Minimalna kamatna stopa na zajam. Potrošački zajmovi s niskim kamatama
Nažalost, nemamo programe beskamatnog kreditiranja kao, na primjer, u Njemačkoj. Stoga svaki potencijalni zajmoprimac mora proći na desetke mogućnosti kako bi pronašao manje ili više nježni zajam. Naravno, postoje situacije više sile kada se osoba složi s bilo kojim uvjetima, čak i cijenama koje nude razne MFI-e.
Na prijateljski način svi traže lojalne kredite s malim kamatna stopa... Otkrijmo kako i gdje možete posuditi novac po niskoj kamatnoj stopi.
Gdje početi?
Ako se zajam uzima za određenu svrhu - za kupnju automobila, stana ili podučavanje djeteta - tada se krug za pretraživanje sužava. Trebat će proučiti prijedloge samo određenog dijela banaka.
Odnosno, samo su banke uključene u hipotekarne kredite zainteresirane za kupnju stana. Potreban nam je automobil - u ovom smo slučaju ograničeni na one gdje postoje mogućnosti za povlaštene državne kredite za automobile neki dio kamata preuzet će država.
S neciljanim zajmom stvari su malo složenije. Moram proći kroz sve banke dostupne u graduproučavanje programa, bonusa i promocija. Ako postoji platna kartica određene banke, prije svega vrijedi joj obratiti pažnju - većina financijskih institucija u takvim slučajevima nudi niske kamatne stope na zajmove.
Također možete razmotriti mogućnost dobivanja kreditne kartice (ako bi zajam trebao biti mali i ne dugo).
Što tražiti?
Izraženo u oglašavanju ili osobno od strane menadžera nevjerovatno niske stope nisu ni razlog za oprez, već jasan poziv na akciju: bježati.
Najvjerojatnije su velike provizije u ugovoru napisane malim slovima, a osiguranje je obvezno.
Iako je službeno zabranjeno nametanje polica osiguranja, sve banke pridržavaju se ove klauzule u dobroj vjeri.
Ili je iznenađenje u obliku skrivene naknade... Štoviše, zajmoprimac o njima saznaje tek nakon potpisivanja svih dokumenata. Ili pri prvoj uplati.
Nužno je pojasniti iznos očekivanih plaćanja u prvih nekoliko mjeseci - neke kreditne institucije prakticiraju povećane isplate. Malo je vjerojatno da će menadžeri "dobrovoljno" podijeliti takve informacije, pa je bolje izravno se pitati.
Važno i vijek trajanja financijske institucije... Ugledne banke s dugogodišnjom reputacijom rjeđe će šutjeti o određenim aspektima sporazuma i mogu si priuštiti ustupke klijentima.
Što banka gleda?
Mnogo je načina da povećate šanse za bankovni zajam s niskim kamatama. Što je za to potrebno?
- Ne biste trebali raditi s notornim minimalnim paketom dokumenata - ovo će smanjiti vjerojatnost dobivanja lojalnog zajma. Što više papira to bolje. Dajte banci sve moguće podatke o sebi kako bi vas uvjerili u svoju pouzdanost - potvrde o radu, vjenčanju / razvodu, pokretnoj / nepokretnoj imovini, prisutnosti / odsutnosti dugova, plaćenim kreditima.
- Položite depozit u banku - to će biti još jedan pokazatelj vaše odgovornosti i kreditne sposobnosti. Ali ni ovdje nije sve tako jednostavno kao što se čini na prvi pogled - bez obzira što kolateral nije prikladan, ocjenjivat će se vrlo strogo. Imovina mora biti likvidna, odnosno može se brzo i bez problema prodati.
- Nađite garante... Poželjno je da su redoviti klijenti odabrane banke. U svakom slučaju moraju imati savršenu kreditnu povijest i dobru reputaciju.
- Doznajte je li prijevremena otplata ? Napokon, nikada ne možete isključiti mogućnost isplate dugova ranije nego što je planirano.
Postoji još nekoliko nijansi koje vam omogućuju uzimanje kredita po niskoj kamatnoj stopi:
- Dugoročni zajam, čak i uz nisku kamatnu stopu, povećava ukupni iznos otplate. Stoga je neophodno izračunajte sve što je teže mogućečak i ako morate sami smanjiti svoje troškove.
- Službeno zaposlenim zajmoprimcima koji mogu pružiti potvrda 2-NFDL, financijske institucije imaju veću podršku.
- Isto vrijedi i za vlasnike neokaljana kreditna povijest i redovni kupci banke.
- Uvjeti ciljanih zajmova uvijek su mekši.
- U većini slučajeva, zajam organizacije se prema pojedinim poduzetnicima odnose s određenim predrasudama... Da biste dobili zajam za razvoj poslovanja, trebate izraditi detaljan poslovni plan koji pokazuje sve prednosti i prednosti suradnje.
Ne daju vam zajam? Jeste li potpuno očajni? razlozi za odbijanje zajma i načini kako doći do novca čak i ako je kreditna povijest loša.
Kako odabrati prikladnu banku?
Ne biste trebali previše vjerovati u različite vrste reklama.gdje se kreditne organizacije pozicioniraju kao gotovo altruisti, dajući novac besplatno.
Prvo biste se trebali pobrinuti je li sve tako "čokoladno". Savršeno - saznajte sve detalje od onih koji su već uplaćeni u ovu banku... Dalje - idite na njegovu web stranicu, većina ima kalkulator koji vam omogućuje izračun svih unaprijed.
Također je važan vaš vlastiti dojam o posjeti odabranoj bankarskoj instituciji. Svi detalji su važni:
- Odnos zaposlenika prema kupcima - uostalom, sudbina zajmoprimca ovisi o njima u slučaju kašnjenja ili bilo kakve više sile.
- Fasadno i unutarnje uređenje - pristojna organizacija ne može se nalaziti u zgradi s otrcanom žbukom izvana i otrcanim sofama iznutra.
- Transparentnost odredbi i uvjeta za kreditne proizvode - upravitelj mora dati jasne i jednoznačne odgovore na sva pitanja.
Posebne ponude, promocije
Kada tražite profitabilni zajam s niskom kamatnom stopom, preporuča se obratiti pažnju na dostupne posebne banke ponude za određene kategorije građana... Neki od njih nude dobri programi za studente ili umirovljenike, vlasnike platnih kartica, zaposlenike proračunske organizacije, vojska, zaposlenici partnerskih institucija ove banke.
Trebate pitati o sezonskim ponudama - što ako neke od njih vrijede upravo sada? Ili je moguće odgoditi dobivanje kredita do početka promocije?
I također ne zaboravite o blagdanskim popustima i raznim bonusima uoči bilo kakvih događaja. Kad je riječ o teško zarađenom novcu, ne smije se propustiti ni najmanja prilika za njegovo uštedu.
Pregled banaka
Iako se na prvi pogled čini da postoje posebne razlike između kreditnih proizvoda financijske institucije ne svejedno veličine oklada i maksimalni iznosi u svakoj banci su različiti.
