U što je sada isplativo uložiti novac? Online metode ulaganja uz dnevno plaćanje - najbolji investicijski projekti
Problem očuvanja i povećanja vlastitih financija u nestabilnim uvjetima rusko gospodarstvo vrlo je oštar. Iako na tržištu postoji mnogo različitih mogućnosti ulaganja, odabir najbolji način Dovoljno je teško. Međutim, postoji nekoliko jednostavna pravila, koje će vam pomoći da mudro uložite mala količina novac ili ozbiljno financijska sredstva u 2018. sigurno i uz maksimalnu korist.
Pravila ulaganja
Prije odgovora na pitanje gdje je danas najisplativije i najpouzdanije uložiti besplatni novac, potrebno je navesti nekoliko preporuka iskusnih investitora. Njihovom provedbom izbjeći će se nepotrebni rizici i osigurati sigurnost Novac. Najvažniji savjeti stručnjaka za financijska tržišta su sljedeći:
- Nemojte ulagati zadnje. Ulaganje je gotovo uvijek dug proces. Stoga prvo trebate stvoriti financijski jastuk koji može pružiti investitoru i njegovoj obitelji najmanje 5-6 mjeseci.
Savjet. Može djelovati kao financijski jastuk bankovni depozit, budući da se zapravo ne radi o ulaganju, već o instrumentu štednje.
- Ne stavljajte jaja u jednu košaru. Termin od ekonomska teorija“diverzifikacija” je savršeno prikladna kao jedno od glavnih načela svakog ulaganja.
- Pažljivo proučite rizike. Važno pravilo investitor - ne precjenjujte važnost dobiti, posebno deklarirane dobiti, i uvijek je promatrajte u kombinaciji s pouzdanošću.
- Surađivati s drugim investitorima. Velika ulaganja mogu donijeti veći profit. Druga važna prednost ovakvih udruga je podjela odgovornosti, čime se smanjuje rizik svakog pojedinog sudionika.
- Nastojte stvoriti pasivni prihod. Najbolja opcija je osigurati vlastiti život isključivo na račun ovog izvora financijskih sredstava.
- Investirajte u obrazovanje. Često najbolja investicija nije kupnja stana, automobila ili drugog proizvoda, već ulaganje u sebe i razvoj vlastitih potencijala.
Definicija. Pasivni prihod odnosi se na prihod osobe koji ne ovisi o njegovim dnevnim aktivnostima. Tipični primjeri su kamate na depozite, dividende na dionice ili iz vlastitog posla, autorska prava, au nekim slučajevima i najamnina.
Naravno, pametno ulaganje je složen i višestruk proces koji je teško provesti, vodeći se samo 5 gore opisanih savjeta stručnjaka. Međutim, njihovo poštivanje omogućit će vam mudro ulaganje novca kako biste ostvarili stabilan mjesečni prihod bez rizika od gubitka ulaganja.
Bankovni depoziti
Najjednostavniji i najrašireniji način uštede novca. Njegova glavna značajka je kombinacija niske profitabilnosti i minimalnih rizika. Sada su u Rusiji banke spremne otvoriti depozite u prosjeku od 5-8% godišnje, što se teško može nazvati ozbiljnom zaradom čak iu uvjetima niske inflacije.
Glavne prednosti odluke o ulaganju novca uz kamatu u banku su:
- Niski rizik. Iako ne treba zaboraviti brojne slučajeve oduzimanja licenci bankama koji su se dogodili u 2016.-2017.
- Likvidnost. Uvijek možete povući novac iz depozita, čak i ako izgubite kamatu;
- Različiti depoziti u ponudi, kako u pogledu isplativosti tako i u pogledu uvjeta. Investitor može uložiti novac kratkoročno, na šest mjeseci, godinu ili nekoliko godina;
- Minimalni ulazni prag. U pravilu se depozit može otvoriti sa samo 1 tisuću rubalja pri ruci;
- Mogućnost otvaranja depozita u rubljama i valutama, na primjer, dolarima ili eurima;
- Jednostavan i razumljiv mehanizam ulaganja.
Među nedostacima ulaganja otvaranjem depozitnog računa su niske kamate i njihov gubitak ako se sredstva povuku prije vremena. Kao rezultat toga, bankovni depozit može se smatrati učinkovitim alatom za uštedu sredstava, ali ne dopušta povećanje iznosa financijskih sredstava. Najprivlačnije mogućnosti ulaganja su velike državne banke, na primjer, Sberbank, Rosselkhozbank, VTB, ili banke sa inozemno sudjelovanje, posebno Raiffeisenbank ili Rosbank.
Ulaganja u investicijske fondove
Uzajamni fondovi su oblik zajedničkog ulaganja. Mehanizam rada uzajamnog fonda prilično je jednostavan - prikuplja novac privatnih investitora i ulaže na burzi. Očekivanu učinkovitost ulaganja procjenjuju stručnjaci za uzajamne fondove. Glavne prednosti ove vrste ulaganja su:
- Minimalni ulazni prag. Obično je njegova vrijednost 1 tisuća rubalja, kao u slučaju bankovnog depozita;
- Veći postotak prihoda nego u banci;
- Korištenje raznih mehanizama tržišta dionica, uključujući opcije, terminske ugovore, dionice i obveznice;
- Dodatni prihodi u obliku dividendi na vrijednosne papire;
- Sudjelovanje investitora u formiranju investicijskog portfelja.
Argumenti u korist negativnog odgovora na pitanje isplati li se sudjelovati u ulaganjima u investicijske fondove su:
- Postupak ulaganja je relativno složen u usporedbi s bankovnim depozitom;
- Veći rizik ulaganja, dopuštajući gubitke;
- Nužnost stručno znanje u slučaju vlastitog sudjelovanja u formiranju i upravljanju investicijskim portfeljem.
Danas su lideri u pogledu količine prikupljenih sredstava od pojedinaca zajednički fondovi formirani pod najvećim ruskim bankama. To uključuje “Sberbank - Prospective Bond Fund”, “Alfa Capital Bonds Plus”, “Raiffeisen - Bonds”, “VTB - Treasury Fund” itd.
Forex i PAMM računi
Forex je globalno tržište valuta dizajnirano za razmjenu i konverziju gotovo svih trenutno postojećih valuta. Važna značajka ove vrste ulaganja je mogućnost samostalnog sudjelovanja ulagača u tekućem trgovanju i odabira trgovca koji otvara poseban PAMM račun za akumulaciju sredstava ulagača na njemu.
Prednosti ulaganja financijskih sredstava u Forex su:
- Relativno pristupačan ulazni prag, koji je obično jednak novčanoj protuvrijednosti od 100 USD;
- Mogućnost dobivanja visoke profitabilnosti;
- Provođenje financijskih transakcija na internetu online;
- Veliki broj različitih financijski instrumenti. Primjer je trgovanje koje se provodi pomoću različitih kriptovaluta.
Važno. Trgovanje na Forex tržištu rječita je potvrda pravila – što je veća moguća profitabilnost, to su veći potencijalni rizici.
Glavni nedostatak ulaganja u Forex je potencijalno visok rizik takvih ulaganja. Osim toga, samostalno sudjelovanje u trgovanju zahtijeva posebno poznavanje financijskog tržišta, bez kojeg se vjerojatnost gubitka sredstava još više povećava.
Prilično je teško objasniti nespecijalistu ili takozvanoj "lutki" načela Forexa ili značajke ulaganja na tržištu vrijedni papiri. Međutim, za svaku osobu, bio student ili umirovljenik, mehanizam ulaganja u dragocjeni metali, na primjer, zlato.
Danas mnoge banke nude sličnu mogućnost. Osobito je popularan prijedlog Sberbanka za otvaranje takozvanog bezličnog metalnog računa. Ovaj financijski instrument je račun koji sadrži informacije o količini zlata ili drugog vrijednog metala u vlasništvu investitora.
Prednosti ulaganja u plemenite metale su sljedeće:
- Jamstvo sigurnosti uloženih sredstava, posebno u razdobljima raznih financijskih kriza, kada su drugi financijski instrumenti znatno manje pouzdani;
- Jasan mehanizam ulaganja;
- Mogućnost nadopune;
- Visoka likvidnost.
Glavni nedostatak ulaganja u metale je nepredvidivost cijena na tržištu. Kao rezultat toga, profitabilnost može biti ili 50% u samo nekoliko mjeseci ili ostati nula.
Nekretnine ili gradnja
Klasična opcija ulaganja za one koji žele uložiti novac tako da radi i stvara pasivni prihod. Kupnja nekretnine, stambene ili poslovne, s naknadnim iznajmljivanjem popularan je financijski instrument koji ne samo da može uštedjeti, već i povećati sredstva investitora. Neke od najznačajnijih prednosti ulaganja u nekretnine uključuju:
- Ostvarivanje pasivnog prihoda iznajmljivanjem stanova ili ureda;
- Postupno povećanje cijene imovine;
- Može se koristiti kao kolateral ili za organiziranje vlastitog posla.
Ozbiljan nedostatak ulaganja u postojeće nekretnine, novogradnje ili zemljišna parcela je visoka ulazna barijera. Čak i najmanji stan koštat će nekoliko stotina tisuća rubalja. Još dva važna nedostatka su niska likvidnost imovine, kojoj je potrebno vrijeme da se proda po dobroj cijeni, kao i potreba za povremenim popravcima.
Dionice i vrijednosni papiri
Kupnja dionica i drugih vrsta vrijednosnih papira na burzi je dosta učinkovita opcija ulaganja. Međutim, za stabilnu zaradu potrebno je specijalizirano obrazovanje ili uključivanje stručnjaka u obliku financijskih posrednika.
Jedna od uobičajenih opcija ulaganja na burzi opisana je gore u odjeljku o uzajamnim fondovima. Te su organizacije zapravo financijski posrednici koji opslužuju velik broj klijenata odjednom. Prednosti i mane ovih metoda ulaganja također su općenito identične.
Rudarstvo i kriptovalute
Brojne kriptovalute stekle su ozbiljnu popularnost u posljednje 3-4 godine. Njihova kupnja i rudarenje smatra se vrlo realnim načinom ulaganja novca kako bi se zaradilo kako na stalno rastućoj cijeni tako i na proizvodnji novih bitcoina ili drugih manje poznatih vrsta virtualnih kovanica.
Danas je takva metoda ulaganja kao ICO izuzetno popularna. Predstavlja privlačenje financijskih sredstava potrebnih za lansiranje nove kriptovalute. Prihod od investicije ovisi o uspješnosti pokrenutog projekta.
Glavni nedostatak ove mogućnosti ulaganja je visok rizik takvih ulaganja. Tržišta kriptovaluta imaju ozbiljnu volatilnost, odnosno vrlo su nestabilna. Zato veliki profit može rezultirati ne manje značajnim gubicima u roku od nekoliko dana.
Vlastiti posao
Stvaranje vlastitog posla također dolazi s visokim stupnjem rizika. Međutim, u ovom slučaju investitor samostalno utječe na sve procese koji se odvijaju i može ih u velikoj mjeri kontrolirati.
Glavne prednosti organiziranja vlastitog poduzeća u obliku LLC ili individualnog poduzetnika je prilika da radite ono što volite uz zaradu. Među ugodnim bonusima je privlačenje suinvestitora i posuđenog kapitala, što vam često omogućuje da dobijete dodatni prihod. Nedostatak razvoja vlastitog startupa je visok rizik i niska likvidnost većine imovine.
Mikrofinancijske organizacije
Danas je MFO tržište mnogo organiziranije i modernije nego prije 2-3 godine. To je zbog pooštravanja kontrole od strane Središnje banke. Kao rezultat toga, broj mikrofinancijskih organizacija se naglo smanjio, a preostale tvrtke predstavljaju prilično zanimljivu investicijsku opciju.
Glavna prednost ulaganja u MFO je više visoka profitabilnost, nekoliko puta veći od uobičajenog bankovne kamate. Druga strana tako ozbiljne koristi je rizičnost takvih depozita. Kao osiguranje od gubitka sredstava, preporuča se kontaktirati samo velike mikrofinancijske organizacije koje već duže vrijeme uspješno posluju na tržištu.
Pozdrav, dragi čitatelji stranice! U ovom ćete članku saznati gdje je isplativo uložiti novac kako biste mogli primati mjesečni prihod, koje su metode ulaganja novca moguće pod visok postotak s jamstvom i kako najbolje uložiti sredstva da ona funkcioniraju i donose profit investitoru.
Ovaj članak je napisan na temelju analize iskustava poznatih investitora, financijskih savjetnika, kao i realnosti suvremenog gospodarstva. Osim toga, dani su osnovni principi ulaganja, mogući rizici, prednosti i nedostaci svake investicijske strategije.
O tome gdje možete isplativo uložiti svoj novac kako biste primali mjesečni prihod i koje opcije za ulaganje novca uz visoku kamatnu stopu uz jamstvo postoje - pročitajte na web stranici časopisaU ovom ćemo odjeljku govoriti o tome što treba, a što ne činiti mladi investitori koji poduzimaju svoje prve korake investicijske aktivnosti. Pogledajmo pravila za učinkovito ulaganje, koja će vam omogućiti da dobijete povrat veći nego u banci, ali u isto vrijeme gotovo istu pouzdanost. Zašto skoro? da zato glavno pravilo investitora je :
Rizici koje je investitor spreman preuzeti proporcionalni su potencijalnoj dobiti.
Vjerojatno jedva čekate da počnete? Želite li da vam otkrijemo tajne gdje je isplativo ulagati novac 2020 godine na kamate kako biste brzo zaradili još više?
Malo ćemo vas razočarati. Prva stvar s kojom bi mladi, novopečeni investitor trebao početi jest – od ulaganja u sebe, u svoje znanje i vještine . Vjerujte mi, povrat ove investicije će vas iznenaditi!
I tek tada, kada već shvatite kako se dionica razlikuje od obveznice, koja je kapitalizacija depozita, tko su brokeri i trgovci, možete prijeći na praksu.
📝 Pročitajte i naš članak o tome kako postati uspješan investitor od nule.
2. 5 zlatnih pravila za ulaganje novca
Pravilo 1: Stvorite sigurnosnu mrežu
Ne pokušavajte riskantno ili ne tako riskantno financijske transakcije a da nema rezerve za kišni dan.
- Koliko trebate imati na zalihi? Prema mišljenju stručnjaka, to bi trebao biti iznos koji će pokriti vaše troškove za šest mjeseci;
- ? Uštedjeti od plaća ili drugih izvora prihoda;
- Kako izračunati iznos financijske pričuve? Izračunajte svoje troškove za mjesec. Na primjer, uspjeli ste 40 000 rubalja Pomnožiti sa 6 mjeseci, dobivamo 240 000 rubalja
To je rezerva koju nećete potrošiti prilikom ulaganja. Da biste napravili svoju prvu investiciju, morat ćete uštedjeti malo više.
