Tko je i kako izvršio hipoteku. Postupak (korak po korak dijagram) za dobivanje hipoteke (kupnja stana)
Za registraciju potrebne potvrde i dokumenti od strane banaka hipotekarni zajam
Svaka obitelj želi živjeti odvojeno od svojih roditelja, bez obzira koliko su dobri odnosi s rođacima. I u ovom trenutku mnoge obitelji razmišljaju o hipotekarnom kreditu.Uvjeti za odobravanje hipoteke podnositelju od strane Sberbanka na dva dokumenta
Sberbank je najveća bankarska institucija u zemlji, stoga može priuštiti lojalne uvjete za kreditiranje građana. Upečatljiv primjer za to u Sberbanku je hipoteka za dvojeGdje je podnositelju zahtjeva jeftinije dobiti životno i zdravstveno osiguranje za hipotekarni kredit?
Životno osiguranje s hipotekom omogućuje vam smanjenje kamatne stope na zajam, što često čini prilično isplativim sklapanje police. Tržište kredita obogaćeno je raznim "ukusnim" proizvodima.Hipoteka bez kapare osigurana nekretninom
Kada obitelj treba mjesto za život, jedino pravo rješenje je hipoteka. Najatraktivniji način je hipoteka osigurana nekretninom bez predujma. je li mogućeDogovaramo hipoteku za umirovljenike u Sberbanku: uvjeti kredita
Dob za umirovljenje izvrsno je vrijeme za rješavanje tako važnih pitanja kao što su kupnja kuće, ljetne rezidencije ili zemljišna parcela... Hipoteka za umirovljenike u Sberbanku pod uvjetima u 2017Životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca prilikom registracije hipoteke u Rosgosstrakhu
U Rusiji se sve češće hipoteke koriste za kupnju vlastitog stambenog prostora. Mnoge banke sada daju hipotekarne kredite pod različitim uvjetima. Jedna od banaka kojaMatični kapital na račun otplate hipoteke u Sberbanci
Želite li učinkovito koristiti rodiljni kapital i na kraju postati vlasnik novog doma? Onda je vrijeme da saznate kako otplatiti hipoteku s matičnim kapitalom u Sberbanku.Program pomoći za hipotekarne zajmoprimce u teškim situacijama
Oštro pogoršanje stanja u zemlji ekonomska situacija postao razlogom da mnogi ljudi nisu mogli platiti stambeni krediti... Minimizirati negativne posljedice NSRoditeljski kapital: nekoliko opcija za kupnju stana uz hipoteku.
Kako kupiti stambeni stan na hipoteku s rodiljnim kapitalom? To je pitanje koje si mlade obitelji postavljaju. Ciljana sredstva mogu se uložiti u kupnju stambenog prostora ili za otplatu ostatka duga.Za dobivanje stambenog kredita podnositelj zahtjeva treba proći nekoliko koraka, od kojih je svaki važan i obavezan. Prije upisa hipoteke u Sberbanku, faze uključuju uglavnom prikupljanje dokumentacije i pripremu za sklapanje ugovora.
Infografika: koraci za dobivanje hipoteke u Sberbanku
Gdje mogu dobiti stambeni kredit
Prije nego što razmislite kroz koje faze trebate proći da biste dobili hipoteku u Sberbanku, trebali biste odabrati program kreditiranja. Razlikuju se na mnogo načina, ali glavna razlika je njihova svrha. Prema odabranom tipu stanovanja, klasifikacija je prikazana na sljedeći način:
- Stan u zgradi koja je nedavno puštena u pogon ili je još u izgradnji.
- Stan kupljen od vlasnika (sekundarno tržište nekretnina).
- Kuća koju će graditi zajmoprimac.
- Kuća van grada.
V odvojene kategorije vrijedi istaknuti projekte s državnim sudjelovanjem. to vojna hipoteka, kada zajmoprimac vrši uplate s računa sudionika NIS-a, a majke, čime je moguće otplatiti dug na teret prenesenog kapitala za dijete.
Prvi korak je odabir programa
Na temelju vrste stambenog prostora koji je potreban klijentu, odabiru se uvjeti kredita. Stoga se prema kategoriji treba odnositi odgovorno. Stopa ovisi o njezinom izboru, koji varira u rasponu od 12,5-13,5%.
Preliminarne faze stambenog kredita
Bez obzira na vrstu kreditnog proizvoda, postupak ima zajedničke značajke. Prije kontaktiranja odjela, preporuča se proći sve pripremne trenutke kako biste naknadno dobili brz i pozitivan odgovor. To uključuje:
- Odabir kredita.
- Preliminarni odabir uvjeta pomoću online kalkulatora.
- Zbirka dokumenata: dokumentarna potvrda o obimu i razdoblju zaposlenja, visini plaće, dodatni prihod, osobne iskaznice.
- Potraga za stanovanjem.
Popis radova i potvrda nije potpun, ali ostatak se može predočiti nakon dobivanja odobrenja za kredit. Proučavajući pitanje podnošenja zahtjeva za stambeni kredit u Sberbanku, faze na forumima i u recenzijama mogu se neznatno razlikovati, ali općenito se javljaju navedenim redoslijedom.