Dakle, skrećemo vam pažnju bankama s malim godišnjim kamatama na zajam, kao i uvjetima za izdavanje zajmova:
Banka | Raspon kamatnih stopa | Maksimalni iznos zajma | Rok zajma | Ponuda, uvjeti |
Kredit za kuću | Od 19,9% | Do 700 tisuća rubalja | 6 mjeseci do 5 godina | Nisu potrebni polog i jamci, nisu potrebni dokumenti. Kamatna stopa ovisi o iznosu i roku kredita - minimalni postotak izračunava se s velikim zajmom na duže vrijeme. Ovdje morate biti oprezni, pažljivo provjeravajući ukupan iznos - na primjer, čak 25% tijekom tri godine ispadat će isplativije od 19,9% za pet godina. Postoje posebne ponude za umirovljenike. |
Sberbank | 16,9 do 23,9% | Do 1,5 milijuna rubalja | 1 do 5 godina | Osiguranje nije potrebno, kao ni jamci. No, njihova će prisutnost pozitivno utjecati na kreditne uvjete. Potreban je 2-NDFL certifikat. Vlasnici Sberbank platnih kartica primaju zajmove gotovo nenamjenski. Nema provizija. Prioritet je redovnim zajmoprimcima s dobrom reputacijom. |
Ji Money Bank | 13,5 do 24,9% | Do 1 milijun rubalja | 2 do 5 godina | Osiguranje nije nametnuto, jamci i kolateral nisu potrebni. Provjerava se mjesto rada, potrebna je potvrda o prihodu, ali ne nužno 2-NDFL. Ne zanima ih svrha kredita. Ali: potrebno je radno iskustvo od najmanje tri godine bez prekida. Postoji dobna granica - dužnik mora biti stariji od 24 godine. Velike novčane kazne naplaćuju se zbog kašnjenja. |
Rosbank | 18,4 do 19,4% | Do 3 milijuna rubalja | Stara 3-5 godina | Nema provizija. Potrebna: registracija u mjestu dobivanja kredita, 2-NDFL, najmanje godinu dana neprekidnog radnog iskustva. Postoji prilika za privlačenje sudužnika. |
Stručna banka | 16 do 20% | Do 8 milijuna rubalja | 6 mjeseci do 3 godine | Nema provizije, dobrovoljno-obvezno osiguranje - također. Za dobivanje zajma potrebno je osiguranje. Kamatna stopa varira ovisno o terminu. |
Investtorgbank | 14,5% | Do 20 milijuna rubalja | Do 1 godine | Za odobravanje kredita postoji provizija - 1%, potreban je zalog nekretnine. |
BCC-Moskva | 17,5 do 19% | Do 500 tisuća rubalja | Do 3 godine | Potrebno je jamstvo. |
I na kraju: čak i ako je novac potreban "jučer", kao što je često slučaj, ne treba žuriti. Bolje uzeti nekoliko dana i pažljivo ispitati sve mogućnostinego onda proklinjte svoju žurbu, odričući se svake lipe i kasneći zbog nemogućnosti isplate sljedeće uplate.
Koju banku uzeti potrošački zajam po niskoj kamatnoj stopi
Doznajte gdje je najmanja kamata na potrošački zajam s naše tablice.
Kredit u banci | Min. stopa | Maks. iznos | Internetska prijava |
"Za sve o svemu" | 11,9% | 1.300.000 RUB | Provjeri! |
"Gotovinski zajam pod 12%" | 12% | 100 000 RUB | Provjeri! |
najbolji način "Više dokumenata - niža cijena" | 12,9% | 700 000 RUB | Provjeri! |
VTB banka u Moskvi "Gotovinski zajam" | 14,9% | 3.000.000 RUB | Provjeri! |
"Osobna pozajmica" | 14,9% | 1.500.000 RUB | Provjeri! |
"Gotovinski zajam" | 14,9% | 1.000.000 RUB | Provjeri! |
"Potrošački zajam u gotovini" | 14,9% | 750 000 RUB | Provjeri! |
gotovo bez odbijanja "Zajam za dva dokumenta" | 15% | 500 000 RUB | Provjeri! |
Alfa banka "Gotovinski zajam" | 15,99% | 1.000.000 RUB | Provjeri! |
"Otvoren" | 15% | 1.000.000 RUB | Provjeri! |
Gdje je najniža kamatna stopa na zajam
SKB-banka
- Dob - od 23 godine
- Iznos zajma do 1.300.000 rubalja
- Paušalna stopa od 11,9% godišnje za cijelo razdoblje do 5 godina
- Neto ostvareni prihod (od 10.000 rubalja)
SKB ima najnižu kreditnu stopu za potrošačke kredite, samo 11,9%. Međutim, banka postavlja sve veće zahtjeve prema zajmoprimcu. Morate biti stariji od 23 godine i dostaviti potvrdu o 2 poreza na dohodak, tek nakon toga bit će dostupan zajam s malom kamatom godišnje.
Sovcombank
- Kamate - 12% godišnje na zajam
- Iznos zajma do 100 000 rubalja.
- Rok zajma: 12 mjeseci.
- Samo s dobrom kreditnom poviješću
Kredit s najnižom kamatnom stopom bez jamaca iznosi 12%. To je jedan od najnižih postotaka, pa banka iznosi stroge zahtjeve za kreditnu povijest klijenta. Ako je oštetite, bit ćete odbijeni.
Renesansna banka
- Dob izdavanja gotovinskog zajma od 20 do 70 godina;
- Minimalna kamata - 12,9%
- Potreban minimalni dohodak izdati zajam:
- Za regije 8000 rubalja
- Za Moskvu 12.000 rubalja - Besplatno godišnje održavanje
- Mogućnost primanja na dan prijave
Zajam s minimalnom kamatom godišnje od Renaissance banke dostupan je gotovo svima. Ako trebate mali zajam do 100 000 rubalja, slobodno se obratite ovdje, za registraciju trebate samo putovnicu i malu plaću.
Pozdrav, dragi čitatelji!
Banka u kojoj radim pruža usluge ne samo fizičkim osobama, već i pravnim osobama: izdajemo kartice na koje se prenose plaće zaposlenika. Mi također servisiramo jednu građevinsku tvrtku koja je promijenila staklenu jedinicu u našim uredima. Radnik iz ove tvrtke došao nam je u vezi s davanjem kredita s najnižim kamatama. Kolege su mu govorili o takvoj prilici za klijente banke na plaći.
Danas ću vam reći kako uzeti kredit s beneficijom.
Brojne financijske organizacije prečesto nude kredite i mikrokredite po nevjerojatnim uvjetima. Ovdje biste trebali biti na oprezu, jer nitko neće dijeliti novac tek tako i velika je vjerojatnost da će takve udruge ispasti prevaranti. Ako se naoružate nekim tajnama, sasvim je moguće uzeti kredit kod velike banke i znatno sniziti kamatnu stopu na nju.
Primjerice, prilikom zalaganja imovine kamata će biti nekoliko puta manja.
Kredit se može dobiti profitabilno bez kolaterala, certifikata i jamaca.
Kako doći do kredita po najnižoj kamatnoj stopi?
Da biste dobili zajam bez značajnijeg gubitka novca, važno je znati neke od nijansi prilikom prijave za njega.
Velika je vjerojatnost da će kamata na zajam biti niža u sljedećim slučajevima:
- ako ste već klijent banke, koristite bankarske proizvode (depozit, tekući račun za prijenos novca, debitna kartica). Tada imate dobru reputaciju u očima zajmodavca;
- ako ćete uzeti kredit u banci u kojoj primate plaću. Tada financijska organizacija ne treba trošiti vrijeme provjeravajući solventnost klijenta.
"Meke" uvjete za izdavanje posuđenih sredstava primjenjuju VTB 24 i Sberbank. Stope zajma za klijente s plaćama su 1,5-2% ispod prosjeka.
- ako ste već uzeli zajam kod ove banke i redovito ga plaćali, izbjegavajući dugove. Svaka financijska institucija nadgleda pouzdanost kupaca;
Najpoželjniji zajmoprimci su savjesni platitelji koji se bespogovorno pridržavaju svih uvjeta ugovora o zajmu, koji su više puta uzimali zajam ili osobe koje su založile skupu imovinu.
Dakle najvažnija stvarto utječe na smanjenje godišnja kamata, - pozitivna kreditna povijest. Ispunjavanje njihovih prošlih obveza prema bankama važan je kriterij po kojem kreditne institucije procijeniti pouzdanost zajmoprimca.
Na temelju podataka Ureda za kreditne povijesti, samo oko 5% stanovništva idealni je zajmoprimac. To su oni koji se nisu bojali ostaviti polog banci ili donijeti jemstvo.
Niska mjesečna uplata za potrošački zajam moguća je uz jamca ili kolateral. U potonjem slučaju stopa je obično 1% ispod prosjeka.
O važnim kriterijima prilikom podnošenja zahtjeva za zajam u videu:
Budi pažljiv
Do danas najniža kamatna stopa na potrošački zajam doseže 12% godišnje, prosječna stopa iznosi 24%. Međutim, morate biti svjesni da se prilikom odlaska u određenu banku uvjeti i kamatne stope u njoj mogu značajno razlikovati od ovdje prikazanih brojeva.
Obično banke nameću puno osiguranja, ali to nije obvezno. Kreditne transakcije često podliježu proviziji (svaki put kada platite). Ako odbijete osiguranje, stopa zajma prema ugovoru može porasti nekoliko puta. Treba obratiti pažnju na mogućnost prijevremene otplate kredita bez penala. Obično banke postavljaju ograničenja u obliku minimalni iznos ili se ne smiju podmiriti u određenom roku ili naplaćuju proviziju za prijevremenu otplatu. Postoje i drugi trikovi. Potrebno je pažljivo proučiti klauzulu sporazuma koja kaže kakvu će kaznu platiti platitelj u slučaju zakašnjenja s plaćanjem. Stoga, prije potpisivanja ugovora o zajmu, morate ga pažljivo pročitati, pažljivo proučiti svaki odlomak i sitni tisak.
