Debitna kartica sa osiguranjem. Zaštita od prijevare: isplati li se osigurati plastične kartice
Usluge osiguranja postaju najpopularnije, osiguravajuće društvo Sberbank svojim klijentima nudi razne programe financijske zaštite, uključujući osiguranje bankovnih kartica. Takva zaštita omogućuje vam sigurnu upotrebu plastike, zaštitu od mogućeg rizika od prijevare i primanje naknade kada osigurani slučaj... Ali većina kupaca nije svjesna ove usluge i njezinih glavnih prednosti. Stoga ćemo u ovom članku odgovoriti na pitanje, što je osiguranje kartice Sberbank, zašto je potrebna usluga i je li moguće odbiti je.
Što je osiguranje kartice
Sberbank osiguranje je podružnica istoimene tvrtke najveće banke u našoj zemlji. Ona nudi zaštitu novac na račun plastične kartice. I ovaj program, vrijedi napomenuti, ima neke prednosti:
- apsolutno svaki klijent Sberbanke koji to želi može dobiti policu osiguranja na bilo koji prikladan način, naime izravno u poslovnici banke ili putem njenog udaljenog internetskog resursa;
- trošak police možete djelomično platiti bonusima za zahvalnost, ali ne više od 15%;
- polisa štiti od prijevara, takva je zaštita dostupna za bilo koji plastični kredit ili terećenje.
Sukladno tome, osiguranje bankovnih kartica omogućuje vam primanje novčane naknade u slučaju osiguranog slučaja. Štoviše, ovdje klijent može sam odrediti iznos naknade za gubitak sredstava, o čemu će izravno ovisiti veličina premije osiguranja. Takva se politika osigurava za jednu kalendarsku godinu i stupa na snagu 15 dana nakon plaćanja.Financijska zaštita odnosi se na sljedeće slučajeve:
- krađa sredstava koja su zlostavljači pohranili na račun plastične kartice;
- gubitak bankarske plastike.
Vrijedno je detaljnije objasniti što znači krađa sredstava i koji su slučajevi pokriveni osiguranjem:
- novac su ukrali s karticnog računa prevaranti kao rezultat krađe;
- napadači su koristili nasilne metode kako bi pribavili plastične medije i podatke za pristup klijentovim osobnim sredstvima;
- sredstva su ukradena kao rezultat prijevara, kada su napadači krivotvorili dokumente i potpise klijenata;
- pljačka klijenta i krađa plastične kartice.
Općenito, ako su kao posljedicu nepredviđenih okolnosti uljezi ukrali karticu i od nje kazneno primili novac, tada klijent može računati na novčanu naknadu od osiguravajućeg društva.
Tarife usluga
Kao što je ranije spomenuto, trošak polica osiguranja ovisit će izravno o klijentu, odnosno o visini osiguranja. Stoga će se izračunavati pojedinačno za svakog klijenta. Vrijedno je reći da na cijenu police osiguranja utječe i način sklapanja ugovora, podsjećamo da klijent ima priliku to učiniti putem Sberbanke ili putem službene web stranice osiguravajućeg društva.
Za svoje klijente banka nudi tri tarife usluga, za usporedbu ćemo dati tablicu. Pa koliko košta zaštita sredstava. Smatrati:
Internetska registracija |
Registracija putem poslovnice banke | ||
Iznos naknade, rubalja | Iznos premije osiguranja, rubalja |
Iznos naknade, rubalja |
|
30000 |
700 | 120000 | 1900 |
120000 | 1710 | 250000 |
3900 |
250000 |
3510 | 350000 |
5900 |
Napominjemo da su troškovi polise naznačeni za godinu dana njezine valjanosti.
Iz prikazane tablice vidljivo je da će trošak police izravno ovisiti o visini naknade po nastupu osiguranog slučaja, a kod internetskog osiguranja moguće je uštedjeti novac na kupnji police. Usput, vrijedi također uzeti u obzir da iznos naknade ne može premašiti iznos koji je vlasnik plastike izgubio kao rezultat lažnih radnji.
Značajke osiguranja na kreditnim karticama
Osiguranje kreditnih kartica Sberbanke je najrelevantnije, jer na računu nema pohrane plastike vlastita sredstva klijenta, a posudio u slučaju krađe sredstava, zajmoprimac se neće osloboditi kreditnih obveza. Ali ako izdate policu od osiguravajućeg društva, tada je obveza plaćanja kredit u banci pasti na ramena osiguravatelja.
Napominjemo da u slučajevima s kreditnim karticama iznos osiguranja mora biti jednak kreditnom ograničenju, jer ako ukradena sredstva premašuju iznos osiguranja, razliku će platiti korisnik kredita.
I još jedan važna nijansa, osiguravajuće društvo neće sam platiti dug zajmoprimca, odnosno iznos koji je naručio prije krađe sredstava. Inače, način i postupak registracije ostaju standardni, no razmotrit ćemo to malo kasnije.
Popis osiguranih slučajeva
Osiguranje debitne kartice
Vlasnici debitne karticenaočale također mogu koristiti uslugu osiguravajućeg društva. Napokon, čak i ako na računu plastike nema posuđenih sredstva banke, u slučaju krađe ili prijevare, kupac snosi gubitke. U ovoj opciji osigurana osoba prima naknadu iz osiguranja izravno.
Pri izdavanju police za debitnu karticu tarife ostaju nepromijenjene, odnosno klijent ima pravo samostalno utvrđivati \u200b\u200bvlastite rizike i na temelju njih kupiti policu osiguranja. Odnosno, iznos naknade u slučaju osiguranog slučaja bit će jednak iznosu ukradenom zbog prijevara, ali ne više od iznosa za koji je kartica bila osigurana.
