Puštanje novca u ekonomski promet. Izdavanje i puštanje novca u gospodarski promet Izdavanje novca u gospodarski optjecaj ukratko
emisiona banka novca crtani film
Jedno od temeljnih načela organizacije monetarni sustav moderna država je kreditni karakter emisije novca. To znači da novac dolazi u opticaj iz banaka koje ga stvaraju kao rezultat raznih kreditnih operacija.
Potrebno je razlikovati pojmove "novčana emisija" i "novčana emisija". Puštanje novca u opticaj događa se neprestano. Bezgotovinski novac pušta se u opticaj kada poslovne banke daju zajmove svojim klijentima.
Gotovina se klijentima dodjeljuje iz poslovnih blagajna poslovnih banaka u postupku izvršenja gotovinske transakcije... No, u ovom slučaju dolazi i do suprotnih pojava: klijenti poslovnih banaka otplaćuju bankovni krediti i donirati gotovinu operativnim blagajnama banaka. Stoga se količina novca u optjecaju kao rezultat takvih operacija možda neće povećati.
Emisija je uži pojam. To je vrsta novca koja dovodi do ukupnog povećanja novčana masa u optjecaju. Postoji pitanje gotovinskog i bezgotovinskog novca.
S dvije razine bankarski sustav emisiju bezgotovinskog novca provode poslovne banke, a emisiju gotovine je središnja banka od on ima monopol na izdavanje novčanica. U ovom slučaju primarno je pitanje bezgotovinsko, jer izdana gotovina najprije se očituje u obliku knjiženja na računima depozita poslovnih banaka, t.j. djelovati u bezgotovinski oblik.
Trenutno bezgotovinska plaćanja u ekonomski razvijene zemlje ah čine više od 95% ukupnog novčanog prometa. Stoga se povećanje novčane mase u optjecaju uglavnom ne događa zbog emisije gotovine, već zbog negotovinske emisije.
U Rusiji je pak omjer količine gotovinskog i bezgotovinskog novca u optjecaju potpuno drugačiji: gotovina čini 40% novčane mase. To znači da je, za razliku od ekonomski razvijenih zemalja, utjecaj emisije gotovine na ruski monetarni sustav još uvijek vrlo velik.
Osnovna svrha emisije bezgotovinskog novca u optjecaj (emisija gotovog novca nije samostalna, već djeluje kao posljedica bezgotovinske emisije) je podmirivanje dodatnih potreba poduzeća za obrtnim sredstvima. Za to poslovne banke moraju poduzećima osigurati dodatne kredite. Za izdavanje ovih kredita banke trebaju privući dodatna sredstva. Ova sredstva nastaju kao rezultat bezgotovinskog izdavanja.
Novac u gospodarskom prometu u tržišnim uvjetima uvijek je postojao i uvijek postoji. Novi novac dolazi u opticaj iz banaka koje ga stvaraju kao rezultat kreditnih operacija. Zato je kreditni karakter emisije novca jedno od temeljnih načela organizacije monetarnog sustava države.
U uvjetima administrativno-komandne ekonomije praktički nije bilo razlike između emisije gotovine i emisije bezgotovinskog novca, budući da je oba izdanja provodila Državna banka SSSR-a.
Pod istim uvjetima tržišnih odnosa postoji odvajanje funkcije emisije:
emisiju bezgotovinskog novca provodi sustav poslovnih banaka nebankarskih kreditne institucije;
emisiju gotovine provodi Centralna banka Ruske Federacije.
Osnovna svrha puštanja bezgotovinskog novca u opticaj je podmirivanje dodatnih potreba pravnih osoba za obrtnim sredstvima. Međutim, zbog raspoloživih sredstava kreditnim institucijama mogu zadovoljiti samo uobičajenu, a ne dodatnu, potrebu za obrtnim sredstvima. Očito se dodatna potreba može podmiriti dodatnim sredstvima. Stoga je potrebno imati mehanizam za izdavanje bezgotovinskog novca koji stvara ta dodatna sredstva.
Pitanje gotovine je njezino puštanje u optjecaj, čime se povećava količina gotovine u optjecaju.
Monopol na izdavanje gotovine pripada državnoj središnjoj banci. Ranije, u administrativno-distributivnom sustavu, vrijednost emisije bila je predmet direktivnog planiranja države i ni u kojem slučaju se ne može prekoračiti. U tržišnoj ekonomiji ne postoji direktivno planiranje, međutim središnje banke predviđaju veličinu predložene emisije koristeći prognoze gotovinskog prometa poslovnih banaka i vlastite analitičke materijale. Istodobno, važno je ne samo utvrditi optimalnu predviđenu vrijednost emisije, već je i distribuirati po pojedinim regijama zemlje.
Emisija gotovine odvija se na decentraliziran način. To je zbog činjenice da potreba poslovnih banaka (upravo to određuje veličinu emisije) za gotovinom ovisi o potrebama pravnih i fizičkih osoba koje te banke opslužuju, te se stalno mijenja. Stoga bi svaki put uvoziti novac iz Centra radi zadovoljenja te potrebe bilo ne samo nesvrsishodno (zbog višestruko povećanih troškova distribucije), nego i nemoguće.
Zamislite da se potreba za gotovinom povećava u Južno-Sahalinsku. Sve dok se novac tamo dostavlja iz Centra, veličina ove potrebe može se promijeniti u jednom ili drugom smjeru. Kao rezultat toga, ili ćete morati vratiti novac u Centar, ili poslati dodatne iznose novca u Južno-Sahalinsk, koji se, opet, zbog udaljenosti, možda neće podudarati sa stvarnom potrebom za gotovinom.
Kako se odvija emisija gotovine i tko je izravno provodi?
Emisiju gotovine provode Središnja banka Ruske Federacije i njezini centri za namirivanje gotovine (RCC). Otvaraju se u raznim regijama zemlje i nastupaju usluge obračuna i gotovine komercijalne banke smještene u tim regijama. Za izdavanje gotovine u centrima za obračun gotovine otvaraju se sredstva pričuve i obrtne blagajne. Sredstva pričuve pohranjuju zalihe novčanica namijenjenih njihovom puštanju u opticaj, u slučaju povećanja potražnje gospodarstva određene regije za gotovinom. Ove novčanice ne smatraju se novcem u optjecaju, budući da se ne kreću, oni su rezerva.
Gotovina poslovnih banaka stalno pristiže u prometnu blagajnu obračunskog i blagajničkog centra, ali se iz nje neprestano izdaje gotovina. Dakle, novac u optjecajnoj banci je u stalnom kretanju; smatraju se novcem u optjecaju. Ako iznos novčanih primitaka u prometnoj blagajni obračunskog i blagajničkog centra premašuje iznos novca koji se iz nje izdaje, tada se novac povlači iz optjecaja. Istodobno se prenose iz prometne blagajne RCC-a u njegov rezervni fond.
Sredstva pričuve RCC-a upravljaju odjeli (gradski, područni, republički) središnja banka Rusija. Ako kao rezultat radnje bankovni multiplikator za ovu poslovnu banku povećava se iznos novca na depozitnim računima, zatim kao rezultat: a) raste i potreba klijenata za gotovinom; b) povećava se slobodna pričuva poslovne banke.
