Najveći depoziti u bankama. Depoziti visoke stope
Pasivni prihod je lijep bonus na plaću. Mnogo je mjesta na koja ljudi često ulažu u nadi stvaranja: tržište stranih valuta, ulaganja u kriptovalute, ulaganje u dionice tvrtki i drugo. Ali ove metode ne jamče rezultate. Kada polažete novac za bilo koju namjenu, trebali biste biti svjesni rizika i biti spremni na poraz i gubitak financija.
Najmanje rizičan način za trajno povećanje dobiti je bankovni depozit. Pojedinac daje banci svoju štednju, za koju banka mjesečno ili godišnje uplaćuje određeni postotak uloženog iznosa.
Najbolja kamata na depozite u bankama
Trust financije trebaju biti samo pouzdane strukture. To je jedan od glavnih kriterija prema kojem štediše biraju banku. Ovih dana bankarske krize- Nije neobično. Dobro je imati povjerenja da vaša banka neće propasti tijekom sljedećeg razdoblja financijskih poteškoća.
Drugi važan parametar je kamatna stopa. To je novac koji ćete dobiti kao neto dobit od doprinosa. Poželjno je da postoje ne samo visok postotak ali i popratne uvjete koji su deponentu ugodni. Pasivno akumulirana sredstva mogu se naknadno povećati pokretanjem.
Kako bismo spojili pouzdanost banke i profitabilnost, sastavili smo aktualnu listu najprofitabilnijih depozita.
"Moj prihod" (Promsvyazbank)
Uvjeti:
- valuta - rublje;
- minimalni iznos- 100.000 rubalja;
- uvjeti i kamate:
- na 91 dan - 6,6%;
- za 181 dan - 6,7%;
- za 367 dana - 6,7%.
Među programima banke ovaj depozit ima najveću kamatnu stopu. Ukoliko klijent želi raskinuti ugovor prije vremena, povoljni uvjeti će proces učiniti brzim i uz minimalne gubitke. Nemoguće je podići dio novca ili nadopuniti iznos depozita tijekom njegovog važenja.
Kamata se isplaćuje na kraju ugovorenog roka na isti račun na koji je uplaćen početni depozit. Ako kasnije zatvorite depozit Datum dospijeća, platit će samo polovicu akumuliranih kamata, stoga budite točni. Da biste otvorili depozit, kontaktirajte lokalni ured Promsvyazbank ili PSB-Retail, koji je dostupan online.
"Maksimalni prihod" (Moskovska kreditna banka)
Uvjeti:
- minimalni iznos je 1000 rubalja; 100 dolara; 100 eura;
- uvjeti i kamate za depozite u rubljama:
- za 95 dana - 5,75%;
- za 185 dana - 6,25%;
- za 370 dana - 6,75%.
- za 95 dana - 0,75%;
- za 185 dana - 1,10%;
- za 370 dana - 1,45%.
- za 95 dana - 0,01%;
- za 185 dana - 0,20%;
- za 370 dana - 0,55%.
Prema primarnom ugovoru kamate se plaćaju na kraju roka. Međutim, banka je stvorila mogućnost povezivanja dodatnih opcija. Dakle, investitor može djelomično podići uložena sredstva, nadopuniti račun, a također i tražiti kamate na mjesečnoj bazi. Za aktiviranje jedne ili više opisanih usluga potrebno je sklopiti dodatni ugovor.
U prisutnosti dodatnih uvjeta za kamate se osiguravaju ispravke vrijednosti. Ako klijent ima godišnji program "Paket usluga", 0,25% će se dodati na depozite u rubljama, a 0,15% u stranoj valuti. Isti iznos naknada moguć je ako depozit otvorite ne u uredu banke, već u MKB-Online ili na MKB terminalu. Ako depozit ne zatvorite na vrijeme, njegova valjanost se automatski produžava uzlaznim redoslijedom. I nakon nezatvorene godine, bit će dodano još 95 dana.
"Maksimalni prihod" (Sovcombank)
Uvjeti:
- valuta - rublje, dolari euro;
- minimalni iznos je 30.000 rubalja; 5000 dolara; 5000 eura;
- uvjeti i kamate pri otvaranju depozita u rubljama u uredu do 1 godine:
- po raskidu u roku od 31–90 dana - 6,6 / 7,6% (Halva kartica);
- po raskidu u roku od 91–180 dana - 7,0/8,0% (Halva kartica);
- nakon raskida u roku od 181–270 dana - 6,6 / 7,6% ("Halvah");
- nakon raskida u roku od 271–365 dana - 6,6 / 7,6% ("Halvah").
- uvjeti i kamate pri otvaranju depozita u rubljama u uredu do 3 godine:
- po raskidu do 90 dana - 6,8 / 7,8% (Halva kartica);
- po raskidu do 180 dana - 7,2 / 8,2% (Halva kartica);
- po raskidu do 365 dana - 6,8 / 7,8% (Halva kartica);
- po raskidu do 730 dana - 6,0 / 7,0,% (Halva kartica);
- po raskidu do 1095 dana - 6,0/7,0% (halva kartica).
- uvjeti i kamate pri otvaranju depozita u rubljama putem internet banke do 1 godine:
- po raskidu u roku od 31–90 dana - 6,6%;
- po raskidu u roku od 91–180 dana - 7,0%;
- po raskidu u roku od 181-270 dana - 6,6%;
- po raskidu u roku od 271-365 dana - 6,6%.
- uvjeti i kamate pri otvaranju deviznih depozita:
- u američkim dolarima za 271–365 dana - 1,55%;
- u američkim dolarima za 1095 dana - 3,00%;
- u eurima za 271–365 dana - 1,00%.
Djelomična povlačenja nisu dopuštena, ali su depoziti dopušteni. Minimalni iznosi dopune su 1000 rubalja, 100 dolara ili eura. Kamata se plaća nakon isteka roka depozita.
"Pouzdan" (Otvaranje)
Uvjeti:
- valuta - rublje, dolari, eure;
- minimalni iznos je 50.000 rubalja; 1000 američkih dolara; 1000 eura;
- uvjeti i kamate:
- za depoziti u rubljama za 91 ili 191 dan - 6,42–7,30%;
- u američkim dolarima za 91 ili 181 dan - 0,20–0,80%;
- u eurima za 91 ili 181 dan - 0,10%.
Obračunata kamata se plaća svaki mjesec. Kapitalizacija je moguća: to znači da se pri svakom novom prirastu kamate prethodne dodaju na početni iznos depozita. Stopa raste ako posjedujete penzionerska karta ovu banku.
"Maksimalna kamata" (Binbank)
Uvjeti:
- valuta - rublje, dolari, eure;
- rok depozita - od 3 mjeseca do 2 godine;
- minimalni iznos je 10.000 rubalja; 300 dolara; 300 eura;
- uvjeti i kamate za depozite u rubljama:
- pri otvaranju u poslovnici banke - 6,10-7,30%;
- za pojedinci(penzioneri) - 6,25-7,45%;
- pri otvaranju putem interneta - 6,30-7,50%.
- uvjeti i kamate za depozite u američkim dolarima:
- pri otvaranju u poslovnici banke - 0,55-1,65%;
- za pojedince (penzionere) - 0,55-1,65%;
- pri otvaranju putem interneta - 0,55-1,65%.
- uvjeti i kamate za depozite u eurima:
- pri otvaranju u poslovnici banke - 0,01%;
- za fizička lica (penzionere) - 0,01%;
- pri otvaranju putem interneta - 0,01%.
Tijekom razdoblja depozita nemoguće ga je dopuniti, povući dio novca ili primati mjesečne uplate. Cijeli uloženi iznos, zajedno s kamatama, vraća se deponentu nakon isteka ugovorenog roka.
"Profitabilno" (Rosselkhozbank)
Uvjeti:
- valuta - rublje, dolari;
- rok otvaranja depozita - od 31 do 1460 dana;
- minimalni iznos je 3000 rubalja; 50 dolara;
- kamata za depozite u rubljama - do 6,70%;
- kamatna stopa za depozite u američkim dolarima - do 2,45%.
Jedan od najudobnijih uvjeta. Pojedinac može primiti kamatu čak i na male depozite za kratko razdoblje. Nemoguće je dopuniti i potrošiti sredstva, ali postoji nekoliko opcija za operacije s kamatama: dostupna je kapitalizacija i mjesečno povlačenje na račun.
Profitabilno (VTB 24)
Uvjeti:
- valuta - rublje;
- minimalni iznos:
- pri otvaranju online depozita - 30.000 rubalja;
- pri otvaranju depozita u poslovnici banke - 100.000 rubalja.
- uvjeti i kamate pri otvaranju depozita u poslovnici banke:
- za period od 3–5 mjeseci - 6,20/6,23%;
- na period od 6 mjeseci - 6,20/6,28%;
- za period od 13–18 mjeseci - 5,90/6,15%;
- za period od 18–24 mjeseca - 5,70/6,02%;
- uvjeti i kamate prilikom otvaranja depozita online:
- za period od 3–5 mjeseci - 6,60/6,64%;
- na period od 6 mjeseci - 6,60/6,69%;
- za period od 6–13 mjeseci - 6,15/6,23%;
- za period od 13–18 mjeseci - 6,10/6,29%;
- za period od 18–24 mjeseca - 5,90/6,15%;
- za period od 24–36 mjeseci - 5,70/6,02%;
- za razdoblje od 36–61 mjesec - 3,10/3,25%.
Ovaj depozit je povećao profitabilnost, ali se gubi pri povlačenju sredstava prije isteka ugovora. moguća je upotreba velikih slova. Ako depozit ne zatvorite na vrijeme, rok mu se automatski produžuje na minimalno moguće vrijeme (3 mjeseca), ali ne više od 2 puta. Ako polog zatvorite prije roka, dobit ćete 0,6% izvorne stope. Ali za to rok depozita mora biti duži od 181 dan.
Pobeda+ (Alfa-Bank)
Uvjeti:
- valuta - rublje, dolari, eure;
- minimalni iznos je 10.000 rubalja; 500 dolara; 500 eura;
- kamatne stope:
- u rubljama - 5,5–6,23%;
- u američkim dolarima - 0,35–2,38%;
- u eurima - 0,01–0,20%.
Ne možete dopuniti depozit ili djelomično podići novac. Obračunate kamate se kapitaliziraju, ali ih klijent gubi u slučaju prijevremenog raskida ugovora.
Štednja (Gazprombank)
Uvjeti:
- valuta - rublje, dolari, eure;
- minimalni iznos je 15.000 rubalja; 500 dolara; 500 eura;
- rokovi - od 3 mjeseca do 1097 dana;
- kamatne stope za depozite u rubljama:
- za iznos od 15.000 do 300.000 rubalja - 5,6-5,8%;
- za iznos od 300.000 do 1.000.000 rubalja - 5,8-6,0%;
- za iznos od 1.000.000 rubalja - 6,0-6,4%;
- kamatne stope za depozite u američkim dolarima:
- u iznosu od 500 do 10.000 dolara - 0,30–1,40%;
- u iznosu od 10.000 USD ili više - 0,40–1,50%;
- kamatne stope za depozite u eurima:
- za iznose od 500 do 10.000 eura - 0,01%;
- u iznosu od 10.000 eura - 0,01%.
