Kako otpisati dug od sudskih ovršitelja po kreditu. Može li banka otpisati loš kredit? Prilika da se zauvijek riješite dugova
Za početak, ne postoji čarobni štapić. Podići kredit, a zatim ne platiti i sretno zaboraviti na sve neće raditi. Pitanje je što ste spremni dati: vrijeme, živce, kreditnu povijest, imovinu ili još više novca, pa čak i posao.
Pogledajmo koje opcije postoje, osim dužničke rupe.
1. Restrukturiranje duga
Restrukturiranje je promjena uvjeta pod kojima otplaćujete kredit. Najčešće, zajmoprimci traže smanjenje obvezno plaćanje, koji se svaki mjesec mora davati banci. Tada se ispostavi da je opterećenje osobnog proračuna lakše, što znači da možete nastaviti otplaćivati kredit, bez odgađanja.
Ali banka ne ide uzalud na takve ustupke, već postavlja protuuvjete. Na primjer, produljuje rok plaćanja. Odnosno, svaki mjesec morate plaćati manje, ali ovi će mjeseci biti puno više. A budući da se kamata naplaćuje za cijelo vrijeme korištenja kredita, raste ukupan iznos koji će banci morati platiti.
Kada će uspjeti
Kad ste dobar platitelj, ali imate privremenih poteškoća. Uskoro ćete ih prevladati i to možete dokazati: donesite certifikate u banku, pokažite dobar.
Što trebam učiniti
- Obratite se banci prije nego što propustite traženu uplatu. Pokažite da možete mjeriti financijska situacija i ne pokušavaj se sakriti od banke.
- Prikupiti potrebne dokumente i predati ih banci. Koje, odlučuje se u svakom slučaju na različite načine, o tome treba razgovarati s upraviteljem.
Onda je loše
Glavni nedostatak ovog pristupa je što se sam dug ne smanjuje. Dapače, raste. Ali imate priliku to otplatiti, a ne zadužiti se.
Osim toga, banka vam možda neće izaći u susret na pola puta. Tada ćete morati tražiti druge opcije za otplatu kredita.
2. Refinanciranje duga
Riječ "refinanciranje" slična je riječi "restrukturiranje", ali je značenje potpuno drugačije. Restrukturiranje je kada s bankom dogovorite otplatu kredita na novi način.
Ovo je kada uzimate novi zajam za otplatu jednog starog (ili nekoliko starih). U ovom slučaju, pretpostavlja se da će novi kredit biti za više povoljni uvjeti.
Kada će uspjeti
Kad imate puno malih kredita u raznim organizacijama i već ste umorni od provjeravanja što i kome dugujete. Lakše je uzeti jedan kredit i baviti se samo njegovom otplatom. U isto vrijeme, imate dobro kreditna povijest.
Što trebam učiniti
Pokažite inicijativu. Razmotrite sve prijedloge za refinanciranje kredita koji postoje na tržištu i izračunajte hoće li vam takav postupak pomoći: hoćete li doista platiti manje ili su stope za programe refinanciranja toliko visoke da je bolje ne upuštati se u njih.
Onda je loše
- Ne refinanciraju sve banke vlastite kredite. Morate tražiti ponude u drugim bankama, a to je prilično teško.
- Pronalaženje istinski isplative ponude je velika i teška potraga.
- Banke često gledaju na refinanciranje kao na povećanje financijskog opterećenja, a ne kao olakšanje. Refinanciranje se uklapa u kreditnu povijest ne kao samo refinanciranje, već kao još jedan zajam. Stoga, ako vam odjednom postane lakše otplaćivati dugove i odlučite se ponovno posuditi, tada ćete možda biti odbijeni, jer imate “previše kredita”.
- Banke su često uskraćene. Anastasia Loktionova, zam Generalni direktor grupe tvrtki Rusmikrofinance to objašnjava na sljedeći način: „Obično dolazi do izražaja neizgovoreno pravilo: za financiranje mjenica ne smije biti usmjerena najviše 50% ukupni prihod zajmoprimac. U ovom slučaju važnu ulogu igra ne samo refinanciranje, koje klijent želi dobiti, već i druge obveze koje je uspio izdati. Ako su ukupne otplate za sve kredite (hipoteke, potrošačke kredite, autokredite) više od polovice primatelja zajmoprimca, to može djelovati kao najuvjerljiviji razlog za odbijanje banke."
3. Otpis duga do zastare
Postoji jedna rupa u zakonu koja vam omogućuje da uzmete novac, ali ga ne vratite i otpišete dugove po kreditima. To je moguće ako je organizacija kojoj dugujete prekasno podnijela tužbu i dug može biti otpisan zbog zastare.
Opći rok zastare za naplatu duga je tri godine. Ako ste posudili novac, a tuženi ste nakon 5-6 godina, onda možete sa sigurnošću podnijeti zahtjev da se tužitelju odbije zahtjev za naplatu duga, jer je propustio zastaru.
Vadim Kudryavtsev, odvjetnik
Kada će uspjeti
Kada banka ili mikrofinancijska organizacija ne podnese tužbu na vrijeme. Na primjer, predali ste dug i uspješno ste se sakrili od njih.
Što trebam učiniti
Jako dugo, odnosno tri godine, ne plaćajte ništa (i uopće ne komunicirajte s bankom) i čekajte da vas tuže.
Predstavnici financijske institucije počinju raditi s problematičnim zajmoprimcima 30 dana nakon kašnjenja. Ako 90 dana nakon toga dužnik nije platio, onda najčešće financijska institucija podnosi sudu. Zastara se računa od dana posljednje radnje na kreditu. Ako zajmoprimac uđe u pregovore s financijskom institucijom, potpiše dokumente, zarađuje novac, tada se zastara ponovno obnavlja.
Anastazija Loktionova
Onda je loše
- Potrebno je da se "zvijezde spoje": banka također zna za zastaru i obično unaprijed podnese tužbu.
- U naplatu dugova najvjerojatnije će se uključiti inkasatori. Priče o radu takvih službi su notorne.
- Malo je vjerojatno da ćete nakon priče sa sudom i poništenjem dugova moći računati na novi kredit ako vam iznenada zatreba: priča će biti beznadno upropaštena.
4. Stečaj
Ovo je poseban pravni postupak. Službeno – odnosno sudskim putem – izjavljujete da nemate novca i da nećete imati, nećete vraćati kredit. Nakon što vas sud proglasi bankrotom, vaša će imovina biti prodana za pokriće dijela duga. Čak i ako nije moguće otplatiti dug na ovaj način, više nema potraživanja prema vama – u stečaju ste.
Kada će uspjeti
Kad je sve stvarno loše. Jako loše. Dug mora biti veći od 500 tisuća rubalja, kašnjenje u plaćanju je više od 90 dana.
Što trebam učiniti
- Prikupite potrebne dokumente.