Centri za obračun gotovine dužni su izdavati gotovinu poslovnim bankama bez naknade u granicama svojih slobodnih pričuva. Stoga, ako će većina poslovnih banaka koje opslužuje RCC imati povećanu potrebu za gotovinom, a primanje novca u njihovim operativnim blagajnama ne poraste jednako, tada će RCC biti prisiljen povećati izdavanje gotovine u Cirkulacija. Da bi to učinio, na temelju dopuštenja Središnje banke Ruske Federacije, on će prenijeti gotovinu iz rezervni fond u prometnu blagajnu RCC-a. Za ovaj RCC, ovo će biti operacija izdavanja, iako se u zemlji u cjelini možda neće dogoditi izdavanje gotovine.
Prilikom izdavanja jednog RCC-a, drugi RCC može u isto vrijeme dodatno povući sličan iznos gotovine, pa se ukupni iznos novca u optjecaju ne može promijeniti. Samo Uprava Središnje banke, koja sastavlja dnevnu emisijsku bilancu, ima informaciju o tome je li se problem pojavio ili nije u određenom danu.
Novac koji RCC izdaje u optjecaj ići će u poslovne blagajne poslovnih banaka, odakle će se izdavati klijentima tih banaka, tj. ići će ili na blagajne poduzeća, ili izravno stanovništvu. U ovom slučaju, novac se tereti s računa korisnika na zahtjev.
Posljedično, gotovina se transformira iz bezgotovinskog novca na depozitnim računima i predstavlja sastavni dio ponuda novca koju stvaraju poslovne banke kao rezultat mehanizma bankarskog multiplikatora. U Rusiji gotovina čini 1/3 ukupne novčane mase.
Puštanje novca u opticaj događa se cijelo vrijeme. Bezgotovinski. novac se pušta u opticaj kada poslovne banke daju kredite svojim komitentima, a gotovina kada ih banke, u procesu obavljanja gotovinskih transakcija, izdaju klijentima iz svog poslovanja. blagajne. Istodobno, količina novca u optjecaju se možda neće povećati.
Pod izdanjem pod istim se podrazumijeva takvo puštanje novca u optjecaj, koje dovodi do općeg povećanja novčane mase u optjecaju. Postoje 2 vrste emisije:
- emisija gotovine- to je njihovo puštanje u opticaj, što povećava ukupnu masu gotovine. Monopol izdavanja gotovine u svakoj zemlji pripada središnjem državnom bankovnom tijelu. Na temelju gotovinskog prometa poslovnih banaka i pripremljenih analitičkih izvješća, Centralna banka predviđa veličinu predložene emisije. U Ruskoj Federaciji gotovinu izdaje Središnja banka Ruske Federacije i njeni regionalni centri za poravnanje i gotovinu koji sadrže sredstva pričuve i revolving blagajne.
- izdavanje bezgotovinskog novca: primarni - prije nego što se gotovina pojavi u optjecaju, mora se odraziti u obliku evidencije na računima depozita poslovnih banaka.
Bankarski multiplikator Je li koeficijent povećanja (množenja) novca na depozitnim računima poslovnih banaka tijekom razdoblja njihovog kretanja iz jedne poslovne banke u drugu. Proces animacije je kontinuiran pa se koeficijent izračunava kroz određeno vremensko razdoblje i pokazuje koliko tijekom godine ili razdoblje poravnanja vrijeme je povećalo ponudu novca u optjecaju. Mehanizam bankovnog multiplikatora izravno je povezan sa slobodnom pričuvom. Pod, ispod slobodne rezerve(višak rezervi) poslovne banke podrazumijeva se skup sredstava koji se u danom trenutku mogu koristiti za aktivno bankovno poslovanje.
Iznos slobodne pričuve posebne poslovne banke sastoji se od njegov kapital; privučeni resursi; centralizirani zajam koji mu daje Centralna banka; međubankovni zajam umanjen za odbitke u centraliziranu pričuvu kojom raspolaže Centralna banka, te rezerve same poslovne banke, tj. S R = K + PR + CC ± MBK- ORC-A 0.
DODATNO: O pitanju porijekla postoje 2 koncepta:
1) racionalistički: objašnjava se dogovorima između ljudi koji su uvjereni da su potrebni posebni alati za kretanje vrijednosti u prometu razmjene;
2) evolucijski: dokazuje porijeklo novca protiv volje ljudi, kada je iz robnog svijeta nastala posebna roba koja je djelovala kao novac.
2. PONUDA NOVCA I NOVCA JEDINICA. ODNOS TEŽINE ROBE I NOVCA NA TRŽIŠTU, POSEBNA ULOGA BRZINE PROMETA I NJEGOVI ČIMBENICIKONAČAN.
Ponuda novca - zbroj gotovinskih i bezgotovinskih nabavnih, platnih i akumuliranih sredstava koja osiguravaju promet dobara i usluga u nacionalnom gospodarstvu, a koji su u vlasništvu pojedinaca, vlasnika i države, podliježe regulaciji Centralne banke. Monetarni agregati su vrste novca i novčanih fondova koji se međusobno razlikuju po stupnju likvidnosti. Monetarni agregati služe kao mjerači novčane mase u optjecaju:
M1- gotovina, računi na zahtjev. Služi poslovima provedbe BDP-a, raspodjele i preraspodjele nacionalnog dohotka, akumulacije i potrošnje.
M2 = M1 + hitno i štedni ulozi u poslovnim bankama, kratkoročno stanje. vrijednosne papire.
M3= M2 + veliki oročeni depoziti, vrijednosni papiri na tržištu novca, uključujući komercijalne zapise koje izdaju poduzeća.
M4= M3 + razni oblici depozita u velikim kreditnim institucijama.
Ravnoteža nastaje kada M2> M1, postaje jači na M2 + M3> M1... u ovom slučaju se prenosi novčani kapital iz gotovinski promet na bezgotovinsko. U slučaju kršenja, počinju komplikacije: nestašica novčanica, poskupljenja itd.
Središnja banka Ruske Federacije izračunava M0 i M2... M2 - iznos gotovine u optjecaju + stanja u nac. na nefinancijskim računima. organizacije, financijske (osim kreditne) organizacije i pojedinci. osobe koje su rezidenti Ruske Federacije.
Proporcije ponude robe i novca na tržištu: Ljude je oduvijek zanimalo koliko je novca potrebno za servisiranje prometa i kako taj iznos utječe na gospodarstvo. Prema Fisherovoj formuli (M * V = P * Q) određuje se količina novca potrebna za optjecaj: M = P * Q / V, gdje
M je masa novca, P je cijena, Q je količina robe, V je brzina cirkulacije.
To pokazuje da što je veći stvoreni nacionalni proizvod (masa roba), to bi više novca trebalo biti u optjecaju. S povećanjem robe Q potrebno je povećati ponudu novca.
Na iznos novca M utječu čimbenici: 1) promjena količine proizvedenih proizvoda; 2) razina cijena roba i usluga; 3) brzina cirkulacije novčanih jedinica.
Promet novca- To je kretanje novčane mase u gotovini i bezgotovinskom. forme unutar zemlje.
Brzina cirkulacije novca - pokazatelj njihova kretanja kao prometnog sredstva i sredstva plaćanja. Pokazatelji stope rasta novčanog prometa: 1) stopa povrata novca u blagajne Centralne banke (iznos novca primljen na blagajnama banke / prosječni godišnji iznos novca u optjecaju; 2) brzina optjecaja novca u optjecaju novca (iznos primitaka i podizanja gotovine / prosječna godišnja masa novca u optjecaju). Ubrzanju optjecaja novca olakšava uvođenje računala, korištenje elektroničkih sredstava namirenja gotovinom.