Kako kupiti policu, popis dokumenata
Klijent može kupiti policu u poslovnici banke i dobiti papirnati dokument ili zaključiti internetski ugovor s osiguravajućim društvom i postati vlasnik elektroničkog dokumenta. Obje vrijede jednako. Sukladno tome, daljinska registracija polica omogućuje vam uštedu vlastitog vremena i novca.
Što se tiče dokumenata, sa sobom morate imati samo putovnicu, nisu potrebne dodatne potvrde. Dalje, morat ćete doći u poslovnicu banke i izjaviti da želite osigurati bankarsku plastiku. Nakon toga, bankovni operater provest će cijeli postupak samostalno i dat će vam na potpisivanje ugovora s osiguravajućim društvom. Alternativno, sve se to može učiniti samostalno na službenim resursima osiguravajućeg društva, za što ćemo dati korak po korak vodič za korisnika:
- otvorite službeni resurs osiguravajućeg društva;
- u glavnom izborniku pronađite vezu "Osigurajte sebe i svoju imovinu";
- odaberite "Osiguranje bankovne kartice" s ponuđenog popisa;
- kliknite gumb "Checkout online";
- ispuniti potrebne informacije, naznačite podatke o putovnici i ostale podatke;
- potvrdite svoje radnje pritiskom na odgovarajući gumb.
Dokument će biti poslan na adresu e-pošte. u elektroničkom obliku... Tada će ga trebati platiti terećenjem računa vaše bankovne kartice.
Napominjemo da nakon plaćanja police vrijedi samo 15 dana nakon plaćanja usluge.
Da li je moguće odbiti osiguranje
Većina kupaca malo zna o osiguranju kartica. Stoga se većinom lako slažu s kupnjom police, posebno kad je zaposlenik bankarska organizacija toplo preporučujemo kupnju financijska zaštita, opisuje sve blagodati police osiguranja. Ali za većinu klijenata ovo je samo gubitak. Uz to, nemaju svi priliku kupiti osiguranje, a drugi dio ne vidi posebnu potrebu za njim, pa otuda i pitanje je li moguće odbiti ga.
Izdavanje internetske politike
Kako bismo odgovorili na pitanje, obratimo se važeće zakonodavstvo, prema zakonu, ovo nije obavezna vrsta osiguranja, odnosno klijent može kupiti policu ili je može odbiti. Štoviše, prema najnovijoj rezoluciji Središnja banka, policu možete vratiti i dobiti puni iznos njezine vrijednosti u roku od dva tjedna nakon potpisivanja ugovora sa osiguravajućim društvom. A ona zauzvrat u cijelosti vraća premiju osiguranja.
No, klijenti se mogu suočiti s određenim poteškoćama ako je period povrata već istekao, a potreba za povratom politike i dalje ostaje. U ovom slučaju, naravno, nema 100% jamstva za povrat novca. No bez obzira na to, bit će moguće pokušati vratiti barem dio utrošenih sredstava.
Da biste to učinili, morate se osobno pojaviti u podružnici Sberbank s policom osiguranja i svojim osobnim dokumentima. Morate obavijestiti zaposlenika banke o svojoj namjeri da odbijete usluge osiguranja, zatim ispuniti odgovarajući zahtjev i predati ga na razmatranje. Inače, zaposlenik banke nema pravo ne prihvatiti zahtjev, budući da nije predstavnik osiguravajućeg društva, on samo obavlja posredničku ulogu.
Nakon razmatranja zahtjeva, zaposlenici osiguravajućeg društva moraju kontaktirati klijenta i pojasniti sve detalje povrata police i sredstava. Usput, ako je rok za povrat već istekao, tada klijent i dalje može primiti djelomično uplaćeni iznos premije osiguranja, u pravilu u ovom slučaju osiguravajuće društvo ima puno pravo naplatiti kaznu.
Osiguranje sredstava na kartici Sberbank, posebno kada dolazi o kreditnom ograničenju prvenstveno je jamstvo za banku. Zbog toga će, prilikom podnošenja zahtjeva za kreditnom karticom, upravitelj sigurno ponuditi osiguranje od financijskog rizika, ali klijent takvu zaštitu može odbiti bez objašnjavanja razloga. Banke, iako se to događa prilično rijetko, mogu pooštriti uvjete suradnje s klijentom, povećati se godišnji postotak ili niže kreditno ograničenje.
Kao rezultat toga, mora se reći da je osiguranje kartice Sberbank osobna stvar svakog klijenta, banka nema pravo nametati dodatna usluga... No istodobno, ako postoji i mala vjerojatnost prijevare, ne biste trebali odbiti uslugu, barem ako je potrebna zaštita kreditne kartice. A prilikom sastavljanja takve police bit će potrebno pravilno izmjeriti veličinu kreditnog limita s iznosom osiguranja kako bi se u slučaju osiguranog slučaja u cijelosti primila naknada.
Osiguranje kartice Sberbank pouzdana je zaštita sredstava za bankovne kartice, koji će zaštititi vaše financije od prijevara i pružiti vam potpunu sigurnost prilikom obavljanja raznih kupnji, plaćanja u trgovačkim lancima, Internetu, kafićima i trgovinama.
Sadržaj stranice
Osiguranje novca na Sberbank kartici je:
- Sigurno i ugodno. Svaki imatelj plastične kartice može izdati policu osiguranja na bilo koji prikladan način: bilo izravno osobnom žalbom najbližoj poslovnici banke, bilo putem Interneta u sustavu Sberbank Online.
