Sve banke odbile su što učiniti. Što učiniti ako banke odbiju kredit, ali novac je potreban? Lažne informacije ili lažni dokumenti
Razmišljajući o podizanju kredita, većina nas želi biti unaprijed sigurna da će kredit biti dat, inače koje vrijeme potrošiti, skupljati papire, trčati po bankama, ispunjavati upitnike? Želja da se zna unaprijed je razumljiva, a to se odnosi ne samo na zajmove, već i na život općenito. Jao, ne postoji takav mađioničar, čarobnjak i vidovnjak koji bi, gledajući vas i vaše dokumente, sa sto posto vjerojatnosti rekao -.
Činjenica je da je donošenje odluke o odobravanju ili ne odobravanju kredita danas u bankama gotovo potpuno uredno i regulirano. Ili odluku donosi računalo na temelju ugrađenog modela bodovanja (skup pravila tipa „ako-tada“, prema kojem se donosi konačna odluka), ili kolegijalno tijelo, u kojem ne postoji mogućnost isključivog naznačavanja i odlučivanja. Inače, ako netko (poput "kreditnog posrednika") tvrdi da u bankama ima "svoje ljude" koji "garantiraju zajam" - ne vjerujte u to. Takva osoba može biti samo viši službenik (predsjednik banke ili njegovi zamjenici). Pa što? Hoće li ovo službeno lobirati za zajam za sve koje sretne?
Ipak, tijekom svog rada kao posrednik u zajmu prikupio sam najčešće razloge odbijanja izdavanja zajma. Ovaj popis još nije potpun, jer se metode analize zajmoprimaca i odlučivanja u bankama neprestano mijenjaju. Stoga pročitajte članak i shvatite sami - postoji nešto što vas može spriječiti u dobivanju kredita ili ne.
Usput, toplo preporučujem da ne "trčite kroz sve banke odjednom" u nadi da "što ako negdje daju zajam". Ako je jedna banka odbila zajam, onda je druga, vrijedi zaustaviti avanture banaka i biti zbunjeni pronalazeći prave razloge zbog kojih vam banke odbijaju. Jer sada se svaki zahtjev za vašu kreditnu povijest bilježi u kreditnom birou - suština obrade vašeg zahtjeva za zajam. Što više "trčite po bankama", to je veća vrijednost ovog "brojača", to je vjerojatnije da će sljedeća banka u kojoj podnosite zahtjev za kredit otkriti da ste mnogo puta pokušali podići zajam, ali vam nije dat. Kakav će se zaključak tražiti od banke u vezi s vama? Točno: ako druge banke odbiju, mi ćemo odbiti, za svaki slučaj.
Pooštravanje pravila
Dobivanje zajma postalo je puno teže, a to se odnosi na sve proizvode kredita za pojedince: i, i, i, i jednostavne.
Glavni razlog je recesija u gospodarstvu i smanjenje likvidnosti u bankarskom sektoru u cjelini. Govoreći jednostavnim riječima - u gospodarstvu je malo novca, toliko malo da svi nemaju dovoljno. Kamo je nestao novac? teško pitanje, ali dovoljno je pogledati stope depozita koje banke nude da bismo zaključili da bankama zaista treba novac i da ne štede na stopama depozita.
Kad banke imaju malo novca, smanjuju zajmove, što je sasvim logično - da biste posudili novac, prvo ga morate nekamo odnijeti. Istodobno, opseg oglašavanja raznih programa za stanovništvo uopće se nije smanjio. Činilo bi se čudnim: zašto nema dovoljno novca, zašto se oglašavati?
Ovdje djeluju zakoni oglašavanja - ako ne reklamirate proizvod, konkurenti će preuzeti informacijsko polje, a kad ima dovoljno novca i mogu se izdavati zajmovi, ispada da nema besplatnih reklamnih panoa i strija, a klijenti su "izgubili naviku" da banka pruža potrebne usluge. Mogu zaboraviti ime banke. Dakle, nemojte se previše zavaravati aktivnim oglašavanjem stanovništva - oglašavanje - ne znači da odaje.
S druge strane, banke uopće ne mogu odbiti izdavati zajmove - kamate na depozite je nešto što treba "odbiti" - samo stavljanjem privučenih depozita u zajmove. No, budući da nema dovoljno novca za izdavanje, a oglašavanja - kao rezultat toga - ima mnogo onih koji žele uzeti zajmove, potrebno je pooštriti zahtjeve za zajmoprimce kako bi izdali male resurse s maksimalnim učinkom - i zaradili dobit i ne mogu osigurati kašnjenje. S gledišta teorije upravljanja kreditnim portfeljem, zadatak je, naravno, idealan - izdati takve zajmove, za koje će svi platiti, pa čak i po tako visokim stopama.
Tako su danas banke u modele bodovanja "uključile" sve čimbenike zaustavljanja, prema kojima će svaki "nadzor" ili čak "nagovještaj" mogućeg budućeg kašnjenja uzrokovati odbijanje. Dakle, ako pažljivo pročitate naš članak o mogućim razlozima, danas mogu s povjerenjem tvrditi: "Svi navedeni razlozi mogući su 99,99% i događaju se danas."
Zašto odbiti?
Dob
Ne mislite da će vam banke čim dobiju putovnicu rado dati zajam. Glavni kriterij je vaša solventnost (povremeno i nakon primanja kredita). Starost je vrsta granice koja presijeca, da tako kažem, određenu razinu odgovornosti.
U pravilu potrošački zajmovi u gotovini i kreditne kartice pruža se damama u dobi od 23 godine i starijim, muškarcima u dobi od 24 godine i više. Pitate: zašto takva diskriminacija? Sve je prilično prozaično jednostavno: banke su izračunale da je vjerojatnije da će to zatražiti mlađe od 24 godine vojna služba... Kako, u ovom slučaju, banka može naplatiti kredit od vas? Ribolov u poligonima? Tako ćete biti u oružju.
Istodobno, postoje programi zajma prema kojima dužnik može biti osoba starija od 18 godina. Uglavnom hipotekarni programi... U ovom su slučaju banke spremne pozajmljivati \u200b\u200bmlade ljude, shvaćajući da će hipoteka biti nekretnina - stopostotni jamac povrata kredita.
Nedovoljan prihod
Razina vašeg dohotka možda je najosnovniji parametar na koji banke "gledaju" odlučujući hoće li vam odobriti zajam. Neke banke otvoreno izjavljuju u uvjetima kreditiranja da mjesečni prihod mora biti barem određeni iznos. Neki šute, ali nužno imaju ovo ograničenje u sustavu bodovanja.
U konačnici, banka procjenjuje vašu solventnost kao omjer prihoda i veličine planirane isplate za traženi zajam. Smatra se da zbroj svih plaćanja po zajmovima, kako u trenutku podnošenja zahtjeva za zajam, tako i za traženi, ne smije prelaziti 30-50% ukupnog dohotka. Banke uzimaju u obzir prosječni dohodak u posljednja 3, 6 ili 12 mjeseci.
Inače, neke banke na svojim web stranicama imaju mrežne kalkulatore u kojima možete izračunati maksimalni iznos zajma na koji možete računati na temelju svog prihoda. Ili obrnuto - koji biste prihod trebali imati da biste se kvalificirali za zajam određene veličine na određeno vrijeme.
