Hipoteka za velike obitelji: moguće pogodnosti. Kredit za velike obitelji u Sberbank
Globalni problem Za većinu obitelji, posebno onih s mnogo djece, to je nedostatak prostranog stanovanja za sve članove velike obitelji kako bi bili udobni.
Jedan od glavnih pravaca socijalne politike većine država je potpora obiteljima s troje i više djece.
Velika obitelj je službeno registrirana obitelj ili brak u kojem ima troje ili više djece.
Socijalnu potporu takvim kućanstvima, kao što je već spomenuto, jamči država.
Državni program za velike obitelji
Trenutno ne postoji poseban državni program za velike obitelji. No, brojne su ponude banaka i državnih institucija (Sberbank, AHML) koje podrazumijevaju povlaštene snižene kamate (od 2 do 4% godišnje).
Poboljšanje u 2017 životni uvjeti dobivanjem povlaštene hipoteke može se ostvariti korištenjem rodiljnog kapitala, jednokratni porezni odbitak za nekretnine.
Prijave velikih obitelji razmatraju se brzo, potrebno je 2-3 dana. Solventnost utječe na pozitivnu odluku banke. Osim ukupni prihod svi službeno zaposleni članovi obitelji, možete privući bake i djedove da postanu sudužnici. A onda se zbrajaju i njihovi prihodi. Sve u svemu, velike obitelji dopušteno privući do 6 sudužnika.
Povlaštena hipoteka za velike obitelji
Mnoge komercijalne i vladine strukture razvile su sasvim prihvatljive sheme koje pružaju hipotekarne pogodnosti velikim obiteljima. Na ovaj način, prava pomoć u kupnji stambenog osiguraju bankarske strukture kao što su Sberbank Rusije, AHML i druge poslovne banke.
Što je hipoteka od AHML-a?
AHML je agencija za stambene hipotekarne kredite. Oni nude najbolje ponude. hipotekarni kredit za velike obitelji, gdje se nudi cijeli niz povoljnih ponuda:
- početna uplata je od 10% (pri korištenju matičnog kapitala);
- kreditna stopa za hipoteke s državnom potporom - od 10,5%;
- kod kupnje stanovanja u novogradnji - od 12%, na sekundarnom tržištu - od 12,25%;
- obračun povrata sredstva zajma izvedena na način da mjesečna plaća obitelji nisu činile više od 50% ukupnog prihoda svih članova obitelji koji rade;
- postoje odbici od kamatne stope za velike obitelji;
- program pomoći (restrukturiranje hipotekarnih kredita) za obitelji s jednim ili više malodobne djece.
Hipoteka Sberbank Rusije
Razmotrite uvjete hipoteke od štedionice Rusije.
Minimalna stopa je 11,25% godišnje.
Prema shemi koju je razvio Sberbank, mlada obitelj s mnogo djece, kada podnese zahtjev za hipoteku, može privući do šest sudužnika. To uvelike olakšava financijsku sudbinu mlade obitelji i olakšava samu mogućnost dobivanja suglasnosti banke za davanje hipoteke.
Osim toga, Sberbank omogućuje odgodu otplate kredita do pet godina u slučaju rođenja drugog djeteta.
Sberbank razvija još jednu isplativiju shemu hipotekarnih kredita za velike obitelji.
Valja napomenuti da stvarna pomoć i profitabilna hipoteka obitelji s mnogo djece razvile su mnoge bankarske, komercijalne i vladine agencije regionalnoj razini.
Stan bez prethodnog vlasnika: od investitora, u novogradnji ili zgradi u izgradnji.
Stan je od vlasnika - privatne osobe.
Kuća van grada.
Zemljište na kojem će naručitelj samostalno graditi kuću.
Ove opcije hipoteke imaju različite uvjete i stope.
- Minimalna veličina: 300 tisuća rubalja.
- Ograničenje iznosa: ne više od cijene odabranog kućišta minus 15%.
- Rok dospijeća: do 30 godina.
- Postotak obračuna: od 12,5%.
Hipoteka u VTB24
Hipoteka za veliku obitelj na VTB24 ima niz prednosti. Iznos koji vam banka može dati je do 8 milijuna rubalja, ovisno o regiji i vašem ukupnom prihodu. Kamatna stopa će biti samo 10,2%, a prva rata od 20%. Uvijek možete koristiti materinskog kapitala za otplatu kredita ili polog ako taj iznos nije manji od potrebnog.