- Isplativo. Akumuliranjem bonusa "Hvala" možete uštedjeti do 15% troškova police osiguranja.
- Potpuna zaštita od prijevara. Jedna politika pokriva sve plastične karticekoji su na raspolaganju klijentu Sberbanke i povezani su s njegovim bankovnim računom.
Osiguranje sredstava na kartici prema polisi "Zaštita kartice" omogućava imatelju plastičnih bankovnih kartica (kreditnih, debitnih, osnovnih i dodatnih) da samostalno odaberu iznos osiguranja koji smatra potrebnim. Polica se izdaje na razdoblje od jedne godine i započinje s radom 15 kalendarskih dana nakon datuma izdavanja.
Zaštita bankovne kartice vrijedi u dva slučaja:
- Protupravno raspolaganje novčanim sredstvima koja su bila na kartici imaoca.
- Gubitak plastične kartice.
Nelegalno raspolaganje novčanim sredstvima s plastičnih kartica znači:
- korištenje kartice u osobne svrhe kao rezultat krađe plastike ili pljačke;
- dobivanje bankovne kartice i pin koda kao rezultat upotrebe nasilnih radnji u odnosu na vlasnika ili prijetnji uz naknadnu upotrebu kartice;
- podizanje novca s računa krivotvorenjem osobnog potpisa vlasnika bankovne kartice / računa na blagajni poslovnice Sberbank;
- korištenje krivotvorene plastike u svrhu povlačenja sredstava, plaćanja kupnji i usluga koristeći stvarne detalje originalne kartice;
- pljačka vlasnika plastične kartice u prva dva sata nakon podizanja gotovine s njegove kartice na bankomatu;
- drugi nezakoniti načini posjedovanja bankovne kartice uz njezinu daljnju uporabu.
Gubitak kartice osiguran je u slučaju:
- pljačka vlasnika kartice;
- pljačka ili krađa;
- tehnička kvarova bankomata ili terminala za informacije i plaćanja;
- mehanička oštećenja ili demagnetizacija.
Trošak osiguranja
Trošak police osiguranja "Zaštita kartice" ovisi o dva glavna čimbenika:
- Od metode dobivanja osiguranja (u podružnici banke putem operatora ili samostalno na osobni račun putem Sberbank Online sustava).
- Od iznosa osiguranja koji korisnik kartice odabire prema vlastitom nahođenju.
Stol. Trošak police osiguranja "Zaštita kartice".
Na temelju podataka u tablici može se vidjeti da je minimalno osiguranje moguće pod uvjetom da se polica izdaje putem interneta putem Sberbank Online. Sukladno tome, troškovi takvog osiguranja bit će najniži. Ako usporedimo uvjete polica koje se izdaju u poslovnici banke i putem interneta, onda možemo doći do zaključka da su najjeftiniji oni koji se izdaju neovisno putem Interneta.
Osiguranje kreditne kartice
Imatelji kreditnih kartica koje je izdala Sberbank Ruske Federacije imaju pristup svim proizvodima osiguranja banke, uključujući osiguranje platnih sredstava, odnosno kartica. Ako se iznenada dogodi osigurani slučaj (prevaranti su na nezakonit način pribavili podatke o vašoj kreditnoj kartici i povukli sredstva s računa, o čemu ste obaviješteni SMS porukom), osiguravajuće društvo će vam u ovom slučaju nadoknaditi štetu u okviru osiguranog iznosa. Ali ako iznos štete premaši iznos osiguranja, tada razlika neće biti nadoknađena.
Važno! Prilikom odlučivanja o visini osiguranja potrebno je objektivno procijeniti stupanj mogućih rizika, tako da ako se nešto dogodi, svu štetu u potpunosti nadoknađuje osiguravajuće društvo.
Da biste izdali policu osiguranja "Zaštita kartice", morate otići u najbližu poslovnicu Sberbanke i sa sobom imati osobne dokumente. Također možete sami osigurati svoju kreditnu karticu samo s pristupom internetu. Za internetsko osiguranje potrebno je:
- Otvorite stranicu službene web stranice Sberbank.
- Idite na karticu "Osigurajte sebe i svoju imovinu".
- Na ponuđenom izborniku odaberite stavku "Osiguranje bankovne kartice - izdajte putem interneta".
- Navedite iznos osiguranja.
- U odgovarajuća polja obrasca unesite podatke o putovnici, adresu prebivališta i / ili prijave i ostale podatke za kontakt.
- Potvrdite svoje postupke.
- Nakon toga u svoj e-mail okvir primit ćete pismo s pravilima "Zaštita kartice".
- Pregledajte politiku i platite osiguranje svojom bankovnom karticom.
Postupak dobivanja osiguranja za vašu karticu trajat će samo nekoliko minuta, ali istovremeno će vam pružiti cijelu godinu pouzdane zaštite od prevara i drugih prevara.
Osiguranje debitne kartice
Polica osiguranja "Card Protection" osigurava osiguranje i za kreditne i za debitne kartice Sberbanke. Možda imate više debitnih kartica, kreditnih kartica i dodataka, a sve su obuhvaćene ovim pravilima. Imajući debitnu karticu, možete se prijaviti za bilo koji proizvod osiguranja, uključujući osiguranje svoje kartice i sredstava na njoj od neovlaštenog pristupa i njezine uporabe za pravna osnova.
Neovisno o načinu izdavanja vašeg osiguranja (putem interneta ili u poslovnici banke) i obrasca police (papirnati ili elektronički), vaša će kartica biti potpuno sigurna, jer će se u slučaju osiguranja svi gubici nadoknaditi unutar iznosa osiguranja.
