Podrška hipotekarnim zajmoprimcima godišnje. Program hipotekarne pomoći
Danas imamo važnu temu - vladin program pomoć hipotekarnim zajmoprimcima u 2016., 2017. i najnovije vijesti o tome. Taj se program naziva i - restrukturiranje hipoteke uz pomoć države.
PAŽNJA!
Ovo je poseban program koji je stvorila država, posebno vlada D. Medvedeva krajem 2015. godine. Cilj mu je ublažiti hipotekarni teret ruskih građana djelomičnim opraštanjem duga zajmoprimaca od strane banaka. Ako postanete sudionik programa, od države možete dobiti potporu u iznosu od do 20% ili do 600.000 rubalja po jedan hipotekarni zajam. Čak i među ljudima to znači 20-postotni povrat države za hipoteku. No, da bi ih vratili, za to moraju biti ispunjeni brojni uvjeti.
Izdvajamo zakon o državnoj potpori
Glavni zakon o državnoj potpori hipotekarnim zajmoprimcima koji su se našli u teškoj situaciji je vladina uredba o pomoći hipotekarnim zajmoprimcima od 20. travnja 2015. godine N 373 "O uvjetima za provedbu programa pomoći određenim kategorijama građana koji su do ovog trenutka izdali hipotekarni zajam i koji su se našli u teškoj situaciji, i povećanje kapitala AHML LLC. I kako doći do hipoteke ,.
Značajke zakona:
- trajanje programa državne pomoći u otplati hipoteke prvotno je trebalo vrijediti do 2016. godine, zatim je dodatnom uredbom produljeno razdoblje do 1. ožujka 2017. godine, ali ne i činjenica da se program neće dalje produžavati
- do 2017. zakon je predviđao samo povratak 10 posto hipoteke od strane države, sada možete vratiti 20% ili do 600 tisuća rubalja
- svrha je dekreta očuvanje socijalne stabilnosti u Ruskoj Federaciji i izbjegavanje socijalne eksplozije
- državni program pomoći hipotekarnim zajmoprimcima je zapravo subvencioniranje hipotekarnog tržišta u cjelini iz državnog proračuna
- prema izračunima stručnjaka, na ovaj način se može pomoći 22000 zajmoprimaca
- Vlada dodijeljena od Državni proračun za ove svrhe 4,5 milijardi rubalja (to je, naravno, pad u kantu)
- stoga se svi zajmoprimci ne mogu prijaviti za pomoć
- novac se ne dodjeljuje izravno bankama, već putem "hipotekarnog ombudsmana" - tvrtke AHML (nadamo se da razumijete značenje riječi "ombudsman", u modernoj je realnosti Rusije to privatna tvrtka, ali bliska i lojalna politici ruske vlade, poput Astahova kojima se može vjerovati da distribuira novac)
- državne subvencije za hipoteke na temelju ove rezolucije provest će se povećanjem odobrenog kapitala AHML-a za 4,5 milijardi rubalja
- čak i VALUTNI ZAJMOPRIMAC može dobiti pomoć države u skladu s ovom rezolucijom (PAŽNJA!) (dobro, konačno, rođena je naša vlada)
Izmjene zakona 2016-2017
Kao i svaki zakon u Rusiji, usvajanje zakona o državnoj potpori hipotekarnim zajmoprimcima samo je prijedlog za raspravu s javnošću. Budući da se zakon uređuje tijekom nekoliko čitanja, on se mijenja tek nakon što je usvojen. Stvar je u tome što su vlada i zastupnici odsječeni od stvarnosti.
Stoga je odmah nakon usvajanja svaki zakon podložan značajnim izmjenama i dopunama koji ga približavaju "životu".
Promjene u programu državne pomoći hipotekarnim zajmoprimcima 2016-2017:
- iznos pomoći povećao se s 10 na 20%, ali ne više od 600 000 rubalja
- sada je pomoć dostupna zajmoprimcima koji ovise o osobama mlađim od 24 godine
- sljedeći pokazatelj smatra se pogoršanjem financijskog stanja hipotekarnog zajmoprimca iz 2016. godine - ako se nakon odbitka od ukupni prihod obitelji mjesečne isplate hipoteke, za svakog člana obitelji preostaje manje od 2 dnevnice, tada takve obitelji (osobe) mogu računati na državni program pomoći hipotekarnim zajmoprimcima (u svakoj regiji Ruske Federacije taj je minimum drugačiji, u Moskvi za zaposlene građane to jest) je više od 17.000 rubalja)
- otkazana su bilo kakva ograničenja trajanja ugovora o zajmu (prethodno je taj rok trajao više od 12 mjeseci)
Značajke programa
Na temelju zakonodavstva imamo sljedeće značajke ovog državnog programa:
- u 2017. država je spremna platiti "odobrenim" zajmoprimcima s pogoršanom financijskom situacijom posljednjih godina do 600.000 rubalja hipotekarnim zajmom
- sudeći prema popisu građana koji mogu iskoristiti državne subvencije, mnogi Rusi mogu restrukturirati hipoteke uz pomoć države
- međutim, ako nemate djece, ne radite kao službenik, znanstvenik, akademik znanosti (ili ste povezani s akademijom znanosti), ne radite u poduzeću koje formira grad ili u inovacijskom klasteru, nemate pravo na pomoć
- no čak i ako pripadate tim kategorijama, tada ćete (kao podnositelj zahtjeva) biti odsječeni zbog strogih zahtjeva za nekretninama
- na primjer, hipoteka mora biti ili jedino stanovanje, ili ne smijete posjedovati više od 50% ostale imovine u kapitalu (ovo se odnosi na sve članove obitelji u ukupnom iznosu); slažemo se da mnogi od nas uz hipoteku imaju i nekoliko stanova
- ili bi troškovi vašeg stana trebali biti vrlo tipični i prosječni za vašu regiju (sve što je veće je prošlost)
- ili je površina vašeg stana veća od prosječno 38 m2. po članu obitelji ili općenito 100 metara, tada nećete dobiti ni pomoć
- možete se prijaviti za restrukturiranje hipoteke u strana valuta, ali imati devizni zajam nije dovoljno, trebate potpasti pod druge zakonske uvjete za zajmoprimce i nekretnine
- općenito u 2017., da biste primali državne subvencije, to trebate i vi i vaša obitelj novčano stanje pogoršao, naime, nakon odbitka mjesečne isplate, prihod za svakog člana obitelji bio je manji od dva životna troška u vašem području
- morate zaostati za zajmom od 30 do 120 dana
- aHML je odgovoran za državne potpore i morate im se obratiti sa zahtjevom za restrukturiranje
- postupak traje u prosjeku 6 mjeseci
Tko može dobiti
Na temelju činjenice da je za državnu pomoć zajmoprimcima hipotekarnih zajmova od 2015. do 2017. dodijeljeno samo 4,5 milijardi rubalja i sve je to bilo raspoređeno na čak 2 godine, zadatak države je spriječiti većinu dužnika u ovom državnom restrukturiranju hipoteka ... Odnosno, sve je kao i obično - zapravo, pomoć je odobrena, ali u stvarnosti neće je dobiti svi ili samo nekolicina odabranih. Sve jasno?
U skladu s tim, dekret vlade Ruske Federacije br. 373 dopušta povraćaj od 20 posto hipoteke od države sljedećim građanima:
- obitelji u kojima supružnik nije stariji od 35 godina i ima više od jednog djeteta ili pomaže mladim obiteljima u otplati hipoteke (usput, pročitajte članak,
- obitelji s dvoje djece koje nisu navršile punoljetnost, ali dob supružnika više nije bitna
- osobe u čijoj su skrbi mladi ljudi mlađi od 24 godine
- ratni veterani
- ljudi koji su koristili posebne hipotekarne programe banaka, u kojima državni novac i subvencije (na primjer, hipoteka pod majčinski kapital ili vojna hipoteka itd.)