Važno! Pažljivo proučite podatke o svakoj banci, analizirajte situaciju na tržištu. Pročitajte recenzije prijatelja i korisnika Interneta, usporedite ponude različitih organizacija. Bolje je uzeti kredit u velikom pouzdana banka s državnim ulogom, čak i ako se čini da su precijenjeni
Međutim, u ovom smo dijelu za to već preuzeli brigu i predstavili popis najpouzdanijih bankarskih institucija. Imat ćete priliku upoznati se s ponudama zajmova mnogih od njih. O tome će biti riječi u nastavku.
Nemoguće je dobiti jednoznačan odgovor na pitanje: "Koja banka postavlja najniže kamate na kredit?" Ne postoji banka s najnižom ili najvišom kamatnom stopom. Za svakog određenog klijenta financijske institucije postavljaju vlastite stope, uzimajući u obzir solventnost zajmoprimca, postojanje kolaterala, jamca, kreditnih obveza (otplaćenih i stvarnih) prema drugim organizacijama i drugih uvjeta.
Zapravo se za izračunavanje kamatne stope koriste posebni računalni programi koji isključuju ljudske resurse. Treba imati na umu da zajam s niskom stopom možete sami naručiti putem Interneta. Ova metoda štedi vrijeme i novac, jer banke obično daju smanjeni postotak prilikom internetske prijave.
Potrošački zajam 2017: gdje su najprikladniji uvjeti?
Početkom 2017. potrošački krediti postali su pristupačniji za stanovništvo, jer su u odnosu na proljeće prethodne godine stope na njega pale na 5-6 bodova!
Istodobno, pravilo ostaje nepromijenjeno: najmanja kamata bit će u banci u kojoj ste opsluženi: povlačite plaće, mirovine, naknade, koristite mobilna aplikacija, imate štedni ili debitni račun i druge proizvode.
Popis financijskih institucija s profitabilnim potrošačkim kreditima
Sberbank nudi tri vrste potrošačkih kredita.
Bez sigurnosti
Gotovina do jednog i pol milijuna rubalja izdaje se na razdoblje od pet godina s 15% godišnje. Povećana stopa posljedica je nedostatka kolaterala i jamstva kod drugih osoba. Međutim, za to pojedinac treba pripremiti paket dokumenata: radnu knjižicu, potvrdu o prihodu. Ako ste redovni kupac ove banke, možete naručiti zajam putem interneta bez posjeta uredu i bez davanja dokumenata.
Sa sigurnošću
Iznos od 3 milijuna rubalja s 14,5% izdaje se na pet godina. Mjesečna uplata je 15 tisuća rubalja. Ako klijent osigura osobni automobil kao jamstvo, tada garant neće biti potreban. Ali u ovoj situaciji kamatna stopa će puzati.
Osigurana nekretninama
U tim uvjetima prosječna kamatna stopa iznosi 15,5%, međutim rok otplate produljuje se na 20 godina.
Maksimalni iznos posuđenih sredstava je 10 milijuna rubalja!
Dakle, možda je ova opcija od Sberbanka najatraktivnija:
- iznos izdanog novca - do 10 milijuna rubalja;
- maksimalni rok otplate je 20 godina.
Rosselkhozbank: važno je ući u povlaštenu kategoriju klijenata
Rosselkhozbank umirovljenicima nudi povoljnu stopu od 16% godišnje. Važno je da nije potrebna potvrda o upotrebi novca za njegovu namjenu. Kredit se izdaje u bilo koju svrhu.
Starije osobe dobivaju od 10 tisuća do pola milijuna rubalja za razdoblje do sedam godina.
Banka zahtijeva istu cijenu po stopi za osiguranje stana.
Kao dio ciljanog zajma, Rosselkhozbank ima posebne programe:
- "Vrtlar" - zajam za izgradnju kupališta, poboljšanje osobne parcele, kupnja ljetne rezidencije. Iznos od 10 tisuća do milijun i pol izdaje se na razdoblje od mjesec dana do pet godina uz 21% godišnje;
- "Inženjerska komunikacija" - izdaju se sredstva za kupnju opreme i priključak vode, plina, električne energije i drugih komunikacija. Rok zajma i kamate isti su kao u paketu "Vrtlar", ali iznos je manji - od 10 tisuća do 500 tisuća rubalja;
- "Pouzdani klijent"... Za klijente s besprijekornom kreditnom reputacijom banka je razvila povoljne uvjete zajma: sredstva u iznosu do 1 milijun rubalja izdaju se pod 18,5% na razdoblje do pet godina.
Što se tiče neciljanog posudbe, novac osiguran vrijednom imovinom ili s jamstvom izdaje se na 21,5% godišnje, ako je zajam neosiguran, stopa raste za 2,25 boda - na 23,75%.
Dakle, može se vidjeti da cijena zajma Pensionny Rosselkhozbank u iznosu od 16% i atraktivne stope Sberbanke ukazuju na smanjenje postotka financijskih proizvoda u 2017. godini za 2 - 5 bodova.
Ove dvije banke nude najatraktivnije uvjete zajma.
VTB 24
U ovoj financijskoj instituciji možete dobiti zajam do 500 tisuća rubalja s 17-19% godišnje, ovisno o maksimalnom roku. To ne zahtijeva da dostavite podatke o prihodu.
Bez kolaterala, osiguranja i jamaca moguće je posuditi od banke do tri milijuna rubalja, ali za to je potrebno prikupiti impresivnu mapu s dokumentima: potvrde o dohotku i radnom iskustvu, podaci o imovini rođaka koji žive s zajmoprimac.
Moskovska banka: velika svota, ali visoka cijena
Općenito, Moskovska banka daje primamljive potrošačke zajmove. Za državne zaposlenike (medicinske radnike, učitelje i nastavnike, dužnosnike, zaposlenike agencija za provedbu zakona) stopa zajma prilično je atraktivna - 16,9%. Za ostale kategorije građana to je jednako 21,9% - 29,9% godišnje, ovisno o osiguranim vrijednosnim papirima i roku otplate.
Za sudionike u projektu plaće banka nudi povoljne uvjete: iznos do 300 tisuća rubalja izdaje se na 24,9%, od 300 tisuća do 600 tisuća rubalja - na 23,9%, od 600 tisuća na tri milijuna - na 22,9%.
Dakle, visoke kamatne stope na zajmove u bilo kojoj banci pružaju se građanima koji nisu uključeni u povlaštenu kategoriju. Za dobro kreditna povijest u svakom će slučaju postojati popust, bez obzira na ustanovu u kojoj je klijent ranije kreditiran.
Nizak postotak ne znači dobro. Analiza suvremenih prijedloga
Svi žele znati gdje možete dobiti veliki gotovinski zajam uz zanemarive kamate i uz druge povoljne uvjete. U ovom trenutku, zbog financijskog kolapsa i, kao rezultat, povećanja stopa po bankama, ovo pitanje nije lako razumjeti. Pa, gdje je najbolje mjesto za gotovinski zajam u 2017. godini?
Pri primanju zajma trebali biste obratiti pažnju na puni trošak zajma (uključuje iznos mjesečnih uplata, provizija, osiguranja i prijenosa novca trećim stranama, ako je to predviđeno ugovorom) i kamatnu stopu.
Gdje je bolje dobiti potrošački kredit u gotovini?
Rosselkhozbank i AK Bars Bank nude vrlo dobre zajmove, ali posebni uvjeti: prvo je razviti osobno pomoćne parcele, drugi - samo za "svoje" klijente.
Na što prije svega treba obratiti pažnju?