Važno! I elektroničke i papirne police imaju identičnu pravnu snagu, podjednako štiteći vlasnike kartica od zlonamjernih radnji prevaranata i jamčeći im naknadu u propisanom iznosu.
Kako otkazati osiguranje kartice
Svi koji su imali čast izraditi bankovnu karticu (posebno kreditnu karticu) suočili su se s činjenicom da se zaposlenik banke, uz karticu, ponudio i sklopiti „superprofitabilno“ osiguranje, koje će pružiti apsolutnu zaštitu i postati jamstvo da će u slučaju krađe, gubitka ili nezakonitog odlaganja sredstva s kartice, osiguravajuće društvo nadoknađuje svaku posljednju lipu.
Zakonodavstvo Ruske Federacije govori samo o nekima obvezne vrste osiguranje, gdje potrošačko osiguranje uopće nije uključeno. Stoga svaki imatelj kartice Sberbank apsolutno legalno ima pravo odbiti nametnuto osiguranje, kako prilikom izdavanja plastične kartice (uključujući kreditnu karticu), tako i nakon činjenice, odnosno nakon što je zaposlenik banke uspio klijenta uvjeriti u potrebu i najveću vrijednost osiguranje i izdati mu policu.
Osiguranje kartica i kredita dobrovoljno je i svatko sam određuje stupanj važnosti i potrebe osiguranja. Jedino je negativno što ako odbijete osiguranje, kreditno ograničenje na kartici može se smanjiti ili precijeniti kamatna stopa (rijetko, ali to se prakticira, jer banka prije svega osigurava svoje moguće rizike povezane s izdavanjem zajma).
Da biste odbili osiguranje nakon što je izdano, morate:
- Pojavite se u banci s osobnim dokumentima i policom osiguranja (izvornik).
- Objasnite zaposleniku svrhu vašeg posjeta.
- Zatražite obrazac za prijavu.
- Ispunite prijavu, navodeći sve svoje koordinate i podatke za kontakt, kao i razlog otkazivanja osiguranja.
U nekim je slučajevima dopušteno telefonski raskinuti ugovor o osiguranju vruća linija Sberbank, kao i putem vašeg osobnog računa u Sberbank Online sustavu.
Pitanje odgovor
Pitanje: mogu li odbiti osigurati svoju Sberbank karticu?
Odgovor: Osiguranje kreditnih i debitnih kartica Sberbanke dobrovoljno je, a samo klijent banke ima pravo donijeti odluku o potrebi kupnje ovog bankarskog proizvoda. Odnosno, svaki imatelj plastičnih kartica ima puno pravo odbiti sklopiti osiguranje.
Pitanje: je li potrebno osiguranje bankarske kartice Sberbank?
Odgovor: život je nepredvidiv, a sheme prijevara svakodnevno napadaju svojom sofisticiranošću. Nitko ne može jamčiti da će vas uljezi zaobići i da će vaš novac ostati siguran i zdrav. Morate biti spremni na sve, a najbolje rješenje u ovom slučaju je izdavanje police osiguranja "Zaštita kartice". Ovaj proizvod osiguranja Sberbanke nije obvezan, ali zaposlenici banke toplo preporučuju svojim klijentima da povežu osiguranje kao dodatnu zaštitu za plastične kartice i jamstvo novčane naknade u slučaju osiguranog slučaja.
Anketa: jeste li zadovoljni kvalitetom usluga koje pruža Sberbank općenito?
DaNe
Za početak vrijedi napomenuti da osiguravatelj nije sama banka, već osiguravajuće društvo s kojim ima ugovor o partnerstvu. Tri su najpopularnije vrste kartičnog osiguranja.
1. Osiguranje same kartice
Mnoge banke nude osiguranje same kreditne kartice: to su B&N banka, Bank Intesa, VTB24, Raiffeisenbank, Rosbank, Sberbank i druge.
Tako, B&N banka savjetuje zaštitu sredstava na kartici u okviru programa koji se naziva - "Zaštita kartice". Kartica se može osigurati ne samo od gubitka, krađe ili potpunog fizičkog uništenja, već i od svih vrsta lažnih radnji trećih strana. Povrat novca bit će isplaćen kada kriminalci podižu novac s vašeg računa pomoću krivotvorene kartice, prilikom plaćanja njime putem Interneta, kada se ukradu novčanice primljene s bankomata, pa čak i ako ste prevarantima osobno dali PIN kod kao rezultat fizičke prijetnje. odmazde nad vama. Otprilike isti uvjeti osiguranja za banca Intesa .
Nije tajna da se takvi osigurani slučajevi događaju u novije vrijeme dovoljno često. Samo znajte - sve to još treba dokazati, što u stvarnosti često nije tako lako. Stoga, ako se dogodi slična situacija, ne zaboravite snimiti i prikupiti što više činjenica i dokumenata (čekove, fotografije, audio snimke itd.). Posmatrači će također dobro doći.
U Alfa-banka nudi se nekoliko programa osiguranja. Odabirom, na primjer, programa "Kartica bez rizika", vlasnik je osiguran od gubitka kartice i njezine daljnje upotrebe od strane prevaranata, kao i od pljačke u trenutku podizanja gotovine s bankomata. Napominjemo da će se u prvom slučaju osiguranje plaćati samo za razdoblje jednako 48 sati prije blokiranja kartice, u drugom - 2 sata nakon izdavanja gotovine. Sberbank i VTB24 imaju slične uvjete osiguranja.
Ako u istoj Alfa-banci odaberete program "Kartica bez rizika Plus", tada će se osiguranim slučajevima dodati gubitak sredstava kao rezultat krađe identiteta ili obrade podataka.