Pa će trajati cijelu vječnost! - Ti kažeš. Može se i brže ako imaš nešto uz plaću pasivni prihod , odnosno novčana sredstva koja dobijete bez puno truda ( najam nekretnina, kamata na bankovni depozit itd.).
👉 Tako, Ako stavite financijsku rezervu na depozit u banci, ubit ćete dvije muhe jednim udarcem. Formirat ćete rezervu i početi primati pasivni prihod.
Pravilo 2: Ne stavljajte sva jaja u jednu košaru
Napominjemo da na burzi možete izravno trgovati valutama, dionicama i kriptovalutama. Glavna stvar je odabrati pouzdanog brokera. Jedan od najboljih je ovo brokersko društvo .
Kako biste izbjegli potrebu korištenja financijske rezerve, morate mudro raspodijeliti svoja sredstva u investicije. Ne biste trebali odmah uložiti sav svoj slobodni novac u instrumente koji obećavaju visoke povrate. Rizici da ćete izgubiti svaki peni su preveliki.
Ne biste valjda stavili sto krhkih jaja u jednu košaru? Vjerojatnost da ćete ga ispustiti 50 /50 . A rizik da se nakon pada sva jaja razbiju puno je veći. To se može dogoditi vašim sredstvima ako ih odlučite uložiti sva odjednom. samo u jedan projekt.
Također, ako raspodijelite svoj novac preko različite banke, onda se može dogoditi ista stvar. Bolje diverzificirati ulaganja, tj. ulagati u različita područja. Ne samo u bankarstvu, već iu nafti, plinu, informacijama, proizvodnji itd. To se jezikom stručnjaka zove investicijski portfelj.
Investicijski portfelj- to je nekoliko investicijski instrumenti, kombinirani zajedno, različiti u stupnju rizika i profitabilnosti.
Ovisno o odabranoj strategiji ulaganja, mogu se razlikovati 3 vrste investicijskih portfelja:
- Agresivno portfelj se prvenstveno sastoji od visokorizične imovine;
- Pasivno portfelj se formira uglavnom od bankovnih depozita;
- Umjereno portfelj uključuje oboje.
Pravilo 3. Unaprijed procijenite rizike
Prije nego što prebrojite potencijalnu zaradu i shvatite gdje ćete je potrošiti, procijenite svoje moguće rizike i gubitke.
Nemojte odmah stvarati agresivan portfelj. Riskirate izgubiti sve!
Počnite s malim. Od iznosa koji ste interno spremni izgubiti (uostalom, rizik uvijek postoji). I postupno povećavajte svoj zamah.
Uzeti na znanje! Nikada ne koristite novac posuđen od banke ili od prijatelja ili rodbine za ulaganje. Riskirate naići na utjerivače dugova i izgubiti povjerenje i poštovanje svojih najmilijih.
Pravilo 4. Odaberite zajednička ulaganja
Ne morate sami ulagati. Kako vaše iskustvo raste, možete ulagati u velike projekte privlačenjem suinvestitora. To će vam omogućiti da rasporedite rizike među svima. I profitirati u skladu s tim.
Na primjer, Ako imate na umu neki atraktivan investicijski projekt, ali za njega nemate dovoljno sredstava, možete pozvati još nekoga da u njemu sudjeluje. Sigurno će se naći netko tko je spreman surađivati s vama pod obostrano korisnim uvjetima.
Ako niste spremni sami upravljati svojim investicijskim instrumentima, možete koristiti usluge povjerenika . Ovo je tvrtka koja će upravljati vašim sredstvima u skladu s odabranom investicijskom strategijom. Ona može koristiti ta sredstva za ostvarivanje dobiti, ali ne može njima raspolagati kao imovini. Povjerenik za svoj rad prima određenu naknadu.
Prilikom prijenosa sredstava na povjereničko upravljanje stigao I gubici raspoređen među investitorima srazmjerno svojim doprinosima .
Pravilo 5. Ostvarite pasivni prihod
Ulaganje i povećanje vašeg kapitala je sjajno. Ali ne zaboravite da su ulaganja uvijek rizična. Danas imate prihod, ali ga sutra možete izgubiti zajedno s uloženim kapitalom. Jao, to su realnosti moderne ekonomije.
10 profitabilne načine ulaganje novca tako da radi i donosi mjesečni prihod
4. Gdje možete uložiti novac tako da radi i stvara prihod - TOP 10 isplativih načina ulaganja
Danas možete pronaći mnogo financijskih prevaranata koji obećavaju laku zaradu i visoke povrate u kratkom vremenu. Nemaju ništa zajedničko s pravim investicijama.
Stoga ćemo razmotriti vremenski testirane instrumente ulaganja koji vam omogućuju povrat ulaganja, uzimajući u obzir razumne rizike. Tako, Gdje je bolje uložiti novac za mjesečni prihod?
Metoda 1. Bankovni depozit
Bankovni depozit jedan je od najčešćih instrumenata ulaganja. Istina, isplativost takvog instrumenta rijetko pokriva godišnju inflaciju u zemlji. Stoga se bankovni depozit može pripisati vjerojatnije na načine uštede, ne povećavajući svoj kapital.
Bankovni depozit je najpopularniji i najlakši način ulaganja novca uz kamatu
Nizak ↓ povrat ulaganja- ovo je fer cijena za vaš mir, jer bankarstvo rizici su također mali ↓.
I ako iznos vašeg depozita ne prelazi 1 400 000 rubalja, onda ne morate brinuti ni o čemu. U skladu s trenutno zakonodavstvo ako banka propadne, država će ti vratiti sav novac.
U ovom trenutku, profitabilnost bankovnih depozita varira unutar 7 -10% , što je par posto ispod inflacije. O tome smo pisali u ekonomiji u prošlom članku.
Najpopularnija banka među stanovništvom je Sberbank , unatoč tome što su ondje kamate na depozite niže od prosjeka tržišta. Mnogima je ključna pouzdanost banke, a ne potencijalna zarada na depozitu.
Prednosti (+) bankovnih depozita su sljedeće:
- niski rizici, osiguranje depozita;
- mogućnost povrata novca u bilo kojem trenutku (ponekad čak i bez gubitka kamata);
- dostupnost (možete početi s malom količinom, na primjer u 1 000 rubalja).
Nedostaci (-) uključuju:
- prihod od depozita u najboljem slučaju pokriva inflaciju;
- U većini banaka, ako se depozit zatvori prije vremena, gubi se kamata.
Metoda 2. Vrijednosni papiri
Vrijednosni papiri, za razliku od bankovnih depozita, obično donose viši profitabilnost . Možete pokušati ulagati u dionice ili druge financijske instrumente na tržištu vrijednosnih papira, pod uvjetom da ste spremni preuzeti viši rizicima . Tako je, postoji detaljan članak na web stranici.
Ulaganje u vrijednosne papire (dionice, obveznice)
Postoje vrijednosni papiri različiti tipovi. Pogledajmo najpopularnije: dionice i obveznice.
Promocija je vrijednosni papir koji potvrđuje vaš udio u tvrtki i daje vam pravo glasa.
Postoje promaknuća obični I privilegiran . Potonji imaju veće postotke, ali nemaju mogućnost glasovanja glavna skupština dioničari. Više o tome koje vrste dionica postoje pisali smo u jednom od naših članaka.
Veza je vrijednosni papir koji potvrđuje da ste posudili određeni iznos novca od tvrtke koja ga je izdala.
Za razliku od dionice, ima određeno razdoblje valjanosti nakon kojeg se mora otkupiti. Možete posjedovati dionice do kraja života i primati dividende.
Dividenda- Ovo je prihod od dionice, plaćen kao postotak nominalne vrijednosti vrijednosnice.
Osim toga, inflacija godišnje “pojede” određeni dio novca. Stoga višegodišnje ulaganje u stranoj valuti nije vrlo učinkovito. .
Možete kupovati i prodavati valutu na posebnom tržištu koje se zove (od engl Međunarodna razmjena – mjenjačnica deviza). Na Forexu možete kupovati i prodavati gotovo sve slobodno razmjenjive valute. Može kupiti kineski juan za japanski jen, kanadski dolar za euro, itd.
Rade na Forexu trgovci koji kupuju i prodaju valute tijekom dana. Svatko (uz pomoć brokera) može kupiti i prodati bilo koju valutu na Forexu. Preporučamo suradnju samo s provjerenim brokerskim tvrtkama. Puno uspješni trgovci trgovina putem ovaj broker.
Mnoge tvrtke nude obuku u vještinama rada na tržište stranih valuta. Oni privlače potencijalne ulagače visokim prinosima. Trebali biste biti oprezni i zapamtiti glavno pravilo ulaganja: visoki prihodi povezani su s velikim rizicima!
Da, na Forexu možete povećati svoj kapital za nekoliko mjeseci. Ali rizici gubitka svega su vrlo visoki. Prema statistici 80 % početnika izgubi uložena sredstva u prvom mjesecu rada na Forexu. Stoga, prije nego što se odlučite, sve dobro odvagnite!
Prednosti (+) rada na deviznom tržištu:
- minimalni zahtjevi za početni kapital (iz 100 dolara );
- profitabilnost je veća od tržišnog prosjeka;
- niz instrumenata ulaganja (strane valute).
Mane (−) Forexa:
- morate imati posebne vještine i znanja za ulaganje;
- značajno visoki rizici.
Ako želite saznati više o tome kako voditi, pročitajte naš članak.
Metoda 4. Nekretnine
Ovo je druga najpopularnija strategija nakon bankovnog depozita i dobra opcija za one koji razmišljaju gdje uložiti novac 2020 godine zaraditi novac. Ulaganja u nekretnine ne manje pouzdani od ulaganja u banku. Razlika je u tome što je potrebna puno veća veličina početni kapital.
Ulaganja u nekretnine
Zahvaljujući hipotekarni programi banke, ne morate uštedjeti cijeli iznos za kupnju nekretnine koja vas zanima. obično, dovoljno 20 -30 % iz početni trošak. Međutim, kupnja stana ili kuće uz hipoteku i otplata iste u roku 20 -30 godina nauštrb plaće nije najbolja opcija za investitora.
Moramo biti sigurni da ovo imovina vam je osigurala pasivni prihod i pokrila vaše otplate hipoteke.
Da biste to učinili, možete koristiti sljedeće mjere:
- iznajmiti;
- ako ste kupili novu zgradu u fazi izgradnje, prodajte je kada stan bude spreman po višoj cijeni;
- napraviti od dva trosoban stan nekoliko studija i iznajmljivati ih kao samostalne stanove.
Ova strategija ulaganja zahtijeva više vremena i znanja, ali je i njena isplativost različita.
Prednosti (+) ulaganja u nekretnine:
- mogućnost primanja pasivnog prihoda kroz plaćanje najma;
- mogućnost zarade preprodajom stana po višoj cijeni (o tome pročitajte u našem članku);
- sigurnost i pasivno povećanje kapitala (nekretnine, za razliku od ostalih investicijskih objekata, dugoročno poskupljuju).
Na nedostatke (−) ovu metodu odnositi se:
- visoki zahtjevi za početni kapital ( iz 300 -500 000 rubalja);
- teško je brzo prodati ako trebate vratiti novac;
- fizički zastario ( trošenje, poplave, požari).
Metoda 5. Vlastiti posao
Ova strategija je prikladna za one koji se ne boje riskirati, spremni su donositi odluke i preuzeti odgovornost za njih.
Stvaranje vlastitog posla
Kada se odlučite otvoriti vlastiti posao, morate:
- ispravno procijeniti sve rizike u početnoj fazi;
- izračunati financijski pokazatelji (rok povrata, potrebni obim ulaganja, planovi prodaje, trošak proizvodnje ili ulugi).
Ako imate poduzetničkog duha i malo komercijalnog iskustva, lako ćete se nositi s tim.
Prednosti (+) pokretanja vlastitog posla:
- sami ste svoj šef (samostalno određujete što i kako raditi);
- mogućnost privlačenja suinvestitora ( crowdfunding kampanje, venture fondovi, drugi poslovni ljudi);
- Za pokretanje posla nije potrebno imati cijeli iznos na raspolaganju (možete koristiti bankovne kredite).
Nedostaci (−) ulaganja u vlastiti posao su:
- visoki rizici gubitka svega;
- teško je brzo vratiti uložena sredstva;
- Ako se privuku suinvestitori, možete izgubiti kontrolu nad tvrtkom.
Metoda 6. Plemeniti metali
Mnogi ljudi smatraju da je ulaganje u plemenite metale najkonzervativnija opcija. Kupnja zlata donosi ozbiljnu zaradu kroz veliki broj godina.
Vrijedno razmotriti! Plemeniti metali nisu podložni fizičkom propadanju, a njihove rezerve su ograničene. Zbog toga cijena zlata, srebra, platine i paladija stalno raste.
Postoji nekoliko opcija za ulaganje u plemenite metale:
- Kupnja poluga. U tom slučaju, investitor mora zapamtiti da takve transakcije podliježu porez, čija je veličina 18 % . Štoviše, kada kupujete poluge, morate dobiti potvrda. Takva ulaganja moraju biti dugoročna. Važno je osigurati dobit u iznosu većem od iznosa plaćenog poreza;
- Otkup kovanica od plemenitih metala. Kovanice ne podliježu porezu. Štoviše, neki od njih imaju i kolekcionarsku vrijednost. Ali trebali biste shvatiti da možete ostvariti ozbiljnu zaradu od kovanica samo nekoliko godina nakon njihove kupnje;
- Otvaranje metalnih računa. Depozit u plemenitim metalima prikladan je za one ulagače koji žele ulagati na kratko vrijeme. Budući da u ovom slučaju nema potrebe za kupnjom plemenitih metala, nema ni oporezivanja. Ova je opcija jedna od najjednostavnijih i najsigurnijih.. Investitor kontaktira banku koja položeni iznos preračunava u grame plemenitog metala. Nakon određenog vremenskog razdoblja, investitor zatvara depozit, primajući trenutnu vrijednost metala koji su na njemu položeni;
- Kupnja vrijednosnih papira kompanija za rudarenje zlata. Da biste to učinili, morat ćete postati član. Vrijednost vrijednosnih papira ne raste uvijek brzo. Stoga ih treba kupovati dugoročno.
Metoda 7. Antikviteti i umjetnine
Antikviteti, umjetnička djela i kolekcionarski predmeti često se nazivaju valutom bogatih. Ako imate dovoljno velik iznos za ulaganje, stručnjaci preporučuju da obratite pozornost na ulaganje u takvu nekretninu.