- invalidi i obitelji s invalidima
- službenici
- znanstvenici i istraživači državnih i općinskih institucija
- zaposlenici organizacija osnovanih RAS-om (Akademija znanosti)
- zaposlenici poduzeća koja formiraju grad (ne nužno u državnom vlasništvu)
- zaposlenici posebnih programa za razvoj inovacijskih centara (poput Skolkova)
Kao što vidite, zapravo popis pokazuje da se gotovo svi zajmoprimci Ruske Federacije mogu prijaviti za restrukturiranje hipoteke uz pomoć države u 2017. godini. Ali s druge strane, postoji jasno razumijevanje da ako svi "bace" 10-20% duga, tada 4,5 milijardi rubalja neće biti dovoljno za sve.
Zahtjevi zajmoprimca
I Vladina uredba br. 373 o državnoj pomoći u otplati hipoteka jasno nam objašnjava koji se zahtjevi nameću Rusima u 2017. godini, podnoseći zahtjev za sudjelovanje u državnom programu pomoći zajmoprimcima za hipotekarne kredite:
- osoba mora dokumentovano dokazati da ona (ili njegova obitelj, ako ih ima), nakon plaćanja mjesečne hipoteke, ima manje od dvije životne plaće po članu obitelji (u Moskvi za radnu osobu to je oko 17.000 rubalja, za dijete 13.000 rubalja, za umirovljenika - 11 000 rubalja)
PRIMJER!
Ako je obiteljski mjesečni prihod 40 000 rubalja, i mjesečna plaća na hipoteku od 15 000 rubalja, imate 3 osobe u obitelji, tada dobivamo (40 000 - 15 000) / 3 \u003d 8333 rubalja po osobi. Zauzvrat, minimalna životna plaća u Moskvi za radne građane u 2017. godini iznosi 17.487, za umirovljenike oko 11.000, a za djecu - 13.159 rubalja. Jasno je da je 8333 mnogo manje od čak 11000x2 (22000) rubalja. Stoga se možete kvalificirati za državnu pomoć hipotekarnim zajmoprimcima u 2017. godini.
- zajmoprimca sud ne proglašava stečajem
- dužnik mora pripadati jednoj od kategorija navedenih u odjeljku "Kome"
Zahtjev za nekretninama
Ali to nije sve! Nije dovoljno pripadati subvencioniranoj kategoriji građana, nije dovoljno da doživite pogoršanje financijske situacije, već i svoj hipotekarni stan trebate ispuniti s određenim zahtjevima.
Zahtjevi zakona od 2015. do 2017. godine:
- ukupno vlasništvo svih članova obitelji zajmoprimca u ostalim pripadajućim stanovima ne bi trebalo biti veće od 50% ukupne stambene površine stana (na ruskom jeziku, ako imate drugi nehipotekarni stan u vlasništvu vaše obitelji, a u potpunosti je u vašem vlasništvu, dobijte državni program pomoći hipotekarnim zajmoprimcima NEĆETE uspjeti)
- u odnosu na pravo potraživanja u zajedničkoj gradnji kuće, svaki član vaše obitelji ne bi trebao posjedovati površinu veću od 18 metara
- ukupni trošak 1 sq. metara u vašem hipotekarnom stanu ne smije prelaziti 60% prosječnog troška 1 sq. metar u vašoj regiji Ruske Federacije (dakle, vlada odsijeca sve one koji posjeduju stan iznad prosječne razine od sudjelovanja u državnom programu pomoći hipotekarnim zajmoprimcima u 2017. godini)
- vladina pomoć u otplati hipoteke u 2017. sugerira da hipotekarni stan mora biti čist sa stajališta zakona, bez uhićenja, a ne u fazi imovinskih postupaka sa sudom, inkasatorima itd. (usput, pročitajte članak - ako ga imate)
- posebni zahtjevi za veličinu životnog prostora
Zahtjevi za prostorom!
Površina višekatnih zgrada ne smije biti veća od:
- 50 metara po osobi ako živi sama
- 35 m2 po osobi ako boravi 2
- 30 m2 po osobi, ako ima 3 ili više osoba, ali ukupna površina apartmana ne smije biti veća od 100 metara
Privatno područje stambene zgrade za jednu osobu ne smije biti više od:
- 70 četvornih m. ako živi jedna osoba
- 60 četvornih m. - 2 osobe
- 50 četvornih m. - 3 ili više stanara, a ukupna količina nije veća od 150 kvadratnih metara. m.
Uvjeti za zajam
Uz zahtjeve za zajmoprimca, za kategoriju građana, za nekretnine kupljene hipotekom, Rezolucija 373 o povratu od države 20 posto hipoteke postavlja i zahtjev za sam stambeni kredit:
- to bi trebao biti ciljani zajam
- uvjeti vašeg odgađanja moraju biti najmanje 30, a ne više od 120 dana
- od 2016. uopće nije važno kada ste imali ugovor o zajmu kako biste se kvalificirali za državnu potporu, ali, naravno, ne prije jedan dan
Metode restrukturiranja
Koje metode će se koristiti za restrukturiranje hipoteka uz pomoć države u 2017. godini, AHML-a i vaše banke? Što nude?
Metode:
- promjena hipotekarne valute, iz strane u domaću (ni u kojem slučaju obrnuto)
- smanjiti mjesečnu uplatu do 12 mjeseci, čiji bi iznos trebalo umanjiti za iznos državne potpore
- otkazati mjesečnu uplatu dok se ne potroši državna potpora
- oprost naknade za restrukturiranje hipoteke od banke za iznos pomoći
- oprost novčanih kazni u iznosu državne potpore
- povećanje roka zajma, promjena mjesečne isplate, a ako se zbog tih manipulacija dobije korist do 600 000 rubalja, tada se koristi i ova metoda (takvo restrukturiranje rijetko dovodi do neke vrste koristi, međutim, sve banke koriste upravo takvu shemu)
Postupak
PAŽNJA!
Država je, uz pomoć AHML-a i uz pomoć subvencija AHML-u, u interesu provedbe ovog državnog programa, 2015. godine, umjesto zajmoprimca kojem je odobreno pružanje pomoći, upniku (banci) isplatila do 50% gubitka (ili do najviše 200 000 rubalja) od ukupno dodijeljenog za njih. ciljevi, proračun. Preostalih 50% utvrđenog iznosa pomoći trebala je pokriti banka. Nove izmjene zakona u 2016.-2017. Predviđaju veće sudjelovanje države u pružanju pomoći zajmoprimcima. Sada će se platiti 20% troškova hipoteke, ali ne više od 600 000 rubalja.
Znajući da ulazite u državni program za pomoć hipotekarnim zajmoprimcima, trebali biste učiniti sljedeće:
- idite u svoju banku, posavjetujte se sa zaposlenikom (u stvari, svaka banka podliježe ovom programu, pa ako zaposlenici naprave "iznenađene oči", pogledajte Rezoluciju 373)
- on će vam reći koje biste papire trebali prikupiti
- prikupiti potrebni dokumenti i napišite Zahtjev za restrukturiranje hipoteke uz pomoć države (podnosi se 30 dana prije događaja)
- tada sve dokumente i zahtjev banka prenosi u AHML, jer banku nije briga, ona ne uzima u obzir vašu situaciju, glavno je da AHML treba platiti novac za vas
- AHML razmatra vašu kandidaturu, vaše dokumente od 30 dana do 120 mjeseci (NE SLABO!)
- tijekom tog razdoblja, u praksi će neki dokumenti zastarjeti, a vi ćete ih morati ponoviti i ponovo ih obavijestiti, neki neće biti točni i morat ćete ih ispraviti (ukratko, postupak odobravanja vrlo je dug)
- i tek nakon odobrenja, AHML će isplatiti državnu subvenciju na vaše bankovne račune
- istodobno ćete morati potpisati novi aneks ugovora o zajmu s novim uvjetima za hipoteku
- i popraviti promjene hipoteke u Rosreestr
- i tek tada će banka nekako otpisati 600 000 s vašeg duga
MOLIM ZABILJEŽITE!
Prilikom pisanja zahtjeva za pomoć države u plaćanju hipoteke u 2017. godini, u sam zahtjev morate unijeti koju shemu za restrukturiranje hipoteke biste preferirali i s kojom shemom bi se složila vaša banka (to se mora razjasniti kroz pregovore sa zaposlenicima). U suprotnom, sam AHML restrukturirat će se kako želi i neće vam uvijek biti od koristi.
Obično cijeli postupak traje do 6 mjeseci!