7 koraka postupka hipotekarnog kredita
Odabir parametara uključen kreditni kalkulator, preporuča se provjeriti različite opcije. Uvjeti će se značajno promijeniti s promjenom iznosa prve uplate, visine prihoda, dospijeća. Također ima značajan utjecaj na činjenicu prima li zajmoprimac transfere u sklopu projekta plaća bankarska institucija ili ne.
Neki parametri također utječu na paket dokumenata. Dakle, ako se odjednom plati više od polovice iznosa kredita, moguće je ne prikupiti papir o solventnosti. Istodobno, možete računati i na količinu bilo koje veličine.
Sklapanje ugovora
Nakon kontaktiranja podružnice za registraciju hipoteke u Sberbanku, faze i uvjete razmatranja zahtjeva za koje je vrijedno razjasniti unaprijed, klijent mora imati prvi paket dokumenata sa sobom. Na odjelu ispunjava molbu. Naznačeno potrebnih parametara krediti, koje je bolje podići unaprijed kako se ne bi zbunili. Nakon prijenosa svega potrebnog na zaposlenika, morat ćete pričekati određeno razdoblje, što uključuje proces odobravanja.
Rok za donošenje odluke o prijavi
Istodobno se procjenjuju karakteristike potencijalnog zajmoprimca i uspoređuju s njegovim željama i odabranim stanovanjem (cijenom). U prosjeku, razdoblje traje oko 5 dana. Prema recenzijama, ovo razdoblje se često povećava.
Nakon zaprimanja odgovora, slijedi završna faza postupka koja uključuje:
- Konačni izbor stanovanja.
- Potpisivanje ugovora o kupoprodaji nekretnine u skladu sa obavezne stavke Kreditna.
- Sklapanje police osiguranja.
- Prijenos ovih dokumenata u banku.
- Potpisivanje ugovora o zajmu.
Provođenje porezni odbitak – dodatna prilika uštedjeti
Zaključak
Ispitali smo glavne faze sklapanja stambenog kredita u Sberbanku. Ovo znanje pomoći će olakšati postupak i smanjiti vrijeme za njegovu provedbu, što se posebno cijeni kod kupnje stana na sekundarnom tržištu.
Ne mogu si svi građani priuštiti kupnju stana putem osobne štednje. Mnogi žele odlučiti stambeno pitanje upisom hipoteke. Prije odlaska u banku, trebali biste razumjeti proceduru za kupnju stana na hipoteku. Ispod je upute korak po korak registracija hipotekarnog kredita.
Odabir banke
Proces kupnje kuće hipotekarnim kreditom trebao bi započeti odabirom banke. Sada na tržištu ne nedostaje ponuda, pa je glavni zadatak odabrati najprofitabilniju opciju. No, prije nego što počnete proučavati uvjete, morate odlučiti o visini predujma.
Potencijalni zajmoprimac bi trebao znati da će uz naknadu morati snositi niz troškova: osiguranje, usluge procjene, državnu registraciju, bankovne provizije itd. Osim toga, morate razumjeti svoju kreditnu sposobnost: prisutnost službeno potvrđenih prihoda, dobro kreditna povijest, solventni jamci itd. Ako svega ovoga nema, onda dalje isplativi uvjeti bit će teško izračunati.
Uspoređujući uvjete banke, vrijedi obratiti pažnju ne samo na veličinu kamatna stopa... Najlakši način za razumijevanje isplativosti hipotekarnog programa je analiza ukupne preplate za godinu dana i za cijelo vrijeme trajanja ugovora o zajmu. Potrebno je uzeti u obzir plaćanja osiguranja, dodatne provizije, trošak procjenitelja itd. Štoviše, nemojte se oslanjati na informacije objavljene na web stranici banke... Uz osobne konzultacije često se pojavljuju mnoge nijanse, koje na kraju mogu odigrati odlučujuću ulogu u odabiru zajmodavca.
Ako planirate kupiti stan u novoj kući, nakon što ste sastavili ugovor o zajedničkoj izgradnji, popis banaka treba dobiti od predstavnika developera. Ako tvrtka nije akreditirana u određenoj banci, tada će od nje biti vrlo teško dobiti kredit, jer financijska institucija izvršit će potpunu reviziju tvrtke. Mnoge banke jednostavno ne pristaju na takve kredite.
Pronalaženje zajmodavca može biti popraćeno određenim poteškoćama prilikom planiranja stjecanja sobe, udjela u nekretnini ili zemljišta za gradnju kuće. Ako posjedujete nekretninu, onda je lakše dobiti zajam osiguran njome, a zatim kupiti željeni objekt.
Naši odvjetnici znaju Odgovor na vaše pitanje
ili telefonski:
Dostava dokumentacije i odobrenje kredita
Sada je većina banaka spremna razmotriti dokumente dužnika prije nego što se odluči za stan ili kuću. Ova praksa ima značajnu prednost. Prilikom odabira nekretnine, budući zajmoprimac već točno zna koliko može dobiti. Time se minimizira situacija kada kupac prenosi polog ili predujam, ali nije bilo moguće dobiti hipoteku u traženom iznosu. Rezultat je gubitak novca i vremena.