Odabirom ove metode, važno zapamtiti, Što Takva se ulaganja ulažu samo na duži rok. U ovom slučaju, bolje je ne računati na ozbiljnu dobit ni nakon godinu dana.
No, nakon nekoliko godina može doći do ozbiljnog skoka vrijednosti kupljene nekretnine. Tako su neke slike poznatih umjetnika u vrijeme kada su naslikane vrijedile doslovce nekoliko stotina dolara, deset godina kasnije desetke tisuća, a pedeset godina kasnije milijune.
U svrhu ulaganja možete kupiti sljedeće antikvitete:
- starinski namještaj;
- knjige;
- ikone;
- antički novčići;
- porculan;
- posuđe
Važno je razumjeti da ove stavke mora biti točno prastaro. U povijesti umjetnosti to su napravljene stvari prije više od 50 godina . Neki takvi predmeti mogu imati povijesnu vrijednost i zaštićeni su od strane države.
Ulaganje u antikvitete zahtijeva značajne količine novca. Čak 500 000 rubalja za ovu vrstu ulaganja smatra se malim iznosom. Međutim, možete početi s malim. Tako, Na primjer, Tretjakov Uspio sam prikupiti vlastitu kolekciju, počevši od svega nekoliko slika.
Treba razumjeti to za stjecanje istinski vrijednih stvari morate sami biti kritičar umjetnosti ili imati nekoga koga poznajete. Bez odgovarajućeg obrazovanja gotovo je nemoguće razumjeti koji su predmeti stvarne vrijednosti.
Naravno, možete koristiti usluge konzultanta. Međutim, to zahtijeva dodatne financijska ulaganja. Ne zaboravite da svaki likovni kritičar može procijeniti samo trenutnu vrijednost predmeta, a ne njegovu vrijednost. potencijalna profitabilnost. Trebali biste kontaktirati stručnjake koji razumiju ne samo umjetnost, već i investicije.
Metoda 8. Franšizing
Oni koji imaju kapital od pola milijuna rubalja ili više mogu stvoriti vlastiti posao kupnjom franšiza . U ovom slučaju aktivnosti se provode prema shemi koju je izradio prodavatelj. O tome smo detaljno pisali u zasebnom članku.
Otvaranje franšiznog poslovanja
Važno je razumjeti da franšizing ne može postati pasivni prihod. Visina dobiti ovisi prvenstveno o djelatnosti poduzetnika.
Međutim, franšiza pomaže uštedjeti vrijeme, novac i trud. To se postiže zahvaljujući tome što su marketinške sheme i svi procesi u takvom poslovanju razrađeni.
Među prednostima franšize su sljedeće:
- prilično kratko razdoblje povrata - obično od šest mjeseci do godinu dana;
- svijest o marki osigurava prisutnost baze kupaca nema dodatnog oglašavanja, franšizna roba i usluge već imaju svoje kupce;
- davatelj franšize stalno podržava poduzetnika;
- razina konkurencije je minimalna, budući da franšiza osigurava određeni broj projekata na određenom teritoriju.
Međutim, posao temeljen na franšizi također ima ozbiljne mane . Glavna stvar je da pri kupnji franšize, poslovni čovjek je ograničen u svojim postupcima. Vezan je za razvijeni sustav i nema pravo mijenjati algoritam radnji bez dogovora s davateljem franšize.
Metoda 9. Binarne opcije
Stručnjaci to kažu binarne opcije su najbrži način za stvaranje prihoda od ulaganja. Osnova ove opcije je sposobnost preuzimanja rizika, kao i detaljne analize ekonomske situacije.
Zadatak investitora koji je odabrao binarne opcije je da ispravno predvidjeti vrijednost imovine koja se koristi u određenom vremenskom razdoblju.
Nakon određenog razdoblja, rezultat se procjenjuje.
- Ako se pretpostavka pokaže točnom, investitor će dobiti dobit . Može biti okolo 80 % stopa;
- Međutim, prognoza možda neće biti potvrđena a cijena će ići u suprotnom smjeru. U tom slučaju račun će biti evidentiran lezija , do 100 % stopa.
Mnogi ljudi na prvi pogled misle da je zarađivati na binarnim opcijama isto što i igrati rulet. Međutim, nije. Detaljnije proučavanje rada na binarnim opcijama omogućuje vam povećanje točnosti predviđanja, a time i povećanje zarade.
Postoje brojne prednosti ove metode ulaganja:
- Veliki broj instrumenata za trgovanje na izbor. Čak će i investitor početnik moći raditi s oboje valutni parovi , dakle sa dionice, nafta I dragocjeni metali;
- Visina dobiti, kao i razina mogućeg gubitka, određuju se unaprijed. Štoviše, neke platforme za trgovanje omogućuju vam da samostalno odredite omjer dobiti i gubitka;
- Platformi za trgovanje može se pristupiti u bilo koje vrijeme s bilo kojeg uređaja. Nema potrebe za instaliranjem dodatnih softver. Za početak analize dovoljno je idite na web stranicu brokera;
- Trgovanje binarnim opcijama odvija se 24 sata dnevno, sedam dana u tjednu. Dakle, investitor može zaraditi novac u bilo koje slobodno vrijeme;
- Sučelje trgovanja je intuitivno čak i za početnike ulagače. U ovom slučaju odražava se samo konačni rezultat vrijednosti imovine; međucijene se ne prikazuju korisniku.
Postoje 2 opcije za zaradu na opcijama:
- Pozvati predstavlja ugovor o kupnji . Trebalo bi ga koristiti ako se očekuje rast cijena. Ako se vrijednost imovine smanji, nastat će gubitak.
- Spustiti - Ovo transakcija prodaje , dobit će se primiti ako se vrijednost imovine smanji.
Unatoč velikom broju prednosti, trgovanje binarnim opcijama ima i nedostatke:
- Jedna pogrešna trgovina može rezultirati gubicima od cca. 90 % uložena sredstva. Da biste ih vratili, trebat će vam najmanje tri unosne trgovine;
- Kod trgovanja binarnim opcijama nemoguće je odbiti transakciju ili je zatvoriti prije nego završi. Čak i u slučajevima kada investitor shvati da je pogriješio, ne preostaje mu ništa drugo nego čekati da opcija istekne;
- Za razliku od Forexa, nema kreditnih obveza. Ispada da investitor ima priliku trgovati samo onim sredstvima koja ima na raspolaganju.
Binarne opcije ne samo da vam omogućuju uštedu vlastita sredstva od štetnih učinaka inflacije i devalvacije, ali i povećati ih. Da biste to učinili, važno je pažljivo proučiti tržište, kao i napraviti pravi izbor u korist jednog od brokera.
Metoda 10. Internet projekti
Razvoj modernih tehnologija doveo je do toga da je popularnost ulaganja putem interneta značajno porasla.
Postoji nekoliko područja za ulaganje koja su prikladna i za početnike i za iskusne ulagače:
- Ulaganja u startupe, koji su posebni internetski resursi stvoreni u svrhu razvoja ili njihove naknadne prodaje. Vlasnik sredstava mora razumjeti sve detalje projekta i pažljivo pratiti provedbu posla. Iznos sredstava koji će investitor dobiti određen je prvenstveno stupnjem razvijenosti resursa, kao i njegovom atraktivnošću za buduće kupce.
- Ulaganje u izradu vlastite web stranice. Uspješan internetski resurs može postati temelj poslovanja i generirati redoviti prihod. Ovaj vam pristup omogućuje pokretanje vlastitog posla čak i ako imate mali svota novca. Nema troškova za najam poslovnih nekretnina, plaće osoblje. Postoji prilika da se proizvod ili usluga ponudi širokoj publici. Ulaganja u takav posao manje su rizična, ali iznos dobiti u svakom slučaju određuje se naporima poduzetnika.
- Ulaganje u online projekte koji se investitoru čine najisplativijima. Možete odabrati učinkovite internetske projekte iz specijaliziranih internetskih izvora. Investitor stječe dio poslovanja. Naknadno ima pravo na postotak dobiti ili preprodaju udjela. Odnos između nositelja projekta i investitora uređuje se posebnom vrstom ugovora. Međutim, vrijedi razmisliti, što unaprijed predvidjeti učinkovitost skoro nemoguće. Postoje ozbiljni rizici povezani s takvim ulaganjima zbog nepredvidljivosti tržišnog ponašanja.
Prilikom odabira načina ulaganja važno je kvalitativna analiza. To je jedini način da shvatite koji su potencijalni profiti i rizici projekta.
Najsigurniji način za ulaganje novca uz visoku kamatu uz jamstvo je u banci. A u koju je banku bolje uložiti kapital uz kamatu uz mjesečni prihod - pogledajte dolje u našem pregledu
5. Gdje je bolje uložiti novac uz visoku kamatu uz garanciju bez rizika - pregled TOP 5 banaka
Jamstvo prihoda, kao i sigurnost svojih sredstava možete dobiti ulaganjem u banku.
Važno! Istodobno, vrijedi odabrati kreditne institucije koje sudjeluju u sustavu osiguranja depozita i imaju visokokvalitetnu reputaciju.
Osim toga, trebali biste proučiti i usporediti uvjete depozita u različitim bankama.
U koju je banku bolje uložiti novac s kamatama u 2020.
Pa pogledajmo, U koju banku je isplativo ulagati novac uz visoku kamatu uz garanciju (uz mjesečni prihod). Kako biste izbjegli gubljenje vremena na analizu velikog broja banaka, možete koristiti ocjene stručnjaka. Primjer popis najboljih banaka za ulaganje predstavljen u nastavku.
1) Tinkoff banka
Tinkoff - jedinstveno ruska banka. Nema niti jednu podružnicu u cijeloj zemlji. Služba za korisnike odvija se u potpunosti na daljinu.
Ovdje možete otvoriti depozit po stopi do 7% godišnje . Obračun se vrši mjesečno. U tom slučaju iznos depozita mora biti ne manje 50 000 rubalja.
Deponent ima pravo izbora načina plaćanja kamate:
- kapitalizacija;
- prijenos na poseban kartični račun.
Ugovorom je predviđena mogućnost nadopune i djelomičnog povlačenja sredstava.
2) Sovcombank
Sovcombank ima veliko iskustvo rada na ruskom jeziku financijsko tržište- osnovana je godine 1990 godina. Danas je jedna od dvadeset najvećih banaka u našoj zemlji.
Kreditna institucija nudi klijentima otvaranje depozita uz kamatu do 7,6% godišnje . Minimalni iznos je 30 000 rubalja.
Kamata se plaća na kraju trajanja ugovora. Osim, na prijevremeni prekid interes iza 3 mjeseci, pola godine i puni broj godina su spremljeni. Polog se može nadopuniti, ali nije predviđeno djelomično povlačenje.
3) UniCredit banka
UniCredit banka je kreditna institucija sa sjedištem u Europi. Ova banka je došla u Rusiju prije više od četvrt stoljeća. Danas je to najveća kreditna organizacija sa stranim kapitalom u našoj zemlji.
Stope depozita ovise o roku, načinu obračuna kamata i iznosu. Otvaranje depozita u rubljama , dostupno prije 8,35 % godišnje, u dolarima – prije 3,23 % , U eurima – prije 0,20 % .
Postoje 2 opcije za obračun kamate:
- s mjesečnim plaćanjem;
- velikim slovom.
Kako biste lakše odabrali depozit, možete se poslužiti kalkulatorom objavljenim na web stranici banke.
4) Uralska banka za obnovu i razvoj
UBRD jedan je od vodećih bankarski sektor Rusija. Kreditna institucija ima široku mrežu podružnica, koja uključuje više 1 500 podružnice u cijeloj zemlji.
Ovdje možete ulagati po stopi do 11% godišnje . Kamata se obračunava svakih 50 dana. U ovom slučaju prihod se može kapitalizirati ili primiti.
Za one koji otvore depozit u online modu , UBRD povećava svoj ulog za 1 %. Štoviše, banka besplatno povezuje štediše sa sustavom internetskog bankarstva.
5) Absolut banka
Absolut banka posluje na ruskom financijskom tržištu sa 1993 godine. Tijekom ovog vremena kreditna organizacija osvojio je priznanje ne samo od strane klijenata, već i od svjetskih rejting agencija.
Klijenti mogu ostvariti prihod od sredstava uloženih u ovu banku u iznosu od do 8,5% godišnje . Iznos depozita mora biti ne manje 30 000 rubalja. Kamate na ovu ponudu se plaćaju tek na kraju ugovora. Depoziti i djelomične isplate nisu predviđeni.
Radi lakše usporedbe, glavni uvjeti gore navedenih depozita prikazani su u tablici.
Tablica "Banke s najboljim uvjetima za depozite, glavni parametri depozita":
Kreditna organizacija | Stopa depozita | Osnovni uvjeti |
1. Tinkoff banka | Prije 7 % godišnje | Investitor odabire kapitalizirati kamatu ili je primati mjesečno na karticu Iznos depozita možete nadopuniti i djelomično povući |
2. Sovcombank | Prije 7,6 % godišnje | Isplata kamata na kraju roka Mogućnost nadopune, djelomično povlačenje nije predviđeno |
3. UniCredit banka | Prije 8,35 % godišnje | Kamata se obračunava mjesečno - po izboru deponenta kapitalizacijom ili isplatom |
4. Uralska banka za obnovu i razvoj | Prije 11 % godišnje | Kapitalizacija ili plaćanje kamata Pri online odjavi stopa se povećava za 1 % |
5. Absolut banka | Prije 8,5 % godišnje | Kamate se plaćaju na kraju ugovora Depoziti i djelomične isplate nisu predviđeni |
4 aktualne opcije za ulaganje novca danas uz visoke kamatne stope
6. Gdje je isplativo uložiti novac u 2020. uz kamatu - 4 najbolja načina danas
Oni donose nizak prihod. Postoje metode ulaganja koje vam omogućuju da dobijete mnogo više velik dobit.
Biranje najbolja opcija, nemoj zaboraviti Što S povećanjem prihoda povećava se i rizik od gubitka uloženih sredstava.
Pogledajmo pobliže u nastavku glavne metode ulaganja u svrhu ostvarivanja prihoda.
Metoda 1. Obećavajući startupi
Ulaganje u startupe privlači investitore jer Potencijalni prihod u ovoj metodi je neograničen. Na internetu postoji ogroman broj projekata u koje možete investirati. Da biste ih pronašli možete koristiti specijalizirane stranice.
Prilikom odabira važno je provesti temeljitu analizu i usporedbu velikog broja projekata. Treba zapamtiti da neki od njih ostvaruju profit nekoliko godina. Drugi se projekti pokažu neperspektivnima i uzrokuju samo gubitke.
