Najniža kreditna stopa za potrošački zajam. Gdje su najniže kamate na kredit? Bez formalnosti: gotovinski zajmovi bez potvrda
Čovječanstvo postupno gubi naviku štednje. Treba koristiti posuđeni novac već dugo nikoga ne plaši. Klađenje potrošački zajmovi oni se dižu i spuštaju. Sve ovisi o trenutnom stanju na tržištu i o popularnosti usluge u određenom vremenskom razdoblju.
Svatko od nas želi iskoristiti posuđena sredstva i što manje ih platiti. Ali kako to učiniti? Gdje dobiti potrošački zajam mali postotak i što je za to potrebno? O tome će biti riječi u našem današnjem članku.
Načela posudbe
Opći uvjeti za davanje potrošačkog zajma, kao i za bilo koji drugi zajam, temelje se na tri principa. to je o otplati kredita, njegovoj hitnosti i otplati.
Otplata zajma je potreba za njegovim obveznim storniranjem zajmodavca. Hitnost se odnosi na činjenicu da novac ne treba samo vratiti zajmodavcu. Moraju se vratiti do određenog vremena. Posljednji uvjet znači da ćete morati platiti korištenje tuđih sredstava. Sve ove činjenice odražavaju se u sporazumu sklopljenom između stranaka.
Jedna od važnih točaka sporazuma je određivanje stope potrošačkog zajma. To bi trebalo biti korisno i prihvatljivo za obje strane. No primatelj kredita ne može utjecati na njegovo osnivanje. Prisiljen je ili se složiti s predloženim uvjetima, ili potražiti nešto drugo kreditna institucija... Zbog toga pitanje gdje potražiti potrošački zajam s niskom kamatnom stopom dobiva sve veću popularnost.
Potrošački zajam
Ovaj se izraz koristi za sredstva koja bankarska struktura daje zajmoprimcu radi zadovoljenja njegovih potreba. Takav zajam može dobiti samo pojedinac, a novac bi trebao potrošiti na stvari koje nisu povezane poduzetnička djelatnost... Maksimalni rok potrošačkog zajma obično ne prelazi 2-3 godine, au nekim slučajevima može doseći i 60 mjeseci.
Da biste napravili preliminarni izračun sredstava koja će morati biti preplaćena u određenoj financijskoj instituciji, najčešće to možete učiniti sami. Većina banaka predlaže da se za to koristi kalkulator potrošačkih kredita. Možete ga pronaći na službenim web stranicama organizacije koja izdaje novac.
Odlazeći u banku, prvo biste trebali proučiti zahtjeve koji su tamo predstavljeni zajmoprimcima. Klijenti se vrlo često oslanjaju na oglašavanje, u kojem financijske institucije to "zaboravljaju" obavijestiti niska kamata na potrošački zajam nudi se samo za određenu kategoriju građana.
Mogu li dobiti zajam po niskoj kamatnoj stopi?
Mnogi građani ni ne sumnjaju da se predložena stopa potrošačkih zajmova može malo smanjiti. Na primjer, potrošački kredit pod povoljnim uvjetima najvjerojatnije će vam ponuditi banka čiji ste klijent. Ovo može biti financijska institucija u kojoj primate plaću ili se prijavljujete debitna kartica... Možda ste jednom otvorili depozit u nekoj od banaka? Čak i ako je njegov mandat istekao i novac ste odavno uzeli, podaci o vama i dalje ostaju u sustavu.
Razmišljajući o tome gdje potražiti potrošački zajam po niskoj kamatnoj stopi, sjetite se imate li bankovnu karticu? Tamo je? Zatim brzo napravite nekoliko financijske transakcije: platiti kupnju u trgovini ili tamo staviti neki iznos kroz terminal. Tako ćete prikazati kretanje sredstava na kartici, a podaci u bazi podataka banke o vama bit će ažurirani.
Oni koji imaju besprijekornu kreditnu povijest mogu dobiti i najprofitabilnije potrošačke zajmove. Ako upravitelj bankarske organizacije vidi da ste već posudili neke iznose i pažljivo ih vratili, to može postati osnova za smanjenje kamatne stope. Je li vaš CI loš? Hitno počnite popravljati. Postoji nekoliko načina za to. Najlakše je izdati nekoliko mikrozajma i ispuniti sve obveze bez ikakvih prigovora.
Sberbank
Pitate li se gdje dobiti potrošački zajam po niskoj kamatnoj stopi? Pokušajte kontaktirati Sberbank. Ova financijska institucija nudi čak tri programa kreditiranja po niskim stopama. Možda će vam nešto odgovarati.
Prvi program omogućuje vam primanje do 1,5 milijuna rubalja bez davanja kolaterala ili jamca. Možete ih dati na 5 godina, a preplata će iznositi samo 12,9% godišnje. Takav zajam možete ugovoriti tako što ćete banci dostaviti potvrdu koja potvrđuje vašu solventnost. Također ćete morati dokazati da imate stalno službeno mjesto rada. Ako ste već imali posla s ovom bankom i ako ste njezin klijent, ne morate ni ići u ured. Možete ostaviti zahtjev za primanje novca putem interneta. Usput, tamo možete pronaći i kalkulator. Osobni zajam možete izračunati sami. Da biste to učinili, trebate unijeti neke podatke i kliknuti gumb "Izračunaj".
Drugi program omogućuje vam primanje do 5 milijuna, pod uvjetom da je automobil osiguran. Ako ga nemate, možete sa sobom povesti osobu koja može financijski jamčiti za vas. Kamatna stopa u ovom slučaju također može kretati od 12,9% godišnje.
Ako imate dom koji ste spremni pružiti kao jamstvo, možete dobiti do 10 milijuna rubalja. Međutim, treba imati na umu da veličina potrebnog zajma ne može premašiti 60% vrijednosti kolaterala. Novac možete vraćati 20 godina. A iznos prekomjernog plaćanja može biti samo 12% godišnje. Za one koji ne primaju plaću na kartici ove banke, stopa će biti nešto viša, ali ne puno.