Povoljna hipoteka za velike obitelji na regionalnoj razini
Ovdje konkretnim primjerima povlašteno kreditiranje u regijama:
Na Krasnojarskom teritoriju 2011. godine usvojen je zakon koji predviđa stvarnu pomoć obiteljima s četvero ili više djece. Sredstva se izdvajaju iz proračuna za otplatu 75% stope na kredit, ali ne više od 150% stope refinanciranja Centralne banke. Ako je petero djece, onda država u potpunosti otplaćuje kreditnu stopu, ali pod uvjetom da je manja od dvije stope refinanciranja.
U Novosibirskoj regiji obitelji s mnogo djece koje se svrstavaju u kategoriju s niskim primanjima dobivaju dodatnih 100.000 rubalja iz državne blagajne.
U Udmurtiji, za podršku velikim obiteljima, nude se vrlo atraktivni uvjeti hipotekarnog kreditiranja: predujam - 10%; stopa - samo 5%; dodatne subvencije u iznosu od 200.000 rubalja za otplatu kredita pri rođenju trećeg djeteta.
U regiji Penza, zahvaljujući programu predviđenom za 2010.-2016., obitelji koje odgajaju petero ili više djece imaju pravo podnijeti zahtjev za državnu potporu u obliku 500.000 rubalja. Taj novac može se usmjeriti na izgradnju, kupnju, popravak ili rekonstrukciju stambenog prostora. Jedno od područja državne pomoći najranjivijim slojevima stanovništva su hipoteke za višečlane obitelji. Nažalost, nemoguće je dobiti kredit bez predujma. No, možete računati na neke ustupke vjerovnika. Glavni su: snižene kamate, duži rok otplate, mogućnost prikupljanja sredstava putem matične potvrde, jednokratno gotovinska plaćanja iz proračuna i sl. Svaki od ovih ustupaka može značajno pojednostaviti ispunjavanje obveza vjerovnika.
Idući prema velikim obiteljima (s više od troje djece), regionalno vodstvo razvija i provodi mnogo različitih programa kako bi olakšalo donošenje odluke stambeno pitanje.
Štoviše, preferencije koje pružaju mnoge socijalne službe na regionalnoj razini odnose se i na gradske stanovnike i na velike obitelji koje žive u njima selo. U nekim regijama Rusije, hipoteke su predviđene za velike obitelji u obliku pomoći u stjecanju zemljišna parcela za stambenu izgradnju.
Za poboljšanje životnih uvjeta u nekim regijama predviđene su jednokratne gotovinske isplate koje imaju posebne namjene za obnovu ili proširenje.
U većini regija hipoteke za velike obitelji osiguravaju se iz posebnog regionalnog rodiljnog kapitala. Stvaranje takvog računa na regionalnoj razini uvelike olakšava rješavanje stambenog problema mnogim velikim obiteljima.
Što je potrebno velikoj obitelji za podnošenje zahtjeva za hipoteku?
Morate pripremiti i ponijeti sa sobom početni paket dokumenata potrebnih za razmatranje karakteristika klijenta. Uključuje:
- Putovnica
- Podaci o supružniku, djeci
- Potvrda velike obitelji
- Radna knjižica ili papir iz mjesta stalnog zaposlenja sa ocjenom šest mjeseci radnog staža
- Certifikat 2-NDFL ili drugi prema zahtjevima Sberbanke, koji označava konstantan iznos obračuna plaća
- Podaci o prihodima druge polovice, koji djeluje kao sudužnik
- Ostala obiteljska obračunavanja (od stanarine, naknada itd.)
- Sustavni obiteljski troškovi (osim komunalnih računa)
Ako supružnici imaju niska primanja, mogu potražiti pomoć rođaka ili poznanika čija je razina prihoda vrlo značajna. Prijavljuju se kao sudužnici. Po dogovoru, ugovorom se može odrediti iznos koji je potreban za plaćanje od strane sudužnika. Ako klijent može sam platiti hipoteku, ali ne postoji način da se dokaže njegova solventnost, ne biste trebali navoditi veličinu.
Ako vam je ovaj članak bio koristan, napišite o tome u komentarima.
Danas ćemo detaljno analizirati pitanje: kako dobiti hipoteku za veliku obitelj.
Posebno je teško riješiti stambeni problem u velikoj obitelji. Za udoban život, jednosobni ili dvosobni stan nije dovoljan, a omjer prihoda i troškova za održavanje obitelji ne dopušta uvijek uštedu novca za kupnju potrebnog stanovanja. Jedino rješenje problema često postaje hipotekarni zajam. Daju li hipoteke velikim obiteljima i mogu li računati na povlaštene uvjete? Više o tome kasnije u članku.
Definicija "velike obitelji" nije fiksirana na saveznoj razini. regionalne vlade imaju pravo samostalno određivati broj i dob djece u obitelji kako bi joj priznali višedjetnu. U većini regija, da biste dobili takav status, morate imati 3 ili više djece, uključujući i posvojenu. Maksimalna dob djece može se ograničiti na raspon od 16 do 23 godine (samo ako studiraju s punim radnim vremenom i žive s roditeljima).
