Prihodi nedržavnih mirovinskih fondova. Najprofitabilniji NPF-ovi u Rusiji: službena ocjena
Nakon što se to dogodilo u našoj državi, građani Ruska Federacija predloženo je ostaviti mirovinu u mirovinskom fondu ili odabrati bilo koji od dostupnih NPF-ova. Prije prijenosa potrebno je proučiti ocjenu nedržavnih mirovinskih fondova u Rusiji. To je vrlo važno, jer je njihova pouzdanost i savjesnost ključ ugodnog života nakon službenog prestanka radnog odnosa.
Preuzmite za pregled i ispis:
Sustav formiranja štednje
Već je prošlo puno vremena od formiranja NPF-a u Rusiji i početka njihove energične aktivnosti, ali mnogi građani još uvijek ne razumiju zašto je došlo do takvog "razdvajanja", kako odabrati NPF-ove.
Da biste odgovorili na ovo pitanje, vrijedi se malo udubiti u sustav formiranja štednje. Dakle, tijekom razdoblja aktivne službene radne aktivnosti, poslodavac prenosi 22% zarade građanina za njegovu buduću mirovinu.
pri čemu:
- 6% ovog pokazatelja je takozvana "tarifa solidarnosti". Takav se ni na koji način ne uzima u obzir na osobnom računu njegovog vlasnika;
- 16% od gore navedenih 22% su upravo odbici koji naknadno čine mirovinu osobe (mirovina osiguranja).
I to nije sve. Dakle, građanin Ruske Federacije ima pravo birati kako će se ponašati njegovih 16% kako bi organizirao dobrobit:
- svih 16% može ići na ;
- samo 10% njih će biti takav dio, a preostalih 6% će biti .
Osim toga, građanin ima pravo povećati svoj kapitalni dio prije odlaska u mirovinu, na način da:
- Dobrovoljno polaganje sredstava na račun.
- Za ove svrhe koristite materinski kapital.
- Financijska ulaganja.
Vrijedi napomenuti da mirovinski fond Rusije ima vlastiti Kazneni zakon (), koji je građanima ograničen na izbor. Profitabilnost će ovisiti o postupcima naše države na provođenju politike indeksiranja komponente osiguranja, kao i o dobiti od ulaganja društava za upravljanje povjerenjem.
Važno! Građanin sam bira NPF, nakon što je proučio statistiku i ocjene takvih fondova. Profitabilnost takvih organizacija ovisi uglavnom o uspješnom ulaganju. Istodobno, osoba može sama odabrati pravog, ocjenjujući sve kriterije, uključujući uspjeh, poziciju na ljestvici, profitabilnost NPF-a, popularnost, radno iskustvo, recenzije kupaca itd.
Kako odabrati NPF
Ako je građanin konačno odlučio prenijeti formiranje svoje buduće mirovine u nedržavni fond, onda je vrijedno obratiti posebnu pozornost na to.
- broj godina postojanja na financijskom tržištu;
- koji su osnivači fondova. Pritom su važni podaci o tvrtkama koje se pojavljuju kao sudionici fonda;
- isplativost za cijelo razdoblje rada, kao i za posljednje izvještajno razdoblje;
- „transparentnost“ djelovanja NPF-a, odnosno dostupnost građanima da prouče sve potrebne informacije o njegovom djelovanju;
- ugled među stanovništvom, broj pozitivnih i negativnih recenzija o radu fonda itd.
Međutim, građani više pažnje usmjeravaju na profitabilnost kada proučavaju ocjene mirovinskih fondova.
Stopa profita
Ovaj faktor je jedan od ključnih čimbenika u ocjeni NPF-ova u Rusiji. Govoreći o tome, morate uzeti u obzir da je ovaj pokazatelj donekle subjektivan i promjenjiv. Stoga se pozicije u ocjenama mogu mijenjati ovisno o visini dobiti od raznih investicijskih programa u kojima fondovi sudjeluju.
Sve ocjene nedržavnih mirovinskih fondova u smislu "prinosa" sastavljaju se godišnje. Bolje je proučavati one koje provode renomirane tvrtke na temelju dubinskih istraživanja. Najvažniji sastavljač NPF ocjene je Centralna banka naša država.
Provodi studiju isplativosti sredstava:
- Kolika je isplativost strategije ulaganja.
- Koliko dugo se koriste unovčiti pojedinac u području ulaganja.
Tako je, na primjer, u 2018. Telecom-Soyuz bio na prvom mjestu po učinkovitosti ulaganja (nedržavno mirovinsko osiguranje), a NPF URALSIB je bio na prvom mjestu po drugom pokazatelju.
Savjet! Koji NPF odabrati u smislu isplativosti subjektivno je mišljenje svakog građanina.
Trebate li na temu? a naši odvjetnici će vas uskoro kontaktirati.
Ocjena pouzdanosti
Sastavljanje ocjena pouzdanosti NPF-a jedan je od glavnih zadataka brojnih rejting i analitičkih agencija. Preduvjet za pouzdanost podataka takvih tvrtki je njihova akreditacija u Centralna banka Rusija. Na temelju informacija i analitike ove institucije agencije sastavljaju svoje ocjene.
Do danas postoje samo 2 tvrtke koje su uključene u specijalizirani registar rejting agencija:
- „Analitički kredit rejting agencija”(ACRA), međutim, za 2018. nije sastavio željenu listu;
- "Stručnjak RA".
Pokazatelj pouzdanosti je vrlo važan, jer omogućuje građanima da kao osiguranik procijene svoje rizike prije potpisivanja ugovora s ovim ili drugim NPF-om.