"VTB 24"
Također je nemoguće zanemariti VTB 24 banku. Ovdje smo također spremni ponuditi vam potrošački zajam po povoljnim uvjetima. Općenito, plaćanje za korištenje posuđenih sredstava iznosi 17%, a u nekim se situacijama taj postotak može smanjiti na 12,9.
Što više novca tražite i što se prije obvežete vratiti, niža vam je kamata. Također, postotak će se smanjiti u prisutnosti cjelovitog skupa dokumenata koji potvrđuju prisustvo službenog mjesta rada, stalni i dovoljni prihod i druge čimbenike.
Što učiniti da biste dobili minimalnu okladu?
Da biste dobili profitabilni potrošački zajam po niskoj kamatnoj stopi, najbolje je da se obratite uglednim, dobro uspostavljenim institucijama. Velike banke su stabilne i financijski zdrave. To znači da si mogu priuštiti da malo riskiraju.
Najbolje je da okušate sreću u tome gdje idu vaše plaće. U većini slučajeva trebat ćete predočiti samo putovnicu i platnu karticu da biste primili novac. To je vrlo povoljno za vas i banku. Financijska institucija neće vas posebno pažljivo provjeravati, već ima sve potrebne informacije za dokaz solventnosti.
Ako nemate platnu karticu, ali želite dobiti jeftini potrošački zajam, odaberite najbolju banku, prema vašem mišljenju, i tamo otvorite depozit. Iznos može biti minimalan, a rok - najkraći. Ali automatski postajete "omiljeni klijent" i možete sigurno tražiti ustupke.
Kako drugačije dobiti jeftin zajam?
Ako je jeftin zajam potreban brzo, a nema vremena za "reverziranje" banke, postoje dva načina.
Prije svega, razmotrite što biste mogli pružiti financijskoj instituciji kao zalog. Nerijetko se događa da ti klijenti daju mali postotak ustupka.
Ako se nema što založiti, pokušajte kontaktirati svoje prijatelje. Možda će se netko od njih složiti da s vama ode u banku kao jamstvo. To također može pomoći u snižavanju kamatne stope.
Zašto jeftini zajam može biti skup?
Čak i najprofitabilniji potrošački zajam, nakon detaljnog razmatranja, može se pokazati pretjerano skupim. Zašto se to događa?
Činjenica je da mnoge organizacije uključuju skrivene naknade i kamate u program. Takvi "dodaci" mogu značajno povećati ukupan iznos prekomjernog plaćanja. Da vas ne bi neugodno iznenadilo, prije potpisivanja ugovora navedite puni konačni iznos preplate.
Puno bankarske institucije uvesti praksu nametanja dodatne usluge... Na primjer, osiguranje kredita ili samog klijenta. Ako slijedite slovo zakona, takve usluge nisu obvezne i možete ih odbiti. Ali u praksi to dovodi do činjenice da će kamatna stopa na kredit biti povećana.
Obratite pažnju na činjenicu mogućnosti prijevremena otplata bez naplate kazne.
Molimo pažljivo pročitajte uvjete povratka. Neki ugovori mogu sadržavati prilično stroge uvjete. Ako zakasnite ni minutu, naplatit će vam se takva kazna da ne želite nizak postotak.
Općenito, trikova je mnogo. Stoga, prije nego što poželite super-nizak postotak preplate, morate pažljivo proučiti sve moguće rizike.
Ako tražite zajam s minimumom kamatna stopa, trebali biste znati i ovu činjenicu. Ako sami naručite uslugu putem Interneta, možete uštedjeti malo novca. Činjenica je da mnoge banke nude sniženi postotak posebno za internetske aplikacije.
Konačno
Sada znate gdje i kako dobiti potrošački zajam s niskom kamatnom stopom. Prije nego što krenete u banku, dobro pogledajte svoju financijske mogućnosti... Ako primijetite da će mjesečna plaćanja premašiti 60% ukupnog dohotka, bolje je odustati od te ideje.
Također je vrijedno prisjetiti se da je vjerojatno da će hitno dobiti zajam po niskoj kamatnoj stopi. Prvo, banke često pregledavaju takve prijave nekoliko dana. I drugo, trebat će vremena da se prouči što više prijedloga. financijske institucije i odaberite najbolja opcija... U svakom slučaju, nema potrebe za žurbom, jer to može rezultirati velikim financijskim troškovima.
Broj unosnih ponuda u financijskim institucijama za širok raspon stanovništva može zbuniti čak i iskusnog ekonomista. Izračun kamatne stope na kredite u bankama provodi se prema potpuno drugačijim shemama i metodama, pa je u Moskvi teško pronaći profitabilan i jeftin program kreditiranja. Klijent mora razumjeti kako se formira rast cijene njegovog zajma i koje se nijanse uzimaju u obzir prilikom plaćanja.
Kolika je stopa na zajam u banci
Kamatna stopa je iznos prekomjernog plaćanja koji zajmoprimac koristi za korištenje financijskog kapitala banke i ostvarivanje dobiti na vlastitim depozitima. Osnovna kamata izračunava se i formira izravno iz potražnje na kreditnom tržištu. Službeno, financijski igrači sami oblikuju ovaj pokazatelj, ali većina država donosi zakone i utječući na tržište pokušavaju ga održati na prihvatljivoj razini za stanovništvo. Kamatna stopa na bankovne zajmove može biti jednostavna, složena ili učinkovita (ovisno o formuli izračuna).
Jednostavan
Izračun jednostavne kamatne stope na kredite u bankama koristi se kratkoročno kreditne transakcije s jednokratnom naknadom kamata. Dugoročni ugovori rijetko koriste nereguliranu kamatnu stopu: ne uzima se u obzir moguća dinamika tržišta, financijska institucija dinamikom cijena pozajmljivanja lišava zajamčene dobiti. Jednostavna kamata je paušalna stopa na cjelokupni izvorni zajam. Prihod zajmodavca osiguran je sporazumom i izgleda kao iznos anuitete (jednake mjesečne isplate).