Postoje li državni hipotekarni programi za velike obitelji?
Nažalost, ne postoje posebni državni programi za velike obitelji. No, postoji niz drugih hipotekarnih ponuda koje takvim obiteljima daju mogućnost kupnje stambenog prostora po povoljnim uvjetima.
Hipoteka na općoj osnovi
Zajmoprimac koji ima 3 ili više djece može podnijeti zahtjev za konvencionalnu hipoteku kod poslovne banke. Zahtjevi za takvog zajmoprimca su standardni i ne razlikuju se od drugih. glavni problem obično se sastoji u činjenici da se pri izračunu solventnosti prihod dijeli na sve članove obitelji, odnosno na pet ili više osoba. U skladu s tim, slobodna sredstva jednostavno možda neće biti dovoljna za plaćanje mjesečnih plaćanja. Štoviše, u velikim obiteljima često radi samo muškarac, jer žena provodi puno vremena u odgoju djece. Stoga, puno djece neće postati prepreka za dobivanje konvencionalnog hipotekarnog kredita ako obitelj ima dovoljna službena primanja.
Jedan od načina rješavanja pitanja prihoda je privlačenje jamaca i sudužnika iz reda rođaka koji imaju stabilan prihod. Roditelji su često potencijalni zajmoprimci ako im godine dopuštaju.
Naši odvjetnici znaju Odgovor na vaše pitanje
ili telefonski:
Hipoteka od AHML-a
Jedna od opcija za rješavanje stambenog pitanja za veliku obitelj je podnošenje zahtjeva za kredit putem Agencije za hipoteke stambeni krediti. Zajmoprimci s troje ili više djece mlađe od 18 godina mogu dobiti kredit po sniženoj kamatnoj stopi.
Zajmoprimac mora ispunjavati sljedeće zahtjeve:
- dob od 21 do 65 godina (na dan otplate kredita);
- najmanje 6 mjeseci radnog iskustva na zadnjoj poziciji;
- za poduzetnike potrebno je potvrditi rentabilnost aktivnosti za posljednje 2 godine.
Kredit se daje pod sljedećim uvjetima:
- minimalni iznos je 300 tisuća rubalja, maksimalni je 8 milijuna za Moskvu, Sankt Peterburg i regije, 3 milijuna za ostale regije;
- kamatna stopa:
- s doprinosom većim od 50% - 10,5% godišnje;
- uz doprinos od 30% do 50% - 10,75% godišnje;
- uz doprinos od 20% do 30% - 11% godišnje.
Za plaćanje kapare dopušteno je korištenje materinskog kapitala.
Kako dobiti pomoć za hipoteku od države?
Na pomoć AHML-a mogu računati i obitelji s više djece koje su prethodno uzele hipoteku kod poslovne banke, ali zbog okolnosti ne mogu na vrijeme otplatiti uplate. To može biti jednokratni otpis iznosa ili smanjenje plaćanja zbog smanjenja stope za razdoblje do jedne i pol godine. Obitelj može dobiti pomoć do 20% hipotekarnog stanja, ali ne više od 600 tisuća rubalja.
Subvencija za stanovanje za mlade obitelji
Jedan od dostupne opcije dobivanje hipoteke za veliku obitelj je odobrenje stambena subvencija u okviru državnog programa "Stanovanje".
Dodatna prednost za veliku obitelj je što se iznos subvencije utvrđuje po stopi od 18 četvornih metara. m za svakog člana obitelji. Stoga peteročlana obitelj može računati na iznos od 40% cijene od 90 četvornih metara. m stambenog prostora po cijenama regije prebivališta.
Kako bi se prijavila za potporu, obitelj mora ispunjavati sljedeće uvjete:
- dob roditelja nije više od 35 godina;
- biti registrirana kao obitelj kojoj su potrebni bolji stambeni uvjeti (prijavljena do 01. ožujka 2005.);
- dovoljan prihod za dobivanje hipoteke za preostale troškove stanovanja.
Da bi se obitelji prepoznalo da trebaju bolje životne uvjete, mora biti ispunjen jedan od sljedećih uvjeta:
- niti jedan od bračnih drugova nije vlasnik nekretnine ili je njezina površina manja od utvrđenih normi;
- stanovanje u posjedu ne zadovoljava sanitarno-higijenske standarde ili je u lošem stanju.