Dugoročno uključuje odvojeni uvjeti za otplatu kamata. Kao rezultat toga, s rokom depozita dužim od 365 dana, kamata se ne plaća na kraju cijelog razdoblja, već na kraju kalendarske godine. Zabranjeno je dopunjavanje računa ili podizanje sredstava. Možete produžiti rok depozita, ali ne automatski. Da biste to učinili, morat ćete posjetiti ured banke.
"Nadopuna" (Sberbank)
Uvjeti:
- valuta - rublje, dolari;
- minimalni iznos je 1000 rubalja; 100 dolara;
- rokovi - od 3 mjeseca do 3 godine;
- uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljama pri otvaranju putem Sberbank Online (od 1000 rubalja):
- za 3–6 mjeseci - 3,70/3,71%;
- za 6–12 mjeseci - 3,80/3,83%;
- za 1–2 godine - 3,60/3,66%;
- za 2–3 godine - 3,45/3,63%;
- za 3 godine - 3,45/3,63%.
- uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljama pri otvaranju putem Sberbank Online (od 100.000 rubalja):
- za 3-6 mjeseci - 3,85 / 3,86%;
- za 6–12 mjeseci - 3,95 / 3,98%;
- za 1–2 godine - 3,75/3,82%;
- za 2–3 godine - 3,70/3,83%;
- za 3 godine - 3,60/3,80%.
- uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljama pri otvaranju putem Sberbank Online (od 400.000 rubalja):
- za 3–6 mjeseci - 4,00/4,01%;
- za 6–12 mjeseci - 4,10/4,14%;
- za 1–2 godine - 3,90/3,97%;
- za 2–3 godine - 3,85/4,00%;
- za 3 godine - 3,75/3,96%.
- uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljama pri otvaranju putem Sberbank Online (od 700.000 rubalja):
- za 3–6 mjeseci - 4,00/4,01%;
- za 6–12 mjeseci - 4,10/4,14%;
- za 1–2 godine - 3,90/3,97%;
- za 2–3 godine - 3,85/4,00%;
- za 3 godine - 3,75/3,96%.
- uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljama pri otvaranju putem Sberbank Online (od 2.000.000 rubalja):
- za 3–6 mjeseci - 4,00/4,01%;
- za 6–12 mjeseci - 4,10/4,14%;
- za 1–2 godine - 3,90/3,97%;
- za 2–3 godine - 3,85/4,00%;
- za 3 godine - 3,75%.
- uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljama pri otvaranju u poslovnici banke (od 1000 rubalja):
- za 3-6 mjeseci - 3,45 / 3,45%;
- za 6–12 mjeseci - 3,55/3,58%;
- za 1–2 godine - 3,55/3,58%;
- za 2–3 godine - 3,30/3,41%;
- za 3 godine - 3,20/3,35%.
- uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljama pri otvaranju u poslovnici banke (od 100.000 rubalja):
- za 3–6 mjeseci - 3,60/3,61%;
- za 6–12 mjeseci - 3,70/3,73%;
- za 1–2 godine - 3,50/3,56%;
- za 2–3 godine - 3,45/3,57%;
- za 3 godine - 3,35/3,52%.
- uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljama pri otvaranju u poslovnici banke (od 400.000 rubalja):
- za 3-6 mjeseci - 3,75 / 3,76%;
- za 6-12 mjeseci - 3,85 / 3,88%;
- za 1–2 godine - 3,65/3,71%;
- za 2–3 godine - 3,60/3,73%;
- za 3 godine - 3,50/3,68%.
- uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljama pri otvaranju u poslovnici banke (od 700.000 rubalja):
- za 3-6 mjeseci - 3,75 / 3,76%;
- za 6-12 mjeseci - 3,85 / 3,88%;
- za 1–2 godine - 3,65/3,71%;
- za 2–3 godine - 3,60/3,73%;
- za 3 godine - 3,50/3,68%.
- uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljama pri otvaranju u poslovnici banke (od 2.000.000 rubalja):
- za 3-6 mjeseci - 3,75 / 3,76%;
- za 6-12 mjeseci - 3,85 / 3,88%;
- za 1–2 godine - 3,65/3,71%;
- za 2–3 godine - 3,60/3,73%;
- za 3 godine - 3,50/3,68%.
- uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite pri otvaranju putem Sberbank Online (od 100 USD):
- za 3-6 mjeseci - 0,25%;
- za 6-12 mjeseci - 0,55%;
- za 1-2 godine - 0,85%;
- za 2-3 godine - 0,95%;
- za 3 godine - 1,05%.
- uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite pri otvaranju putem Sberbank Online (od 3000 USD):
- za 3-6 mjeseci - 0,30%;
- za 6-12 mjeseci - 0,60%;
- za 1-2 godine - 0,95%;
- za 2-3 godine - 1,05%;
- za 3 godine - 1,15%.
- uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite pri otvaranju putem Sberbank Online (od 10.000 USD):
- za 3-6 mjeseci - 0,30%;
- za 6-12 mjeseci - 0,60%;
- za 1-2 godine - 0,95%;
- za 2-3 godine - 1,05%;
- za 3 godine - 1,15%.
- uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite pri otvaranju putem Sberbank Online (od 20.000 USD):
- za 3-6 mjeseci - 0,30%;
- za 6-12 mjeseci - 0,60%;
- za 1-2 godine - 0,95%;
- za 2-3 godine - 1,05%;
- za 3 godine - 1,15%.
- uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite pri otvaranju putem Sberbank Online (od 100.000 USD):
- za 3-6 mjeseci - 0,30%;
- za 6-12 mjeseci - 0,60%;
- za 1-2 godine - 0,95%;
- za 2-3 godine - 1,05%;
- za 3 godine - 1,15%.
- za 3-6 mjeseci - 0,05%;
- za 6-12 mjeseci - 0,20%;
- za 1-2 godine - 0,50%;
- za 2-3 godine - 0,60%;
- za 3 godine - 0,70%.
- uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite pri otvaranju u poslovnici banke (od 3.000 USD):
- za 3-6 mjeseci - 0,05%;
- za 6-12 mjeseci - 0,25%;
- za 1-2 godine - 0,60%;
- za 2-3 godine - 0,70%;
- za 3 godine - 0,80%.
- uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite pri otvaranju u poslovnici banke (od 10.000 USD):
- za 3-6 mjeseci - 0,05%;
- za 6-12 mjeseci - 0,30%;
- za 1-2 godine - 0,65%;
- za 2-3 godine - 0,75%;
- za 3 godine - 0,85%.
- uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite pri otvaranju u poslovnici banke (od 20.000 USD):
- za 3-6 mjeseci - 0,10%;
- za 6-12 mjeseci - 0,40%;
- za 1-2 godine - 0,75%;
- za 2-3 godine - 0,85%;
- za 3 godine - 0,95%.
- uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite pri otvaranju u poslovnici banke (od 100 USD):
- za 3-6 mjeseci - 0,10%;
- za 6-12 mjeseci - 0,40%;
- za 1-2 godine - 0,75%;
- za 2-3 godine - 0,85%;
- za 3 godine - 0,95%.
Za depozite koje otvaraju umirovljenici, maksimalna stopa utvrđuje se za odabrano razdoblje, bez obzira na iznos depozita. Polog se može slobodno nadopunjavati, ali podizanje novca prije isteka roka, u cijelosti ili djelomično, nije dopušteno.
Savjet: saznajte u kojim su financijskim institucijama danas.
Kako izračunati povrat na depozit?
Izračunavanje kamata prema uvjetima banke nije uvijek jednostavno. Standardna formula predviđa fiksni iznos obračunate kamate i iznos depozita koji se ne mijenja tijekom cijelog roka. Obračun se vrši na sljedeći način: iznos depozita * rok valjanosti depozita * dogovoreni postotak. Na primjer: iznos depozita - 100.000 rubalja, vrijeme - šest mjeseci, kamatna stopa - 10% godišnje. Kao rezultat, dobivamo: 100.000 * 0,5 * 10% = 5.000 rubalja prihoda.
Formula za isplativost depozita s kapitalizacijom uključuje još nekoliko uvjeta. Uostalom, sada je potrebno uzeti u obzir činjenicu da se veličina depozita i kamata lagano povećava za svako razdoblje njihovog obračunavanja. U ovom slučaju treba izračunati ovako: N*(1+P*d/D/100)n-N, gdje
- N - početni iznos doprinosa;
- P je kamatna stopa;
- d - kalendarski dani nakon kojih se zaračunavaju nove kamate (obično 30 ili 31 dan);
- D - 365 ili 366 dana u godini, ovisno o tekućoj godini;
- n - koliko će se puta obračunati kamata (ako je razdoblje kapitalizacije 30-31 dan, tada će ovaj broj biti 12).
Česte greške pri odabiru depozita
Tipična mišljenja većine ponekad mogu dovesti do neugodnih situacija. Banke nastoje igrati kako bi izvukle maksimalnu korist od klijenata, stoga klijenti trebaju biti oprezni pri odabiru povoljnih uvjeta za sebe. Uostalom, oni su dobri za banku i donose profit u bilo kojoj varijanti.
Prva greška. Prijedlog izgleda upadljivo i u svakom pogledu bolje od ostalih. Kamatna stopa je znatno viša od tržišnog prosjeka. Ovo je signal da pogledate samu banku. Pozitivan razvoj događaja: veliki odmor je na nosu i banka privlači nove klijente sličnim promocijama. Negativna opcija: banka je nepouzdana i može propasti u svakom trenutku. Njegov akcijski plan temelji se na dobivanju maksimalne koristi od klijenata koji to žele - veliki novac u kratkom vremenu. Tada takve organizacije proglašavaju bankrot, a štediše gube sve.
Savjet: provjeriti prisutnost svake banke u sustavu Agencije za osiguranje depozita. Ova organizacija vraća depozite građana u slučaju likvidacije banaka. U početku sumnjive strukture, u pravilu, nisu povezane s njim. Također na stranicama AKB-a možete vidjeti koje su banke već likvidirane ili su u postupku.
Druga greška. Vi birate maksimalan rok depozita jer se na njega plaćaju najviše kamata. "Zamka" je u tome što danas tečaj rublje nije vezan uz cijenu nafte. Njegov pad i uspon ne mogu se predvidjeti. U slučaju naglog slabljenja nacionalna valuta banke će podići nove kamatne stope, ostavljajući postojeće depozite na istoj razini plaćanja. Kao rezultat toga, prijevremeni raskid ugovora značajno će vam se vratiti manje novca, a bez njega je nemoguće prijeći na nove uvjete depozita.
Savjet: ako želite uzeti maksimalan rok, uzmite prosjek. Po mogućnosti s kapitalizacijom kamata. Rok trajanja depozita ne smije biti duži od jedne godine.
Treća greška. Uvjeti depozita pružaju veliki broj mogućnosti: povlačenje i dopuna računa u bilo kojem trenutku, kapitalizacija kamata i još mnogo toga. Obratite pažnju na stopu: očito nije maksimum. Prisutnost nekih prednosti uklanja druge.
Savjet: odrediti prioritet prije otvaranja depozita. Je li vam kapitalizacija kamata važna? Što je s mjesečnim isplatama? Je li doista potrebno dio uloženih sredstava povući prije vremena? Na temelju dobivenih odgovora odaberite banku s samo onim dodatnim ponudama koje su vam zaista potrebne.