Kompleks
Neki pravnici smatraju postojanje i upotrebu složenih namira zajma nezakonitim mehanizmom, ali pravno je to fiksirano i dopušteno za upotrebu. Ova kamatna stopa podrazumijeva obračun dodatnih kamata na postojeće nakon isteka ugovorenog razdoblja plaćanja. Tako banka povećava svoju dobit za zajam dugoročnim zajmom (za razdoblja do 1 godine, rezultat jednostavnih i zajednički interes otprilike isto).
Djelotvorno
Takva prilagodljiva kamatna stopa propisana je u ugovoru o zajmu. U svojoj su osnovi to potpuno planirani troškovi zajmoprimca za dobivanje zajma: postotak poskupljenja, provizije, plaćanja za papire i slično. Klijent u učinkovitom izračunu vidi sve točke kredita koje će trebati platiti. Međutim, banke te podatke ne daju odmah. Pa se može pokazati da je pod očito jednakim uvjetima ponuda od 15% godišnje manje isplativa od 17%. Prije potpisivanja, morate pažljivo pročitati klauzule ugovora.
Što određuje kamatne stope na kredite
Formiranje cijene zajma izravno ovisi o tri čimbenika: statusu zajmoprimca, stanju banke i općenitoj ekonomskoj stvarnosti u državi. Klijent, ako želi dobiti zajam, pruža popis dokumenata koje financijska institucija zahtijeva (ako su potrebni). Na njihovoj osnovi utvrđuje granicu mogućeg zajma i mogućnost smanjenja kamatne stope, dospijeća. Potencijalni zajmoprimac na kamatne stope utječe:
- potvrđena solventnost klijenta;
- kreditna povijest i njena kvaliteta;
- životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca;
- hipotekom imovine ili jamac.
Ključna stopa RF Centralne banke
Glavni uvjet koji tvori apsolutno sve ponude na tržištu bankarske usluge, je ključna stopa (KS) Centralne banke Ruske Federacije. Ovaj pokazatelj određuje trošak novčana masa za sve ostale bankarske organizacije. Kredit neće imati nižu kamatnu stopu od zadane ključne stope, jer je nerentabilan. Promjena COP-a često ne utječe na one koji su već sastavili ugovor, osim ako u njemu nije drugačije navedeno (iznimka za hipotekarno kreditiranje, što izravno ovisi o fluktuacijama ključna stopa).
Inflacija
Stopa inflacije izravno utječe na ključnu stopu Centralne banke. Deprecijacija novca izaziva njegov porast kako bi se tržište stabiliziralo. Kao i sve cijene i prijedlozi cijena, nakon porasta inflacije, trenutna kamata na zajmove raste. Neki ekonomisti tvrde da blagi porast indeksa inflacije daje zajmoprimcu priliku da uštedi dio novca implicitno smanjujući isplate, ali ova pretpostavka ne uzima u obzir deprecijaciju plaće klijenta banke.
Stopa međubankarskog zajma
Kreditne transakcije (međubankarske) usmjerene su na stabilizaciju novčanog fonda određene financijske institucije. Često samo stručnjaci znaju za takve operacije, jer one ukazuju na krizu, a nepoželjno je da klijenti znaju za nju. Prisutnost dužničkih obveza prema drugom zajmodavcu prisiljava banku da povisi kreditnu stopu ili komplicira njezin izračun skrivenim naknadama i dodatnim financijskim opterećenjima za klijenta. Dakle, vlastiti gubici otplaćuju se na štetu fizičkih zajmoprimaca (posebno ako su izračuni provedeni po dekurzivnoj stopi)
Trošak kamata deponentima
Raison d'être banke je stvoriti što je više moguće vlastita sredstva (fond). Uz veliku atraktivnost i pouzdanost, financijska institucija ima deponente koji svoj kapital žele povećati depozitima. Isplatu njihovih dividendi banka zarađuje u većoj masi od povratne kamate na izdane zajmove. To znači da će bankarska struktura imati više depozitnih klijenata u odnosu na kreditne, što će biti viša kamatna stopa za potonje.
Kamate na kredite u bankama
Sorte postotni dodaci u većini slučajeva kredit izravno ovisi o trajanju kredita. Anti-sipativna stopa može biti korisna čak i za klijenta s kratkoročnim zajmom, ali dekurzivnu stopu je lakše otplatiti. Također, kamatne stope na kredite u bankama dijele se prema stupnju računovodstva rizika, vanjskim čimbenicima, metodama izračuna. Sam postotak je kompleks čimbenika koji su utjecali na određivanje iznosa povrata sredstava od strane pojedinog klijenta:
- za računovodstvo inflacije: nominalno ili stvarno (prve ne uzimaju u obzir dinamiku inflacije u izračunu);
- ako je moguće, promjene: fiksna ili promjenjiva kamata (sporazum predviđa mogućnost prosječnog zaostatka u kamatnoj stopi na kredite u bankama pod dogovorenim uvjetima);
- prema vrsti izračuna: jednostavan, složen, učinkovit (gore detaljno opisan);
- prema terminu rezerviranja: dugoročni, srednjoročni, kratkoročni, terminski.
Gdje je najbolje mjesto za kredit
Broj bankarskih i financijskih organizacija koje daju zajmove protiv navedenog povoljan intereszbunjuje čak i iskusnog zajmoprimca. Prvo što morate znati je da će samo punopravna banka, a ne MFO, dati stvarno profitabilni zajam po niskoj stopi. Drugo, morate analizirati barem internetsku dinamiku cijena na tržištu kreditiranja. Moderni ruski bankarski igrači sve više teže privlačenju kupaca jednostavnim i poštenim transakcijama bez mnogo dodatnih provizija i teških kamata, nudeći stope na potrošačke zajmove u bankama.
Stope zajma u bankama za danas
Prilikom posudbe kredita svaki klijent želi dati što manje uz kamatnu stopu. Ova prirodna želja pokušava podržati vodeće banke u Rusiji u mjeri u kojoj je uspostavljena Središnja banka. Osim toga, smanjuju se zahtjevi za zajmoprimca i teret dokumentacije na njemu. Ispod su TOP banke-čelnici Ruske Federacije, koje nude zajam za potrošače s niskim kamatama za ruske građane za sve neciljane troškove.