- Pošaljite na arbitražni sud zahtjev za stečaj.
- Dovršite cijeli postupak.
Skup dokumenata za podnošenje zahtjeva za stečaj od strane dužnika je ogroman. Utvrđen je zakonom "O insolventnosti (stečaj)", dio 3 članka 213.4. Zakonodavac, očito, nije sebi zadao da građanima proceduru učini što jednostavnijom. Štoviše, popis dokumenata je individualan u svakom slučaju. Okvirni popis uključuje više od 20 pozicija, tako da to doista nije lako.
Oleg Iskakov, odvjetnik
Onda je loše
- Sama procedura košta, a još ih je potrebno pronaći: morate platiti državna pristojba i rad financijskog menadžera, a zatim proći kroz cijelo suđenje. Nije činjenica da će sud proglasiti stečaj.
- Nekretnina će se prodati, ostavljajući samo potrebno: jedini stan i osobne stvari. Stoga je stečaj pogodan za one koji već nisu imali ništa ili su već sve prodali.
- Nakon bankrota, mnogo je nemoguće. Na primjer, ne možete otvoriti novu tvrtku ili držati vodeće pozicije nekoliko godina. Popis ograničenja ovisi o odluci suda. Mogu zabraniti, na primjer, putovanje u inozemstvo. Osim toga, malo je vjerojatno da se čak i nekoliko godina nakon bankrota može računati na to da će netko dati kredit ili pozvati na čelo financijskog odjela.
5. Državni program za otpis dugova
Državni program namijenjen je ljudima koji su kupili stambeni prostor ekonomske klase i sada ne mogu platiti hipoteku. Program vam omogućuje da otpišete 600 tisuća rubalja iz duga za hipotekarni zajam.
Kada će uspjeti
Kada imate hipoteku, ispunjavate uvjete za sudjelovanje u programu, prihodi su vam pali, a otplata kredita se povećala.
Što trebam učiniti
- Idite na web stranicu državnog programa.
- Provjerite spadate li pod uvjete programa.
- Prikupite potrebne dokumente i dostavite ih banci.
- Pričekajte odluku.
Onda je loše
- Program nije prikladan za svakoga, ima mnogo ograničenja.
- Radi samo za hipoteke.
- Morate prikupiti ogromnu količinu papira da biste ga upotrijebili.
- Program ne oslobađa cjelokupni zajam i pripadajuća plaćanja: trebate plaćati mjesečne rate, plaćati osiguranje i tako dalje.
Bilo koja od ovih metoda ima mnogo nedostataka i, naravno, bolje je živjeti, iako to nije uvijek moguće. Imate li puno kredita?
Pravosudni sustav ovrha dug ima mnogo nijansi, od kojih je jedna zastara. Tužitelja i neplatiša zanima pitanje koliko traje postupak izvršenja sudskog akta. Pogledajmo pobliže kako otpisati dugove iz sudski izvršitelji, te kakve posljedice čekaju strane u sporu nakon ovog događaja.
Postupak likvidacije duga
Nakon stupanja na snagu sudske odluke vjerovnik stječe pravo ovrhe naplate duga od neplatiša. Rješenje o ovrsi sud ili tužitelj prenosi ovršnoj službi radi pokretanja ovršnog postupka (i/p).
Dopušteno razdoblje za predstavljanje ne smije biti dulje od tri godine za paušalni zahtjev i slično vrijeme nakon isteka roka za dodijeljena ponavljajuća plaćanja. Postupak izvršenja prema čl. 36 FZ №229 od 02.10.2007. ne može biti dulje od dva mjeseca.
Sudski postupak naplate duga obustavlja u sljedećim slučajevima:
- Stranka u sporu je preminula, službeno je proglašena nestalom, a pravnog nasljednika i nasljednika nema.
- U potpunosti je izgubljena sposobnost tuženika da namiri potraživanja tužitelja.
- Na inicijativu zajmodavca.
- Otplata duga u cijelosti.
Do otpisa duga dolazi ako se stranke pomire
Mjere za prisilno izvršenje sudskog akta izvršavaju sudski izvršitelji ako postoji jedan od sljedećih razloga (član 43. Saveznog zakona br. 229):
- Sud donosi nalog za poništenje izvršenja radnji.
- Vjerovnik pokreće prekid postupka.
- Stranke u sporu sklapaju prijateljski sporazum.
- Donesena je odluka da se tužbeni zahtjevi tužitelja oglašavaju nezakonitim.
- Okolnosti navedene u čl. 31.7 Zakona o upravnim prekršajima Ruske Federacije: smrt dužnika, amnestija, protek zastare itd.
- Prestanak djelatnosti od strane pravne osobe, tužitelja ili tuženika, isključenje iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba.
- Spor se temelji na obnavljanju dječjih prava prema međunarodnim ugovorima kada dijete navrši prihvatljivu dob.
- Nastup okolnosti navedenih u stavku 2. čl. 120 IK RF: posvojenje, punoljetnost djeteta, vraćanje radne sposobnosti, smrt primatelja alimentacije.
Zatim biste trebali saznati mogu li ovršitelji zatvoriti slučaj i otpisati dugove. Obustava postupka je zabrana tužitelju da ponovno pokrene ovršni postupak, izvršna isprava ostaje u spisu, a dug prestaje.
Dug je priznat kao beznadan i mora se otpisati iz razloga odobrenih u čl. 266 Poreznog zakona Ruske Federacije:
- Kraj zastare navedenog u čl. 196 Građanskog zakonika Ruske Federacije.
- Pojava okolnosti koje sprječavaju ispunjenje zahtjeva u skladu s člankom 416. Građanskog zakonika Ruske Federacije.
- Od dužnika se obveza oduzima odlukom ovlaštenika državno tijelo(članak 417. Zakonika).
- U trenutku prestanka djelatnosti pravne osobe (čl. 419.) bez sukcesije kreditnih obveza.
- Na temelju rješenja ovrhovoditelja o nemogućnosti izvršenja radnje suda.
Važno je znati da se okončanjem postupka ne otpisuje dug s tuženika, tužitelj ima pravo ponovno podnijeti zahtjev ovrhovoditelju osuda tijekom roka zastare.
Još važna nijansa je određivanje načina otplate duga od ovršenika nakon plaćanja. Kako bi se postigao prestanak a/p nakon isplate potraživanja vjerovnika, potrebno je FSSP-u prenijeti podatke o izvršenim isplatama. Nakon provjere točnosti podataka, ovrhovoditelj izdaje rješenje o završetku proizvodnje i dužan je ukloniti sva primjenjiva ograničenja.
Zatvaranje duga zajma
Mnogi građani i pravne osobe, nalazeći se u teškim okolnostima, izlaz iz situacije pronalaze dobivanjem posuđen novac u banci. Nezaposlenost, ekonomska situacija u zemlji dovodi do gubitka funkcije plaćanja zajmoprimaca. Neispunjavanje obveza iz ugovora o zajmu pogoršava odnos između stranaka, što dovodi do prijenosa postupka na sud.