Kada hipotekarno kreditiranje ukupan obiteljski dohodak uzima se u obzir pri izračunu solventnosti, ako oba supružnika djeluju kao sudužnici na hipoteci, to je obično slučaj.
Nedostatak stacionarnog kućni telefon
Neke banke imaju sigurnosni zahtjev - obvezan je imati fiksni kućni telefon na adresi registracije ili na adresi stvarnog mjesta prebivališta. Tako banke vjeruju da stalno prebivate na određenom mjestu i u slučaju neplaćanja primljenog kredita znat će gdje vas potražiti.
Usput, ako se prijavite za sebe mobilni telefon s izravnim gradskim brojem - takav "trik" možda neće uspjeti: u ozbiljnim bankama postoje baze mobitela i popisi prvih znamenki brojeva koji odgovaraju mobitelima.
Zahtjev za posjedovanjem telefona obično je jasno naveden u uvjetima kredita, iako nije obvezan.
Nema fiksnog radnog telefona
Ako banke mogu biti snishodljive prema nedostatku fiksnog kućnog telefona, odsutnost fiksnog radnog telefona definitivno će upozoriti sigurnosnu službu banke: kakva je ovo organizacija u kojoj radite da ne postoji niti jedan fiksni telefon?
Zahtjev za fiksnim radnim telefonom možda se neće spominjati u uvjetima kredita, ali u ogromnoj većini slučajeva to se apriori pretpostavlja.
Razlozi odbijanja zajma koji se odnose na fiksne telefone, međutim, nadamo se, uskoro će zastarjeti. Sve više ljudi nema fiksni telefon kod kuće, ali ima dva pametna telefona. Isto je i s organizacijama.
Ćelija je registrirana za drugu osobu
Malo je vjerojatno, ali banke mogu provjeriti tko je mobitel koji navedete u upitniku zapravo registriran kao vaš. Ako je registriran kod supružnika, rođaka ili nekoga drugog, to može poslužiti kao razlog za odbijanje. Koja je logika? Ne znam. O ovome pišem samo na temelju iskustva. Možda zato što će ovršitelji uskoro dobiti pravo otpisati neplatiše s računa mobilnih operatera. A ako se pokaže da mobitel nije vaš, tada se čak ni ove lipe neće naplatiti.
Kratko radno iskustvo
Radno iskustvo, općenito i na zadnjem radnom mjestu, svojevrsna je neizravna karakteristika stabilnosti vaših prihoda tijekom vremena. Logika je otprilike sljedeća: što duže radite, posebno na posljednjem poslu, to je vjerojatnije - dobar stručnjak, koji, prvo, neće dobiti otkaz, a drugo, tko će biti plaćen dalje, ili čak više.
Obično se zahtjev za radnim stažom odmah navodi u uvjetima kreditiranja u odjeljku "Zahtjevi za zajmoprimca" Obično se na posljednjem poslu traži radno iskustvo od najmanje tri mjeseca, a općenito - najmanje šest mjeseci.
Rad za individualne poduzetnike
Da, nažalost, jedan od razloga zašto banke odbijaju kredit je rad za individualne poduzetnike. Opet sam se osobno susreo sa zahtjevom da zajmoprimac "nije bio zaposlen kod pojedinog poduzetnika", ali bilo je presedana kada banka nije reklamirala baš taj razlog. Očito neke banke vjeruju da rad pojedinog poduzetnika nije tako pouzdan i stabilan kao u LLC-u ili AD-u.
Kako znati postoji li takav zahtjev ili ne? Pažljivo pročitajte uvjete zajma u smislu zahtjeva za zajmoprimca, posebno bilješke i fusnote malim tiskanim slovima i na dnu stranice.
Vlasnik tvrtke
Ako ste osnivač ili direktor pravne osobe ili ste registrirani kao samostalni poduzetnik, velika je vjerojatnost da ćete naletjeti na odbijanje izdavanja zajma. Zašto? Banke sumnjaju da zajam možete potrošiti ne za svoje osobne potrebe kao prirodna osoba, ali za poslovne potrebe. Takvo se ograničenje obično navodi u uvjetima pozajmljivanja.
Inače, na hipoteci je obično propisano da vlasnici poduzeća moraju dobiti hipotekarni zajam također morate dostaviti dokumente o poslu, ali vlasnicima poduzeća je lakše dobiti hipoteku potrošački kredit.
Međutim, neke banke imaju posebne programe posebno za vlasnike poduzeća. potrošačko kreditiranje, tip.
Svrha kredita
Ako kao svrhu zajma navedete "otplatu postojećeg zajma" (posebno ako je dospio), zajamčeno će vam biti odbijeno, osim ako se radi o posebnom programu refinanciranja zajma. Činjenica je da je, u skladu sa zahtjevima nadzornog tijela ( Centralna banka) zajmovi izdani u svrhu otplate ostalih zajmova klasificirani su kao najgori zajmovi za koje je banka dužna formirati dobit maksimalna veličina rezerve.
Slično tome, odbit će vam zajam ako kao cilj navedete poslovni cilj, na primjer, nadopunu obrtnog kapitala vašeg LLC poduzeća, kupnju opreme i još gore, pokretanje vlastitog posla. U najboljem će vam slučaju biti ponuđeno da uzmete zajam za posao, a ovo je drugačiji paket dokumenata i drugi uvjeti razmatranja, u najgorem slučaju, oni će biti odbijeni.
Na "otvaranje vlastitog posla" - sigurno će doći do odbijanja zajma, osim ako se radi o posebnom programu pozajmljivanja.
Mnogi aktivni zajmovi
Koliko kredita može uzeti jedna osoba? Jedan, dva, tri, pet, deset? Svaka banka sama određuje koliki je, prema njezinom razumijevanju, "normalni" iznos kredita koje obična osoba može poslužiti. Nikad nisam vidio ograničenje broja aktivnih zajmova u uvjetima za dužnika. Iz iskustva znam da banke općenito smatraju 3-5 valjanih zajmova normalnim, uključujući onaj za koji se prijavljujete.
Prečesto uzimaju i gase rano
Ako stalno podižete kredite, a zatim ih otplaćujete prije roka u roku od tri do šest mjeseci od datuma primitka ili čak odmah, onda nemojte misliti da ste u ovom slučaju idealan zajmoprimac za banku. Upravo suprotno. Dajući vam zajam, banka očekuje da će zaraditi kamate na vas tijekom cijelog trajanja zajma. A ti si se - jednom - i isplatio. A banka je isplatila plaću upravitelju zajma koji vam je izdao zajam i tako napravila troškove. Stoga ne pokušavajte prebrzo otplatiti zajam.
Nedostatak kreditne povijesti
Ako nikada niste podigli kredit, banka će imati pitanje: kako biti siguran da ćete platiti? ako imate kreditnu povijest, možete "procijeniti" kako ćete servisirati dug na temelju povijesti svojih plaćanja. Neke banke o tome ne govore, ali ne daju zajmove onima koji ranije nisu koristili zajmove. Međutim, to je prilično rijetko.