"Expert RA" je razvio univerzalnu i vrlo prikladnu ljestvicu pomoću koje možete lako odrediti razinu pouzdanosti fonda. Postoje takve oznake (neke od njih):
- "A++" se smatra najboljim. Fond s takvom razinom ne boji se kriza i nestabilnog financijskog stanja;
- "A +" - to su institucije s vrlo dobrom reputacijom, gotovo besprijekorne;
- Grupa fondova s indikatorom "A" također je vodeća, ali je malo "došla" do znaka tzv. "nepotopivosti";
- sljedeća slovna oznaka s dva, jednim plusom i bez njega je "B". Gledajući ih ukupno, može se primijetiti da takvi NPF-ovi imaju zadovoljavajuću reputaciju, nemaju loše kritike, ali u nekim slučajevima su se pojavile određene sumnje. NPF kategorije "B" imaju niska razina pouzdanost i ne jamče jasnu liniju stabilnosti;
- kao što već možete pretpostaviti, sljedeće grupiranje je označeno kao "C++", "C +", "C". Dva plusa upućuju na to da je pozadina manje-više pouzdana, ali postoji velika vjerojatnost da će biti proglašena nesolventnom (bankrot) ili da će licenca biti oduzeta iz ovog ili onog razloga. Jedan "+" u ocjeni znači nezadovoljavajuće stanje pouzdanosti. "C" - to je odvratna reputacija NPF-a, koji ne obraćaju dužnu pažnju svojim klijentima, loše ispunjavaju svoje obveze;
- nadalje, na samom kraju ocjene možete pronaći tvrtke kojima su priložene oznake "D" i "E". Prvi od njih prikazuje NPF koji su u stečaju, drugi - oni koji su izgubili licencu ili su u likvidaciji.
Ime | Godina osnivanja | Imovina (tisuću r) | kapital (tisuću r) | Peni. nagomilane (tisuću rubalja, tržišna vrijednost) | Broj strahova. osobe | Broj strahova. osoba, primljenih peni | Isplate mirovina prema OPS-u (tisuća r) |
JSC NPF Sberbank | 1995 | 468241144 | 20340270 | 443721612,1 | 6828053 | 8423 | 165618,53 |
JSC NPF LUKOIL-GARANT | 1994 | 283952857 | 9092892 | 253195394,3 | 3507809 | 13275 | 239940,39 |
JSC NPF BUDUĆNOST | 2004 | 295774586 | 2270125 | 289771636,6 | 4445180 | 10146 | 162710,97 |
OJSC NPF Gazfond mirovinska štednja | 1994 | 181150751 | 9414120 | 178316651,8 | 1468673 | 38291 | 70523,81 |
OJSC NPF RGS | 2002 | 198893355 | 13550119 | 182152160,9 | 3162840 | 2746 | 62087,37 |
JSC NPF VTB mirovinski fond | 2007 | 140169776 | 6457089 | 135915144,2 | 1543012 | 3818 | 43605,38 |
CJSC "KITFinance NPF" | 2002 | 121749816 | 8604921 | 119947581 | 2203529 | 2183 | 35025,53 |
JSC NPF Elektroprivreda | 1994 | 141332676 | 8009371 | 91227060,97 | 1059902 | 3170 | 53974,37 |
CJSC NPF Promagrofond | 1994 | 87638375 | 7900901 | 85016612,95 | 1784601 | 64300 | 58209,11 |
JSC NPF Doverie | 1997 | 98628101 | 2543386 | 98287978,21 | 1962949 | 372 | 11374,44 |
CJSC NPF Nasledie | 1993 | 70909207 | 5240782 | 54429971,13 | 791388 | 4190 | 59663,15 |
JSC NPF Soglasie | 1994 | 72856577 | 2152714 | 71691067,99 | 1143020 | 723 | 10473,42 |
JSC MNPF BOLSHOY | 1996 | 37113495 | 2134300 | 34163293,02 | 409941 | 2511 | 48144,28 |
JSC NPF "SAFMAR" | 2004 | 201303967 | 8363374 | 188296293,6 | 2270915 | 2153 | 43793,1 |
dd "Nacionalni APF" | 1997 | 32888130 | 4380178 | 16428195,69 | 280404 | 1224 | 23953,12 |
JSC NPF Socij | 1994 | 16869564 | 1017790 | 14549440,74 | 239629 | 1003 | 10950,22 |
JSC "Hanti-Mansijski mirovinski fond za naftu i plin" | 1995 | 30234260 | 936782 | 12959137,74 | 128421 | 1155 | 23987,09 |
JSC NPF Magnit | 1995 | 12772816 | 623159 | 12267579,17 | 222093 | 115 | 605,99 |
JSC NPF Surgutneftegaz | 1995 | 32781595 | 11408340 | 8260013,28 | 36106 | 98 | 3742,1 |
dd "NPF" društveni razvoj» | 1997 | 10443519 | 984294 | 6784921,13 | 89978 | 523 | 7715,01 |
JSC NPF Transneft | 2000 | 89546597 | 11602555 | 8828190,05 | 50824 | 210 | 4182,74 |
JSC NPF "UMMC-Perspektiva" | 2001 | 10221054 | 1230434 | 7623226,51 | 74842 | 472 | 9642,66 |
JSC NPF NEFTEGARANT | 2000 | 7255935 | 652004 | 6857824,78 | 65152 | 310 | 6418,88 |
JSC NPF Atomfond | 1994 | 6366875 | 363909 | 6097735,61 | 53664 | 593 | 11850,5 |
JSC "NPF "OPF" im. V.V. Livanova | 2000 | 6899086 | 306307 | 4603229,84 | 58561 | 1010 | 1550,76 |
CJSC "Orenburg NPF "Doverie" | 1993 | 5968798 | 423299 | 5485052,49 | 108789 | 7213 | 6366,79 |
JSC "NPF "Obrazovanie" | 2001 | 6048737 | 473003 | 5356827,24 | 109119 | 400 | 5875,27 |
JSC NPF Stroykompleks | 1994 | 4323648 | 537469 | 2872500,41 | 42573 | 55 | 2862,44 |
JSC NPF Almaznaya Osen | 1995 | 19315536 | 1464355 | 3424095,82 | 34263 | 6861 | 8409,03 |
JSC NPF Volga-Capital | 1999 | 5752254 | 323557 | 4138795,71 | 67082 | 176 | 2804,27 |
dd "NPF "Vladimir" | 1995 | 5575015 | 810900 | 1946506,32 | 18373 | 177 | 3352,96 |