Tako:
- stopa zajma - najvažnija točka. Što ste pouzdaniji klijent (stalno koristite financijske proizvode u ovoj banci, imate netaknutu kreditnu povijest, kolateral ili jamce), to će biti niži;
- provizije za otvaranje i informativno servisiranje tekućeg računa, podizanje gotovine s bankomata, prijenos novca karticom u druge banke, za stanje duga, jednokratna naplata za izdavanje posuđenog novca, kazne za prijevremeno podmirivanje, plaćeni SMS-podsjetnici na datum sljedećeg plaćanja, telefonske obavijesti o transakcijama kreditnim karticama i statusu računa, premije osiguranja itd;
- polica osiguranja (zbog invaliditeta, otkaza s posla, teške bolesti zajmoprimca i njegove rodbine, zdravstvenog i životnog osiguranja, kao i hipoteke). Ovaj je element neobavezan, ali mnoge institucije prakticiraju povećanje troškova zajma ako se klijent isključio iz osiguranja i snižavanje kamatne stope kada je posjetitelj pristao platiti osiguranje;
- izbor metode otplate kredita. Postoje anuitetna (kada se plaćanja duga vrše u jednakim dijelovima u redovitim razmacima) i diferencijalna (prvi put kada je iznos koji je zajmoprimac platio najveći, smanjuje se svaki sljedeći mjesec). U prvom slučaju prekomjerno plaćanje zajma bit će oko 20% više, ali ispostavljeni iznos pred kraj razdoblja posudbe ispostavit će se za vas sitnicom zbog inflacije (na primjer, položite 30 tisuća rubalja mjesec, ali nakon 5 godina taj će novac postati bezvrijedan). Kod drugog oblika plaćanja kamata na zajam ostaje nepromijenjena, ali izračunava se iz znatno manjeg iznosa (iz stanja dugovanja). Ako planirate otplatiti zajam prije roka, pametnije je odabrati diferencijalnu shemu, ako računate na dugoročnu upotrebu posuđenih sredstava, tada anuitetu. No, banke ne dopuštaju uvijek klijentu da odabere.
Sve gore navedene točke su puni troškovi zajma.
- uvjeti prijevremene otplate. Na zakonodavna razina propisano je da svatko može otplatiti zajam prije roka bez ikakvih kazni. U različite banke postupci prijevremeno plaćanje može se razlikovati;
- uvjeti restrukturiranja (revizija od strane banke redoslijeda uplate novca: smanjenje kamata i penala za zakašnjelo plaćanje, potpuni ili djelomični otpis penala, produljenje roka za potpunu uplatu, promjena valute, raspored za periodična plaćanja, " kreditni praznici "i druge mjere) zajam. To će možda biti potrebno u slučaju nepredviđene situacije, gubitak posla, požar, potres, poplava, odtok blata, lavina, druge prirodne katastrofe, katastrofe izazvane ljudskim djelovanjem, rat i druge više sile.
Video pregled banaka koje daju zajmove s minimalnom kamatom:
Koja banka nudi najniže kamatne stope?
Svi koji će podići zajam razmišljaju o ovom pitanju. Na ovo je pitanje teško odgovoriti jer na Internetu ne postoje usporedne tablice. A to je zato što će za svaku određenu osobu u istoj banci postojati različiti uvjeti kreditiranja.
Što utječe na postotni omjer?
Kamatna stopa izraz je mnogih uvjeta, od kojih su glavni: stopa refinanciranja Središnja banka Ruska Federacija, rok zajma i nivo povjerenja banke u klijenta.
Razmotrimo svaki od njih detaljno.
Definiranje je popust Središnja banka, budući da je ona ta koja nalaže financijskim institucijama da smanje ili smanje kamate na kreditne proizvode. Svaka određena banka dodaje oko pet bodova ovoj brojci (približno tako banke procjenjuju svoje "kamate").
Primjer. Sada je stopa refinanciranja 8,25%, što znači da će biti moguće odabrati zajam samo uz kamatu veću od 13,25% (8,25 + 5)%. Na samu cifru od 13,25% možemo se pouzdati samo ako novac uzimate na minimalno razdoblje ili ako se savršeno podudara s idejama banke o zajmoprimcu (njegova dob, plaća, bračno stanje itd.).
Stupanj povjerenja banke u primatelja kredita sastoji se od mnogih kriterija:
- stabilno zaposlenje (radno iskustvo na jednom mjestu od šest mjeseci);
- bijele plaće;
- kreditna povijest.
Ovisno o ovim uvjetima, bankari su sigurni da kreditni dug bit će plaćen u dogovorenom roku ili će, u ekstremnim slučajevima, klijent moći prikupiti potreban iznos.
Nije iznenađujuće da za osobe s platne kartice ili drugim bankovnim računima, omjer kredita smanjuje se za 0,5-1%. Stoga će najniže stope biti u banci koja vam prenosi plaću.
Općenito, ako zanemarimo gornje brojke i nadgledamo stope koje su razvile banke, tada u financijska sfera utvrđena je određena situacija.
Banke koje nude niske kamatne stope
U vrijeme pisanja ovog članka, sljedeće organizacije pružaju minimalne izglede:
- kamatne stope na potrošačke kredite Rosselkhozbank i banka " AK barovi " započnite s 15%, ali da biste stekli tako isplativ zajam, morate nabaviti impresivnu hrpu dokumenata, jamca i osiguranje;
Isti postotak, ali osiguran imovinom, izdaje „ Uralsib».
- Sberbank Rusije daje zajmove svojim posjetiteljima na 17%, a ako postoji jamac - na 16,5%. Zajmovi osigurani protiv kolaterala imaju stopu od 13,5 - 14,5%;
- Promsvyazbank predstavlja potrošački zajam po stopi od 16,9%;
- kreditni omjer u Moskovska banka počinje od 18,5%;
- VTB 24razvio zajam pod 19% godišnje.
Kako dobiti maksimalno smanjenu kamatu na gotovinski zajam?
Za sve one kojima nedostaje novac a tko želi kontaktirati banku radi nadopunjavanja, stvarni je problem kako dobiti gotovinski zajam uz minimalnu kamatu. Prvo što zajmoprimca zanima je stopa, jer što je niža, to je manje preplaćivanja, manje novca će se morati vratiti, što znači da je takav zajam isplativiji.
I velike i male banke, zainteresirane za klijente, čine im ustupke, stoga zajam možete uzeti u skladu sa svojim mogućnostima i željama u apsolutno bilo kojoj financijskoj instituciji. Kako bi privukle kupce i povećale dobit, sve banke pokušavaju stvoriti ugodne uvjete za svoje posjetitelje, stoga nude povoljne kreditne proizvode.
Kako ne biste pogriješili, proučite ponude banaka predstavljene na ovom portalu. Zahvaljujući mogućnostima našeg resursa, možete brzo steći dobru reputaciju u očima zajmodavca bez ikakvih gnjavaža i troškova. Potrebno je puno truda, ali utrošeno vrijeme pretvorit će se u velike ušteđene novce.
Materijali naše web stranice omogućit će vam pravi odabir, izračunajte mjesečna plaćaumjesto da vjeruju reklamama koje privlače kupce s niskom kamatnom stopom. Napokon, niska cijena nije uvjet za isplativ zajam! Na primjer, ako ugovor o zajmu navodi mjesečnu proviziju od 2% iznosa, to će povećati godišnju stopu zajma na 24% (12 mjeseci x 2%).
Krediti s mjesečnom provizijom najskuplji su, iako su stope niske. Oglašivači koriste ovaj trik.
Ponekad se ispostavi da je zajam od 20% u jednoj banci manji od 15% u drugoj.
Najčešći trikovi i zamke koji vas pogađaju su sljedeći: banke ne naplaćuju kamate na saldo zajma, već na cjelokupni početni iznos dio novca uzima se odmah, takoreći za izdavanje novca, naplaćuju nekoliko posto godišnje za održavanje računa i prisiljeni su koristiti besmisleno osiguranje. Događa se da za 500 tisuća kreditnih sredstava samo za osiguranje trebaju 60 tisuća rubalja. Kao rezultat, 15% godišnje deklarirano u oglašavanju pretvara se u 35% ili čak više.
Da biste dobili gotovinski zajam s niskom kamatnom stopom, važno je banci dokazati svoju financijsku stabilnost i visok prihod tako što ćete to dokumentirati.
Ako postoji kolateral ili sponzor-jamac, cjelovit popis dokumenata, besprijekorna kreditna povijest, zahtjev za iznosom zajma primjerenom nečijem dohotku na kratko, možemo se nadati da ćemo dobiti gotovinski zajam najniže stope.
Temeljita studija predloženih mogućnosti zajma, preliminarni izračun iznosa koji se trebaju platiti i poštivanje ideja zajmodavca o pouzdanom zajmoprimcu omogućuju postizanje dodatne financije uz maksimalnu korist.
Koja banka nudi osnovnu stopu zajma za kupnju?
Potrošački zajmovi su najčešća vrsta kreditiranja. Koja banka ima najniži trošak kredita? Ovaj članak detaljno razmatra ovo pitanje uzimajući u obzir rejting ruskih financijskih institucija. Te su informacije dragocjene za svakog potencijalnog korisnika povoljnog zajma.