Četvrta greška. Zanemarivanje civilizacijskih tekovina. Većina velikih banaka svoje usluge prenosi na internetski format. Postoje čak i banke koje u potpunosti posluju na internetu. Kao rezultat toga, može se pokazati da ako otvorite depozit putem interneta, kamata će biti znatno viša, a minimalni depozit niži nego kod otvaranja u uredu.
Savjet: ako se bojite za sigurnost podataka, uvijek provjerite adresu stranice na kojoj se nalazite. Na vrhu bi trebala biti ili slična ikona s lokotom (vidi dolje), ili natpis https u zelenoj boji.
To znači da su komunikacijski kanali šifrirani i povjerljivi. Također, u novčanim transakcijama koristi se dvofaktorska autentifikacija: bez SMS-a s pristupnim kodom nećete moći uplatiti ili povući sredstva.
Sumirati
Bankovni depoziti - za fizička lica. Prilikom odabira uvjeta ne treba uvijek pasti u iskušenje visoke kamatne stope. Najbolje je provjeriti tržište za takve ponude i uložiti u depozit pod uvjetima koji odgovaraju najvišoj razini ponuda. Kako biste izbjegli rizik od gubitka novca, nemojte vjerovati bankama za koje do sada niste čuli.
Također, prvo odlučite što želite dobiti od depozita. Dodatni prihod je zajamčen kapitalizacijom kamate. Birajte realne uvjete u kojima vam ovaj novac sigurno neće trebati. Prijevremeni raskid ugovora s bankom prepun je isplate znatno manjeg iznosa novca nego što je navedeno u ugovoru.
Sadržaj
Držite novac u Štedionici, ako ga imate! Citat iz Gaidaijeve komedije aktualan je i danas. Kamatne stope na depozite u bankama danas su visoke kako bi ljudi mogli profitabilno polagati novac bez brige o inflaciji. Kupnja nekretnina sada nije baš isplativa investicija, strana valuta povremeno postaje jeftinija u odnosu na rublju, a novčanice je opasno držati kod kuće. Razumno je kontaktirati banku i pokušati tamo smjestiti akumulirana sredstva.
Individualne stope depozita
Posljednje ankete pokazuju da više od polovice Rusa smatra da je novac bolje držati u banci, na depozitnom ili štednom računu. Indeks povjerenja u financijske institucije postupno raste, ljudi, prema iskustvu prethodnih godina, radije štede viškove. Svaka banka nudi svoje rješenje, ali postoji koncept prosječne stope bankovne kamate, koji postavlja Centralna banka:
- Središnja banka analizira postupke svih financijskih institucija ne samo da bi identificirala prekršaje koji dovode do novčanih kazni ili gubitka licence. Ostale metrike također se prate.
- Prosječne kamatne stope na depozite u 2019. godini iznose 10,82%, što je za 0,3% više u odnosu na prethodnu 2016. godinu.
- Država pazi da institucije ne prijeđu tu vrijednost za više od 2 boda - to im prijeti kaznama, dodatnim revizijama i povećanjem premija osiguranja. Po tom principu država kontrolira bankarsko tržište, sprječavajući kreditne institucije da riskiraju novac klijenata.
Kamate na mirovinske depozite
Svi su zadovoljni umirovljenicima kao klijentima, to je najrazumnija i najdiscipliniranija kategorija građana. Gotovo sve velike ruske banke nude atraktivne kamatne stope na mirovinski depoziti s funkcijom dopune, što je svojevrsni analog štednog računa, ali s puno višom kamatnom stopom. Umirovljenike se potiče na korištenje različiti tipovi depoziti s minimalnim početnim iznosom.
Sberbank zadovoljava umirovljenike povoljnim uvjetima - kamate ne ovise o veličini depozita, postoji mogućnost nadopune putem interneta. "Pension Plus" - dopunivi depozit na 3 godine, 3,5% godišnje, "Keep" - neponovljiv, stopa 5,6% (prilikom otvaranja računa online - do 6,13%), "Dopuni" - 5,12% ( online - 5,63%). Tu je "Mirovina" - 8,3% godišnje od MDM banke, Home Credit banka nudi "Mirovina - 7,75%.
Kamate na depozite u rubljama
Glavni udio bankovnih depozita čine ulaganja u rubljama. Prilikom odabira gdje uložiti novac, ne biste trebali tražiti visoke kamatne stope u bankama na depozite u rubljama koje nude menadžeri malih organizacija. Velike financijske institucije nude profit u regiji od 8-10%:
- Sberbank je pozicioniran kao pouzdan i ne nudi godišnju kamatu veću od 8,1, ali minimalni iznos počinje od 1000 rubalja.
- VTB24 nudi otvaranje depozita s maržom do 11% godišnje, ali bez funkcije povlačenja ili dopune.
- Alfa banka također drži letvicu oko 9-10% na trogodišnjim računima.
Stope na devizne depozite
Iako se euro smatra pouzdanijom valutom, situacija s deviznim ulaganjima ne razlikuje se previše od trenda depozita u rubljama. Kamatne stope za devizni depoziti u bankama variraju od 1,5 do 3,5% godišnje, a opet, promovirani igrači se ne žure napraviti visoke kamatne stope na viševalutnim računima. Ako želite dodatno zaraditi, iskoristite ponude malih regionalnih financijske institucije, no s rastom postotka raste i rizik da će im biti oduzeta dozvola.
Kamatne stope na depozite u moskovskim bankama
Banka ne treba samo nuditi dobit, već i biti stabilna. Kamatne stope na depozite moskovskih banaka stalno se analiziraju i na temelju rezultata sastavlja se TOP-10 ocjena isplativih ponuda. Uzimaju u obzir ocjenu ugovori o zajmu, profitabilnosti i neto imovine, što daje predodžbu o njihovoj razini pouzdanosti. Ne zaboravite da stope depozita u Moskvi ovise o terminu i njegovoj veličini.
Najviše najbolji programi za moskovske banke:
- "S maksimalnom stopom" - 8%, Uralsib;
- "Vlad u budućnost" - 10%, BinBank;
- "Partner" - 8%, Nevsky Bank;
- "Maksimalni prihod" - do 8,4% Sovcombanke;
- "All Inclusive maksimalni prihod" - 8,5% od osnivanja Moskovske kreditne banke;
- « financijska zaštita“, u eurima, 3,5% - Promsvyazbank;
- “Za život”, u eurima, 3% - UniCredit Bank;
- "Tradicija uspjeha", u eurima, 2,5% - Promsvyazbank.
Visoke depozitne stope
Kamatne stope na depozite u bankama danas su vrlo različite. O čemu ovisi? Stručnjaci identificiraju nekoliko razloga koji mogu odrediti visoke kamatne stope na bankovne depozite:
- intenzitet izdavanja kredita koji čine glavni profit institucija;
- visoka konkurencija - povećanje broja institucija u zemlji dovodi do povećanja kamatne stope;
- depoziti sa složenom kamatom u početku nude niži povrat od onih s jednostavnom stopom.
Glavni igrači u financijsko tržište ne stimuliraju profitabilnost, radije privlačeći kupce s pouzdanom reputacijom. Sberbank Rusije, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - njihov postotak rijetko je veći od 8,5-9%. Ljudi razumiju da su napuhani parametri prihoda više alarmantni nego privlačni. Ako želite dobiti na postotak, potražite instituciju sa sustavom osiguranja depozita. U slučaju opoziva licence ili bankrota, država se obvezuje vratiti kupcima iznose do 1.400.000 rubalja.
Kamatne stope pouzdanih banaka
Koja se banka smatra pouzdanom? Svi znaju za morske pse bankarskog poslovanja: oni su već dobro poznati. Je li moguće pronaći visoke kamate u pouzdanim ruskim bankama izvan "velike trojke" - Sberbank, VTB24, GazpromBank? Pouzdanost banaka mora se stalno uspoređivati i analizirati, uzimajući u obzir:
- analizu rada kreditne institucije od strane Centralne banke, uzimajući u obzir vrijednost njezine kapital;
- recenzije kupaca o radu ustanove;
- provjera organizacija od strane posebnih agencija.
Okvirni popis depozita s dobrim kamatama od priznatih pouzdanih banaka ove godine izgleda ovako:
- Magnus - 8% godišnje od J&T banke;
- "Solidna kamata" - 8% od 3 mjeseca. Promsvyazbank;
- "PRIME" - 8,13% - 3 mjeseca u godini od UniCreditBank;
- "150 godina pouzdanosti" - 8,2% za 3 mjeseca. iz Rosbanke;
- "Obećavajuće" - do 8,1% s rokovima od šest mjeseci do 3 godine od Gazprombanke.
Banke Rusije - kamatne stope na depozite
Kako pokazuje analiza depozita, najpovoljnije kamatne stope na depozite u ruskim bankama su za nenadoknađene depozite na rok od šest mjeseci ili više. Zanimljive mogu biti ponude malih banaka koje aktivno pokušavaju privući nove klijente:
- "Solidno" - 10,5% za 550 dana od GazTransBank;
- "Maksimalno" - 10,5% od 9 do 36 mjeseci, Dolinsk banka;
- "Odanost tradiciji Premium" - 10,25% (iznos od 2.000.000 rubalja za 1 godinu od Alef-Bank-a;
- "Prema Europlanu" - 10% godišnje od BinBank Stolitsa;
- "Sigurno" - 10% godišnje od banke "Interakcija".
Stope depozita Sberbanke za danas
Prosjeci rijetko prelaze 8%, što se nadoknađuje pouzdanošću, širokom distribucijom u Ruskoj Federaciji i kvalitetom usluge.
- "Sjećanje generacija" - minimalni depozit iznosi 10.000 rubalja. stopa iznosi 6,4-7%, a dio dobiti prenosi se u Fond za pomoć braniteljima iz rata.
- "Spremi online" - može se učiniti u bilo kojoj valuti. Mali minimalni iznos - samo 1000 r. - čini ga dostupnim bilo kojem segmentu stanovništva. Maksimalni postotak prihoda je 6,13 u rubljama i 1,06 u dolarima.
Popularnije ponude:
- "Upravljati!" - nadopuni, moguće ga je izdati online. Postoci se kreću od 3 do 5,85.
- „Daruj život“ – dio prihoda donira se istoimenom fondu. Rok - 1 godina, stopa - 5,3%, bez dopune.
- "Štednja" - redoviti račun s minimalni postotak 2,3 godišnje. Postoje depoziti i prijevremena povlačenja.
- "Potvrda o štednji" - isplativa ponuda s prihodom od 8,45% godišnje. Značajka - ne podliježe sustavu osiguranja depozita.
Banka VTB 24
Ova banka ima dio javnog novca, pa je njezina pouzdanost u potpunosti opravdana. Kamata na depozit danas, VTB 24 banka nudi niske, što je nadoknađeno povoljnim uvjetima:
- "Profitabilno - Telebank" s mjesečnom isplatom dobiti - 7,4% (online 7,55%) godišnje od 1,5 milijuna rubalja. za 3 mjeseca;
- "Kumulativno" - od 200.000 rubalja. za 3 mjeseca i više, postotak je do 6,95, postoji kapitalizacija prihoda;
- "Udobno" - 5,35% (pri narudžbi na web mjestu 5,5%) - razdoblje od šest mjeseci, minimalni iznos je od 200.000 rubalja, postoji mogućnost djelomičnog povlačenja.