JSC NPF Prvi industrijski savez | 1999 | 6069852 | 712346 | 1672092,46 | 32509 | 327 | 3907,53 |
JSC NPF Gefest | 1993 | 3362079 | 278690 | 2799468 | 32266 | 196 | 3940,63 |
JSC NPF Telecom-Soyuz | 1996 | 34428076 | 11014272 | 1751302,23 | 17485 | 138 | 3220,68 |
JSC NPF JSC NPF OPK | 1994 | 1942356 | 226879 | 1031628,77 | 13227 | 227 | 2354,74 |
dd "MNPF "AKVILON" | 1998 | 2072889 | 360018 | 1023334,62 | 12005 | 36 | 644,82 |
JSC NPF "Rostvertol" | 1994 | 2117831 | 248302 | 752847,48 | 9812 | 66 | 1283,49 |
dd "NPF "Professional" | 2001 | 5870258 | 3012297 | 870696,15 | 8935 | 40 | 754,84 |
JSC NPF Federacija (JSC NPF Kapitan) | 1994 | 1852213 | 179330 | 1681676,91 | 30460 | 111 | 4108,85 |
JSC NPF AVTOVAZ | 1994 | 2485698 | 294277 | 840826,81 | 7617 | 26 | 549,08 |
JSC NPF Savez | 2004 | 3548242 | 353390 | 467499,81 | 2452 | 3 | 289,04 |
Ostali pokazatelji
Osim toga, rejting tvrtke sastavljaju liste prema sljedećim pokazateljima:
- broj sudionika;
- veličina računa prosječnog korisnika;
- iznos isplaćenih mirovina;
- o kapitalu i rezervama itd.
Mogu se pronaći na službenoj stranici "Expert RA".
Pažnja! Građani imaju pravo prijeći iz jednog nedržavnog fonda u drugi ako se pokaže da je učinak drugog NPF-a povećan i mjesto u rejtingu je više. Važno! U slučaju prijevremenog raskida odnosa s NPF-om, investitor snosi rizik gubitka dobiti od ulaganja. Od kraja 2017. Banka Rusije odlučila je obvezati NPF-ove da unaprijed obavijesti buduće umirovljenike o takvim rizicima. Prije je to bilo prepušteno diskreciji samih NPF-ova.
Dragi čitatelji!
Opisujemo tipične načine rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je jedinstven i zahtijeva individualnu pravnu pomoć.
Sve više Rusa nastoji povećati svoju buduću mirovinu i bira opciju formiranja kapitalizirane mirovine u nedržavnim mirovinskim fondovima. Ovaj čimbenik je opravdan, jer vam omogućuje značajno povećanje iznosa beneficija.
Svaki mjesec poslodavac odbija FIU-u 22% iz fonda plaća (služben plaće) zaposlenik. Od tih odbitaka 6% ide na solidarnostnu tarifu (za formiranje fiksnog plaćanja i sl.).
- Ako je građanin stao na mirovinu osiguranja, preostalih 16% ide na njezino formiranje.
- Ako ste odabrali mješovito, onda iz ukupan iznos transfere, 10% ide na formiranje plaćanja osiguranja, a 6% - na formiranje kapitalizirane mirovine.
Prema čl. 11. i čl. 15 savezni zakon№360 " O postupku financiranja plaćanja iz fondova mirovinske štednje » od 30.11.2011 štednja je personificirana i, za razliku od solidarnog sustava, isplaćuje se samo osobi koja ih je priložila. Kumulativna isplata mirovine formira se od premije osiguranja, koje prenosi poslodavac, te doprinose na dobrovoljnoj osnovi, kao i njihovim ulaganjem.
Godine 2018 premije osiguranja na OPS, koji poslodavci plaćaju za svoje zaposlenike formiranje samo mirovine osiguranja- to je zbog moratorija na mirovinsku štednju koji je produžen do 2020. godine.
Kako odabrati NPF za kapitalizirani dio mirovine?
Da biste dobili najveći povrat na ulaganje svoje mirovinske štednje, trebate kompetentno pristupiti izboru NPF-a. Središnja banka Ruske Federacije na službenoj web stranici objavljuje podatke o profitabilnosti nedržavnih fondova, prema kojima je potrebno odabrati najperspektivniji od svih.
Najvažniji kriteriji na koje morate obratiti pažnju pri odabiru:
- NPF starost i ključni pokazatelji. Prije svega, morate pogledati datum stvaranja NPF-a. Odaberite fondove stvorene prije mirovinske reforme 2002. godine. Ako je fond osnovan 1995. godine i još uvijek radi, to je već pokazatelj pouzdanosti, jer. ovaj NPF uspio je preživjeti nekoliko financijske krize. Također morate obratiti pozornost na glavne pokazatelje fonda: volumen rezervi i mirovinske štednje, broj klijenata.
- Osnivači. Najpouzdaniji su fondovi čiji su osnivači značajni predstavnici sektora gospodarstva koji se bave transportom i vađenjem nafte, plina, minerala, velika elektroenergetska i metalurška poduzeća i drugi.
- Prinos. Ako se pouzdanost NPF-ova može provjeriti gore navedenim parametrima, onda je s profitabilnošću mnogo teže, jer. Postoje dva prinosa:
- prema Federalna služba za financijska tržišta (FFMS) - glavno nadzorno tijelo NPF-ova;
- prema samoj zakladi.
Vrijednosti koje daju ova dva izvora mogu se razlikovati. U pouzdanim NPF-ovima stvarni povrat (pripisuje se računima klijenata) obično je 0-3% manji od službenog povrata ulaganja štednje ili pričuva, o čemu se podaci mogu pronaći na web stranici FFMS-a ili Središnje banke.