Na temelju sudskog akta vjerovnik stječe pravo ovrhe naplate kreditnog duga od fizičkih osoba, organizacija kontaktiranjem ovrhovoditelja. Služba ovršeniku daje rok za dobrovoljno ispunjenje potraživanja tužitelja, zatim se pokreće ovršni postupak žalbom na plaće kao i imovinski objekti.
Posebno je važno razumjeti koliko godina kasnije otpisuju se dugovi po kreditima od ovršenika. Minimalni rok trajanja rješenja o ovrsi je trideset i šest mjeseci. Ispunjavanje i / p i prijenos obrasca na tužitelja omogućuje vam da izračunate rok od početka.
Do zatvaranja duga dolazi kada pojedinac ode u stečaj
U izoliranim slučajevima, banka je spremna oprostiti dug zajmoprimcu:
- Kada iznos obveza premašuje iznos troškova za njegovu naplatu.
- Ako je dužnik mrtav, a nasljednici nisu pronađeni.
- Nemoguće je podnijeti tužbu zbog isteka rokova tužbe.
Treba napomenuti da kreditna institucija neće pokrenuti otpis duga, već će, naprotiv, učiniti sve moguće radnje produžiti rok potraživanja, pronaći načine za ispunjavanje obveza korisnika pozajmljenih sredstava.
Otkaz duga moguć je sudskom odlukom o proglašenju stečaja neplatiša koji nije u mogućnosti ispuniti obveze predviđene ugovorima. Dužnik, vjerovnik, odnosno ovlašteno državno tijelo imaju pravo pokrenuti postupak za proglašenje osobe insolventnom.
Kreditna institucija može otplatiti obvezu dužnika nakon neučinkovite primjene svih mogući načini otplata duga. Situaciju lošeg duga karakteriziraju sljedeće karakteristike:
- Ne postoji inicijativa zajmoprimca za rješavanje spora.
- Okrivljeniku se oduzima službena zarada, izvor prihoda.
- Kao rezultat ovrhe na imovini neplatiša, nije identificiran niti jedan objekt.
- Ne postoje bankovni računi na kojima se evidentiraju primici Novac.
- Prijevarne radnje zajmoprimca koje rezultiraju odgovornošću prema članku 159.1 Kaznenog zakona Ruske Federacije.
- Ovrhovoditelji su donijeli naredbu o prekidu postupka zbog nepostojanja mogućnosti izvršenja sudske odluke.
Za dužnike je važno znati da otpis dugova po kreditima povlači negativne posljedice u vidu pogoršanja kreditne povijesti, nemogućnosti korištenja posuđenih sredstava te uvrštavanja klijenta na crnu listu banke.
U nedostatku prihoda dug se može zatvoriti
Otpisuju li ovrhovoditelji dugove tijekom godina
Općenito utvrđeni zakonski rok zastare ograničen je na tri godine, ali, računajući na otplatu duga na kraju tog razdoblja, vrijedi razmotriti sve suptilnosti njegovog izračuna. Na primjer, ovaj interval za dug za stambeno-komunalne usluge počet će se obračunavati ne od posljednjeg dana prošlog mjeseca, već od datuma plaćanja utvrđenog propisom uslužne tvrtke. U odnosima s kreditnom institucijom polazište će biti posljednji kontakt sudionika u transakciji. To može biti dopisivanje, sklapanje sporazuma, restrukturiranje duga.
Članak 197. Građanskog zakona Ruske Federacije predviđa odvojena razdoblja za naplatu duga. Dakle, za potraživanja po čekovima definiran je rok od šest mjeseci, u slučaju štete po okoliš zastara može biti i do dvadeset godina. Ovaj popis nije zatvoren.
Prijenos obveza s jedne osobe na drugu (cesija) nije razlog za promjenu postupka obračuna zastare. U iznimnim situacijama dopušteno je produžiti rok za naplatu dugova, a za to će biti potrebno arbitru dostaviti teške dokaze.
Prema članku 208. Građanskog zakona Ruske Federacije, koncept zastare radnji ne primjenjuje se na sljedeće obveze:
- Zaštita neimovinskih prava.
- Traženje depozita od kreditnih institucija.
- Odšteta za štetu po zdravlje uslijed nesreće prema Zakonu o prometnoj policiji.
- Ozljeda nanesena žrtvi radnjama okrivljenika.
- Vraćanje imovinskih prava, isključujući vlasništvo itd.
Koliko duga visi od sudskih ovršitelja, možete saznati isključivo od izvođača, uzimajući u obzir ukupnost svih okolnosti slučaja. Pojedinačni stečajni predmeti razmatraju se u roku od šest mjeseci ili duže. Valja napomenuti da insolventnost ne oslobađa dužnika od ispunjenja obveza za uzdržavanje. Pravne osobe priznaju se nelikvidnima na dulje vrijeme, češće duže od dvanaest mjeseci.
Kraj zastare nije uvijek razlog za otpis dugova
Podaci o obvezi
Saznajte o postojećem ovršni postupak ah na poreze, prometne kazne, osiguranje, alimentaciju, kredite, komunalne usluge u odnosu na određenu osobu na sljedeće načine:
- Službena web stranica FSSP-a.
- Mobilne aplikacije.
- Banka ovršnih postupaka na društvenim mrežama.
- Portal državne službe.
- Osobni posjet ovršiteljskoj službi, telefonski razgovori i sl.
Nakon primitka informacija o neispunjenim obvezama, preporuča se što prije izvršiti prijenos sredstava u korist vjerovnika. Ako se dužnik ne slaže s iznosom duga, pravovremeni otpis se ne odražava, potrebno je osporiti podatke prilikom kontaktiranja ovršenika.
Sadašnje zakonodavstvo omogućuje dužnicima da se oslobode tereta duga od sudskih ovršitelja, ali to će zahtijevati mnogo truda. Izbjegavanje odgovornosti, povremena promjena mjesta stanovanja ne pomaže u ubrzavanju rješavanja problematične situacije. Dužniku se savjetuje da se obrati tužitelju radi rješavanja spora, odnosno dostavi sudu i ovršeniku dokaz o nelikvidnosti.
O dugovima i ovršenicima bit će riječi u videu:
Pažnja! U vezi sa najnovije promjene u zakonodavstvu, pravne informacije u ovom članku mogle bi biti zastarjele!
Za prilično pristojan iznos, nisu u stanju ispravno procijeniti svoje financijske mogućnosti... Često zaboravljamo da čak i jedan dan kašnjenja može rezultirati velikim kaznama i kaznama. Prema dostupnim statistikama, dvije trećine ukupno zajmoprimci kasne. Stoga uopće ne čudi što mnoge od njih zanima je li moguće legalno otpisati dugove banaka.