Čimbenici koji utječu na brzinu cirkulacije novca:
1) Opći kvantitativni čimbenici su stopa rasta proizvodnje (sa smanjenjem, okretima novca), kretanje cijena, porast ili kriza;
2) Monetarni (unitarni) čimbenici - omjer gotovinskog i bezgotovinskog novčanog prometa, brzina namirenja, izvršenje, korišteni oblik namirenja.
Zakon o valuti: novčana masa u optjecaju * brzina optjecaja novca = zbroj cijena prodanih dobara i usluga. E Ako je u optjecaju više novca nego što je potrebno za opsluživanje gospodarstva, tada dolazi do deprecijacije novca – inflacije.
Pravna osnova za novčani promet su norme Ustava Ruske Federacije, savezni zakoni " O Središnjoj banci Ruske Federacije"," O bankama i bankarskim aktivnostima ", razne propisi Predsjednik i Vlada Ruske Federacije.
3. GOTOVINSKI PROMET, NJEN SADRŽAJ I STRUKTURA.BEZGOTINSKI PROMET I OBLICI BEZGOTINSKOG PLAĆANJA.
Promet novca- postupak kontinuirano kretanje novčanice u gotovom i bezgotovinskom obliku . On je dio platnog prometa zemlje, dok novac, budući da je u optjecaju, obavlja funkcije plaćanja, prometa i akumulacije. Novčani promet se zbraja iz zasebnih kanala kretanja novca kroz koje se kreću jedni prema drugima, na primjer, između Središnje banke i poslovnih banaka; između poduzeća i organizacija; između banaka i poduzeća; između banaka i stanovništva; između fizičkih. osobe itd.
Struktura novčanog prometa može se okarakterizirati ekonomskim sadržajem i oblikom novca koji u njemu funkcionira. Prema ekonomskom sadržaju pojedinih dijelova novčanog prometa, služeći različitim područjima monetarnih odnosa, može se podijeliti na:
- o prometu novca i robe (gotovinski obračun) koji opslužuje tržište sredstava za proizvodnju, tržište proizvoda i usluga široke potrošnje, tržište rada;
- o novčanom prometu koji se odnosi na plaćanja nerobne prirode (monetarni i financijski promet), koji služe tržištu kreditnih sredstava, tržištu vrijednosnih papira, deviznom tržištu.
Ovisno o obliku novca koji u njemu funkcionira:
Gotovinski i novčani promet - dio novčanog prometa, jednak zbroju od svih plaćanja u gotovini za određeno vremensko razdoblje, to je proces kontinuiranog opticaja gotovine (novčanice, trezorske zapise, sitniš). Promet gotovine u Ruskoj Federaciji organizira država koju predstavlja Središnja banka. Ovaj promet služi za primanje i trošenje većine novčanih prihoda stanovništva. U ruskoj stvarnosti, gotovina također služi većini gospodarskih veza pravnih osoba, posebno privatnih poduzetnika.
Bezgotovinski promet- Riječ je o iznosu plaćanja za određeno vremensko razdoblje, izvršenih bez korištenja gotovine prijenosom sredstava putem računa klijenata kod kreditnih institucija ili međusobne nagodbe. Taj promet čini značajan dio novčanog prometa zemlje. Kod bezgotovinskog plaćanja bezgotovinski novčani promet nalazi svoj izraz. One su uglavnom karakteristične za pravne osobe. osobe.
Postoje sljedeći osnovni oblici bezgotovinskog plaćanja:
Obračun po nalozima za plaćanje – platitelj dostavlja banci koja uslužuje njegovu tvrtku dokument o namiri koji sadrži nalog za prijenos (prenos) određenog iznosa sa njegovog računa na račun primatelja sredstava.
Namirenja po redoslijedu planiranih plaćanja – koriste se za stabilne trajne odnose između organizacija za robu, radove i usluge. U tim slučajevima plaćanja se vrše u dogovorenim iznosima u unaprijed određenom roku.
Akreditiv oblik plaćanja – plaćanje dokumenata koje isporučitelj predoči o otpremi robe ili pružanju usluga vrši banka dobavljača (u kojoj ima tekući račun) na trošak platitelja koji mu je na tekućem računu u drugom, najčešće van grada, banke. Banka platitelja nalaže banku koja uslužuje primatelja plaćanja da u ugovorenom roku uplati traženi iznos na temelju uvjeta navedenih u akreditivu platitelja.
Obračuni čekovima. Prilikom plaćanja čekovima, imatelj računa (trasat) daje pisani nalog banci koja je izdala ček da primatelju sredstava (držatelju čeka) isplati određeni iznos novca naveden u čeku. Čekovi se koriste kao fizički. i pravni. osobe, djeluju kao sredstvo plaćanja i mogu se koristiti u nagodbama u svim slučajevima predviđenim zakonima Ruske Federacije . Obračuni provjerama između pojedinaca nisu dopušteni. po osobama. Ček se mora predočiti za plaćanje instituciji banke u roku od 10 dana.
Obračuni platnim nalozima-nalozima. Zahtjev-nalog za plaćanje je zahtjev dobavljača od kupca da na temelju obračunske i otpremne isprave poslane uslužnoj banci platitelja plati trošak isporučenih proizvoda prema ugovoru, izvedenih radova, izvršenih usluga i nalog platitelja da otpisati sredstva s njegovog računa.
Prebijanje međusobnih potraživanja – prenijeti s računa jedne organizacije na račun druge strane samo razliku (stanje) protutražbina. Glavna prednost je relativna jednostavnost i isplativost. Kada se međusobna potraživanja prebijaju, dolazi do naglog smanjenja kretanja sredstava.
Prihvatljiv oblik plaćanja. Akcept je dogovor o plaćanju dokumenta o nagodbi u određenom roku. Primjenjuju se između dobavljača i kupaca (kupaca) za isporučenu robu ili pružene usluge. Ovaj oblik nagodbe omogućuje kupcu kontrolu ispunjavanja uvjeta ugovora od strane dobavljača: uvjeta, uvjeta isporuke i cijena.
Međubankovne nagodbe. Namirenja između banaka na teritoriju Rusije vrše se putem centara za namiru gotovine koje je osnovala Središnja banka Ruske Federacije. Poslovanje banke Namirenja se mogu provoditi i na korespondentnim računima banaka otvorenih jedna drugoj na temelju međubankarskih ugovora.
4. INFLACIJA: VRSTE, VRSTE, UZROCI, DRUŠTVENO-EKONOMSKE POSLJEDICE. ANTIINFLACIJSKA POLITIKA.
Inflacija- deprecijacija novca, koja se očituje u obliku povećanja cijena roba i usluga, a ne zbog povećanja njihove kvalitete. Inflacija pozvao prelijevanje kanala optjecaja novca viškom novčane mase u nedostatku odgovarajućeg povećanja ponude roba i generira podcjenjivanje stvarne vrijednosti imovine, opasnost od akumulacije deprecijacijskih sredstava, deprecijacija dohotka poduzeća i stanovništva. Vrste inflacije:
1) Inflacija potražnje- nastaje viškom agregatne potražnje u odnosu na stvarni obujam proizvodnje (nedostatak dobara). To je posljedica sljedećih čimbenika: Rast novčanih primanja radnika, Rast dobiti poduzeća, Priljev deviza u zemlju, Karakteristična je puna zaposlenost.
2) Inflacija ponude (troškova).- porast cijena uzrokovan je povećanjem troškova proizvodnje u uvjetima nedovoljno iskorištenih proizvodnih resursa. Povećanje troškova po jedinici proizvodnje smanjuje količinu proizvoda koje proizvođači nude na trenutnoj razini cijena.
