Pozdrav prijatelji!

Imam 2 vijesti za vas. Jedan od njih je, kao i obično, dobar, a drugi nije baš dobar. Počnimo s dobrim ili čak sjajnim vijestima. Ako se pitate gdje zadržati novac, znači da ga imate. A ovo je, vidite, divno. Loša vijest je da ako je ovo pitanje relevantno za vas, onda još niste pronašli odgovor na njega. Je li to loše.

Naš zadatak je pronaći ne samo odgovor na pitanje gdje pohraniti, već i kako povećati svoju ušteđevinu. Podijelit ću svoje iskustvo. Još je mali, ali je tu. Činjenica je da sam po svojoj struci (ekonomist i copywriter) čitao dosta stručne literature. Tema osobnih financija jako me brine u posljednje vrijeme.

Neću preuzeti ulogu financijskog savjetnika, ali ću dati savjete da i vi krenete putem štednje i povećanja vlastitih sredstava. Vjerujte, nije tako teško kao što se čini. A na kraju ovog puta vidljivi su samo najsvjetliji izgledi.

Istina, svaka osoba vidi samo ono što želi vidjeti. Stoga predviđam negativne odgovore na članak. Više puta sam čuo da s našim životom i našom plaćom ne vrijedi niti razmišljati o uštedi novca.

Prijatelji, ako ne možete riješiti problem osobnog rasta jednom zauvijek, onda postoji ogroman broj treninga koji će pomoći u podizanju samopoštovanja. Svatko može promijeniti svoj život kako želi i kada to želi. Ključna riječ je ŽELI. Htio sam sa 40 i uspio sam. Šteta što svijest o promjenama nije došla ranije.

Ako nakon toga ostanete cviliti na kauču, onda vas ostavimo tamo. Dalje idemo samo s čitateljima koji žele pokušati promijeniti nešto u svom životu.

Zašto je bio potreban tako dug uvod? Jer mnogi od nas još uvijek potpuno griješe s novcem. Oni se boje velike svote stide ih se. Vjeruju da bogatstvo i prosperitet nisu za njih. I za koga onda? Nitko se ne rađa s karmom siromaštva. Vozimo se u mračni kut. Pogledajmo to sada.

Zašto novac ne možete držati kod kuće?

Prema Rosstatu, u 2017. obujam monetarne štednje stanovništva porastao je za 13,8% i nastavlja rasti. Ali gdje je sav taj novac pohranjen?

U Rusiji se često provode sociološka istraživanja, uključujući i načine pohranjivanja novca. Rusi imaju novca, a pokušavaju ga uštedjeti i akumulirati. Ali prednost je još uvijek na strani gotovine.

Prema istraživanju istraživačkog holdinga Romir, svaki deseti Rus radije drži besplatni novac kod kuće.

Nećete naći niti jednog financijskog stručnjaka koji ovu metodu smatra jedinom mogućom i sigurnom. Trebate li svoju ušteđevinu povjeriti noćnom ormariću ili WC školjki? Pogledajmo pozitivne aspekte takvog skladištenja:

1. Novac je uvijek pri ruci i u svakom trenutku možete ga uzeti za hitne potrebe.
2. Vi ste jedini odgovorni za njihovu sigurnost i ne ovisite o njima financijske strukture koje mogu bankrotirati ili izgubiti licencu.

Tu prestaju plusevi.

1. Držanje novca kod kuće je opasno. Lopovi mogu ući, a vi ćete izgubiti svu svoju ušteđevinu. Oni bolje od vas znaju gdje većina Rusa drži svoj novac. Malo je vjerojatno da ćete ih impresionirati svojom originalnošću.
2. Svaka katastrofa (požar, poplava od susjeda, eksplozija plina za kućanstvo) dovest će do istih žalosnih rezultata.
3. Možete zaboraviti gdje ste sakrili novac.
4. Članovi obitelji ili vi možete slučajno baciti ili uništiti račune.
5. I što je najvažnije: novac će svake godine deprecirati kao rezultat inflacije. A kada ih ulažu uz kamatu u banku ili druge instrumente ulaganja, mogu ostvariti prihod i to prilično dobar.

Nitko ne kaže da uopće ne morate držati gotovinu kod kuće. Potreban, ali samo mali iznos za tjedne tekuće troškove. U novčaniku dugo vremena trebaju zauzeti svoje mjesto bankovne kartice i sitniš za putovanje.

Ako ne kod kuće, gdje je onda sigurnije i isplativije držati besplatni novac?

Osobne financije i načini za njihovo spašavanje

Prije nego odgovorimo na ovo pitanje, podijelit ćemo osobne financije u zasebne kategorije.

Novac za tekuće potrebe

Ovo je zbroj vaših mjesečnih troškova. Ako ih ne poznajete, možete pomoći. Uzet će u obzir ne samo sve vaše troškove, već i prihode. To možete učiniti na mnogo načina: zapišite na papir, stavite u proračunske tablice ili koristite posebne programe.

Trebalo mi je nekoliko mjeseci da dobijem potpunu sliku o sebi obiteljski prihodi i troškovi. Tada sam mogao početi planirati mjesec dana unaprijed. Sada je cijela obitelj uključena u raspravu o budućim troškovima. Kći kaže da želi nove traperice, a muž mora proći tehnički pregled auta. Dodajte to troškovima za sljedeći mjesec. Ali, ako vam uz traperice treba i moderna bluza, koji onda članak možemo donirati?

Koji je najbolji način pohranjivanja ove vrste financija?