Također je vrijedno pogledati stope povrata u odnosu na broj kupaca: 11% godišnje s 900.000 kupaca više je indikativno nego 35% godišnje sa 130 kupaca. Treba obratiti pažnju ne samo na profitabilnost za prethodnu godinu, već i na ukupnu dugoročna profitabilnost.
Ocjena pouzdanosti "Expert RA"
Specijalisti agencije "Expert RA" razvio sustav klasa za određivanje ovog pokazatelja, u skladu s kojim se provodi procjena pouzdanosti nedržavnih sredstava:
Ocjena pouzdanosti | Dešifriranje |
---|---|
A++ | ultra-pouzdani NPF-ovi, nepokolebljivi u svim krizama |
A+ | stabilni i pouzdani fondovi s visokim ugledom |
ALI | dokazano pouzdana sredstva koja nisu uvrštena u skupinu "nepotopivih" |
B++ | sredstva sa zadovoljavajućom razinom pouzdanosti, čiji ugled nije narušen lošim recenzijama |
B+ | razina pouzdanosti tih sredstava upitna je u nekim situacijama (na primjer, u slučajevima kada su potrebna značajna plaćanja) |
U | razina pouzdanosti fonda je niska, bez jamstva stabilnosti |
C++ | nepouzdani NPF-ovi s velikom vjerojatnošću opoziva licence ili bankrota |
C+ | nezadovoljavajuća pouzdanost i vrlo velika vjerojatnost oduzimanja licence fondu |
IZ | sredstva na lošem glasu, primjerice, slučajevi neispunjavanja svojih obveza prema klijentima |
D | sredstva u stečaju |
E | fondovi koji su izgubili dozvolu ili su u postupku likvidacije |
Statistika profitabilnosti ruskih NPF-ova
NPF je sudionik na tržištu koji ima veliku akumulaciju sredstava koja se svake godine povećavaju, a ako je njihova profitabilnost na dobroj razini kroz duže razdoblje, onda će to biti najbolji model upravljanja akumuliranim sredstvima, u kojem je osigurana dobra mirovina ljudima.
Prema središnjoj banci, prvih pet modela za nekoliko zadnjih godina poznati fondovi uključuju:
- Sberbank.
- Samouvjerenost.
- Stalfond.
- Lukoil-Garant.
Svi oni dosljedno ostvarivati profit, i, što je najvažnije, njihovi su dugoročni prinosi nadmašili inflaciju. Podaci pokazuju da je svaki klijent koji je uložio u popularni Europski fond udvostručio svoja sredstva u posljednjih 6 godina, povećavajući dobrobit ljudi. I jedan od najvećih PF-a po investicijama, Elektroprivreda, konstantno ostvaruje dobit, ali je skromnija od stope inflacije, rezultat državne VEB-a (Vnesheconombank) je nešto niži.
Ocjena broja osiguranika
Čini se da što je više osigurano u fondu, to je bolje. Ali suditi NPF samo po ovom kriteriju nije sasvim točno, bolje je to učiniti Ukupno s ocjenama profitabilnosti i pouzdanosti za određeno razdoblje, po mogućnosti 5 godina.
№ | NPF | Broj osiguranika |
---|---|---|
1 | NPF Sberbanke (JSC) | 6 819 773 |
2 | NPF GAZFOND | 6 233 147 |
3 | NPF BUDUĆNOST (JSC) | 4 433 865 |
4 | NPF LUKOIL-GARANT (JSC) | 3 501 825 |
5 | NPF RGS (OJSC) | 3 157 498 |
6 | NPF SAFMAR (JSC) | 2 267 492 |
7 | NPF Trust (JSC) | 1 957 579 |
8 | NPF VTB mirovinski fond (JSC) | 1 540 942 |
9 | NPF suglasnost (JSC) | 1 139 920 |
10 | NPF elektroprivrede (JSC) | 1 057 727 |
11 | MNPF Bolšoj (JSC) | 408 807 |
12 | Nacionalni NPF (JSC) | 279 734 |
13 | NPF Social (JSC) | 238 816 |
14 | NPF Magnit (JSC) | 221 908 |
15 | Khanty-Mansiysk NPF (OJSC) | 128 078 |
Najbolji NPF fondovi u smislu isplativosti i pouzdanosti u 2018
Ako odaberete 5 najboljih NPF-a, onda morate obratiti pozornost na omjer profitabilnosti i pouzdanosti. Prvih pet izgleda ovako:
- NPF Gefest (JSC). Daje 14,21% prihoda na uloženu štednju, no ne sudjeluje u ljestvici ocjenjivanja Expert RA.
- NPF Diamond Autumn (JSC). Uz stabilnu ocjenu pouzdanosti A+, povrat ulaganja je 11,94%
- Nacionalni NPF (JSC). Prinos je nešto manji - 11,83%, ali je ujedno i pouzdan. Prema riječima stručnjaka, on ima ocjenu A ++.
- UMMC-Perspektiva. U 2017. ostvario je prihod od gotovo 11,28% godišnje, dodijeljena mu je ocjena A++. Stoga je i u nepovoljnim situacijama očuvana vjerojatnost da će ispuniti svoje obveze.
- NPF Prvi industrijski savez pokazao povrat ulaganja od 11% i dobio je ocjenu A+.
Početkom 2017. godine postoje 43 NPF-a. Obim depozita stanovništva povećan je za 3,1%. Ukupni iznos štednje svih NPF-ova Ruske Federacije dosegao je iznos od 3,3 trilijuna rubalja. Pogledajte najnoviju ocjenu NPF u nastavku.
Jedan od ozbiljnih kriterija pri odabiru fonda je njegova razina profitabilnosti. Prema ovom čimbeniku formirana je ocjena statistike TOP-30 čelnika NPF-a u 2017.