Rosselkhozbank iz Rusije
Rosselkhozbank se pozicionira kao " Narodna banka» s povoljnim ponudama za sve segmente stanovništva. Kamate na depozite pojedinaca Rosselkhozbank kreću se od 6 do 9% ovisno o trajanju i veličini:
- "Ulaganje" - od 50.000 rubalja, 8,75%, isplata dobiti - na kraju roka (šest mjeseci, godina);
- "Golden Premium" - do 8,1% na period od 3 mjeseca. do 3 godine, minimalni iznos je 15.000.000 rubalja;
- "Classic" - dobit 7,95% godišnje, plaćanje kamata - po izboru, minimalni iznos je 3000 rubalja.
Depozit u Alfa-banci
Kamatna stopa depozita u Alfa-Bank usporediva je s konkurentima, ali je popularnost financijske institucije velika. Sada se klijentima nudi:
- "Life Line +" - depozit na godinu dana sa složenom kamatom (do 7,1) i minimalnim iznosom od 50.000 rubalja;
- "Pobjeda +" - doprinos za šest mjeseci, do 7,3% i iznos depozita od 50.000 rubalja;
- "Potencijal +" - s visokim minimalnim iznosom od 5.000.000 i dobiti od 6,4%, rok - 245 dana;
- "Premier+" - za šest mjeseci, 6,8% s iznosom od 5 milijuna rubalja ili više (isplata dobiti - po završetku ugovora).
Poštanska banka
Poštanska banka pojavila se na ruskom financijskom tržištu sasvim nedavno, a do 2016. zvala se Leto-Bank i bila je podružnica velikog kreditnog igrača VTB24. Prošle godine zatvorene su sve poslovnice Leto-Banke, a kupci su s iznenađenjem otkrili da ih uslužuje Post-Bank. Agresivna reklamna kampanja u kojoj sudjeluju poznati glumci radi svoj posao, banka stalno poziva da svojim uslugama uloži akumulirana sredstva.
Predlaže se odabir sljedećih stopa za depozite u Poštanskoj banci, a svi depoziti podliježu osiguranju:
- "Sezonski" - za godinu dana s iznosom plasmana od 50.000 rubalja. Stopa je 8,25% uz isplatu dobiti na kraju mandata, umirovljenici dobivaju 8,5% godišnje.
- "Kapital" - na šest mjeseci ili godinu dana do 8,25% plus kartica na poklon.
- "Kumulativno" - nadopunivi depozit do 7,5% i minimalni iznos od 5000 rubalja. moguće prijevremeno zatvaranje i kapitalizacija kamata jednom tromjesečno.
- "Profitabilno" - godišnji depozit sa 7,75% godišnje i iznosom od 500.000 rubalja ili više, kartica ili osobni račun je dar.
Ocjena banaka po kamatnoj stopi na depozite
Najbolje kamate na depozite ove godine jamče male kreditne institucije koje trebaju privući što veći broj novih klijenata. Vrijedi napomenuti da danas lideri među kreditnim organizacijama ne nude visoke kamate na depozite u bankama, a na klijentu je da odluči koja je opcija važnija - profit ili pouzdanost. Gotovo sve banke koje posluju na teritoriju Ruske Federacije, koje cijene svoju reputaciju, sudjeluju u sustavu osiguranja depozita (sada je maksimalni iznos koji treba vratiti 1 milijun 400 tisuća rubalja.
Navedite značajke prijedloga u tablici:
Ime banke |
Interes |
Uvjeti depozita |
||
BaltinvestBank |
Bez dopune, plaćanje kamata na kraju, prijevremeno povlačenje Ne. |
|||
Ruski standard |
Maksimalni postotak |
Isplata dobiti na kraju, bez dopune i prijevremenog povlačenja. |
||
MosOblBank |
Osobno |
Mjesečna plaća dobit, dopunjeno, bez povlačenja. |
||
Fiksni dohodak |
Dopuna (ako je unaprijed dogovoreno, uz povlaštenu proviziju za prijevremeno povlačenje), isplata dobiti svaki mjesec. |
|||
Maksimalni postotak |
Isplata na kraju godine, postoji dopuna, povlačenje novca prije kraja roka je nemoguće. |
Video: Kamatne stope na depozite u 2019
Jeste li pronašli grešku u tekstu? Odaberite ga, pritisnite Ctrl + Enter i mi ćemo to popraviti!
Raspravljajte
Čak iu teškoj ekonomskoj situaciji u 2020. godini postoji prilika da se novac uloži na način da se zaradi. Jedan od načina je dogovoriti isplativ depozit za fizička lica. Ali koja od najpouzdanijih banaka u Rusiji danas ima najveću kamatu na depozite? Stručnjaci agencije web stranice analizirali su prijedloge najvećih banaka u zemlji, sastavljajući pregled depozita u rubljama s povoljnim kamatnim stopama.
Depoziti pojedinaca - tradicionalni način ulaganja novca
Postoji mnogo načina za ulaganje da biste dobili pasivni prihod. Možete kupiti valutu i čekati da poskupi, možete zaraditi na Forexu, uložiti na PAMM račun, pokušati zaraditi prihod od trgovanja binarne opcije i mnogo više.
Svi ovi načini zarade donose prilično visoku zaradu, ali su povezani i s određenim rizikom. Bankovni depoziti pojedinaca ostaju najpouzdaniji i tradicionalan način investicijske štednje u Rusiji.
Birajte najviše profitabilan doprinos: što tražiti
Prilikom odabira banke kojoj će povjeriti novac, štediše u pravilu obraćaju pažnju na najmanje dva parametra:
- - veličina kamatne stope, koja vam omogućuje da odaberete depozit s maksimalnim prihodom;
- - pouzdanost banke, koja vam omogućuje da ne brinete o sigurnosti štednje čak i tijekom bankarske krize.
Može biti prilično teško kombinirati visoku kamatnu stopu i dovoljnu pouzdanost banke. Analitičari web stranice agencije pokušali su to učiniti ispitujući uvjete za depozite u ruskim rubljama za pojedince u pouzdanim bankama.
Koji su depoziti u pouzdanim ruskim bankama danas najprofitabilniji
Svaka banka ima svoju liniju profitabilnih depozita za pojedince s jedinstvenim uvjetima.
Kako bi se nekako doveli "na zajednički nazivnik" parametri doprinosa na različite banke, pokušali smo saznati koje se najveće kamate u rubljama nude onima koji danas, 2020. godine, namjeravaju otvoriti depozit.
Radi čistoće eksperimenta, usporedili smo stope u najveće banke Rusija na depozite na rok od 12 mjeseci, jer je ovo najpopularnije razdoblje ulaganja. Kao procijenjeni iznos uzet je 1 milijun rubalja. A pokušali su odbaciti i takozvane investicijske ili složene prijedloge s obveznim ulaganjem novca, osiguranja, investicijskih fondova ili dionica. Kao rezultat, dobivena je sljedeća lista (provjerite točne uvjete i kamatne stope na depozite u bankama).
Najprofitabilniji depoziti u pouzdanim ruskim bankama iz prvih 10
Moskovska kreditna banka
MEGA Online depozit
Dopuna / Bez djelomičnog povlačenja / Bez kapitalizacije / Kamata na kraju roka
Banka FK Otkritie
Depozit "Pouzdan"
Bez dopune / Bez djelomičnog povlačenja / Kapitalizacija / Prirast kamata na kraju roka.
Promsvyazbank
Polog "Moj prihod"
Nema dopune / Nema djelomičnog povlačenja / Nema kapitalizacije / Kamata na kraju roka.
Depozit na štednom računu
Bez nadopune / Bez djelomičnog povlačenja / Kapitalizacija / Prirast kamata mjesečno.
Poštanska banka
Depozit "Kapital"
Bez dopune / Bez djelomičnog povlačenja / Kapitalizacija / Kamata mjesečno
Sberbank Rusije
Doprinos "Spremi"
Kamatna stopa |
||
Bez dopune / Bez djelomičnog povlačenja / S kapitalizacijom / Mjesečni obračun kamate Moskovske banke >>
Glavne vrste depozita pojedinaca
Danas moskovske banke nude veliki broj različitih vrsta profitabilnih depozita za pojedince. Ali svi se mogu podijeliti u nekoliko skupina:
✓ oročeni depoziti s najvećom kamatom. Otvaranjem takvog depozita dajete banci svoj novac na određeno razdoblje (3-6 mjeseci, 1 godinu ili 3 godine), a u ovom trenutku ne možete ga uzeti natrag bez gubitka kamata ili nadopunjavanja računa.
✓ dopunjeni depoziti fizičkih lica. Otvaranjem takvog depozita deponent može uštedjeti nadopunjavanjem računa, a pritom se povećavaju kamate. Međutim, nemoguće je povući sredstva s računa i ne izgubiti profitabilnost.
✓ depoziti s djelomičnim povlačenjem sredstava bez gubitka kamata. Takvi depoziti obično imaju najniže kamatne stope. Ali omogućuju povlačenje dijela sredstava do unaprijed dogovorenog minimalnog stanja, na čiji iznos će se obračunati kamata.
Naravno, u bilo kojem nepredviđena situacija, ako vam treba novac prije kraja depozita, uvijek ga možete dobiti, ali bit će šteta za izgubljenu dobit. Dakle, kada ćete položiti depozit u banci, bolje je unaprijed odlučiti kada ćete podići novac kako ne biste izgubili prihod.
Strogi režim štednje, naporan rad, nasljedstvo ili dar mogu vam dati besplatnu količinu sredstava kojom možete raspolagati na razne načine: sakriti novac na tajnom mjestu, uložiti u posao, kupiti nekretninu itd. Nedavno su depoziti u Moskvi postali sve popularniji. Omogućuju vam da jamčite očuvanje kapitala, uključujući državno osiguranje, kao i primanje dodatni prihod u obliku plaćene kamate.
Stope depozita u moskovskim bankama
Budući da kamate na depozite u Moskvi uvelike određuju koliko će se depozit dodati izvorniku, mnogi ih smatraju najvažnijim uvjetom za depozit i na temelju toga biraju program i banku.
Naravno, kamatne stope na depozite imaju veliki utjecaj na profitabilnost depozita u Moskvi, ali ne samo da mogu smanjiti ili povećati vašu dobit. Dakle, sama vrsta depozita može uvelike utjecati na profitabilnost cijelog depozitnog programa:
- oročeni depoziti sa strogim ograničenjem roka štednje karakteriziraju najviše kamatne stope;
- neoročene ili kratkoročne depozite obično prate niže kamatne stope na depozite u moskovskim bankama.
Stoga, ako želite otvoriti depozit uz visoku kamatu, pokušajte ispravno planirati svoj proračun kako biste bili spremni poštivati određena ograničenja:
- zabrana zatvaranja bankovnog depozita u Moskvi prije roka;
- zabrana djelomičnog povlačenja sredstava položenih na depozit.
Kršenje ovih pravila o depozitima u moskovskim bankama može dovesti do kazni od banke i smanjenja početne stope.
Osim toga, možete odabrati razdoblje otplate kamata. Postoji nekoliko opcija:
- dnevno;
- jednom tjedno;
- jednom mjesečno;
- jednom u tromjesečju;
- tek na kraju mandata.