1. Djelomično u gotovini kod kuće uz sve sigurnosne mjere.
2. U banci na štednom računu. Mora se moći nadopuniti i moći podići tako da imate novac u bilo kojem trenutku. Glavni nedostatak ove metode je što ovisite o načinu rada banke.
3. Bankarstvo. Upravo na debitnoj kartici trebate držati novac za tekuće troškove, a ne na kreditnoj kartici. Više puta smo govorili o velikom iskušenju korištenja tuđeg novca. Glavna prednost debitne kartice za pohranu novca je njezina mobilnost i neovisnost o načinu rada banke.

Često se postavlja pitanje koji je najbolji način za uštedu novca? U kojoj valuti? Stručnjaci su već odgovorili na ovo pitanje. Valute moraju biti različite: rublje, dolari, euri. Možete kupiti juane, švicarske franke ili funte sterlinga. Ali imajte na umu da ova metoda nije sasvim uspješna za pohranu tekućih financija.

Prvo, bolje ga je koristiti na duge staze, jer možete puno izgubiti pri pretvorbi valuta. Drugo, ovisite i o načinu rada izmjenjivača.

Koliko novca se može držati na kartici? Koliko god želiš. Postoje ograničenja za podizanje gotovine, prijenose, ali ne i pohranu. I ne zaboravite da država jamči samo 1.400.000 rubalja. povrat novca u slučaju bankrota.

Sljedeća kategorija osobnih financija, i jedna od najvažnijih, su vaše rezervni fond ili zračni jastuk. Ovo je novac za hitne slučajeve. Na primjer, trebao vam je novac za operaciju, pokvario vam se auto, poplavili su vam susjedi ili ste ostali bez posla.

Marža financijske snage trebala bi biti takva da od ušteđevine možete živjeti 3-6 mjeseci. Na primjer, ako potrošite 40.000 rubalja mjesečno, tada bi rezerva trebala biti u iznosu od 120.000 - 240.000 rubalja.

Koji su zahtjevi za ovu vrstu štednje:

1. Mobilnost, tj. morate biti u mogućnosti brzo dobiti svoj novac na raspolaganju. Stoga su prikladni štedni ili štedni bankovni računi i debitne kartice. Pokušajte odabrati depozite s mjesečnom kapitalizacijom kamate i s mogućnošću dopune i isplate. Tada možete ne samo spasiti, već i spasiti. ALI debitne kartice Bolje je birati s kamatama na saldu.
2. Ovaj novac treba držati odvojeno od tekućeg novca. Ovo je vaša rezerva za hitne slučajeve, koju treba potrošiti u slučaju nužde. Ako još niste izradili zračni jastuk, ovo je prva stvar koju trebate odmah početi raditi.
3. Pričuvni fond na jednom računu ne smije prelaziti iznos od 1.400.000 rubalja. Jer upravo tu odštetu vam država jamči u slučaju stečaja financijske institucije.

1 način. Tradicionalno skladištenje u rubljama ili valuti na depozit. Zahtjevi za depozit:

• sposobnost nadopunjavanja, ali ne i povlačenja;
• mjesečna kapitalizacija kamata;
• kamatna stopa je viša od inflacije;
• pouzdanost banke;
• iznos do 1.400.000 rubalja. (ako ih ima više, podijelite na nekoliko računa i po mogućnosti u različitim bankama);
• zaseban depozit za svaki cilj.

2 način. investicijski fondovi.

Ovo su dionice investicijski fondovi. U ovom slučaju nastupate kao investitor, jer ćete svoj novac uložiti u vrijednosne papire, nekretnine, zlato i drugu imovinu kako biste na tome zaradili.

Glavna prednost investicijskih fondova je u tome što možete biti apsolutni početnik tržište dionica početi investirati. Svi rade na analizi tržišta, selekciji optimalna rješenja a društvo za upravljanje će sam preuzeti proces. Vaš je zadatak odrediti koliko ste rizika spremni preuzeti. Na temelju toga odabire se određeni zajednički fond.

Stručnjaci savjetuju početak ulaganja u investicijske fondove s iznosom od najmanje 50.000 rubalja. Izbor društava za upravljanje u Rusiji prilično je velik. O suradnji s strane tvrtke vrijedi čitati knjige o ulaganju ili razgovarati s financijskim savjetnicima.

Ulaganja u investicijske fondove donose prihod na srednji ili dugi rok. Nema potrebe polagati svoja sredstva na 1 ili 3 godine. Tržište je stalno u pokretu, gore-dolje. I samo s akumulacijom u razdoblju od 3 godine dobit ćete očekivani rezultat.

Što daje ulaganje u investicijske fondove? Prvo, prihodi su veći nego na depozitima u banci. Drugo, diverzifikacija rizika. Ne ulažete u vrijednosne papire jedne tvrtke, u jednom zajedničkom fondu može biti nekoliko desetaka takvih tvrtki. Djelovanje društava za upravljanje strogo je regulirano od strane države, ne smiju nigdje ulagati novac.

3 način. Individualni investicijski račun (IIA).

Mnoge velike banke u Rusiji pružaju usluge otvaranja IIS-a. Što je? Ovo je poseban nadopunjeni račun, novac s kojeg možete preko brokera ili društvo za upravljanje ulagati u dionice, obveznice, nekretnine.

Što stvara prihod od IIS-a? Zbog porasta cijene vrijedne papire, koji ste kupili, te zbog povrata poreza na dohodak pojedinci(13%) od države.

Minimalni rok na koji se IIS otvara je 3 godine. U tom slučaju imate pravo na povrat poreza na dohodak.

Za dugoročne ciljeve

Osim kratkoročnih ciljeva, svaka obitelj, vjerujem, treba imati i dugoročne. Za našu obitelj postoji jedan dugoročni cilj. Ovo je pristojan život u mirovini. Država nam ne može i ne smije osigurati 100% izdržavanje invalidske dobi. Ali ona je dužna stvoriti potrebne mehanizme kako bi se osoba mogla osigurati u starosti.