Vrijedi napomenuti da je prema novim pravilima početna faza dobivanje potvrde za subvencije, a tek nakon toga se izdaje hipoteka. Ali kako biste izbjegli gubljenje vremena, vrijedi unaprijed znati o mogućnosti dobivanja zajma za kupnju stambenog prostora. Mnoge banke dogovaraju visinu kredita na temelju prihoda i drugih karakteristika zajmoprimca, a zatim daju određeno vrijeme za podnošenje zahtjeva za subvenciju i pronalaženje odgovarajuće stambene opcije.
Valjanost potvrde za subvenciju je dva mjeseca, tako da u tom roku morate podnijeti zahtjev za hipoteku.
Povlašteni uvjeti za velike obitelji u regijama
Brojne regije Ruska Federacija imaju vlastite programe za stambeno zbrinjavanje obitelji s više djece.
- U Moskvi postoji niz programa koji su usmjereni na poboljšanje životnih uvjeta obitelji s djecom. Prema jednom od njih, moguće je kupiti stan od općine stambeni fond uz 10% godišnje uz 10% kapara. Kada se pojavi dijete, dio hipoteke podliježe otpisu.
- U Sankt Peterburgu može primiti velika obitelj beskamatni zajam za kupnju stambenog prostora od posebne organizacije koju su stvorile lokalne vlasti.
- U Krasnojarsku postoji regionalni program u kojem mogu sudjelovati obitelji koje odgajaju 4 ili više djece. Njegova bit leži u činjenici da se 75% kamatne stope koju dužnik mora platiti otplaćuje iz regionalnog proračuna Komercijalna banka na hipotekarni zajam. Stopa naknade ne može biti veća od 150% stope refinanciranja Centralna banka. Obiteljima s petero djece kamata se isplaćuje u cijelosti.
- u regiji Tula pri kupnji kuće dobivaju obitelji s više djece socijalnog plaćanja. Njegova veličina ovisi o broju djece. Ako ima troje djece, tada možete računati na primanje 40% troškova stanovanja, a ako ih ima šestero - do 90%.
- U Novosibirskoj regiji Višedjetnim obiteljima koje spadaju u kategoriju siromašnih plaća se dodatnih 100.000 rubalja pri kupnji kuće.
- U regiji Penza obitelji s mnogo djece mogu dobiti 500.000 rubalja iz regionalnog proračuna. Taj se novac može koristiti ne samo za kupnju kuće uz hipoteku, već i za popravak ili izgradnju kuće.
- U Udmurtiji velika obitelj ima priliku dobiti hipoteku od 5% godišnje, uz 10% predujma.
- U Barnaulu, od lokalni proračun, obitelj pri rođenju djeteta dobiva 5% od Prosječna cijena stanovanja u regiji za otplatu dijela ranije uzete hipoteke.
Gornji popis daleko je od potpune. Da biste saznali pojedinosti o naknadama za velike obitelji u određenoj regiji, trebate se obratiti tijelima socijalne sigurnosti.
Glavni problem većine velikih obitelji je nedostatak dovoljno prostranog stanovanja da bi svi članovi velike obitelji bili udobni. Naravno, najpopularnije rješenje ovog problema je hipoteka. Samostalna štednja za stan može biti vrlo teška, a štednja s velikim brojem djece potpuno je nemoguća. Ponekad je roditeljima velike obitelji teško uštedjeti čak i za kaparu. U Rusiji ima dosta takvih obitelji u kojima je broj djece veći od 3, pa pitanje kako dobiti hipoteku za veliku obitelj ostaje relevantno.
Povlaštena hipoteka za veliku obitelj: tko ima pravo na nju
Znamo da se za obitelj s 3 ili više djece obično smatra da ima mnogo djece. maloljetno dijete. Međutim, u našoj velika zemlja ova pravila mogu se razlikovati ovisno o subjektu Ruske Federacije. Prema zakonu, o tim se stvarima odlučuje na regionalnoj razini, a uzimaju se u obzir kulturna i nacionalna obilježja regije. Drugim riječima, u moskovskoj regiji obitelj s 3 djece imat će mnogo djece i može primati beneficije, ali ne u Ingušetiji. Tamo morate roditi najmanje 5 djece da biste to ispravno postigli.
Imajte na umu da se ova pravila stalno mijenjaju. Nekada je bilo potrebno imati petero ili čak više djece da bi se dobila subvencija, a onda će te brojke pasti na 3, ovisno o demografskoj situaciji. Pa za svaki slučaj, uvjerite se velika obitelj nakon rođenja sljedećeg djeteta ili ne.
Dvosmislena je i situacija kada se roditelji razvode i dijele djecu. Ako nakon razvoda službeno skrbništvo svakog od roditelja podrazumijeva manje od 3 djece, obitelj gubi status višedjetnosti. Ako ima 6 ili više djece i svaki roditelj dobije 3 djece, sve ostaje na snazi.