Također, kako bi se skratilo vrijeme, preporučljivo je predati dokumente u isto vrijeme u nekoliko banaka. Ako postoje dva ili više pozitivnih odgovora, budući zajmoprimac će moći odabrati najpovoljnije uvjete.
Potreban paket dokumenti u različite banke razlikuje se, stoga, prije odlaska na odjel, vrijedi ga razjasniti. Ovo će uštedjeti vrijeme. Sada mnogi zajmodavci nude ispunjavanje zahtjeva izravno na web stranici banke i prilaganje skeniranih dokumenata. Ali gotovo uvijek na ovaj način možete dobiti samo preliminarnu odluku, za konačan odgovor još trebate kontaktirati banku i pokazati originalne dokumente kreditnom službeniku. Banka može zatražiti i dodatne dokumente koji nisu uključeni u standardni popis.
Nakon donošenja odluke u banci, možete dobiti dopis s potpisom i pečatom koji će naznačiti koliko potencijalni zajmoprimac moći će izdati. Vrijedno je obratiti pozornost na rok važenja odluke i ne odgađati posao do posljednjeg dana. Budući da u slučaju više sile odluka može kasniti te ćete morati ponovno predati dokumente i čekati odluku (možda su se uvjeti do tada promijenili).
Odabir nekretnine
- Nakon što dobijete pozitivnu odluku banke, možete napraviti konačan izbor nekretnine. Banke to obično daju od 2 do 4 mjeseca. Ako budući dužnik ne bi mogao ispuniti te rokove, onda zahtjev za kredit morat će se ponovno podnijeti, a zajam se može dogovoriti pod drugim uvjetima.
- Prije uplate pologa ili akontacije potrebno je upozoriti vlasnika nekretnine da će se izračun izvršiti uz sudjelovanje posuđen novac... Takav posao ima svoje karakteristike i mnogi prodavači jednostavno ne žele prodati stanove takvim kupcima. Osim toga, neophodno je uzeti u obzir zahtjeve banke za nekretninu. Ako im odabrani stan ne odgovara, banka neće izdati kredit.
- Prodavatelj mora dostaviti preslike svih dokumenata za nekretninu, uključujući kopije putovnica svih vlasnika nekretnina. Odvjetnici banke će provjeriti dokumente i utvrditi pravna čistoća apartman. Možda ćete u ovoj fazi morati pružiti dodatni dokumenti... Banke mogu odbiti kredit za kupnju kuće ako se prodaje putem opunomoćenika, ako je jedan od vlasnika maloljetan, promijenilo se nekoliko vlasnika u proteklih nekoliko godina itd. Takve transakcije imaju povećan rizik da će vlasništvo biti osporeno na sudu.
- Zatim se vrši procjena stana ili kuće. To radi profesionalni procjenitelj akreditiran od strane banke. Vrijedi napomenuti da kada banka naznači postotak cijene stana i odredi iznos kredita, uzima se manja od dvije vrijednosti: vrijednost koju odredi procjenitelj i ugovorna cijena između zajmoprimca i kupca. . Stoga je moguće da je procijenjena vrijednost manja od ugovorene, a kupac će razliku morati platiti o svom trošku.
- Nakon što je nekretnina dogovorena od strane banke, kupac, prodavatelj i predstavnik banke dogovaraju se o datumu transakcije.
Provođenje transakcije
Prije svega, na dan transakcije i nešto ranije potrebno je sklopiti sve potrebne ugovore o osiguranju i uplatiti premije osiguranja. Potrebno je samo hipotekarno osiguranje. Osobno i imovinsko osiguranje izdaje se na temelju zahtjeva banke i spremnosti zajmoprimca da odbije platiti povećanu kamatnu stopu.
Nakon toga se između prodavatelja i kupca sklapa kupoprodajni ugovor, a između zajmoprimca (kupca) i banke - ugovor o zajmu... Izračun se može izvesti na nekoliko načina.
Najčešća i najsigurnija za stranke je sljedeća shema:
- Kupac prenosi početnu uplatu na prodavatelja (činjenica prijenosa mora biti zabilježena u kupoprodajnom ugovoru, kao i sastavljena potvrda).
- Kreditna sredstva položen u sef banke koja izdaje kredit.
- Prijenos vlasništva i terete banke upisuje se u Federalni registar.
- Registrirani dokumenti predaju se banci i prodavatelj dobiva pristup sefu.
Time se završava proces dobivanja hipoteke. Nadalje, dužnik je dužan redovito plaćati mjesečne rate, obnavljati ugovore o osiguranju. Nakon potpune otplate kredita, banka će otkloniti teret, bivši dužnik će postati punopravni vlasnik nekretnine, a stambenim će moći raspolagati po vlastitom nahođenju.
Malo onih koji žele imati vlastiti stan mogu si priuštiti kupnju dugo očekivanog kvadrata sredstava za gotovinu. Prirodno rješenje je kupnja nekretnine uz hipoteku.