Nažalost, naša država i naši građani tek su na početku ovog puta. Dok ljudi u razvijenim zemljama počinju štedjeti za mirovinu od trenutka kada počnu raditi, većina Rusa pokušava uopće ne razmišljati o tome.

Kao što je François Rabelais rekao: "Ne radi se o brzom trčanju, već o trčanju rano." Ove riječi ilustriraju takav koncept kao što je vrijeme. Može riješiti problem sigurne starosti u budućnosti. Pitanje je kako ga pravilno koristiti.

Što sada možemo učiniti? Koji će mehanizmi štednje i akumulacije sredstava biti učinkoviti? Financijski savjetnici mogu ponuditi različite alate za ulaganje novca u buduću mirovinu, ali svi se slažu da bi te strategije trebale biti što bezrizičnije.

Opcija 1.Štedni programi osiguravajućih društava.

Ovaj investicijski instrument, što vam omogućuje stvaranje mirovinska štednja. Obično, Osiguravajuće društvo jamči sigurnost sredstava i minimalni prihod. Pritom je investicijska strategija u ovom slučaju najkonzervativnija, jer država kontrolira ulaganje sredstava i dopušta da se to radi samo u najnerizičnijoj imovini.

Osim toga, osiguravatelj klijentu osigurava životno i invalidsko osiguranje. Trajanje programa je od 5 do 35 godina.

Akumulacije se nasljeđuju ubrzano, ne dijele se tijekom razvoda i ne podliježu uhićenju. Imate pravo na povrat novca porez na dohodak od države.

Opcija 2. Individualni mirovinski plan.

Vrlo je sličan akumulativnom programu u osiguravajućim društvima, ali ne predviđa osiguranje. Otvara se nejavno mirovinski fondovi. Samostalno određujete veličinu i redovitost doprinosa. Fond ulaže vaša sredstva u konzervativnu (bezrizičnu) imovinu i prikuplja prihod (minimalni) vama.

Visina mirovine ovisi o štednji. I baš kao u prethodnom alatu, štednja se nasljeđuje, ne oduzima se i ne dijeli nakon razvoda.

Opcija 3. Zlato, platina, srebro i drugi plemeniti metali.

Postoje tri načina ulaganja u plemenite metale:

• Kupnja fizičkog zlata i drugih metala u obliku poluga, kovanica. Budite spremni platiti 18% PDV-a. Mogu se pojaviti i nepredviđeni problemi.

Moj prijatelj je kupio zlatnu polugu najveća banka Rusija. Bio je u pakiranju i nije ga otvarao tijekom cijelog razdoblja skladištenja. Prilikom prodaje u istoj banci stvorena je komisija za procjenu stanja ingota na kojem su pronađene ogrebotine (podsjećam da ingot u paketu nije otvorio vlasnik i ležao je u sefu nekoliko godina bez kretanja) . Trošak je odmah drastično smanjen.

• Bezlični metalni račun (OMS). Možete kupiti i prodati koliko god plemenitih metala želite, a da ih nikada ne držite.
• Ulaganja u fondove plemenitih metala. Vaš prihod ovisi o porastu njihovih cijena.

Opcija 4. investicijski fondovi. Da biste uštedjeli i akumulirali novac za mirovinu ili kupnju kuće uz more, možete birati različite fondove: od konzervativnih do agresivnih.

Opcija 5. Stjecanje nekretnina. Ovo je omiljeni način ulaganja naših građana. Je li sigurno novac držati u nekretninama? Sve ovisi koji. Stručnjaci već dugo ne smatraju ovu opciju visokoprofitabilnom i bezrizičnom. Cijene nekretnina ne rastu uvijek, a ponekad i katastrofalno padaju.

Možete ulagati u investicijske fondove za nekretnine. Prvo, ovo nije jedan objekt, već cijeli niz. Drugo, profesionalci upravljaju fondom. Treće, ne morate imati veliku svotu za kupnju.

Zaključak

U zaključku, želim dati brojke koje daje jedan od prvih u svojoj knjizi financijski savjetnici Rus Vladimir Savenok. Ovo je odgovor na pitanje gdje bogati drže svoj novac?

• 25% - mirovinski planovi,
• 20% - vrijednosni papiri i investicijski fondovi,
• 20% - nekretnine,
• 20% - posao,
• 15% - ostalo, uključujući banke.

Ima o čemu razmišljati.

Umijeće očuvanja i povećanja vlastitih financija treba usađivati ​​od djetinjstva. Zato je, mislim, potrebno posvetiti što više pažnje. Tada ćemo, možda, biti mirniji u pogledu naše budućnosti. Što mislite o tome?

Rusima je bolje vjerovati rublji. Svoju skromnu štednju moraju nositi u banke i polagati depozite u nacionalnoj valuti. Ovo mišljenje dijeli i predsjednik Sberbank German Gref. Lenta.ru je razgovarao sa stručnjacima i analitičarima i dobio nekoliko savjeta o štednji. U preporukama stručnjaka nije bilo mjesta za rublju.

Rubalj ispod jastuka

Neprofesionalni investitori (odnosno većina ruskog stanovništva) ne bi se trebali igrati s valutama i tražiti svoju sreću u eurima ili funtama sterlinga. Najbolji način zadržite male uštede - ostavite ih u rubljama. O tome Gref 6. srpnja u komunikaciji s korisnicima društvenih mreža.

Također je upozorio Ruse da novac ne drže "ispod jastuka" jer čak male količine mora biti u pokretu. Najpouzdaniji alat u ovom slučaju je bankovni depoziti, Gref smatra: „Štednju u iznosu od 100 tisuća rubalja treba držati u rubljama. Rublja i dalje ima tendenciju jačanja.