Također, ako stupite u brak s osobom koja ima više od 3 djece, smatra se da obitelj ima mnogo djece. Također se računaju i usvojena djeca.
Obično se misli samo na djecu mlađu od 18 godina. Isto pravilo vrijedi i za sudjelovanje u programu povlaštenih hipoteka za velike obitelji. Međutim, u nekim (prilično rijetkim) slučajevima uzimaju se u obzir djeca mlađa od 23 godine koja redovno studiraju i žive s roditeljima.
Hipoteka za veliku obitelj: kakav je to program
Dugo vremena nikakve zaseban program za velike obitelji nije bilo. Postojao je samo program pod nazivom "Pristupačno stanovanje", koji je namijenjen za nekoliko kategorija građana odjednom: to su vojno osoblje, liječnici i drugi radnici u javnom sektoru, kao i mlade i velike obitelji. Ovaj program se pojavio 2013. godine i trenutno mu je produženo važenje do 2016. godine. Banke, natječući se jedna s drugom, smanjuju stope i nude povoljne uvjete.
Sberbank je prva ponudila takav program. Značajno je smanjio kamate za sudionike programa, produžio uvjete kreditiranja i smanjio kaparu. To je važno jer je iznimno teško platiti 20-30% cijene stana velikoj obitelji odjednom. Za obitelj od 5-7 osoba najčešće kupuju velike stanove, što znači skuplje stanove.
U 2015. godini razmatra se i razvija nekoliko državnih programa odjednom, prema kojima će postotak biti još niži, a dio tog postotka se gasi iz državni proračun. Vrijedno je zapamtiti da je sama kamatna stopa značajna korist za veliku obitelj. podrazumijeva postotak gotovo dva puta manji nego za ostale komitente banke.
Kako dobiti hipoteku za veliku obitelj: moguće opcije
Obitelji s mnogo djece mogu razmotriti nekoliko opcija hipoteke i odabrati najprikladniju. Prvo i bitno stanje za dobivanje isplativ zajam- Imate li dokument koji potvrđuje vašu društvenu ugroženost. Ti se papiri obično izdaju mirovinski fond. Prisutnost i odsutnost ovog dokumenta omogućuje vam da odredite sljedeće korake.
- Ako imate takve dokumente, a također ste član saveznog stambenog programa, dobivate značajne pogodnosti prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku. Država će vam vratiti dio kamata. Ovo je najisplativija opcija za stjecanje stambenog prostora za veliku obitelj.
- Možete sudjelovati u programu Mlada obitelj ili Pristupačno stanovanje ako jeste. Neće biti plaćanja od strane države, ali uvjeti su puno oprostiviji. Banka neće samo smanjiti vaše kamate i smanjiti iznos predujma, već će vam pružiti i druge pogodnosti, na primjer, odgodu rođenja djeteta ili čak više niska stopa prilikom kupnje kuće u novogradnji. Za obitelj s troje ili više djece ovi uvjeti mogu znatno olakšati otplatu hipoteke.
- Ako niste dobili subvencije od države i kamate iz proračuna nisu isplaćene, možete sa sigurnošću računati na porezni odbitak u iznosu od 13% cijene stana. Ovo je sasvim pristojan novac, koji se također može iskoristiti za otplatu hipoteke.
- Sve možete izračunati na način da dio hipoteke otplatite s rodiljnim kapitalom. Sve banke bez iznimke su suglasne s tim. I ne morate čekati 3 godine od trenutka kada se dijete rodi. Međutim, treba imati na umu da se porezni odbitak ne odnosi na ovaj iznos. Ako ste koristili rodiljni kapital za kaparu ili uplatu, ovih 425 tisuća se oduzima od ukupnog troška i nakon toga se od stanja obračunava porezni odbitak.
- Vrlo često postoje razni lokalni programi osmišljeni kako bi se pomoglo siromašnim, višečlanim obiteljima, kao i državnim službenicima da kupe stambeni prostor na povoljni uvjeti. Saznajte o dostupnosti takvih programa u vašem gradu, potražite odgovarajuću banku.
Hipoteka za veliku obitelj: uvjeti za dobivanje
Ako sudjelujete u programu pomoći posebno velikim obiteljima, a ne samo u opći program za osiguravanje pristupačnog stanovanja, prvi uvjet će biti prisutnost 3 ili više djece mlađe od 18 godina s rodnim listovima ili putovnicama, ako ih ima. Poželjno je da ste u službenom braku, jer supružnik (a) nužno postaje sudužnik, što znači da se u obzir uzimaju ukupni prihodi obitelji.