Saznajte u kojoj su banci kamate na potrošački zajam niže
Kako ne pogriješiti i između mnogih prijedloga odabrati najuspješniji? Ovdje je važno uzeti u obzir nekoliko kriterija, koje ćemo razmotriti u nastavku.
Oko internetski zajmovi u videu:
Sigurno svi žele nikad ne ići u banku po gotovinski zajam, jer sredstva banke raspolažemo samo privremeno, u zamjenu za zauvijek dajemo svoj teško stečeni novac plus kamate. Teško je raspravljati s tim. Stoga većina naših sunarodnjaka uskraćuje sve sebi i živi od plaće do plaće, radije posuđujući od prijatelja, rodbine i kolega, samo da se ne bi miješali u bankarske institucije.
Međutim, ima i mnogo onih koji ne smatraju sramotnim i zastrašujućim otići u banku ili drugu kreditnu instituciju, jer je njihova životna situacija povoljna: postoji visoka plaća, nakit, dionice, ljetna rezidencija, automobil, stan .
Napokon, banke nikad nisu bez zajmoprimaca. Potonje muči vječno pitanje: u kojoj je ustanovi bolje uzeti kredit? I ovaj problem nije miran.
Nažalost, ali od tada, kao i na zakonodavnoj razini, banke su u ugovorima morale pokazati sve "zamke" i skrivene provizije, ništa se nije bitno promijenilo. Banke traže način kako zaobići stroge zakone, a da ne izgube dobit. Ali sada ne razgovaramo o tome.
Financijske institucije gotovo uvijek nude dvoznamenkaste stope zajma (uz rijetke iznimke). To građanima na podsvjesnoj razini sugerira da postoji teoretska mogućnost da podignu kredit pod još većim postotkom.
Izboru zajmodavca mora se pristupiti odgovorno. Potrebno je temeljito proučiti ponude u svim bankama, jer ulov može biti nevidljiv i "isplivati" u najnepovoljnijem trenutku. Prvo morate nazvati kreditni odjel banke i pojasniti veličinu minimalne stope. Ne zaboravite da ne treba žuriti s odabirom: banaka je mnogo, a nas (zajmoprimaca) je malo.
Na primjer,ako je ugovorom predviđeno da se mjesečna uplata mora izvršiti samo putem terminala koji uzima proviziju za polaganje gotovine, to povećava stopu zajma za oko 5%.
Jednokratna provizija neće značajno utjecati na vaše troškove.
Za usporedbu: u zapadnim zemljama omjeri potrošačkih kredita kreću se u rasponu od 3% do 6%, pa si tamo svatko može priuštiti posuđena sredstva - i siromašni i bogati.
Gdje je najlakše doći do novca?
Zajam ćete najlakše dobiti ako ne kontaktirate banku, već kreditne urede i sindikate, čiji popis samo raste iz dana u dan.
Neki od njih izdaju sredstva čak i s lošom kreditnom poviješću, ali u ovom je slučaju bolje biti na oprezu, jer će tada stope biti visoke.
Na što je potrebno obratiti posebnu pozornost prilikom odabira kredita?
Pri odabiru zajma važno je uzeti u obzir sljedeće aspekte:
- maksimalna zrelost;
- kamatna stopa;
- osiguranje i jamstvo.
Na drugu točku utječu prvi i treći čimbenici, odnosno što je kreditna stopa veća, to se navodi manje zahtjeva i konvencija prilikom podnošenja zahtjeva za zajam.
Posljednjih desetljeća, kako bi uštedjele resurse, banke pokušavaju preuzeti mrežne platforme. Na web mjestu banke možete samostalno podići zajam pod primamljivijim uvjetima nego putem operatera u poslovnici. Ostaviti zahtjev na Internetu jednostavno je: samo ispunite skočni obrazac, unesite svoje osobne podatke u njega - i to je to!
Minimalna veličina kamatne stope na zajam u Sberbank
Upravo je taj pokazatelj presudan u proučavanju kreditnih linija banaka. Prvo mi pada na pamet ruska Sberbank.
Iako ova financijska institucija ne daje najjeftinije kredite, većina ljudi odlazi tamo. Mislim da je to zbog "sjećanja na prošlost", jer je u vrijeme naših baka i djedova bio državna vlada i sve su se operacije vršile preko njega.
Značajka Sberbanke je da prisutnost jamca ne smanjuje stopu na potrošački zajam u rubljama, već se izdani iznos povećava na 3 milijuna.
S nekretninama kao zalogom, minimalni postotak potrošačkih zajmova iznosi 14-14,5%. Nije jasno zašto kamate rastu u prisutnosti kolaterala. To je vjerojatno zbog činjenice da se veličina kredita povećava na 10 milijuna rubalja, a u deviznim kreditima - do 355 tisuća dolara ili 250 tisuća eura. Ipak, precijenjeni postotak hipoteke ne može se smatrati pozitivnom stvari.
U deviznom zajmu maksimalni iznos novca udvostručuje se, ali stopa je malo smanjena - na 13,5% godišnje.
Bankarska grupa "Investicijska unija"
Ova institucija ima male omjere potrošačkih kredita (od 16%), novac se izdaje na razdoblje od mjesec dana do tri godine. Loša strana je nerazvijena mreža podružnica ove banke u cijeloj zemlji.
"Ural banka za obnovu i razvoj" nudi zajmove od 14%, međutim, na sigurnost vozila ili stana.
Niske kamatne stope na potrošačke zajmove u organizacijama zemlje
tako,
- Nacionalna investicijska i industrijska banka stanovništvu osigurava zajmove od 10 tisuća do 100 tisuća rubalja pod 11% godišnje pod sigurnost imovine. Osigurava se rata u tri godine;
- otvaranje banke " nudi gotovinski zajam do 750 tisuća rubalja uz 12,9%. Da biste to učinili, potrebno je dostaviti niz dokumenata, ali nema zaloga i jamstva i postoji prilika za prijevremenu nagodbu s bankom;
- u Bank Petrocommerce»Tečajevi počinju od 13%, a maksimalni iznos je pola milijuna rubalja. Rok zajma je pet godina, bez dodatnih zahtjeva;
- "Zenit" Spreman sam izdati zajam za 14% u iznosu od 90 tisuća rubalja ili više. Sredstva se izdaju za osiguranje predmeta, dok je to potrebno obvezno osiguranje, kao i jednokratno plaćanje provizije za izdavanje zajma u iznosu od 2%, odnosno do 20 tisuća rubalja.
Stope zajma u najvećim bankama
Najniži trošak zajma od sljedećih organizacija:
- Kamate na potrošačke kredite u banci " AK barovi"I Rosselkhozbank potječe s razine od 15%, ali da bi se postigli tako povoljni uvjeti, potrebno je prikupiti impresivnu mapu s dokumentima, osigurati jamstvo trećih strana i platiti osiguranje.
- Isti koeficijent sigurnosti imovine utvrdio je „ Uralsib».
- Promsvyazbank potrošačke kredite izriče za 16,9% godišnje.
- Sberbankizdaje potrošačke zajmove po stopi od 16,5% godišnje s jamstvom ili 17% bez jamstva. Potpuno isti zajam može koštati 13,5 - 14,5%, ali uz zalog imovine.
- Zajmovi Moskovska banka imaju 18,5%.
- Potrošački zajam u VTB 24 osigurano na 19%.
Detaljnije informacije mogu se naći u poslovnicama ili na web mjestima odgovarajućih banaka.
Najniže stope potrošačkih zajmova
Danas je teško upoznati osobu koja nikada nije uzela potrošački zajam. Banke novac obično daju za kupnju robe po visokim kamatama. Osoba uvijek želi dobiti najnižu moguću stopu.
Cijena takvog zajma može varirati i ovisi o mnogim razlozima, ali prije svega na to utječe trenutna financijska situacija u zemlji. Kamatna stopa proporcionalna je troškovima banaka za plaće zaposlenika, uključivanju novca i klijenata te izvlačenju dobiti.
Maksimalni trošak zajma ovisi o njegovoj vrsti, dokumentima koje je podnio klijent, njegovoj kreditnoj povijesti i jamstvima za banke. Tipični intervali kreditnih omjera obično se kreću od 14% do 25%; ta se ograničenja razlikuju u svakoj banci.
Kamatna stopa ovisi o četiri čimbenika navedena u nastavku.