Je li moguće nekažnjeno ne plaćati kredite?
Ako zajmoprimac dulje vrijeme ne plaća obvezne mjesečne uplate, tada su predstavnici banke prisiljeni poduzeti ekstremne mjere. Jedino što u takvom slučaju mogu učiniti jest pokrenuti sudski postupak. Nakon što sud donese odluku, odgovarajuća odluka će se predati ovrhovoditeljima. Od sada će oni morati smetati nemarnom zajmoprimcu. Ali, srećom, njihove ovlasti nisu jako široke. Prema važeće zakonodavstvo, sudski izvršitelji imaju pravo:
- preko Porezni ured saznati službeno mjesto rada zajmoprimca i mjesečno izračunati polovicu njegove zarade;
- uhititi račune dužnika, ako ih ima, i otpisati iznos duga s njih;
- uhititi automobil registriran na zajmoprimca.
Sudski ovršitelji po zakonu ne smiju uzeti stan koji je jedino prebivalište. Ako zajmoprimac nigdje nije službeno zaposlen i nema bankovne račune i vrijednu imovinu, jedino što se može učiniti sudski izvršitelji, to je zatvaranje putovanja u inozemstvo. Ovrhovoditelj, uvjeren u beznadnost naplate, šalje banci dokument koji potvrđuje tu činjenicu. U takvoj situaciji banka mora pristati na zakonski otpis kredita. Međutim, nemojte misliti da je to raširena praksa. U pravilu se to događa u iznimno rijetkim slučajevima.
Najrealniji razlozi za pokretanje takvog postupka
Banke se u pravilu izrazito nerado legalno otpisuju dospjelih kredita. Za pokretanje ovog postupka potrebni su vrlo jaki argumenti. Banke pristaju na takav nepovoljan korak za sebe samo u onim slučajevima ako:
- Kredit je izdat na temelju krivotvorene dokumente... U takvim situacijama, službe za provođenje zakona počinju se baviti slučajem prijevare.
- Financijska institucija ima kolosalan iznos problematičnih kredita, a zaposlenici su propustili zastaru.
- Banka je izgubila sud, koji joj je naložio da legalno otpiše dug po kreditu.
Drugi čest razlog za pokretanje ovog postupka je smrt ili nestanak dužnika. Ako nakon pokojnika ne ostane nasljedstvo koje bi se moglo podijeliti između njegovih rođaka, tada mu nitko neće otplatiti dug, a banka će morati pokrenuti pravni otpis kreditni dugovi... Isto vrijedi i za nestale zajmoprimce. Ako ga u određenom roku organi za provođenje zakona ne mogu pronaći, tada banci izdaju dokument kojim potvrđuju njegov nestanak.
Nekoliko riječi o zastari
Domaće zakonodavstvo predviđa takav koncept jer omogućuje zajmoprimcima da se nadaju zakonskom otpisu kreditnih dugova. Dakle, vrijeme tijekom kojeg financijska institucija ima pravo sudskim putem naplatiti dug od nesavjesnog zajmoprimca je tri godine. Međutim, u procesu određivanja ovog razdoblja potrebno je uzeti u obzir niz važnih nijansi.
Prije svega, trebate razumjeti da je početna točka datum posljednje uplate. Osim toga, predstavnici banke počinju raditi s problematičnim zajmoprimcima nakon 30 dana nakon kašnjenja. Tri mjeseca kasnije ovaj proces se povezuje.Ako nakon 90 dana dužnik nije izvršio potrebna plaćanja, onda banka tuži. Kao rezultat toga, referentna točka se vraća na nulu. Od ovog trenutka počinje novo odbrojavanje zastare.
Što dolazi prije otkazivanja duga?
Neki zajmoprimci pogrešno vjeruju da je pravno otkazivanje kreditnih dugova jednostavan postupak. U praksi tome prethodi niz specifičnih aktivnosti. Ne zaboravite da banka može započeti naplatu koristeći usluge posebnih odjela specijaliziranih za rad s problematičnom imovinom. Osim toga, ima pravo riješiti se financijskog balasta prodajom naplatnom uredu.
Što učiniti ako banka
Prije proglašenja nenaplativog duga, financijska institucija može napraviti još jedan, ovaj put posljednji pokušaj da barem nešto dobije od ovog dospjelog kredita. V novije vrijeme pojavilo se puno naplatnih ureda koji za sitne novce kupuju nevoljnu imovinu. Moguće je da će banka odlučiti prodati vaš kredit nekoj od ovih tvrtki. Stoga se dužnik treba pripremiti za novi sastanak s inkasatorima. U pravilu, potonji pokušavaju mirno pregovarati, bez nepotrebnog pritiska na zajmoprimca. Mogu ponuditi restrukturiranje pod prilično povoljnim uvjetima ili čak i oprostiti dio duga. Ali ako zajmoprimac, u ovom slučaju, ne popusti pod utjecajem tražitelja, tada dolazi do konačnog i zakonskog otpisa kreditnih dugova.
Zaključak
Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, morate ispravno procijeniti vlastite sposobnosti. Prije odlaska u banku, morate temeljito analizirati situaciju i stvarno razmisliti o tome koji vam se iznos neće pretvoriti u nepodnošljiv teret. Onima koji se još uvijek nalaze u teškoj situaciji može se preporučiti da potraže pomoć od kvalificiranog odvjetnika koji će ponuditi izlaz iz ove situacije. Nadajući se otpisu duga, ne treba zaboraviti na moguće posljedice. Nesavjesni zajmoprimci u pravilu se stavljaju na takozvanu crnu listu, zbog čega je oštećena ne samo njihova kreditna povijest, već i reputacija.
U našem članku želimo govoriti o vrlo relevantnoj temi vezanoj uz razne vrste kreditnih dugova. Vrlo često ljude zanima pitanje: je li moguće otpisati dug? A to nije uvijek izravno povezano s nespremnošću za vraćanje dugova. Uostalom, ne uvijek, uzimajući kredit od banke, možete ispravno izračunati svoju snagu. U našem financijski nestabilnom svijetu stvari se vrlo često mijenjaju. A ako je danas osoba solventna, onda to nije jamstvo da se njegova situacija neće pogoršati za mjesec dana.
Je li moguć potpuni otpis duga?
Potpuni otpis kreditnih dugova bez ikakvih plaćanja gotovo je nerealna situacija. To se može dogoditi u dva slučaja: rok zastare je istekao u cijelosti ili banka priznaje da nije moguće primiti dug od klijenta zbog nepostojanja imovine.
Što se tiče prvog slučaja, zaposlenici banke dobro poznaju zakone, pa je malo vjerojatno da će dopustiti takvo odgađanje.