Dokumenti
Za restrukturiranje trebat će vam sljedeći dokumenti:
- zahtjev za restrukturiranje
- obiteljske putovnice (ako postoje)
- vjenčani list (ako postoji)
- domovnice djece (ako postoje)
- dokumenti koji potvrđuju vašu "povlaštenu" kategoriju (potvrde o invalidnosti; sudjelovanje u neprijateljstvima, dokumenti koji potvrđuju status branitelja; rad u određenoj državnoj agenciji ili znanstvenoj instituciji; potvrde o skrbništvu, ovisnosti i tako dalje)
- izvadak iz Jedinstvenog državnog registra
- kopija radne knjižice
- potvrda 2-NDFL s mjesta rada
- drugi dokumenti koji dokazuju pogoršanje financijskog stanja
- dokumenti iz mirovinski fond Status Računa; dokumenti koji potvrđuju ovisnost
- ugovor o zajmu
- hipoteka na nekretninama
- svi dokumenti iz hipotekarnog stana (o vlasništvu, ugovoru o kapitalnom udjelu, katastarskoj putovnici itd.)
- dokumenti o procjeni stana
- svi dokumenti o drugim nekretninama u vlasništvu
Ovaj popis nije potpun, za svaki se određeni slučaj prikuplja paket dokumenata - bolje je saznati točan popis izravno u vašoj banci, a ako banka ne zna "vrstu", onda u AHML-u.
Važna je stvar prisutnost nekoliko činjenica:
- papirnati podaci mogu se prikupljati dulje vrijeme, a uzimajući u obzir zahtjev za odgodom, do najviše 120 dana, ne morate propustiti ovo razdoblje
- neki će vam se dokumenti u svakom slučaju platiti, na primjer, potvrda USRR-a, trošak je unutar 1500 rubalja
- zbog dugog razmatranja vaše kandidature za državni program pomoći hipotekarnim zajmoprimcima od strane AHML-a, neki će dokumenti možda zastarjeti, uključujući potvrdu iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba, što će rezultirati tim plaćanjem dva puta
Država nastoji osigurati da hipotekarno kreditiranje bude pristupačno svima. Provedba ovog cilja ključni je element Agencije za stambeno hipotekarno kreditiranje.
Službena web stranica AHML-a je home.rf. Da biste došli do web stranice, morate slijediti sljedeću poveznicu.
Na glavnoj stranici portala prikazani su osnovni podaci o tvrtki:
- Glavne vijesti i najave organizacije;
- Analitički podaci;
- Hipotekarne stope
- Zanimljivi videozapisi o odabiru pravog kućišta
- Stopa inflacije i tako dalje.
Na vrhu web stranice, podnositelj zahtjeva može kliknuti veze koje ga zanimaju, poput hipoteke, najamnine, zemljište, o tvrtki i tako dalje.
Od 2018. godine odjel je promijenio ime iz "AHML" u "DOM.RF". Glavna je zadaća pomoći građanima u osiguravanju stanova i osigurati dostupnost i transparentnost u njihovom izboru.
Da bi postigla glavni cilj, tvrtka provodi sljedeće funkcionalne odgovornosti:
- Razvoj sekundarno kućište hipotekarno kreditiranje;
- Razvoj stambenog najma;
- Pružanje zemljišne česticeu državnom vlasništvu, na dražbi za prodaju;
- Iznajmljivanje u tu svrhu stambena izgradnjauzimajući u obzir sve zahtjeve programera;
- Prijenos zemljišta prevarenim vlasnicima kapitala ili obitelji s mnogo djece;
- Stvaranje banke na temelju koje kupci mogu dobiti sve usluge vezane uz odabir, kupnju, registraciju stana, uz naknadno održavanje;
- Osiguravanje pouzdanosti. Surađuje samo s pouzdanim kreditnim institucijama i programerima;
- Formiranje povoljne infrastrukture podržavanjem kvalitete procesa poboljšanja, razvojem urbanog okruženja i uzimajući u obzir socijalne i ekonomske trendove u zemlji.
DOM.RF se neprestano razvija. U svojoj strategiji rasta od 2016. do 2020. postavila je ciljeve poput povećanja obujma hipotekarnih kredita na 500 milijardi rubalja, uključujući do 14 tisuća hektara državnog zemljišta i tako dalje.
Zapamtiti! Da ne biste propustili važne vijesti u vezi sa hipotekom, zakonima o gradnji kuća ili stambenim zgradama, web mjesto morate redovito posjećivati \u200b\u200bkako biste nadzirali oglase. Zbog praktičnosti vezu možete spremiti u oznake - kako biste uštedjeli vrijeme.
Osobno područje
Interakcija s AHML-om ide preko VTB banke ili osobno područje, kojem se može pristupiti putem veze.
Račun dužnika omogućuje vam obavljanje raznih transakcija bez posredničkog VTB-a, kao što su:
- Podnošenje zahtjeva za djelomičnu ili potpunu otplatu duga;
- Kontrola dospjelih dugova;
- Dobivanje podataka o izvršenim plaćanjima i povijesti otplate;
- Provjera podataka o stanju duga, mjesečnim uplatama itd.
Važno... Da biste uvijek bili upoznati s vijestima o dospjelom dugu i datumu otplate duga, trebali biste se registrirati na portalu dom.rf. i primati sve potrebne podatke izravno na poštu. Da biste se registrirali, morate potvrditi ugovor o usluzi i podatke o svom punom imenu, datumu rođenja, hipotekarnom broju i kontakt telefonu.
Kako doći do hipoteke
Da biste dobili hipoteku, morate učiniti sljedeće:
- Ispunjavanje mrežne prijave, nakon čega zaposlenik banke kontaktira zajmoprimca kako bi odabrao optimalne uvjete zajma;
- Prikupljanje potrebnih dokumenata za potvrdu prijave. Rok za razmatranje je do dva dana;
- Odabir pravog kućišta. Voditelj tvrtke kontaktira zajmoprimca kako bi mu pomogao oko izbora;
- Dobivanje hipoteke u jednom od partnerskih ureda.
Popis partnera možete provjeriti na kartici "Hipotekarni proizvodi" klikom na "naši partneri".
Otvorit će se prozor s odabirom odgovarajućih partnera, ovisno o mjestu. Partneri djeluju diljem Rusije, dovoljno je odabrati željeni grad ili regiju s popisa.
Kako izračunati hipoteku?
Web stranica sadrži internetski kalkulator koji vam omogućuje izračun roka i iznosa mjesečne uplate.
Da biste to učinili, morate odabrati hipotekarni program, troškovi stanovanja, majčin kapital (neobavezno), predujam i željeni rok hipoteke.
Na primjer, ako odaberete program "Nova zgrada", troškovi stanovanja iznosit će 2.000.000 rubalja, početna uplata 400.000 rubalja i rok zajma 15 godina, i kamatna stopa a mjesečna uplata bit će:
Vrste hipotekarnih proizvoda i zahtjevi za zajmoprimce
AHML usluga ima brojne prednosti, kao što su:
- Izvršenje svih transakcija na državnoj razini, što minimalizira financijske rizike;
- Uštede zbog nedostatka provizija;
- Pružanje internetska usluga, koji vam omogućuje kontrolu počinjenih radnji, datume dospijeća i tako dalje.
Važno!
Popis potrebnih dokumenata za registraciju određenog programa nalazi se na poveznici https: //xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/how/loandocs/
DOM.RF nudi sljedeće vrste programa hipoteke:
- Gotovo stanovanje. Kamatna stopa kreće se od 9,25% do 9,75% (ovisno o predujmu).
Zahtjevi:
- Starost zajmoprimca od 21 do 65 godina;
- Raditi stalno 6 mjeseci;
- Rok zajma je od 3 do 30 godina i tako dalje.
- Nova zgrada. Kamatna stopa od 9,0% do 9,50%, što ovisi o ukupnom iznosu zajma.
- Otpuštanje. Kamatna stopa kreće se od 9,0% do 9,50%. Objekt u izgradnji može biti u bilo kojoj fazi gradnje.
Uvjeti za prethodni zajam:
- Nema dospjelih dugova;
- Isplate izvršene za šest kamata;
- Nedostatak restrukturiranja.