Neke su banke spremne nadoknaditi druge troškove klijenata. Na primjer, Rosbank i Promsvyazbank platit će osiguranje za troškove vraćanja klijentovih osobnih dokumenata, njegovih ključeva i brava, izgubljenih zajedno s karticom, pa čak i za troškove ponovnog izdavanja kartice.
2. Životno i zdravstveno osiguranje za vlasnike kreditnih kartica
Mnoge banke nude da osiguraju ne same kartice, već njihove vlasnike, tj. vas.
Na primjer, SMP banka će platiti naknadu ako je klijent ozlijeđen, izgubi radnu sposobnost (tj. prizna se kao invalid) ili život. Istina, vrijedi uzeti u obzir da ako se nesreća dogodila s klijentom u stanju opijenosti (nije važno, droga, toksična ili alkoholna pića), tijekom neprijateljstava, nuklearne eksplozije ili pod nekim drugim uvjetima (pažljivo pročitajte sporazum), tada naknada osiguranja neće biti plaćen.
Vlasnici kreditnih kartica također mogu osigurati zdravlje i život Sberbank , Banka Uniastrum , Alfa-banka i mnoge druge financijske institucije.
Imajte na umu da će takvi programi obično funkcionirati samo ako ste u Ruskoj Federaciji. Istodobno su često isključene republike poput Čečenije i Ingušetije.
3. Osiguranje prilikom putovanja u inozemstvo
Ovo je još jedna uobičajena vrsta osiguranja koju nude mnoge banke.
Na primjer, u banka "Avangard" uvjeti programa su sljedeći: ako je vaš rad ili odmor u inozemstvu oštećen ozljedom ili bolešću, dovoljno je kontaktirati predstavnika servisne tvrtke. Dat će potrebne savjete, pomoć u pozivu liječnika ili hospitalizaciji. Osiguravajuće društvo obećava da će pokriti sve troškove povezane s plaćanjem liječenja, slanjem lijekova, pa čak i putovanjem i boravkom u bliskom rođaku žrtve. Istodobno, imajte na umu da takvo osiguranje ne vrijedi u zemlji stalnog boravka. Rizici neće biti pokriveni čak i ako putovanje traje duže od tri mjeseca ili se osiguranik izlaže povećanom riziku (skakanje padobranom, skijanje itd.).
SMP banka odbija platiti naknadu osiguranja ako ste otputovali u zemlju u kojoj se odvijaju vojne operacije ili bjesni epidemija, kao i u kojoj rusko Ministarstvo vanjskih poslova ne preporučuje putovanja.
Bank24.ru nudi dva programa za putnike odjednom: "Osnovni" i "Prošireni". Za prvo su osigurana samo putovanja u inozemstvo, za drugo - i to preko teritorija Rusije.
Koliko je to?
Naravno, trošak politike ovisit će o mnogim čimbenicima, a time i o tome različite banke bitno drugačiji.
- Osiguranje kartice
U Rosbanku veličina premije osiguranja ovisi o programu: "Classic" - 550 rubalja godišnje (maksimalni iznos naknade do 33.050 rubalja godišnje), "Comfort" - 950 rubalja. (do 81.100 rubalja), "Elite" - 1.750 rubalja. (do 177.500 rubalja).
U Raiffeisenbank se provizija i iznos plaćanja određuju prema statusu kreditne kartice: za klasičnu morat ćete platiti 70 rubalja mjesečno (povrat - do 75 tisuća rubalja), za zlato - 140 rubalja mjesečno (do 150 tisuća rubalja).
U B&N banci možete odabrati godišnji doprinos od 300 do 6 tisuća rubalja, odnosno povrat će iznositi od 30 tisuća do 1 milijun rubalja.
U Bank24.ru sličan je program besplatan za vlasnike zlatnih i platinastih kreditnih kartica, a povrat će iznositi 78 i 125 tisuća rubalja. odnosno.
- Životno i zdravstveno osiguranje
U Uniastrum banci vlasnik kartice (nije bitno, zlatni ili klasični) morat će platiti za osiguranje 0,59% / mjesec od iznosa duga.
Sberbank ima partnera koliko i tri osiguravajuća društva, što je vjerojatno razlog zašto se troškovi osiguranja ne prijavljuju na web mjestu. Pojedinosti se mogu naći izravno u uredima banke.
- Putno osiguranje
U Avangardu će takva polica koštati 13,75 eura uz ograničenje odgovornosti od 30 tisuća eura ili 26,25 eura / 26,25 eura uz ograničenje od 100 tisuća američkih dolara.
Neke banke svojim klijentima uopće ne naplaćuju putno osiguranje. To je bio slučaj s Otkritie Bank i Bank24.ru (doduše samo za platinaste i zlatne kartice), kao i SMP bankom (za glavne platinaste, zlatne i standardne kartice).
U principu, provizije nisu toliko velike, ali "isplati li se svijeća", ovisi o vama. U svakom slučaju, ne zaboravite prvo detaljno proučiti ugovor o osiguranju i budite spremni na činjenicu da se ponekad morate kandidirati za povrat.
Usluge osiguranja danas pokrivaju gotovo sve aspekte svakidašnjica... Uključujući za bankarske proizvode i njihove korisnike. Kao jedan od najvećih i najstabilnijih financijske strukture Rusija, Sberbank, u suradnji s partnerskim osiguravajućim društvima, nudi svojim klijentima mogućnost osiguranja imovine. Jedno od pravaca programa je osiguranje bankovnih kartica Sberbanke.