No koja su prava osobe koja je stekla stambeno zbrinjavanje kredit u banci kako upisati vlasništvo nad njim i koji su dokumenti potrebni za to? Kako skinuti teret zalogom i mogu li odbiti upis podataka o novom vlasniku u registar?
Kako upisati vlasništvo nad stanom uz hipoteku?
Upis imovinskih prava stečenih hipotekom odvija se prema Opća pravila upis nekretnine.
Razlika je samo u sastavu dokumenata koji su potrebni za upis, kao i u potrebi otklanjanja tereta nakon otplate duga.
Postupak upisa vlasništva nekretnine za hipotekarni kredit
Nakon potpisivanja ugovora s bankom, novi vlasnik trebao bi dostaviti paket dokumenata Rosreestru, koji služi naselju u kojem se stan nalazi. Za djelatnike tijela za registraciju postoji određena procedura upisa prava na koju treba obratiti pažnju. Pročitajte kako dogovoriti ugovor o prodaji i kupoprodaji hipoteke.
- Prihvaćanje dokumentacije od podnositelja zahtjeva.
- Provedba aktivnosti usmjerenih na provjeru zakonitosti transakcije i vjerodostojnosti dokumenata.
- Identifikacija ili isključenje okolnosti, koji su temelj za odbijanje registracije.
- Odgovarajući upis u registar(u nedostatku razloga za odbijanje).
- Upis u potvrdu i izdavanje vlasničkih isprava vlasnik stana.
Rok upisa vlasništva nad hipotekarni stan ograničeno zakonom.
Prilikom davanja punog paketa ispravno izvedenih dokumenata rok je 10 dana od dana izdavanja potvrde o primitku dokumentacije. V velikim gradovima vrijeme registracije može se produžiti do pola mjeseca. Ako su potrebne dodatne informacije ili se pronađu kontroverzna pitanja, razdoblje se povećava na 30-45 dana.
Dokumenti za upis vlasništva nad objektom stečenim hipotekom
Za upis vlasništva nad stambenim objektom pod hipotekom potrebno je pripremiti sljedeće dokumente:
- Putovnice stranaka transakcije.
- Relevantna izjava potpisana od strane stranaka... U većini slučajeva, obrazac ispisuje djelatnik matičnog tijela kada se prijave građani, nakon čega ga potpisuju stranke u nazočnosti matičara.
- Priznanica potvrđuje uplatu naknade.
- Ugovor o kupoprodaji.
- Potvrda o vlasništvu dostupno kod prodavača.
- Ugovor o zalogu, prema kojem, u slučaju izbjegavanja dužnika od plaćanja duga, stan prelazi u posjed financijska institucija.
- Katastarska putovnica za objekat uključujući tlocrt i eksplikacija.
- Potvrda koja sadrži podatke o građanima prijavljenim u prostorijama.
- Potvrda koja potvrđuje da prodavatelj nema dugovanja za plaćanje komunalnih računa... Dokument se može naručiti u uredu Društvo za upravljanje kontaktiranjem radnog vremena.
- Pisana dozvola organa starateljstva i starateljstva, ako ijedan.
- Dokument o legalizaciji preuređenja(ako je relevantno).
- Javnobilježnički pristanak primljeno od supružnika (neophodno pri prodaji zajedničke imovine).
- Punomoć s javnobilježničkom oznakom ako zastupnik nastupa u ime jedne od stranaka.
Ovaj popis nije konačan. Pod određenim okolnostima, upisno tijelo ima pravo zahtijevati dodatnu dokumentaciju za upis hipotekarnog stanovanja u vlasništvo.
Informacije o tome kako prodati stan na hipoteku i kupiti drugi na hipoteku. Korisno je za one koji žele promijeniti svoje životni uvjeti ili mjesečna otplata kredita.
Specifičnosti upisa prava na hipotekarnom stanu u novogradnji
Moguće je upisati vlasništvo nad prostorom koji se nalazi u novoj zgradi i stečenim pod hipotekom samo pod uvjetom da organizacija za razvoj:
- izradio protokol o raspodjeli nekretnina (stambenih i poslovnih);
- dobio potvrdu o registraciji zgrade od BTI-a;
- stavi rezoluciju prijenosni akt dobiveno od Državne arhitektonsko-građevinske organizacije;
- dobio dozvolu lokalne uprave za puštanje nove zgrade u funkciju;
- registrirao zgradu u Rosreestru i dodijelio joj poštansku adresu.
Dostupnost i ispravnost dokumenata koji potvrđuju ispunjenje navedenih uvjeta možete provjeriti u uredu razvojne tvrtke.
Značajke postupka kupnje stana u novogradnji. Ako investitor poštuje navedene uvjete, postupak upisa prava na stanovanje u novogradnji sličan je upisu stanova kupljenih na sekundarnom tržištu. Želite znati o mogući rizici u trenutku kupnje sekundarno stanovanje, .
Registracija imovine zahtijeva prisutnost predstavnika u Rosreestr građevinska tvrtka koji ima ovlasti za potpisivanje kupoprodajnog ugovora.