- Obiteljska hipoteka. Kamatna stopa od 6%. Proizvod se pruža obiteljima s drugim ili trećim djetetom između 2018. i 2022. godine. Prvi potreban doprinos mora iznositi najmanje 20% iznosa stana.
- Zbog sigurnosti stana. Stopa je od 9,25%. Minimalni iznos zajma je 500 000 rubalja. Uvjet za stan je da vlasnici kuća ne smiju biti maloljetnici ili osobe s invaliditetom.
- Vojna hipoteka. Kamatna stopa od 9,0%. Početna naknada od 20%. Zajmoprimac mora biti stariji od 25 godina. Maksimalni iznos zajma je oko 2,5 milijuna rubalja.
- Regionalni programi. Ima relativno nisku kamatnu stopu (od 6%). Sudionike programa određuje regionalna vlada. To mogu biti mlade ili velike obitelji, zaposlenici u proračunu itd.
Važno... Popis područja u kojima se održavaju regionalni programi možete pronaći ovdje.
- Socijalna hipoteka. Program je izradila vlada moskovske regije. Sudionici su liječnici, učitelji, mladi znanstvenici ili jedinstveni stručnjaci. Program se odnosi na ljude koji rade u Moskvi, kao i na one koji se žele preseliti u glavni grad. Prednost je u tome što se zajmoprimcu osigurava gotov stan na trošak države, on plaća samo obračunate kamate.
Važno... Popis potrebnih slobodnih mjesta i sve potrebne informacije o socijalnoj hipoteci mogu se naći na službenim web stranicama.
Državni program pomoći zajmoprimcima
Organizacija pomaže zajmoprimcima u kupnji stana koji su u teškoj financijskoj situaciji.
Sudionici programa mogu biti:
- Roditelji malodobne djece ili djece s invaliditetom;
- Branitelji;
- Invalidi;
- Roditelji čija su djeca redovni studenti i imaju do 24 godine.
Da biste dobili podršku, trebate učiniti sljedeće:
- Kontaktiranje banke;
- Pojašnjenje mogućnosti za dobivanje pomoći;
- Prikupljanje potrebnih dokumenata;
- Donošenje konačne odluke.
Važno... Za više informacija o državnom programu, slijedite poveznicu.
Pažnja! Sve informacije na ovim stranicama predstavljene su samo u informativne svrhe. Web stranica ne prikuplja i ne obrađuje osobne podatke. Savezni zakon od 27. srpnja 2006. N 152-FZ "O osobnim podacima" nije kršen.
Dom.rf na Instagramu |
Zajmoprimci koji od trenutka primitka hipotekarni zajam najmanje je prošlo 12 mjeseci prije datuma podnošenja zahtjeva za restrukturiranje, a mjesečna uplata zajma povećala se za najmanje 30%. Hipoteka pod hipotekom mora biti jedino stanovanje obitelji davatelja hipoteke. Istodobno, dopušteno je prisustvo ukupnog udjela članova njegove obitelji u vlasništvu više od jednog drugog stambene prostorije u iznosu ne većem od 50% od 30. travnja 2015
To će olakšati posebno međuresorno povjerenstvo, koje bi trebalo biti stvoreno do 1. rujna 2017. godine. Sastav povjerenstva i postupak za njegov rad utvrdit će Ministarstvo graditeljstva Rusije. Povjerenstvo će imati pravo donositi odluke o pružanju potpore građanima koji formalno ne ispunjavaju pojedinačne uvjete programa, ali im je prijeko potreban.
Sve vijesti o hipoteci
U prodaji danas:
vidi sve knjige
13.10.2017 Federalne vijesti
Nova pravila državnog programa pomoći hipotekarnim zajmoprimcima koji su se našli u teškoj financijskoj situaciji stupila su na snagu u Rusiji 22. kolovoza. Krajem srpnja ruski premijer Dmitrij Medvedev potpisao je nalog da se iz vladinog rezervnog fonda za program izdvoji još 2 milijarde rubalja kao doprinos odobrenom kapitalu Agencije za hipotekarno kreditiranje stambenog zbrinjavanja (AHML), a 11. kolovoza - dekret kojim se preciziraju uvjeti za provedbu programa.
Prema Vladi, dodijeljena sredstva omogućit će restrukturiranje najmanje 1,3 tisuće hipotekarnih zajmova, prenosi c-ib.ru.
Sam program stupio je na snagu sedam dana nakon što su službene pravne informacije objavljene na web mjestu, objasnio je Alexey Nidense, direktor Agencije za hipotekarno kreditiranje stanova (AHML, operater programa).
"No, zajmoprimci mogu potražiti savjet i prijaviti se bankama za sudjelovanje u programu trenutno - postupak rada u okviru programa već je dobro poznat većini kreditnih institucija", kaže Nidense.
Kao što je navedeno u AHML-u, 97 banaka koje su surađivale s AHML-om i ranije u prethodnoj verziji programa sudjeluju u programu.
Program službenog web mjesta AHML-a za pomoć hipotekarnim zajmoprimcima 2017: koji mogu sudjelovati u državnom programu
Zajmoprimci će moći sudjelovati u programu ako je prošlo najmanje 12 mjeseci od trenutka primanja hipotekarnog zajma do datuma podnošenja zahtjeva za restrukturiranje, a mjesečna uplata zajma povećana je za najmanje 30%.
Hipoteka pod hipotekom mora biti jedino stanovanje obitelji davatelja hipoteke. Istodobno, prisutnost ukupnog udjela članova njegove obitelji u vlasništvu više od jednog drugog stana dopuštena je u iznosu od najviše 50% od 30. travnja 2015.
Nova faza programa potpore hipotekarnim zajmoprimcima pruža fleksibilnije kriterije za pružanje pomoći nego u starom programu, rekao je zamjenik ministra financija Aleksej Moisejev.
To će olakšati posebno međuresorno povjerenstvo, koje bi trebalo biti stvoreno do 1. rujna 2017. godine.
Program pomoći hipotekarnim zajmoprimcima u Sberbanci
Sastav povjerenstva i postupak za njegov rad utvrdit će Ministarstvo graditeljstva Rusije. Povjerenstvo će imati pravo donositi odluke o pružanju potpore građanima koji formalno ne ispunjavaju pojedinačne uvjete programa, ali im je prijeko potreban.
Tako se, na primjer, odlukom međuresorne komisije, u iznimnim slučajevima, osnovni iznos pomoći države može povećati s 1,5 milijuna rubalja, ali ne više od dva puta.
"Hipotekarni zajmoprimci koji su uzeli zajam u rubljama i u stranoj valuti moći će se prijaviti za sudjelovanje u programu. Iznos mjesečne uplate na devizni zajam može se povećati zbog promjena devizni tečaji na zajam u početku u rubaljima - na primjer, zbog povećanja kamatne stope, ako u početku nije bila fiksna za cijeli rok zajma ", objasnili su iz AHML-a za TASS.
Program službenog web mjesta AHML-a za pomoć hipotekarnim zajmoprimcima 2017: Hipoteke u rublju i devizama
Osnovni iznos državne pomoći iznosit će 30% iznosa zajma, ali ne više od 1,5 milijuna rubalja, u posebni slučajevi - do 3 milijuna rubalja.
Restrukturiranje hipoteke u rublju odvijat će se po stopi koja nije viša od stope na snazi \u200b\u200bna datum sporazuma o restrukturiranju.
Zajmoprimci su također oslobođeni plaćanja forfeta pod uvjetima zajma, ali uplate koje su već izvršene prema forfeti ne mogu se vratiti. Također im je zabranjeno uzimati provizije za restrukturiranje zajma.
Ako je zajam izdat u stranoj valuti, mora se promijeniti u rublje po stopi koja nije viša od stope koju je Banka Rusije odredila u vrijeme restrukturiranja zajma.
Istodobno, stopa na restrukturiranu deviznu hipoteku ne bi trebala prelaziti 11,5%.
Da bi se smanjile obveze po zajmu, zajmoprimcu se može ponuditi jedna od vrsta restrukturiranja: za zajmove koji su prethodno izdani u stranoj valuti valuta se mijenja u rublje po stopi nižoj od one koja je Banka Rusije utvrdila u vrijeme sporazuma o restrukturiranju; jednokratno opraštanje dijela iznosa zajma.