Radnici na opasnim zanimanjima
Neki razlozi za odbijanje zajma mogu se smatrati potpuno nepravednima. Dakle, neke banke imaju popise "opasnih" zanimanja, u kojima, prema njihovom mišljenju, zaposlenik može izgubiti život ili zdravlje, a banka - nadu u povratak primljenog kredita. U ove kategorije radnika spadaju zaštitari, tjelohranitelji, policija, vatrogasci.
Imati kaznenu evidenciju
Zajam će vam biti odbijen ako ste ranije osuđivani, još gore - ako nije uklonjen. Apsolutno odvratno - ako imate kaznenu evidenciju zbog ekonomskih optužbi, odbit ćete zajam sto posto.
U rijetkim slučajevima sigurnosna služba može "zatvoriti oči" na uklonjene osuđujuće, uvjetne osude na "kućanstvu" (ne ekonomski razlozi) - ali ovo je više iznimka nego pravilo.
"Denominacije"
Postoje takvi koncepti kao „nominirani osnivači“ i „nominirani direktori“ - to jest osobe koje su na papiru navedene kao osnivači i direktori desetaka tvrtki, ali zapravo drugi ljudi upravljaju poslovnim procesima. Službe osiguranja banaka pokušavaju voditi popise takvih „denominacija“, a ako ste jedan od njih, nećete dobiti zajam.
Pa, i jeste li "nominalna vrijednost" ili ne - i sami sigurno znate.
Psihički nezdravi ljudi
Općenito je razumljivo odbijanje davanja zajma ovisnicima o drogama i mentalno oboljelim osobama. Napominjemo samo da je glavna pravna opasnost za banke u tome što ti građani tada mogu reći da su potpisali u stanju „ludosti“, pa se stoga na sudu takva transakcija može proglasiti ništetnom.
Loše kreditna povijest
Ako ste prethodno uzeli zajmove i bili ste delinkventni po njima ili u vrijeme podnošenja novog zahtjev za zajam ima dospjele zaostale zajmove, tada vam sa sigurnošću mogu reći da ćete odbiti novi zajam. Stavite se na mjesto bankara, osoba je uzela zajmove i nije platila, ili još nije otplatila postojeći zajam, stoga neće platiti ni za naš zajam.
Isto tako, odbijanje banke da se prijavi za kredit prijeti onima čija bliska rodbina ima problematične zajmove. Logika banaka je da vjeruju da se zadužujete da biste novim zajmom riješili financijske probleme bliskog rođaka ili supružnika. Sukladno tome, rizik od neispunjenja takvog zajma izuzetno je velik.
Krivotvoreni dokumenti ili podaci
Imajte na umu da sigurnosne službe banaka neprestano poboljšavaju metode provjere budućih zajmoprimaca. Ako se tijekom pretkreditne provjere ispostavi da ste dali lažne podatke o svom radu ili ste banci donijeli lažne dokumente, tada vam u najboljem slučaju jednostavno može biti odbijen zajam.
U najgorem slučaju - kazneno gonjenje za članke ili prijevaru ili davanje lažnih dokumenata za dobivanje zajma.
Razne informacije - u različite banke
Da, sigurnosne službe imaju priliku provjeriti koje ste osobne podatke o prihodu i mjestu rada pružili drugim bankama. A ako se ti podaci ne podudaraju, lako je pretpostaviti da će banke odmah zaključiti da su neki od tih podataka lažni. Zaključak - odbijanje.
Kako saznati razlog odbijanja kredita
Ako se gore navedeni razlozi odbijanja izdavanja zajma ne odnose na vas, ali i dalje primate odbijanja zajma, tada vam je potrebna stručna pomoć da biste utvrdili prave razloge. U skladu s građanski zakonik banka vam nije dužna dati zajam, niti je dužna obavijestiti o razlozima odbijanja. I koliko znam zaposlenici u bankama nikada osobno ne iznose razloge odbijanja zajma. Kako saznati razloge odbijanja?
Prva opcija je neovisna. Obavezno iz svih kreditnih ureda. Pažljivo proučite ove podatke - postoje situacije kada banke daju pogrešne podatke, počevši od jednostavnih programskih pogrešaka - kredit se zapravo vraća, ali o tome u kreditnom birou nema podataka i završava tehničkim pogreškama. Ako se pronađu pogreške, hitno napišite izjave određenog formata u ured za kreditnu povijest uz priloge pratećih dokumenata da je sve u redu s vašom kreditnom poviješću.
Druga je mogućnost kontaktirati one koji imaju priliku provjeriti vas u istim bazama podataka kao i banke, a osim toga službeno dobiti kreditnu povijest od kreditnog ureda. Sukladno tome, na temelju tih podataka reći će vam zašto je banka odbila zajam, reći će vam što treba učiniti da biste dobili "bankarsku uslugu" za zajam.
Unatoč činjenici da su većina razloga za odbijanje kredita očiti, željeli bismo vam još jednom detaljno reći o njima. Makar i zato što klijent ne shvaća uvijek da se u njegovom slučaju pojavljuje ovaj ili onaj razlog, a banke uvijek imaju svoje viđenje situacije. Pa zašto ne daju zajam?
Solventnost
Za banku je najvažnije osigurati povrat novca. Sve ostalo mu je sporedno. Idealna kreditna povijest i pozicija u poznatoj korporaciji neće vas spasiti ako je plaća niska.
Pretpostavimo da dobivate 40 tisuća rubalja mjesečno i želite podići zajam od 200 tisuća na dvije godine pod 20% godišnje. Mjesečna plaća 10 tisuća rubalja samo je četvrtina plaće. Ali banka uzima u obzir sve potrebne troškove. Uzet će od preostalih 30 tisuća:
- komunalna plaćanja;
- tekući zajmovi (ako ih ima);
- najam stana (zbog toga banka pita živite li sami ili s nekim, iznajmljujete stan ili ste vlasnik kuće);
- dnevnica za svakog uzdržavanog (ili uzdržavanje);
- mogući nepredviđeni troškovi itd.
Što više novca imate nakon ovih odbitka, veće su vam šanse. Naravno, sve ovisi o tome koliko i koliko dugo želite primati. Što je veći iznos, to će se pažljivije procjenjivati \u200b\u200bsolventnost. I, naravno, različite banke misle drugačije. Jedan će odbiti zajam, a drugi će dati više nego što se traži. Prijavite se odjednom za nekoliko organizacija.
Ako uzmete hipoteku, ne analizira se samo trenutni prihod, već i procijenjena razina blagostanja u budućnosti. Čak i ako ste donijeli 2-NDFL s visokom plaćom, banka će i dalje uzimati prosječnu tržišnu plaću za vašu specijalnost kako bi imala predodžbu o tome kako će se promijeniti vaši prihodi kad promijenite posao.
Preporuča se napraviti značajan početni doprinosi prilikom upisa hipoteke i zajma za automobil. Vjeruje se da ako imate ušteđevinu, tada znate upravljati svojim prihodima. Uz to, budući da ste spremni uložiti znatan iznos, to znači da su vaše namjere ozbiljne i da možete poslovati s vama.