Svaki zajmoprimac ima svoje klijent čimbenici: broj navršenih godina, bračno stanje, razina plaće, ukupno radno iskustvo, mjesto rada, dostupnost hipoteke i kreditna povijest. Na temelju analize ovih podataka banke procjenjuju svoje rizike i savjesnost zajmoprimaca.
DO komercijalni faktori uključuju cijenu najma, bogatstvo zaposlenika, internetske naknade i druge odbitke - drugim riječima, sve ono što ne podliježe grupi klijenata.
Neovisno faktori nisu podložni autoritetu ni klijenta ni banke. To su zakonodavni akti, trenutna stopa refinanciranja, osiguranje, oporezivanje.
DO pasivno faktori uključuju bruto domaći proizvod zemlje, razvoj gospodarstva u cjelini, stopu inflacije. Povećanjem dobrobiti stanovništva povećavaju se koeficijenti na kreditnim stopama, a smanjenjem životnog standarda građana banke su prisiljene smanjiti ih kako bi održale opseg kreditiranja.
Da biste dobili potrošački zajam po najpovoljnijim uvjetima, morate pažljivo analizirati sve moguće ponude, i to ne samo od banaka, već i zajednički djelujući kreditne institucije i trgovački lanci (pri kupnji skupog proizvoda).
Obično se bankari i trgovci dogovore o minimalnoj stopi za određenu robu. Također, omjer kredita može biti nizak pod određenim uvjetima za dobivanje kredita.
Obitelji u kojima su oba supružnika u službeno registriranom (a ne civilnom) braku, rade prema radnoj knjižici, ako imaju najmanje 25 godina (u ovoj dobi ljudi donose namjerne i uravnotežene odluke), imaju sve šanse da dobiju popust na zajam za kupnju.
Važne točke prilikom sklapanja ugovora o zajmu pogledajte u videozapisu:
Zajmoprimci koji ne odgovaraju banci pod određenim uvjetima spadaju u skupinu s precijenjenom kamatnom stopom. Na taj se način Banka štiti od zakašnjelih uplata ili nepovrata novčanog iznosa u cijelosti. Što više pojedinaca pruža jamstva bankarima, to će za njega biti niža kamatna stopa i obrnuto.
Na vrijednost zajma utječe razdoblje posudbe. Primanje sredstava u kratkom razdoblju bit će znatno jeftinije, jer je tada isključena amortizacija novca zbog inflacije i drugih dugoročnih rizika.
Ne zadnja vrijednost ima iznos prve rate. Ako se izvrši prijevremena otplata prilikom kupnje bilo kojeg predmeta, stopa kredita bit će smanjena. Kada uopće nema prve uplate, naplaćuje se dodatna provizija za raspolaganje kreditnim sredstvima.
Koja banka daje potrošački zajam uz najjednostavnije kamate?
Svatko tko se prijavi banci za kredit želi ga uzeti uz minimalne isplate. To je sasvim moguće provesti jer građani mogu tumačiti uvjete sporazuma u povoljnom smjeru za sebe (kontaktiranjem određene banke i prikupljanjem potrebnih dokumenata).
Postoji nekoliko načina za dogovor ugovor o zajmu na pobjedničkim uvjetima.
Koja financijska institucija daje najjeftinije kredite?
Među stanovništvom je široko prihvaćeno mišljenje da unosni zajmovi koje pružaju samo najveće banke (poput Sberbank i VTB 24). Doista, njihovi programi nisu skupi. Ali sve nije tako jednostavno.
Veliki ulagači u pravilu imaju prosječne kamatne stope, što znači da je u manjim bankama moguće dobiti kredit po nižoj cijeni. Male financijske organizacije pokušavaju stvoriti bazu klijenata, za to snižavaju kamatne stope na zajmove, održavaju posebne promocije i nude profitabilne proizvode.
Male banke mogu izdavati sredstva po napuhanim kamatnim stopama, stoga je prije uzimanja kredita potrebno proučiti linije programa različitih banaka.
Zajam za potrošačke potrebe s minimalnom kamatom izdati će se u banci:
- putem kojih primate plaću.Gotovo sve banke s kojima rade pojedinci, imaju posebne povlaštene ponude za sudionike u projektu plaća. Razlika u koeficijentima za plaću klijentima i posjetiteljima "s ulice" varira i do 5% godišnje. U ovom slučaju također nije potrebno prikupljati potvrde s posla, banka će donijeti odluku o izdavanju kredita odmah;
- ako radite za banku akreditiranu tvrtku.Najčešće su akreditirana velika, stabilna gospodarstva. Ako radite samo na ovome, u računovodstvu ili upravi saznajte je li vaša organizacija akreditirana u nekoj banci. Ako je to slučaj, prijavite se za kredit samo tamo;
- u kojem ste ranije držali zajam i redovito ga plaćali.Zajmodavci imaju dobro mišljenje o vjerodostojnim zajmoprimcima koji redovito ispunjavaju uvjete sporazuma. Često banke same nameću koristan paket usluga razvijenih za određenog klijenta. Ako imate dobru kreditnu reputaciju u određenoj banci, obratite se istom mjestu: kamata će se smanjiti, a odluka o izdavanju novca bit će 100%;
- u kojem ste nedavno pridonijeli.Prisutnost čak i zatvorenog depozita za banku pokazatelj je da osoba zna upravljati svojim novcem i da je pouzdan zajmoprimac.
Kako prikupiti odgovarajući paket dokumenata?
Ugovori o potrošačkom kreditu koji ne pružaju informacije o prihodu ne mogu biti korisni. Kako bi smanjila rizike, banka uvodi visoke kamatne stope. Isti je slučaj s ekspresnim zajmovima za pet minuta.
Da biste dobili zajam s najnižim troškovima, morate dostaviti sljedeće dokumente:
- potvrda o dohotku 2-NDFL... Mnogi vjerovnici dopuštaju zamjenu obrascem u obliku u slučaju da posjetitelj radi bez službene registracije ili ima plaću u koverti.
- ovjerenu kopiju radne knjižice... U nekim se slučajevima može zamijeniti kopijom ugovora o radu.
Ako posjedujete dodatni izvor sredstava, preporučljivo je to dokazati dokumentima, na primjer, izvatkom računa. To neće utjecati na postotni koeficijent, ali možemo se nadati pozitivnoj odluci i dobivanju većeg iznosa.
Kako osigurati kolateral?
Najpovoljnija stopa kredita bit će kada klijent pruži jamstvo - kolateral ili jemca. To daje jamstva banci u povratu svih sredstava na vrijeme.
Najjednostavniji oblik osiguranja je jamčevina... Jamac je osoba koja će biti odgovorna za otplatu kredita u istoj mjeri kao i zajmoprimac. Za njega vrijede isti zahtjevi kao i za zajmoprimca.
Ali svejedno je bolje ako klijent osigura kolateral... Tada će početna biti stopa zajma. Posebno je korisno ako imate jamstvo da se obratite banci u kojoj primate plaću ili koristite druge proizvode.
Predmeti zaloga su:
- nekretnina. Ova vrsta jamstva je najčešća i banke je uvijek prihvaćaju;
- vozilo. Brojne banke ne uzimaju u obzir prijevoz;
- zlatne poluge, kovanice, depozitni računi, vrijednosni papiri: mjenice, dionice, bankovni čekovi o izdavanju novca donositelju ili određenoj osobi, obveznicama, potvrdama, dobitnom lutrijskom listom, teretnicom (dokument vlasnika tereta koji potvrđuje pravo prijevoznika da njime raspolaže), potvrda o skladištu (izdaje skladište o pravu na skladištenje bilo koje robe), njegov imatelj da kupi određeni broj dionica u određenom roku po sniženoj cijeni), hipoteke na zemljištu, nekretninama, potvrda o povjerenju (izdana u svrhu ulaganje u nešto fizičko i pravne osobe). Takvo je jamstvo prilično rijetko.
Dakle, građanin sam može utjecati na omjer kredita. Prije podnošenja zahtjeva, zamolite zaposlenika banke da izračuna trošak kredita. Napokon, često za niske stope skrivanje komisija. Važno je usporediti što više ponuda i tek nakon toga ostaviti zahtjev, donoseći namjernu, uravnoteženu odluku.