Pri zaključivanju ugovora o restrukturiranju, zajmodavac nema pravo zadužiti zajmoprimca za radnje povezane s restrukturiranjem, kao ni za smanjenje roka zajma.
Tema: Savezne vijesti
Pročitajte i najnovije vijesti o hipoteci
Sve vijesti o hipoteci
Knjige za posudbu u kući
U prodaji danas:
vidi sve knjige
Naknada po programu provodi se unutar novacpredviđena za provedbu programa. Rezolucija Vlade Ruske Federacije od 11. kolovoza 2017. N 961 "O daljnjoj provedbi programa pomoći određenim kategorijama zajmoprimaca za hipotekarne kredite (zajmove) koji se nalaze u teškoj financijskoj situaciji" u svrhu nadoknađivanja gubitaka (dijela njih) zajmodavcima (zajmodavcima) za hipotekarne zajmove (zajmovi) poslana su sredstva u iznosu od 2 milijarde.
Državni program pomoći zajmoprimcima
Knjige za posudbu u kući
U prodaji danas:
vidi sve knjige
Vladina pomoć u restrukturiranju hipotekarnog zajma provodi se u sklopu provedbe plana prioritetnih mjera za osiguranje održivog gospodarskog razvoja i socijalne stabilnosti u 2015. godini, odobrenog naredbom Vlade Ruska Federacija od 27. siječnja 2015. br. 98-r, u skladu s Rezolucijom Vlade Ruske Federacije od 20. travnja 2015. br. 373 "O glavnim uvjetima za provedbu programa pomoći određenim kategorijama zajmoprimaca za stambene hipotekarne zajmove (zajmove) koji se nađu u teškoj financijskoj situaciji, i povećanje odobrenog kapitala dioničko društvo "Agencija za stambeno hipotekarno kreditiranje".
Prema izmjenama i dopunama „Osnovnih uvjeta za provedbu programa pomoći određenim kategorijama zajmoprimaca za stambene hipotekarne kredite (zajmove) u teškoj financijskoj situaciji“ (u daljnjem tekstu Osnovni uvjeti), zaključeno je u zaključku ugovor o zajmu (ugovor o zajmu) na datum podnošenja zahtjeva za restrukturiranje moraju istodobno ispunjavati sljedeće uvjete:
- Zajmoprimac (solidarni dužnici) je državljanin Ruske Federacije koji pripada jednoj od sljedećih kategorija:
- građani koji imaju jedno ili više malodobne djece ili su skrbnici (skrbnici) jednog ili više malodobne djece;
- građani koji su invalidi ili imaju djecu s invaliditetom;
- građani koji su borbeni veterani;
- građani koji su uzdržavani od osoba mlađih od 24 godine, a to su studenti, studenti (kadeti), studenti postdiplomskih studija, dodatci, štićenici, pomoćnici pripravnici, pripravnici i redoviti studenti;
- Promjena prihoda zajmoprimca (solidarni dužnici):
- prosječni mjesečni ukupni prihod obitelji zajmoprimca (solidarni dužnici), izračunat za 3 mjeseca koja prethode datumu podnošenja zahtjeva za restrukturiranje, nakon odbitka veličine planirane mjesečne isplate po zajmu (zajmu) izračunat na datum koji prethodi datumu podnošenja zahtjeva za restrukturiranje, ne premašuje za svakog člana obitelji zajmoprimca (solidarni dužnik) dvostruko nižeg minimuma egzistencije utvrđenog u sastavnim dijelovima Ruske Federacije, na čijem teritoriju žive osobe čiji su prihodi uzeti u obzir. Istodobno, prosječni mjesečni ukupni prihod obitelji zajmoprimca (solidarni dužnici) u obračunskom razdoblju jednak je zbroju prosječnog mjesečnog dohotka zajmoprimca (solidarni dužnici) i članova njegove obitelji, koji za potrebe ovog podstavka uključuju supružnika zajmoprimca (solidarni dužnik) i njegovu maloljetnu djecu, u uključujući one pod njegovim skrbništvom ili starateljstvom, kao i osobe navedene u stavku pet podtočke "a" odredbe 8. Osnovnih uvjeta, a veličina planirane mjesečne isplate zajma, izračunata na datum koji prethodi datumu podnošenja zahtjeva za restrukturiranje, nije se povećala manje od 30% u odnosu na veličinu planirane mjesečne isplate računate na datum ugovora o zajmu (ugovor o zajmu);
- Jamstvo za ispunjenje obveza zajmoprimca prema ugovoru o zajmu (ugovor o zajmu) je hipoteka stambenog prostora koji se nalazi na teritoriju Ruske Federacije ili zalog prava potraživanja koja proizlaze iz sporazuma o sudjelovanju u zajedničkoj gradnji koji udovoljava zahtjevima Savezni zakon "O sudjelovanju u zajedničkoj gradnji stambene zgrade i drugim objektima nekretnina i o izmjenama i dopunama nekih zakonodavnih akata Ruske Federacije ".
- Stambeni prostori, uključujući stambene prostore, na koje pravo potraživanja proizlazi iz sporazuma o kapitalnom udjelu čija je hipoteka jamstvo za ispunjenje obveza zajmoprimca prema ugovoru o zajmu (ugovor o zajmu) prema ukupna površina manje od:
- 45 m 2 - za sobu s 1 dnevnim boravkom;
- 65 m 2 - za sobu s 2 dnevne sobe;
- 85 m 2 - za prostore s 3 ili više dnevnih soba;
- Stambeni prostori u vlasništvu davatelja hipoteke po pravu vlasništva njegovo su jedino stanovanje, uključujući i stambene prostore, čije pravo potraživanja proizlazi iz ugovora o sudjelovanju u zajedničkoj gradnji, čija je hipoteka jamstvo za ispunjenje obveza iz ugovora o zajmu (ugovor o zajmu). U ovom je slučaju dopušteno prisustvo ukupnog udjela založnog dužnika i članova njegove obitelji u vlasništvu najviše 1 drugog stana u iznosu od najviše 50%. Sukladnost s tim zahtjevima potvrđuje se jednostavnim pismenim zahtjevom zajmoprimca. Davanje zajmoprimca nepotpunih i (ili) netočnih podataka osnova je za odbijanje restrukturiranja hipotekarnog zajma (zajma);
- Ugovor o zajmu (ugovor o zajmu) sklopljen je najmanje 12 mjeseci prije datuma kad zajmoprimac podnese zahtjev za restrukturiranje, osim ako hipotekarni zajam (zajam) nije osiguran u svrhu potpune otplate duga po hipotekarnom zajmu (zajmu) za najmanje 12 mjeseci prije datuma kada dužnik preda zahtjev za restrukturiranje.
U slučaju nepoštivanja najviše dva uvjeta, isplata naknade po programu dopuštena je sukladno odluci međuresorne komisije na način propisan propisom o međuresornoj komisiji.
Restrukturiranje stambenih hipotekarnih zajmova provodi na deklarativnoj osnovi kreditna institucija koja je dala zajam i koja je založni vjerovnik. Popis dokumenata potrebnih za razmatranje pitanja restrukturiranja hipoteke, banka postavlja samostalno.
Ugovor o restrukturiranju mora istodobno osigurati sljedeće uvjete:
- Promjena valute zajma (zajma) iz strane valute u ruske rublje po stopi koja nije viša od stope odgovarajuće valute koju je utvrdila Središnja banka Ruske Federacije na dan zaključenja sporazuma o restrukturiranju (za zajmove (zajmove) denominirane u stranoj valuti);
- Određivanje veličine kreditne stope ne veće od 11,5% godišnje (za zajmove (zajmove) denominirane u stranoj valuti) ili ne veću od stope na snazi \u200b\u200bna datum sporazuma o restrukturiranju (za zajmove (zajmove) denominirane u ruskim rubljama);
- Odbiti novčane obveze zajmoprimac (solidarni dužnici) u iznosu ne manjem od maksimalnog iznosa naknade utvrđenog Osnovnim uvjetima, zbog jednokratnog opraštanja dijela iznosa zajma (zajma) i (ili) promjene valute zajma (zajma) iz deviza u ruske rublje po stopi nižoj od stope odgovarajuće valute, osnovana od strane Centralne banke Ruske Federacije na dan zaključenja sporazuma o restrukturiranju (za zajmove (zajmove) denominirane u stranoj valuti);
- Oslobađanje zajmoprimca (solidarni dužnici) od plaćanja zaostale štete obračunate prema uvjetima ugovora o zajmu (ugovor o zajmu), s izuzetkom odštete koju je zajmoprimac stvarno platio (solidarni dužnici) i (ili) naplaćen na temelju sudske odluke koja je stupila na pravnu snagu.