Iz istog su razloga zaloge, jamci i sudužnici dobrodošli. Prvo, to je jamstvo da banka neće pretrpjeti gubitke kao rezultat suradnje s vama. Drugo, riskirate imovinu i odnose s jamcima (sudužnicima), što znači da ste sigurni da ćete kredit otplatiti bez problema.
Nije važno imate li niske službene plaće. Banka se mirno odnosi prema "sivim" plaćama, iako se stopa za takve klijente nudi po višoj stopi. Pošaljite dvije potvrde - 2-NDFL i u obliku banke.
Ako vaš šef odbije potpisati izvod iz banke, dokažite svoju solventnost na druge načine. Sa sobom ponijeti dokumente koji neizravno potvrđuju dovoljan prihod - račune i ugovore o kupnji skupih kućanskih aparata, potvrdu o vlasništvu nad nekretninama, PTS, potvrde o primanju pogodnosti, putovnicu s oznakama putovanja u inozemstvo itd.
Kreditna povijest
Teško je reći je li ovaj parametar drugi po važnosti ili je na istoj razini s mogućnošću plaćanja. Ali činjenica je da danas apsolutno sve banke provjeravaju kreditnu povijest potencijalnog zajmoprimca činjenica je.
Vaš kreditni dosje sadrži informacije ne samo o dospjelim ili neplaćenim dugovima, već i o trenutnim zajmovima. Odnosno, banka vam može biti odbijena ne samo zato što ste u prošlosti imali problema s plaćanjima, već i zbog činjenice da već otplaćujete jedan zajam.
Prošle je godine Središnja banka pooštrila uvjete za izdavanje kredita, što je povezano s velikim teretom duga stanovništva i povećanim postotkom neplaćanja. Sada je prisutnost barem jednog neplaćenog zajma dovoljan razlog za odbijanje (čak i ako dug vraćate na vrijeme i u cijelosti).
Najneugodnije je što možda ne znate da imate lošu kreditnu povijest. Pogreška u jednostranom slovu prilikom unosa podataka u bazu podataka i postajete vlasnik tuđe kreditne povijesti. Ili je zajam vaš, ali vi ste ga u potpunosti vratili, a banka o tome nije obavijestila BKI (Ured za kreditne povijesti).
Kako znate da se tako nešto dogodilo? Jednom godišnje možete besplatno zatražiti svoju kreditnu datoteku i preporučujemo da iskoristite ovu priliku. Ako u svom dosjeu pronađete dodatne retke, pošaljite prijavu odgovarajućem BKI-u. Organizacija će poslati zahtjev banci. Banka mora provjeriti podatke i, ako se utvrdi pogreška, prijaviti ih BCH-u, nakon čega će se izvršiti izmjene i dopune vaše povijesti. Ako su banka i BKI neaktivni, slobodno se obratite sudu.
Različite banke različito razumiju ispravljenu kreditnu povijest. Općenito se vjeruje da ako u roku od dvije godine redovito otplaćujete nove zajmove, kašnjenja starih nisu važna. No, jedna će se banka s tim složiti, a druga će odbiti, unatoč vašim naporima. U pravilu velike banke to odbijaju. Klijenata im ne nedostaje. Ako niste svi čisti s kreditnom reputacijom, pokušajte surađivati \u200b\u200bs nedavno otvorenim ili malo poznatim bankama.
Smiješno je, ali kreditna povijest koja je idealna sa stajališta zajmoprimca nije uvijek ista s gledišta banke. Na primjer, redovito podižete kredite i uspješno ih otplaćujete mnogo prije roka. To, naravno, potvrđuje vašu odgovornost i solventnost, ali vas ne čini poželjnim zajmoprimcem. U slučaju prijevremene otplate, banka gubi kamatu, a takvo poravnanje za nju je neisplativo.
Pružanje lažnih podataka
Čak i nenamjerno varanje banke opterećeno je posljedicama. Primjer iz života. Jedna djevojka, nazovimo je Katya, odlučila je kupiti bundu na kredit. Radila je u uglednoj tvrtki, primila dobru bijelu plaću, imala više obrazovanje i 2 godine neprekidnog radnog iskustva na zadnjem mjestu. A bunda nije bila baš skupa.
Jedini problem bio je taj što je Katya bila prijavljena kod rodbine i živjela je u unajmljenom stanu. Odlučivši da ne osramoti banku, Katya je rekla da je mjesto trajne registracije i stvarnog prebivališta isto. Na mjestu registracije navela je svoj kućni broj telefona.
Djevojčica se jako iznenadila kad joj nisu dali kredit, jer na prvi pogled nema razloga da banka to odbije.
Evo kako je to bilo. Djelatnici banke nazvali su navedeni telefonski broj u stan u kojem je Katya registrirana i pitali živi li djevojka tamo. Njezina se sredovječna teta javila na telefon. Ne razumjevši situaciju, suosjećajna žena se bojala da je njezina nećakinja ušla u lošu priču i lagala da, kažu, takvi i onakvi ovdje ne žive, a o njenom boravištu se ništa ne zna. Ono što se zove, dobre namjere…
Katya je bila idealan zajmoprimac, ali zbog takvog nesporazuma zaposlenici banke mislili su da je dala lažne podatke o sebi. I dobro je ako je djevojka jednostavno odbijena. Ako je bila na crnoj listi (neslužbena razmjena informacija između banaka), tada će joj biti teško dobiti zajmove u budućnosti.
- Ako navedete kontakte poznanika, prijatelja, kolega, rođaka, obavezno ih upozorite na to. I dajte im jasne upute što treba reći ako banka nazove.
- Prije potpisivanja zahtjeva za kredit, pažljivo provjerite točnost podataka navedenih u prijavnom obrascu.
- Ne laži. I zaposlenici banke su ljudi. Znaju da lavovski dio stanovništva zemlje živi izvan mjesta registracije i prima plaću u koverti. Banka nije porezni ured a nikakvu inspekciju. Neće vas "izdati", inače će izgubiti klijente. Ništa se loše neće dogoditi ako kažete istinu.
Druga stvar je da je o nekim stvarima poželjno šutjeti. Primjerice, ako planirate promijeniti mjesto stalnog boravka, otići na rodiljni dopust, koristiti imovinu stečenu zajmom u komercijalne svrhe, imate neizlječivu (ili mentalnu) bolest ili ste ljubitelj ekstremnih sportova, tada to s vjerojatnošću od 99,9% garantira odbijanje. Samo nemojte to prijaviti, a onda se ispostavlja da niste lagali, već jednostavno niste rekli (i nitko nije pitao).
Problemi sa zakonom
Jao, kaznena evidencija, čak i ako je otkazana, u većini slučajeva znači automatsko odbijanje. Banke tvrde da ako se kaznena evidencija ugasi i nije povezana s gospodarskim kriminalom, to onda nije razlog za odbijanje. U praksi se takvim zajmoprimcima obično ne daje kredit. Iako ovo nije rečenica, a postoje i iznimke.