Prijave velikih obitelji razmatraju se brzo, u roku od 2-3 dana. Solventnost će također utjecati na pozitivnu odluku banke. Osim ukupnog prihoda svih službeno zaposlenih članova obitelji, možete privući bake i djedove da postanu sudužnici, a zatim se zbrajaju i njihovi prihodi. Općenito, velike obitelji smiju privući do 6 sudužnika.
Prilikom sudjelovanja u programu Mlada obitelj jedan od supružnika mora biti mlađi od 35 godina, a brak je službeno registriran.
Naravno, u obzir će se uzeti i kreditna povijest klijenta. Ako postoje mali dugovi koji su ubrzo otplaćeni, to neće igrati veliku ulogu.
Oba supružnika moraju biti državljani Ruske Federacije, imati putovnice s dozvolom boravka u zemlji.
Ako ste u saveznom programu i ispunjavate uvjete za subvencije, morate sa sobom imati dokumentaciju koja dokazuje svoju potrebu za stanovanjem. Mogu se dobiti ako obitelj nema stan, ne zadovoljava standarde ili je toliko malen da je zanemariva površina po članu obitelji.
Hipoteka za velike obitelji uz subvenciju
Subvencije pretpostavljaju da će dio troškova stanovanja platiti država. Naravno, previše je onih koji žele primati takve beneficije da bi država svima izdala odštetu. Stoga je prije svega pomoć usmjerena obiteljima koje sudjeluju u federalnom programu i koje su bile na listi čekanja prije 2005. godine.
Hipotekarne pogodnosti za velike obitelji mogu imati različite oblike. Na primjer, možete dobiti naknadu u iznosu od 1/3 cijene stana. Ili druga vrsta subvencija – država plaća 30 kvadrata stambenog prostora.
Budući da država osigurava dio svojih sredstava, pomno će pratiti izdavanje takve hipoteke. Kupljene nekretnine posebno će se pažljivo provjeravati na usklađenost s propisima i pravnu čistoću.
Takav socijalna hipoteka za veliku obitelj, gdje ima udjela proračunski novac, ima svoje karakteristike. Nemoguće je, primjerice, uložiti majčin kapital, zatim dobiti subvenciju, pa još jednu poreznu olakšicu za cjelokupni trošak stana. Pravo na porezni odbitak ili je potpuno odsutno, ili se sva sredstva odbijaju od troška državna potpora, a zatim izračunajte postotak ostatka. Vrijedno je razjasniti ovo pitanje s poreznim uredom.
Povlaštene hipoteke za velike obitelji: Sberbank, VTB 24
Kao što je već spomenuto, Sberbank je bio jedan od prvih koji je ponudio program pristupačnog stanovanja. Novi programi su još u izradi, stoga sve detalje provjerite u najbližoj poslovnici banke.
Obično je predujam 20-30%, Sberbank može i do 10% za veliku obitelj. Hipoteke se u pravilu izdaju na 30 godina. Banka će pojedinačno razmotriti uvjete. Rijetko, ali bilo je slučajeva da se kredit izdavao na rok do 50 godina, naravno, ako dob i prihodi dopuštaju.
Hipoteke za velike obitelji kod Sberbanke izdaju se po sniženoj kamatnoj stopi, 11% za sekundarno stanovanje. Odlučite li se za kupnju stana u novogradnji, postotak će biti još manji, 6-8%.
Ako sudjelujete u saveznom programu i imate beneficije, država će vam vratiti trećinu cijene stana. Novac će biti prebačen na bankovni račun i iskorišten za otplatu hipoteke. Ako imate još jedno dijete, možete otpustiti još 20% iznosa kredita.
Hipotekarna naknada za velike obitelji izdaje se samo ako postoji stvarna potreba za stanovanjem i ne postoje drugi načini za kupnju stambenog prostora. Ako imate svoj stan koji zadovoljava standarde, teško ćete dobiti subvencije.
Hipoteka za veliku obitelj na VTB24 također ima niz prednosti. Iznos koji banka može izdati ima prilično veliko ograničenje, do 8 milijuna rubalja, ovisno o regiji i vašem ukupnom prihodu. Kamatna stopa će biti samo 10,2%, a prva rata - 20%. Za otplatu kredita ili kapare uvijek možete iskoristiti materinski kapital, ako taj iznos nije manji od potrebnog.
Kako podnijeti zahtjev za hipoteku za veliku obitelj: dokumenti
Ako ste već čvrsto odlučili sklopiti ugovor s bankom, možda će vam trebati sljedeći dokumenti.
- Putovnice zajmoprimca i sudužnika, kopije svih stranica
- Vjenčani list
- Rodni listovi djece
- Ovjerene preslike radnih knjižica
- Računi prihoda za sve zaposlene članove obitelji
- Potvrda o matičnom kapitalu (ako postoji)
- Potvrda velike obitelji s naznakom broja djece. Ovaj dokument se mora pribaviti unaprijed. Kako to učiniti, možete saznati u upravi vašeg grada.