Ime | Naziv zajma | Godišnja stopa | Uvjeti za primanje |
|
Sovcombank | Monetarni | Zajam se izdaje na razdoblje do 1 godine, potreban je certifikat 2-NDFL. |
||
Sberbank Rusije | Refinanciranje | Pojam - do 1 godine, nisu potrebne potvrde. |
||
VTB banka Moskva | Do 7 godina, iznose od 50 tisuća rubalja do 2 milijuna, račun dobiti i gubitka i radno iskustvo od najmanje 6 mjeseci. |
|||
Stambena financijska banka | Osigurana nekretninama | Pojam - do 20 godina, iznos - do 8 milijuna rubalja. Preduvjet su troškovi hipotekarnog stanovanja - od 1,3 milijuna rubalja. |
||
LocoBank | Zajam za automobil | Do 7 godina, iznos - do 5 milijuna rubalja, bez jamaca i s mogućnošću otplate prije roka. |
Najbolji zajmovi u Moskvi
Ruski kapital ostaje nominalni barometar trendova kreditiranja, gdje se mogu dobiti krediti. Prema prijedlozima moskovskih banaka, može se pratiti dinamika razvoja u regijama. Uz to, najveći igrači na polju financiranja stanovništva (Sberbank, Rosselkhozbank, OTP banka) pokušavaju izjednačiti carine na jedan nazivnik na svim teritorijima zemlje, tako da regionalne posebnosti minimalno utječu na izračun kamatne stope na zajmove za pojedinci... Koja bankarska institucija može koristiti povoljnu ponudu zajma s niskom kamatnom stopom:
- Promsvyazbank: gotovina na 2-NDFL, stopa - od 12,9%, iznos - do 750 000 rubalja, rok zajma - do 60 mjeseci, postoji program refinanciranja;
- Renaissance Credit: u gotovini bez certifikata, stopa - od 12,9%, iznos - do 700 000 rubalja, rok - do 60 mjeseci;
- Kredit za dom: u gotovini na računu dobiti i gubitka, stopa - od 14,9%, iznos - do 850 000 rubalja, rok - do 84 mjeseca;
- Orient Express: u gotovini bez certifikata, stopa - od 15%, iznos - do 1.000.000 rubalja, rok - do 60 mjeseci;
- Alfa-banka: gotovina na 2-NDFL, stopa - od 15,99%, iznos - do 700 000 rubalja, rok - do 5 godina.
Banke s niskim kamatama na potrošačke kredite
Potrošačko kreditiranje čini većinu kredita pojedincima. Lakše ih vraćaju klijentu zbog malog obima samog kredita. Moderne banke pokušavaju ponuditi zajmove s minimalnom kamatnom stopom kako bi potaknule priljev novih zajmoprimaca i ponovnu cirkulaciju postojećih. Vrhunski igrači na tržištu i dalje su vodeći, koji mogu priuštiti minimalnu dobit od jednog zajma, ali u kontekstu ukupne mase pozajmljivanja pobjeđuju. VRHUNSKE banke koje nude uzimanje potrošačkog kredita uz minimalnu kamatu:
- Sberbank Rusije: minimalna stopa je 14,4% s maksimalnih 5.000.000 rubalja (bonusi za platne kartice);
- VTB Bank of Moscow: 16,90% za 3.000.000 rubalja do 7 godina (moguće je dobiti zajam na kartici druge banke);
- Gazprombank: maksimalni iznos - 15 000 000 rubalja po stopi od 10,5 do 15% (prioritet - uplate hipoteke);
- VTB 24: prilika za izdavanje potrošačkog zajma od 14,95% za 3.000.000 rubalja do 7 godina;
- Rosselkhozbank; nudi stopu od 15,5% s maksimalno 50 000 rubalja za godinu dana (bonusi za klijente na plaći, ali postoji kazna zbog neprimjerenog korištenja sredstava).
Gdje dobiti profitabilni gotovinski zajam
Slučaj kada je gotov novac potreban za bilo koju svrhu može se dogoditi u životu bilo koje osobe. Bankovne institucije nude takve proizvode, ali često je potreban velik broj dokumenata, uzimaju se u obzir mnogi čimbenici koji utječu. MFI daju brzi novac, ali po iznuđivačkim cijenama, pa se na njih ne gleda kao na razuman izlaz. Mnoge su bankarske institucije počele nuditi ispunjavanje internetske prijave, odabir najniže kamatne stope na gotovinski zajam, smanjenje dokumentarnog tereta na zajmoprimca kako bi pomogle klijentu.
Ime | Naziv zajma | Godišnja stopa | Maksimalni iznos zajma u rubljama | Uvjeti za primanje |
|
Poštanska banka | Kupnja kredita | Kredit se pruža bez potvrda, jamaca i kolaterala, samo putovnica |
|||
Alfa banka | U gotovini | Bilans uspjeha, mogućnost prijave putem interneta, dostupnost povoljnog kreditni kalkulatorza izračun stope, isplata zajma istog dana |
|||
Raiffeisenbank | Osobno | Da biste iskoristili ponudu zajma, morate dostaviti potvrdu o dohotku ili imati plaću bankovna kartica Raiffeisen, moguće je napustiti internetsku prijavu, zajmovi se izdaju 1 dan nakon odobrenja prijave |
|||
Refinanciranje | Potvrda o prihodu, dobra kreditna povijest, odobravanje zahtjeva za 1 dan, obavezna registracija kreditna kartica |
||||
Rosselkhozbank | Potrošač osiguran do 5 godina | Potvrda o potvrdi prihoda, bez kolaterala i garancije, izdavanje kredita sljedeći dan |
Video
Pronašli ste pogrešku u tekstu? Odaberite ga, pritisnite Ctrl + Enter i mi ćemo to popraviti!
Mnogima je teže akumulirati sredstva za bilo koju veliku kupnju nego posuditi taj novac i vratiti ga. Na Zapadu ljudi žive na kredit, jer godišnja kamata u njihovim bankama ne više od 10%.