Svrha mog bloga je pomoći ljudima da razumiju kreditne probleme bankarski sustav, u tome kako je isplativo dobiti zajam, kako ne bi puknuli od iznuđivačkih kamata, kako ispravno platiti posuđena sredstva. Očekujem da ću među svojim čitateljima vidjeti buduće klijente, pa će mi biti drago na pitanja koja su poslali pretplatnici i rado ću im odgovoriti. Najvažnije je, nemojte se bojati uzimati kredite, jer ako znate sve trikove i trikove financijskih organizacija, njime možete isplatiti bez značajnih gubitaka u novčaniku.
Iz generacije u generaciju navika štednje postupno nestaje. Danas se gotovo nitko ne boji potrebe za dobivanjem posuđenih sredstava. Krediti za kupnju automobila, nakita ili putnog bona, kao i rješenje stambenog pitanja nisu rijetkost, većina ruskih građana redovni su kupci komercijalnih banaka. S tim u vezi, ljudi imaju prirodno pitanje: gdje dobiti zajam po niskoj kamatnoj stopi?
Mali trik
Banke u svojim prijedlozima za zajam često navode niz kamatnih stopa. Minimalna vrijednost klijentima se obećava ako su ispunjeni određeni uvjeti (pružanje proširenog paketa dokumenata, jamstvo, životno i zdravstveno osiguranje). Nažalost, vjerojatnost odobrenja zajma s nižom kamatnom stopom je niska, stoga se nemojte oslanjati na obećanja marketera. U našem ćemo pregledu pronaći posebne ponude zajmodavnih institucija kod kojih možete podići zajam po niskoj kamatnoj stopi.
"VTB 24"
Prije svega, razmotrit ćemo potrošačko kreditiranje. Na primjer, definirajmo iznos - 400 000 rubalja, pojam - 36 mjeseci. Uzimajući u obzir ove uvjete, zajmoprimac može pronaći najbolju ponudu po VTB 24 - 17% godišnje.
Da biste popunili prijavu, morate dostaviti:
Putovnica državljanina Ruske Federacije;
Portret zajmoprimca:
Dobna ograničenja - 21-70 godina;
Prihod nakon odbitka poreza za Moskvu i regiju - od 30.000 rubalja. (od 20.000 rubalja u regijama);
Rusko državljanstvo;
Radno iskustvo - najmanje tri mjeseca na trenutnom mjestu rada, ukupno radno iskustvo - od 1 godine;
Registracija je trajna u regiji dobivanja kredita.
VTB 24 banka ima dobru reputaciju među svojim klijentima. Većina negativnih kritika odnosi se na unaprijed odobrene zajmove, jer mnogi ljudi odbijaju prilikom posjeta uredu. Situacija je još gora sa životnim osiguranjem koje se budućim zajmoprimcima nameće kršenjem zakona.
Refinanciranje
Gdje dobiti zajam po niskoj kamatnoj stopi za refinanciranje postojećih zajmova jedno je od najvažnijih pitanja danas. VTB 24 nudi posudbu pod povoljnijim uvjetima uz smanjenje mjesečne isplate. Osim putovnice i dokaza o prihodu, banci će trebati i kreditna dokumentacija. Odsutnost trenutnog dospjelog duga i redovita otplata u posljednjih šest mjeseci preduvjeti su za refinanciranje. Ako banka odgovori pozitivno, zajam se izdaje na 17%, a zajmoprimac dobiva opciju "Tri povlaštena plaćanja". To znači da se tijekom prva tri mjeseca plaćaju samo obračunate kamate.
"Moskovska banka"
Zanima li vas gdje potražiti zajam po niskoj kamatnoj stopi? Popis banaka s povoljnim uvjetima nastavlja Moskovska banka. Stručnjaci kreditne institucije razvili su posebnu ponudu za zaposlenike u područjima obrazovanja, zdravstva, agencija za provođenje zakona i pod nadzorom vlade... Uz to, sudjelovanje poslodavca u projektu plaća smanjuje kamatnu stopu.
Vratimo se našem primjeru (400 tisuća rubalja za 36 mjeseci) i izračunajte stopu. Ako klijent radi kao učitelj (državni službenik ili liječnik) i prima plaću na kartici Bank of Moscow, tada može ugovoriti gornji iznos zajma u iznosu od 18,9% godišnje. Još jedna prednost je minimalni zahtjevi na dokumente - prilikom podnošenja zahtjeva trebat će vam samo putovnica i plastična kartica za plaću.
"Renesansni kredit"
Vrlo je važno pitanje gdje dobiti potrošački zajam s niskom kamatnom stopom. Ako vam uvjeti gore navedenih banaka ne odgovaraju, savjetujemo vam da obratite pažnju na Renaissance Credit. Proizvod "Za dobru kreditnu povijest" znači da nema provizija i obveza osiguranja, velike iznose bez kolaterala i brzu obradu. Stopa zajma - od 19,9 do 27,9%.
Ponuda je pogodna za zajmoprimce koji imaju pozitivno iskustvo u kreditiranju. Recenzije kupaca skreću pozornost na neke značajke:
Velika kazna za kasno mjesečno plaćanje;
0,5% naknade prilikom polaganja sredstava na blagajnu banke;
Zapošljavanje u regiji u kojoj se zajam izdaje ili trajna registracija.
Dobrovoljno osiguranje
Problem dobrovoljno osiguranje javlja se u gotovo svim kreditnim institucijama. Banke na reklamne natpise navode stope od 16%, no nakon detaljnijeg ispitivanja ispada da ova ponuda vrijedi uz obveznu registraciju usluga osiguranja.
Na prvi pogled Rosselkhozbank nudi primamljive uvjete - od 17,5%. Međutim, ugovor predviđa povećanje stope za 3% ako se otkaže dobrovoljno životno osiguranje.
Klijent opet razmišlja o tome gdje dobiti zajam za umirovljenika po niskoj kamatnoj stopi i obraća se Sovcombank. U dobro poznatoj reklamnoj kampanji banka nudi proizvod "Pension Plus" s dobnim ograničenjima do 85 godina, ali ni ovdje "povlaštena" kamatna stopa ne pada ispod 29,9%.
"MKB"
Nakon analize ponuda komercijalnih banaka, pronašli smo samo jednu mogućnost gdje za umirovljenika možemo dobiti kredit pod niskom kamatnom stopom.
Bez kolaterala i dokumenata o namjeni, MKB izdaje posuđena sredstva. Pri registraciji potrošački kredit ovdje se starosna mirovina i starosna mirovina mogu smatrati izvorom prihoda.
Portret zajmoprimca:
Dobna ograničenja - 18-69 godina;
Rusko državljanstvo;
Stabilan prihod i stalna registracija poslodavca u Moskvi.
Osnovni uvjeti:
- Stopa zajma - od 16% godišnje.
- Mandat - 6 mjeseci - 15 godina.
- Iznos - do 1.500.000 rubalja.
- Otplata kredita samo anuitetom.
Da bi ispunio zahtjev, potencijalni zajmoprimac može nazvati službu za podršku, ispuniti poseban obrazac na web mjestu banke ili osobno doći u ured. Rok za razmatranje je do tri radna dana.
Služba u "Moskovskom kreditna banka”, Nažalost, ne odgovara mnogim klijentima. Neispravnosti na terminalu i problemi zbog nesposobnosti zaposlenika dovode do negativnih ocjena. Međutim, najviše se zajmoprimci ne vole stalno nametati dobrovoljno životno osiguranje. Pozivamo vas da pažljivo pročitate sve papire prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, jer će tada biti vrlo teško raskinuti ugovor o osiguranju.
Hipoteka
Za mnoge obitelji hipoteka je jedina šansa da odu s rodbinom, pa ih dugoročno i prekomjerno plaćanje uopće ne plaše.
Logično je pitanje gdje nabaviti hipoteka u malom postotku pronalazak odgovora nije tako lako. Među ogromnim brojem kreditnih institucija, Moskovska banka ponovno dolazi do izražaja. Razmotrit ćemo dvije mogućnosti za kupnju stana: u novoj zgradi i na sekundarnom tržištu.
U oba slučaja zahtjevi za zajmoprimca su standardni:
Rusko državljanstvo;
Opće iskustvo - više od jedne godine;
Na trenutnom mjestu radnog iskustva - više od 3 mjeseca.
Stopa zajma kreće se u rasponu od 13-14%. Sudionici plaćnih projekata i zaposlenici javne uprave, obrazovanja i zdravstva mogu računati na minimalnu vrijednost. Uz to, ako se otkaže dobrovoljno osiguranje, stopa se povećava za 1%.