Maksimalni iznos naknade za svaki restrukturirani hipotekarni stambeni zajam (zajam) iznosi 30% stanja zajma (zajma) izračunatog na datum zaključenja sporazuma o restrukturiranju, ali ne više od 1.500 tisuća.
Program pomoći hipotekarnim zajmoprimcima u 2018. godini, izmjene i produženja od 10.08.2017
rubalja, osim slučajeva predviđenih točkom 7. Osnovnih uvjeta, prema kojima se odlukom međuresorne komisije može povećati maksimalni iznos naknade, ali ne više od 2 puta.
Naknada po programu provodi se u granicama sredstava predviđenih za provedbu programa. Rezolucija Vlade Ruske Federacije od 11. kolovoza 2017. N 961 "O daljnjoj provedbi programa pomoći određenim kategorijama zajmoprimaca za hipotekarne kredite (zajmove) koji se nalaze u teškoj financijskoj situaciji" u svrhu nadoknađivanja gubitaka (dijela njih) zajmodavcima (zajmodavcima) za hipotekarne zajmove (zajmovi) dodijeljena su sredstva u iznosu od 2 milijarde rubalja.
Ako zajmoprimac ne ispunjava osnovne uvjete utvrđene Rezolucijom, unatoč tome potrebno je izvršiti preliminarne izračune za moguće opcije restrukturiranje i prijaviti se pismenim zahtjevom i pratećim dokumentima u banci. Za obavljanje proračuna prikladno je koristiti Kalkulator hipoteke... Možda će biti moguće dogovoriti se o mehanizmima za restrukturiranje duga i dobiti odobrenje banke, odlučujući teška situacija s uplatama.
Knjige za posudbu u kući
U prodaji danas:
vidi sve knjige
Hipotekarni zajmovi kao jedan od rijetkih dostupni načini dobiti svoj vlastiti životni prostor prilično su popularni bankarska usluga... Dugoročno posuđivanje omogućuje vam da ne odgađate kupnju kuće ili stana, ali ima određeno financijski rizik... Kako bi se eliminirali problematični dugovi i riješila pitanja deviznih hipoteka nastalih uslijed naglih kolebanja američkog dolara, na državnoj je razini pokrenut program državne potpore za određene kategorije građana koji provodi AHML.
Suština programa i najnovije vijesti
Svrha zakona je restrukturiranje "problematičnog" hipotekarnog zajma, čije servisiranje postaje nepodnošljiva obveza za pojedinca. Zajmoprimac može izmijeniti prethodno potpisani ugovor ili sklopiti novi, uslijed čega dolazi do smanjenja stope, promjene valute zajma u rublje i oslobađanja od plaćanja novčanih kazni.
Trenutni državni program za 2019. produžetak je prethodne Uredbe Vlade i Državne dume Ruske Federacije od 20. travnja 2015. br. 373. Ažurirani uvjeti sufinanciranja regulirani su zakonom br. 961 od 11. kolovoza 2017., koji je stupio na snagu 22. kolovoza 2017. godine. Glavne promjene utjecale su na iznos sredstava koji se mogu otpisati na teret države.
Važno! Ako je zajmoprimac prethodno podnio zahtjev za restrukturiranje duga, prije stupanja na snagu posljednje odredbe zakona, ali nije usvojen, pojedinac ima pravo ponovno predati papire na razmatranje.
U 2017. godini projekt državne potpore predvidio je naknadu u iznosu od 20 posto stvarnog iznosa duga, ali ne više od 600 tisuća rubalja. Nakon stupanja na snagu najnovijih izmjena i dopuna, uvjeti su se promijenili:
- Utvrđuje se fiksna kamatna stopa koja ne prelazi vrijednost na dan registracije radova o restrukturiranju.
- Iznos stvarnog duga smanjuje se za 1,5 milijuna, ali prema uvjetima, dug se može otplatiti na teret države za najviše 30 posto.
- Uklanjaju se obveze plaćanja odštete, penala ili drugih novčanih kazni nastalih tijekom trajanja hipotekarnog ugovora. Povratak već uplaćenih iznosa nije osiguran.
- Stopa za devizne zajmove utvrđena je na do 11,5% godišnje, za zajmove u rubljima - niža od stope koja se primjenjivala u vrijeme potpisivanja dokumenata o restrukturiranju.
Ako u početku posuđena sredstva primljeni su u stranoj valuti, promijenit će se u rublje po stopi koja ne prelazi trenutnu. Potpisujući ugovor o restrukturiranju zajma, bankarska institucija nema pravo zahtijevati plaćanje dodatnih naknada za izvršene radnje i smanjiti rok otplate.
Za danas pomoć oko pojave financijski problemi s otplatom hipotekarnog duga pruža JSC "Agencija za stambeno hipotekarno kreditiranje". Ista organizacija nadoknadit će nastale gubitke. kreditne institucije, prilikom zatvaranja dijela duga.
Važno! Odobreni zahtjev za sudjelovanje u programu državnih potpora ne daje pravo na plaćanje premije osiguranja na teret dodijeljenih sredstava (uključujući vlasničko i osobno osiguranje).
Uvjeti za sudjelovanje u državnom programu i zahtjevi
Program državne potpore nije dostupan svim građanima, već samo onima koji su se našli u teškim životnim situacijama. Sve su kategorije naznačene u Uredbi od 08.11.2017. Međutim, odlukom međuresorne komisije, uvjeti se mogu revidirati, ali u jasno definiranom okviru.
Važno! U skladu s odredbom 7. Rezolucije br. 961, odlukom međuresorne komisije, iznos koji se treba nadoknaditi može se revidirati i povećati na zahtjev banke vjerovnice, ali ne više od dva puta. Također, ovo upravno tijelo može odobriti zahtjev pojedinca ako ne udovoljava jednoj ili dvije točke zahtjeva.
Da biste postali član programa, morate istovremeno ispunjavati sve uvjete i zahtjeve navedene u zakonu. Njihov opći popis izgleda ovako:
- zahtjevi za zajmoprimce;
- zahtjevi za objekt hipoteke;
- kriteriji za ugovor o zajmu;
- uvjeti financijskog stanja zajmoprimca;
- zahtjevi za vlastitu imovinu.
Uvjeti za postizanje restrukturiranja navedeni su u odredbi 8. Rezolucije br. 961. Štoviše, utvrđeno je da dužnik mora ispunjavati sve kriterije, osim dopuštenog odstupanja od 2 boda, koja će analizirati međuresorna komisija.
Tko se može kvalificirati za državnu potporu?
Sljedeće kategorije stanovništva mogu koristiti financijsku potporu za hipoteke iz AHML-a:
- Roditelji ili zakonski staratelji s djecom mlađom od punoljetnosti.
- Osobe s invaliditetom i roditelji djece s invaliditetom.
- Građani koji su sudjelovali u neprijateljstvima.
- Osobe u čijoj su skrbi izdržavane osobe mlađe od 24 godine (studenti, studenti, studenti postdiplomskih studija, pripravnici, pripravnici itd.), Upisane na puno radno vrijeme.
- Istodobno, postoji niz uvjeta za financijsko stanje klijenta:
- Smanjenje mjesečnog dohotka za najmanje 30%.
- Ukupna prosječna mjesečna zarada zajmoprimca i ostatka njegove obitelji tijekom najmanje 3 mjeseca ne bi trebala premašiti minimalnu razinu egzistencije u dvostrukom iznosu za svaku osobu (uzima se u obzir otplata mjesečnih hipoteka).
Zahtjevi za ugovor o hipoteci
Ne može se svaki "problematični" zajam restrukturirati. Zbog toga je država uvela posebne zahtjeve i uvjete:
- Povećanje veličine mjesečne isplate za 30% ili više. Usporedba se vrši između prve i posljednje rate koja je izvršena prije podnošenja zahtjeva.