Dragi čitatelji! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješiti vaš problem - kontaktirajte savjetnika:
PRIJAVE I POZIVI PRIHVAĆAJU SE 24/7 I BEZ DANA.
Brzo je i JE BESPLATNO!
Ali i Rusi su uvučeni u dugove, iako kamate koje organizacije nude pojedincima. pojedinci, obično više od 20 posto. Jedini način da se smanji teret zajma jest pronaći banku koja će nuditi sredstva uz najniže troškove.
Uvjeti
Da biste saznali gdje postoji mala kamata na dug, trebate izračunati troškove kredita i ostale uvjete za izdavanje kredita. Obično oglašena stopa nije stvarna.
Banke skrivaju dodatne troškove iza raznih provizija.
Uvjeti
Video: Kućni kredit Brzi zajam
Zahtjevi zajmoprimca
Pri primanju kredita s niskom kamatom postavljaju se posebni zahtjevi. Mali troškovi zajma primat će se u banci samo ako klijent ima pozitivnu povijest otplate kredita, stalni prihod koji premašuje mjesečne isplate, ako radi i živi na jednom mjestu najmanje godinu dana.
Klijent mora imati kolateral koji može dati banci i jamstva za vraćanje novca na vrijeme. No s takvim karakteristikama bit će malo ljudi kojima je potreban kredit kod kreditne institucije. Naravno, one tvrtke koje nude 12 posto troškova posudbe imaju značajne zahtjeve prema svojim klijentima.
Upiti
Koje banke imaju najmanju kamatu na gotovinski zajam?
Najmanje kamate na gotovinski zajam nude brojne tvrtke. Rosselkhozbank daje zajam osiguran nekretninama u bilo koju svrhu. Troškovi zajma počinju s 16,5 posto. Ista je tvrtka smislila kredit za umirovljenike. Stopa se uspoređuje s 1,5%.
B&N banka nudi "otvoreni" zajam po stopi od 20% do tri milijuna na razdoblje do pet godina. SKB banka financira kredite po stopi od 16,9% (najviši iznos je 1,3 milijuna rubalja, najduže razdoblje posudbe je pet godina). U Uralskoj banci za obnovu i razvoj možete dobiti mirovinski zajam s troškovima od 21% na razdoblje do 84 mjeseca.
U Sberbanci možete dobiti potrošački zajam s jemcima do tri milijuna rubalja na razdoblje do dvije godine. OTP banka će nuditi financiranje po stopi od 16 bodova godišnje u razdoblju do pet godina.
Cijene
Zajmodavac, zajam | Troškovi | Najveća veličina zajma | Radno vrijeme zajma |
Sberbank, s jamstvom | 20,9 % | 3 milijuna rubalja. | Do dvije godine |
Rosselkhozbank, zajam za umirovljenike | 16,5 % | 200 tisuća rubalja. | Do godinu dana |
Rosselkhozbank, zajam za bilo koju svrhu | 16,5 % | 10 ml. R. | Do 36 mjeseci |
Ural banka za obnovu i razvoj, mirovinski zajam | Od 21% | 600 tisuća rubalja. | Do 84 mjeseca |
B&N banka, otvoreni zajam | Od 20% | 3 milijuna rubalja. | Do pet godina |
Sberbank, potrošački kredit s jamstvom | 20,9 % | 3 milijuna rubalja. | Do dvije godine |
Yugra, Pansion | 22,5 % | 150 tisuća rubalja. | Do godinu dana |
Yugra, odana | 21,5 % | 500 tisuća rubalja. | Do 18 mjeseci |
Uralsib, nezaštićen | 23,5 % | 600 tisuća rubalja. | Do pet godina |
OTP banka, gotovinski zajam | Od 16% | Do 750 tisuća rubalja. | Do pet godina |
Paket dokumenata
Da biste posudili sredstva po niskim cijenama, morate prikupiti paket dokumenata. U banku morate ponijeti putovnicu i drugi papir koji dokazuje vaš identitet.
Da biste potvrdili pouzdanost klijenta, morate pokazati radnu knjižicu i 2-NDFL certifikat. Ako je veličina zajma velika, morate dostaviti dokumente za skupu imovinu ili PTS.
Potrebni papiri
Amortizacija
Zajmovi se isplaćuju u gotovini prema anuitetu i jednostavnoj shemi (jednaka i diferencirana plaćanja). U prvoj opciji, zajmoprimac plaća zajam u jednakim ratama svaki mjesec.
Plaćanje prema takvoj shemi smatra se puno boljim od drugog, banke to često pripisuju prednostima kreditiranja. Iako je zapravo sustav anuiteta skuplji od drugog i stoga je uglavnom pogodan za bankarske organizacije.
Prema uobičajenoj shemi, morate platiti zajam u različitim iznosima. U prvim su mjesecima veći nego u prošlim. Opterećenje novčanika, koje se pojavljuje kada se zajam plaća s takvim uplatama, osjeti se kada je zajam velik. Ali ovu shemu klijentu je isplativije od rente, jer je zajednički iznos troškova u ovom slučaju manji.
Puno bankarske organizacije prakticirajte plaćanje zajmova s \u200b\u200banuitetnom opcijom, ali možete pronaći one koji vam omogućuju da zajam platite po mješovitoj shemi, individualnom rasporedu ili na kraju vremena. Zajedno s ugovorom o zajmu, zajmoprimac dobiva raspored plaćanja, koji određuje razdoblje plaćanja, njihov iznos i ostale uvjete.
Svaki mjesec klijent položi novac na račun u iznosu koji je propisan rasporedom. Ako plati dug nakon određenog razdoblja, organizacija će ga kazniti. U nekim bankama kazne se naplaćuju i zbog činjenice da je klijent na račun kredita položio iznos malo veći od potrebnog. To se događa u organizacijama koje zabranjuju ili ograničavaju prijevremeno plaćanje.