Metoda 2. Privatno posuđivanje (P2P posuđivanje)
Privatno pozajmljivanje u U zadnje vrijeme postaje sve rašireniji i razvijeniji. Ova opcija uključuje izdavanje zajma od jedne osobe drugoj. Koristeći ovu metodu, važno je ne samo sastaviti ugovor što je kompetentnije moguće, već i provesti temeljitu analizu potencijalnog zajmoprimca.
Eksplicitan prednost privatni štandovi za posudbu visoka razina profitabilnosti . Posudbom sredstava čak i na kratko vrijeme možete osigurati profitabilnost prije 50 % godišnje.
Međutim, postoji i značajan mana – visoki profiti dolaze s ozbiljnim rizicima. Postoji mogućnost da se posuđena sredstva neće vratiti. Nemoguće je jamčiti poštenje zajmoprimca čak i ako se pažljivo prouče njegove karakteristike.
Metoda 3. PAMM računi
Ulaganjem u PAMM račune, vlasnik sredstava ih prenosi na upravljanje povjerenjem profesionalci. Kada prima novac, menadžer ga uključuje u optjecaj i čini sve da ostvari maksimalnu dobit.
Ulagač može samo čekati dok stručnjaci raspodijele njegova sredstva između imovine kojom se trguje na burzi i druge obećavajuće imovine kako bi ostvario prihod.
Tako, PAMM računi su jedna od vrsta pasivnog prihoda. Istovremeno, rizici takvih ulaganja su relativno niski.
Da biste samostalno ostvarili profit od trgovanja na burzi, ne trebate samo novac, već i specijalizirano znanje. U isto vrijeme, za ulaganje u PAMM račune dovoljno je pronaći tvrtku koja pruža dovoljnu profitabilnost i prebaciti sredstva na upravljanje njoj.
Isplativost takvih ulaganja određena je prvenstveno pravilnim izborom upravitelja. Ovaj proces zahtijeva značajno vrijeme, ali i dodatno znanje.
Metoda 4. Uzajamni fondovi (uzajamni investicijski fondovi)
Investicijski fondovi u biti predstavljaju fondovi za zajednička ulaganja. Imovina takvog fonda dijeli se na dijelove tzv udio . Više o (fondovima zajedničkog ulaganja) i načinu rada pisali smo u prošlom članku.
Visoka likvidnost ulaganja u investicijske fondove postiže se zahvaljujući činjenici da se udjelima trguje na tržištu. Istovremeno, djelovanje fondova regulirano je zakonom. Odnos između dioničara i uzajamnog fonda utvrđuje se odgovarajućim dokumentima.
Investitor kupuje dionice kada očekuje da će njihova vrijednost rasti. Nakon što cijena dosegne očekivanu vrijednost, prodajom se može zabilježiti dobit.
Prilikom odabira zajedničkog fonda za ulaganje važno je uzeti u obzir njegovu vrstu. Udio možete prodati u bilo kojem trenutku samo ako otvoreni fond. Iz intervalni zajednički fond možete otići samo u unaprijed određenim vremenskim razdobljima i od zatvoreno- po završetku svog rada.
Nemoguće je unaprijed odrediti kakvu će profitabilnost fond pokazati na temelju rezultata svog rada. Dobit može doseći 50 % godišnje, što premašuje depozitnu stopu za približno 6 jednom. Međutim, u prosjeku za tržište ova brojka je oko 20 % .
Događa se da fondovi pokazuju gubitke. Ali nemojte se bojati da će menadžeri uvijek proizvoditi negativne povrate. Veličina njihove provizije ovisi o visini profitabilnosti . Stoga se trude postići maksimalnu profitabilnost.
Prednosti zajedničkih fondova uključuju sljedeće:
- dostupnost. Ova vrsta ulaganja je dostupna svima, jer je dovoljno za početak ulaganja 1 000 rublja;
- visoka razina likvidnosti;
- djelatnost uzajamnih fondova regulirana je zakonom i pod državnom je kontrolom;
- profesionalni menadžment u gotovini.
Međutim, zajednički fondovi također imaju mane . Najvažniji od njih je nema zajamčene dobiti .
Treba imati na umu da neki menadžeri primaju dohodak čak i u slučajevima kada njihov rad ne donosi profit. Zbog toga neki fondovi tijekom svog rada pokazuju nultu profitabilnost, a ponekad i neprofitabilnost.
Postoji ogroman broj vrsta zajedničkih fondova. No, bez obzira na odabir vrste uzajamnog fonda, stručnjaci preporučuju ulaganje u njih samo ako se planiraju dugoročna ulaganja.
Važno je pažljivo pročitati prednosti i nedostatke različite vrste ulaganja kako biste odabrali najbolju opciju za sebe.
7. Gdje ne ulagati novac - neuspješne strategije ulaganja
Mnogi ljudi žele brzo zaraditi, ne shvaćajući da su previsoki prihodi povezani s velikim rizicima.
Financijska piramida je namjerno neprofitabilna organizacija koja isplaćuje prihod ulagačima privlačeći sredstva od novih ulagača.
Financijske piramide bile su vrlo popularne u 90 godine u našoj zemlji. Mislim da su svi čuli za Sergej Mavrodi i njega MMM .
Ali nemojte misliti da su sve te prevarantske organizacije potonule u zaborav. Svake godine tisuće lakovjernih ulagača stradaju od akcija, odnosno kolapsa takvih piramida. Kako izbjeći upadanje u financijsku piramidu?
Istaknimo glavne znakove prijevarne sheme:
- Previsoka profitabilnost 30 % i više);
- Agresivno oglašavanje;
- Nedostatak stvarne aktivnosti (ne proizvodi niti prodaje ništa);
- Pravna adresa tvrtke nalazi se izvan zemlje (offshore). napisali smo u posebnom članku.
8. Odgovori na često postavljana pitanja
Tema ulaganja sredstava za stvaranje prihoda prilično je opsežna. U procesu proučavanja javlja se veliki broj pitanja. Danas ćemo odgovoriti na najpopularnije od njih.
Pitanje 1. Je li realno uložiti novac na 50 posto na 24 sata?
Danas na Internetu možete pronaći ogroman broj ponuda za ulaganje novca za jedan dan. Međutim, ne znaju svi koliko je to stvarno.
Omogućuje vam da zaradite novac u tako kratkom vremenskom razdoblju investicijski programi usluga mikrokredita. Ova opcija vam omogućuje da uložite novac samo jedan dan, računajući na profitabilnost minimalno 8%.
Usluge koje izdaju mikrozajmove omogućuju vam da u kratkom roku nadopunite svoj račun i počnete zarađivati, minimizirajući rizik od gubitka sredstava.
Glavne prednosti opcije koja se razmatra su:
- visoka profitabilnost;
- mogućnost sudjelovanja u investicijskom programu uz minimalna ulaganja;
- udobnost transakcija;
- jednostavnost povlačenja sredstava.
Osim toga, prije ulaganja novca u mikrofinancijsku tvrtku, trebali biste pažljivo proučiti njenu reputaciju.
Pitanje 2. Gdje uložiti novac (rubalje) da ga ne izgubite?
Odgovaramo na popularno pitanje, gdje uložiti novac (u rubljama ili drugim valutama) kako ga ne biste izgubili
Pohranjivanje sredstava u rubljama nije pouzdano. To je osobito istinito tijekom ekonomske nestabilnosti. Prisutnost u našoj zemlji prilično visoke razine inflacije, kao i devalvacije, dovodi do činjenice da jednostavno skladištenje novca u rubljama postaje prilično neisplativo.
Za one koji imaju financijsku ušteđevinu, stručnjaci preporučuju ulaganje. Ova metoda upravljanja sredstvima je progresivnija i profitabilnija.
Ne morate biti financijski analitičar da biste razumjeli učinke inflacije i devalvacije. Dovoljno je usporediti cijene za određene robe i usluge u duljem vremenskom razdoblju.
Postoji nekoliko razloga zašto se vrijednost rublje smanjuje:
- smanjenje↓ cijena sirovina negativno utječe na kupovnu moć ruska valuta, budući da ima jasnu vezu s cijenama nafte;
- sankcije stranih država značajno pogoršati položaj rublje u odnosu na druge valute.
Opisane situacije dovode do činjenice da će jednostavno pohranjivanje rubalja dovesti do gubitka dijela sredstava. To posebno vrijedi za prilično veliku svotu novca. Zapravo, nominalni iznos kapitala se međutim ne mijenja smanjuje ↓ kupovna moć imovina.
Pravilno ulaganje pomoći će investitoru:
- isključiti umanjenje raspoloživog iznosa;
- uz uspješan splet okolnosti, čak i povećati kapital;
- djelomično osigurati od ozbiljnih ekonomskih šokova koji su mogući u budućnosti.
Isplativost ulaganja ovisi o ogromnom broju čimbenika. Prije svega, to se odnosi na veličinu raspoloživog iznosa. No, bez obzira na iznos kapitala, investicija je bolje rješenje od konvencionalnog skladišta .
Ulaganje uvijek uključuje rizik gubitka sredstava. Međutim, ako je investicija uspješna, možete osigurati stabilan pasivni prihod, kao i financijsku sigurnost.
Ulagači početnici često se susreću s brojnim pogreškama koje mogu povećati rizik:
- donošenje investicijskih odluka na temelju emocija;
- nedostatak temeljite analize;
- niska razina financijsko znanje, kao i nesklonost učenju.
Pitanje 3. Gdje možete uložiti 100 tisuća rubalja tako da generiraju prihod?
Neki ljudi vjeruju da je za uspješno ulaganje potrebno imati nekoliko milijuna. Međutim, to je u osnovi pogrešno. Prilično uspješna ulaganja mogu se napraviti čak i ako imate nekoliko tisuća, dakle 100 000 rublje su izvrstan iznos za početak ulaganja.
Ako je moguće plasirati kapital od najmanje 3 -x investicijskih područja, možete računati na ozbiljno osiguranje od različitih okolnosti više sile.
U moderna ekonomija Bolje je koristiti sljedeće metode ulaganja, koje su prilično pouzdane i obećavajuće:
- ulaganje u online projekte kao što su web stranice, blogovi, online trgovine;
- bankovni depoziti;
- ulaganje u inovacije i obećavajuće startupe;
- ulaganje u umjetnost;
- otkup plemenitih metala;
- ulaganja u vrijednosne papire;
- stjecanje .
Pravo ulaganje omogućuje, imajući 100 000 rubalja, osigurati dodatni prihod.
Ukoliko imate veći iznos, primjerice milijun ili više, preporučujemo da pogledate video ispod:
Font A A
Inflacija je kontinuirani proces od kojeg nitko nije imun. Jedina šansa da izbjegnete gubitak novca je da počnete ulagati. Osim toga, ovo je izvrsna prilika ne samo za uštedu novca, već i za povećanje ušteđevine. Da biste svaki dan ulagali novac uz kamatu, morate znati što su "depozit", "sudjelovanje u trgovanju", "binarne opcije", "osobne metalne novčanice“i drugi pojmovi koji se odnose na kapitalna ulaganja.
Osnove ulaganja
Investicija je prilika za ostvarivanje pasivne zarade koja ne zahtijeva puno truda i vremena. Bankari i ekonomisti ulaganje povezuju sa stabilnim blagostanjem, čime se otklanjaju potencijalni materijalni problemi i povećavaju prihodi investitora. Ulaganja se prema objektima ulaganja mogu podijeliti u nekoliko vrsta: realna, financijska, rizična, špekulativna.
Minimalni rizik od gubitka novca snosi investitor koji to odabere prava investicija:
- stjecanje gotovog i uspješnog poslovanja;
- ljudski kapital;
- novac.
Financijska ulaganja temelje se na ulaganjima u nematerijalna imovina:
- vrijednosni papiri;
- bankovni depoziti;
- hype projekti;
- Investicijski fondovi.
Venture ulaganja podrazumijevaju doprinos financijskih sredstava za:
- inovativna poduzeća;
- nove organizacije;
- progresivni projekti koji tek počinju s radom na tržištu.
Osnova špekulativnog ulaganja je kupnja bilo koje imovine po minimalnoj cijeni i njihova prodaja po najvišoj. Ovu metodu najčešće koriste gospodarstvenici koji su dobri u predviđanju i analizi rasta i pada tečaja.
Svaki investitor odabire najprikladniju opciju koja odgovara njegovim preferencijama, financijskih mogućnosti i spremnost na preuzimanje rizika.
- Proučite investicijsku stavku što je više moguće.
- Posavjetujte se s investitorima koji su prethodno uložili svoja sredstva.
- Procijenite potencijalne rizike i svoju spremnost na financijske gubitke.
- Analizirajte koji prihod očekuje početnik i kroz koje vremensko razdoblje.
Glavni pravci kratkoročnog ulaganja
Kako bi ostvarili godišnji prihod od 20% ili više, ljudi pribjegavaju kratkoročnim ulaganjima. Među njihovim glavnim prednostima su sposobnost brzo primanje dodatni prihod. Dok investitori koji radije ulažu u dugoročne projekte na svoj novac čekaju tri godine ili više, kratkoročna ulaganja mogu pozitivno utjecati na prihode u manje od godinu dana. Danas se aktivno populariziraju kratkoročna ulaganja na Internetu.
Vodeće pozicije zauzimaju:
- Forex tržište.
- Investicijski fondovi.
- Online usluge duga.
Internetske tehnologije privlače investitore zbog činjenice da razdoblje ulaganja počinje od jednog dana. I sve dogovoriti financijski dokumenti i možete voditi račune izravno od kuće.
S koliko možete početi ulagati?
Od 5 tisuća rubalja i više
Pet tisuća rubalja odličan je iznos za početak ulaganja. Početnici mogu ulagati u PAMM račune, jer je to najjednostavniji način. Ova metoda uključuje prijenos financijskih sredstava profesionalnim trgovcima putem mjenjačnice. Unaprijediti ukupni prihod od trgovanja podijelit će se između investitora i upravitelja. Dobit od tako "skromnog iznosa" može doseći od pet do trideset posto mjesečno.
Ulaganje takvog iznosa u startup može biti besmisleno, budući da će u ranim fazama razvoja poslovanja investitor imati mnogo nepredviđenih gubitaka koji mogu premašiti iznos početnog ulaganja. Više ili manje pouzdan način za pokretanje vlastitog posla s 5000 rubalja u džepu je stvaranje vlastitog web resursa, pokretanje bloga ili internetskog časopisa. Glavna stvar u ovom pitanju je imati iskustvo, strategiju i plan sadržaja.