- Banka pozajmljivačica mora biti član programa pomoći.
- Početni hipotekarni zajam mora biti star najmanje godinu dana u trenutku kada se prijavljujete za program pomoći. Izuzetak su slučajevi kada je zajam uzet za otplatu stambenog zajma primljenog više od 12 mjeseci prije datuma sastavljanja dokumenta za restrukturiranje.
- Pružanje zahtjeva banci i punog paketa dokumenata.
Obraćajući pažnju na točku 1., možemo zaključiti da je program restrukturiranja najvećim dijelom usmjeren na devizne hipoteke. Prema takvim ugovorima, sasvim je očekivano da se plaćanje povećalo za trećinu ili više, budući da je američki dolar u razdoblju od 2014. do 2019. gotovo udvostručio cijenu. Isto proizlazi iz redoslijeda restrukturiranja, gdje su među istodobnim promjenama ugovor o kreditu naznačeno "promjena valute u rublje". Međutim, ovaj uvjet nije izričito naveden, odnosno ako je hipoteka u rubljama (uključujući refinanciranje devizne hipoteke u rubljama), ima smisla podnijeti zahtjev.
U drugim slučajevima, hipotekarni ugovori u pravilu podrazumijevaju fiksno ili opadajuće plaćanje i jedan postotak za cijelo razdoblje plaćanja, koji ne udovoljava zahtjevima. Iznos doprinosa može se promijeniti zbog restrukturiranja duga bez prilagođavanja roka, promjenjive stope ili drugih čimbenika.
Važno! Ukupna veličina kreditni dug, uključujući kašnjenja, i prethodno sudjelovanje u restrukturiranju ugovora nisu bitni. Klijent komunicira s AHML-om putem posrednika koji djeluje kao banka agenata kojoj se podnosi početni zahtjev.
Koja se hipoteka može restrukturirati?
Rusko zakonodavstvo uspostavilo je određene kriterije koje mora ispuniti imovina stečena putem kreditna sredstva... To uključuje sljedeće:
- Ovaj bi životni prostor trebao biti jedini u vlasništvu pojedinca i svih članova njegove obitelji (pretpostavlja se da zajmoprimac i druga osoba iz njegove obitelji imaju ukupan udio manji od 50% u ostalim nekretninama).
- Kupljeni objekt mora se nalaziti u jednom od naselja Ruske Federacije i biti osiguranje hipoteke.
- Program proširuje svoje djelovanje na sve vrste stanova, uključujući one stečene na temelju sporazuma o zajedničkom sudjelovanju.
- Kriteriji za sam objekt nekretnine: studio apartman u stambena zgrada - do 45 kvadrata m., u prisutnosti dvije dnevne sobe - do 65 četvornih. m., ako u sobi postoje tri ili više soba - do 85 četvornih. m.
- Cijena za 1 sq. m. osiguranja ne bi trebalo premašiti prosječni trošak sličnog stana ili kuće na primarnom ili sekundarnom tržištu stambenih nekretnina za više od 60% (za izračun se koriste podaci Rosstata iz Rusije i podaci s regionalnog tržišta). Navedena ograničenja ne odnose se na obitelji s više djece (troje i više djece).
Kako restrukturirati dug: postupak
Čitav postupak u vezi s promjenama uvjeta provodi se u nekoliko faza. Prvi uključuje osobni posjet financijskoj instituciji i sastavljanje službene izjave. Zajmoprimac bi trebao kontaktirati podružnicu banke u kojoj je zaključen izvorni ugovor o zajmu. Prema uzorku koji je dostavio upravitelj, trebate napisati izjavu o potrebi restrukturiranja duga.
Možete ga sastaviti unaprijed kod kuće. Uz njega je priložena sva potrebna dokumentacija. Nakon toga, zajmoprimac, zajedno sa zaposlenikom banke, razgovara o novim uvjetima kredita.
Važno! Restrukturiranje postojećeg hipotekarnog zajma provodi se odlukom banke vjerovnika, kojoj je klijent podnio zahtjev.
Svi se radovi pregledavaju i provjeravaju kako bi se osiguralo da su ispunjeni svi zahtjevi i ograničenja programa pomoći. Nakon određenog vremena, zajmoprimac će obavijestiti kreditni odbor o svojoj odluci. Valja napomenuti da banke imaju ovlast neovisno utvrditi minimalne i maksimalne uvjete za razmatranje zahtjeva i donošenje pravomoćne presude. U pravilu bi to trebalo potrajati oko 30 dana, ali sudeći prema pregledima, možemo govoriti o dužim razdobljima, jer bankarska institucija i AHML često zahtijevaju dodatni dokumenti... U posljednjoj trećoj fazi zaključuje se novi sporazum, već s drugačijim uvjetima, ili se sastavlja dodatni sporazum uz prethodni.
Kad su ove tri faze završene, zajmoprimac mora otići u Ministarstvo pravosuđa sa starom hipotekom i gotovim paketom papira kako bi registrirao promjene ugovora o zalozi.
Koji su dokumenti potrebni za registraciju
Da bi razmotrili zahtjev za revidiranje uvjeta ugovora, hipoteke trebaju unaprijed pripremiti i priložiti paket dokumentacije (može se naći na službenim web stranicama AHML-a), koji se sastoji od sljedećeg:
- Osobne iskaznice svih sudionika u transakciji i članova obitelji (putovnice) i njihove kopije.
- Dokumenti koji potvrđuju da dužnik spada u jednu od povlaštenih kategorija pojedincipodnošenje zahtjeva za financiranje (rodni listovi djece, potvrda sudionika u neprijateljstvima, potvrda VTEK-a / medicinski i socijalni pregled (kopija) itd.).
- Dokumenti koji potvrđuju iznos zarade svih sudionika u transakciji za najmanje 3 prošli mjesec (fotokopije radne knjižice, potvrda o iznosu zarade prema uzorku 2-NDFL ili drugi službeni dokumenti). Nezaposleni građani također prilažu potvrdu o radu, potvrdu o iznosu i prirodi obračunatih naknada, podatke o stanju na računu kod FIU-a.
- Izvadak dobiven iz državnog registra koji potvrđuje status zaloga. Izjave o postojećim nekretninama u vlasništvu zajmoprimca i njegove obitelji ili o njihovoj odsutnosti (obrazac za prijavu može se preuzeti).
- Hipotekarni papiri i svi dokumenti povezani sa zalogom (ugovor o kupoprodaji i njegova kopija, zaključak procjene imovine, raspored isplate hipoteke, katastarska i tehnička putovnica).
- Ugovor o kapitalnom udjelu u građevinarstvu i njegove kopije (ako postoje).
Također, zajmoprimac će morati ispuniti obrazac za prijavu i pristati na obradu osobnih podataka. Oblici tih vrijednosnih papira ovise o određenoj banci.
Uz navedene dokumente, svaka financijska institucija ili sama AHML mogu zahtijevati dodatne dokumente, ovisno o situaciji, koji će pomoći u donošenju ispravne odluke o zahtjevu za restrukturiranje zajma.
Popis ruskih banaka koje sudjeluju u programu
Radove o korištenju potpora po državnom posebnom programu prihvaća većina glavnih bankarske institucije Rusija: Sberbank, Gazprombank, VTB, Rosselkhozbank, Moskovska banka, UniCredit banka, Promsvyazbank, Rosbank, Binbank, Absolut banka, Avtogradbank, AK barovi, Akibank, Globex banka, Dalnevostochny banka, Zapsibkombank, Zenit banka, Izhkomban, Krayinvestbank, Kurskprombank, LOKO-banka, Metkombank, MTS-banka , "OTP-Bank", "Primsotsbank", "RosEvroBank", "Svyaz-Bank", "Sobinbank", "Center-Invest" od strane banke, itd. Ukupno, prema web stranici AHML
Državna potpora uglavnom je usmjerena na potporu najpotrebitijim građanima Ruske Federacije, za koje financijski teret postaje nepodnošljiv. Na to upućuju uvjeti za smanjenje zarade i povećanje mjesečne isplate - takva situacija može dovesti do toga da će obiteljski prihod biti dovoljan samo za ratu kredita. Istina, međuresorno povjerenstvo razmatra prijave svih osoba koje djelomično ne udovoljavaju zahtjevima projekta, što podrazumijeva ne samo strogo poštivanje odredbi uredbe, već i analizu privatnih situacija. Istodobno, banke koje sudjeluju u programu također primaju naknadu.