3) Uravnotežena inflacija- cijene raznih roba ostaju nepromijenjene jedna u odnosu na drugu.
4) Neuravnotežena inflacija- cijene raznih roba se mijenjaju jedna u odnosu na drugu.
5) Predviđena inflacija- Riječ je o inflaciji koja se uzima u obzir u očekivanjima i ponašanju gospodarskih subjekata.
6) Nepredvidiva inflacija- postaje iznenađenje za stanovništvo, budući da stvarna stopa rasta razine cijena premašuje očekivanu.
7) Prilagođena očekivanjima potrošača- promjena u psihologiji potrošača. Često proizlazi iz širenja informacija o budućoj potencijalnoj inflaciji. Povećana potražnja za robom omogućuje poduzetnicima podizanje cijena te robe.
Vrste inflacije:
1. Po prirodi inflatornog procesa:
- otvorena- nesputan, slobodan i dugoročan rast cijena;
- skriveno, ili potisnuto - država uspostavlja strogu kontrolu nad cijenama u uvjetima robnog deficita, smanjenje kvalitete proizvoda je dopušteno bez smanjenja cijena za to;
- inflatorni šok- nagli porast cijena.
2. Po mjestu distribucije: lokalni- pokriva skupinu zemalja ili cjelokupno globalno gospodarstvo.
3. Po stopi rasta cijene:
- puzanje Ja sam(regulirano) - cijene rastu postupno, rast cijena je manji od 10% godišnje. Zapadni ekonomisti to smatraju elementom normalnog razvoja gospodarstva, rast novčane mase ubrzava platni promet, pojeftinjuje kredite, potiče intenziviranje investicijske aktivnosti i rast proizvodnje.
- galopirajući (brzo) - (godišnji porast cijene od 10 do 50%) ukazuje ne samo na poremećaj novčanog prometa, već i na ozbiljne prekršaje u monetarnoj sferi. Razvoj gospodarstva je težak, ali može izazvati teške ekonomske i socijalne posljedice. Opasno, zahtijeva hitne antiinflatorne mjere. Dominira u zemljama u razvoju.
- hiperinflacija (cijene rastu astronomskom brzinom, dosežući nekoliko tisuća, pa čak i desetke tisuća% godišnje). Nastaje zbog činjenice da država izdaje višak novčanica za pokrivanje proračunskog manjka. Paralizira ekonomski mehanizam, s njim dolazi do prijelaza na razmjenu razmjene. Obično se javlja tijekom razdoblja rata ili krize.
Inflacija u RF u 2009. - 13,3%, u 2010. godini - 8,8%, za 2011. godinu iznosio je 6,1%.
Društvene posljedice:
a) je svojevrsni super porez na sve slojeve stanovništva, od kojeg se nitko ne može zaštititi;
b) pogoršava materijalnu situaciju najamnih radnika;
c) oštećuje ljude kreativnih, slobodnih zanimanja, obezvrijeđujući njihova velika, ali neredovita primanja;
d) podriva zaposlenost stanovništva.
Ekonomske posljedice:
a) smanjuje se obujam proizvodnje;
b) dolazi do preljeva kapitala iz proizvodnje u trgovinske i posredničke operacije;
c) špekulacije se šire kao rezultat nagle promjene cijena;
d) ograničeno kreditne operacije jer nitko ne vjeruje u dug;
e) financijska sredstva države se amortiziraju.
Antiinflatorna politika.
Antiinflatorna politika Je skup mjera za državnu regulaciju gospodarstva usmjerenih na borbu protiv inflacije.
1. Deflatorno: reguliranje potražnje za novcem kroz monetarne i porezne mehanizme smanjenjem državne potrošnje, povećanjem kamatne stope za zajam, povećanje poreznog opterećenja, ograničavanje ponude novca. Dovodi do usporavanja gospodarskog rasta.
2. Politika dohotka: paralelnu kontrolu nad cijenama i plaćama tako što će ih potpuno zamrznuti ili postaviti ograničenje njihovog rasta.
3. Monetarna reforma- ovo je potpuna ili djelomična transformacija monetarnog sustava koju provodi država u cilju racionalizacije i jačanja monetarne cirkulacije, raznim metodama:
1. Poništavanje- najava ukidanja jedinice s velikim popustom i uvođenje nove valute.
2. Obnova- restauracija prijašnjeg sadržaja zlata monetarna jedinica. 3. Devalvacija- smanjenje sadržaja zlata u den. jedinica, a nakon Drugog svjetskog rata - službeni tečaj prema američkom dolaru ili euru. 4. Denominacija- metoda "precrtavanja nula", odnosno jačanje ljestvice cijena.
5. TEČAJ I ČIMBENICI KOJI ODREĐUJU NJEGOVINU VRIJEDNOST, PARITET KUPNE SPOSOBNOSTI. PLATNA BILANCA DRŽAVE.
Važan element međunarodnih monetarnih odnosa je devizni tečaj kao mjera vrijednosti valuta. Ovo je omjer između novčanih jedinica različite zemlje određena njihovom kupovnom moći i nizom drugih čimbenika. Tečaj potrebno za međunarodne valute, namiru, kreditne i financijske transakcije. O tečaju pod utjecajem sljedećih čimbenika:
- politička situacija u zemlji,
- Stanje gospodarstva:
1) Stopa inflacije;
2) Stanje platne bilance zemlje (omjer deviznih primanja iz inozemstva i plaćanja u inozemstvu);
3) Razlika u kamatnim stopama u različitim zemljama;
4) Aktivnost devizna tržišta i špekulativni elementi na njima: valutna arbitraža;
5) Stupanj korištenja određene valute u međunarodnim obračunima i na europskom tržištu;
6) Ubrzanje ili kašnjenje međunarodnih plaćanja;
7) Stupanj povjerenja u valutu na globalnom i nacionalnom tržištu;
8) Devizna politika države.
Izdavanje novca - Riječ je o protoku novca u optjecaj kao rezultat prijenosa novčanih iznosa banaka u gotovini i bezgotovinskom obliku pravnim i fizičkim osobama.Novac redovito ulazi u moderni gospodarski promet i iz njega se povlači u obliku novčanica, sitniš i bankovni depoziti.
Pojam "izdavanja novca" širi je od "izdavanja novca". Izdavanje novca ne smije biti popraćeno povećanjem količine novca u optjecaju. Izdavanje novca je izdavanje novca koje dovodi do ukupnog povećanja količine novca u optjecaju.
Razlikovati dvije vrste emisije: emisija bezgotovinskog i gotovinskog. Središnja banka izdaje gotovinu, a poslovne banke negotovinsko.
Primarna emisija bezgotovinskog novca: prije nego što se gotovina pojavi u optjecaju, odražava se u obliku knjiženja na računima poslovnih banaka. Izdavanje bezgotovinskog novca u dvoslojnom bankarskom sustavu temelji se na djelovanju bankovnog (kreditnog, depozitnog) multiplikatora.
Bankarski multiplikator je proces umnožavanja stanja na depozitnim računima poslovnih banaka kao rezultat ekspanzije njihovih kredita. Pojednostavljeno, mehanizam bankovnog multiplikatora je sljedeći: izdavanje zajma od strane bilo koje banke dovodi do istovremenog pojavljivanja depozita u drugim bankama, budući da zajmoprimac troši primljeni zajam za plaćanje roba (usluga) svojih druge strane. Banke koje su primile depozite, zauzvrat, kreditiraju svoje klijente, što dovodi do pojave novih depozita i izdavanja novih kredita.