Drugi popularni razlog odbijanja banaka da zajam je dug koji je potencijalni zajmoprimac utvrdio za "komunalni stan" ili porez. Dug na komunalnim ili poreznim davanjima daje stopostotno odbijanje, ako banka padne na pamet da ga provjeri. Kao i pokretanje upravnog ili kaznenog postupka protiv vas. Banka ima brojne neslužbene kanale informacija putem kojih dobiva podatke koje ne bi trebala znati. Ali nećete ništa dokazati, a banka prema zakonu nije dužna otkriti pravi razlog odbijanja.
Pogrešna meta
Ciljajte zajmove i ciljano ograničite popis svrha u koje će se potrošiti kreditna sredstva... Za banku je to ključno, pa dobro razmislite o ispravnom predstavljanju svojih planova za budućnost.
Banke posebno ne žele da kupci troše zajmove pojedincima u komercijalne svrhe. Napokon, oni razvijaju posebne proizvode za organizacije i poduzetnike, kao i kredite za razvoj poslovanja.
Pa ako nisi entitet, ali otvorit ćete vlastiti mali obrt i trebate mali početak (na primjer novac za kupnju gazele za prijevoz tereta), tada će banka to odbiti, jer je to za nju visok rizik. Dva su izlaza:
- napišite idealan poslovni plan koji ne ostavlja sumnju u isplativost vašeg poslovanja, registrirajte tvrtku i tek onda idite na zajam;
- odmah potražite zajam, ali pregovarajte ispravno - iskreno odgovorite na ono što želite kupiti, ali nemojte reći zašto vam je potreban.
Općenito je poželjno da primljeni zajam potrošite na nešto korisno. Na primjer, želite kupiti poklon za svoju rodbinu - veliki plazma televizor. Nemojte upisivati \u200b\u200briječ "poklon" u stupac "svrha zajma". Napišite da ulažete u kupnju skupih kućanskih aparata.
Ekonomska situacija u zemlji
U vrijeme krize i stagnacije odbijanje izdavanja kredita uobičajena je stvar. Razlog je nestabilnost financijskog položaja i potencijalnog zajmoprimca i same banke (ona jednostavno nema "viška" novca da vam ga da).
Uz to, kao što smo gore spomenuli, Centralna banka je 2013. godine naredila bankama da pooštre zahtjeve za zajmoprimce. Ljudi uzimaju sve više novih kredita, ali nisu u mogućnosti isplatiti. Najviše, oni građani koji imaju najviše niskim prihodima (što je i razumljivo).
Kako je rekao poznati američki glumac i radijski voditelj Bob Hope, "banka je mjesto na kojem možete posuditi novac ako dokažete da vam nije potreban." Sada je ova izjava relevantnija nego ikad.
Nepoštivanje formalnih zahtjeva
Uvjeti za izdavanje određenog zajma pretpostavljaju određene zahtjeve za zajmoprimca. Neusklađenost pruža automatski kvar. Štoviše, takvi su parametri svojevrsne „konstantne vrijednosti“ i ovdje je izuzetno teško „prevariti“. to je o državljanstvu, registraciji, dobi, radnom iskustvu, dostupnosti fiksnog telefona itd.
Neke se informacije mogu ispraviti. Na primjer, ako imate honorarni posao, povećat ćete prihode. Ili će čak i zaposlenik banke, unoseći vaše podatke u program, baciti mjesec dana iskustva ako za dobivanje kredita nije potrebna potvrda s mjesta rada.
Ali s godinama, državljanstvom i registracijom nećete učiniti ništa. Starost je manje kritična, iako banke preferiraju zajmoprimce stare 25-40 godina.
Zahtjevi za registraciju u mjestu prebivališta (boravka) su različiti - jednoj banci je potrebna registracija u regiji prisutnosti kreditne institucije, u drugoj je dovoljno imati trajnu registraciju u bilo kojoj regiji Ruske Federacije. U većini slučajeva državljanstvo je obvezan uvjet.
U teoriji se takvi zahtjevi mogu zaobići ako na osobnom sastanku možete uvjeriti zaposlenike banke da vam se može vjerovati. Ali samo ako ste zaista pouzdan kupac koji plaća i ako to možete dokazati.
Nepoštivanje neformalnih zahtjeva
Govorimo o onim zahtjevima koji postoje, ali nisu navedeni. Vjerojatno svi već znaju što je bodovanje. Ovo je toliko štetan računalni program koji analizira vaše podatke i dodjeljuje svaki parametar (dob, veličinu plaće, dostupnost kredita, itd.) neka vrijednost.
Iznos bodova određuje odluku banke hoće li vam dati zajam ili ne.
Kvaka je u tome što postoje brojni uvjeti ugurani u bodovanje o kojima banka nikada nikome neće reći. Makar i zato što su neki od njih otvoreno diskriminirajući. Na primjer, kako vam se sviđaju ove postavke:
- žene su više disciplinirani posuditelji nego muškarci;
- trudnica je najmanje pouzdana kategorija u pogledu platežne sposobnosti;
- dužnik koji iznajmljuje stan odgovorniji je i poduzetniji od onoga koji živi u vlastitom domu itd.
Ako je sve u redu s solventnošću, radnim iskustvom i kreditnom povijesti, ali oni ne daju zajam, lakše je otići ravno u drugu banku nego zbuniti razloge.
Odmah rezervirajmo da se ti uvjeti razlikuju u različitim bankama. Ono što jedna organizacija pozdravlja, druga odbija. Kao što činjenica da ste odobreni za telefonski zajam ne znači da možete lako dobiti hipoteku od ove banke.
Napokon, primjer. Uspješno ste položili bodovanje, ali taj je kredit podložan dodatnoj provjeri od strane sigurnosne službe. I dogodilo se da je zaposlenik bio loše volje kad vas je nazvao kući. Činilo mu se da vaša rodbina s njim nije dovoljno pristojno razgovarala. Odricanje.
Pogrešna profesija
Ovo je također jedno od neizgovorenih pravila. Na primjer, teško je dobiti zajam za ljude:
- rad u sferi koju karakteriziraju niski prihodi (na primjer, socijalna);
- uključeni u opasne aktivnosti (vatrogasci, tjelohranitelji);
- oni čija zarada ovisi o sezoni ili broju transakcija;
- vozači (zajmoprimac-vozač može lako izgubiti posao ako mu se oduzme vozačka dozvola) itd.
Nepouzdani poslodavac
Dapače, poslodavac koji je nepouzdan po mišljenju ove banke. Obično se poslodavac provjerava samo ako klijent želi dobiti veliki zajam. Djelatnici banke analiziraju koliko je tvrtka čvrsta na tržištu. Ako je moguće, "probijaju" njezino financijsko stanje.
Padni iz nemilosti i individualni poduzetnici... Vjeruje se da pojedinačni poduzetnik ima veći rizik od bankrota od bilo kojeg LLC ili JSC.
Ako ste i sami individualni poduzetnik, tada je još manje povjerenja u vas. Ne samo da ste manje otporni na financijski, tako da i sami pišete bilance uspjeha. Iako banke uvjeravaju da je taj stereotip bio u prošlosti, danas poduzetnici tiho daju zajmove. Nije da lažu, ali to još nije istina. Stereotip je jak.
Kao što vidite, razlozi odbijanja mogu biti različiti - od logičnih do iskreno čudnih. Ako vam je odbijeno, pokušajte se analizirati kao zajmoprimac u smislu razloga navedenih u članku. Niste pronašli nijednu manu? Tada samo kontaktirajte drugu banku. Sretno!
