u banku u roku od 6 mjeseci od datuma potpisivanja ugovora i službenog zaključenja kupoprodajne transakcije.
VTB 24
VTB 24 je komercijalna struktura koja već više od 10 godina drži počasno drugo mjesto po popularnosti među našim sunarodnjacima. S njim rade i zajmoprimci i ulagači. Banka sklapa ugovore o majčinskom kapitalu za bilo koju vrstu stanovanja. Iako se ovaj faktor smatra značajnim, on nije odlučujući.
Potpisivanje ugovora prema ovom članku podliježe sljedećim kreditnim uvjetima:
- zajam se izdaje samo u Ruskih rubalja;
- minimalna veličina stope otplate - 9,5%. Istodobno, u procesu naplate duga pod utjecajem niza čimbenika, njegova se vrijednost može revidirati prema dolje. Na primjer, u slučaju prijevremenih plaćanja ili uz pomoć državne potpore, koja preuzima dio obveza;
- maksimalno trajanje hipoteke je 30 godina;
- minimalni početni depozit - 20% od ukupnog iznosa navedenog u ugovoru;
- granični trošak nekretnine iznosi 30 milijuna rubalja.
Banka pod certifikatom nudi dva programa:
- stjecanje sekundarno stanovanje pod njegovom kolateralnom vrijednošću;
- kupnjom novih nekretnina na tržištu.
Za ove programe minimum kamatna stopa- 9,25%, rok kredita - do 30 godina, maksimalni iznos - 26 milijuna rubalja.
- Rusko državljanstvo;
- roditelji moraju biti službeno vjenčani;
- roditelji bračnog para imaju pravo djelovati kao sudužnici;
- vrsta obiteljskog prihoda - službena i dokumentirana;
- nijedan član obitelji ne smije imati vlastiti posao;
- u vrijeme sklapanja ugovora roditelji ne bi trebali imati druge zajmove vezane za kupnju stanova.
Otvaranje banke
Pokrenuta su tri programa:
- Novogradnja - kamatna stopa najmanje 9,7%. Rok zajma: minimalno - 5 godina, maksimalno - 30. Startnina - najmanje 10% od ukupnog iznosa. Dizajnirano za kupnju novih stanova.
- Stan je najbolje rješenje za one koji žele kupiti nekretnine na sekundarnom tržištu. Početna stopa je 9,7%. Maksimalno razdoblje dospijeća je 30 godina. Početna uplata - najmanje 10%.
- Besplatna brojila - individualna gradnja. Stopa - od 10,7%, mandat - do 30 godina. Prva uplata iznosi 20%.
Za sve programe maksimalni iznos kredita je 30 milijuna rubalja. Paket dokumenata je standardni.
Svi roditelji koji planiraju potrošiti certifikat za rješavanje svojih problema stambeni problemi, treba shvatiti da majčinski kapital ima državnu prirodu formiranja, stoga se materijalna sredstva koja zamjenjuje trebaju usmjeriti samo na određene troškove povezane s kupnjom nekretnine. To ne uključuje najam, obnovu, rekonstrukciju stana koji je već u vlasništvu.
Ako je predmet potvrde otplata uplate hipoteke na njezin trošak ili će ta uplata biti usmjerena na plaćanje glavnice duga, ne zaboravite obavijestiti mirovinski odjel o svojim namjerama i dobiti njegovu suglasnost. To se mora učiniti najkasnije 6 mjeseci prije planiranog datuma kupoprodajne transakcije i potpisivanja ugovora s bankom. To je zbog činjenice da sva plaćanja od državni proračun zemlje su planirane samo za pola godine.
Često postoje situacije kada je određeni dio sredstava iz kapitala već iskorišten za druge legitimne potrebe obitelji, a preostali dio nije dovoljan za početni doprinos. Jedino rješenje u ovom slučaju je smanjenje postojećih zadužnice prema prethodno sklopljenom ugovoru o hipoteci.