Među prednostima hipotekarnog kreditiranja u "Moskovskoj banci" mogu se istaknuti procjena kolaterala na teret banke i primanje posuđenih sredstava kada polog 40% na dva dokumenta. Loša strana je što su kupci nezadovoljni ograničenjem minimalnog iznosa za djelomičnu prijevremenu otplatu.
Potrošačko kreditiranje danas je najtraženije bankarska usluga za stanovništvo Rusije. Kako bi smanjili svoje troškove, mnogi zajmoprimci traže bankovne programe koji nude najniže kamatne stope na zajam. Danas ćemo vam reći o čemu ovise i kako ih dobiti.
O čemu ovise uvjeti kreditiranja?
Svaki zahtjev klijenta prema banci uvijek se razmatra u pojedinačno... Zajmodavac procjenjuje sve: vašu dob, vašu zaposlenost, prihod, bračno stanje, vlasništvo nad nekretninama ili vozilima, postojeće dugove itd. To se zove
Drugim riječima, čak i ako je vaš susjed podnio zahtjev banci, a on mu je odobren s 12% godišnje, to ne znači da će vam biti ponuđena ista stopa u istoj banci. Svaki se slučaj razmatra zasebno i može biti vrlo teško predvidjeti konačne brojke.
I zapamtite !!! Prije uzimanja kredita razmislite 10 puta i jednom se prijavite. Ako vam se danas ponudi zajam s stopom većom od 17%, ovo je očigledna pljačka. Tražiti najbolje ponude... Jesu, mora ih se tražiti. I ne zaboravite obavezno pročitati ovu bilješku prije prijave, ona će vam pomoći da ne napravite ozbiljne pogreške!
Banka | % godišnje | Podnošenje prijave |
Istočne više šanse | Od 9,9% | Provjeri |
Renaissance Credit je najbrži | Od 9,9% | Provjeri |
Kredit za kuću vrijedi i probati | Od 9,9% | Provjeri |
Kreditna kartica Alfa banke | 0% tijekom 60 dana | Primjena |
Svyaznoy: obročna kartica Savjest kreditna kartica | od 10% godišnje | Primjena |
Kredit za dom: obročna kartica Freedom kreditna kartica | od 12% godišnje | Primjena |
Sovcombank ako bi svi odbili | Od 12% | Provjeri |
Kamate na kredit ovise o mnogim uvjetima, najčešće - o iznosu koji ste zatražili i roku otplate, kao i o dostupnosti kolaterala ili jamca. Ako su potonji dostupni, stopa će se smanjiti, a od prve dvije točke izravno će se povećati.
- odabrati velike državne bankarske tvrtke s transparentnim tarifama,
- pripremiti dokumente s posla unaprijed,
- ne prijavljuju se za brze kredite u trgovinama, brzina izdavanja izravno je povezana s najvećim%,
- nemojte se zadovoljiti "obveznim" osobnim osiguranjem.
Slijedeći ove jednostavne savjete, uvijek možete pronaći najbolju ponudu zajma za sebe. Ovdje je najvažnija preliminarna priprema. Naravno, morat ćete potrošiti vrijeme na prikupljanje dokumenata, ali isplatit će vam se u potpunosti.
Kako odabrati banku s najpovoljnijim kamatnim stopama?
Da biste to učinili, prvo morate odlučiti - koliko želite primati i koliko dugo?
- Ako trebate mali zajam u iznosu od 100-150 tisuća rubalja, tada ćete ga lako dobiti u gotovo bilo kojoj banci, pod uvjetom da prihod možete potvrditi potvrdom.
- Ako vam treba velik iznos unutar 500 000 rubalja, tada ćete također trebati dodatni dokumenti, na primjer - TIN, SNILS, PTS, međunarodna putovnica itd.
- U slučaju kada računate na veliki zajam od 500 tisuća rubalja. i iznad, tada ćete definitivno trebati ponuditi banci jamstvo u obliku zaloga ili privlačenja jemca. U suprotnom, odmah ćete biti odbijeni.
Nakon što ste odlučili o iznosu koji vam treba, proučite koje su bankarske tvrtke u vašem gradu. Vrlo je jednostavno - samo idite na Yandex i upišite upit "Krediti od gradskih banaka .." u traku za pretraživanje. Prve poveznice omogućit će vam da saznate koje su tvrtke u blizini i koje uvjete nude. Što je stopa niža, to bolje.
Potrošački zajam
Ovo je zajam u kojem se novac izdaje u bilo koju svrhu, ne trebate ga potvrđivati. Postoje slični programi u gotovo svakoj banci, možemo preporučiti sljedeće programe:
- Orient Express banka - ovo je mjesto za one koji žele dobiti veliku svota novca osiguran nekretninama u njegovom vlasništvu. Maksimalni iznos može biti do 30 milijuna, postotak kreće od 9,99% godišnje. Ugovor se može sastaviti na razdoblje do 20 godina. Potreban je dokaz o prihodu, bez provizije. Saznajte više u ovom članku;
- - stopa od 9,99% godišnje (bez osobnog osiguranja +5 pp), najpovoljnija ponuda je proizvod "Osobni". Osnovni uvjeti: dati iznos od 90 tisuća do 2 milijuna rubalja za 12-60 mjeseci. Bez provizija i kolaterala, potrebna je potvrda prihoda, prijava se razmatra 2 dana;
- Svyaz-Bank - u ovoj se tvrtki najbolje registrirati pomoću programa Gotovina. Postotak varira od 10% do 16,9% godišnje; iznosi od 30 tisuća do 3 milijuna rubalja odobravaju se na razdoblje do 60 mjeseci. Nema provizije, nisu potrebni zalog i jamci, potrebna vam je potvrda o prihodu, za odbijanje osiguranja +3 pp;
- stopa počinje od 10% godišnje za određenu kategoriju građana koji su klasificirani kao pouzdani kupci, kao i za državne namještenike. Takav zajmoprimac moći će računati na iznos do 1 milijun rubalja s maksimalnim rokom zajma ne većim od 5 godina uz prisutnost jamstva. Bez kolaterala ne možete dobiti više od 750 tisuća rubalja. Maksimalni postotak je do 15,5%;
- potrošački zajam možete dobiti po stopi od 10,49% do 17,49% na 12 mjeseci. Krediti u iznosu od 50 tisuća do 2 milijuna rubalja, bez provizija i kolaterala. Prijava se razmatra do 3 dana. Morate dokazati svoju solventnost. Bez osiguranja, postojat će premija po stopi od 4 do 7%.
Kredit bez kolaterala i jamaca dat će se u:
- Renesansni kredit;
- Ruski standard;
- OTP-banka;
- Alfa banka.
Kreditne kartice isplativo kod sljedećih banaka:
Hipoteka
Ova vrsta posudbe namijenjena je isključivo kupnji ili izgradnji nekretnina. Novac se ne može trošiti u druge svrhe. Postoji važna razlika od potrošački programi - prisutnost prve uplate od klijenta, obvezno osiguranje nekretnina, povećani zahtjevi za zajmoprimca.
Sada najisplativije stambeni zajmovi nudi se u okviru programa "Obiteljska hipoteka" za obitelji u kojima je od 1. siječnja 2018. rođena druga ili treća beba. U tom će slučaju moći sastaviti ugovor malo ispod.
Sljedeće banke nude takav program:
- Sberbank Rusije;
- Absolut Bank;
- itd.
Drugi nude veće postotke. To ne znači da nisu profitabilni, jer postoji mnogo važnijih pokazatelja. Ali ako banka nudi male premije, to ne znači da su njezini uvjeti povoljni.
Kamate mogu biti mamac za kupce koji će nakon potpisivanja ugovora morati platiti mnogo više dodatnih provizija i plaćanja.
Unaprijed odrediti , hoće li vam ovaj ili onaj zajam biti isplativ, to treba izračunati. To možete učiniti na našoj web stranici pomoću kalkulatora kredita.
IZRAČUNAJTE KREDIT: | |
Stopa% godišnje: | |
Pojam (mjeseci): | |
Iznos kredita: | |
Mjesečna plaća: | |
Ukupno platite: | |
Preplata zajma | |
- Otvorio sam SP, ali nisam radio Moram li platiti porez Što ne platiti porez SP
- Stopa i postotak premija osiguranja u poreznoj stopi FSS-a za okved 2
- Fond za zaštitu prava građana koji sudjeluju u zajedničkoj gradnji Koje se isplate sudionicima u zajedničkoj gradnji iz Fonda za zaštitu prava građana
- Primjena sniženih stopa premije osiguranja od strane novih kategorija korisnika