Obavezno pročitajte sljedeći materijal.
U novije vrijeme rijetkost je da banke odbiju izdati zajam nakon podnošenja zahtjeva. Pri čemu kreditne institucije nisu dužni objašnjavati svoje odluke. Kao rezultat toga, oni kojima novac zaista treba pokušavaju sami dokučiti zašto banke odbijaju kredit. Također je važno ne samo razumjeti koji su razlozi negativnih odluka, već i pokušati promijeniti situaciju u svoju korist.
TOP 10 razloga zašto je zajam odbijen
Je li moguće saznati zašto je zajam odbijen? Nemoguće je s apsolutnom sigurnošću imenovati razlog. Situaciju treba proučavati za svaku određenu osobu zasebno, analizirajući njene osobne parametre. Ipak, postoji nekoliko glavnih okolnosti koje mogu poslužiti kao razlog za odbijanje bankarskog zajma.
- Dob. Unatoč činjenici da neke banke u uvjetima pokazuju da daju zajmove osobama od 18 godina, to im se ne žuri. To se objašnjava vrlo jednostavno: mladi su često lišeni stabilnosti u životu, možda nisu dovoljno ozbiljni. Uz to, postoji velika vjerojatnost da muškarci ispod određene dobi mogu biti pozvani na službu. Mladi najlakše mogu dobiti kredit uz zalog imovine. Na primjer, s dovoljnim prihodom može im se izdati hipoteka ili zajam za automobil.
- Loša kreditna povijest. Ovdje je sve jednostavno, ako je potencijalni zajmoprimac prethodno uzeo kredite i nije ih platio na vrijeme, banka će ga klasificirati kao klijenta s visokog rizika bez povratka. U ovom će slučaju biti teško dobiti pristojan iznos duga. Morat će koristiti različiti putevi ispravke kreditne dokumentacije.
- Nedostatak kreditne povijesti. Često odbijaju primiti zajam na veliki iznos iu nedostatku kreditne povijesti. Banka ne može unaprijed znati koliko će se podnositelj zahtjeva odgovorno odnositi prema plaćanju zajma. Za one koji nikada prije nisu dizali kredite, bolje je započeti s malim iznosima.
- Lažni dokumenti i podaci. Danas možete vidjeti oglase s prijedlogom za pripremu takvih na svakom koraku. Zajmoprimac će dobiti potvrdu i potvrdu o zaposlenju. Ni u kojem slučaju ne biste trebali pribjegavati takvim uslugama. Kreditne institucije mogu lako prepoznati upotrebu takvih shema. U najboljem slučaju, jednostavno će doći do odbijanja banke, u najgorem slučaju, oni mogu biti kažnjeni zbog krivotvorenja dokumenata.
- Nedovoljan prihod. Čak i oni koji kao da imaju. Veliki prihodi, prije nego što se prijavite za velik iznos, trebali biste koristiti kalkulator kredita. Naravno, svaka banka ima svoju metodu izračuna. No, malo je vjerojatno da će podnositelju zahtjeva biti odobren zajam. Ako je iznos plaćanja veći od polovice mjesečnog dohotka umanjenog za obavezna plaćanja. Također je važno uzeti u obzir prisutnost uzdržavanih osoba, ostale zajmove, kategoriju stanovanja (vlastitog ili unajmljenog).
- Veliki broj aktivnih kredita. Mnoge banke prihvaćaju 3-4 za najveći mogući broj otvorenih zajmova. Ako ih je više, najvjerojatnije dužnik besciljno uzima kredite, bez oklijevanja. Takvi se zajmoprimci često žale da im je čak odbijeno refinanciranje.
- Rad za individualnog poduzetnika. Mnoge banke smatraju da su male tvrtke nepouzdane. Slijedom toga, podnositelji zahtjeva koji rade za individualne poduzetnike bit će klasificirani kao zajmoprimci s velikim rizikom gubitka mjesečnog dohotka.
- Nedostatak fiksnog telefona. Mnoge kreditne institucije zahtijevaju da jedna bude kod kuće ili na poslu. Ako nisu navedeni, ne mogu izdati potrošački zajam. Da biste izbjegli odbijanje, važno je unaprijed brinuti o sobama. U banku biste trebali doći s popisom telefonskih brojeva prijatelja i poznanika (ne mobitela), ureda poslodavca, računovodstva i izravnog menadžera.
- Imati kaznenu evidenciju. Odbijanja zahtjeva često progone one koji su ikada imali kaznenu evidenciju. To se čak odnosi i na one s kojih je već uklonjeno. Vrlo rijetko službenici osiguranja ne obraćaju pažnju na uvjetne osude, kao ni na one koje proizlaze iz domaćih kaznenih djela.
- U različitim bankama zajmoprimac ostavlja različite podatke o mjestu rada i prihodu. Činjenica je da ih zaposlenici koji provjeravaju prijave često uspoređuju s informacijama koje su pružene drugim bankama. Ako se razlikuje, najvjerojatnije su podaci negdje nevaljani. Da biste se zaštitili, zajam se odbija.
Što učiniti ako kredit odbije u svim bankama
Mnogi žele znati zašto su odbili zajam. Kao što je gore spomenuto, pitajući o tome u kreditnoj instituciji, neće biti moguće dobiti odgovor. Međutim, postoje dva načina na koja to možete učiniti.
Prva opcija je samostalan rad. Prije svega, trebali biste zatražiti svoju kreditnu povijest od raznih CHB-a. Zatim ga pažljivo analizirajte. Postoje situacije kada je zajam zatvoren dulje vrijeme, ali dosje to ne ukazuje ili još gore - nikad nije bilo kašnjenja, ali ima ih u kreditnoj povijesti. Ako se pronađu pogreške, možete sigurno kontaktirati BKI. Morat ćete napisati prijavu i priložiti joj prateću dokumentaciju - kopije uplata, kreditnih naloga, potvrdu o otplati duga iz banke.
Druga opcija je pomoć profesionalnih kreditnih brokera. Zajmoprimca analiziraju na isti način kao i banke. Takve organizacije ne samo da će detaljno reći zašto je zajam odbijen, već će i dati savjete kako popraviti situaciju.
Detaljan savjet o tome kako kako popraviti kreditnu povijest pročitajte u zasebnom članku.
Ako se zajmoprimcu odbije zajam, sve nije izgubljeno. Stručnjaci daju nekoliko savjeta kako doći do željenog novca.
- Vrijedno je podnijeti prijave svim dostupnim bankama. Najlakši način za to je korištenje internetskih stranica. Na taj način možete povećati vjerojatnost odobrenja.
- Ako sigurno znate da banke propadaju zbog loše kreditne povijesti, vrijedi ga pokušati popraviti. Trebat će vam puno truda i vremena, ali često je jednostavno potrebno.
- Ako nije jasno zašto banke ne daju zajmove, možete pokušati uzeti zajam osiguran nekretninom. Takve se prijave puno lakše odobravaju.