Sve kamate na depozite pojedinaca u Moskvi obračunavaju se svakodnevno, ali se mogu razlikovati jedna od druge u prisutnosti kapitalizacije.
U kojoj banci Moskve je bolje otvoriti depozit?
U 2020. mnoge banke rade s depozitima: Sberbank, VTB, Ruska poljoprivredna banka, Poštanska banka, Alfa banka itd.
Da biste otvorili depozit u Moskvi po najboljim uvjetima, morat ćete provesti vrijeme proučavajući sve relevantne opcije, izračune, konzultacije sa stručnjacima.
Brzo dohvatite sve potrebne informacije aktivni depoziti Kalkulator depozita na ovoj stranici pomoći će vam:
- Unesite zahtjeve za depozit.
- Dobiti cijeli popis trenutni depoziti u moskovskim bankama ažurirani su za danas.
Nakon toga, moći ćete napraviti informirani izbor, kao i odmah podnijeti online prijavu za odabrani depozitni program.
Pouzdane banke s visokim kamatama na depozite Drago mi je što vas ponovno vidimo! Neki dan je izašla Kingova nova knjiga pa sam ja kao strastveni čitatelj otišao u dućan po novitet.
Već kada sam prišao blagajni pokazalo se da uređaj ne želi probijati bojanke jednog bračnog para.
Dok sam čekao da dođem na red, svjedočio sam razgovoru ovog para.
Čovjek je namjeravao uložiti u banku, ali nije mogao izabrati koju.
Moja supruga nije mogla savjetovati ništa pristojno, pa nisam mogao odoljeti i ušao sam u razgovor.
Visokokamatni depoziti - koje banke imaju veće kamate?
Možda svi koji razmišljaju o ulaganju novca traže depozit s visokim postotkom. Upravo je kamatna stopa na depozit prvi kriterij po kojem se depoziti međusobno uspoređuju. Međutim, takva usporedba bila bi nepotpuna.
Također je važno uzeti u obzir takav čimbenik kao što je rizik. Kao što je poznato, Državni sustav osiguranje depozita jamči svakom deponentu banke koja sudjeluje u ovom sustavu sigurnost štednje u iznosu do 1.400.000 rubalja. Međutim, evo što potencijalni suradnik treba zapamtiti.
Upozorenje!
Najviše pouzdana banka- ova banka nije samo velika, nego i najmanje rizična. Kreditne institucije uz sudjelovanje države najmanje su sklone riziku - a naši su ljudi navikli vjerovati državi nešto više nego privatnom biznisu.
Nije ni čudo da su banke s državnim sudjelovanjem vodeće u rejtingu u svim aspektima, uključujući iznos sredstava privučenih u depozite. Osim toga, vodeće banke imaju široku (Gazprombank, VTB24) ili vrlo široku (Sberbank) mrežu podružnica u cijeloj Rusiji - ne čudi da i one "pobjeđuju" u pogledu pristupačnosti za štediše.
Stoga ljudi kojima su takvi parametri glavna stvar biraju Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ili VTB banku iz Moskve.
Privatne banke iz Top 50 izbor su ljudi koji više vjeruju privatnom kapitalu preferiraju visok povrat na depozite. Činjenica je da ove banke energično izdaju kredite pod ne najviše mali postotak, zbog čega mogu privući depozite s visokim postotkom (većim od konkurenata s državnim sudjelovanjem).
Među najpopularnijim bankama u ovoj skupini može se spomenuti Banka Russian Standard, NB Trust Bank, Home Credit i MTS Bank (mjesta od 21. do 47. u ocjeni ruskih banaka). Pogledajmo sada što sve gore navedene banke nude svojim štedišama do početka nove godine, u prosincu 2016. godine.
Sberbank
Možda je ovo prva banka o kojoj će gotovo svaki Rus razmišljati iz navike. Sberbank trenutno nudi sljedeće depozite:
- 8 oročenih depozita u rubljama, dolarima ili eurima (od 2,3% na " Štedni račun» do 6,49% na depozit «Save» u rubljama);
- za bogate klijente koji preferiraju druge valute - depozit "International" (u britanskim funtama, švicarskim francima i japanskim jenima - po 0,01% godišnje);
- 3 depozita za vlasnike paketa usluga Sberbank First i Sberbank Premier - Posebna štednja, Posebna dopuna i Posebna ponuda za upravljanje uz povećane stope - do 7,36% u rubljama, 1,66% - u američkim dolarima i 0,30% - u eurima.
- 3 online depozita u rubljama, dolarima ili eurima (stope su veće od oročeni depoziti, u prosjeku za 0,1%);
- 3 mirovinska depozita.
Dakle, ne može se reći da Sberbank privlači depozite po visokoj kamatnoj stopi, jer su Sberbankove depozitne stope niske. No rizici su mali, izbor je širok, a uvjeti fleksibilni.
Moguće je odabrati dopunjive i neponovljive depozite, s različitim shemama plaćanja kamata (na kraju roka, mjesečno, itd.), a minimalni iznos (od 10 do 1000 rubalja) je "na ramenu" za bilo koji osoba.
VTB 24
Ova banka nudi 10 depozita pod različitim uvjetima (možemo reći da su otprilike isti za VTB 24 kao i za Sberbank):
- 3 depozita otvorena u poslovnicama banaka - Komforni, Akumulativni i Povoljni po stopama od 0,01% do 7,75% godišnje.
- 3 depozita otvorena na daljinu u Internet banci - Udobni-online, Štedni-online i Profitabilni-online po stopama od 0,01% do 7,90%.
- 3 doprinosa za posebni uvjeti za vlasnike Privilege paketa usluga s povećanim kamatnim stopama koje se obračunavaju pojedinačno za svakog klijenta.
- 1 štedni depozit s fleksibilnim uvjetima od 0,01 - 8,50% u rubljama.
Gazprombank
Ova banka ima ukupno 7 depozita: 1 ulaganje, uključujući ulaganja u investicijske fondove (do 9,70%), 5 štedni ulozi za razne namjene u rubljama (do 8,2%), dolarima (do 1,1%) ili eurima (do 0,05%).
Postoje i depoziti od 2 rublje za umirovljenike po 6,1-7,2%. Stoga su stope ove banke približno na istoj razini kao i stope Sberbanke i VTB 24.
Rosselkhozbank
Rosselkhozbank nudi širok raspon depozita. Gotovo svi depoziti mogu se otvoriti na daljinu (maksimalna stopa je do 9,10% u rubljama, 2% u dolarima i 0,55% u eurima), 1 program mirovinske štednje (do 7,0%).
Pažnja!
Preostali depoziti su standardni štedni računi, čija maksimalna stopa doseže 7,45% u rubljama, 1,20% u dolarima, 0,35% u eurima.
Kamate su ovdje osjetno veće u odnosu na gore opisane banke, ali su uvjeti plasmana nešto teži (kamate na kraju roka, dopuna je nemoguća i sl.).
VTB banka iz Moskve
Novi "Sezonski" depozit, koji se može otvoriti do 31. siječnja 2017. na 400 dana, podrazumijeva 4 kamatna razdoblja. Najviša stopa - 10% godišnje, može se dobiti u prvom razdoblju s rokom valjanosti do 100 dana, u ostalim razdobljima stopa je 7,5%.
Banka također nudi 3 osnovna oročena depozita: “Maksimalni prihod”, “Maksimalni rast”, “Maksimalni komfor” sa stopama do 8,46% na račune u rubljama, do 1,61% na račune u dolarima i 0,01% na račune u eurima. Za umirovljenike su razvijena 3 programa (do 8,46% u rubljama), tu je i štedni račun u rubljama (do 5%) i posebne ponude za povlaštene klijente.
Možemo reći da su depoziti u ovoj banci pogodni prvenstveno za klijenta s velikim iznosom ili koji želi fleksibilnost u nadopunjavanju/povlačenju sredstava. Prilikom otvaranja depozita putem interneta ili bankomata, 0,3% se dodaje tečaju rublja i 0,1% tečaju stranih valuta.
Ruski standard
Ova banka nudi 4 depozita s raznim shemama plaćanja kamata: deponent ima mnogo izbora. Stope na depozite u rubljama - od 7,00% ("Pogodno") do 9,75% godišnje ("Maksimalni prihod"), au stranoj valuti - do 2,0% na računima u dolarima i do 1,25% na računima u eurima.
Savjet!
Kapitalizacija se ne nudi u većini depozita, a uvjeti nisu najfleksibilniji - to je logična "naknada" za deponenta za visok prihod.
Kućni kredit
Home Credit nudi nekoliko depozita: jedan se otvara samo u stranoj valuti (do 1,51%), četiri - samo u rubljama: od 8% do 9,34% godišnje, depozit za umirovljenike može se otvoriti u ruske rublje(do 9,34% godišnje).
Još jedan depozit u rubljama može se otvoriti po 9,29% godišnje, s iznosom od 3 milijuna rubalja ili više. Postoje opcije kapitalizacije, djelomičnog povlačenja i dopune za određeni iznos. Stoga je Home Credit dobar izbor za one koji žele dobar prihod i plasirati sredstva na period od 12-36 mjeseci.
POVJERENJE
Ova banka ima liniju od 10 depozita u rubljama/dolarima/eurima, uključujući multivalute. Stope na depozite u rubljama su prilično visoke - od 5,9% do 10,1% (u stranoj valuti - od 0,1% do 2,6% godišnje), a uvjeti su fleksibilni: možete odabrati depozit s povoljnim uvjetima u pogledu uvjeta, kamata uplate i depozite/isplate.
MTS banka
Najbolji bankovni depoziti u 2017.: uvjeti i kamatne stope Bivši IBRD nudi 9 depozita u rubljama / dolarima / eurima, uključujući multivalutne i mirovinske. Stope u rubljama ove banke kreću se u rasponu od 6,5 - 9,0%, au stranoj valuti - od 0,01% do 1,0% godišnje. Možete odabrati depozit s najfleksibilnijim uvjetima uz dobar postotak.
Dodatnih 0,30% na bazna stopa mogu primiti klijenti koji otvore depozit u Internet banci, kao i platnih klijenata, do 0,40% stope - s iznosom depozita od 4 milijuna rubalja.
Stoga je najisplativije položiti novac u neku od privatnih banaka. Pogotovo ako iznos depozita ne prelazi 1.400.000 rubalja, jer će takav depozit biti u potpunosti osiguran. Visokokamatne depozite u Moskvi izdaju, u pravilu, banke specijalizirane za potrošačko kreditiranje(Ruski standard, Tinkoff, Home Credit).
Ali u isto vrijeme, trebali biste pažljivo proučiti uvjete u pogledu nadopune, prijevremenog povlačenja itd., kako bi vaš depozit bio ne samo isplativ, već i prikladan u smislu korištenja novca.
izvor: http://website/www.vkladvbanke.ru
Pitanje štednje i povećanja sredstava uvijek je aktualno. Jedna od najrazumnijih i najsigurnijih opcija je otvaranje bankovnog depozita.
Upozorenje!
Koju banku i depozit odabrati za najisplativiju investiciju u 2017. godini? Koji su kriteriji, osim kamatne stope, važni?
Nudimo trenutni pregled najbolji uvjeti za depozite u ruskim bankama.
Koji depozit je bolje otvoriti?