Ljudski resursi smatraju se najvrjednijim u objektu ulaganja. Drugim riječima, ulaganjem novca u tečajeve, treninge, majstorske tečajeve i predavanja možete steći veliku količinu znanja, koja će uskoro postati ekvivalent jednako velikom prihodu.
10 tisuća ili više
Ulaganje u slike, antikvitete i druga umjetnička djela vrlo je popularno među investitorima. S uspješnim ulaganjem, u roku od godinu dana, slika od 300 dolara može poskupjeti za 25%. Nije uopće potrebno biti upućen u umjetnost, bitno je prodati proizvod pravoj osobi V pravo vrijeme.
Bankari smatraju da su najstabilnije valute na svijetu norveška i švedska kruna, kao i britanska funta. Za nekoliko godina predviđa se da će njihova cijena porasti u odnosu na druge monetarne jedinice. Stoga, ulaganjem 10.000 rubalja u takvu valutu, investitor zajamčeno neće izgubiti ništa. Važno je razumjeti da je ulaganje u krune isplativo samo ako ih planirate preprodati ne prije tri godine kasnije.
Neki investitori kupuju zlatne poluge jer postoji uvjerenje da plemeniti metal nikada neće izgubiti na važnosti. Ulaganjem 10 tisuća rubalja možete ostvariti dobit u roku od godinu dana.
25-30 tisuća kuna
Imajući dodatnih 30 tisuća rubalja, možete ulagati u dionice i obveznice, baviti se trgovanje dionicama g. Vrijednosne papire treba razmotriti ako već imate iskustva u ulaganju. Osim toga, morate znati praviti prognoze i analizirati situaciju na tržištu. Burzovne špekulacije- dobra opcija zarade za profesionalne trgovce. Iako brokerske tvrtke Korisnicima nude pristup čak i s minimalnim iznosom (ponekad već od 1 dolara); svoj prihod možete značajno povećati samo uz ulaganje od najmanje 500 USD.
Od 50 tisuća i više
Ulaganje 50.000 rubalja u razvoj vašeg startupa obećavajuće je rješenje. Bilo da se radi o prodaji ručno rađenih proizvoda, servisu za popravak pametnog telefona ili otvaranju salona za nokte - trenutne usluge uvijek će biti tražene.
Taj se iznos već može raspodijeliti na različita sredstva. Investitor može sastaviti portfelj dionica kako bi uložio raspoloživi iznos. Primjerice, dionice Tesle koštaju 249 dolara, a dionice Amazona 830 dolara. Ulažući novac u nekoliko sredstava odjednom, možete povećati svoje šanse za primanje prihoda od barem jednog od njih.
Također, dio iznosa može se poslati na PAMM račun. Prema ocjeni investitora TOP 50, profesionalci u ovo područje ulažu od 100 do 700 000 dolara, a unatoč povećanim rizicima, takva ulaganja donose dobru zaradu.
Popularne metode dnevnog ulaganja novca uz kamatu
Danas investitori ulažu novac u antikvitete, automobile, plemenite metale, nekretnine, edukacije, tečajeve, treninge i druge mogućnosti za pasivnu zaradu. Ali dodatni prihod može se dobiti samo ako investitor vidi budućnost u odabranoj industriji.
Ulagajte novac uz kamatu dnevno u uzajamne fondove
Uzajamni fond (uzajamni investicijski fond) je u principu sličan PAMM ulaganju, ali ima veću sigurnost i manju isplativost. Sredstva koja ulagač uloži koriste se za kupnju vrijednosnih papira velikih organizacija, a ako se takvim ulaganjem može ostvariti dobit, ona će se raspodijeliti na sve sudionike.
Uzajamni fondovi mogu se smatrati povjereničkim upravljanjem: ulagač ulaže novac (kupuje dionice), ali njima upravlja tvrtka - kao rezultat toga, cijene dionica rastu. Među nedostacima zajedničkog investicijskog fonda je nemogućnost predviđanja uspješnosti određenog zajedničkog fonda. Ponekad se čak i iskusni profesionalci s redovitim rastom mogu srušiti u bilo kojem trenutku.
Struktura i princip rada uzajamnog fonda.
Ulagajte novac uz kamatu dnevno u binarne opcije
Ulaganje financijskih sredstava u binarne opcije smatra se vrlo isplativim ulaganjem. Istovremeno, vrlo je riskantno. Ovo je svojevrsno sastavljanje ugovora s prognozom rasta ili pada vrijednosti imovine u roku koji odredi investitor (za minutu, sat, dan, tjedan). Ako se predviđanje obistini, au navedenom trenutku vrijednost imovine raste (ili pada), tada investitor dobiva prihod od 70 do 90%. Ali ako pogriješi, izgubit će cijeli depozit.
U praksi to izgleda otprilike ovako: investitor gleda zadnja vijest i skreće pozornost na to da prekosutra brend H&M kreće u prodaju nove kolekcije. Sukladno tome, njihove bi dionice uskoro trebale strmoglavo rasti. Sve što trebate je uložiti novac u opciju uz uvjet da cijena dionice poraste, recimo, prekosutra. Ovako iskusni investitori mogu napraviti nekoliko uspješnih trgovina u jednom danu.
Ulaganje novca u trgovanje i Forex
Opcija koja je prikladna i za početnike i za iskusne trgovce. Forex nudi strukturirane proizvode koji vam omogućuju očuvanje ušteđevine i povećanje prihoda. U tu svrhu postoje dvije vrste financijskih instrumenata:
- Nizak rizik (donosi mali profit).
- Visok rizik (ali s velikim mogućnostima).
Važno je raditi na Forexu jasno i strukturirano, bez uzbuđenja i nepotrebnih emocija. Jer signali trgovanja i analitičko razmišljanje najtočniji su pokazatelji stanja na tržištu.
Uložite novac uz kamatu dnevno u kriptovalutu
Među glavnim prednostima kriptovalute su:
- prilika za početak ulaganja minimalni iznos;
- povjerenje investitora diljem svijeta;
- neovisnost o političkim i ekonomski uvjeti;
- minimalne provizije;
- nagle promjene tečaja.
Otvaranje depozita u banci
Prilikom otvaranja depozita korisnik bankarske usluge Rizika praktički nema jer su bankovni depoziti osigurani i regulirani od strane države. Zaposlenici banke odmah određuju na koje razdoblje i na koji određeni iznos klijent može računati. Istodobno, ne smijemo zaboraviti da je postotak depozita prilično nizak, zbog čega će pasivni prihod biti oskudan.
Anonimizirani metalni račun
Među prednostima ulaganja u plemenite metale preko banaka je povećanje njihove cijene zbog pražnjenja rezervi. Od 2009. stopa zlata se udvostručila - drugim riječima, profitabilnost od ove vrste ulaganja je 5-10% godišnje. Možete otvoriti bezlični metalni račun u mnogim ruske banke(takvu uslugu nudi npr. Sberbank).
Sudjelovanje u aukcijama
Sudjelovanje u trgovanju podrazumijeva pošteno natjecanje pri kupnji i prodaji imovine na burzama. Možete trgovati bez obzira na razinu vašeg prihoda. Međutim, postoje neka pravna ograničenja koja vam omogućuju kontrolu ovog procesa i minimiziranje rizika. Postoje dvije opcije za trgovanje - gore ili dolje. U prvom slučaju možete zaraditi kada cijena imovine raste, au drugom slučaju kada pada. U internetskim aukcijama možete sudjelovati s bilo kojeg mjesta u svijetu.
Online usluge duga
Kao alternativa bankovnom kreditnom sustavu, postoje usluge p2p kreditiranja. U takvim projektima novac se izdaje izravno od investitora do zajmoprimca. Takve službe u pravilu rade 24 sata dnevno, 7 dana u tjednu, a dostupne su umirovljenicima, studentima, nezaposlenima i dr. U njih možete uložiti novac koji se zatim izdaje u obliku zajmova. U slučaju uspješne otplate, investitor ostvaruje dobit, ali postoji rizik da dužnik neće vratiti dug.
Gdje je bolje ne ulagati novac kako biste izbjegli prijevaru?
“Dobitna kombinacija”, “Samo ovdje i samo sada”, “Dobitak je zagarantiran” - pozivi na koje se ni pod kojim uvjetima ne treba odazivati. Najčešće ih koriste online kockarnice, lutrije, kladionice, online poker i druge online kockarske igre koje su i dalje ilegalne i neslužbene. Ovo je svojevrsni mamac za korisnike interneta koji su uvjereni da je sasvim moguće dobiti veliki novac u najkraćem mogućem roku. Ali nakon prvog ulaganja, zamka prevaranata se zatvara.
Također, ne možete ulagati novac u područje na koje ulagač nije orijentiran - ulaganje novca zahtijeva analitički um, sposobnost predviđanja i razumijevanje dinamike razvoja tržišta.
Apsolutno svatko može postati uspješan investitor. Međutim, ne postoji 100% jamstvo koristi od bilo kojeg instrumenta, morate ih sve proučiti - analizirati rizike, stalno pratiti trendove u odabranoj imovini itd. Glavno je slijediti osnovna načela ulaganja koja su relevantna i za početnike i za iskusne profesionalce: ne ulagati novac isključivo u jedan projekt, raspodijeliti financijska sredstva na različite instrumente, ulagati samo ona sredstva čiji gubitak neće biti velik utjecati na vaš novčanik.
U svakom su vremenu poduzetni ljudi koji su znali uložiti novac uz visoke kamate mogli odustati od najamnog rada, ostvariti vlastite težnje i snove te postati slobodniji i sretniji. Postoje tisuće pa i milijuni sličnih primjera:
· Warren Buffett (82,5 milijardi USD);
· Ray Dalio(17,4 milijarde USD);
· George Soros (8 milijardi USD);
· Donald Trump (3,1 milijarda USD) i mnogi drugi danas poznati investitori.
I to su samo javne osobe, ali ima toliko manje upečatljivih primjera u cijelom svijetu. Uopće nije potrebno težiti ekstremno velikim svotama i riskirati, zašto jednostavno ne zaradite barem dodatnu mjesečnu kamatu na svoju štednju u idućoj godini. Inspirirao nas je članak o investicijama na portalu InvestingNotes.trade gdje uložiti novac uz kamatu i dobiti opipljiv prihod koji vam s vremenom može preokrenuti život. Također ćemo pogledati dobre opcije. Vrste ulaganja
Započnimo s definiranjem općih smjernica kako i gdje uložiti novac uz kamatu. Manje rizične i standardne opcije dostupne danas uključuju:
· bankovni depoziti - najlakše i za sve pristupačan način, ali i manje isplativ od bilo kojeg drugog (4-7% godišnje po stopama posljednjih godina);
· Uzajamni fond - još jedna uobičajena opcija, koju promoviraju velike banke, može donijeti i gubitak i dobit (10-50% godišnje, ovisno o odabranom fondu);
Nekretnine su popularan, ali skup način ulaganja novca dobar postotak, koji zahtijeva poseban pristup (10-15% godišnje ovisno o kategoriji nekretnine i vrijednosti objekta);
· dionice s dividendom su prilično profitabilan i niskorizičan način sudjelovanja u trgovanju dionicama (10-50% godišnje ovisno o strategiji i vještinama);
· obveznice su pouzdan način ostvarivanja kuponskog prihoda, posebno pri kupnji državnih vrijednosnih papira (približna dobit od 10-20% godišnje);
· PAMM je inovativan smjer u povjerljivom upravljanju kapitalom na Forexu i opcija za ulaganje novca uz visoku kamatnu stopu (prihodi nisu ograničeni, kao ni rizici);
· P2P kreditiranje je isplativa opcija, ali ima niz nijansi i zahtijeva značajno iskustvo u odabiru zajmoprimca (prihod oko 50% godišnje i više);
· ulaganja u mikrofinancijske organizacije su ulaganja u tvrtke koje izdaju mikrokredite i koje je revidirala Banka Rusije (dobit od oko 10-20% godišnje uz nizak rizik);
Pogledajmo svako područje detaljnije kako bismo razumjeli po kojim kamatnim stopama možete uložiti novac.
Bankovni depozit
Ne biste trebali pretpostaviti da su depoziti za početnike u ulaganju. Ulaganja u depozite koriste čak i iskusni investitori s velikim kapitalom (50% portfelja), jer smanjuju rizik u portfelju. Depoziti se razlikuju:
· maksimalna razina pouzdanosti - stopa se neće mijenjati tijekom ekonomskih šokova;
· minimalan rizik, budući da je novac osiguran od strane države i iza kojeg stoji ovlaštenje banke;
· pristupačnost - svaki građanin Ruske Federacije može otvoriti depozit i izračunati buduću zaradu pomoću kalkulatora;
Jednostavan za korištenje - nije potrebno učenje ekonomske snage ili tržišne nijanse, dovoljno je uložiti novac u banku uz kamatu i dobiti fiksni prihod.
Dakle, gotovo da nema rizika (pod uvjetom da je novac unutra pouzdana banka) ulagač će ne samo uštedjeti vlastita sredstva, već ih i povećati.
Važna napomena: postoji uobičajena zabluda da doprinos pokriva samo inflaciju, ali to je u osnovi pogrešno. Ako obratite pozornost na stopu inflacije, ona je u 2017. iznosila samo 2,5%, a kamatne stope na depozite oko 7-8%. Ispostavilo se da vam u 2017-2018 depozit stvarno omogućuje ne samo uštedu, već i zaradu. Država u pravilu nastoji zadržati stopu refinanciranja višom od inflacije, iako to nije moguće u svim godinama.
Grafikon stope inflacije za zadnjih 10 godina u Rusiji.
Raspored stope refinanciranja Središnje banke Ruske Federacije.
Što je potrebno za ulaganje novca uz kamatu uz jamstvo na bankovni depozit:
· iznos od 1000 rubalja;
· otvorite račun u bilo kojoj prikladnoj banci.
Što se tiče osiguranja depozita, danas maksimalan iznos naknada je 1.400.000 rubalja. Ulažući u jednu banku iznos koji ne prelazi gore navedeno, ulagač može biti siguran da novac neće biti izgubljen, čak i ako banci bude oduzeta licenca. U drugim bankama iznosi su osigurani neovisno, tako da veliki iznos možete rasporediti na više kreditnih institucija.
Ostaje samo pitanje u koju je banku bolje uložiti novac uz kamatu. Potrebno je uzeti u obzir niz čimbenika: kreditni rejting, veličina uloga, kapitalizacija itd. Radi praktičnosti, predstavljamo usporednu tablicu za nekoliko banaka koje su široko zastupljene u različitim regijama i poredane silaznim redoslijedom stope.