- Trebali biste još jednom samostalno izračunati maksimalnu uplatu zajma. U ovom slučaju, sve obvezne isplate moraju se odbiti od plaće, dnevnica (uključujući uzdržavane osobe). Primljeni iznos ne smije biti manji od planirane isplate, a idealno bi bilo biti i pola. Ako ovaj uvjet nije zadovoljen, vrijedi smanjiti iznos zajma.
- U krajnjem slučaju, ako vam treba mala količina na nekoliko tjedana. možete kontaktirati mikrofinancijske organizacije. Svima odobravaju zajmove. Ali ne zaboravite. Da su im kamate vrlo visoke.
Banka je odbila restrukturirati kredit što učiniti? - odgovor je jednostavan. U postojećem ekonomska situacija neki zajmoprimci imaju ozbiljnih poteškoća s otplatom kredita.
Otkaz ugovora o radu, potreba za hitnim liječenjem, povećanje veličine obitelji i druge nepredviđene okolnosti prisiljavaju ih da traže nove načine rješavanja pitanja vezanih uz otplatu postojećeg financijskog duga i sprečavanje delinkvencije.
Izlaz u ovoj situaciji je kontaktiranje kreditne institucije kako bi se olakšao teret duga. Ako banka može odbiti restrukturirati zajam, saznajte u ovom članku.
Dakle, restrukturiranje je postupak koji zajmodavac provodi u odnosu na zajmoprimca kako bi promijenio uvjete otplate duga. Kao zajmoprimac možete iskoristiti ovu shemu.
Postupak predviđa promjenu rasporeda plaćanja, smanjenje iznosa mjesečnih doprinosa i smanjenje kamatna stopa uzajamnim dogovorom stranaka. Vjerovnik i dužnik mogu odabrati optimalnu shemu povrata duga prema postojećim programima.
Trebali biste saznati više o njima. Budite oprezni: Ako se ne možete dogovoriti o restrukturiranju, budite spremni pojaviti se na sudu kao optuženik.
Vrste restrukturiranja
Ovisno o ugovornim obvezama, restrukturiranje se pruža u obliku:
- produženje ugovor o zajmu;
- promjena valute u kojoj dug treba vratiti;
- kreditni praznici;
- prijenos kreditnog zajma u gotovinski zajam;
- smanjenje kamatnih stopa;
- otpisivanje kazne.
Pri razmatranju specifične situacije, zajmodavac može upotrijebiti nekoliko poluga kako bi olakšao financijski teret zajmoprimca.
Produljenje zajma
Produljenje obveze zajma podrazumijeva se kao restrukturiranje zajma, koje predviđa smanjenje mjesečnog opterećenja dužnika povećanjem roka zajma.
Uvjeti za moguće produljenje ponekad su navedeni u tekstu glavnog ugovora o zajmu. U tom slučaju možete pokrenuti obnovu zajma bez dodatne prijave. Vjerojatnost postizanja razumijevanja povećat će se ako je zajmoprimac pravilno ispunio svoje financijske obveze.
Rollover dug zapravo je učinkovita poluga za izvansudsku interakciju s danim klijentom. Na taj se način mogu izbjeći kašnjenja u bilateralnom sporazumu.
Prednost zajmodavca
Pristajući na restrukturiranje kredita, banke održavaju veličinu kreditnog portfelja, aktivnu bazu dobronamjernih klijenata i učinkovito servisiranje problematičnih kredita u okviru povjerenja u odnose s zajmoprimcima. Međutim, i vi imate koristi od takve ponude.
Pogodnost zajmoprimca
- održavanje pozitivne kreditne povijesti;
- mogućnost plaćanja duga banci bez kršenja uvjeta kreditiranja;
- smanjenje mjesečnog financijskog opterećenja u pozadini povećanja ukupnog iznosa duga;
- mogućnost odabira sheme prevrtanja koja će vam pomoći da izađete iz teške situacije i otplatite svoj dug;
- prilika da ostanu u osnovi pozitivnih zajmoprimaca BCH, izbjegavajući kašnjenja;
- prilika za uštedu hipotekom imovine, kao i kreditna povijest jamaca i sudužnika (ako ih ima);
- sposobnost izbjegavanja parnice.
Ne biste trebali odgađati kontaktiranje financijske i kreditne tvrtke. Ako se pojave okolnosti koje sprečavaju savršeno ispunjavanje uvjeta ugovora o zajmu, odmah se prijavite za pregled obveza. U suprotnom, odvjetnici tvrtke mogu se obratiti sudu.
Popis dokumenata potrebnih za restrukturiranje zajma
Ovisno o trenutnoj situaciji, stručnjak može zatražiti dokumente koji potvrđuju nastanak viših okolnosti. Ipak, postoji niz standardnih zahtjeva koji sadrže popis obveznih dokumenata.
Među njima:
- zahtjev u propisanom obliku za rasterećenje kreditnog tereta;
- putovnica podnositelja zahtjeva (zajmoprimca);
- preslika radne knjižice ovjerena od poslodavca;
- potvrda o dohotku 2NDFL;
- potvrda lokalne službe za zapošljavanje o statusu dužnika.
Da bi dobio suglasnost za restrukturiranje zajma u istoj banci, klijent mora navesti argumente koji potvrđuju činjenicu privremene destabilizacije klijenta i dokazati da ima čvrstu namjeru i sposobnost da isplati zajmodavca. Inače, kreditni odbor može odbiti revidirati uvjete otplate duga.
U slučaju pozitivne odluke stranke zaključuju dodatni sporazum kojim se preciziraju novi uvjeti za povrat financijskog duga. Važno je napomenuti da se stručnjacima možete obratiti samo jednom sa zahtjevom za pregled situacije. U svakom slučaju, sve dok ovaj ugovor o zajmu vrijedi u banci u kojoj se zajam izdaje.
Restrukturiranju se mora pristupiti na zdrav način kako zajmodavac ne bi odbio zahtjev. Konkretno, trebali biste sastaviti plan za izlazak iz ove situacije i pripremiti se potrebni dokumenti kako bi opravdao ovaj plan. To može biti:
- preliminarni dogovor o zapošljavanju na novom mjestu rada;
- potvrda da imovina ima nekretninu ili pokretnu imovinu koju klijent namjerava staviti na prodaju kako bi otplatio dug;
- preliminarni ugovor za veleprodaju roba ili usluga (za poduzetnike);
- postignuti nacrt sporazuma o snižavanju otkupnih cijena sirovina (za individualne poduzetnike);
- ugovor o zakupu besplatne imovine;
- dokumenti o uvođenju naprednih proizvodnih ili prodajnih tehnologija s izračunom ekonomskog učinka;
- potvrda o odsutnosti kašnjenja u plaćanju proračunu i izvanproračunskim fondovima;
- kopiju Naloga o smanjenju broja zaposlenih na pozadini održavanja ili povećanja obima proizvodnje (prodaje) robe ili usluga;
- zdrav poslovni plan koji pokriva sve moguće opcije otplata duga (optimalna, pesimistična i maksimalna).
Treba shvatiti da zahtjev za revizijom rasporeda plaćanja nije uvijek zadovoljen, a onda nastaje situacija: banka je odbila restrukturirati zajam, što treba učiniti?