Za početak, pokušajmo provesti mali edukativni program kako bismo shvatili o čemu ovisi razina kamatnih stopa u bankama. Odmah napominjemo da nekoliko međusobno povezanih čimbenika utječe na iznos povrata depozita odjednom:
- Rastuća inflacija i devalvacija rublje.
- Pad stope rasta depozita stanovništva.
- Natjecanje između banaka za štediše.
- Promjena ključne stope od strane Centralne banke Ruske Federacije
- odljeva Strana investicija te blokada tržišta duga, odnosno nedostatak likvidnosti i financiranja (prikupljanje sredstava od organizacija).
- Promjene u zakonodavstvu (prije 31. prosinca 2015. postojala je pogodnost: kamate na porez na dohodak na depozite građana u rubljama položene po stopi do 18,25% godišnje; došlo je do povećanja u naknada iz osiguranja na depozite od 700.000 rubalja. do 1.400.000 rubalja).
Referentne informacije
Ključna stopa je kamatna stopa na glavne operacije Banke Rusije za reguliranje likvidnosti bankarskog sektora, odnosno iznos kamata po kojem Centralna banka Ruske Federacije daje kredite privatnim bankama na tjednoj bazi i je istovremeno spreman za preuzimanje depozita unovčiti oni imaju.
Pažnja!
Glavni je pokazatelj monetarna politika. Izravno utječe na razinu kamatnih stopa na depozite. Od 3. kolovoza 2015. iznosi 11% i ostaje nepromijenjena do 11. prosinca 2015. Ovo je peto smanjenje ključne stope od 16. prosinca 2014. kada je određena na 17%.
Nešto zabunu unosi koncept „stope refinanciranja“, koji se također koristi kod kreditiranja privatnih financijskih institucija, ali je od uvođenja ključne stope, odnosno od 13. rujna 2013. godine, sekundarnog i referentne prirode, a od 1. siječnja 2016. izjednačena je s ključnom stopom, kako stoji u dokumentu "O sustavu kamatnih instrumenata monetarne politike Banke Rusije".
Osim navedenog, treba istaknuti takav alat za praćenje Središnje banke Ruske Federacije kao što je „Maksimalna kamatna stopa deset kreditnih institucija koje privlače najveći volumen depozita fizičkih lica“, koji pokazuje prosječnu maksimalnu kamatu na depozit među TOP-10 banaka u smislu volumena depozita u ruskim rubljama.
Do danas, Banka Rusije čini "veliku desetku" sljedećih banaka:
- Sberbank Rusije;
- "VTB 24";
- "Moskovska banka";
- "Raiffeisenbank";
- "Gazprombank";
- "Binbank";
- "Alfa banka";
- "Banka FC Otkritie";
- "Promsvyazbank";
- Rosselkhozbank.
Ovaj nadzor provodi Odjel za nadzor banaka Banke Rusije koristeći otvorene informacije predstavljeno na službenim web stranicama.
U trećoj dekadi studenog 2016., na temelju rezultata praćenja maksimalnih kamatnih stopa (na depozite u ruskim rubljama) deset kreditnih institucija koje privlače najveći volumen depozita fizičkih osoba, prosječna maksimalna stopa na depozite iznosi 9,93%.
Savjet!
U prvom i drugom desetljeću studenog 2016. stopa je bila na razini od 9,92%. Pokazatelj se izračunava kao aritmetička sredina maksimalnih stopa banaka koje privlače dvije trećine sredstava stanovništva.
Što je još korisno znati o prosječnom maksimalnom ulozi? Središnja banka Ruske Federacije od listopada 2012. kategorički ne preporučuje da sve privatne banke premaše pokazatelj utvrđen tijekom praćenja za više od 2 postotna boda (posto), od 22. prosinca 2014. - za 3,5%, od 1. srpnja U 2015. godini dopušteno je svako povećanje u zamjenu za povećanje doprinosa (odbitka) kreditnih institucija u Fond za osiguranje depozita (DIF).
Bankarske naknade za povećani rizik određuju se kako slijedi:
- ako kamatna stopa na depozit nije precijenjena u odnosu na prosječni maksimum, banka vrši odbitke po osnovnoj stopi - 0,1% prosječnog tromjesečnog stanja na depozite;
- ako kamatna stopa na depozit ne prelazi maksimalnu stopu za 2-3%, kreditnoj instituciji se naplaćuje naknada po dodatnoj stopi od 0,12%;
- ako banka podigne razinu kreditna stopa za 3% ili više prosječnog maksimuma, tada plaća povećanu dodatnu stopu - 0,25%.
Kakav zaključak trebaju izvući obični štediše iz ove informacije? Ako je razina profitabilnosti depozita, prema Središnjoj banci Ruske Federacije, previsoka, onda takav depozit nosi dodatne rizike, zbog čega privatna banka plaća doprinose DIA-u po povećanoj stopi.
Radi lakšeg razumijevanja, evo primjera iz prethodne metodologije Banke Rusije:
- Trenutna prosječna maksimalna stopa depozita je 9,93%.
- Maksimalno preporučeno prekoračenje razine stope je 3,5%.
- Maksimalna prihvatljiva (s maksimalnom razinom rizika) depozitna stopa iznosi (9,93% + 3,5%) = 13,43%.
Dakle, u zimu 2015. godine nudili su se najbolji bankovni depoziti po stopama od 10 do 11%, a s prinosom na depozite većim od 13,7% možete imati posla s nestabilnom kreditnom institucijom ili onom koja obavlja rizične poslove.
Iskreno, napominjemo da su u ovom trenutku svi depoziti u jednoj banci u iznosu do 1.400.000 rubalja "zaštićeni" od strane Agencije za osiguranje depozita (DIA), tako da bankovni sustav preuzima rizik u većoj mjeri od štediša.
Ali malo je utjehe u pomisli da biste mogli naletjeti na banku kojoj je oduzeta dozvola ili je pokrenut stečaj. Godišnje gledano, inflacija je u 2015. godini na razini od 16%, no postoje svi preduvjeti za njeno značajno usporavanje u 2016.–2017.
Gledajući dinamiku pada ključnih i prosječnih maksimalnih kamatnih stopa na depozite, možemo pretpostaviti da će, osim ako se ne dogodi nešto izvanredno, ključna stopa nastaviti padati, a s njom će se smanjivati i kamatne stope na depozite.
Stoga možemo zaključiti da je zima 2017. godine najpovoljnije razdoblje za otvaranje depozita uz dobre kamate koje se u budućnosti možda neće naći.
Zimi je tržnica obogaćena posebnim sezonskim proizvodima. Unatoč činjenici da broj zanimljivih ponuda depozita nije tako velik, još uvijek postoje banke koje su spremne pružiti vrlo atraktivne uvjete. Ako ste odlučili pronaći najbolji depozit u rubljama ili stranoj valuti, onda će vam ovaj pregled pomoći.
Polog u rublji ili valuti?
Prihodi i potrošnja velike većine Rusa orijentirani su na rublje. U tom smislu, depozit u rublji čini se najrazumnijim rješenjem. Osim toga, ako rublja nastavi slabiti, stope na depozite u rubljama mogu porasti i preporučljivo je ne propustiti takav trenutak.
Upozorenje!
Unatoč činjenici da Rusi tradicionalno smatraju valutu stabilnijom opcijom za uštedu novca, u trenutnoj nepredvidivoj situaciji prilično je opasno odabrati ju, budući da su u ovom trenutku tečajevi eura i dolara iznimno visoki, a rublja već ima više ili manje stabiliziran.
Ako kratkoročno dođe do značajnog jačanja rublje (što je moguće uz ublažavanje sankcija ili povećanje cijena nafte), onda će devizni depozit izgubiti svaki smisao za one koji su navikli trošiti novac u rubljama. Prema riječima stručnjaka, oni koji su stvarno zainteresirani za valutu već su uspjeli diverzificirati svoja sredstva.
Ako niste jedan od tih ljudi, onda vas depozit u stranoj valuti ne bi trebao posebno zanimati. Kao što je gore spomenuto, prihodi i potrošnja velike većine Rusa usmjereni su na rublje, što znači da ih treba štedjeti.
Oročenje ili depozit po viđenju?
Svi depoziti se mogu podijeliti na hitne i depozite po viđenju. Potonji vam omogućuju da vratite uložena sredstva u bilo kojem trenutku na zahtjev štediša. Kamatne stope na takve depozite u pravilu su minimalne - ne više od 1% (dobit od takvog depozita neće ni pokriti mjesečnu inflaciju).
Oročeni depoziti se polažu na određeno razdoblje, do čijeg isteka klijent ne smije potraživati svoja sredstva jer će u protivnom, u većini slučajeva, ostati bez prihoda. Oročenje se često postavlja na godinu dana, rjeđe na nekoliko mjeseci.
Depoziti s najdužim razdobljem držanja ponekad nude najbolje stope, ali ne uvijek. Stoga, ako tražite najbolji depozit, onda slobodno odaberite oročeni depozit u rubljama na 12 mjeseci.
Ponovljivi ili neponovljivi depozit?
Ulozi se razvrstavaju ovisno o stupnju kontrole štediša nad uloženim sredstvima. Prilikom otvaranja neponovljivog depozita zabranjene su sve operacije nadopune ili isplate - za njih banke nude najviše isplativi uvjeti plasman sredstava.
Dopunjeni depoziti omogućuju vam da uplatite novac na račun tijekom trajanja ugovora, što je prikladno za sustavno prikupljanje velike količine novca. Neke banke nude ponovno uplative depozite koji klijentima omogućuju trošenje i kreditne transakcije. Kao što je već rečeno, Bolji uvjeti daju na nenadopunjene depozite.
Najbolji depoziti u rubljama
U ovom trenutku, banke nude depozite po prosječnoj stopi od 10-11% godišnje, opći trend je u padu. Podsjetimo da je u prosincu 2016. Banka Rusije naglo porasla ključna stopa do 17%, što je uzrokovalo povećanje kamatnih stopa na depozite do 21-22%.
Tijekom cijele godine pokazatelj se smanjivao: već u lipnju 2016. prosječna stopa na depozite u rubljama iznosila je 14–15%. Sada je maksimalni prinos na razini od 12-13%.
Prognoze stručnjaka vrlo su dvosmislene: većina očekuje daljnja smanjenja, ali postoje i optimistične prognoze o mogućem porastu stopa zbog slabljenja rublje. Dobru kamatu na depozite (11%) nudi Russian Standard Bank na rok od 1 godine, kamata se plaća na kraju ugovora.
Moskovska kreditna banka daje depozite sa stopom od 9,5% do 11,25%, Rosbank - do 10,75%, UniCredit Bank - do 10,5%, Promsvyazbank - do 11%, Alfa-Bank" - do 10%, "Raiffeisenbank" - do 10%, Sberbank - do 8,1%. Kako vidimo što veća banka, niže kamate na depozite koje je spreman ponuditi.
Najbolji uvjeti za depozite mogu se pronaći u malim privatnim bankama. No preporučamo da posebnu pozornost obratite na uvjete prijevremenog raskida ugovora o depozitu, jer u slučaju nepredviđenih okolnosti riskirate gubitak većine (ako ne i svih) kamata na depozit.
Najbolji depoziti u eurima
Situacija s deviznim depozitima je približno ista kao i s depozitima u rubljama. Prosječna stopa na depozite u eurima je oko 2,5-3%.