Stvarno, ruska valuta u posljednjih mjeseci ojačao sa 75,5 rubalja po dolaru u siječnju na 64 rublje u srpnju. Tečaj je porastao 15 posto (što, inače, jako brine izvoznike i oporavak gospodarstva).

U takvim uvjetima, čini se da rublja ima marginu sigurnosti, da može dalje rasti. Ali vrijedi zapamtiti to Nacionalna valuta već gotovo dvije godine slobodno pluta. Gotovo svaka promjena vanjskih uvjeta dovodi do njezinih fluktuacija. Da biste se zaštitili od njih, morate razraditi osobno financijska strategija, isključujući rublju, ili raspršiti barem dio novca među drugim valutama, plemenitim metalima, pa čak i vrijednosnim papirima.

Osobni investicijski program mijenjat će se ovisno o raspoloživom novcu.

100 tisuća rubalja

Vlasnici takvog iznosa trebaju obratiti pozornost na dvije mogućnosti: ili kupiti stranu valutu ili otvoriti depozit (međutim, i valuta i depoziti ostaju relevantni za svaku štednju - samo što su oni veći, to su šire mogućnosti za odabir različitih financijskih proizvoda).

Prvo, o igrama s valutom. Stručnjaci s kojima je Lenta.ru razgovarao savjetuju da napravite izbor u korist dolara. Rubalji su potrebni za svakodnevnu potrošnju, ali u njima se ne isplati štedjeti.

“Uz malu štednju, bolje je većinu sredstava držati u valuti u kojoj trošite. Valutu možete kupiti za praznike tijekom cijele godine. U protivnom, može se ispostaviti da ste se spremali otići, a rublja je u tom trenutku jako oslabila”, preporuča Bogdan Zvarich, analitičar grupe tvrtki Finam. Općenito, smatra da je štednju bolje rastaviti u različite valute - dolar izgleda najzanimljivije, ali krajem godine može pasti u cijenu i ići do oznake od 60 rubalja.

“Najjednostavnija i najsigurnija strategija je diverzifikacija. Trećinu sredstava treba držati u rubljama, trećinu - u dolarima i trećinu - u eurima. Promjene u tečaju jedne valute bit će nadoknađene fluktuacijama tečajeva drugih valuta. Nećete zaraditi puno na revalorizaciji, ali nećete izgubiti ni na tečajnim razlikama”, komentira proizvodni analitičar investicijsko društvo Exante Daria Kirilochkina. Ona sama preferira dolare - povijesno gledano, oni izgledaju kao privlačnija imovina od rubalja. Tu su i prednosti u odnosu na euro - iza dolara stoji jedna nacija ujedinjena zajedničkim interesima, dok se u EU neprestano odvijaju unutarnji sukobi, podsjeća Daria Kirilochkina: “Ako treba, Amerikanci će se uvijek brzo dogovoriti unutar zemlje . Prisjetimo se, primjerice, priče o podizanju gornje granice duga. Europska unija će se još dugo svađati i psovati, a euro na toj pozadini slabi. Brexit je izvrstan primjer realizacije takvih rizika.”

“Sada je savršeno vrijeme za kupnju dolara. Cilj za američku valutu je 73-75 rubalja”, predviđa Mikhail Krylov, direktor analitičkog odjela investicijske tvrtke Golden Hills-Kapital AM.

Sada o doprinosima. Kao što znate, na njima je gotovo nemoguće nešto zaraditi, stvoreni su kako bi zaštitili štednju od inflacije. Do danas je godišnja stopa inflacije 7,5 posto. Kako novac ne bi deprecirao, trebate potražiti depozit sa stopom iznad ove razine.

Oglašavanje je dugo tražilo: bolje je držati novac u štedionici. Pamet je dodao: i nikako u staklenka. Malo je ljudi razmišljalo o relevantnosti takve formulacije pitanja. Ispada da je globalna valuta - dolari - ugrožena: ne jede je samo inflacija, već i nevidljiva gljiva.

Nema pravo zamjene

Riječi Ekaterine iz Vitebska dostojne su pera satiričara: "Ne znam kako mi je isplativo riješiti se dolara!" I nije šala. Činjenica je da smo jedne večeri Katya i ja otišli u mjenjačnicu kupiti za novčanicu od sto dolara bjeloruske rublje Ponekad se događaju nepredviđeni troškovi. Kakvo je bilo naše iznenađenje kada smo od blagajnice koja je gledala novčanicu pod ultraljubičastim svjetlom čula: “S tobom svijetli plavo. Pojela ga je gljiva, mi to ne mijenjamo.” Štoviše, kako se ispostavilo, na novčanici od sto dolara nije bilo dovoljno mjesta za nevidljivu osobu, a, navela je blagajnica, nakon provjere susjeda u Katinom novčaniku, i "zdrave" dvadesete su već oštećene. "Ali i dalje ih možete zamijeniti bez provizije", bila je konačna presuda.

Jedači "zelenog"

Kao kandidat bioloških znanosti, voditelj laboratorija za mikologiju u Institutu za eksperimentalnu botaniku imena A. VF Kuprevich iz Nacionalne akademije znanosti Bjelorusije Olga Gapienko, gljiva koja živi na novčanici dolara uobičajena je pojava. Glavni razlog oštećenja novčanica je kršenje uvjeta skladištenja: niska temperatura, visoka relativna vlažnost (norma je do 55 posto), nedostatak ventilacije.

Ostavite li paket novčanica u vlažnoj, neprozračenoj prostoriji s niskom temperaturom, od kojih je jedna zahvaćena gljivicom, nakon nekog vremena njene će se spore preseliti na susjedne novčanice i početi "jesti" papir. Stoga se dolari ni u kojem slučaju ne smiju zakopavati u zemlju, čuvati ih u suhoj prostoriji, ne pakirati u celofan, stvarajući tako idealne uvjete za život "zelenih" jedača.