Naziv banke | Kamatna stopa (%) | Razdoblje za navedenu stopu (dani) | Naziv proizvoda | |
Sovcombank | Maksimalni prihod s Halvom | ruA (umjereno visoka razina kreditne sposobnosti) |
||
Istočna obala | istočna (tarifna zona 1) | prema ACRA - B+ niska razina kreditne sposobnosti |
||
Renesansni kredit | Renesansno isplativo | prema ACRA - BBB - umjerena razina kreditne sposobnosti |
||
Home Credit Bank | Profitabilna godina | ruBBB+ (umjerena razina kreditne sposobnosti) |
||
Tinkoff banka | SmartDeposit (povećana stopa) | prema ACRA - Umjereno visoka razina kreditne sposobnosti |
||
Absolut banka | Apsolutni maksimum+ | |||
Promsvyaz banka | Profitabilno | ruBBB- (umjerena razina kreditne sposobnosti) |
||
Laka zarada | ||||
Poštanska banka | Vaš (online) | Nije dodijeljeno |
||
Kumulativno (sve pod kontrolom) online | Nije dodijeljeno |
|||
Uralsib banka | Prihod (online) | Nije dodijeljeno |
||
Banka Rusija | Ulaganje | |||
ruski standard | Maksimalni prihod | Nije dodijeljeno |
||
Banka Ak Bars | Samo štedite | ruA- (umjereno visoka razina kreditne sposobnosti) |
||
Gazprombank | Spremanje | ruAA+ (visoka razina kreditne sposobnosti) |
||
Alfa banka | Pobjeda+ (Maksimum+) | ruAA (visoka razina kreditne sposobnosti) |
||
Banka Rosselkhoz | Profitabilno (online, % na kraju roka) | Prema ACRA - AA visoka razina kreditne sposobnosti |
||
Profitabilno (online) | ruAAA (maksimalna razina kreditne sposobnosti) |
Gornja tablica pomoći će vam da isplativo uložite novac u banku uz kamatu i aktualna je u vrijeme objavljivanja materijala. Za kraj, valja napomenuti da banke koje nemaju rejting u pravilu imaju vrlo niske pokazatelje kreditne sposobnosti te su izložene riziku ako se dogode neželjeni gospodarski događaji. Vrijedno je odabrati organizaciju s umjerenom razinom kreditne sposobnosti ili višom.
Važno: mnogi inzistiraju na kapitalizaciji kamata na depozite, misleći da to donosi značajnu korist. U stvarnosti, kapitalizacija daje vrlo malu prednost tijekom 1-3 godine, na primjer, u Sberbanci ako je stopa depozita 4,35% godišnje, tada će s kapitalizacijom nakon 3 godine biti samo 4,64%. Takva naknada u iznosu od desetinki postotka nije od velike važnosti kada se novac može uložiti u različite organizacije s razlikom od 1-2 posto.
Primjer izračuna zarade od bankovnog depozita:
· otvorite depozit u Tinkoff banci - proizvod „Pametni depozit (povećana stopa)” na 7,21% za 100.000 rubalja;
· rok - 334 dana;
· dobit - 6.595 rubalja.
Kao rezultat toga, bankovni depozit je pouzdano sredstvo za očuvanje i povećanje kapitala, kao što smo vidjeli iz dinamike inflacije. Osim toga, prilozi su vrlo jednostavni i pristupačna opcija za ulaganje novca kojim svatko može gospodariti. Da biste odabrali u koju banku uložiti novac s kamatama, trebali biste uzeti u obzir mnoge čimbenike ( kamatna stopa, kreditni rejting, rok depozita itd.).
uzajamnog fonda
Sljedeće područje ulaganja velikim je dijelom također povezano s bankama, ali s isplativijim financijskim proizvodima – s fondovima zajedničkog ulaganja (UIF-ovi). To su organizacije koje upravljaju zajedničkim ulaganjima.
Shema je jednostavna: ulažete novac u fond koji cijelim kapitalom kupuje dionice i drugu imovinu. Dobit fonda raste, kao i vrijednost udjela. Nakon 1-3 godine udio može poskupjeti za 50-70%, a to nije granica. U svakom trenutku možete prodati svoj udio i ostvariti profit minus malu proviziju u korist menadžera, u pravilu će to biti 1-2%.
Koja je korist investicijski fondovi:
· nizak ulazni prag - možete uložiti od 1 tisuće rubalja;
· široka diversifikacija - za 1 tisuću rubalja investitor će dobiti udio u punom portfelju, koji je zaštićen od rizika (da otvori račun kod brokera za tisuću, ne bi mogao kupiti nijednu imovinu, posebno nekoliko) ;
· profesionalno upravljanje - ne morate pratiti tržište, naučiti trgovati dionicama, posebno obučeni ljudi obavit će sav posao za vas;
· relativno visoke kamatne stope - uzajamni fondovi omogućuju vam da ostvarite dobit od preko 30-40% godišnje ako gospodarstvo raste.
Jedina mana uzajamnog fonda je što tijekom godina krize udjeli mogu pojeftiniti, zbog čega ćete morati pričekati dok se cijena ne oporavi i donese dobit. To nije problem ako je razdoblje ulaganja 3 godine ili više.
Primjer profitabilnosti uzajamnog fonda je Alfa Capital Technologies. Vrlo zanimljiv fond Alfa-Bank, koji postoji više od 10 godina. Nijanse:
· prodajna cijena - 3387,68 rubalja po dionici;
· dobit - 39,09% ili 39 090 rubalja.
Grafikon promjene vrijednosti dionice Alfa Capital Technologies.
Što ćete trebati za ulaganje u investicijske fondove:
· iznos od 1000 rubalja;
· otvoren račun u banci ili organizaciji koja nudi sličnu uslugu.
Važno: općenito je prikladnije ulagati u investicijske fondove u bankama, budući da neće biti dodatnih provizija prilikom prijenosa sredstava na željeni račun, novac se može podići u gotovini. Međutim, postoji vrlo isplativa ponuda te u društvima za upravljanje trećim stranama.
Radi praktičnosti, pogledajmo usporednu tablicu nekoliko zajedničkih fondova u različitim društvima za upravljanje.
Naziv zajedničkog fonda | Ukupni rast tijekom 5 godina u % (2013.-2018.) | Približno godišnji povrat V % |
Travanj Kapital - Dionice robnih tvrtki | ||
travnja Kapital - dionice | ||
Agidel - promocije | ||
URALSIB Dionice rasta | ||
Arsagera - dionički fond | ||
Alfa Capital Technologies | ||
April Kapital - Dionice drugog reda | ||
Raiffeisen - Sektor resursa | ||
Raiffeisen - SAD | ||
VTB - Metalurški fond | ||
Voditelj - Dionice | ||
OLMA - SAD | ||
Sberbank - Globalni Internet | ||
Čvrsto - Globus | ||
VTB - Fond poduzeća s državnim sudjelovanjem |
Gornja tablica prvenstveno je usmjerena na prinose fonda. Prilikom odabira poželjno je uključiti i dodatne kriterije ocjenjivanja, kao što su: pouzdanost, lakoća prijenosa na račun itd. Kao što je već spomenuto, najlakše je raditi s bankom u kojoj imate račun, na primjer, Sberbank, VTB, Alfa-Bank i druge organizacije. Možete ulagati u uzajamne fondove izravno na mreži sa svog osobnog računa.
Nestabilnost zajedničkih fondova jasno se vidi tijekom krize 2008. godine. To se dogodilo s gore spomenutim fondom Alfa Capital Technologies.
Kao što vidite, oni koji su kupili dionice početkom 2008. bili su u značajnim gubicima od gotovo 70-80%. U ovoj situaciji najvažnije je ne prodavati dionice, nego strpljivo čekati. Već 2010. godine vrijednost dionice se oporavila i nastavila rasti. Zbog toga je optimalno razdoblje za ulaganje u uzajamni fond 3 ili više godina. Slična situacija dogodila se sa svim investicijskim fondovima, neovisno o tvrtki.
Kao rezultat toga, uzajamni fondovi su prilično atraktivna opcija ulaganja, gdje možete dobiti znatno više od bankovni depozit. Međutim, zajednički fondovi također imaju određenu nestabilnost, koja je povezana s krizom u gospodarstvu. To ne znači da uzajamni fond postaje visokorizično ulaganje, već će krizne godine od ulagatelja zahtijevati nešto više vremena da ostvari profit od rezultata ulaganja.
Nekretnine (najam)
Treća popularna opcija ulaganja je iznajmljivanje nekretnina. Nagađanja sa nekretnina(preprodaja) je još jedan od smjerova koji donosi korist, ali ne stabilan postotak, te ćemo u ovom dijelu pozornost posvetiti isključivo najmu nekretnina i potencijalnim prihodima od takvih aktivnosti.
Nekoliko nijansi:
· prilično lako kupiti živi prostor(stan) i iznajmiti ga najmoprimcu - ova metoda je najprikladnija za one koji nemaju iskustva i velikih ulaganja;
· isplativija i složenija opcija je kupnja komercijalne nekretnine - u ovom slučaju morate uzeti u obzir stotine čimbenika (potencijalni raspon stanara, prednosti prostora, prosječan dnevni broj ljudi koji posjećuju zgradu ili prostor uz njega itd.).
Koje su prednosti iznajmljivanja nekretnine:
· mjesečna kamata i stabilan prihod, uz dugoročne dogovore sa najmoprimcem;
· povećanje vrijednosti nekretnine tijekom vremena zbog neizbježnog rasta tržišta nekretnina;
· nije potrebna registracija poduzetničke aktivnosti i plaćanje premija osiguranja.
Grafikon rasta cijena na tržištu nekretnina. Mali padovi bilježe se samo u kriznim godinama. U drugim slučajevima, svake godine nekretnina poskupljuje za 5-10% ili čak i više.
Mane:
· visok ulazni prag - potrebna su značajna ulaganja za kupnju objekta;
· poteškoće u pronalaženju najmoprimca i razdoblja zastoja.
Važno: uzimanje hipoteke na nekretninu nije uvijek dobra opcija, jer nameće mnoge obveze investitoru i značajno će smanjiti dobit od ulaganja. U teoriji, ova shema funkcionira ako kupujete nekretninu za budućnost, tako da stanari zapravo plaćaju hipoteku za vlasnika.
Primjer ulaganja u nekretnine u regijama:
1. kupnja objekta (1-sobni stan) u Jekaterinburgu za 2 200 000 rubalja;
2. iznajmljivanje stambenog prostora za 15 000 rubalja mjesečno (prosječna cijena na tržištu), plaćanje stambenih i komunalnih usluga za stanara;
3. približan prihod za godinu - 180.000 rubalja ili 8,1% + povećanje cijena nekretnina 5-10%.
Dakle, za ulaganje u nekretnine trebat će vam:
· dostupnost kapitala u iznosu od 2-3 milijuna rubalja (plus ili minus ovisno o regiji);
· kupnja dobrog stana ili poslovnog prostora s potrebnim popravcima i drugim uvjetima potrebnim za najam;
· traženje najmoprimca.
Kao rezultat toga, ulaganje u nekretnine je stabilan smjer za primanje mjesečnog postotka najamnine. U isto vrijeme, kupnja stana i iznajmljivanje ne zahtijeva nikakve posebne vještine. Ako kupujete komercijalnu nekretninu, dobit će biti veća, ali će postojati i potencijalni rizik, jer morate uzeti u obzir različite čimbenike koji se tiču poslovne perspektive nekretnine.
Dionice s dividendama
Kupnja dionica dugo se smatrala isplativom opcijom ulaganja s kamatama. Međutim, spekulativni pristup tržište dionica nosi mnoge rizike smanjenja cijena i gubitaka. Dobra alternativa bilo je ulaganje radi primanja dividende od tvrtke.
Podsjetnik: Dionica je vrijednosni papir koji ulagaču daje pravo na vlasnički udio u poduzeću, kao i na primanje dividende. Kupnja i prodaja vrijednosnih papira obavlja se samo od brokera koji imaju licencu Središnje banke Ruske Federacije; u suprotnom, prilikom obavljanja transakcija putem prodajnih centara, ulagač neće imati pravo na isplate dividendi.Na Equity.today možete pronaći enciklopedijske (kako) članke o ulaganju u dionice ako želite ulagati u dionice i druge vrijednosne papire.
Nekoliko značajki:
· kupnja dionica zahtijeva posebne vještine korištenja elektroničkog terminala (to treba unaprijed svladati na virtualnom računu);
· prihod od dividendi nije uvijek visok, pouzdane tvrtke nude prosječno 3-5%, a nove organizacije daju nešto višu stopu oko 10%;
· nije potrebno kupovati dividendne dionice za cijelu godinu, dovoljno je kupiti vrijednosni papir prije zatvaranja popisa (registra) imatelja za isplatu dividende;
· nakon dobivenih dividendi možete pričekati povoljnu cijenu i prodati papir.
Općenito, pametan investitor u dividendu može ostvariti povrat od oko 30-40% godišnje kupujući dionice samo za njihove dividende i zatim ih prodajući kada se postigne povoljna cijena. Držanje dionica dulje razdoblje može rezultirati nižim prinosima i većim rizikom ukupnog pada cijene.
Primjer ulaganja u dividendne dionice. Dionice AFK Sistema imale su dobar potencijal u 2017. Bilo je dovoljno kupiti vrijednosne papire prije 11. srpnja 2017. da biste dobili dividendu od 0,81 rublja po dionici.
Grafikon cijena za AFK Sistema redovne dionice. 11. srpnja 2017. sigurnost je bila u rasponu 12,50-12,52.
Izračunajmo dobit od posla s AFK Sistemom:
· kupljene dionice po 12,5 za 100.000 rubalja = približno 8.000 dionica;
· primljene dividende od 0,81 po dionici = 6480 rubalja ili približno 6,5% u nekoliko dana;
· prodane dionice 05.09.2017. 2 mjeseca kasnije po 13,0 = dodatna dobit od 4000 rubalja;
· ukupna dobit - 10.480 rubalja ili 10,5% za dva mjeseca.
Napomena: ne zaboravite da će se od primljene dobiti odbiti i porez na dohodak od 13%. Dakle, s 10,5% ulagač će zapravo dobiti 9,1% dobiti.
Godinu dana kasnije, dionice AFK Sistema već vrijede 10 rubalja, mi bismo jednostavno bili na gubitku, pa čak i pali na gotovo 8 rubalja.
Što vam je potrebno za kupnju dionica:
· depozit kod brokera je poželjno od 10 000 rubalja, neki imaju ograničenja da možete započeti trgovanje samo s 30 000 rubalja itd., tako da morate unaprijed provjeriti informacije minimalni depozit;
· posjedovanje terminala za transakcije dionicama;
· razumijevanje tržišta dionica, praćenje kalendara dividendi na dionice;
· pravovremeno zatvaranje transakcije s dobiti.