Upis imovine nakon uplate hipoteke
Nakon što je kupio stan pod hipotekom, zajmoprimac dobiva potvrdu o vlasništvu i postaje vlasnik četvornih metara... No, u naslovnoj ispravi stavlja se bilješka o teretu zalogom. U praksi to znači da vlasnik ne može bez suglasnosti financijske organizacije poduzeti upravne radnje s nekretninom, primjerice, prodati je. U određenim situacijama potrebna je dozvola banke čak i za registraciju u prostorijama rođaka.
Nakon plaćanja duga teret se otklanja. Ova okolnost podliježe registraciji kod Rosreestra.
Da biste postali punopravni vlasnik četvornih metara, morate ispuniti niz uvjeta.
- Podnesite organizaciji za registraciju odgovarajuću prijavu i paket dokumenata... Ako je ugovor o zajmu ovjeren kod javnog bilježnika, onda se žalba može poslati u ime vlasnika ili u ime kreditne kuće.
U situaciji kada je ugovor sastavljen u jednostavnom pisanje, potrebna je zajednička izjava stranaka. - Nakon 3 dana, kada se podatak o teretu briše iz registra, potrebno je uzeti potvrdu... Na stražnja strana posjedovne isprave mora postojati oznaka o uklanjanju tereta.
Upis uklanjanja tereta ne podliježe državnoj pristojbi.
Ako vlasnik želi dobiti novu potvrdu, u kojoj se ne spominje teret koji se dogodio, mora uplatiti 200 rubalja u riznicu.
Koji su dokumenti potrebni za uklanjanje kolateralnog tereta?
Da biste uklonili teret, morate pripremiti:
- Identifikacijski dokument podnositelja zahtjeva.
- Relevantna izjava.
- Hipoteka kojom se potvrđuje ispunjenje obveza u cijelosti.
- Ugovor o kreditu (original).
- Potvrda o vlasništvu.
Ako trebate podnijeti zajednički zahtjev, morate se obratiti banci koja je izdala kredit.
Što ako banka vjerovnik prestane postojati?
U slučaju likvidacije banke, kako biste uklonili teret, morat ćete dobiti izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba u kojem se navodi da je organizacija likvidirana.
Drugi način da postanete punopravni vlasnik je uklanjanje tereta na sudu.
Ima li Rosreestr pravo odbiti obnavljanje prava?
Jedna od sljedećih okolnosti može poslužiti kao razlog za odbijanje registracije:
- Navođenje informacija u dokumentima koji ne odgovaraju stvarnosti.
- Registracija koji ne ispunjava zahtjeve zakona.
- Dostavljanje ne svih potrebnih dokumenata.
- Matičar ima nedoumice u pogledu vjerodostojnosti dokumentacije.
- Otkrivanje zabrane za obavljanje takvih transakcija.
- U stan, prava koja podliježu preregistraciji, oduzeta.
Hipoteka je zastrašujuća ne samo potrebom da se novac vraća u dužem razdoblju, već i mogućom složenošću samog postupka za podnošenje zahtjeva za kredit. Prije toga, trebali biste proučiti detaljne upute, značajke pojedinih kreditnih proizvoda.
Faze kupnje stana s hipotekom Sberbank izgledaju ovako, korak po korak:
- Studija tržišta nekretnina, okvirna procjena vrijednosti odabrane nekretnine, visina kredita;
- Analiza hipotekarnih programa koje nudi Sberbank;
- Okvirni izračun mjesečne uplate, samoprocjena šansi za odobrenje kredita;
- Prikupljanje paketa dokumenata za podnošenje zahtjeva za kredit;
- Pretraga i prikupljanje dokumentacije za odabrani stan po odobrenju zahtjeva za kredit;
- Upis transakcije kupoprodaje stana, potpisivanje ugovor o hipoteci, ugovori o osiguranju doma, zdravlja i života zajmoprimaca;
- Upis vlasništva nad stanom,.
U svakoj fazi postoje detalji koje je potrebno unaprijed proučiti, korak po korak upute za kupnju stana na hipoteku pomoći će u tome.
Proučavanje stanja na tržištu nekretnina
Prilikom registracije za sekundarnu, korak-po-korak upute uključuju preliminarnu studiju prijedloga za nekretnine - to je ono s čime biste trebali početi kako biste isplativo kupili stan pod hipotekom. Ova faza je neophodna, inače će biti teško odrediti iznos kredita.
Hipoteku u Sberbanku za novu zgradu možete podići i od partnera banke i od drugih tvrtki. U prvom slučaju, stopa može biti niža.
Pri sklapanju ugovora vlasničko sudjelovanje s neakreditiranim razvojnim programerom dodatno je navedeno:
- izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba;
- dokument kojim se potvrđuju prava ovlaštene osobe koja je potpisala DDU od strane programera;
- građevinska dozvola;
- dokumenti koji potvrđuju status zemljišne čestice - ugovor o zakupu ili potvrda o vlasništvu;
- dozvola za puštanje u rad;
- potvrda o prihvaćanju.