Osim novčanih kazni, mogu se naplatiti i kazne, pa morate slijediti raspored plaćanja. Ako se iznenada pojavi kašnjenje, zajam će se svakodnevno povećavati zbog kazne. Redoslijed nastanka novčanih kazni i njihov stupanj uvijek se određuju u ugovor o kreditu... Institucije obično ograničavaju plaćanje prije vremena.
Ugovorom o zajmu, za koji je jamčio zajmoprimac, može se odrediti moratorij od tri do šest mjeseci. Odnosno, u tom razdoblju neće biti moguće platiti ili otplatiti zajam prije vremena, u protivnom će mu tvrtka izreći novčanu kaznu.
Vratite zajam sljedećim mogućnostima:
- Preko ureda banke. Istodobno se od zajmoprimca ne naplaćuje provizija.
- Kroz blagajne drugih organizacija. Ovdje se od klijenta naplaćuje provizija, ovisno o tarifama bankarske tvrtke.
- Putem bankomata i samoposlužnih terminala. Ovdje se provizija naplaćuje ovisno o iznosu nadopune.
- Prijenos sredstava s drugog računa.
- Kroz računovodstvo na poslu, odbitak od plaće. Možete izdati dugi zadatak na poslu tako da taj dio plaće i prebačeni na kreditni račun.
- Preko poštanskih ureda.
- Kroz virtualne novčanike Yandex Money, Qiwi, WebMoney. Ovdje se naplaćuje provizija za nadopunu, ovisno o tarifama sustava.
Postoje kreditne organizacije koje zahtijevaju da se plaćanja vrše na jedan od načina, na primjer samo putem blagajne. Ali obično klijent može odabrati bilo koju prikladnu metodu.
Za i protiv
Kao i svaka vrsta zajma, i gotovinski zajam ima svoje prednosti i nedostatke.
Prednosti gotovinskog zajma:
- Značajna prednost kredita je mogućnost trošenja sredstava primljenih po volji. Ne trebate reći organizaciji o svrsi trošenja novca, skupiti puno papira i potvrda, jednostavno možete potrošiti novac na ono što klijent smatra potrebnim.
- Da biste se prijavili za kredit, potreban vam je mali popis dokumenata. U nekim su bankama neki od tih dokumenata toliko jednostavni da se zajam može dobiti pokazujući samo putovnicu. Neke banke to primjenjuju na redovne klijente.
- Dugo razdoblje plaćanja duga, koje doseže i do pet godina.
- Iznos obvezne mjesečne otplate pokazuje se malim. Dakle, takav je zajam koristan za obitelj.
- Neke banke otkazuju proviziju za izdavanje novca i besplatno preuzimaju zajam koji su dobili unaprijed. Ali ove se pogodnosti odnose samo na neke programe.
Mane gotovinskih zajmova:
- Nedostatak gotovinskog zajma je njegova veličina. Za ponude bez kolaterala mala je.
- Mnogo različitih provizija zbog niskih kamatnih stopa na kredite. Mogu se naplatiti za razmatranje zahtjeva, te za otvaranje kreditnog računa itd.
Stručnjaci savjetuju da se pri odabiru kredita pridržavate ovih preporuka:
- Nemojte ni razmišljati o obraćanju pažnje na razne hitne zajmove, za koje ne trebate prikupljati dokaze i pružati kolateral.
- Ni ponude privatnih trgovaca ne treba uzimati ozbiljno. Mora se zapamtiti da je glavni zadatak u financijsko tržište - zaraditi novac. Samo ugledne bankarske organizacije mogu izdati jeftin zajam uz pravične kamate.
- Pazite na dionice u bankarskim organizacijama. Često, kako bi privukla nove kupce, banka posuđuje novac na određeno vrijeme pod prikladnijim uvjetima. Ova je praksa posebno raširena uoči blagdana.
- Potražite stabilne bankarske organizacije koje posluju na financijskom tržištu i imaju stabilnu reputaciju. Ali budite spremni za dobru kreditnu povijest.
- Ne gubite vrijeme s malim tvrtkama, one često nemaju mogućnost postavljanja najniže kamatne stope za potrošački zajam.
Ako se pojavi kritična situacija i hitno su potrebne financije, a nezgodno je kontaktirati prijatelje ili rođaka, tada se nehotično postavlja pitanje gdje se može dobiti kredit pod niskom kamatnom stopom. Sada svugdje nude "trenutni novac" po nevjerojatnim uvjetima. No, morate trijezno pogledati stvari i shvatiti da jednostavno neće dobiti zajam, pa je bolje otići u banku nego u sumnjiv ured, gdje obećavaju najniže kamate na zajam.
Postoje čimbenici koji utječu na činjenicu da banka može primati kredite po niskoj kamatnoj stopi. To uključuje sljedeće:
Postoje određeni čimbenici zbog kojih možete dobiti kredit pod najnižom kamatnom stopom. Među njima:
- imati dobar kreditna povijest;
- pružanje kolaterala;
- stabilan dohodak i njegova visoka razina;
- nema drugih dužničkih obveza;
- morate biti klijent banke zajmodavke.
Najčešće je moguća niska kamatna stopa na zajam uz osiguranje kolaterala ili jamaca. Također, tvrtke obraćaju pažnju na stanje kreditne povijesti. Reći ćemo vam koja banka ima najmanju kamatu na kredit.
Vrhunske banke s najnižim kamatnim stopama
Gdje možete pronaći najnižu stopu potrošačkog zajma? A kojoj banci možete vjerovati u zajam? Ocjena banaka koje daju kredite po povoljnim uvjetima pomoći će odgovoriti na ova pitanja.
Jedno od prvih mjesta zauzima Sovcombank. Pruža potrošački zajam s niskom kamatnom stopom od 12%. Takav zajam naziva se "Gotovina", maksimalni iznos je do 100 tisuća rubalja, pojam - do 1 godine. Da biste koristili ovu vrstu posudbe, morate dostaviti dokaz o prihodu - 2-NDFL potvrdu.
Ova tvrtka može pružiti još tri vrste kredita:
- "Express Plus" - do 40 tisuća rubalja. do 1,5 godine, stopa - od 29%;
- "Standard Plus" - do 299.999 rubalja. za razdoblje do tri godine, stopa - od 26,9%.