Važno: na ovaj ili onaj način, dionice su prilično rizična imovina. Uvijek postoji mogućnost da se nakon primanja dividende cijena neće vratiti na prethodnu razinu kako bi se posao zaključio s dobrim profitom. Kao rezultat toga, morat ćete čekati mnogo duže. Stoga biste trebali unaprijed ograničiti potencijalni rizik transakcije na iznos koji ne premašuje planiranu dobit 2 puta, na primjer, u slučaju AFK Sistema, rizik je bio ograničen na 10 rubalja po dionici.
Zbog toga je kupnja dionica s dividendama zanimljiv smjer ulaganja, ali sadrži i mnoge rizike. Dugoročno kupnja pouzdanih vrijednosnih papira s malim dividendama nije baš isplativa, budući da tvrtke ponekad nude samo 2-3% godišnje, što neće pokriti ni inflaciju, a sami vrijednosni papiri mogu pasti u cijeni. Osim toga, društvo ima pravo odbiti isplatu dividende u tekućoj godini unaprijed. Najbolja opcija— kupiti dionicu neposredno prije zatvaranja registra samo da biste dobili dividendu, a zatim sklopiti posao po povoljnoj cijeni.
Obveznice
Mnogo manje rizična opcija za ulaganje novca uz kamatu na burzi je kupnja obveznica. Omogućuju vam fiksni prihod u postotku na kraju godine ili duljeg razdoblja, a posebno su pouzdani i imaju minimalne fluktuacije tijekom ekonomskih šokova kada su u pitanju državne obveznice.
Podsjetnik: Obveznice su vrijednosni papiri i zadužnice, koji daju pravo na primanje iznosa duga s kamatama (prihod od kupona). Postoje državne i komercijalne obveznice. Općenito, možete dobiti prihod od obveznica koji premašuje stopu depozita, oko 8-10% godišnje za 2018.
Što vam je potrebno za kupnju obveznica:
· depozit kod brokera od 30 000 rubalja, budući da je to minimalna veličina kupnje utvrđena za kupnju OFZ pojedinaca, maksimalno - 15 milijuna rubalja;
· posjedovanje terminala za obavljanje transakcija obveznicama;
· razumijevanje burze i rad s obveznicama.
Prednosti obveznica:
· pouzdanost;
· prihod je veći od depozita;
· jednostavan za korištenje, samo kupite i pričekajte da dobijete prihod od kupona.
Primjer transakcije obveznicama. Najsigurniji način kupnje OFZ-a su obveznice federalni zajam. Iza njih stoji država, tako da će sigurno biti ispunjeni u 99,9% slučajeva.
Popis OFZ u terminalu jednog od brokera za travanj 2018. Kao što vidite, većina obveznica ima prinos od oko 7-8% godišnje, uz prihod od kupona koji se isplaćuje svakih šest mjeseci.
Vizualni izračun dobiti pomoću kalkulatora za OFZ-n pri kupnji za 100.000 rubalja u Sberbanci.
Dijagram profitabilnosti za OFZ-n u Sberbanci. Općenito, uz stopu depozita od 4,5%, možete dobiti 6,9% na obveznice, što je isplativije.
Kao rezultat toga, obveznice su vrlo pouzdan način ulaganja, posebno kada su u pitanju OFZ. Uz pomoć takvih vrijednosnih papira možete dobiti prihod koji premašuje stopu depozita.
PAMM
Inovativna opcija za ulaganje novca uz visoku kamatnu stopu su PAMM računi kod raznih Forex brokera. Njihova se bit svodi na to da investitori zajednički ulažu sredstva na račun iskusan trgovac koji trguje na deviznom tržištu. Dobici i gubici trgovca razmjerno se dijele sa svim investitorima. Ispada prikladan analog upravljanje povjerenjem kapitala bez nepotrebnih formalnosti. Kao što smo već rekli, na InvestingNotes možete pronaći puno informacija i uputa o PAMM računima, tu je i gotov portfelj i postotak dobiti za prošli mjesec. Koje su prednosti PAMM računa:
· možete ostvariti veliku zaradu, poput profesionalnog trgovca na financijskom tržištu;
· minimum formalnih procedura prilikom otvaranja računa i prijenosa novca, dovoljno je uplatiti sredstva preko renomiranog brokera, ostalo se odvija automatski;
· vrlo nizak ulazni prag, kod nekih brokera možete početi s gotovo bilo kojim iznosom, na primjer, u Alpariju ulaganja počinju od 100 USD (6000 rubalja);
· široke mogućnosti diverzifikacije, budući da možete distribuirati sredstva između nekoliko trgovaca odjednom ili odmah ulagati u gotove PAMM portfelje.
PAMM također ima nedostatke:
· visoka razina rizika prije svega, budući da trgovac može izgubiti svoj depozit - to se lako može eliminirati diverzifikacijom (ulaganja na nekoliko računa);
· provizija prilikom povlačenja sredstava na bankovni račun ili drugi izvor - zbog visokih prihoda ne igra veliku ulogu;
· mogu se pojaviti poteškoće pri radu s velikim iznosima - banka može zahtijevati popratne dokumente, pa je vrijedno unaprijed razmotriti shemu prijenosa novca na račun (također ne smijete zaboraviti da sami plaćate porez na dohodak od 13%).
Općenito, svi gore navedeni nedostaci nisu kritični i mogu se lako riješiti, a pri radu s malim iznosima - do 500.000 rubalja - potpuno su odsutni.
Primjer ulaganja u PAMM račune kod brokera Alpari. Kako ne bismo bili zbunjeni diverzifikacijom, odmah ćemo odabrati gotov portfelj u ocjeni pod nazivom "SAVGROUP PAMM FUND". Ima sljedeću krivulju prinosa i rezultate tijekom 3 godine postojanja.
Krivulja prinosa i statistika SAVGROUP PAMM FUND.
Kao što vidite, u 3 godine portfelj je porastao za 254,6% i ima više od 5.800.000 rubalja pod upravljanjem. U prosjeku, dobit godišnje je oko 80%. Izvrstan rezultat.
Izračun približne profitabilnosti:
· rok - 365 dana;
· konačna dobit za godinu - 116,3%, oduzmite naknadu menadžera = 98,8% ili 98 800 rubalja dobiti.
Što ćete morati uložiti u PAMM:
· početni depozit - u Alpari od 6000 rubalja, postoje i drugi brokeri bez ograničenja, ali bolje je odabrati pouzdane;
· odabir dobrog PAMM portfelja ili računa, uzimajući u obzir različite čimbenike (starost računa, profitabilnost, maksimalno povlačenje i druge pokazatelje);
· pravovremeno povlačenje sredstava - u pravilu je optimalno uložiti novac na 1 godinu, mnogo ovisi o agresivnosti računa.
Dakle, PAMM je vrlo profitabilan način ulaganja, koji također uključuje značajan rizik. Praktično je, ne zahtijeva nepotrebnu papirologiju, samo otvorite račun kod Forex brokera i potvrdite ga slanjem skenirane vaše putovnice. Sredstva možete polagati i povlačiti izravno s bankovna kartica. Prilikom okretanja velikih iznosa morat ćete sami platiti porez na dohodak - 13%; s malim kapitalom PAMM računi nemaju nedostataka.
P2P kreditiranje uz kamatu
Izdavanje zajmova izravno uz kamatu postojalo je oduvijek i nazivalo se drugačije, danas je popularan naziv kao što je "P2P kreditiranje". U teoriji, investitor jednostavno posuđuje novac drugoj osobi uz povoljnu kamatnu stopu. Zajmoprimce možete tražiti na posebnim burzama; na primjer, zajmovi u WebMoney Debt vrlo su razvijeni.
Prednosti:
· vrlo visoka profitabilnost - obično se kamate penju do 50% godišnje ili više, s malim iznosima koje investitori traže preko 10% dnevno;
· jednostavnost izdavanja i traženja zajmoprimca putem razmjena;
· nizak ulazni prag.
Nedostatak je što uvijek postoji rizik da novac neće biti vraćen. Naravno, bit će određenih posljedica za dužnika, sudove itd., ali oni čak uspijevaju ne dati novac velikim bankama. Pažljiv odabir zajmoprimca ne jamči uspjeh, ali povećava vjerojatnost.
Popis popularnih P2P razmjena zajmova:
· Vdolg.ru je najveća ruska usluga za izdavanje kredita;
· Grad novca - djeluje od 2013. godine;
· WebMoney Debt - još jedna rusificirana verzija P2P razmjene;
· Zopa je prva P2P tvrtka za posuđivanje, osnovana 2005. godine u Velikoj Britaniji;
· Prosper je tvrtka iz SAD-a;
· Lending Club i mnogi drugi.
Primjer ulaganja u P2P kreditiranje u WebMoney Debt. U sustavu postoji mnogo različitih ponuda.
Približan popis prijava uWebMoneyDug.
Općenito, iznosi su različiti i kreću se od 10 000 WMZ, što je ekvivalentno 10 000 dolara, do 600 000 rubalja. Stope su navedene od otprilike 0,04% dnevno, zapravo mogu biti puno više za nove zajmoprimce. Evo primjera uvjeta koje većina investitora nudi za male iznose.
Naravno, ovo je početna aplikacija za početnike od samo 5 dolara, ali izlazi na 600% mjesečno i 7200% godišnje. Adekvatni investitori nude stopu od oko 0,1% dnevno ili 36,5% godišnje. Dakle, ulaganjem 100 000 rubalja u P2P možete dobiti približno 30 000 rubalja ili više. Rizike treba smanjiti raspodjelom iznosa na više zajmoprimaca u odgovarajućem postotku.
Napomena: Za dobivanje kredita osoba mora imati visok statusBL (PoslovanjeRazina), koja potvrđuje solventnost prema sustavuWebMoney. To uvelike pojednostavljuje filtriranje zahtjeva za kredit, a dodatno možete zatražiti skeniranje dokumenata od zajmoprimca. Sam sustav djeluje kao jamstvo povrataWebMoney.
Što trebate uložiti u P2P:
· početni kapital - od 10.000 rubalja;
· traženje odgovarajuće razmjene;
· pažljiv odabir zajmoprimaca;
· obračun kamata za smanjenje rizika.
Kao rezultat toga, P2P zajmovi su, jednostavnim riječima, obični zajmovi pojedincima. Zajmoprimce možete tražiti izravno ili na posebnim burzama. Uvjeti se mogu ponuditi na različite načine: za male iznose i nove zajmoprimce visoke kamate, a za velike iznose i pouzdane zajmoprimce odgovarajuće kamate. Jedini rizik je da se novac možda neće vratiti, kao u bankama, pa treba odmah izračunati dobit kako bi se takav slučaj pokrio.
Ulaganja u mikrofinancijske organizacije
Kako ne biste nepotrebno riskirali novac s P2P pozajmljivanjem i kako ne biste gubili vrijeme provjeravajući zajmoprimce, možete odmah uložiti u mikrofinancijske organizacije (MFO), koje same preuzimaju takve rizike. Danas su mikrofinancijske organizacije postale vrlo popularne, jer se zajam može dobiti izravno na internetu na bankovnu karticu.
Prednosti:
· Pouzdanost. MFO imaju odgovarajuću dozvolu Banke Rusije i uključeni su u registar, a nisu fiktivna društva.
· Pogodno plaćanje kamata u većini mikrofinancijskih organizacija s mjesečnim prihodom.
· Visok prihod (10-20% godišnje u rubljima).
· Fleksibilni uvjeti, možete investirati mjesec dana.
Mane:
· Značajan ulazni prag - od 1,5 milijuna rubalja.
· Bez osiguranja ulaganja od države.
· Mali broj tvrtki koje prihvaćaju ulaganja od pojedinaca. osoba (trenutno ih je ukupno 5).
· Morate platiti porez od 13% na dobit - plaća ga sam MFO, kao porezni agent.
Radi praktičnosti, u nastavku će biti prikazana usporedna tablica s različitim mikrofinancijskim organizacijama i njihovim uvjetima.
Ime | Godišnji prihod u rubljima | Rok ulaganja u mjesecima | Minimalni i maksimalni iznos u milijunima rubalja | Postupak plaćanja kamata |
Kućni novac | Mjesečno, kvartalno ili na kraju mandata ovisno o uvjetima |
|||
Brzi novac | Mjesečno ili na kraju semestra ovisno o uvjetima |
|||
Creditech Rus | Mjesečno |
|||
SMSfinance | Na kraju mandata |
|||
Mjesečno |
Primjer izračuna povrata ulaganja u MFO:
· ulaganje od 1,5 milijuna rubalja u Home Money;
· prihod za godinu će biti 13%, minus porez = 11,31% ili 169 650 rubalja.
Što ćete trebati za ulaganje u mikrofinancijske organizacije:
· minimalni kapital - od 1,5 milijuna rubalja;
· odgovarajuća mikrofinancijska organizacija koja prihvaća ulaganja od pojedinaca. osobe
Kao rezultat toga, ulaganje u mikrofinancijske organizacije prilično je pouzdan način za primanje prihoda veći od bankovnog depozita ili čak obveznica. Važno je da kod ulaganja u MFO postoji prihvatljiva, pa čak i niska razina rizika. Osim toga, većina organizacija nudi mjesečna plaća posto, što je vrlo zgodno.
Na što treba paziti kod kamatonosnog depozita
Unatoč obilju metoda ulaganja, postoje mnoge zamke i točke koje svakako vrijedi razmotriti. Nabrojimo glavne nijanse povezane s ulaganjem s kamatama.
Nijansa br. 1. Količina besplatnog novca
Prije svega, trebali biste odlučiti o iznosu ulaganja. Ono što je važno razumjeti:
· ne možete uzeti novac za ulaganje na kredit – riskantno je i besmisleno;
· kapital treba biti slobodan, a ne akumuliran za budući stan ili automobil;
· idealno ako je vaš budžet podijeljen u kategorije (svakodnevni troškovi 50%, ušteda za kupnju 20%, ušteda za investicije 20%, zračni jastuk 10%).