Pažnja!
Vodeće banke, opet, ne ohrabruju visokim stopama na devizne depozite: prosječni godišnji postotak je oko 1,5-2,5%. Primjerice, opciju depozita u eurima možete pronaći u UniCredit banci.
Omogućuje plasman na godinu dana od 20.000 eura po stopi od 3%. U Banci Saint-Petersburg možete računati na stopu od 2,8% pri otvaranju on-line depozita na rok od 5 godina u iznosu od 50.000 eura. Kamata se plaća na kraju roka oročenja.
"Moskovska kreditna banka" nudi depozit od 100 eura na rok od 1 godine po stopi od 2,25%. Takvi divovi kao što su Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank nude stope u rasponu od 2-2,5%.
Uvjeti regionalnih banaka nedvojbeno su privlačni, ali mnogi se štediše boje koristiti njihove usluge. Prvo, zbog sumnje u pouzdanost, a drugo, zbog zemljopisnog položaja. Zauzvrat, najveće ruske banke nisu spremne pružiti atraktivne uvjete za depozite.
U sadašnjoj ekonomskoj situaciji, naravno, prikladnije je usredotočiti se prvenstveno na pouzdanost banke. To će također poslužiti za poboljšanje bankarskog sektora: neučinkovite banke automatski će biti istisnute s tržišta. No, ne treba nedvojbeno zanemariti ogroman potencijal regija.
Među regionalnim bankama postoje prilično solidne banke, koje imaju podružnice u mnogim gradovima i pouzdano drže svoju poziciju na tržištu. Prije nego kontaktirate jednu od najvećih banaka, provjerite stanje u vašoj regiji.
Najbolji dolarski depoziti
Prosječna stopa za dolarske depozite je oko 2,5-3,5%. Što se tiče čelnika ruskog bankarskog sektora, za depozite se nude sljedeći uvjeti. U "UniCredit banci" možete položiti depozit od 20.000 USD.
Savjet!
SAD na 1 godinu sa stopom od 4,65% i mogućnošću nadopune. Također možete obratiti pažnju na depozite Binbanka: polaganjem iznosa od 25.000 američkih dolara ili više na 1 godinu možete zaraditi 3,7% godišnje (plaćanje kamate na kraju roka depozita).
Maksimalna stopa na depozite Banke Sankt Peterburg je 3,9%. Svaki deponent može otvoriti depozit s takvim postotkom ako ima 50.000 američkih dolara i 915 dana prije primanja prihoda. U prosjeku, najveće ruske banke su spremne ponuditi godišnja stopa unutar 2,8–3,5%.
izvor: http://site/www.kp.ru
Kako odabrati pouzdanu banku za otvaranje depozita?
Mislim da si mnogi od vas postavljaju pitanje: “Kako odabrati pouzdanu banku” kada planirate otvoriti bankovni račun, dobiti kredit ili hipoteku.
Interes za ovu temu objašnjava se jednostavno: prvo, ovo je još jedan mali korak prema svladavanju osnova financijska pismenost. Sjećate se, o tome smo govorili u članku “Štednju i financijsku pismenost treba naučiti”?
Drugo, ovo je prvi mali korak na putu praktična aplikacija stečeno znanje, na koje me gurnula daleko nova i nimalo originalna misao: “novac treba raditi”.
Upozorenje!
I kako to učiniti? Počnite ulagati (sada svi pričaju o tome), proučite burze, pratite ekonomska situacija, usporediti ponude različitih banaka?
Slažem se, treba ulagati. Ali meni je sada jako teško i nije sasvim jasno, nema dovoljno iskustva i znanja. Stoga sam se za početak odlučio pozabaviti vrstom ulaganja, koja, zapravo, nije ulaganje, već način akumulacije sredstava - bankovni depoziti.
Kako odabrati banku za depozit
Zašto sam odlučio početi s ovim drevnim i popularnim proizvodom? Jer u našoj Svakidašnjica najčešće se susrećemo s bankama i bankovnim depozitima. Možda gotovo svaka osoba ima barem mali bankovni "sklad".
Ne doživljavamo stres, dajući svoj novac banci. I ne bojimo se izgubiti svoj novac, jer, vidite, rizik je ovdje minimalan.
I ne zahtijeva nikakvu posebnu psihološku pripremu, koja je jednostavno neophodna kada se ulaže u rizičnije financijski instrumenti, kao što su nekretnine, investicijski fondovi, Forex, PAMM računi, ulaganja na tržište dionica, u umjetničkim djelima, antikvitetima, plemenitim metalima.
Ali ne znamo uvijek koliko učinkovito naš novac može raditi u različitim bankama. Različiti depoziti pod različitim uvjetima iu različitim bankama mogu donijeti potpuno različite prihode.
Pokušajmo zajedno shvatiti koje su banke najpouzdanije, koji su depoziti i kako odabrati najprofitabilnije među njima, kako odabrati pravu banku za depozit kako biste ostvarili najveći mogući prihod, u kojoj valuti otvoriti depozit i u kojem postotku.
Mnogo je pitanja, idemo redom
Ekonomska situacija u našoj zemlji sada se teško može nazvati stabilnom. Usporavanje rasta našeg gospodarstva, koje je započelo 2013. godine, pogoršano je nedavnim događajima u Ukrajini, fluktuacijama tečaja rublje i zatvaranjem nekih banaka. To je stvorilo određenu napetost oko bankovnih depozita.
Pa ipak, mi i dalje, i to u većini slučajeva, u želji da uštedimo novac "za crni dan" ili da nakupimo neku potrebnu svotu novca, otvaramo depozitni račun u banci.
Skupljati ili ne gomilati?
Akumulacija novca samo po sebi, kao proces, mislim da je za većinu dosadna i monotona aktivnost. Moraš biti pravi Pljuškin da bi uštedio novac radi novca.
Ali ako se predstoji provedba dugo željenog, sasvim je druga stvar.
Pažnja!
Što konkretno želite postići? Kupiti stan, uštedjeti za ugodnu starost, otići na put oko svijeta? To vas stvarno motivira i tjera da učinite ono što se tek nedavno činilo nečim iz svijeta fantazije i nerealnih želja.
Ciljevi će se postići ako su postavljeni jasno i konkretno. Vjerovali ili ne, ovo mi se dogodilo više puta.
Bankovni depoziti (depoziti)
Dakle, ciljevi su postavljeni. I vratili smo se našim depozitima. Da bi bilo jasnije, krenimo od pojmova.
Što su depoziti?
Depoziti (ponekad se nazivaju i depoziti) su vrsta štednog računa na koji se polažu sredstva na određeno razdoblje i pod određenim uvjetima ugovora radi štednje i ostvarivanja prihoda.
Riječ je o sredstvima klijenta koja podliježu obveznom povratu po isteku ugovora ili na prvi zahtjev klijenta. Ali u trenutku polaganja na depozit, banka njima upravlja.
Ovo je vrlo popularan bankarski proizvod koji se pojavio gotovo u isto vrijeme kada bankarski sustav. Svaki Rus može otvoriti neograničen broj depozita, kako u jednoj banci tako iu nekoliko istovremeno.
Koji su doprinosi?
Zapravo, postoji mnogo vrsta depozita koje nude banke, od kojih svaka ima svoje karakteristike, pluse ili minuse.
Ali u osnovi, depoziti su podijeljeni u tri glavne skupine ovisno o:
- od roka oročenja - depoziti "po viđenju" i oročeni depoziti
- od mogućnosti dopune – dopunjene i nenadopune
- o vrsti valute depozita - depoziti u rubljama, stranoj valuti ili viševalutni depoziti.
Od perioda plasmana novca u banku.
Koja je razlika između oročenih depozita i depozita po viđenju? Kamata se plaća na oročene depozite koji se polažu na određeno vrijeme (od 1 mjeseca do nekoliko godina).
Ukoliko klijent podigne svoj novac prije isteka roka predviđenog ugovorom, banka može vratiti samo početni iznos depozita u cijelosti, dok se kamate na depozit mogu djelomično obračunati.
Neke banke nakon prijevremenog raskida ugovora mogu vratiti u cijelosti obračunate kamate, ali obično takvi depoziti imaju niske kamate.
Savjet!
Na depozite po viđenju sredstva se plasiraju na neodređeno vrijeme, vraćaju se klijentu na zahtjev, a kamate na njih su znatno niže nego na oročene depozite.
Dopunjivi i neponovljivi depoziti
Ovdje je sve jasno. Ako se depozit može dopuniti, to znači da se na depozitni račun mogu uplatiti dodatni iznosi, što će povećati ukupan iznos depozita i, sukladno tome, prihod na njemu.
Ako je polog neponovljiv, početni iznos depozita ne može se povećati, već će se na njega obračunavati kamata.
U kojoj valuti otvoriti depozit?
U ruskim bankama možete otvoriti depozite u rubljama, depozite u strana valuta ili multivalutni depoziti.
Značajka viševalutnih depozita: na jedan račun možete staviti nekoliko iznosa u različitim valutama, od kojih će svaka imati svoje kamate.
Također treba imati na umu da su kamate na devizne račune uvijek niže nego na depozite u rubljama.
Kako odabrati najprofitabilniji depozit?
Na što obično obraćate pažnju pri odabiru depozita? Naravno, po kamatnim stopama (ekvivalent novčane nagrade koju klijent dobiva za to što je banci dao svoja sredstva na korištenje).
Kamate na bankovne depozite
Prije svega, privlače nas visoke kamate (u bankama je uvijek naznačena godišnja kamatna stopa), koje mogu ovisiti o visini depozita, o roku oročenja, o tome je li depozit dopuniv ili ne, o njegov tip (hitno ili "na zahtjev"), od kapitalizacije i nekih drugih čimbenika, o kojima ćemo kasnije.
Upozorenje!
Odmah rezervirajmo da vrlo visoka kamata na depozite nije uvijek znak dobre banke.
Obično nakon sklapanja ugovora banka ne može jednostrano promijeniti kamatnu stopu, ali postoje iznimke (ovo se odnosi na depozite s kapitalizacijom i produljenjem kamate).
Kako se obračunavaju kamate na depozite?
- Prva opcija: na kraju roka depozita, kamata se obračunava na početni iznos.
- Druga opcija: kamata se plaća određenom učestalošću (redovita plaćanja), na primjer, jednom mjesečno ili tromjesečno. U tom slučaju kamata se prenosi na plastičnu karticu ili drugi račun.
- Treća opcija: kapitalizacija kamate na depozit.
To znači sljedeće: na iznos depozita se dodaje kamata za određeno razdoblje, au sljedećem razdoblju na veći iznos obračunava se kamata.
Ovaj način plaćanja kamata se ponekad naziva " zajednički interes” a može se obavljati jednom mjesečno, jednom tromjesečno, jednom godišnje ili u svezi isteka ugovora.
Pažnja!
Kao što je već napomenuto, depoziti s kapitalizacijom obično imaju nižu kamatnu stopu, ali prihod može biti veći.
I još nekoliko koncepata koje morate razumjeti kada govorite o bankovnim depozitima.
Produljenje depozita je automatsko produljenje ugovora o depozitu nakon njegovog isteka i polaganje depozita na novo razdoblje bez sudjelovanja klijenta.