U drugom slučaju banka tuži neplatiša, koji donosi odluku, u pravilu, u korist kreditnog društva. Unaprijediti pravosudne vlasti obvezati dužnika da plati najmanje glavnicu duga bez kamata i nadoknade štete. Popis izvedbe poslana nadležnim tijelima. Ako se dužnik ne može pronaći dulje vrijeme ili ako nema nikakvu imovinu, onda FSSP o tome obavještava banku. U takvoj situaciji kreditna institucija će najvjerojatnije morati otpisati dug u cijelosti, budući da ga nema mogućnosti naplate. Istodobno, ogroman broj dospjelih kredita osjetno kvari poslovanje banaka.
Kada banka može oprostiti dugove?
U kojim slučajevima je moguće otpisati dugove od strane banaka?
- Mali iznos duga. Činjenica je da i postupak naplate zahtijeva financijski rashodi... Sakupljači su plaćeni, njihova vlastita sredstva su pokrivena. Ako je iznos duga mali, onda banci možda neće biti isplativo pokrenuti postupak, pa bi u tom slučaju mogla donijeti bolju odluku o otpisu duga. Ali, ponavljamo, dug bi trebao biti vrlo škrt.
- U slučaju smrti zajmoprimca i odsutnosti nasljednika. U tom slučaju dug će biti otpisan, jer ga jednostavno nema tko platiti.
- Djelatnici banke propustili su zastaru. Kao što smo ranije rekli, to se jednostavno ne događa jer kreditni odjeli to pomno prate. No, teoretski je moguće otpisati dugove zastare.
Je li moguće nekažnjeno ne platiti zajam?
Prema odvjetnicima, postoji jedna rupa, znajući o kojoj, ne možete vratiti kredit. U tom slučaju banka će najvjerojatnije morati otpisati dug.
Kao što je svima poznato, najteža kazna je prijenos predmeta na sud. Prilikom odlučivanja o naplati potraživanja dokumenti se prenose na ovrhe. Nadalje, bankarski djelatnici i ovršitelji počinju, blago rečeno, maltretirati dužnika. Prema zakonu, oni mogu poduzeti sljedeće korake:
- Ako je osoba službeno zaposlena, tada, nakon što su saznali u poreznoj upravi za svoj rad, mogu prikupiti do pedeset posto plaće.
- Ako dužnik ima bankovne račune, bit će uhićeni, a novac na njima će se koristiti za otplatu duga.
- Ako postoji auto registriran na zajmoprimca, onda će se ponovno oduzeti na teret duga.
- Što se tiče stana, ako je to jedini dom, onda na legalan način nemoguće ga je oduzeti.
U istom slučaju, ako osoba ne radi službeno i nema upisane račune ni imovinu, jedino što se može učiniti sa stajališta zakona je otpisati loša dugovanja i blokirati građanina od putovati u inozemstvo. Zakon ne predviđa nikakve druge kaznene mjere.
Ako ovršitelji vide da je naplata beznadna, onda mogu poslati nalog banci za otpis glavnice. Ponekad banke masovno opraštaju male dugove, raščišćavajući svoje kreditne poslove i sredstva, ali to je vrlo rijetko.
Sa stajališta zakona, sve su to mjere koje se mogu poduzeti u odnosu na dužnika. U stvarnom životu stvari su malo kompliciranije. Otkazivanje duga po kreditu u načelu je moguće, ali je ova pojava iznimno rijetka. Uz to, svemu tome prethodit će nevjerojatan napad nadležnih odjela banke, ovršitelja i naplate. Ne može svaka osoba izdržati takvu stresnu situaciju.
Restrukturiranje duga
U slučaju da se financijska situacija promijeni i osoba više nije u mogućnosti plaćati zajam, možete pokušati ne iznijeti slučaj na sud, nadajući se djelomičnom poništenju duga zajma. Još uvijek postoji nada za restrukturiranje duga.
Što to znači? Restrukturiranje je promjena uvjeta plaćanja kredita zbog objektivnih promjena okolnosti u životu osobe. Navedimo jednostavan primjer slične situacije. Pretpostavimo da je osoba podigla kredit i redovito plaćala, ali tada je neočekivano otpuštena ili se ozlijedi, a u isto vrijeme ne može raditi. Naravno, u ovoj situaciji nemoguće je otplatiti dug, jer će se za kašnjenje naplatiti kazna, a iznos će se sve više povećavati.
Međutim, banka može formalizirati otkazivanje dijela duga ako se zajmoprimac na vrijeme podnese zahtjevom za reviziju uvjeta ugovora. Većina kreditnih institucija ima posebne programe restrukturiranja kredita, koji pružaju mogućnost odgode plaćanja za nekoliko mjeseci ili smanjenja njihovog iznosa, ali istodobno produžuju razdoblje kreditiranja. Odvjetnici savjetuju pribjegavanje takvoj prilici, budući da nije isključena mogućnost djelomičnog otpisa duga. Takvo rješenje situacije je poželjno čak iu smislu da u tom slučaju kreditna povijest građanina neće biti oštećena.
Refinanciranje duga
Međutim, treba napomenuti da sve organizacije ne zadovoljavaju potrebe dužnika i restrukturiraju njihov dug. Ali ne očajavajte, postoji još jedno rješenje problema. Možete se obratiti potpuno vanjskoj banci koja na popisu svojih usluga nudi refinanciranje duga. Suština je da možete dobiti potpuno novi kredit od druge banke s ciljem otplate postojećeg duga. U tom slučaju sastavljate novi ugovor koji za vas može imati blaže uvjete.
Refinanciranje je prikladno kada osoba ima kreditne obveze prema nekoliko organizacija. To nije sasvim praktično budući da morate platiti proviziju na nekoliko mjesta.
Djelomični otpis
Otpis dijela duga moguć je na sudu, ako dužnik surađuje s bankom. Na prve znakove duga kreditne institucije također ne žure s prijavama potraživanja, ni njima to nije baš isplativo. Kao rezultat toga, nastaje situacija kada osoba uopće ne zna za dodatna plaćanja. Ponekad se banke također ne ponašaju na najpošteniji način, odbijajući revidirati uvjete ugovora čak i ako postoje dokazi o promijenjenoj financijskoj situaciji građanina. Ako kreditni odjel iznese slučaj na sud, onda barem možete pokušati otpisati dio duga putem suda, ako postoje olakotne činjenice. Obično suci, uzimajući u obzir želju osobe za otplatom dugova, obvezuju se vratiti samo njegov glavni dio, dok se kazne i novčane kazne moraju otpisati.
Zakon o otpisu duga
Osnova za otpis dugova je državni program potpore osobama koje ne mogu sami otplatiti glavnu hipoteku. Uredba Vlade broj 373, koja pokriva ovo pitanje, stupila je na snagu u lipnju 2015. godine. Međutim, od tada je nekoliko puta revidiran.