Zašto gljiva zarazi dolar? Ispada da je tehnologija proizvodnje eura i bjeloruska valuta nešto drugačije, osigurava jača vlakna koja su nedostupna destruktivnim procesima.

Razočaravajuće planinarenje

Katya i ja prošli smo kroz druge izmjenjivače u nadi da ćemo se riješiti novčanice, koja se izvana ne razlikuje od "zdrave". No, nesretnu novčanicu nismo uspjeli promijeniti ni u jednoj mjenjačnici u Vitebsku. Istina, reakcija je bila drugačija. Jedna blagajnica nas je otvoreno pitala leži li komad papira u lokvi. Na drugom mjestu su bili znatiželjni: "Jeste li ga kupili u inozemstvu?" U trećoj banci, usput rečeno, tražio sam da mi se dopusti da pogledam kroz ultraljubičastu depreciranu novčanicu. Doista je blistala točkicama, kao sito. Točkice su bile svijetloplave.

Komisija za neprihvaćanje

Viktor Sosnovsky, Glavni specijalist Odjel za organizaciju i metodologiju rada s gotovinom Narodne banke, rekao je da papir za novčanice, uključujući i američke dolare, ne bi trebao svijetliti u ultraljubičastim zrakama: za razliku od običnog papira, ne sadrži optički izbjeljivač i stoga izgleda tamno na filtriranom ultraljubičastom svjetlu. Sjaj papira ukazuje na lažni ili kemijski učinak na pravu novčanicu. Međutim, lokalni sjaj pod ultraljubičastim svjetlom ne znači uvijek da je ovdje "gljivica proradila". Svjetlucati i oprati odjećom, novcem i onima koji su bili pod utjecajem agresivnog okruženja, i zaposlenik banke ne može točno odrediti koji je čimbenik uzrokovao sjaj. Stoga su blagajnici koji su odbili prihvatiti novčanicu od sto dolara koja svijetli pod ultraljubičastim svjetlom mogli pogriješiti da je gljivica uzrok neplaćanja novčanice, dodao je stručnjak.

Odgovarajući na pitanje u kojim bankama još uvijek mogu prihvatiti dolar "nestandardan", Viktor Sosnovsky je rekao da banke mogu samostalno izraditi popis znakova plaćanja novčanica u strana valuta uzimajući u obzir zahtjeve stranih banaka ili posredničkih banaka s kojima su sklopile relevantne ugovore. Dakle, ista novčanica može se zamijeniti u jednoj banci, a u drugoj se ne može zamijeniti ni uz proviziju. Oštećena valuta, na primjer, prihvaća se u Belvnesheconombank, BPS-Sberbank, Belarusbank, Belinvestbank, BTA Bank, BelSwissBank, Belgazprombank uz malu proviziju koju određuju same banke (oko 2-3,5%). Odluku o prihvaćanju ili ne prihvaćanju novčanice donosi blagajnik, vodeći se stajalištem svoje banke o znakovima plaćanja strane valute. Svake godine se znatna količina izvozi u inozemstvo. Američka valuta s nedostacima, uključujući i gljivicu. Razgovor o "epidemiji" gljivica u Bjelorusiji bio bi veliki napor, sigurni su stručnjaci. Ali također je nemoguće zanemariti problem.

Povoljan interes

Ekaterina je ipak prodala svojih sto dolara. Obratila se bankovnom administratoru, koji joj je pomogao u zamjeni "svjetleće" novčanice, a također je dao dobar savjet: “Novac je bolje držati u banci. Ne samo da nećete izgubiti, nego će i kamate porasti. I doista, štednja bi trebala donijeti korist, a ne da je pojedu inflacija i gljive.

Unatoč periodičnoj ekonomskoj i financijske krize dolaskom u Rusiju ili u cijelo svjetsko gospodarstvo, većina ljudi ipak uspijeva ostaviti po strani višak prihoda. Tome uvelike pomaže stabilan izvor novca, npr. plaća. Istodobno, kada se akumulira određeni iznos, postavlja se još jedno pitanje. Kako uštedjeti, a još bolje povećati? U ovom ćemo članku analizirati u kojoj valuti je isplativije držati novac. Ali prvo, razgovarajmo o načinima za uštedu.

Načini uštede

Valja napomenuti da su opcije za očuvanje i povećanje akumuliranih Novac ima mnogo. Ali postoji nekoliko glavnih. Izbor načina na koji ćete uštedjeti uvelike ovisi o namjeni štednje. Osim toga, od velike je važnosti želite li samo zaštititi svoju ušteđevinu (od inflacije, devalvacije i sl.) ili je isplativo uložiti i povećati. Među najpopularnijim alatima za štednju i povećanje novca izdvajaju se depoziti u bankama, kupnja nekretnina, ulaganje u posao i kupnja antikviteta. U kojoj valuti je bolje držati novac, saznat ćete čitajući materijal do kraja.

Osim toga, prilikom odabira načina za spremanje vlastite ušteđevine, morate obratiti pozornost i analizirati uvjete pohrane koje određeni alati mogu ponuditi. Rizici se također moraju uzeti u obzir. Kao što znate, rizici se povećavaju s povećanjem profitabilnosti. Drugim riječima, što je veća dobit ostvarena vlastitim ulaganjima, to je veći rizik od njihovog gubitka. Osim toga, ne igra posljednju ulogu u sigurnosti štednje vanjski faktori kao i globalne ekonomske prilike. Ali i danas, valuta ostaje najrelevantniji i najpouzdaniji način za uštedu vlastite novčane uštede.