Sposobnost poslovnih banaka da daju kredite i kreiraju depozite regulirana je od strane središnje banke kroz sustav obvezne pričuve. Sustav obavezne pričuve predviđa obvezno polaganje poslovnih banaka kod središnje banke određenog postotka iznosa svojih obveza. Određivanjem ovog postotka (omjera obvezne pričuve) središnja banka kontrolira mehanizam bankovnog multiplikatora. Povećanje stope obvezne pričuve uzrokuje smanjenje obujma kreditnih sredstava banaka; snižavanje stope ima suprotan učinak. Omjer bankovnog multiplikatora(KB) pokazuje koliko puta iznos novoformiranih depozita premašuje iznos početnog depozita. Koeficijent bankovnog multiplikatora obrnuto je proporcionalan omjeru obvezne pričuve, određuje se po formuli: Kb = 1: Omjer obvezne pričuve. Uz stopu obvezne pričuve od 10%, omjer multiplikatora bit će 10, a po stopi od 4% - 25.
Emisija unovčiti novac- To je rezultat viška obujma poslovanja središnje banke za izdavanje gotovine nad iznosom njihovog povlačenja iz optjecaja za određeno vrijeme. Poslovne banke primaju gotovinu prema potrebi terećenjem sredstava sa svojih računa središnje banke.
V Ruska Federacija gotovinu izdaju centri za namirivanje gotovine (RCC) Banke Rusije. U RCC-u se otvaraju:
- rezervni fond, koji pohranjuje zalihu gotovine namijenjenu puštanju u opticaj u slučaju povećanja potrebe za danom regijom za gotovinom. Novac u rezervnom fondu ne smatra se novcem u optjecaju (on je rezerva);
- okretna blagajna, koja prima gotovinu iz pričuvnog fonda, kao i od poslovnih banaka, i od koje im se izdaje gotovina. Dakle, novac u optjecajnom fondu je u stalnom kretanju. Novac u optjecaju smatra se novcem u optjecaju. Prijenos novca iz pričuvnog fonda u optjecajnu blagajnu znači puštanje novca u optjecaj.
Ako poslovne banke imaju potrebu za gotovinom više od prijema gotovine u svojim operativnim trezorima, RCC povećava izdavanje gotovine u optjecaj. Za to RCC, uz dopuštenje teritorijalne podružnice Banke Rusije, prenosi gotovinu iz rezervnog fonda u optjecajnu blagajnu. Gotovina koju RCC izdaje u optjecaj dolazi iz optjecajne blagajne u poslovne blagajne poslovnih banaka u okviru stanja na njihovim korespondentskim računima kod Banke Rusije, a iz poslovnih blagajne - do klijenata terećenjem njihovih bankovnih računa.
Ako iznos novčanih primitaka iz poslovnih blagajne poslovnih banaka u optjecajnu blagajnu RCC-a premašuje iznos povlačenja iz nje, novac se prenosi iz optjecajne blagajne u rezervni fond, odnosno povlači se iz optjecaja. .
Novčani optjecaj ima složenu unutarnju strukturu, koju određuje raznolikost sudionika i raznolikost onih koji ga čine. Gotovina teče opsluživanje prodaje roba i usluga, nerobnih plaćanja, kao i procesa formiranja i korištenja novčane štednje.
Postoji nekoliko znakova klasifikacije elemenata koji čine ovu strukturu:
u obliku funkcionalnog novca - gotovinski i bezgotovinski novčani promet;
po predmetu ekonomska aktivnost- promet između poslovnih subjekata; promet između poslovnih subjekata i stanovništva; promet između poslovnih subjekata, stanovništva i institucija kreditno-financijskog sustava, kao i financijske vlasti;
po subjektima kreditno-financijskog sustava - promet između poslovnih banaka; promet između središnje i poslovnih banaka; promet između poslovnih banaka i njihovih klijenata. U svom jedinstvu ti prometi čine novčani promet.
Struktura novčanog prometa može se odrediti prema različiti znakovi... Od njih je najčešća klasifikacija novčanog prometa ovisno o obliku novca koji u njemu funkcionira. Po tom osnovu novčani promet se dijeli na bezgotovinski i gotovinski promet.
Promet novca dijeli se na dva područja: gotovinsko i bezgotovinsko. Promet gotovine je kretanje gotovine u sferi prometa. Poslužuju ga novčanice cjenkanje i papirni novac.
Bezgotovinski promet je kretanje vrijednosti bez sudjelovanja gotovine, prijenos sredstava preko računa kreditnih institucija, prebijanje međusobnih potraživanja. Bezgotovinski promet se obavlja čekovima, računima, kreditne kartice i drugi kreditni instrumenti.
Između gotovinskog i bezgotovinskog prometa postoji bliska i međusobna ovisnost: novac se neprestano kreće iz jedne sfere optjecaja u drugu, mijenjajući oblik gotovine u bezgotovinski, i obrnuto. Stoga je bezgotovinski promet neodvojiv od optjecaja gotovog novca i zajedno s njim čini jedinstveni novčani optjecaj zemlje u kojem kruži jedan istoimeni novac.
No, unatoč važnosti takve klasifikacije, ona ne odražava ekonomski sadržaj pojedinih dijelova novčanog prometa. Stoga, uz ovu značajku klasifikacije novčanog prometa, treba koristiti još jedan znak - prirodu odnosa kojima služi jedan ili drugi dio novčanog prometa.
Ovisno o ovoj osobini, novčani promet se dijeli na tri dijela: novčano-namireni promet koji služi obračunskim odnosima za robe i usluge i nerobne obveze pravnih i fizičkih osoba; posluživanje novčanog optjecaja kreditni odnosi na farmi; novčani i financijski promet posluživanje financijski odnosi na farmi.
Novčani promet možete klasificirati ovisno o subjektima između kojih se novac kreće. Na osnovu toga, struktura novčanog prometa bit će sljedeća: međubankovni promet, promet banaka, promet između pravna lica, promet između pravnih i pojedinci, promet između pojedinaca. Funkcionalna struktura novčanog prometa uključuje novčani promet veza nacionalnog gospodarstva - sfere materijalne proizvodnje, neproizvodne sfere, stanovništva, financijskog i kreditnog sustava.
Kroz promet novca u gospodarstvu provode se procesi preraspodjele. Potonji su predmet Vladina uredba i uvelike ovise o makroekonomskim čimbenicima, monetarnoj politici i poreznom sustavu. Naime, redistributivni procesi predstavljaju kretanje novčanih tokova koji služe tijelima Ministarstva financija, Porezna uprava, poslovnim bankama i centrima za namirivanje gotovine.
Novčani promet, koji odražava obrasce kretanja novca i dobara, u izravnoj je vezi s robnim prometom kao njegovom materijalnom osnovom i s kretanjem novčanog oblika vrijednosti. Dakle, promet novca u zemlji ovisi uglavnom o sposobnosti banaka da ispune zahtjeve za kreditom i novcem koje predstavljaju industrija, trgovina, Poljoprivreda i svim ostalim sektorima gospodarstva.
Novčani promet svakog sektora relativno je izoliran dio cjelokupnog novčanog prometa i istovremeno je povezan s njegovim ostalim dijelovima. Objektivna osnova i središnja karika u funkcioniranju cjelokupnog novčanog prometa je promet novca grana realnog sektora gospodarstva, pri čemu je posebno važno ostvariti potrebne omjere prihoda i rashoda poslovnih subjekata.