Metode prikupljanja informacija mogu biti različite: možete se obratiti specijaliziranoj agenciji, proučavati publikacije i upute za odabir u specijaliziranim novinama, na internetskim portalima. Sberbank također ima brendiranu uslugu odabira stambenog prostora kako na sekundarnom tržištu tako i na tržištu novogradnje. Na resursu "DomKlik" također postavljaju zahtjeve za hipoteke, konzultiraju se sa stručnjacima banke.
Nakon što ste saznali cijenu apartmana u odabranoj kategoriji, morate procijeniti mogućnost plaćanja početne uplate vlastitim sredstvima. Po programima stambeni kredit, prema uputama Sberbanke potrebno je 15% cijene.
Analiza hipotekarnih programa
Sberbank nudi 6 proizvoda stambenog kreditiranja za kupnju nekretnina na primarnom i sekundarnom tržištu, za povlaštene kategorije zajmoprimaca (mlade obitelji, vojno osoblje), uz mogućnost prve uplate ili otplate dijela duga na teret fondovi materinski kapital, kao i za kupnju prigradskih nekretnina i izgradnju individualne kuće.
U okviru programa “za obitelji s djecom” mladim obiteljima nudi se stopa od 6% ili više. Prednost je dostupna obiteljima u kojima je rođeno drugo ili treće dijete od 1. prosinca 2018. do 31. prosinca 2022. godine.
Za druge zajmoprimce minimalna stopa 7,1% nudi se u okviru programa “Stjecanje stambenih objekata u izgradnji”. U okviru ovog projekta moguća je kupnja nekretnina na primarnom tržištu od developera-prodavača koje je odredila banka. Maksimalni mogući iznos kredita je 85% ugovorne ili procijenjene vrijednosti stečene nekretnine.
Stan na sekundarnom tržištu možete kupiti na kredit po stopi od 8,6% ili više u sklopu akcije "Za mlade obitelji". U fazi odabira programa u Sberbanku, morate razjasniti sve nijanse o hipoteci za stan. Veličina oklade ovisi o dostupnosti platni projekt u Sberbank, iznos prve uplate, dospijeće uzetog kredita.
Procjena vlastitih šansi za dobivanje kredita
Možete procijeniti potencijal za dobivanje kredita koristeći. Upisom podataka o prihodima, troškovima obitelji zajmoprimca, vrijednosti predmeta kredita, roku kredita, iznosu prve uplate, možete saznati iznos mjesečnih plaćanja, ukupnu preplatu kredita. Kalkulator će također pokazati maksimalna veličina kredit za koji se može prijaviti zajmoprimac s određenim prihodom.
Izračuni na kreditnom kalkulatoru su preliminarni, za pojašnjenje morate kontaktirati podružnicu Sberbank. Mjesečna plaća zajam ne smije prelaziti 50% prihoda zajmoprimca.
Također je potrebno uzeti u obzir zahtjeve Sberbanke za potencijalne klijente. Građani zemlje mogu podnijeti zahtjev za hipoteku za stan:
- u dobi od 21 do 75 godina u trenutku potpunog podmirenja kredita ili do 65 godina, ako zajmoprimac prilikom popunjavanja zahtjeva nije potvrdio činjenicu zaposlenja;
- rad na posljednjem mjestu rada najmanje 6 mjeseci. Ako podnositelj zahtjeva primi plaće ne prema platnom projektu banke, tada njezino ukupno iskustvo u zadnjih 5 godina mora biti najmanje 1 godinu.
Dokumenti za registraciju hipotekarnog kredita
Da biste se prijavili za kredit, Sberbanci morate dostaviti sljedeće dokumente:
- obrazac za prijavu;
- presliku putovnice zajmoprimca i sudužnika;
- drugi dokument, na primjer, TIN, SNILS, medicinska politika, međunarodna putovnica, vozačka dozvola;
- potvrda o prijavi u mjestu boravka, ako je prijava privremena;
- potvrda o prihodima u obliku 2-NDFL, za individualne poduzetnike - povrat poreza;
- kopija Radna knjižica ovjeren od strane poslodavca;
- Vjenčani list (ako postoji);
- Rodni list djeteta (ako je dostupan).
Ako je zarada primljena u okviru platnog projekta Sberbanka, tada nije potrebna potvrda iznosa prihoda i radnog iskustva.
U okviru programa "" potrebno je dostaviti potvrdu kojom se potvrđuje pravo obitelji na primanje sredstava za rodiljni kapital i dokument od Mirovinski fond, potvrđujući iznos stanja na računu.
Slijedeći interne smjernice, menadžeri mogu zahtijevati i druge dokumente za procjenu potencijalnog rizika izdavanja zajma.
Odluka o izdavanju kredita donosi se u roku od 3-5 dana i vrijedi 60 dana.