I na kraju, prije odlaska u bankovnu instituciju morate pažljivo proučiti tržište. kreditni programi i prijedlozi, odabir najbolje opcije.
Što se tiče samog stanovanja, tada odabrani program izgradnje uvelike ovisi o tome koliko će biti isplativ mjesečni plan plaćanja, te o cijeni same hipoteke. Tako, na primjer, sudjelovanje u programu zajednička gradnja iako je povezan s određenim rizicima, ali obitelj može dobiti dodatni bonus od sudjelovanja u takvom projektu u obliku dodatka četvornih metara područje vašeg budućeg novog stana.
Slični Videi
Nositelji obiteljskog certifikata već danas mogu podići hipoteku na majčinski kapital. Obično su to mlade obitelji s 2 ili više djece. Mnoge banke nude ne samo mogućnost korištenja majčinskog kapitala prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku, već i povlaštene uvjete kreditiranja. Ovaj proces nije lak, zahtijeva sudjelovanje banke, zajmoprimca, prodavatelja nekretnina (ili developera, ako se nekretnine kupuju na primarnom tržištu), kao i Mirovinski fond, koja, zapravo, prenosi majčinski kapital u banku.
Program majčinskog kapitala započeo je davne 2007. godine. Obitelji i danas mogu dobiti certifikate. Razdoblje valjanosti dosad je produljeno do kraja 2021., no sasvim je moguće da bi Vlada Ruske Federacije to razdoblje mogla ponovno povećati.
Ne mogu svi dobiti financijsku potporu- svjedodžba se izdaje obiteljima u kojima je 2. ili sljedeće dijete rođeno nakon početka programa.
Majčinski kapital subvencija je države koja se mora koristiti u svrhe navedene u zakonodavstvu. Njihov se popis s vremenom mijenja. Na primjer, 2018. godine postalo je moguće primati mjesečne uplate za dijete mlađe od 1,5 godine ako obitelj ima ozbiljnih financijskih poteškoća.
Za Ruse jedan od najhitnijih problema je kupnja vlastite kuće. Vrlo je teško brzo akumulirati potreban iznos, pa se mladi sve više okreću banci za novcem. Hipoteka s matičnim kapitalom izvrsna je prilika da se nekako smanji financijsko opterećenje. Podsjetimo da je u ovom trenutku (2019.) iznos pomoći 453.026 rubalja... I na njima možete kupiti nekretnine uz sudjelovanje posuđeni novac ili sami. U drugom slučaju morat ćete pričekati dok dijete ne napuni 3 godine, a u prvom - ne.
Hipoteke za majčinski kapital mogu se izdati u dva formata:
- subvencija se koristi kao predujam;
- kapital se koristi za otplatu dijela tekućeg duga (može se koristiti samo za otplatu glavnice ili kamate; korištenje za pokriće kazni i kazni nije dopušteno).
Usput, sada se majčinski kapital može primijeniti i na refinanciranu hipoteku, glavna stvar je da bi taj cilj trebao biti naveden u ugovoru.
Postupak registracije
Za osobe koje se prethodno nisu bavile rodiljskim listom, nije jasno kako dobiti hipoteku koristeći subvenciju. Ovdje je bolje pridržavati se jasnog algoritma kako biste izbjegli pogreške i uštedjeli svoje vrijeme i živce. Postupak je sljedeći:
Pri kupnji nekretnine uz sudjelovanje posuđenih sredstava zaključuje se kupoprodajni ugovor zajedno s potpisivanjem ugovor o hipoteci... Ako zajmoprimac želi dodatno koristiti roditeljski certifikat za otplatu dijela ili cijelog iznosa prve rate, banka će morati potvrditi dostupnost sredstava.
Zaposlenici FOJ -a odgovorni su za izdavanje potvrde, praćenje potrošnje i prijenos sredstava. Oni, ako je potrebno, vlasnicima kapitala izdaju potvrdu o stanju sredstava. Prvo, osoba sastavlja izjavu i prilaže joj paket dokumenata:
- Ruska putovnica;
- SNILS;
- izvod iz matične knjige rođenih za dijete za koje je primljen matični kapital;
- sam certifikat.