Izbor novčanih jedinica za štednju štednje

Prilikom odabira valute za držanje odgođenih sredstava, trebali biste uzeti u obzir posebne namjene ove uštede. Ako vlasnik viška svota novca ne planira koristiti štednju za formiranje obiteljski proračun ili za ranu veliku kupnju (nekretnina, auto), tada se mogu pretvoriti u zlato. Ovaj plemeniti metal stoljećima se koristi kao određeni standard, ima trajnu likvidnost i zajamčeno neće izgubiti svoju relevantnost dugi niz godina. Ali u kojoj valuti biste trebali držati svoj novac?

Ako uskoro kupujete nekretninu ili automobil, bolje je uštedjeti u valuti u kojoj će se kupnja obaviti. Češće pričamo o nacionalnom monetarna jedinica. Možete koristiti popularne i pouzdane strane valute kada postoji potreba za dugotrajnim skladištenjem sredstava. Ako želite dobiti prihod od posjedovanja akumuliranog iznosa, trebali biste odabrati stranu valutu, uzimajući u obzir situaciju u svjetskoj ekonomiji, kao iu onim zemljama u kojima se te novčane jedinice izdaju. U kojoj valuti je bolje držati novac u Rusiji?

Čuvanje novca u ruskim rubljama

Za Ruse je ovo pitanje jednako relevantno kao i za građane drugih država. U kojoj valuti trebate držati svoj novac? Rusija je među 15 vodećih zemalja svijeta po nominalnom BDP-u. Ipak, ruska rublja kao instrument štednje prikladna je prvenstveno za one koji primaju prihod u ovoj valuti. U ovom slučaju nema troškova koji prate operacije zamjene novčanica. Osim toga, tijekom zamjene stečene valute natrag u ruske rublje, gubici su također neizbježni zbog razlike u kupovnim i prodajnim tečajevima novčanih jedinica u bankovnim institucijama.

Stabilnost domaće valute ulijeva određeni optimizam, unatoč stagnaciji ili blagom rastu rusko gospodarstvo u posljednjih nekoliko godina. Likvidnost rublje osigurava izvoz energetskih resursa, a važnost nafte i prirodnog plina za svjetsko gospodarstvo u narednim desetljećima je nesumnjiva. I u kojoj valuti držati novac u Kazahstanu? Građani država koje imaju bliske gospodarske i industrijske veze s Ruskom Federacijom mogu se savjetovati kao jedan od alata za štednju, ista ruska rublja.

Ima još jednu prednost, naime veliki interes na depozite, koji se mogu dobiti u mnogim bankama. Ove stope su povoljne u usporedbi s ponuđenim financijske institucije svojim klijentima za depozite u stranim valutama. Posebno je isplativo koristiti rusku rublju za kratkoročno skladištenje ili ulaganje, budući da u kratkom razdoblju, u pravilu, nema značajnih gospodarskih događaja koji bi mogli utjecati na isplativost ulaganja u rubljama. U kojoj valuti držati novac u Bjelorusiji?

Gospodarstvo ove republike također je usko povezano s ruskim. Prilikom odabira valute za štednju, stanovnici Bjelorusije trebaju imati na umu nekoliko denominacija svoje nacionalne valute. Ali ne biste trebali zaustaviti svoj izbor samo na ruskoj rublji. Zatim ćemo pogledati druge opcije.

Ušteda u USD

Američki dolar je glavna rezervna valuta u svijetu. Osim toga, ova valuta je najčešća i najpopularnija. Američki dolar je posebno pogodan za spremanje svoje ušteđevine onima koji primaju prihode u ovoj valuti. Iako mnogi stručnjaci vjeruju američko gospodarstvo napuhane i sa znakovima mjehura od sapunice, po nominalnom BDP-u, Sjedinjene Države su na prvom mjestu u svijetu i još neće izgubiti svoje pozicije.

Osim toga, dolar podržava najmoćnija američka industrija, proizvodnja visokotehnološke, au nekim slučajevima i jedinstvene robe. Treba napomenuti da stavljanje američkih dolara na bankovni depoziti isplativije, pod uvjetom da u bliskoj budućnosti neće biti potrebno provesti poslovi razmjene. Upravo će s dugim razdobljima sigurnost i isplativost dolarskih depozita biti najveća. U kojoj valuti držati novac, osim američkog dolara?

Štednja u eurima

Euro je jedna od najmlađih svjetskih valuta. Istovremeno, već je uspio postati rezerva i zauzeti svoje mjesto u zlatnim i deviznim rezervama mnogih zemalja. Unatoč činjenici da gospodarska situacija u nekim zemljama EU-a ostavlja mnogo za poželjeti, njezino gospodarstvo pokazuje, iako malo, ali stalni rast. Preporučljivo je prenijeti svoju štednju u eure ako uplaćujete kratkoročne depozite ili kada planirate putovanje u neku od zemalja eurozone.

Ostale vrste štednje u stranoj valuti

Druge popularne valute, osim već spomenutih ruska rublja, američki dolar i euro, su britanska funta sterlinga i kineski juan. Ove novčane jedinice korisno je koristiti prvenstveno za zaštitu svoje štednje. Ali u nekim slučajevima mogu osigurati dobar prihod. Dakle, koja je najbolja valuta za držanje novca?