Odabir stanovanja i prikupljanje potrebnih dokumenata
Nakon što ste dobili pozitivnu odluku banke, nakon što ste saznali iznos odobrene hipoteke, trebali biste sami ili uz pomoć posrednika aktivno tražiti i odabrati odgovarajući stan. Treba uzeti u obzir zahtjeve koji se postavljaju bankarska struktura založiti nekretninu:
- zgrada u kojoj se nalazi objekt zajma ne smije biti interventna, dotrajala, planirana za rušenje;
- nedostatak bespravne obnove;
- dostupnost svih komunikacija.
Kada se pronađe zanimljiv predmet, sklapa se predugovor o prodaji.
Tada se banci mora dostaviti predugovor o kupoprodaji zajedno s paketom dokumenata za nekretninu koji se sastoji od:
- ugovori o prodaji, darovanju, zamjeni i sl., odnosno dokumenti na temelju kojih je prodavatelj stekao pravo vlasništva;
- katastarska putovnica stana;
- izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba i potvrda o vlasništvu, ako je objekt stečen prije 01.01.2017., ili prošireni izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba, ako je izvršena registracija posljednjeg prijenosa vlasništva nakon tog datuma. Banka prihvaća izvode iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba izdane najkasnije prije 30 dana;
- potvrda o nepostojanju zaostataka za račune za komunalne usluge;
- kopiju kartice stana;
- fotokopija putovnice prodavatelja;
- bankovni detalji računi prodavača;
- potvrda o vlastitim sredstvima kupca - potvrda prodavatelja o primitku određenog iznosa ili potvrda banke o raspoloživosti sredstava na računu kupca.
Započinjući prikupljanje potrebne dokumentacije, morate razjasniti niz pitanja, na primjer, ako:
- vlasnici otuđene imovine su nesposobni građani, uključujući maloljetne osobe, tada će biti potrebna suglasnost organa starateljstva;
- nekretninu je kupio oženjeni prodavač, tada će biti potreban javnobilježnički pristanak supružnika na transakciju;
- kupuje se dio nekretnine, zatim se ispisuje javnobilježničko odbijanje kupnje vlasnika ostalih udjela;
- prodaju vrši punomoćnik vlasnika kuće, potrebna je njegova putovnica i javnobilježnički ovjerena punomoć.
Zatim se procjenjuje potencijalni hipotekarni stan.
Potrebno je zamisliti kroz koje faze trebaju proći budući vlasnici kuća, pogledati korak-po-korak upute o tome kako se hipoteka izdaje u Sberbanku kako bi se odredio postupak dobivanja papira, jer svaki od njih ima rok važenja i potrebno je i vrijeme za njihovu izradu.
Ako dokumentacija o kupljenom objektu nije gotova u roku koji mu je dodijelila banka, potrebno je podnijeti novi zahtjev za hipotekarni kredit.
S obzirom da bez suglasnosti banke za davanje kredita, prodavatelj neće prikupljati nikakve dokumente, preporučljivo je istovremeno potražiti stan i kontaktirati banku s primarnu dokumentaciju, uz upitnik.
Sigurnosna služba Sberbanka, prema uputama, pregledava dokumentaciju, procjenjuje rizik izdavanja hipoteke. Nakon toga, odluka se priopćava klijentu, pokreće se proces čije su upute korak po korak prikazane u nastavku.
Ugovor o kupoprodaji stana pod hipotekom Sberbanke
Ugovor o prodaji i kupnji stambenog prostora s hipotekom Sberbank, općenito, ima standardni obrazac. Međutim, mora sadržavati obveznu napomenu da će se dio troškova stanovanja plaćati za korištenje posuđenih sredstava koje daje ova banka, kao i da će kupljeni objekt biti založen, a Sberbank će biti hipotekarni vjerovnik.
Dokument navodi podatke o zajmodavcu, ali ga potpisuju samo kupac i prodavatelj.
Najprije se formira i potpisuje preliminarni kupoprodajni ugovor, a zatim - glavni. Tekstovi oba dokumenta nisu bitno različiti. Samo što prvi govori o namjeri stranaka da sklope posao, propisani su uvjeti njegove registracije, a drugi - izravno o kupnji. Predugovor se dostavlja internim službama banke na analizu istovremeno s paketom dokumenata za stečenu nekretninu.
Troškovi za dobivanje hipoteke u Sberbanku u 2018
Među glavnim troškovima zajmoprimaca izdvajaju se sljedeće:
- državna pristojba pri kontaktiranju MFC-a ili Rosreestra - 2000 rubalja pri kupnji kuće na sekundarnom tržištu i 350 rubalja za predškolsku ustanovu;
- javnobilježničke usluge, ako se transakcija obavlja preko njega - od 1% iznosa transakcije. Ako je potrebno, plaća se priprema punomoći - oko 1000 rubalja;
- procjena kupljenog objekta - od 2000 rubalja;
- usluge posrednika - od 35.000 rubalja. Češće je ova stavka troškova uključena u trošak stanovanja, a prodavatelj plaća s ovim stručnjakom;
- ugovor o osiguranju stečene nekretnine - od 0,15% iznosa kredita;
- osobno osiguranje naslov sudužnik - od 1%. Ova vrsta zaštite je dobrovoljna.