Naravno, ovaj popis može varirati ovisno o zahtjevima određene banke.
Hipoteka za veliku obitelj bez predujma
Predujam je često kamen spoticanja pri kupnji vlastitog doma. S obzirom na veličinu pristojnog stana za veliku obitelj, možemo pretpostaviti da je 20% njegove vrijednosti značajan iznos. Stoga često budući zajmoprimci traže opcije za dobivanje kredita bez naknada.
Mora se reći da niti jedna socijalna hipoteka ne uključuje. Kao prednost, možete smanjiti njegovu veličinu, ali ne više. Banke su trgovačke organizacije. Iako često prate državne programe, nastoje se zaštititi od financijskih rizika i prvo dobiti nešto, a tek onda stvoriti atraktivne uvjete za dobivanje klijenata. Početni doprinos je sama garancija da ste svi uštedjeli dio novca, što znači da ste solventni i da unatoč velikom broju djece možete uštedjeti određeni iznos.
Naravno, možete tražiti banke koje izdaju hipoteke bez predujma, ali uvjeti takvog zajma bit će mnogo stroži. Kamata će biti puno veća. To se radi kako bi se spriječili različiti rizici. Ako napravite izračune, shvatit ćete koliko ćete preplatiti s takvom hipotekom.
Matični kapital se može koristiti kao predujam. Ovo je zgodan i brz način da dobijete hipoteku u bilo kojoj banci. Naravno, morat ćete pričekati dok dijete ne napuni 3 godine, ali taj novac možete isplativo uložiti, stambeno zbrinuti i čak smanjiti kamate ako je taj iznos veći od onoga što banka traži kao doprinos.
Nemojte uzimati kredite ili kreditne kartice uložiti ovaj iznos u predujam. Plaćanje takvih iznosa mjesečno za veliku obitelj postat će nepodnošljivo. Rizikujete da se razmazite kreditna povijest, donijeti slučaj na sudu i izgubiti stanovanje, što je, kao što razumijete, zalog.
Od 1. siječnja 2017. prestala je s radom savezni program: povlaštena hipoteka za velike obitelji. Od tada se više ne pruža državna materijalna potpora obiteljima s troje i više malodobne djece.
ALI ruske banke, odnosno otkazali su svoje ranije aktivnosti na hipotekarnom kreditiranju uz financijsku pomoć države.
Što će se dogoditi s hipotekarnim socijalnim kreditima
Podsjetimo, Vlada je ranije obećala nastavak subvencioniranja kamata do 01.03.2017. No, zbog izostanka ikakvih stvarnih akcija od strane države, program je već završen.
S tim u vezi trenutno su relevantna sljedeća pitanja:
- što će biti s već sklopljenim ugovorima o hipotekarnom kreditu u 2017. godini;
- Mogu li se kod kupnje kuće na kredit višedjetne obitelji nadati nekakvoj socijalnoj pomoći?
U građevinske organizacije uvjeravaju da su utvrdili metode nadoknade nedostatka materijalne državne potpore. Mogu uključivati različite bilateralne događaje s bankama i personalizirane kampanje društvenog marketinga.
Među kojima, ne posljednje mjesto će zauzeti popusti.
Završetak radova na državni program potvrđeno u tako velikom građevinske tvrtke, kao: FGC "Leader" i Urban Group.
Neki drugi programeri također su prestali sudjelovati u takvim promocijama. Objašnjavaju to činjenicom da program nije produžen, a od 01. siječnja 2017. banke ne nude hipoteke uz potporu države.
Što o tome kažu banke?
Kako dobiti socijalnu pomoć od države hipotekarnom zajmoprimcu
Tako, povlaštena hipoteka pod istim uvjetima za višečlane obitelji u 2019. više nije moguće izdati.
Ali u isto vrijeme postoji materijalna socijalna potpora države za hipotekarni zajmoprimci. To uključuje roditelje s više djece (posvojitelji, skrbnici) koji su zajmoprimci hipotekarnog kredita.
Dakle, ostaje doznati kako takvu financijsku pomoć pruža država.
Za ovo vam je potrebno:
- Sklopiti pisani ugovor o restrukturiranju hipotekarnog duga stambeni zajam kod banke vjerovnika do 31. svibnja 2017. Takav ugovor:
- izdaje se izravno u banci na zahtjev dužnika, odobren od uprave vjerovnika;
- predstavlja dodatni dogovor uz postojeće kreditne odnose;
- propisuje nove uvjete za otplatu preostalog duga. Konkretno, iznos mjesečnog plaćanja i ukupno dospijeće duga mogu se revidirati;
- što je manja jednokratna uplata kredita u korist banke, to je duži rok otplate pozajmljenih sredstava.