№ | 30 čelnika NPF-a 2017 | Prihod od početka godine, % |
---|---|---|
1 | NPF društveni razvoj (JSC) | 14.72 |
2 | Nacionalni NPF (JSC) | 12.09 |
3 | NPF UMMC-Perspektiva (JSC) | 10.91 |
4 | NPF Diamond Autumn (JSC) | 10.69 |
5 | NPF savez (JSC) | 10.60 |
6 | Atomfond (JSC) | 10.55 |
7 | NPF VTB mirovinski fond (JSC) | 10.54 |
8 | NPF OPK (JSC) | 10.51 |
9 | MNPF Bolšoj (JSC) | 10.38 |
10 | NPF First Industrial Alliance (JSC) | 10.16 |
11 | 10.13 | |
12 | NPF Transneft (JSC) | 9.86 |
13 | NPF Volga-Capital (JSC) | 9.73 |
14 | NPF Vladimir (JSC) | 9.52 |
15 | ONPF Trust (CJSC) | 9.43 |
16 | NPF Social (JSC) | 9.41 |
17 | NPF Surgutneftegaz (JSC) | 9.38 |
18 | Khanty-Mansiysk NPF (OJSC) | 9.27 |
19 | NPF RGS (OJSC) | 8.47 |
20 | NPF NEFTEGARANT (JSC) | 8.27 |
21 | NPF Gefest (JSC) | 8.19 |
22 | MNPF AKVILON (JSC) | 7.84 |
23 | NPF Telecom-Soyuz (JSC) | 7.58 |
24 | NPF Rostvertol | 7.26 |
25 | NPF AvtoVAZ (JSC) | 7.24 |
26 | NPF PROFESSIONAL (JSC) | 7.16 |
27 | 7.13 | |
28 | NPF suglasnost (JSC) | 7.01 |
29 | NPF OBRAZOVANIE (JSC) | 6.61 |
30 | NPF Stroykompleks (CJSC) | 5.58 |
Kako bi identificirali najbolje NPF-ove u Rusiji, analitičari također procjenjuju stupanj njihove pouzdanosti. Da bi se to postiglo, analizira se način ulaganja sredstava, njegova valjanost, stanje poduzeća danas, izgledi za razvoj. Prema ovim kriterijima, lideri NPF-a u TOP-30 2017. su sljedeći.
Statistički podaci NPF-a za 30.06.2017
№ | NPF | Štednja za mirovinu (tisuću rubalja) | Tržišni udio, % |
---|---|---|---|
1 | 429 979 171 | 18.66 | |
2 | NPF GAZFOND mirovinska štednja (JSC) | 414 273 261 | 17.97 |
3 | NPF BUDUĆNOST (JSC) | 289 638 026 | 12.57 |
4 | NPF LUKOIL-GARANT (JSC) | 250 198 979 | 10.86 |
5 | NPF SAFMAR (JSC) | 184 961 263 | 8.03 |
6 | NPF RGS (OJSC) | 179 263 910 | 7.78 |
7 | NPF VTB mirovinski fond (JSC) | 130 020 731 | 5.64 |
8 | NPF Trust (JSC) | 95 655 469 | 4.15 |
9 | NPF elektroprivrede (JSC) | 90 661 864 | 3.93 |
10 | NPF suglasnost (JSC) | 70 501 309 | 3.06 |
11 | MNPF Bolšoj (JSC) | 32 931 345 | 1.43 |
12 | Nacionalni NPF (JSC) | 15 550 894 | 0.67 |
13 | NPF Social (JSC) | 14 005 425 | 0.61 |
14 | Khanty-Mansiysk NPF (OJSC) | 12 417 441 | 0.54 |
15 | NPF Magnit (JSC) | 12 129 512 | 0.53 |
16 | NPF Transneft (JSC) | 8 531 032 | 0.37 |
17 | NPF Surgutneftegaz (JSC) | 8 005 750 | 0.35 |
18 | NPF UMMC-Perspektiva (JSC) | 7 341 401 | 0.32 |
19 | NPF NEFTEGARANT (JSC) | 6 603 245 | 0.29 |
20 | NPF društveni razvoj (JSC) | 6 525 684 | 0.28 |
21 | Atomfond (JSC) | 5 933 724 | 0.26 |
22 | ONPF Trust (CJSC) | 5 307 598 | 0.23 |
23 | NPF OBRAZOVANIE (JSC) | 5 233 954 | 0.23 |
24 | NPF Oboron-prom fond im. V.V. Livanova (JSC) | 4 514 623 | 0.20 |
25 | NPF Volga-Capital (JSC) | 4 082 396 | 0.18 |
26 | NPF Diamond Autumn (JSC) | 3 283 865 | 0.14 |
27 | NPF Stroykompleks (CJSC) | 2 757 567 | 0.12 |
28 | NPF Gefest (JSC) | 2 733 482 | 0.12 |
29 | NPF Vladimir (JSC) | 1 836 370 | 0.08 |
30 | NPF Telecom-Soyuz (JSC) | 1 702 382 | 0.07 |
Pregled ključnih pokazatelja NPF-a (Ruska banka, 2. tromjesečje 2017.) -
Najveće spajanje na tržištu NPF-a
Ocjena pouzdanosti NPF-a za 2017. godinu od strane bonitetne agencije "Expert RA"
U medijima i na internetu objavljeno je mnogo informacija o mehanizmu formiranja dva dijela mirovinske štednje. Većina građana već je shvatila da imaju priliku poboljšati svoje blagostanje nakon nastanka nesposobnosti za rad kroz kompetentan smještaj financiranog dijela. Međutim, kod mnogih se javlja želja da shvate u kojem konkretnom neprofitnom mirovinskom fondu njihov kapital može produktivno raditi. Jedna od smjernica za odabir NPF-a je NPF ocjena, koju kreiraju neovisne tvrtke. Vrijedno je pažljivo pristupiti izboru fonda, ispravno procijeniti sve pokazatelje njihovog rada, obraćajući pozornost na ocjenu NPF-ova u 2017. i 2018. godini.