Na primjer, švicarski franak. Ova valuta je ostala stabilna više od desetljeća. Osim toga, u novije vrijeme puno bankarske institucije svojim klijentima nude vrlo atraktivne uvjete za polaganje depozita u švicarskim francima. Dakle, stopa na depozite u ovoj valuti doseže 6% godišnje. Takvi su pokazatelji znatno viši od onih koje pokazuju depoziti u američkim dolarima ili eurima.

engleska funta Sterling je također zgodan i pouzdan alat za uštedu. Unatoč nedavnim događajima u Velikoj Britaniji, koji su završili izlaskom zemlje iz Europske unije, funta i dalje ostaje jedna od glavnih svjetskih rezervnih valuta. Osim toga, tradicionalno je stabilan i stabilan. Stope na depozite u ovoj monetarnoj jedinici kreću se od 0,5 do 4,5% godišnje. U kojoj valuti držati novac u 2018.

Štednja u kineskim juanima

Druga alternativa najpopularnijim valutama je kineski juan. kinesko gospodarstvo posljednjih godina rastao gigantskom brzinom, što je zemlji omogućilo stvaranje golemih zlatnih i deviznih rezervi. Čak i svjetski financijski i gospodarski lider, Sjedinjene Države, ima ogroman dug prema Kini. I, unatoč usporavanju kineske ekonomije, međunarodna ulaganja u proizvodnji robe u Kini rastu.

Osim toga, postoje optimistične prognoze glede trgovinske bilance. Svi ovi čimbenici omogućuju pripisivanje kineskog juana u kategoriju najstabilnijih i najpouzdanijih svjetskih valuta. Prinos na takve depozite bit će u regiji od 2-3% godišnje. CNY je izvrstan alat za dugoročna ulaganja.

Konačno

Potrebno je istaknuti još nekoliko čimbenika koji nisu dotaknuti u glavnom dijelu članka. Svaka, čak i najpouzdanija valuta, podložna je određenim rizicima. Elokventan primjer za to je svijet ekonomska kriza 2008. Zato je, kada sami sebi odgovarate na pitanje u kojoj je valuti isplativo držati novac, preporučljivo poslušati savjete mnogih financijskih stručnjaka i analitičara. Preporučaju diverzifikaciju ulaganja. Drugim riječima, preporučljivo je držati vlastitu štednju u nekoliko valuta odjednom. Tako je moguće osigurati stalnu isplativost štednje, kao i njihovu sigurnost u različitim vremenskim razdobljima.

Poznati glumac iz poznatog filma preporučio je građanima da drže u štedionici, ako je imaju. Ali ako su u vrijeme izlaska ovog filma ljudi imali novca koji je bio dovoljan ne samo za tekuće troškove, već i da ih stave u štedionicu, sada je teže uštedjeti novac, a još teže odlučiti se: gdje i kako najbolje pohraniti ušteđevinu. Pokušat ćemo odgovoriti na ovo pitanje uz pomoć savjeta financijskih stručnjaka.

Sadržaj članka:

Gdje pohraniti ušteđevinu

Nagomilali ste ili odlučili akumulirati novac i razmišljate koji je najbolji način pohranjivanja nakupljenog? - Ovo je vrlo zanimljivo pitanje, jer o tome ne ovisi samo očuvanje štednje, već i mogućnost njenog povećanja. Ako imate "dodatni" novac, onda ga je bolje uložiti u nešto ili potrošiti na potrebnu robu, jer je akumulacija novca uvijek, iako mala, ali rizik.

Prvo morate odrediti koliko planirate akumulirati, učestalost i veličinu nadopunjavanja, kao i svrhu akumulacije. Ako štedite dugoročno i ne planirate uskoro povući ušteđevinu, stručnjaci preporučuju da novac držite u zlatu. Zlato je “valuta” koja se ne boji kolebanja tečajeva, a osim toga, skladištenje sredstava u zlatu pomoći će vam ne samo da ne izgubite ono što ste akumulirali, već i da ga nešto povećate. Ali to je sve pod uvjetom da ovaj novac planirate uštedjeti dugoročno. Ako vam je svrha bilo kakve kupovine za tu uštedu, a štedit ćete nekoliko godina, onda zlato nije vaša opcija.

Ako živite u izobilju, imate svotu novca za “crni dan” i za sve hitne neplanirane troškove, onda je najbolje uložiti svoju ušteđevinu u nešto, tako da se ne samo akumuliraju, već i donose profit. To može biti otvaranje depozitnog računa u banci ili ulaganje u nešto: ulaganje u vlastiti posao ili u tuđi, kupnja dionica ili vrijednosnih papira itd. Druga mogućnost je kupnja nekretnine, koja se kasnije može prodati ili iznajmiti i ostvariti mjesečnu dobit.

I, naravno, najčešći način pohrane vaše ušteđevine je novac. Prednost držanja ušteđevine u gotovini je što je možete potrošiti u bilo kojem trenutku, bez potrebe za isplatom.

U kojoj valuti držati novac

Koja je najbolja valuta za čuvanje novca? Vrlo je teško točno reći u čemu držati novac, budući da politički i financijska situacija u svijetu je toliko nestabilan da nakon što danas imenuje jednu valutu, sutra može početi imati problema. Naravno, morate odabrati valutu u kojoj ćete zadržati novac iz svijeta ili zemlje.

Prije nego što odlučite u kojoj valuti ćete držati novac, trebate pogledati: dinamiku tečaja određene valute, svjetske vijesti i vijesti o zemlji kojoj valuta pripada. Ako je u zemlji sve stabilno, fluktuacije tečaja su beznačajne, a postoji čak i trend povećanja vrijednosti valute, onda je izaberite.

Rublja, dolara, eura?

Rusi najčešće biraju jednu od sljedećih valuta za pohranu svoje ušteđevine: rublje, dolare ili eure. Pogledajmo svaku od ovih valuta i potražimo još isplativije opcije.

rubalja

Kao valuta za štednju, rublje su prilično dobra opcija, pogotovo ako primate prihod u rubljama, budući da nećete imati rasipanje u obliku kamata na devize. Situacija u zemlji je stabilna, a rezerve nafte i plina trajat će još dugo...