Pravilna organizacija prometa novca uvjet je učinkovitog gospodarenja.
Novčani promet odražava kako pozitivne rezultate procesa proizvodnje roba i usluga, tako i njegove negativne aspekte. Poslovna praksa je dokazala svrsishodnost koncentriranja upravljanja novcem od strane središnje banke, koja je jedinstveno kreditno, emisiono, gotovinsko i obračunsko središte države. Mogu se razlikovati sljedeća osnovna načela organiziranja novčanog prometa:
sva poduzeća, organizacije i ustanove dužni su čuvati unovčiti na bankovnim računima, za obavljanje obračuna putem banke, uglavnom u bezgotovinskom obliku;
banke moraju osigurati vođenje računa poduzeća i organizacija, obavljanje bezgotovinskih i gotovinskih obračuna uz odgovarajuću kontrolu, primanje i pohranjivanje novčane štednje stanovništva, izdavanje na prvi zahtjev štediša u bilo kojem obliku;
samo u unutarbankovnom optjecaju dokumenti o nagodbi utvrđenog oblika, a u nebankarskom optjecaju - samo državne novčanice.
Novčani tok regulira središnja banka. Istovremeno, središnja banka može regulirati novčanu cirkulaciju na bilo koji od elemenata monetarnog tržišta: na volumen ponude novca u gotovinskom i bezgotovinskom obliku, na iznos potražnje za kreditom i njegovu cijenu. Mogućnost utjecaja na ponudu novca osigurava se kombinacijom, koju zastupa središnja banka, subjekta izdavanja novca u njegovom gotovinskom i bezgotovinskom obliku i predmeta monetarne regulacije. Istodobno, monopol na izdavanje novčanica stvara osnovu za kontrolu gotovinske komponente monetarnog optjecaja, a posebna uloga središnje banke u formiranju kreditnih resursa bankovnog sustava u cjelini je temelj za određivanje mogućeg volumena bankovni krediti.
1.2 Odnos plaćanja, novčanog prometa i novčanog prometa
Važno je, uz pojam novčanog prometa, razmotriti niz usko povezanih pojmova koji bi omogućili detaljan opis kretanja novca i drugih sredstava plaćanja u gospodarstvu. Ovi pojmovi uključuju sljedeće: "platni promet", "novčano-platni promet", "novčani promet". Pokažimo odnos između ovih pojmova.
Platni promet je proces kontinuiranog kretanja sredstava plaćanja koja služe gospodarskom prometu. Ovaj koncept karakterizira dinamiku svih sredstava plaćanja koja su sposobna opsluživati gospodarski promet kao prometno i platno sredstvo: gotovina, t.j. pravnim sredstvima plaćanje; izdan novac u bezgotovinskom obliku kreditne institucije, kao općeprihvaćeni novac; prihvaćaju svi ili mnogi poslovni subjekti u provedbi poslovnih transakcija, drugih instrumenata (mjenice, čekovi, vrijedne papire) .
Potonji se nazivaju "kružni instrumenti". Oni nisu novac u točnom smislu te riječi, ali mogu ispuniti neke od funkcija novca. Očito, glavna karakteristika takvih instrumenata je njihova sposobnost da manje-više redovito zamjenjuju gotovinski i negotovinski novac, t.j. sudjeluju u više transakcija kao sredstvo prometa i sredstva plaćanja, - njihova sposobnost kretanja između gospodarskih subjekata.
Važna razlika između instrumenata kojima se trguje je u tome što imaju ograničen vijek trajanja i nemaju trenutnu likvidnost, tj. u konačnici mora biti zamijenjen novcem.
Od u moderna ekonomija funkcija novca kao sredstva plaćanja prevladava u usporedbi s funkcijom prometnog sredstva, a tu funkciju u gospodarskom prometu donekle mogu obavljati optjecajni instrumenti, budući da se generalizirajući pojam "sredstvo plaćanja" sve više koristi. korišteni. Od sredine XIX stoljeća. sve važniju ulogu u platnom prometu počinju igrati razmjenjivi instrumenti. Odnosi se na bankovni čekovi, zadužnice i mjenice.
Važno je zapamtiti: u zoru svog nastanka, mjenica je bila sredstvo prijenosa novca između banaka koje se nalaze u različitim gradovima, pa čak i državama. Njegova jednostavnost korištenja za prijevoz na velike udaljenosti u usporedbi s prijevozom zlata bila je očita.
To je u konačnici i bio razlog da je mjenica postupno prestala biti isključivo sredstvo prijenosa novca, nego se pretvorila u najvažnije sredstvo plaćanja. Slično se dogodilo i s čekom, koji je u početku bio samo nalog banci za izdavanje gotovine ili prijenos sredstava na račun čekova.
Sigurni računi i čekovi počinju kružiti zajedno s novcem. To je postalo moguće zbog pojave indosamenta (natpis na poleđini mjenica ili registriranih vrijednosnih papira, koji označavaju njihov prijenos na drugu osobu). Prema poznatom ruskom ekonomistu s početka dvadesetog stoljeća. AI Novoseltseva, zahvaljujući indosamentu, račun je "porastao na takvu visinu na kojoj su mogle stajati samo novčanice", što je omogućilo da ih se nazove "trgovački novac".
Metodičke upute.
Puštanje novca u opticaj Je stabilan, stalan proces prijenosa gotovinskog i bezgotovinskog novca od strane banaka pravnim i fizičkim osobama kao rezultat kreditnog poslovanja. Nije uvijek popraćeno povećanjem novčane mase, budući da postoji obrnuti proces - podizanje novca (otplata suda, dostava gotovine u banku). Osim toga, ne dolazi do povećanja novca u optjecaju kada se gotovina polaže u KB depozit – dolazi samo do promjene strukture novčane mase.
Za procjenu stanja nacionalnog monetarnog sustava važno je poznavati stvarnu promjenu novčane mase, čiji je pokazatelj emisija- To je pitanje novca, što dovodi do ukupnog povećanja novčane mase u optjecaju.
dodijeliti:
§ izdavanje bezgotovinskog novca;
§ izdavanje gotovine (izdanje novca u optjecaju)
Izdavanje novca u optjecaj provedeno:
a) Centralna banka (CB):
Prilikom stjecanja imovine. kada plaća svojim novcem (tj. izdaje obveze); imovina - vrijednosni papiri, valuta.
Prilikom davanja kredita poslovnim bankama.
Tako se novac, odnosno obveze Centralne banke prema partnerima po tim transakcijama, pušta u optjecaj u nebankarski sektor.
Najrašireniji su kreditni poslovi Središnje banke, koja novac Središnje banke karakterizira kreditnim, a nacionalni monetarni sustav kao sustav kreditnog novca.
Povlačenje Središnja banka novca iz optjecaja nastaje kada se imovina proda gospodarskim subjektima ili kada im se vrate prethodno izdani krediti. Istovremeno, novac se vraća Središnjoj banci i smanjuje se njezin dug po transakcijama prema partnerima.
b) Poslovne banke (KB):
§ pri kupnji imovine od klijenata (vrijedni papiri, valuta);
§ prilikom izdavanja kredita
KB koristi ostatak svoje radna blagajna, ili mijenja sredstva sa svog depozita u Centralnoj banci za gotovinu - novčanice. Dakle, dolazi do promjene novčane mase gotovine zbog smanjenja rezervi Centralne banke.