Nedržavni mirovinski fondovi (NPF) u Rusiji
Prije nego što nastavite s odabirom NPF-a koji ste povjerili, vrijedno je shvatiti o kakvoj se organizaciji radi, koja je specifičnost njihovih aktivnosti. To su organizacije koje se bave profitabilnim ulaganjem sredstava investitora u različite projekte. Stupanj povećanja kapitala ovisi o tome koliko su dobro uložena sredstva. Sredstva se ne bave proizvodnjom, prodajom proizvoda. Same organizacije uglavnom ne upravljaju sredstvima, već taj posao povjeravaju specijaliziranom društvu za upravljanje.
Nedržavni mirovinski fondovi mogu se stvoriti izravno za rad s akumulativnim dijelovima mirovinski fondovi. Stvaraju ih neki velike firme za vlastite zaposlenike. No budući da zaklade nisu zatvorene organizacije, autsajderi također mogu postati njihovi suradnici. Prednost takvih NPF-ova je kontrola nad ulaganjem sredstava koju vrše sindikati.
europski Mirovinski fond može se smatrati jednom od najpopularnijih opcija. Upravo je visok stupanj profitabilnosti doveo do stvaranja čvrste baze štediša. Ova organizacija ima više od milijun kupaca koji su mu povjerili svoje štedni ulozi. Fond prakticira europske standarde usluga, klijenti imaju priliku otvoriti račun, pratiti kretanje osobne financije. Moguće je povlačenje sredstava u drugi fond u slučaju stečaja.
Visoko kamatna stopa osnovana za osiguranike koji ulažu kapitalni dio "Surgutneftgaz". Plaćanja po cijenama vrše se na vrijeme, organizacija posluje više od dva desetljeća i potvrdila je svoju pouzdanost.
Prema svojoj povijesti, Surgutneftgaz nije inferioran u odnosu na lidera rejtinga. Ovaj NPF dobio je najviše ocjene od stručnjaka u pogledu razine profitabilnosti i stupnja pouzdanosti.
Fond ima solidnu razinu profitabilnosti "dobrobit". Već 15 godina uspio je dokazati svoju sposobnost kompetentnog poslovanja, uspješno ulagati financije investitora. Broj klijenata organizacije prelazi milijun, svi primaju isplate na vrijeme.
NPF Blagosostoyanie dobio je ocjenu A++ od stručnjaka u pogledu pouzdanosti. Ovo je jedan od najboljih pokazatelja za ovaj kriterij.
Kvalificirani stručnjaci dodijelili su organizaciji najviši stupanj pouzdanosti "Nacionalni NPF". Ona ima više od 17 godina, iznos ušteđevine je oko dvije milijarde rubalja. Zaklada je članica državni program sufinanciranje, što omogućuje obveznicima da udvostruče svoje mirovinske fondove.
Na Europski mirovinski fond solidno radno iskustvo. Tijekom 20 godina uspio je u praksi dokazati svoju sposobnost uspješnog ulaganja sredstava i pravovremenog plaćanja svojim klijentima. Pouzdanost fonda osigurava transparentnost njegovog rada, mogućnost primanja točnih podataka o kretanju financija na računu u svakom trenutku.
Glavne prednosti NPF "Obrazovanje" Postoje tri vrste mirovinskih programa: doživotni, privremeni (2-30 godina), solidarni.
Fond za obrambenu industriju može se smatrati idealnim izborom za one koji preferiraju konzervativne, pouzdane opcije. Ova politika ulaganja financija osigurava pouzdan prihod.
NPF Sberbank
Mnogi budući umirovljenici radije povjeravaju svoje kapitalne dionice NPF-u Sberbanke. Glavni poticajni čimbenik u ovom slučaju je državna financijska sigurnost. Sberbank nudi nekoliko načina za one koji žele akumulirati mirovinska sredstva.
Obvezno osiguranje omogućuje povećanje kapitaliziranih udjela u mirovinama kroz stalne doprinose. Za klijente koji planiraju zadržati svoju trenutnu razinu prihoda do dobi za umirovljenje, individualne opcije. Korporativni programi osmišljeni su za povećanje poslovne produktivnosti.
NPF Lukoil
NPF "Lukoil-Garant" posluje više od 20 godina. Osnovana je organizacija za očuvanje i povećanje sredstava zaposlenika koncerna. Rad fonda je u potpunosti kontroliran od strane sindikata tvrtke, što isključuje curenje sredstava, slučajeve kratkovidnog ulaganja financija.
NPF "Doverie"
NPF "Doverie" osnovan je prije 18 godina. Osnivači su organizacije koje sudjeluju u gospodarskom životu regije Nižnji Novgorod, renomirane banke. Fond sudjeluje u programu sufinanciranja koji omogućuje značajno povećanje kapitaliziranog mirovinskog dijela. Jamstva se osiguravaju potpunom kontrolom radnji organizacije FIU.
NPF "Pristanak"
Fond Soglasie je pravni sljednik OAO NPF Soglasie. Kvalificirani stručnjaci visoko cijene rad organizacije u smislu profitabilnosti, stabilnosti, isplativosti ulaganja sredstava klijenata. Fond je uspio udvostručiti učinak svog prethodnika.
NPF "europski"
U bilo kojoj ocjeni NPF-ova Rusije, Evropski fond zauzima jedno od vodećih mjesta. Takvu popularnost zaslužna je visoka pouzdanost njezina rada, potvrđena s dva desetljeća djelovanja, tijekom kojih se kupcima jasno navode obećane financije. Transparentnost rada organizacije osigurana je mogućnošću štediša da prate kretanje financija na svom osobnom računu. Organizacija je uključena u program državnog sufinanciranja. NPF prihvaća rodiljni kapitali za povećanje kapitaliziranih mirovinskih dijelova, prakticira izradu individualnih mirovinskih planova, savjetovanje, planiranje budućih isplata mirovina, pružajući klijentima idealne uvjete.
Pitanja o pravnim savjetima o mirovinama
U donjem obrascu za povratne informacije možete se obratiti hotline s pitanjima o mirovini našem odvjetniku. Postavite svoje pitanje o mirovini i mirovinskoj štednji i u roku od 15 minuta potražite pravni savjet.