Ako se ne omogući rollover, sredstva (glavnica plus obračunate kamate) bit će prebačena na račun klijenta i od tog trenutka nadalje neće se obračunavati kamate.
Da biste nastavili njihovo obračunavanje, potrebno je doći u banku i otvoriti novi račun. Istina, treba imati na umu da se produljenje ne odnosi na sve vrste depozita, a da biste koristili ovu uslugu, morate to unaprijed navesti u ugovoru.
Za otvaranje bankovnog računa potrebna vam je samo putovnica državljanina Ruske Federacije (ponekad se od njih može tražiti da prilože neki drugi dokument, na primjer, putovnicu). Ako želite otvoriti depozit za bliskog rođaka, dovoljno je dostaviti njegove dokumente ili ovjerene preslike dokumenata.
Profitabilni depoziti u 2017
Dakle, saznali smo što su depoziti, kako se obračunavaju kamate i koji su uvjeti razni prilozi. Također smo shvatili da kamatna stopa, koja se uglavnom kreće od 3 do 10 posto, ovisi o mnogim čimbenicima.
Ocjena banke
Cilj kojem težite prilikom otvaranja depozita trebao bi u konačnici odrediti vaš izbor depozita. Ona je ta koja određuje koji su vam uvjeti važni i čemu ćete dati prednost (rok, valuta, kamatna stopa i drugi uvjeti).
Netko želi ostvariti profit pod svaku cijenu zbog visokih kamata, zanemarujući moguće rizike i gubitke. Netko je zadovoljniji niske stope, ali u isto vrijeme važni su uvjeti kao što su mogućnost nadopune računa ili djelomičnog podizanja novca, kapitalizacija, kratko razdoblje ulaganja i pouzdanost.
Često u bankama možete pronaći dobre ponude za umirovljenike s višom kamatnom stopom. Postoje dobre posebne ponude ili sezonske akcije koje banke organiziraju za neku prigodu na kratko.
Savjet!
Primjerice, ako bih želio uštedjeti novac za skupu kupnju, više bih volio dugoročno dopunjeni depozit s mjesečnom kapitalizacijom, doduše s nižom kamatnom stopom.
Ali općenito, ovakav način ulaganja, koji uključuje bankovne depozite, danas nije najisplativija opcija. Veličina stope u odnosu na ono što je bila nekoliko godina, značajno je smanjena. A da biste pronašli, na primjer, doprinos od 10% godišnje, morate se jako potruditi.
I morate razumjeti da postoji takvo pravilo: više banke nudi opcije depozita (na primjer, dopuna, kapitalizacija, djelomično povlačenje), to će kamata na ovaj depozit biti niža.
Gdje i kako tražiti informacije o bankama?
U našoj zemlji postoji puno banaka koje nam nude svoje usluge. A ponekad potraga za odgovarajućom bankom može potrajati. Nadam se da će vam ovi jednostavni savjeti pomoći u rješavanju ovog problema.
Jedan od načina da se nekako snađete u izboru banke je da pogledate njezine ocjene. Ocjene ruskih banaka uglavnom se sastoje od takvih ruskih rejting agencije, kao što su Nacionalna rejting agencija (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, među kojima se najboljom smatra agencija Expert RA.
Velike međunarodne agencije (Fitch, Moody's i S&P) rade samo s najvećim ruskim bankama, a srednje banke ne spadaju u njihovo vidno polje.
Određene zaključke možete donijeti i čitanjem kreditnih izvješća banke, koji su objavljeni na web stranici Središnje banke ili na web stranici Banke Rusije. Ali da bi razumjeli ova izvješća, možda to može učiniti samo stručnjak. Mi, obični klijenti, možemo okušati sreću na portalu Banki.ru, gdje su informacije već predstavljene u pristupačnijem obliku, koji čak i neprofesionalci mogu razumjeti.
Upozorenje!
Pouzdanost banke određena je njezinim financijski učinak. Za analizu uspoređujemo obrtnu imovinu banke s pokazateljima koji su bili prije godinu dana te za protekle i tekuće mjesece.
Znak pouzdanosti i stabilnosti banke je njezina velika aktiva u ovom trenutku i njihovo povećanje u odnosu na prethodna razdoblja. Također svjedoči o pouzdanosti banke, iznos njezina vlastitih sredstava(odobren kapital).
Prema novinska agencija Finmarket, od 1. ožujka (od 1. travnja popis se nije promijenio), popis najvećih banaka u Rusiji uključuje: AK BARS, Alfa-Bank, Banku St. Petersburg, Banku Moskve, Banku Russian Standard, Binbank , Banka Vozrozhdeniye , CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM banka, Ministarstvo financija, Kreditna banka Moskve, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Rossiya, Sviazber -Banka, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.
Potreba za procjenom pouzdanosti banke na temelju analize izvješćivanja, obraćajući pozornost na kriterije kao što su pogoršanje ili kršenje obveznih bankarska organizacija standarde (što može dovesti do oduzimanja dozvole), za neizvršena vlastita plaćanja i poteškoće u otplati vlastitih dugova, za velike novčane promete koji znatno premašuju imovinu banke i nemaju nikakvu Poslovni slučaj, za značajna ulaganja u investicijske fondove i dionice (ovo može signalizirati pojavu velikih problema za banku u bliskoj budućnosti), za svaki nagli pad bilančnih pokazatelja bez razumnih objašnjenja.
Takve informacije mogu se pronaći u izvješćivanju na web stranici Centralne banke, u medijima, na portalu. I premda mi se čini da je običnom klijentu vrlo teško u potpunosti procijeniti pouzdanost banke na temelju takve analize specijaliziranog izvješćivanja, sasvim je moguće razumjeti neke od glavnih točaka, koje će barem djelomično pomoći u smanjenju razine rizika.
2. Za veličinu banke. Za velike federalne i regionalne banke izraz "Prevelik da bi propao" gotovo je 100 posto primjenjiv. Podaci o njihovoj imovini, koji svjedoče o veličini banke, mogu se pronaći i u izvješćima analitičkih centara, u ocjenama ruskih i međunarodnih agencija. Naravno, to ne isključuje činjenicu da među malim bankama ima onih koje zaslužuju pozornost.
3. O lošim vijestima o banci kome želite povjeriti svoj novac (osobito ako je taj iznos veći od 700.000 rubalja). Negativne informacije koje se mogu pojaviti u medijima ili u feedu vijesti na stranici banke na portalu Banki.ru (oko 600 banaka ima takvu stranicu na portalu) trebale bi barem upozoriti.
4. Zbog pada ocjena koje rejting agencije mogu sniziti. Alarmantna je i činjenica da kreditne institucije nemaju rejting (što može poslužiti kao dokaz nespremnosti banke da pruži informacije rejting agencijama, pokušavajući sakriti nešto negativno).
5. Po visokim depozitnim stopama. Napuhane stope koje su znatno veće od prosječne razine ili njihov nagli porast mogu biti dokaz da banka nema dovoljno vlastitih sredstava. I, pokušavajući privući više kupaca kroz isplativije, na prvi pogled, ponude, kreditna institucija pokušavajući otplatiti svoje dugove. To može ukazivati na povećani rizik.
Kako znati je li preskupo ili ne? U ovom slučaju, možete se usredotočiti na rezultate praćenja maksimalnih kamatnih stopa (za depozite u rubljama) u prvih 10 kreditne organizacije, koji privlače najveći volumen depozita pojedinaca, objavljeno Centralna banka. U ožujku je maksimalna stopa na depozite bila 8,35%.
6. Za promjenu rasporeda rada. Smanjenje radnog vremena banke (smanjenje broja radnih dana i radnog vremena tijekom dana), smanjenje osoblja - sve to može poslužiti kao neizravni znakovi problema koji su nastali u banci.
7. Za probleme koji su se pojavili tijekom gotovinske transakcije(primjerice, kašnjenja u podizanju gotovine, zatvaranje depozita, kvaliteta usluge), kao i masovno zatvaranje računa od strane klijenata banke. O tome možete saznati iz recenzija na raznim forumima.
Osiguranje depozita - dodatne sigurnosne mjere
Što će biti s našim depozitom ako smo ipak pogriješili i naša banka bankrotirala ili joj je oduzeta dozvola?
Ovo pitanje zabrinjava sve investitore. U slučaju bankovnih depozita, ne biste se trebali bojati za svoju ušteđevinu, ako ne prelaze iznos od 700.000 rubalja.
Od 1. listopada 2008. godine u našoj zemlji djeluje sustav obvezno osiguranje depozite, a same banke to rade potpuno besplatno za klijente. Ako se takva smetnja dogodi i vaša banka bude zatvorena, u roku od 14 dana od nastanka osigurani slučaj vaš depozit će biti vraćen.
Sustav osiguranja depozita
U jednoj banci maksimalni iznos naknade iznosit će 700.000 rubalja za sve depozite. Ova točka zaslužuje posebnu pozornost.
Odnosno, ako imate nekoliko otvorenih računa u jednoj banci u ukupnom iznosu od, na primjer, 1.000.000 rubalja, u tom slučaju dobit ćete samo 700.000 rubalja. Stoga je svrsishodnije otvoriti račune u različitim bankama i paziti da iznos na njima ne prelazi 700.000 rubalja.
Na primjer, polaganjem 500.000 rubalja u dvije banke, u slučaju bankrota tih banaka, dobit ćete sav svoj novac u iznosu od 1.000.000 rubalja. Ako se dogodi da iznos depozita i dalje prelazi 700.000 rubalja, preostali novac također se mora vratiti.
Ali samo će se sve to povući na neodređeno vrijeme, a povrat novca bit će moguć tek nakon likvidacije banke i prodaje njezine imovine.
Sada se aktivno raspravlja o vladinom zakonu o povećanju osiguranja depozita sa 700.000 na milijun rubalja (u prvom čitanju ovaj je zakon prošle godine usvojila Državna duma).
Dakle, kako odabrati pouzdanu banku?
Prije nego što svoj novac povjerite jednoj ili drugoj banci, svakako provjerite pripada li banka ruski sustav osiguranje depozita. To je lako učiniti: sada možete pronaći informacije o bilo kojoj banci na Internetu.
Upozorenje!
Za početak odaberite sve banke u kojima su svi depoziti osigurani i prikupite što više informacija o svim bankama koje se nalaze u vašem gradu.
S ovog popisa odaberite depozite s najvišom kamatnom stopom, nakon što ste prethodno napravili komparativnu analizu profitabilnosti u različitim bankama. Što više proučavate ponude za depozite i depozite, veće su šanse da pronađete najbolju opciju.
Saznajte da li banka predviđa naknade i provizije za bilo kakve dodatne usluge (primjerice, za dopunu depozita, podizanje gotovine, otvaranje računa) i kazne u slučaju prijevremenog raskida ugovora.
Pažljivo pročitajte ugovor! Optimalno rješenje, po mom mišljenju: pouzdanost banke i relativno visok postotak. No, pritom ne treba zaboraviti da se ponekad veliki problemi banke kriju iza pretjerano visoke stope, koju pokušava riješiti na naš račun.
Promišljen pristup, pažljiva analiza i sporost u donošenju odluke omogućit će vam da napravite pravi izbor. Ali u isto vrijeme, ne biste trebali odgađati donošenje odluke, morate cijeniti svoje vrijeme, novac i trud. Stoga prestajemo sanjati, gradimo dvorce u zraku i počinjemo djelovati.