Državnu potporu, prema zakonu, mogu koristiti oni građani kojima su se prihodi promijenili iz objektivnih razloga. Ili se promijenila veličina plaćanja (to je moguće kod deviznog kredita). Tečaj dolara je toliko narastao da je nemoguće otplatiti dugove primajući plaću u rubljama.
Promjena prihoda
Program trenutno pruža priliku za podršku onima zajmoprimcima čiji su prihodi smanjeni za 30% u tromjesečju prije podnošenja dokumenata za restrukturiranje. Njegova slaba točka je nedostatak analize prihoda osobe i kupovna moć, jer se uzima u obzir nominalna vrijednost prihoda, a ne ono što se dobivenim novcem može kupiti. Dodatni kriterij za ocjenu solventnosti građanina je linija koja označava visinu novčane naknade koja se pripisuje svakom članu obitelji nakon uplate mjesečne rate kredita.
Tečajne razlike
Vrlo dugo je pitanje plaćanja tečajne razlike deviznim kreditom ostalo kontroverzno. Trenutno je zakonom utvrđeno da je za one građane za koje su otplate hipoteke porasle za više od 30% u odnosu na razdoblje kada je ugovor sklopljen, moguće osigurati državna potpora... Sastoji se od toga da se uspostavi niži tečaj, također je moguće djelomično otpisati hipotekarni dug, te smanjiti iznos otplate za polovicu u roku od godinu i pol dana.
Otpis glavnog hipotekarnog duga
Vlasnik hipotekarne nekretnine može se obratiti banci u kojoj je podigao kredit radi prijave za sudjelovanje u državni program ako njegova situacija ispunjava niz uvjeta (na njih ćemo se vratiti u nastavku). Federalna pomoć predviđa otpis glavnog duga u iznosu do 600 tisuća rubalja. Mehanizam može biti sljedeći:
- Valuta se pretvara u rublje po određenom tečaju, koji ne može biti veći od onog koji je odredila Centralna banka za vrijeme potpisivanja ugovora o restrukturiranju. Štoviše, kamatna stopa nakon ponovnog izračuna iznosa duga u rubljama ni u kojem slučaju ne može biti veća od 12 posto.
- U roku od godinu i pol dana isplate se smanjuju gotovo za polovicu.
- Otpis glavnog duga, odnosno gašenje.
Bez obzira na to koju od gore navedenih opcija pomoći dužnik odabere, predviđeni iznos iznosi deset posto preostalog glavnog duga, a istodobno ne više od 600.000 rubalja.
Što učiniti u svakom konkretnom slučaju i koja je opcija pomoći bolja, logično je razgovarati s odvjetnikom koji će vam dati potrebne i ispravne savjete.
Želim napomenuti da u ovom programu ne sudjeluju sve banke. Ipak, njihov se broj na popisu suradnje stalno povećava. Trenutno ih je 72. Da biste saznali da li je banka u kojoj ste podigli kredit uvrštena na ovaj popis, potrebno je nazvati radnim danom od 8 do 19 sati. hotline Hipotekarna agencija stambeni kredit(telefon linije - 8-800-755-55-00). U izvornoj verziji Odluke broj 373 bilo je predviđeno ograničenje prema kojem se za pomoć nisu mogli prijaviti oni građani koji imaju kašnjenje u plaćanju od 30 do 120 dana. V nova verzija ovo ograničenje više nije prisutno, a oba zajmoprimca sa i bez kašnjenja u plaćanju mogu podnijeti zahtjev za restrukturiranje.
Dodatne opcije
Čak i u slučaju kada se prihod zajmoprimca nije smanjio na potrebnu razinu, a zajam je uzet u stranoj valuti, osoba još uvijek može ostvariti otpis cjelokupnog iznosa glavnice na trošak države, ako tijekom razdoblja zajam postaje roditelj troje djece odjednom. Iznos se tereti proračunskog računa pri rođenju svakog djeteta Tržišna vrijednost osamnaest četvornih metara sličnog stanovanja. Tako je i uz sva ograničenja oko rođenja trećeg djeteta moguće u potpunosti otpisati dugove pojedinaca. Takva značajna pomoć moguća je samo ako postoji kompletna obitelj, kao i prilikom izdavanja potvrde. materinski kapital, što je, zapravo, osnova za otpis glavnog dijela duga.
Da biste dobili rješenje o otpisu glavnog duga, morate proći kroz standardni skup postupaka: prikupljanje dokumentacije, provjeru i dogovor s mirovinski fond, daljnji prijenos sredstava na bankovni račun.
Iznos potpora koje je država dodijelila tijekom 2016. za podršku hipotekarnim dužnicima zatečenim u teška situacija, iznosio je 4,5 milijardi rubalja. Takva pomoć će spasiti mnoge hipotekarni zajmoprimci... Program, naravno, ima neke nedostatke, ali se stalno usavršava i usavršava.
Dugovi pojedinaca
Prema usvojenom zakonu, postalo je moguće otpisati dugove fizičkih lica. Ako se osoba ne može nositi s otplatom kredita, onda može ići na sud da proglasi bankrot. Čovjeka na takav korak tjera shvaćanje da se ne može nositi s plaćanjem. Zahtjev se može podnijeti samo ako postoji dug veći od pedeset tisuća rubalja i kašnjenje u plaćanju od tri mjeseca.
Arbitražni sud razmatra zahtjeve građana u roku od četiri mjeseca. Zatim se osoba mora proglasiti bankrotom ili joj se dati prilika za restrukturiranje duga. U tom slučaju rok dospijeća ne bi trebao biti duži od pet godina. Plan budućeg restrukturiranja odobravaju sud i skupština vjerovnika.
Nakon proglašenja stečaja, obračun penala, sve kazne za izvršne isprave, poništava se pljenidba imovine. Ako dužnik ne ispuni plan restrukturiranja, tada se njegova imovina može sudskom odlukom prodati radi otplate dugova.
Otpis duga fizičkih lica
Ako govorimo o otpisu dugova pojedinca, onda je ovo vrlo složen postupak, koji je popraćen mnogim poteškoćama i ima svoje nijanse. Vjerovnik zadržava pravo naplate duga dulje vrijeme, čak i ako nije iskazao potraživanja dužniku tijekom pokretanja stečajnog postupka. Dakle, formalno, osoba se smatra dužnikom i nakon proglašenja stečaja. Međutim, još uvijek je moguć otpis sumnjivih dugova.
Svi dugovi se mogu otpisati u slučaju smrti osobe, što dovodi do zatvaranja bilo koje proizvodnje u vezi s njim.
Prema zakonu, dugovi se mogu priznati kao loši i otpisati. Takva je situacija, primjerice, moguća ako sud potvrdi nepostojanje bilo kakve mogućnosti naplate od dužnika zbog proteka roka u kojem se to može učiniti.