U 2019. godini to nije jedini oblik državne potpore raznim kategorijama građana. Naći ćete pregled svih projekata pomoći i financiranja stambenih kredita.
2015. godine pokrenut je državni program pomoći hipotekarnim zajmoprimcima s ciljem da se pomogne ljudima zbog kojih su zaista postali nepodnošljivi u ispunjavanju svojih kreditnih obveza.
Program je započeo s radom 2016. godine, obustavljen je, a zatim ponovno produžen. Za to vrijeme pomoć je dobilo 18.887 obitelji. Dekretom Vlade Ruske Federacije od 11. kolovoza 2017. N 961 donijela je odluku o nastavku programa, rok nije naveden u dokumentu.
Državna potpora pruža se preko Ministarstva graditeljstva Ruske Federacije putem AHML-a. Za to je Agencija za stambene hipotekarne kredite DD dodijelila sredstva u iznosu od 2 milijarde rubalja u svrhu nadoknađivanja gubitaka vjerovnicima na stambenim hipotekarnim kreditima.
AHML je državna organizacija sa stopostotnim državnim kapitalom. Stvorena za podršku bankama koje pružaju dugoročne kredite za kupnju stanova od strane građana.
Kako su povezani AHML, banka koja je izdala hipoteku s problemom i zajmoprimac? Izostavljajući pojmove, dobivamo sljedeći algoritam:
- Banka daje zajam zajmoprimcu iz vlastitih sredstava;
- Da bi obnovio zalihe, prima novac od AHML-a;
- Agencija kupuje pravo na izdani zajam od banke, prepuštajući joj funkcije operatora u nagodbama s dužnikom. Banka malo podiže kamate na kredit i zarađuje na razlici u stopi.
Program modela iz 2018. godine uvelike je izmijenjen uzimajući u obzir ekonomsku situaciju, smanjenje stopa hipoteke i pojavu banaka vlastitih programa pomoći (refinanciranje i restrukturiranje) problematičnih dugova. Podrška je postala više personalizirana.
Jedna stvar ostaje ista: program ne predviđa plaćanje za dužnika za njegov dug, već samo pomaže smanjiti mjesečni financijski teret na izvedivi.
Samo četiri kategorije građana dobivaju pravo na potporu države:
- Roditelji, usvojitelji / staratelji / staratelji maloljetno dijete (jedan ili više).
- Osobe koje ovise o građanima mlađim od 24 godine koji pohađaju redoviti studij u srednjoj ili visokoj obrazovnoj ustanovi.
- Osobe s invaliditetom ili građani s djecom s invaliditetom.
- Ratni veterani.
- U rijetkim slučajevima predviđa se revizija uvjeta sporazuma za ostale građane na zahtjev izvršne vlasti, zamjenika Državne dume, Povjerenika za ljudska prava.
Novi:Smanjenje kamata na hipoteke uzete na 6% za obitelji u kojima se rodi 2 i 3 djece, u razdoblju od 1. siječnja 2018. do 31. prosinca 2022. godine. Obiteljski program hipoteke uz potporu države. AHML je za to već dodijelio novac.
Zahtjevi za vaše financijsko stanje (potrebna su oba uvjeta):
- Tri mjeseca prije datuma zahtjeva za pomoć, prosječni mjesečni dohodak obitelji mora biti manji ili jednak dva puta regionalnom nivou egzistencije.
- Minimalna uplata hipoteke povećala se za 30% ili više u odnosu na iznos mjesečne uplate utvrđen u trenutku sklapanja ugovora o zajmu.
Zapravo je to uvjet da samo oni koji su uzeli hipoteku u stranoj valuti mogu dobiti pomoć, budući da su iznosi rublja u ugovoru fiksni i ne mogu narasti za 30%. A uz skok tečaja dolara i eura to je moguće.
Ograničenja na području hipotekarnog stanovanja u svrhu dobivanja pomoći:
- 1-sobni stan - 45 m2;
- 2-sobni stan - 65 m2;
- Trosobni stan i ostalo višesobno stanovanje - 85 m2.
Ako je hipotekarno kućište veće, banka će vam jednostavno savjetovati da ga prodate i kupite manji stan.
Cijena za 1 m² osigurano stanovanje ne bi trebalo biti veće od 60% tržišne cijene 1 m². tipično stanovanje na tržištu (za izračun se uzimaju stvarni podaci o regionalnom tržištu).
Posljednji uvjet dodatno sužava krug podnositelja zahtjeva za pomoć. Cijene četvornih metara tržište je podložno promjenama. A ako je stan znatno smanjio cijenu, tada će podrška biti uskraćena. No, prostorna ograničenja ne odnose se na obitelji s troje ili više djece.
Dodatni uvjeti:
- 1. Zajmoprimac je državljanin Ruske Federacije;
- Hipoteka je izdana prije najmanje godinu dana;
- Hipotekarno stanovanje nalazi se na teritoriju Ruske Federacije i trebalo bi biti jedino za zajmoprimca (može postojati još jedno stanovanje, ali pod uvjetom da zajednički udio hipotekarnog založnika i članova njegove obitelji ne prelazi 50% ove imovine).
Da biste dobili pomoć, trebate kontaktirati banku u kojoj se izdaje hipoteka. Banka mora biti uključena u popis AHML.
Najnovije vijesti: AHML je preimenovan u Dom.RF AD.
- Zamjena deviznog kredita rubljem. Nova stopa zajma ne bi trebala biti viša od one za postojeće hipotekarne zajmove ponuđene bankama u vrijeme obnove sporazuma i ne viša od 11,5%.
- Smanjenje obveza prema kreditnoj instituciji. Banka može smanjiti iznos duga po zajmu za 30% salda zajma, ali ne više od 1,5 milijuna rubalja. Iznos naknade je odluka financijske institucije.
Iznos plaćanja po programu hipotekarne pomoći može se (ali teško!) Udvostručiti podnošenjem zahtjeva posebnom međuresorskom povjerenstvu. Ista komisija će također razmotriti vašu žalbu ako banka odbije pružiti pomoć ili kada je izdana pod 2 točke uvjeta s popisa obveznih.
Tijekom razdoblja restrukturiranja, zajmodavac ne može zahtijevati proviziju ili druga dodatna plaćanja od zajmoprimca.
Sve radnje povezane s restrukturiranjem provode se na štetu države.
Popis potrebnih dokumenata koje je potrebno prikupiti prije odlaska u banku:
- Putovnica državljanina Ruske Federacije;
- popunjena prijavnica; (može se ispuniti prema obrascu koji se nalazi na web mjestu banke);
- ugovor o zajmu;
- izvod iz matične knjige rođenih djece (maloljetnika);
- svjedodžba borbenog veterana;
- dokumenti o solventnosti za posljednja tri mjeseca;
- radna knjižica (original za nezaposlene i kopija za zaposlene);
- potvrda da dijete studira na redovnom odjelu;
- odluka organa starateljstva i sudski nalog (za staratelje i usvojitelje maloljetnika);
- certifikat državna registracija objekt nekretnina;
- potvrda o medicinskoj i socijalnoj stručnosti (za osobe s invaliditetom i u nazočnosti djeteta s invaliditetom);
- valjanu policu osiguranja i potvrdu o uplati premije osiguranja.
Cjelokupan popis dokumenata možete pojasniti u banci ili na web mjestu banke u odgovarajućem odjeljku.
Što ako se ne kvalificirate za program, ali trebate pomoć?
Ponovimo da u praksi samo zajmoprimci koji su uzeli hipoteku u stranoj valuti mogu računati na pomoć države. U ostalom, veliki postotak odbijanja.
A što je s ostalim zajmoprimcima koji su također u teškoj situaciji?
Banke nude vlastite mogućnosti za restrukturiranje / refinanciranje, hipotekarne kredite bez sudjelovanja AHML-a.
Prema predviđanjima JSC "Dom.RF" prosječne stope hipoteke bit će oko 8% do kraja 2018. godine, a stopa od 7% "perspektiva je za jednu ili dvije godine".