Pojmovi mirovinski sustav, koji se formira u državi, aktualno je pitanje za sve građane. Uostalom, uvjeti za primanje mirovine i njezin iznos određuju kako će građanin živjeti nakon što više neće postojati mogućnost rada i zarade. Ozbiljne promjene uvedene 2015. dovele su do toga da je, osim dijela osiguranja, bez greške uveden je i fondovski, koji podrazumijeva proces odbijanja određenog postotka plaće na Vaš osobni račun čijim sredstvima građanin može samostalno upravljati. Sve veći broj ljudi razumije važnost kontaktiranja provjerenih i pouzdanih nevladinih institucija. Ocjena za 2019. koja određuje najbolji nedržavni mirovinski fond, koja se sastavlja prema različitim kriterijima, pomoći će vam u odabiru.
Kako nedržavni mirovinski fond ocjenjuje ocjenu 2019
Prema zadanim postavkama, ta se sredstva akumuliraju na računima mirovinskog fonda i prenose na upravljanje Vnesheconombank. Međutim, u ovom slučaju građanin ne zarađuje nikakav dodatni novac u obliku kamata na iznos, čime štednja postaje podložna procesu inflacije. Ispravite ovu situaciju i počnite primati pasivni prihod od njihove ušteđevine, koja se u svakom slučaju treba povući iz plaća, pomoći će da se prijave na nedržavne mirovinske fondove. Za mnoge je jamstvo postizanja visoke profitabilnosti i pouzdanosti funkcioniranja ocjena svakog nedržavnog mirovinskog fonda za 2019. Sastavljaju je i Središnja banka i neovisne stručne agencije. Glavne ocjene temelje se na dva kriterija:
- profitabilnost;
- pouzdanost.
Najbolji nedržavni mirovinski fondovi prema raznim procjenama
Središnja banka rangira sudionike na tržištu po nekoliko parametara odjednom: volumenu vlastitih sredstava, poštivanju prava osiguravatelja, transparentnosti rada fonda i nizu drugih.
Ocjena profitabilnosti nedržavnih mirovinskih fondova
Ocjena profitabilnosti nedržavnih mirovinskih fondova koja se sastavlja zanimljiva je zbog rastuće inflacije. Ako je dugoročna isplativost akumulirane mirovine premašuje, onda bi takva ponuda mogla biti zanimljiva. Prema dostavljenim informacijama, neki nedržavni mirovinski fondovi udvostručuju štednju svojih klijenata.
Ocjena nedržavnih mirovinskih fondova 2019 prema pouzdanosti
Zbog nestabilnosti ekonomska situacija i dugoročne mirovinske štednje, relevantna je i ocjena pouzdanosti nedržavnih mirovinskih fondova 2019. Specijalizirane agencije za ocjenjivanje koje izravno surađuju s NPF-ovima i imaju priliku analizirati njihove aktivnosti iznutra pomažu u snalaženju u raznolikosti postojećih fondova. Najpoznatija je ocjena koju sastavlja agencija Expert RA. U njemu je najviši pokazatelj A ++, koji se dodjeljuje onim fondovima koji su dokazali svoju sposobnost otplate obveza čak i uz ozbiljno pogoršanje ekonomske situacije u zemlji.
Nedržavni mirovinski fondovi- ovo je nekomercijalni oblik socijalnog osiguranja. Osnovna djelatnost ovih organizacija je dodatno mirovinsko osiguranje i obvezno mirovinsko osiguranje, koje se provode na dobrovoljnoj osnovi.
Regulacija djelatnosti ovih organizacija proizvela dva zakona:
- od 15. prosinca 2001. br. 167-FZ “O obveznom mirovinskom osiguranju u Ruskoj Federaciji”;
- od 07.05.1998. br. 75-FZ " O nedržavnim mirovinskim fondovima”.
Zakonodavstvo Ruske Federacije ograničilo je popis instrumenata za ulaganje u NPF-ove, što omogućuje osiguravanje stabilnosti rasta štednje i smanjenje rizika od bankrota.
Djelatnosti ovih fondova provode se na dobrovoljnoj osnovi i uključuju akumulaciju i štednju mirovinski doprinosi, kao i imenovanje i isplata nedržavne štednje sudionicima fonda.
Ove organizacije građanima omogućuju formiranje štednje na teret odabranog programa štednje. Ovisno o odabranom fondu, kamatna stopa ulaganja štednje koja se primjenjuje na dio štednje varira.
Kako odabrati NPF za prijenos mirovinske štednje?
Nedržavni mirovinski fond treba izabrati među osiguranicima. O ovom izboru ovisit će iznos investicijskog prihoda dobivenog od štednje. Postoji niz kriterija koji pomažu u rješavanju ovog problema, na koje vrijedi obratiti pozornost:
- Godina stvaranja- što je fond stariji, to više iskustva. Posebnu pozornost treba posvetiti tvrtkama koje su započele s radom prije 1998. godine, jer. preživjeli su dvije krize;
- Osnivači fonda- što je veća osnivačka organizacija, to je fond pouzdaniji. Podaci o osnivačima moraju se navesti na web stranici NPF-a koju odabere građanin. Također biste trebali birati između organizacija koje stvaraju industrijska, termoenergetska, rudarska poduzeća, kao i velike banke, u pravilu su ta sredstva najstabilnija;
- Stupanj pouzdanosti- Ovaj pokazatelj se izračunava iz nekoliko kriterija uspješnosti. Ove podatke godišnje objavljuju rejting agencije kao što su Expert RA, Nacionalna rejting agencija;
- Prinos- mora premašiti stopu inflacije za nekoliko posto. Ova informacija objavljeno je na web stranici odabranog nedržavnog mirovinskog fonda, kao i rejting agencija. Ovaj pokazatelj moraju se pregledati tijekom nekoliko godina kako bi se utvrdila stabilnost.