Osiguranje plastičnih kartica
Osiguranje karticom osigurava zajamčenu nadoknadu štete koju je njezin vlasnik pretrpio zbog nastanka osiguranog slučaja:
- pristup neovlaštenim osobama na kartici zbog obrade podataka ili krađe identiteta;
- krađa gotovine podignute putem bankomata (pljačka, pljačka);
- gubitak kontrole nad karticom zbog tehničkih kvarova na bankomatima, terminalima, magnetizaciji vrpce, gubitku same kartice;
- primanje sredstava s kartice od strane prevaranata zbog krivotvorenja plastike ili osobnih dokumenata.
Zaštita sredstava namijenjena je korisnicima koji redovito koriste plastičnu karticu za daljinsko obavljanje transakcija putem Interneta, beskontaktnim plaćanjem, na mjestima prijema. elektronička plaćanja itd.
U slučaju bilo kojeg osiguranog slučaja navedenog u polici, vlasnik kartice mora se obratiti uredu Sberbank u roku od 2 dana kako bi podnio zahtjev za naknadu štete. Ako se ne poštuje postavi vrijeme, klijent gubi pravo na primanje naknada osiguranja. Prije svega, upavši u neugodnu situaciju, preporuča se obavijestiti banku pozivom na vruću liniju (to se može učiniti u roku od 12 sati nakon pojave događaja), a zatim započeti prikupljanje dokumenata koji potvrđuju sam osigurani slučaj.
Program osiguranja Sberbanke omogućuje vam zaštitu svih plastičnih kartica koje klijent ima
Zaštita kartice u okviru programa osiguranja omogućuje vam upotrebu bilo kojih elektroničkih uređaja bilo koje banke, obavljanje transakcija na mreži, rezerviranje robe i usluga bez straha od gubitka sredstava. To dizajn politike čini privlačnijim za kupce Sberbank.
Trošak usluge
Vlasnici bankovnih kartica Sberbanke osigurani su za određenu mjesečnu naknadu. Vrijednost tarife dogovara se prilikom potpisivanja ugovora i utvrđuje se uzimajući u obzir željeni iznos osiguranja, paket usluga kartice i aktivnost njegovog vlasnika pri bezgotovinskom plaćanju.
Za osiguranje novca na računima klijenata, banka naplaćuje različite naknade, ovisno o načinu izrade police. Ako je to učinjeno na standardni način kontaktiranjem odjela ustanove, tada će tarife biti:
- 1900 rubalja s iznosom osiguranja od 120 tisuća rubalja;
- 3900 rubalja - na 250 tisuća rubalja;
- 5900 rubalja - na 350 tisuća rubalja.
Ako je osiguranje kartice Sberbank izdano putem Interneta ili mobilnog bankarstva, cijene će se malo razlikovati:
- 700 rubalja s pokrićem od 30 tisuća rubalja;
- 1.710 rubalja - 120 tisuća rubalja;
- 3510 rubalja - 250 tisuća rubalja.
Naravno, bez potrebe za sklapanjem osiguranja za nadoknadu velikih iznosa, preporuča se ispuniti prijavu na web mjestu Sberbank i tako dobiti bolju cijenu. Na taj način banka pokušava privući što veći broj klijenata za korištenje mrežnog i mobilnog bankarstva.
Troškovi usluga osiguranja ovisit će o načinu izdavanja police
Postupak registracije osiguranja
Postoje određene nijanse različitih načina kupnje police. Prilikom osiguranja u uredu Sberbank, ono se dodjeljuje određenom osobnom računu. Svi proizvodi treće strane povezani s računom automatski ispunjavaju uvjete. Dopušteno je zaključiti jedan ugovor za sve bankarske proizvode otvorene u ime podnositelja zahtjeva.
Osnovni uvjeti za izdavanje police osiguranja:
- Trajanje zaključenog sporazuma je 1 godina.
- Osiguranje kreditne kartice dostupno je pod određenim uvjetima.
- Naknada po jednoj polici osiguranja može se izvršiti najviše tri puta.
- Iznos osiguranja smanjit će se proporcionalno već izvršenim uplatama osiguranja.
- Ako je kartica istekla prije nego što je istekao ugovor o osiguranju, tada se njezina valjanost prenosi na ostale aktivne proizvode osigurane osobe.
Općenita shema za osiguranje bankovnih kartica izgleda prilično jednostavno: klijent odabire optimalni program osiguranja, potpisuje ugovor s bankom i plaća trošak usluge, nakon čega uzima gotovu policu osiguranja.
Aktivacija polise osiguranja
Da biste započeli osiguranje, prvo ga morate aktivirati. To možete zatražiti od zaposlenika banke nakon potpisivanja sporazuma. Ili upotrijebite Internet i aktivirajte pravila na svom računu Sberbank na mreži.
U prozoru za aktivaciju morat ćete ispuniti elektronički obrazac za prijavu tako što ćete tamo unijeti svoje osobne podatke i detalje politike (broj, datum izdavanja, kôd). Nakon popunjavanja morate potvrditi svoje postupke i pričekati provjeru. Sustav obično provjerava podatke u roku od nekoliko minuta. Ali ponekad morate pričekati 1-2 dana.
Primanje uplata osiguranja
Ako ih nađete nepredviđene situacije karticom, trebali biste odmah odgovoriti i o tome obavijestiti banku. Prije svega, nemojte zanemariti moguća zadiranja u imovinu:
- gubitak plastike iz bilo kojeg razloga;
- demagnetizacija ili mehanička oštećenja;
- otpis novca iz bilance bez znanja vlasnika.
Registracija police osiguranja omogućuje vam jamstvo sigurnosti sredstava na kartici
Pri potpisivanju ugovora s bankom, klijent će dobiti upute kako postupati u slučaju osiguranog slučaja. Navedene upute treba strogo poštivati, jer njihovo kršenje može poslužiti kao razlog da banka odbije nadoknaditi gubitke.