Razlozi za mogući bankarski neuspjeh
Prije podnošenja zahtjeva, treba imati na umu da vjerovnik nije dužan restrukturirati dug, a sastat će se na pola puta samo ako su argumenti dužnika pravilno potkrijepljeni.
U kojim slučajevima banka odbija olakšati teret duga? Među razlozima negativne odluke (stručnjak ih ne može otkriti) mogu biti:
- neuvjerljiva argumentacija dužnika;
- nedostatak jasnog plana za prevladavanje krize (s izračunima);
- klijentov pokušaj podnošenja fiktivnih dokumenata na razmatranje (to može utvrditi sud);
- prekoračenje dopuštene dobi zajmoprimca u trenutku potpune otplate duga;
- nedostatak financijske rezerve u banci (u praksi je mnogo slučajeva kada je banka odbila upravo iz tog razloga);
- objektivni razlozi (ekonomska ili politička destabilizacija u zemlji, prirodne katastrofe, neprijateljstva, propust itd.).
Što uraditi ako banka odbila restrukturirati kredit?
Treba imati na umu da umjesto restrukturiranja kao takvog, financijsko poduzeće može ponuditi izvršenje drugog ugovora o zajmu radi isplate nastalog duga.
Uvjeti novog zajma obično se razlikuju od postojećih obveza zajma. Kako isplativo novi zajam, bolje je razgovarati s odvjetnikom i postaviti mu pitanje: banka je odbila restrukturirati kredit, što da radim?
Kad banka nedvosmisleno inzistira na ispunjavanju primarnih ugovornih obveza, ne odustajte.
Prvo što se može učiniti jest podnijeti zahtjev za kreditnim organizacijama radi restrukturiranja kredita u toj banci. Drugim riječima, druga će banka umjesto dužnika otplatiti postojeći zajam, a klijent će se s novom bankom obračunati pod drugim, za njega povoljnijim uvjetima.
Među organizacijama koje razmatraju mogućnost restrukturiranja zajmova, trebali biste navesti gdje se možete obratiti:
- Štedionica;
- PJSC VTB 24;
- Raiffeisenbank;
- VTB banka u Moskvi;
- i tako dalje.
- BANKA "Vostochny" - 1% neuspjeha
Vjerojatno ćete u novoj banci moći dokazati svoje sposobnosti i uvjerljive kreditni službenici činjenica da će se obveze prema ovoj banci otplatiti na vrijeme i u cijelosti.
Klijentima se može odbiti zajam. Vjerovnici po zakonu nisu dužni objasniti razlog svojih postupaka. Međutim, da bi dobio željeni zajam, građanin mora promijeniti vrstu zajma ili pričekati da istekne određeno razdoblje da bi mogao podnijeti novi zahtjev.
Dalje ćemo razgovarati o tome što učiniti ako se zajam odbije i kako doći do novca.
Razlozi za odbijanje zajma u većini banaka su identični, stoga će, unatoč činjenici da se osobno ne otkrivaju potencijalnim zajmoprimcima, svi moći analizirati svoju kandidaturu i shvatiti što je pogriješeno i na temelju onoga što je odbijanje primljeno.
Glavni razlozi za odbijanje bankarskog zajma:
- Nepridržavanje dobnog raspona. Unatoč činjenici da mnoge banke označavaju izdavanje u uvjetima. U praksi često odbijaju mlade ljude. To je zbog nestabilne zarade i mogućeg regrutiranja.
- Loša kreditna povijest. Ako klijent ima dospjeli zajam i dug na prethodnom zajmu nije otplatio na vrijeme, zajmodavci će odbiti primiti novi zajam. Banka takvog zajmoprimca klasificira kao neizvršnog građanina s velikim rizikom od nepovratnih sredstava.
- Nedostatak CI-a ne pruža banci mogućnost procjene stvarnog novčano stanje klijenta i njegovog odnosa prema isplati duga po prethodnim zajmovima. Stoga prvi zajam treba uzeti za mali iznos i vratiti ga na vrijeme da biste pokazali da ste solventni.
- Pružanje netočnih podataka i dokumenata.
- Nedovoljna razina prihoda. Klijent može zatražiti golem novac, za koji neće imati dovoljno sredstava za plaćanje. Mjesečni postotak isplate ne može premašiti 50% plaće dužnika. Sudužnici ili jamci potrebni su kako bi se povećale šanse za dobivanje više kredita.
- Veliki broj završenih ugovora o zajmu. Ako njihov broj prelazi 3-4, zajmodavci se u pravilu ne slažu s izdavanjem novog novog zajma.
- rad za individualne poduzetnike. Takav poslodavac nije pouzdan, stoga zajmoprimac riskira da izgubi posao i ne vrati dug banci.
- Imati kaznenu evidenciju.
- Nedostatak fiksnog telefona.
Kako kredit ne bi bio odbijen, važno je isključiti ove čimbenike ili tamo gdje su kupci lojalniji.
Kada mogu predati novu prijavu?
Svaka banka ima svoje uvjete, nakon čega možete ponovno podnijeti zahtjev za razmatranje. U većini slučajeva razdoblje je 30-90 dana. Možete se prijaviti ranije ako je zajmoprimac promijenio uvjete zajma i uklonio razlog odbijanja.
Ako je zajam u Sberbanci odbijen, koliko treba podnošenja nove prijave?
U Sberbanci se možete prijaviti za ponovno ispitivanje zahtjeva za kredit nakon 60 dana. Ako prijavu pošaljete ranije, postoji rizik odbijanja. Zahtjev se može predati prije isteka roka samo na temelju nove vrste kredita i uzimajući u obzir promijenjene uvjete.
Mogu li se odmah prijaviti u drugoj banci?
Ako se jednoj banci odbije, klijent ima priliku uzeti kredit kod druge institucije. Ali to nije uvijek dobra odluka, jer se odbijanje u jednoj organizaciji bilježi u CI zajmoprimca i dostupno je drugom zajmodavcu prilikom provjere potencijalnog klijenta.
Zašto se ne biste istovremeno prijavili za kredit kod nekoliko banaka?
Zajmodavac to vidi kao želju klijenta da odredi nekoliko zajmova odjednom i primi maksimalan iznos, što pokreće sumnje i može ukazivati \u200b\u200bna upitnu financijsku situaciju zajmoprimca.
Međutim, nisu sve banke toliko kritične prema višestrukim aplikacijama. Za:
- Poštanska banka,
- Renesansni kredit,
- Citibank,
- Loco banka,
- SKB-banci nije važno koliko je zahtjeva zajmoprimac izdao.
Klijenti imaju priliku putem interneta podnijeti zahtjev za zajam svim bankama. Razlika će biti u tome što će neke financijske institucije donijeti preliminarnu odluku, dok će druge donijeti konačnu odluku.
Brzi obrazac za prijavu
Ispunite prijavu odmah i novac za 30 minuta
- Raiffeisen banke banke partneri u kojima možete podizati gotovinu bez provizije
- Novčani transferi Mogu li trgovački lanci vršiti novčane transfere?
- Devizne transakcije: kada je moguće primiti uplatu u stranoj valuti?
- Kreditne kartice, nijanse pribavljanja i korištenja Što vlasnik kreditne kartice treba znati