Pitanje je provedeno:
a) Centralna banka- gotovinski i bezgotovinski.
b) Dvoslojni bankarski sustav- Centralna banka i KB - kroz mehanizam bankarske multiplikacije - samo bezgotovinski.
Smatra se da primarni je emisija bezgotovinski novac, jer prije nego što se gotovina pojavi u optjecaju, ona se mora odraziti u obliku evidencije na računima depozita KB-a.
Dom svrha izdanja bezgotovinski novac – podmirenje dodatnih potreba poslovnih subjekata u obrtnim sredstvima.
Uz postojanje dvoslojnog bankarskog sustava (Središnja banka i CB), mehanizam emisije djeluje na temelju bankovni multiplikator- to je proces povećanja novca na depozitnim računima KB-a u razdoblju njihovog kretanja iz jedne poslovne banke u drugu. I ekspanzija i kontrakcija ponude novca mogu biti multiplikativni. Povećanju se posvećuje posebna pozornost, jer o tome uvelike ovisi stabilnost monetarnog sustava i razina inflacije.
Sve CB koji primaju depozite od poslovnih subjekata i stanovništva dužni su formirati i položiti na svoje račune kod Središnje banke utvrđene zakonom svote novca - obvezne rezerve, koji su kolateral za potraživanja štediša. Njihova veličina je stopu pričuve(stopa rezervi) - jednaka je omjeru iznosa rezervi i iznosa depozita, izražen u%. Pozivaju se sredstva KB-a koja preostaju nakon rezervacije sredstava u Centralnoj banci slobodna (viška) rezerva.
Iznos slobodne pričuve zasebnog KB-a jednak je:
Cp = K + PR + CC + MBK - ORC - Ao, (1.3.)
Gdje je: K kapital poslovne banke;
PR - privučeni resursi (sredstva na depozitnim računima);
CC - centralizirani zajam koji poslovnoj banci daje središnja banka;
MCB - međubankarski kredit;
ORC - odbici u centraliziranu pričuvu kojom raspolaže Centralna banka;
Ao - sredstva uložena u aktivno poslovanje poslovne banke.
Matematički, multiplikator (M) je broj s kojim se množi iznos depozita (zajma) kako bi se dobio njegov ukupni mogući porast kao rezultat multiplikativne ekspanzije depozita (zajmova).
Gdje je: R obvezna pričuva.
Upravljanje mehanizmom bankovnog multiplikatora i izdavanjem bezgotovinskog novca isključivo obavlja Centralna banka. Pitanje je provedeno sustav banke. Središnja banka, kontrolirajući ovaj mehanizam, sužava ili proširuje mogućnosti emisije CB-a. Što je manji iznos obvezne pričuve, to više novca bankarski sustav može stvoriti. Upravljanje emisijom bezgotovinskog novca jedna je od najvažnijih funkcija Središnje banke – funkcija monetarna regulacija.
Izdavanje gotovine- to je njihovo puštanje u optjecaj, čime se povećava ukupna masa gotovine u optjecaju.
Predviđanje veličine proizvodnje novčanica i njihove distribucije po regijama Ruske Federacije najvažnija je funkcija Središnje banke Ruske Federacije. Za to se provodi analitički rad na sažetku primljenih od kreditnih institucija. prognoze gotovinskog prometa i identificiranje glavnih trendova u razvoju novčane cirkulacije. Početne informacije su gotovinski zahtjevi (planovi) koje sastavljaju klijenti kreditnih institucija i operativni podaci o dinamici primanja i podizanja gotovine na blagajnama banaka. Dolazni dio prognoze gotovinski promet izračunava se na temelju prognoze novčanih primitaka od poduzeća i organizacija samostalno ili od strane inkasatora. Rashodni dio prognoze gotovinski promet se predviđa na temelju prognoze troškova klijenata banke na isplatu plaća, putni troškovi i ostali tekući troškovi. Vrijednost budućeg izdavanja (povlačenja) gotovine u optjecaj ovisi o omjeru prinosnog i rashodnog dijela.
Središnja banka Ruske Federacije stvara centri za obračun gotovine (RCC), u kojima se otvaraju obrtne blagajne i formiraju sredstva pričuve.
Sredstva pričuve predstavljaju zalihe novčanica (novčanica i kovanica) namijenjenih puštanju u optjecaj u slučaju dodatne potražnje za gotovinom. Ove novčanice ne smatra novcem u optjecaju (nije uključeno u izračun novčane mase), jer ... ne miči se; su rezerva. Stvoreni su po nalogu Središnje banke Ruske Federacije na temelju:
§ veličinu prometne blagajne;
§ volumen gotovinski promet;
§ uvjeti skladištenja;
§ kapacitet pohrane.
Sredstva pričuve stvoreni su za:
§ zadovoljavanje potreba poslovnih subjekata i stanovništva za gotovinom;
§ obnavljanje novčane mase povlačenjem oštećenih novčanica i kovanog novca;
§ održavanje optimalnog sastava novčane mase za potrebe optjecaja;
§ smanjenje troškova transporta i skladištenja novca, eliminiranje nadolazećeg prometa novca između regija i središnjeg skladišta.
Revolving blagajna je neophodna za prihvaćanje gotovine od KB-a s njegovim naknadnim kreditiranjem na trajne depozite u RCC-u Središnje banke Ruske Federacije, kao i za izdavanje gotovine njima. Novac u optjecaju smatra se novcem u optjecaju.
Dakle, gotovina se pretvara iz negotovinskog novca koji se drži na depozitnim računima i sastavni je dio novčane mase koju stvara CB kao rezultat bankovnog multiplikatora.
a) glavna literatura:
1. Kalinjin, N.V. Novac. Kreditna. Banke [Elektronski izvor]: Udžbenik za prvostupnike / N. V. Kalinin, L. V. Matraeva, V. N. Denisov. - M .: Izdavačko-trgovačka korporacija "Daškov i K °", 2015. - 304 str. Internet adresa: http://znanium.com/bookread2.php?book=513859
b) dodatna literatura:
2. Novac, kredit, banke: Udžbenik / E.A. Zvonova, M.Yu. Bogačeva, A.I. Bolvačev; Ed. E.A. Zvonar. - M .: NITs INFRA-M, 2015 .-- 592 str.: 60x90 1/16. - ( Više obrazovanje: preddiplomski) Internet adresa: http://znanium.com/bookread2.php?book=466417
3. Novac, kredit, banke [Elektronski izvor]: tutorial / poziv. autor: T.G. Gurnovich, Yu.M. Sklyarova, L.A. Latysheva i drugi; ispod ukupno. izd. d. e. D., prof. T.G. Gurnovich. - 2. izd., vlč. i dodati. - M .: MIRAKL, 2014 .-- 176 str. Internet adresa: http://znanium.com/bookread2.php?book=514854
4. Novac, kredit, banke: Vodič/ B.Kh. Aliev, S.K. Idrisova, D.A. Rabadanov. - M .: Sveučilišni udžbenik: SRC INFRA-M, 2014 .-- 288 str. Internet adresa: http://znanium.com/bookread2.php?book=443483
5. Novac, kredit, banke: Udžbenik / N.A. Ageeva. - M .: ITs RIOR: NITs INFRA-M, 2014 .-- 155 str.: 60x90 1/16. - (Visoko obrazovanje: Bachelor's degree). (tvrdi uvez) Internet adresa: http://znanium.com/bookread2.php?book=459951