Da biste imali veće povjerenje u ispravnost svojih postupaka, prvo biste trebali proučiti preporuke i preglede klijenata Sberbanke u vezi s određenim programima osiguranja. To će vam pomoći da bolje razumijete zamršenost i uvjete različitih programa osiguranja.
Općenito, plan za nepredviđene slučajeve izgleda ovako:
- Blokiranje kartice na bilo koji prikladan način. Najbolje je nazvati broj službe za podršku i blokirati ga uz njegovu pomoć, istovremeno obavještavajući banku o incidentu.
- Poziv osiguravajućem društvu mora se uputiti što je prije moguće. Moraju prijaviti opću suštinu problema, broj police i dobiti upute o daljnjim radnjama.
- Kada otkrivate kaznena djela (pljačka, krađa, obrana, krađa identiteta, itd.), Morate se obratiti policiji.
- Ispunite zahtjev za naknadu štete u uredu osiguravajućeg društva u roku od 3 dana od dana nesreće.
- Prikupiti dokumentarne dokaze o incidentu. Osiguravajuće društvo će vam reći što je točno potrebno prikupiti. Obično su to relevantne bankovne i policijske izjave.
- Nakon podnošenja svih dokumenata osiguravajuće društvo ih pregledava i odlučuje o isplati naknade osiguranja.
Širokim brojem prijevara i krađom novca s plastičnih medija osiguranje pruža korisniku sigurnost da neće ostati bez sredstava za život. Primanje uplata osiguranja moguće je samo nakon odobrenja zahtjeva od strane osiguravajućeg društva Sberbank. Ponekad je potrebno i nekoliko dana.
U Rusiji se svake godine registrira sve više slučajeva prijevara s karticama. Jedan od načina zaštite od njega je osiguranje kartice. Radi li stvarno i koliko je potrebno?
Početkom svibnja 2012. financijer velike naftne tvrtke Alexander (junak je tražio da ne navodi svoje prezime) dobio je veliki bonus i otišao ga proslaviti sa svojim kolegama. Proslava je izmakla kontroli. Jedno od pića koje je Aleksandar naručio bilo je drogirano. Daljnjih događaja financijer se sjeća nejasno. Prema njegovim riječima, sljedeći je dan proveo u kupaonici na nepoznatom mjestu u polusvjesnom stanju.
“Sve to vrijeme donijeli su mi terminal s mojom karticom, a ja sam unijeo PIN kod na stroj. Pitali su me - ubrizgavao sam, pod utjecajem lijeka. Kao rezultat toga, u malim obrocima od 30-60 tisuća rubalja. s mog je računa terećeno gotovo 1,2 milijuna rubalja ”, kaže Alexander.
Kao što pokazuje izvod s računa, novac je povučen u ozloglašenom gospodskom klubu "Marinesa Picaro". U jesen 2014. njezin je vlasnik Jurij Rakh optužen za organizaciju kriminalne zajednice čiji su članovi krali sredstva s kartica posjetitelja noćnih klubova. Shema je bila dogovorena na sljedeći način: mlade djevojke mamile su muškarce u jedan od nekoliko klubova u vlasništvu Rahua. Tamo su saznali detalje svojih kreditnih kartica, učinili ih bespomoćnima i otpisali novac pod krinkom navodno pruženih usluga i kupnje skupih alkoholnih pića.
Probudivši se, Alexander je odmah blokirao karticu i napisao izjavu u policiji. Policija je u tom trenutku odbila pokrenuti slučaj zbog činjenice prijevare. Vratiti novac putem banke također nije bilo moguće. Tada u Rusiji nije postojao zakon koji bi propisao u kojim slučajevima klijent može računati na povrat ukradenih sredstava. Stoga je odluka prepuštena diskreciji banke. Banka je odlučila da, budući da je Aleksandar sam unosio PIN-kôd, on sam snosi odgovornost za sve transakcije.
Nova usluga
Povlačenje novca s kartica postaje sve češći problem. Prema podacima Središnje banke, 2014. godine prevaranti kartica ukrali su Rusima 1,58 milijardi rubalja. Prosječno je iznos jedne neovlaštene transakcije unutar Rusije iznosio 5,7 tisuća rubalja. Prema ideji građana iz rastućeg vala prijevare, zakon „O nacionalnom platni sustav". Prema njemu, banka mora vratiti novac otpisan od strane prevaranata ako je ozlijeđeni klijent kontaktirao banku u roku od 24 sata. U praksi samo polovica ljudi prima naknadu, kaže Dmitrij Janjin, predsjednik odbora Međunarodne konfederacije potrošačkih društava. No, banke sve više nude klijentima da osiguraju karticu.
Prošli tjedan banka je najavila pokretanje nove usluge "Novac pod zaštitom" Istočni Express". Polica osiguranja prema ovom programu zaštitit će kupce od financijskih gubitaka povezanih s korištenjem bankovnih kartica bilo gdje u svijetu, obećava kreditna organizacija... Promsvyazbank je u svoje usluge uključio besplatno osiguranje od prevarantskih transakcija nova kartica za internetske kupnje - ShoppingCard. Banka planira osigurati rizike na drugim karticama, kaže Maxim Kholmatov, šef grupe za bankarsko osiguranje u Promsvyazbank.
"Neke će opcije biti besplatne, neke će biti plaćene", kaže Kholmatov. Osiguranje kartica nude i MTS banka, B&N banka, Ruski standard i Intesa.