Kako biste smanjili troškove servisiranja duga, možete iskoristiti popuste na hipotekarni programi osigurava banka:
- 1% za životno i zdravstveno osiguranje;
- 0,1% pri elektroničkoj registraciji transakcije. Cijena usluge je 6.700 rubalja. Državna pristojba za registraciju iznosit će 175 rubalja;
- 2% pri kupnji stambenog prostora od ovlaštenog graditelja;
- 0,3% na kupnju nekih nekretnina predstavljenih na web stranici House Click od Sberbanke.
Veličina prve rate utječe na veličinu kamatne stope na kredit: što je viša, manje će se plaćati kamata na hipoteku.
Dodatni troškovi prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku u Sberbanku
Osim toga, moguće su sljedeće vrste troškova:
- sef (od 1.500 rubalja), ako se namirenje s prodavateljem treba izvršiti u gotovini;
- kopiranje dokumenata;
- osiguranje vlasništva (zaštita od gubitka vlasništva) je dobrovoljna vrsta osiguranja koja se može otkazati.
Prodavatelj plaća narudžbu izvatka iz USRR (400 rubalja). Upiti o sastavu obitelji, o dostupnosti duga za stambeno-komunalne usluge su besplatni.
Kada se izvrši početna uplata na hipoteku Sberbanke
Predujam na hipoteku je obično vlastitih sredstava budući vlasnici kuća. Najčešće se ovaj iznos dijeli na 2 dijela.
Prvi je predujam ili depozit. U prvom slučaju, ako se transakcija iz ovog ili onog razloga ne dogodi, kupcu se vraća cjelokupni iznos. U drugom slučaju, ako je krivac za odbijanje stanovanja kupac, tada novac ostaje prodavatelju, a ako prodavatelj, onda on drugoj strani nadoknađuje depozit u dva puta.
Iznos prvog dijela predujma utvrđuje se sporazumno između stranaka. Češće je to iznos u rasponu od 50.000-100.000 rubalja. Prenosi se prodavatelju nakon potpisivanja predugovor kupnja i prodaja.
Drugi dio se daje na dan registracije transakcije, kada se sastavlja glavni kupoprodajni ugovor. Istog dana potpisuju se dokumenti o zajmu.
Svaka činjenica prijenosa novca mora biti popraćena potpisivanjem relevantnih dokumenata.
Ako dolazi o gotovini, tada se vrše potrebni upisi na kupoprodajne ugovore (i na predodžbenom i na glavnom). Dodatno, posebno za Sberbank, pišu potvrdu o primitku sredstava. Preporučljivo je da ga prodavatelj osobno napiše i potpiše samo u prisutnosti kupca.
Ako se pretpostavlja bezgotovinski prijenos, onda je to dovoljno bankovni dokument, potvrđujući činjenicu prijenosa novca.
Kada Sberbank prenosi novac na hipoteku prodavatelju
Nadležna tijela imaju 5 radnih dana za radnje upisa u vezi sa hipotekarnim transakcijama. Nakon njihovog isteka, kupac mora dobiti dokumente iz registracije, sklopiti potrebne ugovore o osiguranju i dobiveni paket dokumenata dostaviti banci.
Nakon toga se potpisuje zahtjev za kredit. Istodobno se podnosi zahtjev za prijenos tih sredstava prodavatelju na račun čiji je broj naveden u kupoprodajnom ugovoru.
Kako ne bi izgubio na proviziji prilikom primanja sredstava, za prodavatelja je korisno imati račun u istoj regionalnoj banci u kojoj kupac prima kredit. Prilikom prijenosa sredstava u drugu regiju ili u drugu banku, prodavatelj će morati platiti proviziju.
Moguće je primiti konačnu uplatu u gotovini. Tada će sredstva biti primljena na dan transakcije, prije posjeta tijelu za registraciju. No, bit će smješteni u sef, a novac će biti moguće podići tek nakon upisa kupoprodajnog ugovora, odnosno nakon istih 5 radnih dana.
Zaključivanje posla kupoprodaje nekretnine
U ovoj fazi, zajmoprimac potpisuje niz ugovora korak po korak: o najmu sefa (ako je potrebno), kupoprodaji nekretnine s prodavateljem, hipotekama kod banke.
Postupak dobivanja hipoteke i registracije nekretnine može se olakšati ako koristite plaćenu uslugu Sberbanke: elektronička registracija transakcije. U tom slučaju za održavanje je odgovoran osobni upravitelj. Izvadak iz Jedinstvenog državnog registra bit će poslan e-poštom. Ovaj način uknjižbe dostupan je samo pod uvjetom da nekretnina nije u zajedničkom vlasništvu, a nakon upisa kupoprodaje vlasništvo se neće dijeliti.
- Pukovnija smrti: muškarci radnici još uvijek umiru ponekad češće od žena Smrtnost u Rusiji iz godine u godinu
- Plodnost i obiteljska politika u Norveškoj: razmišljanja o trendovima i mogućim vezama Norveška Stanovništvo po godinama
- Kineska nova demografska politika Kineska nova demografska politika
- RBC studija: koliko Rusija zapravo troši na svoje građane