- "Pension Plus" - do 299.999 rubalja. do tri godine, stopa - od 19,9%.
Prijava se razmatra do 5 dana, nije potrebna sigurnost. Sovcombank ima najmanju stopu većine u ovom segmentu, ali pruža mali iznos.
Slične uvjete nude Promsvyazbank i Sberbank iz Rusije. Iako nemaju najnižu kamatnu stopu, časno idu odmah za vođom, s minimalnom kamatnom stopom od 13,9%. U Promsvyazbank možete uzeti zajam do sedam godina i u iznosu do 1,5 milijuna rubalja. Oni nude ugovor kredita putem internetske banke po stopi nižoj za jedan bod.
Sberbank Rusije nudi "Refinanciranje" s 13,9% godišnje za iznos do 1 milijun rubalja. (rok - do 1 godine) i potrošački zajam pod jamstvom u iznosu do 3 milijuna rubalja. (do 5 godina). U prvom slučaju, za razliku od drugog, nije potrebna potvrda kolaterala. Potrebna je potvrda o dohotku. Prijava se razmatra u roku od dva dana. Ova banka također ima "Potrošača":
- Stopa je 14,9%.
- Iznos nije veći od 1,5 milijuna rubalja.
- Do dvije godine.
Vrijedno je istaknuti još tri tvrtke koje također imaju malu kamatnu stopu: Vozrozhdenie, VTB Bank Moskva i Pochta Bank (stopa od 14,9%).
Zajam "Bliže - jeftinije" pruža banka Vozrozhdenie:
- Termin je od 1 do 7 godina.
- Iznos od 50 tisuća do 2 milijuna rubalja.
- Dob od 21 do 65 godina.
- Potvrda o dohotku.
- Radno iskustvo - preko 6 mjeseci.
VTB banka Moskva daje potrošačke kredite po stopi od 14,9% i iznosu do 3 milijuna rubalja na razdoblje do 7 godina. Pruža posebne uvjete državnim službenicima, liječnicima i klijentima projekta plaća.
Poštanska banka nudi sljedeće uvjete:
- Termin je od 1 do 5 godina.
- Iznos od 30 tisuća do 1 milijun rubalja.
- Potvrda o dohotku.
- Prijava se može predati putem Interneta, odluka se donosi za 10-15 minuta.
Bankovni zajam s stopom od 12% ili više možete dobiti u Sovcombank. Ako je potreban iznos veći od 100 tisuća rubalja, tada Promsvyazbank i Sberbank Rusije imaju najniže kamatne stope. Koji zajam uzeti treba odlučiti namjerno i polako.
Niske kamatne stope na zajmove osigurane nekretninom
Ako je zajmoprimac vlasnik nekretnine i spreman je založiti je, tada će mu sljedeći podaci reći koja banka ima najnižu kamatnu stopu.
Banka stambenih financija daje. Takav se zajam izdaje pod sljedećim uvjetima:
. Ovaj zajam je minimum na ovom području:
- Stopa je 13,9%.
- Iznos do 5 milijuna rubalja.
- Mandat - do 7 godina.
- Moguće je dogovoriti bez jamaca.
- Prijevremena otplata bez provizije.
Ruska Sberbank također je spremna uzeti stambeno osiguranje:
- Stopa je 15%.
- Iznos - do 10 milijuna rubalja.
- Mandat - do 10 godina.
- Potrebna sigurnost.
- Pribavljanje računa dobiti i gubitka.
- Razdoblje razmatranja prijave - do 10 dana.
Potrošački zajmovi s niskim kamatama, koje se izdaju na osiguranje imovine, naravno, privlače svojim iznosima, ali ne zaboravite da u slučaju neplaćanja možete izgubiti dom ili svoj omiljeni automobil.
Pitanje gdje dobiti potrošački zajam po niskoj kamatnoj stopi više nije retorično:
- U Sovcombank je stopa od 12% najniža, ali iznos je samo do 100 tisuća rubalja.
- Priliku za izvlačenje najvećeg iznosa (do 2 milijuna rubalja) bez kolaterala i za najdulje razdoblje (do 7 godina) pruža banka Vozrozhdenie.
- U omjeru pojma (do tri godine), iznosa (do 3 milijuna rubalja) i stope (13,9%), prvo mjesto može se dati Sberbank Rusije. Ali nedostatak ovog programa je obvezno jamstvo. Ako imate imovinu, novac možete dobiti na zajmu s najnižim kamatama (od 12,99%) do 20 godina.
Nakon što dobijete odobrenje za prijavu i dođete u ured, morate biti spremni na stopu koja se može promijeniti. Mogu se dodati jednokratne ili mjesečne provizije, posebno za osigurane zajmove. Pri potpisivanju sporazuma morate pažljivo pročitati uvjete kako ne biste 3 puta više preplatili po "niskim" cijenama.
Prije nego što odaberete koju ćete banku odabrati, ne zaboravite na svoju kreditnu povijest. Nakon što jednom uzmete i mali zajam i ne vratite ga na vrijeme, možete trajno pokvariti svoj ugled koji će biti vrlo teško vratiti. Pa, kao što pokazuje praksa, niske kamatne stope na zajmove nije teško pronaći, pogotovo ako postoji prilika za prikupljanje proširenog paketa dokumenata. Danas su potrošački zajmovi, čak i s niskim kamatama, dostupni mnogima.
Nakon smanjenja ključne stope Banke Rusije u ožujku 2019. godine, stope na depozite znatno su se smanjile, dok stope na zajmove, iako su bile smanjene, nisu bile tako značajne.
Sada je na tržištu vrijedno istaknuti 16 banaka koje nude najniže kamatne stope na potrošačke kredite bez kolaterala i jamstava.
Ocjena banaka prema kamatnim stopama na kredite
Sastavljeni rejting banaka s niskom kamatnom stopom na zajam tijekom vremena (ovisno o trenutni prijedlozi banke i dionice) podložan je promjenama. Također, kamatne stope mogu se razlikovati ovisno o kreditnoj povijesti zajmoprimca, ako je moguće, zajmoprimac bi trebao poslati mrežni zahtjev za zajam što većem broju banaka.