6. Polyakov V.P., Moskovkina L.A. Osnove novčanog prometa i kredita: Udžbenik. džeparac. M.: INFRA-M, 2010.
7. Usov V.V. Novac. Promet novca. Inflacija: Udžbenik. džeparac. M .: Banke i burze, UNITI, 2009.
8. Financijsko-kreditni enciklopedijski rječnik / Pod total. izd. A.G. Gryaznova. Moskva: Financije i statistika, 2002.
Pitanja za raspravu i kontrolu:
1. Pojam i vrste izdavanja novca.
2. Izdavanje novca u optjecaj
3. Kreditni karakter suvremene emisije novca.
4. Izdavanje bezgotovinskog novca.
5. Bit i mehanizam bankovnog (depozitnog) multiplikatora.
6. Izdavanje gotovine.
Pitanja za samostalno učenje:
1. Razlike između pojmova "izdanje novca" i "izdanje novca"
2. Utjecaj poslovanja Centralne banke na emisiju novca u optjecaj
3. Pojam i mehanizmi pričuve poslovnih banaka u Centralnoj banci
4. Utjecaj emisije novca na ravnotežu monetarnog tržišta
5. Obvezne pričuve - jedan od instrumenata monetarne politike Centralne banke
6. Shema bankovnog multiplikatora
7. Matematički izračun vrijednosti bankovnog množitelja
8. Kreditni i depozitni promet u bankarskom sustavu
9. Predviđanje veličine proizvodnje novčanica i njihova distribucija po regijama
10. Kretanje gotovine između banaka, pravnih i fizičkih osoba
11. Emisiona bilanca
Praktični zadaci i zadaci:
1. Izraditi pojmovnik na temu "Izdavanje i puštanje novca u gospodarski promet"
2. Napravite bibliografski pregled članaka posvećenih proučavanju teme
4. Odredite stopu obvezne pričuve ako je faktor množenja 5.
1. Izdavanje novca temelji se na ... operacijama.
A. Financijski.
B. Kredit.
C. Valuta.
D. Stock.
2. Prilikom puštanja novca u optjecaj, iznos novca u optjecaju:
A. Uvijek se smanjuje.
B. Uvijek raste.
C. Ostaje nepromijenjen.
D. Može se povećati ili smanjiti.
3. Postoji problem ... novca.
A. Samo gotovina.
B. Samo papir.
C. Gotovinski i bezgotovinski.
D. Samo bezgotovinski.
4. Sredstva pričuve i obrtne blagajne čuvaju se:
O. U Gokhranu RF.
B. U poslovnim bankama.
C. U centrima za obračun gotovine.
D. U regionalnim depozitarima.
5 .... multiplikator je proces povećanja novca na depozitnim računima poslovnih banaka tijekom razdoblja njihovog kretanja iz jedne poslovne banke u drugu.
A. Bankarstvo.
B. Escrow.
C. Kredit.
D. Zajam.
6. Glavna svrha emisije ... novca u optjecaju je podmirenje dodatnih potreba poduzeća u obrtnim sredstvima.
A. Gotovina.
B. Bezgotovinsko.
C. Visokog stupnja.
D. Papirnati.
7. RCC pruža usluge obračuna i gotovine:
A. Poduzeća.
B. Stanovništvo.
C. Poslovne banke.
D. Lokalna uprava.
8 .... množitelj odražava objekt množenja - novac na depozitnim računima poslovnih banaka.
A. Kredit.
B. Escrow.
C. Bankarstvo.
D. Financijski.
9. U tržišnoj ekonomiji iznos gotovine se utvrđuje:
A. Poslovne banke na temelju predviđanja novčanih prihoda i rashoda stanovništva.
B. Centralna banka na temelju prognoze gotovinskog prometa poslovnih banaka.
C. Lokalna vlast vlasti na temelju proučavanja socio-ekonomske situacije u regiji.
D. Poslovne banke na temelju predviđanja novčanih prihoda i rashoda poduzeća.
10. Za centar za obračun gotovine smatra se emisijska operacija u kojoj gotovina:
O. Dolaze iz Središnje banke Ruske Federacije.
B. Prebačeno iz obrtnog fonda u rezervni fond.
C. Preneseno u poslovne banke.
D. Prebačeno iz pričuvnog fonda u obrtnu blagajnu.
11. Faktor množenja obrnuto je proporcionalan stopi odbitaka:
A. U centraliziranu pričuvu Centralne banke.
B. U prometnu blagajnu centra za obračun gotovine.
C. U gotovinskoj rezervi poduzeća.
D. U fond mirovinskog osiguranja.
12. Multiplikator karakterizira rast u određenom vremenskom razdoblju:
A. Novčana masa u optjecaju.
B. Depoziti kod poslovnih banaka.
C. Zlatne i devizne rezerve Centralna banka.
D. Resursna baza poslovnih banaka.
13. Brzina kretanja novca u prometu vrijednosti društvenog proizvoda izračunava se kao omjer:
A. Nacionalni dohodak do novčane mase.
B. Ukupni novčani promet za određeno vremensko razdoblje do prosječnog stanja novca u optjecaju.
C. Promet primitka novca na blagajni banke za određeno vrijeme do prosječnog stanja novca u optjecaju.
D. Agregatni društveni proizvod na ponudu novca:
14. Najboljom situacijom smatra se kada je trajanje jednog novčanog prometa u danima:
A. Povećava se.
B. Smanjuje se ili ostaje nepromijenjena.
C. Povećava se ili ostaje nepromijenjena.
D. Skupljanje.
15. Stopa povrata novca u blagajnu banke izračunava se kao omjer:
A. Ukupni novčani promet za određeno vremensko razdoblje do prosječnog stanja novca u optjecaju.
B. Promet primitka novca na blagajni banke za određeno vrijeme do prosječnog stanja novca u optjecaju.
C. Nacionalni dohodak do novčane mase.
D. Agregatni društveni proizvod na ponudu novca.
16. Brzina cirkulacije novca mjeri:
A. Intenzitet kretanja novčanica.
B. Postotak devalvacije ili revalorizacije nacionalne valute.
C. Kupovna moć rublja.
D. Stupanj robne pokrivenosti rublje.
17. Porast broja prodane robe ukazuje na:
A. O smanjenju brzine optjecaja novca.
B. O povećanju količine novca potrebnog za kupnju robe.
C. O povlačenju dijela novca od strane Centralne banke iz opticaja.
D. O smanjenju količine novca potrebnog za kupnju robe.
18. U prometu visokokvalitetnog novca uspostavljen je odnos između novčane i robne ponude:
A. Država na centraliziran način.
B. Spontano kroz funkciju novca kao mjere vrijednosti.
C. Po dogovoru banaka i poduzeća.
D. Spontano kroz funkciju novca kao blaga.
19. Prilikom opticaja zlatnog novca u slučaju viška novčane mase nad robnim viškom novca:
O. Otišao do blaga.
B. Ostao u optjecaju i potaknuo inflaciju.
C. Centralna banka povukla iz opticaja.
D. Povučene iz opticaja od strane poslovnih banaka.
- Upotreba sirovina koje isporučuje kupac za proizvodnju gotovih proizvoda: računovodstvo, stope potrošnje, otpis Odraz usluga za preradu materijala
- Uvjeti plaćanja premija osiguranja i podnošenje izvješća po novim pravilima
- Podsjetnik na upis na izvanproračunska (plaćena) mjesta Kako platiti školarinu
- Online tečajevi za računovođe, online tečajevi računovodstva na daljinu, online obuka za računovođe Računovodstvo gotovinskih transakcija i transakcija s računovođama