U slučaju da ste formirali kreditni dug, ima smisla konzultirati se s odvjetnicima, možda će vam oni reći najispravnije rješenje upravo u vašoj situaciji.
Kad je riječ o malom potrošački krediti, tada postoji nekoliko opcija za razvoj događaja. Banka može pristati na sporazum u kojem ćete morati platiti preostali iznos tijekom određenog razdoblja. Istodobno, možete pokušati pregovarati o ukidanju penala i kazni za kašnjenje u plaćanju. Ova je opcija ponekad poželjnija za kreditne institucije.
Također ovisi o dostupnosti dobar odvjetnik možete pokušati othrvati dio duga. U takvim slučajevima stručnjaci imaju niz teških argumenata za sudske rasprave: smanjenje prihoda, nesposobnost za rad, rođenje djeteta i mnoge druge. Osim toga, u sudskom postupku moguće je preispitati visinu nezakonito naplaćene zatezne kamate ili povećati kamatna stopa... No, treba imati na umu da će rad samog odvjetnika u ovom slučaju dužnika također koštati mnogo novca.
Možete sami pokušati obraniti svoju nevinost na sudu, ali to je povezano s nepoznavanjem mnogih pravnih suptilnosti. Najvjerojatnije nećete moći dobiti odluku o otpisu glavnog duga.
Odvjetnici savjetuju, dok ste u parnici, da pokušate zamrznuti dug, navodeći iz nekog razloga nevaljanost ugovora. Također je moguće podnijeti tužbu sudu za raskid ugovor o zajmu zbog promijenjenih okolnosti. Ovo će vam kupiti vrijeme.
Umjesto pogovora
Otpis sumnjivih dugova nije jednostavan. Naravno, bolje je ne ulaziti u situacije u kojima se postavlja pitanje otplate duga. Međutim, ako vam se ipak dogodi takva smetnja, bolje je ne odgađati proces i odmah početi djelovati, pronalazeći prava rješenja. To je ono što odvjetnici preporučuju. I zapamtite da ponekad postoji mogućnost otpisa dijela duga, samo trebate znati za to i ispravno iskoristiti takvu priliku, čak i ako je to iznimka od općeg pravila.
U želji da poboljšaju svoje životne uvjete, mnogi građani traže kredit kod banke. Kreditna institucija prilikom izdavanja kredita provjerava solventnost i novčano stanje podnositelj. Međutim, nitko nije imun od iznenađenja. Nestabilnost ekonomske situacije u zemlji može izazvati financijske probleme i smanjiti platežnu sposobnost građana. Kao rezultat toga, ljudi koji se nađu u teškoj životnoj situaciji suočavaju se s pitanjem je li moguće otpisati pojedinca na kredit banci?
Većina banaka spremna je razmotriti mogućnosti za olakšavanje uvjeta za otplatu kredita građaninu u nepovoljnoj financijskoj situaciji. Kreditne organizacije, na zahtjev klijenta, mogu izaći na pola puta i odbiti kamate i kazne.
Glavni uvjet za lojalnost banke je poštenje i otvorenost građana. Ako klijent odmah obavijesti o nastanku problema s plaćanjem novčanog duga, ne pokušava izbjeći odgovornost, odgovara na pozive zaposlenici banke, zajmodavcu je isplativije riješiti problem u ovoj fazi.
Unatoč navedenom, ne isplati se nadati da će banka otpisati puni iznos duga. Ova situacija je moguća u sljedećim slučajevima:
- isteka rok tužbe rok zastare za naplatu duga;
- nemogućnost naplate iznosa duga zbog smrti ili potpune nelikvidnosti zajmoprimca.
- priznanje duga kao bezizlaznog za naplatu ako ovrhovoditelji nisu mogli pronaći dužnika ili utvrditi njegovo stvarno mjesto.
Postupak otpisa duga po kreditu prilično je naporan i dugo traje. Banka je zainteresirana dobiti novac i korist na koju je računala prilikom davanja kredita, stoga će u slučaju kašnjenja iskoristiti svaku priliku za otplatu duga.
Najčešći algoritam za radnje kreditne institucije sastoji se od:
- obračunavanje zateznih naknada i kazni za vrijeme neplaćanja duga;
- nastoji se dijalogom doći do kompromisa s zajmoprimcem, tijekom pregovora banka može ponuditi razne olakšice (otkazivanje penala i kazni, restrukturiranje ili refinanciranje iznosa kredita);
- sudski spor koji pokreće banka ukoliko klijent ne želi kontaktirati i riješiti problem, kao i neslaganje s predloženim uvjetima otplate duga (u ovoj fazi moguće je da zajmoprimac djelomično otpiše iznos dug zajma);
- prijenos duga agencija za naplatu, čiji se zaposlenici bave naplatom dugova od fizičkih osoba, što značajno otežava život dužnika.
Da biste spriječili neugodne posljedice, trebali biste znati što je potrebno učiniti kako biste otpisali kreditni dug ili smanjili njegovu veličinu.
Protek vremena
Dužnik ima sablasnu priliku da pobjegne od otplate duga zajma. to je o otpisu duga zbog proteka zastare. Međutim, osoba koja ne poznaje sve suptilnosti takvog postupka ne bi se trebala previše oslanjati na to, jer otpis duga zbog isteka zastare ima svoje nijanse i zamke.
Po opće pravilo bankovni dug podliježe otpisu ako u roku od 3 godine vjerovnik nije iskoristio svoje pravo na ovrhe dug. Međutim, tijek ovog razdoblja se prekida i počinje ponovno ako:
- s zajmoprimcem je sklopljen ugovor;
- dužnik je pismeno priznao dug;
- banka je primila djelomičnu uplatu.
Ako građanin ne poznaje zamršenosti utvrđivanja i izračuna zastare, tada će otpis dospjelog duga bez pomoći kvalificiranog odvjetnika biti prilično problematičan.
Unatoč isteku roka od 3 godine, kreditna institucija može pokrenuti pravni postupak, obavještavajući suca o ovoj okolnosti. Inače, zahtjev se tretira kao i obično.
Nakon donošenja presude i stupanja na snagu sudske ovrhe će raditi s dužnikom. U ovoj fazi dug se može otpisati u sljedećim slučajevima:
- Potpuna nelikvidnost zajmoprimca.
- Nepoznato gdje se građanin nalazi i nedostatak stvarnih mogućnosti da se on utvrdi.
Dužnik koji se neprestano skriva od banke i ovršenika mora biti svjestan posljedica takvog ponašanja. U slučaju otpisa kreditnog duga zbog isteka roka zastare, banka dostavlja podatke "BKI-u" za dodavanje na crnu listu. Uz takve podatke nije moguće da dužnik ubuduće dobije kredit ili kredit na zakonskim osnovama.