Amerika je supersila, a njezina valuta, dolar, valuta je na kojoj svi svjetsko gospodarstvo. Usprkos ekonomski problemi u Sjedinjenim Državama i kolosalan državni dug, dolar ne gubi svoje pozicije, iako je "mjehur od sapunice". Najbolje je kratko vrijeme zadržati ušteđevinu u dolarima, a zatim se kretati prema situaciji. Dugoročna štednja za ulaganje u dolarima je pomalo opasna, ali ipak moguća.

Euro

Euro je valuta Europske unije, najnepouzdanija valuta za čuvanje vaše štednje. Prije svega, nepouzdanost valute leži u siromašnima ekonomska situacija neke zemlje članice EU. Sigurno ste čuli za tešku gospodarsku situaciju u Grčkoj, koja je već dugo u bankrotu. Postojao je veliki broj pretpostavki, čak su i europski političari iznosili mišljenje o isključenju Grčke iz europske zone, no ne puštaju je i zadržavaju kroz kredite. Ako Grčka ipak napusti EU zonu (bilo sama ili isključenjem), to može izazvati lančanu reakciju i ugroziti postojanje cijele eurozone. Italija i Španjolska nisu daleko od Grčke. Drugi razlog zašto ne biste trebali čuvati štednju u eurima su sukobi unutar same EU, između zemalja članica. Na temelju toga ne preporučamo da svoju štednju čuvate u eurima.

Yuan je valuta Kine, gdje je sada koncentrirana sva svjetska proizvodnja. Kina je doista grandiozna zemlja, koja proizvodi apsolutnu većinu robe koja se isporučuje u gotovo sve zemlje svijeta, a upravo je za Kinu de facto vezana svjetska ekonomija. Veliki broj tvrtki ulagao je i ulagat će u montažne radnje u Kini. Osim toga, i same Sjedinjene Države imaju dugove prema Kini. Na temelju toga, juan je vrlo dobra valuta za pohranu vaše ušteđevine.

Koja je najbolja valuta za čuvanje novca?

Stručnjaci savjetuju da svoju štednju držite u nekoliko valuta, na primjer, u rubljama i dolarima, ili u rubljama i juanima. Zbog činjenice da štednja neće biti koncentrirana u jednoj valuti, nećete se bojati fluktuacija tečaja.

Mnogi ljudi razmišljaju hoće li pohraniti novac u digitalnoj valuti ili ne. Sa naše strane, ne preporučamo da to činite, jer ako nemate izravni prihod u digitalnoj valuti, tada ćete izgubiti veliki postotak svoje ušteđevine na njihov depozit i povlačenje.

Gdje je najbolje držati novac?

Nakon što ste odlučili gdje ćete držati svoju ušteđevinu, morate odlučiti gdje je isplativije držati novac. Danas se za pohranu novca najčešće koriste tri opcije: stan, banka i sef.

Stan je najlakši način za pohranu novca, jer znate da vam je novac nadohvat ruke i zato su mnogi ljudi tako mirni. Ali ovo je najnesigurniji način, jer ako uljezi uđu u vaš stan, onda postoji velika vjerojatnost da će moći pronaći i ukrasti ušteđevinu ako nemate posebna sredstva za njihovo sigurno pohranjivanje.

U banci će vaša novčana štednja biti sigurna, a istovremeno ćete moći povećati svoju štednju, ali još uvijek postoji mala šansa da se nešto dogodi banci u kojoj čuvate svoju štednju.

Sef je križ između čuvanja štednje u stanu i u banci. Plaćate banci da iznajmi ćeliju i u njoj držite svoj novac. Jedini nedostatak je plaćanje najma ćelije, vjerojatnost da će se nešto dogoditi s trezorom banke je vrlo mala.

Gdje i kako držati novac kod kuće

Mogućnosti pohranjivanja novca: ispod madraca, iza slike, u kredencu, u kutiji itd. - najpogrešnija opcija. Najbolje je novac držati kod kuće na vrlo tajnom mjestu ili u sefu koji se ne može pomaknuti ili otvoriti. Cijena sefa nije tako visoka, ali osigurat ćete svoju ušteđevinu, a osim toga, u sef možete pohraniti dragocjenosti i dokumente. Obratite posebnu pozornost na mjesto sefa i njegovih brava.

Gdje pohraniti novac prema Feng Shuiju

No, na primjer, Feng Shui preporučuje uštedu novca s razlogom, ali za određene i specifične svrhe: kupnju kućanskih aparata, namještaja, popravke, stan, automobil, odmor itd. Također, Feng Shui savjetuje da novac ne držite ispod madraca, ne u ormaru i na drugim mjestima koja ljudi vole, već u posebnim crvenim omotnicama. Općenito, dugo se preporuča držati novac u crvenim kutijama, ali s obzirom na njihovu neugodnost, crvene kuverte su praktičnija opcija.

Ove omotnice mogu sadržavati vlastiti hijeroglif, koji će pomoći u pitanjima prikupljanja sredstava. Na primjer, ako štedite novac za otplatu dugova (zajma ili hipoteke), onda je za to najbolje upotrijebiti omotnicu s hijeroglifom za "pravednost". Ako štedite novac za određenu svrhu, onda je za to najbolje staviti simbol "bogatstva" na omotnicu. Ako odlučite uštedjeti novac za određene troškove, kao što je putovanje na more, tada je za to prikladna omotnica sa simbolom "prosperiteta".

Feng Shui također preporučuje držanje novca u određenom sektoru - na jugoistoku ili istoku. Što se tiče mjesta skladištenja, filozofija Feng Shuija preporuča odabir ili sefa ili ladice ili ormarića koji se mogu zaključati.