Uvjeti osiguranja
Od deset najvećih u smislu prikupljenih sredstava pojedinci četiri banke (podaci Frank RG) nude osiguranje kartica - Sberbank, Alfa-Bank, VTB24 i Home Credit.
Premija osiguranja kreće se od 720 rubalja. do 5,99 tisuća rubalja. u godini. Troškovi osiguranja ovise o visini naknade štete. Dakle, klijenti Sberbanke, nakon što su kupili policu osiguranja "Zaštita sredstava na bankovnim karticama" za 5,9 tisuća rubalja. godišnje, mogu računati na naknadu u 350 tisuća rubalja.
Uplate Alfa banke znatno su skromnije. Maksimalna veličina osiguranje - 175 tisuća rubalja. po trošku politike od 5,99 tisuća rubalja. To se može opravdati činjenicom da paket "Zaštićena kartica + zdravlje" također uključuje zdravstveno i životno osiguranje s uplatama do 400 tisuća rubalja.
Najniže isplate osiguranja na VTB24. Međutim, banka ima najmanje premije osiguranja... Za 720 rubalja. godišnje će klijent dobiti zajamčeno pokriće gubitaka za 20 tisuća rubalja. Osim, " VTB osiguranje»Platit će troškove izgubljenih ključeva i dokumenata zajedno s karticom.
Uvjeti za isplatu osigurane svote vrlo su slični za sve banke. Prvo morate na vrijeme obavijestiti banku i osiguravajuće društvo o prijevari ili krađi. To se daje od 12 do 24 sata. Drugo, o incidentu morate obavijestiti policiju. Izjava agencijama za provođenje zakona jedan je od najvažnijih dokumenata za dokazivanje osiguranog slučaja.
Iznimke
Kako se pokazalo, čak i kupnja police osiguranja neće u potpunosti zaštititi kupce od svih vrsta prijevara. Najegzotične iznimke su izbijanje građanskog rata i eksplozija nuklearne bojeve glave. Dakle, ako je osiguranik sudjelovao u neprijateljstvima, napadnut je i oduzeta mu je kartica, tada se u ovom slučaju novac neće vratiti.
Neki osiguranici, na primjer Sberbank osiguranje, smatraju da krađa nije osigurani slučaj. “Napad i pljačka su jedno. Ali ako vam je ukraden novac, to je posljedica nepažnje ”, komentirala je hipotetičku situaciju pres služba.
Također je važno obratiti pažnju na točno gdje vam je ukraden novac. "Osiguranje pokriva samo teritorij Rusije", kaže Pavel Belyaev, direktor odjela za razvoj proizvoda i usluga u Home Credit Bank.
Sve banke također uključuju radnje vlasnika kartice koje su dovele do povlačenja novca kao neosigurane slučajeve. Odnosno, ako ste sami dali PIN-kod prevarantima, ne biste trebali računati na povrat novca.
Još jedno neugodno ograničenje je "ograničenje" broja plaćanja. Na primjer, Sberbank i VTB24 nemaju više od tri po razdoblju.
Prednosti i nedostaci
Osiguranje karticom način je koji vam olakšava život, kaže financijski ombudsman Pavel Medvedev. Izmjenama i dopunama zakona "O nacionalnom platnom prometu", koji je stupio na snagu 2014. godine, trebao je biti riješen problem novca koji su prevaranti otpisali. No budući da je zakon propisan "vrlo loše", neprestano se pojavljuju kontroverze oko povrata novca, rekao je Medvedev.
Međutim, osiguranje ne omogućuje pojednostavljivanje života u svim slučajevima. Dakle, banka mora vratiti novac u roku od tri do deset dana od trenutka kada osiguravatelj potpiše akt o osiguranju. Potpisivanje potonjeg traje sedam do deset dana od trenutka kada klijent primi sve dokumente. Istodobno, osiguravajuće društvo može odgoditi isplate ako je policija započela istragu o činjenicama koje su dovele do krađe novca. Za usporedbu, prema zakonu "O nacionalnom platnom prometu", kreditna institucija dužna je donijeti odluku o naknadi za ukradena sredstva u roku od 30 dana.
Zapravo, osiguranje štiti klijenta samo u nekoliko slučajeva, kaže Alexey Drach, odvjetnik iz tvrtke Finpotrebsoyuz. Riječ je o krađi sredstava pomoću kartice ili lažne kartice i pljački na bankomatu. Sve banke koje nude osiguranje vratit će novac onima pogođenim pljačkom u roku od jednog do dva sata nakon podizanja gotovine.
Ostali rizici koje osiguravajuće društvo preuzima nisu ozbiljni. Kao primjer, Drach navodi plaćanja kao rezultat slučajnih oštećenja ili demagnetizacije kartice. U tom slučaju, klijentu se nadoknađuje trošak ponovnog izdavanja kartice. Ali ušteda u usporedbi s troškovima osiguranja bit će mala: prosječna cijena izdavanje kartice od pet najvećih banaka za privlačenje sredstava od pojedinaca iznosi 280 rubalja. Reizdanje MasterCard / Visa Classic VTB24 najskuplje je - 700 rubalja.
Alexander, nakon priče o krađi novca, ne planira koristiti osiguranje. "Čak i da sam ga imao, novac mi ne bi bio vraćen, jer je policija odbila pokrenuti slučaj, što znači da ne bih dokazivao činjenicu prijevare", kaže financijer. Sada ima svoj način zaštite od prevaranata. “Ne koristim kartice bez ograničenja za podizanje gotovine, a svi iznosi iznose više od 100 tisuća rubalja. Odmah ga prebacujem na polog ”, kaže financijer.
Nastupa Alexandra Krasnova.