Trenutno Sovcombank nudi najnižu kamatnu stopu za potrošačke zajmove -. Međutim, iznos takvog zajma nije velik - samo 100 tisuća rubalja, rok - do 12 mjeseci. Istodobno se za nju mogu prijaviti i umirovljenici mlađi od 85 godina.
Raiffeisenbank izdaje potrošačke zajmove, međutim, mogu je dobiti osobe najmanje 25 godina. Maksimalna banka daje 2 milijuna rubalja, rok - do 5 godina.
Ranije je kamatna stopa u Raiffeisenbank bila od 14,9% godišnje.
Rusi se mogu prijaviti za potrošački zajam u Sberbank po stopi od 13,9% godišnje i više. Unatoč činjenici da je najveći ruska banka, on ne nudi najjeftinije kredite.
Maksimalni iznos potrošačkog kredita u Sberbanci je 3 milijuna rubalja, rok je do 5 godina.
Bank Renaissance Credit izdaje zajam za sve potrebe, baš kao i Sberbank - ispod. Stopa se može razlikovati ovisno o kreditnoj povijesti dužnika, ali ne više od 28% godišnje. Istodobno, uvjeti Renaissance Credit među najboljima su na tržištu.
Maksimalni iznos zajma je do 700 tisuća rubalja, za nove klijente - 500 tisuća. Rok zajma je od dvije do pet godina.
Vrijedno je napomenuti Promsvyazbank, ova banka izdaje kredit u bilo koju svrhu po nižoj stopi za građane koji pripadaju kategoriji državnih službenika i državnih službenika, kao i klijente na plaći. Iznos zajma iznosi do 3 milijuna rubalja, a maksimalni rok zajma je 5 godina.
Tinkoff banka svojim klijentima nudi ne samo kreditne kartice, već i po prilično atraktivnim uvjetima. Kamatna stopa je godišnje, iznos je do 1 milijun rubalja, dužnik sam naznačuje rok zajma.
Valja napomenuti da, unatoč činjenici da je Tinkoff prilično odan kreditnoj povijesti zajmoprimca prilikom podnošenja zahtjeva za kreditnom karticom, u slučaju potrošačkog zajma, banka je vrlo pažljiva u procjeni solventnosti klijenta.
Odmah vrijedi napomenuti stabilnu popularnost OTP banke među ruskim zajmoprimcima. Banka izdaje potrošačke zajmove u bilo koju svrhu: stopa, iznos - do 1 milijun rubalja (ali lakše je uzeti 100-300 tisuća rubalja), razdoblje - do 5 godina. Međutim, s lošom kreditnom poviješću ili njezinom odsutnošću, kamatna stopa umjesto 11,5% može biti i do 46,2% godišnje.
Home Credit Bank (HKF) nudi potrošačke zajmove od 10 tisuća do 1 milijun rubalja (stopa ovisi o kreditnoj povijesti i prihodu zajmoprimca) na razdoblje od 1 do 7 godina. Male količine banka izdaje zajam prema putovnici Ruske Federacije bez potvrde o prihodu.
Potrošački zajam u Istočna banka zajmoprimci se mogu dogovoriti, prije je stopa bila 16%. Iznos zajma je do 1 milijun rubalja, rok je do 5 godina.
Ova je banka dugo bila popularna među zajmoprimcima za potrošačke kredite.
U SKB-banci osobe starije od 23 godine mogu podići potrošački zajam po stopi od. Maksimalni rok zajma je 3 godine, iznos je 1,3 milijuna rubalja.
Vrijedno je napomenuti da banka izdaje potrošačke zajmove bez potvrda o dohotku, u ovom će slučaju stopa biti 28,8% godišnje, a iznos će biti od 100 do 299 tisuća rubalja.
Potrošački zajmovi u gotovini u Alfabanci izdaju se po godišnjoj stopi, ranije se stopa kretala od 16,99% do 27,99%. Stopa ovisi o iznosu kredita i kreditnoj povijesti dužnika. Maksimalni iznos zajma je 1 milijun rubalja, rok je do 3 godine.
Za klijente plaće banke minimalna stopa zajma je mnogo niža - iznos zajma povećan je na 3 milijuna rubalja, rok - do 5 godina.
Vrijedno je istaknuti popularni proizvod Poštanske banke. Iznos zajma prema ovom prijedlogu iznosi do milijun rubalja, rok je 1-5 godina, dok banka zahtijeva samo putovnicu i SNILS za prijavu zajma.
Građanin Ruske Federacije u dobi od 18 godina i stariji, koji nema kašnjenja, može dobiti potrošački zajam u Poštanskoj banci.
Uralska banka za obnovu i razvoj ima nekoliko programa potrošačko kreditiranje, ali najniže kamatne stope na kredit - dok tijekom godine banka omogućuje smanjenje stope na 15% godišnje.
Maksimalni iznos potrošačkog kredita u UBRD-u je milijun rubalja, ali se rok zajma povećava - do 7 godina, ali zajam možete uzeti na razdoblje od najmanje 3 godine.
U azijsko-pacifičkoj banci (ATB) možete podići zajam od 9% godišnje s iznosom od 30 do 100 tisuća rubalja, a drugi iznosi banka može izdati od 20-41% godišnje. Rok zajma kod ATB je od 6 mjeseci do 5 godina.
Banka zajam malim izdaje samo s putovnicom bez potvrde o prihodu, ali zajmoprimac mora imati stabilne prihode i mjesto rada.
Zajmovi MTS banke od 20 tisuća do 5 milijuna rubalja pod 10,5-24,9% godišnje tijekom 5 godina.
Možete poslati prijavu zajedno s portalom državnih službi, dok su šanse za odobrenje mnogo veće. Međutim, banka ne radi na Krimu, Dagestanu, Ingušetiji, Kabardino-Balkariji, Karachay-Cherkessia, Sjevernoj Osetiji, Teritorij Stavropol i Čečeniji.