- Transparentnost i otvorenost- zaklada ima osobnu web stranicu, mogućnost stvaranja Osobni prostor, potpunost podataka sastavnih i financijskih informacija.
- Reputacija fonda- recenzije kupaca na forumima i društvenim mrežama.
Kako se ocjenjuje pouzdanost nedržavnih NP-ova?
Pouzdanost fonda je zajamčeno ispunjenje obveza prema kupcima. Ocjenjuje se prema sljedećim pokazateljima:
- Ukupni iznos mirovinskih pričuva - pokazuje razmjer aktivnosti i pokazuje njezinu solventnost.
- Temeljni kapital fonda jamstvo je pouzdanosti, zaštite prava sudionika i osiguranika.
- Iskustvo na tržištu pružanja mirovinskih usluga - broj sudionika i dinamika njihova povećanja ili smanjenja.
- Razina profesionalnosti osoblja fonda je njegova kvalifikacija i radno iskustvo.
- Sastav osnivača ukazuje na blizinu vodećih, financijski stabilnih poduzeća.
- Ugled na tržištu - suspenzija licence, neisplativost bilance itd.
- Diverzifikacija investicijskog portfelja - raspodjela rizika između investicijskih programa.
Agencija za ocjenjivanje "Expert RA"
"Expert RA"- ova bonitetna agencija, koja je vodeći analitičko-komunikacijski centar u istočnoj Europi i ZND-u, članica je međunarodne RAEX grupe koja provodi stručnu ocjenu i pokazuje stupanj pouzdanosti organizacije. Trenutno zauzima prvo mjesto u pojedinačnim ocjenama - više od 800, što je 46% od ukupni broj dodijeljene ocjene.
Stručnjaci centra razvili su sustav za ocjenjivanje niza pokazatelja pomoću kojih možete vidjeti stupanj pouzdanosti tvrtke.
Njegova glavna područja djelovanja su:
- izrada nacrta kreditne ocjene tvrtke i privatni i općine, kao i ocjenu stupnja njihove privlačnosti;
- studija bankarski sektor, tržišta osiguranja, leasinga, faktoringa, mikrofinancijskih organizacija i nedržavnih mirovinskih fondova;
- formiranje rejting lista poduzeća u raznim djelatnostima.
NPF skala pouzdanosti (tablica)
Da bi se utvrdio stupanj pouzdanosti, uključujući nedržavne mirovinske fondove, stručnjaci Expert RA razvili su sustav klasa:
Ocjena pouzdanosti | Dešifriranje razine pouzdanosti |
---|---|
A++ | Izuzetno pouzdani NPF |
A+ | Stabilan i pouzdan, čija je razina ugleda prilično visoka |
ALI | Sredstva su provjerena i pouzdana, ali nisu uvrštena u skupinu "nepotopivih" |
B++ | Zadovoljavajuća razina, dobre kritike |
B+ | U nekim slučajevima izaziva sumnje |
U | Niska, nema jamstva stabilnosti |
C++ | Nepouzdani NPF-ovi, vjerojatnost opoziva licence je prilično visoka |
C+ | Nezadovoljavajuća pouzdanost, s vrlo velikom šansom za opoziv licence |
C | Loš glas, ima slučajeva neispunjavanja svojih obveza |
D | Fond - u stečaju |
E | Organizacije koje su izgubile licencu ili su u postupku likvidacije |
Obustavljeno | Ocjena je privremeno obustavljena |
Opozvano | Agencija više nije podržana |
Ocjena NPF-a Rusije u smislu pouzdanosti u 2018
Protekla godina za NPF-ove bila je dosta povoljna, a krajem 2016. i početkom 2017. uočava se blagi, ali stabilan rast. Na početku godine postoje 43 fonda, prvih deset praktički nije promijenilo svoj sastav:
Mjesto na ljestvici | Naziv NPF-a | Ocjena RA Expert |
---|---|---|
1 | dd "NPF Neftegarant" | A++ |
2 | JSC NPF Gazfond mirovinska štednja | A++ |
3 | JSC NPF Blagosostoyanie | A++ |
4 | JSC NPF VTB mirovinski fond | A++ |
5 | dd "MNPF Veliki mirovinski fond" | A++ |
6 | JSC NPF Vladimir (TNK) | A++ |
7 | JSC NPF Atomgarant | A++ |
8 | JSC NPF "Safmar" | A++ |
9 | ZAO Surgutneftegaz | A++ |
10 | OJSC NPF "RGS Rosgosstrakh Pension" | A++ |
Stopa povrata nedržavnih mirovinskih fondova
Uz pouzdanost, uobičajeno je uzeti u obzir povrat sredstava. Možda postotak profitabilnosti NPF-ova nije previše subjektivan pokazatelj, na koji utječu mnogi čimbenici: financijsko tržište, ekonomska stabilnost (uključujući političku stabilnost), inflacija itd. No, pri odabiru NPF-a se prije svega treba voditi.
Podaci o profitabilnosti također su objavljeni na web stranici Središnje banke Ruske Federacije:
Mjesto na ljestvici | Naziv NPF-a | Prinos (početkom 2017.) |
---|---|---|
1 | JSC "NPF" Obrambeno-industrijski fond nazvan po V.V. Livanov» | 14,52 |
2 | JSC NPF Promagrofond | 14,23 |
3 | JSC NPF Almaznaya Osen | 14,05 |
4 | JSC NPF Prvi industrijski savez | 13,43 |
5 | JSC NPF UMMC-Perspektiva | 13,07 |
6 | JSC NPF "Telecom-Soyuz" | 12,81 |
7 | JSC NPF Socij | 12,62 |
8 | JSC NPF Surgutneftegaz | 12,39 |
9 | CJSC "KITFinance nedržavni mirovinski fond" | 12,16 |
10 | CJSC NPF Nasledie | 12,02 |
Ovaj popis se ažurira svake godine i formira se uzimajući u obzir sve organizacije koje postoje na kraju godine.