Izbor ulaganja ovisno o iznosu:
· do 10 000 rubalja - bolje je držati se PAMM računa i portfelja ili otvoriti depozit u banci kako biste uštedjeli više sredstava; prikladni su i zajednički fondovi slične namjene;
· 10 000 - 100 000 rubalja - PAMM računi i dalje mogu imati dobre rezultate, možete konzervativnije ulagati u uzajamne fondove i depozite, kao i obveznice, možete agresivno zarađivati dodatni novac putem P2P pozajmljivanja i dionica s dividendama;
· 100 000 - 1 500 000 rubalja - preporučljivo je usredotočiti se na pouzdanije i legalizirane oblike ulaganja, na primjer, obveznice, dividende dionica, kao i zajednički fondovi i bankovni depoziti;
· preko 1 500 000 - 2 000 000 rubalja - idealno kupite nekretninu ili uložite u mikrofinancijske organizacije; uzajamni fondovi ostaju ništa manje atraktivni, kao i depozit zajedno s obveznicama, plus dionice s dividendom.
Stoga je potrebno odabrati optimalnu opciju ulaganja za odgovarajući kapital. Kako više novca bit će potrebna pouzdanija i manje rizična metoda. U praksi, s vrlo malim iznosom, na primjer, do 100 000 rubalja, puno je bolje uložiti u vlastito obrazovanje i stjecanje novih vještina koje će povećati vaš prihod od vaše glavne djelatnosti.
Nijansa br. 2. Dostupnost specifičnih znanja i vještina
Mnoga područja ulaganja mogu zahtijevati posebno znanje i iskustvo. Gdje možete uložiti novac bez ikakvog iskustva:
· depozit u banci;
· kupnja stana za iznajmljivanje.
Gdje je potrebno iskustvo:
· dividendne dionice - potrebno je znati koristiti terminal, analizirati dionice i burzu;
· obveznice su jednako složeno tržište na kojem biste se trebali dobro upoznati prije nego bilo što kupite;
· komercijalne nekretnine— trebali biste zamisliti poslovne procese i biti poduzetnik po prirodi, kako bi nekretnina bila uistinu isplativa i privlačna budućim najmoprimcima;
· P2P kreditiranje na burzama – morate znati izračunati povoljne kamate i smanjiti rizik neotplate postavljanjem odgovarajućih kriterija za provjeru zajmoprimaca, što dolazi samo s iskustvom;
· PAMM računi - trebali biste naučiti osnove trgovanja i razumjeti kako prepoznati trgovce koji koriste optimalne strategije trgovanja, ako ulažete bez iskustva, lako je završiti na gubitku računa ili portfelja.
Općenito, samo trebate mudro pristupiti ulaganju, uzeti vremena, pročitati literaturu, pogledati pravi primjeri ulaganja i izvući odgovarajuće zaključke. Ako odmah date svoj novac bez razumijevanja, u najboljem slučaju možete izgubiti, au najgorem slučaju izgubiti sav svoj kapital.
Nijansa br. 3. Pojam ulaganja
Uvijek treba paziti na optimalno razdoblje ulaganja. Ponekad možete investirati mjesec dana, a ponekad i nekoliko godina. Na koje se proizvode ovo prvenstveno odnosi:
· Uzajamni fondovi - u nekim godinama (kriza), fond može ostvariti gubitak i trebat će čekati još oko 1-2 godine da postane profitabilan, stoga je optimalno razdoblje ulaganja 3 godine ili više, ovisno o okolnostima;
· dividendne dionice - ponekad morate čekati više od godinu dana da izađete iz dionice kojoj je cijena značajno pala;
· PAMM računi - u određenim mjesecima trgovac može biti u gubitku, ali to ne znači da na kraju godine neće pokazati odlične rezultate;
· obveznice - prinosi se povećavaju bliže dospijeću, tako da morate očekivati da ćete izdržati cijelo razdoblje dospijeća bez kupnje obveznica 10 ili više godina.
Naravno, rokovi vrijede čak i za bankovne depozite, jer kada prijevremena otplata izgubit ćete sve zarađene kamate. Preporučljivo je izračunati svoja ulaganja kako ne biste morali povlačiti novac prije kraja planiranog razdoblja.
Nijansa br. 4. Razina profitabilnosti
Svatko želi dobiti određeni rezultat od ulaganja. Neki očekuju visoke povrate - preko 50-100% godišnje, drugi žele veću pouzdanost za manji postotak. Razmotrimo koje je alate najbolje odabrati u određenim slučajevima:
· maksimalna pouzdanost, 4-7% prihoda - bankovni depozit;
· visoka pouzdanost, 8-10% prihoda - OFZ obveznice;
· umjereno visoka pouzdanost, 10-20% prihoda - organizacije za nekretnine i mikrofinanciranje;
· prosječna razina pouzdanosti, 25-35% prihoda - zajednički fondovi;
· prihvatljiva razina pouzdanosti, 35-50% prihoda - dividenda dionica;
· slaba razina pouzdanost, 50-100% prihoda - P2P kreditiranje i PAMM računi.
Na kraju, sve ovisi o cilju. Ako imate mali kapital i želite riskirati da ga brzo povećate, onda je bolje odabrati PAMM račune, P2P. Uz veliki račun i odgovarajuće ciljeve, izbor je veći: možete zaraditi optimalno ili smanjiti rizike.
Nijansa br. 5. Osiguranje i razina rizika
U prethodnoj nijansi smatrali smo da postoje rizična i manje rizična ulaganja. No, osim prihoda, postoje i drugi čimbenici koji utječu na rizik, poput osiguranja. Što pokriva osiguranje:
· bankovni depozit - do 1.400.000 rubalja u jednoj banci;
· obveznice - u vlasništvu poduzeća ili države, budući da ćete biti vjerovnik i imati pravo na udio u stečaju (ovo se obično ne odnosi na dividendne dionice, jer one posljednje dolaze do vlasnika).
Također, možete osigurati nekretnine, ali to je već vezano za dodatni troškovi. U ostalim vrstama ulaganja nema osiguranja, pa kao rezultat toga postoji rizik da ćete izgubiti sav svoj novac.
Nijansa br. 6. Mogućnost reinvestiranja
Vrlo važan faktor— potencijalna prilika za ponovno ulaganje kamata. Da biste to učinili, prihod od ulaganja mora se primati mjesečno ili tromjesečno. To je moguće uz gotovo bilo koje ulaganje:
nekretnine – mogu se reinvestirati najam u drugim smjerovima (depozit, zajednički fondovi, itd.);
· bankovni depoziti - samo uz mogućnost podizanja kamate ili uz kapitalizaciju;
· dividendne dionice - ako je transakcija uspješno zatvorena, sljedeća se može otvoriti s većim iznosom;
· obveznice - prihod od kupona isplaćuje se svakih šest mjeseci, može se reinvestirati;
· P2P kreditiranje - mjesečna plaćanja mogu se ponovno posuditi;
· MFO - ako se dobit isplaćuje svaki mjesec ili kvartal.
Potpuno drugačija situacija tiče se:
· PAMM računi - moguće je reinvestirati prilikom povlačenja dijela novca uz povećanje profitabilnosti, ali to će utjecati na konačni rezultat;
· Uzajamni fondovi - možete prodavati jednu po jednu dionicu kada postignete dobit, ali to će smanjiti ukupnu dobit.
Važno je odabrati prikladnu opciju ponovnog ulaganja, na primjer, ako planirate raditi samo s jednom vrstom ulaganja ili s nekoliko njih.
Nijansa br. 7. Pogodnost povlačenja sredstava i porezne osnovice
Nije svaka kamatonosna opcija ulaganja opremljena prikladnom shemom za prijenos sredstava na bankovni račun. Osim toga, može se pojaviti pitanje plaćanja poreza. Što je zgodno:
· bankovni depozit - bez dodatnih naknada, bez plaćanja poreza;
· Investicijski fondovi - u pravilu se novac transferira u banku, čime se smanjuju troškovi, a svi porezi i naknade menadžerima se automatski isplaćuju.
Ostalo je manje zgodno:
· nekretnine - ako se najam plaća bez problema, tada će se pri planiranju prodaje nekretnine pojaviti dosta poteškoća, kao i pri kupnji;
· dividendne dionice - broker je odgovoran za plaćanje poreza, ali prijenos sredstava na bankovni račun može uključivati provizije;
· obveznice - slične dionicama;
· PAMM računi - prilikom povlačenja, broker naplaćuje proviziju, a kada radite s velikim iznosom, također ćete morati sami platiti porez od 13% od dobiti;
· P2P kreditiranje - ovdje ćete se morati registrirati kao samostalni poduzetnik, što može značajno smanjiti prihod zbog plaćanja naknada i poreza, plus provizije za povlačenje banci;
· MFO - porez plaća sama organizacija, povlačenje može biti popraćeno provizijama.
Naravno, svi su dužni poštivati zakon i registrirati se kao poduzetnik te plaćati poreze, ali s vrlo malim prometom za to trenutno nema praktične potrebe. Inače, gotovo sve metode ulaganja imaju neku vrstu provizije ili automatsko plaćanje poreza na dobit, budući da je takva struktura vlasti u cijelom svijetu.
Gdje ne treba ulagati
Često ulagači početnici, tražeći gdje je isplativije uložiti novac uz kamatu, nailaze na prijevaru i prijevaru. Da biste se zaštitili od gubitka novca, ali i da biste povećali vjerojatnost uspješnog ulaganja, trebali biste razumjeti gdje točno ne biste trebali ulagati svoj novac. Pogledajmo glavne opcije:
· Piramide - dobro poznata prijevara poput “MMM”, kada se prvim ulagačima plaćaju kamate na račun ulaganja drugih. Prije ili kasnije takva će se piramida srušiti, a svi koji nisu uspjeli podići novac ostat će bez ičega.
· HYIP su visokorizični i lažni investicijski projekti, uključujući gore navedene piramide. U pravilu podrazumijevaju izuzetno visoku kamatu uz tjedne isplate, često maskirane u tvrtke koje se bave rudarenjem kriptovaluta ili ulažu u SAD.
Gdje ne trebate točno ulagati, ako ne razumijete problematiku, nemate iskustva. Možete zaraditi novac u ovim vrstama ulaganja, ali to je vrlo teško i samo manjina to postiže:
· Binarne opcije - većina ih se koristi kao lutrija; zapravo, možete zaraditi novac ako imate dovoljno iskustva u trgovanju, izračunato tijekom godina. 95% ljudi ovdje gubi novac. Nažalost, aktivna propaganda i oglašavanje trgovanja ne odgovara stvarnosti.
· Forex - koristi veliku polugu, zahtijeva znanje i veliko iskustvo špekulacija, kao i kod opcija, što će zahtijevati nekoliko godina napornog rada. Opet, 95% ljudi ovdje je ostalo bez ičega. Ovo se ne odnosi na PAMM račune, gdje se početnik još uvijek može snaći.
· Špekulacije dionicama pomoću poluge - uz ovlaštenog brokera na burzi također je lako izgubiti novac u krizi i kada cijene padaju ako koristite polugu. Stoga nikada ne koristite polugu ako nemate iskustva u trgovanju, čak ni s dionicama koje se isplaćuju.
· Nepouzdani startupi i ICO-i - postoji jednostavno puno više rizika nego prilika za zaradu. Teško je provjeriti sve informacije o tvrtkama, a nema ni garancije povrata novca.
Stoga birajte samo pouzdane mogućnosti ulaganja. Dobro razmislite o legalnosti tvrtke kojoj dajete novac, provjerite sve recenzije o tvrtki. U posljednjih godina sve više je potreban razuman pristup, budući da se čak i malim bankama oduzimaju licence. Najbolje je ulagati u provjerene i velike holdinge, a ne u malo poznate tvrtke koje se kreću po noći.
U završnom dijelu obratit ćemo pozornost na nekoliko korisnih preporuka koje najčešće daju investicijski stručnjaci:
1. Razviti strategiju iz nekoliko područja ulaganja. Bolje je većinu sredstava rasporediti u konzervativnija ulaganja, a mali dio ostaviti za visokorizična ulaganja. Primjerice, vrlo je popularno držati 50% sredstava na depozitu, 30% u obveznicama, a preostalih 10% u dionicama ili zajedničkim fondovima.
2. Koristite diverzifikaciju što je više moguće. Nije preporučljivo uložiti sav novac u jedan projekt ili dionice jedne tvrtke, mnogo će sigurnije biti pažljivo pronaći gdje je bolje uložiti novac uz kamatu i podijeliti iznos na nekoliko projekata. Na primjer, umjesto ulaganja u jedan PAMM račun, raspodijelite sredstva na nekoliko ili koristite gotove portfelje. Diverzifikaciju je najbolje primijeniti u zajedničkim fondovima, gdje je fond već raspodijelio sredstva na veliki broj dionica i obveznica.
3. Usredotočite se na pasivni prihod i mjesečnu kamatu. Ovo se također naziva " protok novca“, koncept koji je predstavio Robert Kiyosaki. Profesionalno ulaganje uključuje minimalno sudjelovanje u upravljanju imovinom. Primjerice, dionice s dividendama zahtijevat će praćenje kotacija i kalendara, trošenje truda i živaca na uspješne i neuspješne transakcije te edukaciju. Iznajmljivanje nekretnina će zahtijevati stalni kontakt i traženje najmoprimaca, kao i kod P2P kreditiranja. Bit će više pasivnog prihoda pri korištenju depozita, obveznica, mikrofinancijskih organizacija i PAMM portfelja.
4. Ne očekujte brze rezultate. Ulaganje je maraton, a ne sprint, ovdje se prihod utvrđuje prema rezultatima godine. To se uglavnom odnosi na uzajamne fondove, dionice i PAMM račune. Mnogi su investitori izgubili interes i novac zbog nedostatka strpljenja. Bolje je ulagati postupno, pogotovo ako nemate dovoljno znanja i iskustva.
5. Ne očekujte financijsku slobodu od mali kapital. Čak i ako imate milijun rubalja za ulaganje, nećete moći napustiti svoj glavni posao ili posao; uvijek postoji rizik od loše godine. Nažalost, san o životu od kamata umnogome je utopija, jer vam je potreban puno veći iznos i vrlo kompetentno upravljanje kapitalom. Ako govorimo o još manjem iznosu - 50 000 - 100 000 rubalja, tada je učinkovitije uložiti ovaj novac u sebe. Na primjer, steknite nove vještine u trgovanju dionicama ili se obrazujte kako biste povećali prihod za buduća ulaganja.
Rezimirajmo ukratko. Postoji mnogo opcija gdje uložiti novac po visokim kamatama. To može biti banalni depozit u banci ili kupnja nekretnine za iznajmljivanje, što je općenito konzervativan i pouzdan smjer s prihodom od 5-10% godišnje. Profitabilnije, ali riskantnije je ulaganje u investicijske fondove, PAMM portfelje, dividendne dionice, kao i P2P kreditiranje, gdje možete zaraditi 30-100% godišnje. Nešto između je ulaganje u mikrofinancijske organizacije i obveznice, gdje zarada može biti i do 10-20% za isto razdoblje.