Načini ublažavanja uvjeta otplate duga
Ljudi koji se nađu u teškoj financijskoj situaciji ne bi trebali očajavati i tražiti načine za potpuni otpis kreditnih dugova. Takvi su slučajevi iznimno rijetki, pa je bolje razmotriti alternativne i realnije opcije. Postoji mogućnost djelomičnog otpisa duga ili značajnog ublažavanja uvjeta plaćanja dogovorom s vjerovnikom.
Izbjeći negativne posljedice ubuduće i nemojte čekati suđenje, ako financijske poteškoće Dužnik se treba posavjetovati s nadležnim odvjetnikom i obavijestiti banku o eventualnim problemima s otplatom kredita. U takvoj situaciji postaje sasvim realno dogovoriti se s zajmodavcem o olakšavanju uvjeta otplate duga.
Dužnik može poboljšati svoju imovinsku situaciju uz pomoć:
- Ugovori o restrukturiranju s bankom.
- Podnošenje zahtjeva drugoj banci za kredit za refinanciranje problematičnog kredita.
Svaka banka ima posebne programe za pružanje pogodnosti klijentima koji se nađu u teškoj životnoj situaciji. Razvoj i pružanje takvih proizvoda provodi financijski sektor kako bi podržao problematične zajmoprimce.
Restrukturiranje
U mnogim kreditne institucije individualni pristup rješavanju financijski problemi dužnici. Tome olakšavaju nestabilni ekonomska situacija u zemlji, što uvelike doprinosi smanjenju razine dohotka i platežne sposobnosti građana.
Zajmoprimac može dobiti značajne pogodnosti za plaćanje nastalog duga: odgodu ili smanjenje iznosa plaćanja, povećanje roka zajma, otkazivanje dijela duga, kazne i kazne.
Za sklapanje ugovora o restrukturiranju duga po kreditu građanin će morati podnijeti zahtjev i dostaviti potrebne dokumente. Nakon kratkog razdoblja provjere, banka u većini slučajeva izlazi u susret klijentu na pola puta i poboljšava uvjete za otplatu duga po kreditu.
Refinanciranje
Zajmoprimac ima mogućnost podnijeti zahtjev drugoj kreditnoj organizaciji kako bi dobio zajam po povoljnijim uvjetima. Dobiveni novac bit će iskorišten za otplatu dugova u drugim bankama. Taj se postupak naziva refinanciranje problematičnog kredita.
Za dobivanje zajma u svrhu refinanciranja izvornog duga, morate podnijeti zahtjev, dati inicijalni ugovor, priložiti raspored plaćanja i potvrdu izdanu od zajmodavca o iznosu kašnjenja, kaznama i globama, kao i pojedinosti za prijenos osiguranih sredstava.
Problem s nastalim dugom može se riješiti bez sudskog ročišta pravodobnim obavještavanjem banke o nepredviđenim okolnostima. Banka ima priliku pružiti individualni uvjeti problematičnog klijenta, što je optimalno za određeni slučaj.
Smanjenje kreditnog tereta putem suda
Nakon što je iscrpila sve metode i nije postigla dogovor s klijentom, banka podnosi tužbeni zahtjev na sud. Je li moguće otpisati kreditni dug?
Za platitelja koji se ne skriva od zajmodavca koji je dao potvrdu o privremenoj nelikvidnosti i objektivnoj nemogućnosti otplate duga po kreditu, šanse za smanjenje iznosa duga značajno se povećavaju. Vrlo često, u takvim slučajevima, sudovi naplaćuju od zajmoprimca samo glavnicu duga, poništavajući kazne i novčane kazne.
U situaciji kada sud prizna dug kao beznadan za naplatu, banka u potpunosti otpisuje dug iz svoje imovine.
Stečajni postupak
Danas pojedinac može iskoristiti priliku za otpis raznih dugova (kreditnih, poreznih, komunalnih), nakon što je proglasio bankrot. Postupak može pokrenuti i sam građanin i vjerovnik.
Da biste pokrenuli stečajni postupak, morate dostaviti sudu potvrdu o svojoj nelikvidnosti. Zajmoprimac priprema zahtjev i potreban skup dokumenata, uključujući:
- Reference koje sadrže podatke o visini dugova.
- Podaci o bankovnim računima, depozitima.
- Ekstrakti iz državni registar po dostupnosti nekretnine.
- Popis raspoložive imovine.
- Dokumenti o građanskom statusu.
Ako su se u postupku stečaja stranke uspjele dogovoriti, kompromisno rješenje se formalizira u obliku prijateljskog sporazuma i odobrava ga sud. Stečajni predmet mora biti zatvoren, a dužnik ispuniti preuzete obveze.
Druge opcije za razmatranje stečajnog zahtjeva su restrukturiranje duga i prodaja imovine. Kao rezultat restrukturiranja, dužnik može isplatiti vjerovnika bez prodaje imovine. U tom slučaju na zajam se ne naplaćuju kamate. Ako dužnik nema primanja, proglašava se stečaj. Potraživanja banke će se ugasiti iz imovine dužnika prodane na dražbi. Preostali iznos dugova nakon prodaje imovine dužnika podliježe otpisu.
Dug za alimentaciju se ne otpisuje ni u postupku stečaja. Dugovi za alimentaciju nemaju zastaru. Kao razlog za prestanak plaćanja alimentacije (djelomične ili pune) mogu poslužiti samo dobri razlozi: teška bolest, nedostatak sredstava za život. Svaki takav slučaj razmatra se pojedinačno s velikom pažnjom.
Zaključak
Kako ne bi došlo do ulaska na crne liste kreditnih institucija i sudskih sporova, potrebno je, kada se pojave financijski problemi, promptno obavijestiti banku o nemogućnosti otplate duga na vrijeme.
Većina banaka izlazi u susret platišama u financijskim poteškoćama, poboljšavajući uvjete otplate i smanjujući kreditno opterećenje klijenta. Mnoge kreditne institucije razvile su programe vjernosti prema kojima banke daju odgode za takve zajmoprimce. Glavni uvjet banaka je želja klijenta za otplatom kredita.
Svoju financijsku situaciju građanin može stabilizirati kontaktiranjem nadležnog odvjetnika koji pruža sveobuhvatne usluge: analizu problematične situacije, pronalaženje racionalnog rješenja, pregovaranje s vjerovnikom, pripremu potrebni dokumenti, sudska zaštita klijenta. Specijalist će zajedno s klijentom razviti ažurnu strategiju rješavanja financijskog problema.
- Pukovnija smrti: muškarci radnici još uvijek umiru ponekad češće od žena Smrtnost u Rusiji iz godine u godinu
- Plodnost i obiteljska politika u Norveškoj: razmišljanja o trendovima i mogućim vezama Norveška Stanovništvo po godinama
- Kineska nova demografska politika Kineska nova demografska politika
- RBC studija: koliko Rusija zapravo troši na svoje građane