Bolje je pripremiti kopije svih papira i predati ih službeniku FOJ -a (inače će to učiniti sami). Nakon podnošenja zahtjeva, certifikat će biti izdat u roku od 3 radna dana.
Kontaktiranje banke
Kad je certifikat u ruci, možete se obratiti banci sa zahtjevom za kredit. Bolje je ako je nekretnina već odabrana i zna se njezina vrijednost. Zatim ostaje samo naznačiti veličinu hipoteke, prvu ratu i rok kredita.
Mnoge banke nude svojim klijentima da se putem interneta prijave za hipoteku. U tom slučaju dovoljno je ispuniti upitnik i pričekati preliminarnu odluku.
Nakon nekog vremena (ponekad istog dana, ponekad kasnije) s potencijalni zajmoprimac zaposlenik banke kontaktira i pojašnjava detalje transakcije. Važno je upozoriti da će dio prve rate platiti matični kapital.
Važno je shvatiti da se prijenos novca iz mirovinskog fonda ne odvija odmah - ovaj postupak traje 1 - 2 mjeseca. Tek nakon njihova prijenosa dug banci u ovom iznosu sredstava bit će vraćen. Kako to utječe na dužnika? Prije nego što se rata otplati, mjesečna uplata može biti veća od prvotno predviđene.
Vrijeme za razmatranje zahtjeva za hipoteku u svakoj banci je različito. Stoga je bolje pojasniti podatke sa stručnjakom. Ako se nakon analize zajmoprimca odluka donese u njegovu korist, kredit se odobrava.
Zatim se sklapa ugovor o zajmu između banke i zajmoprimca. Istodobno se sastavlja ugovor o kupoprodaji nekretnine. Nakon toga morate uzeti potvrdu banke koja potvrđuje registraciju hipoteke. Bez toga neće biti moguće primiti novac iz majčinskog kapitala - zahtjev će jednostavno biti odbijen.
Relevantni certifikat možete naručiti čak i u fazi potpisivanja dokumenata kako ga kasnije ne biste čekali. Ako se kasnije prijavite za nju, morate sa sobom ponijeti rusku putovnicu i izvornik ugovora o hipoteci.
referenca ujednačen oblik ne - banke obično koriste vlastite memorandume. Dokument sadrži broj sklopljenog ugovora, iznos kredita i podatke o svim zajmoprimcima (na primjer, supružnicima). Važno je da potvrda pokazuje da je sastavljena radi prezentiranja u Mirovinski fond.
Upis obveze kod bilježnika
Prije nego što se obratite, morate ponovno pažljivo provjeriti ispunjene podatke. Uostalom, o tome će ovisiti hoće li biti prihvaćen ili ne. U protivnom ćete morati ponovno prepisati zahtjev i obratiti se zaposleniku mirovinskog fonda.
Usput, sada je za nositelje certifikata uvedena mogućnost da se izravno prijave putem web stranice mirovinskog fonda za one koji imaju na svojim službenim stranicama Osobno područje(potrebna je registracija na portalu javnih usluga). Nakon toga, podnositelju zahtjeva određuje se dan za podnošenje paketa dokumenata.
Ne vrijedi odmah čekati odgovor na prijavu. Dokumente pregledavaju stručnjaci u roku od mjesec dana. Imaju još 5 dana da obavijeste podnositelja zahtjeva. Nakon toga novac se ne prenosi vlasniku certifikata, već izravno u banku u kojoj je hipoteka izdana (još oko 10 dana). Kada sredstva budu doznačena na račun, bit će pripisana za otplatu prve rate. To će vam omogućiti da ponovno izračunate i smanjite iznos mjesečne rate.
Kad novac stigne u banku, bolje je vratiti se u poslovnicu i zatražiti novi raspored otplate duga. Tada ćete na rukama imati službeni dokument u kojem se navodi iznos mjesečne naknade.