- Podnesite zahtjev regionalnom predstavništvu AHML-a za povrat dijela preostalog duga po hipotekarnom kreditu.
- Dobijte odobrenje zahtjeva i pričekajte odgovarajuću provedbu mjera državne potpore.
Dragi čitatelji!
Opisujemo tipične načine rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je jedinstven i zahtijeva individualnu pravnu pomoć.
Za brzo rješavanje vašeg problema preporučujemo da kontaktirate kvalificirani odvjetnici naše stranice.
Posljednje promjene
U 2018. godini odobren je još jedan program povlaštenog hipotekarnog kreditiranja sa stopom od 6%. Iznad ovog pokazatelja država subvencionira realnu kamatnu stopu banke na kredite. Obitelji koje već imaju hipotekarni kredit za kupnju stambene prostorije na primarnom tržištu ili koji će ga tek izdati. Pravo na naknadu nastaje ako je u razdoblju od 01.01.2018. do 31.12.2022. godine u obitelji rođeno 2., 3. ili sljedeće dijete.
Ujedno je pojašnjeno da na državnu subvenciju mogu računati roditelji koji su zadnjeg dana programa, odnosno 31. prosinca 2022. dobili dijete. Moći će podnijeti zahtjev za hipoteku do 31.03.2023. Općenito Grace period, pri rođenju u obitelji u navedenom vremenskom intervalu više od jednog djeteta, ne može biti dulje od 8 godina.
Zajmoprimci su dobili mogućnost smanjenja tekuće kamatne stope temeljem ugovora o kreditu, kao i dodatnog ugovora o refinanciranju. Potonji mora biti zaključen najkasnije do 1. kolovoza 2018. godine.
U obzir se mogu uzeti i krediti stvarno izdani prije registracije DDU-a, ali kasnije od 1. siječnja 2018. godine. Ukupni iznos zajmova izdanih pod takvim uvjetima iznosi 600 milijardi rubalja.
Gornja traka za pojedinačni zajam iznosi 12 milijuna rubalja. - za Sankt Peterburg, Lenjingradsku oblast, Moskvu i Moskovsku oblast; i 6 milijuna rubalja. - za druge subjekte Ruske Federacije.
Krajem 2018. odobrene su nove hipoteke za obitelji s djecom:
- povećanje roka povlaštene kamatne stope, odnosno utvrđivanje povlaštene kamatne stope za cijelo vrijeme trajanja kredita;
- subvencioniranje ključna stopa Banka Rusije, povećana za 4%.
- paušalna naknada za zajam u smislu gubitaka u visini smanjenja iznosa od strane zajmodavca financijske obveze zajmoprimac pod ugovor o zajmu, u iznosu od 10% od kreditni dug, ali ne više od 450.000 r. pri rođenju 3. i sljedeće djece.
Naši stručnjaci prate sve izmjene zakonodavstva kako bi Vam pružili pouzdane informacije.
Pretplatite se na naša ažuriranja!
Prema važeće zakonodavstvo, u Ruskoj Federaciji, obitelj s više od 2 djece, od kojih je svako mlađe od 16 godina, priznata je kao velika obitelj, međutim, u nekim subjektima broj djece može biti veći. Posebno je vrijedno napomenuti da pričamo ne samo o rodbini, nego i o posvojenoj djeci. Dijete se prestaje ubrajati u obitelj kada navrši 23 godine, ako je nakon 18. godine bilo na obuci ili u redovima oružanih snaga.
Uredbama vlada subjekata federacije („O odobravanju postupka za pružanje mjera socijalne potpore velikim obiteljima...”) utvrđuju se povlastice, koje u pravilu uključuju one vezane uz upis povlaštenih hipoteka.
Kako sudjelovati u društvenom programu
Velika obitelj nije samo činjenica, već društveni status. Mora biti propisno izdana i ovjerena, jer se bez registracije ne dodjeljuje automatski obitelji.
Nositelji statusa mogu slobodno pristupiti svim socijalnim beneficijama predviđenim zakonodavstvom ovog subjekta federacije. Za to se prikupljaju i dostavljaju dokumenti teritorijalna tijela skrbništvo, socijalno osiguranje ili MFC, i to:
- Rodni listovi za svu djecu.
- Putovnice roditelja (pravnih zastupnika).
- Podaci o sastavu obitelji.
- Samohrane majke predaju potvrdu o razvodu.
Čim se svi dokumenti (preslike) uz prijavu predaju, ovjere (ne dulje od mjesec dana), otvara se predmet. Nakon njegovog razmatranja, u pravilu je potrebno dostaviti dodatni dokumenti o čemu se obavještava obitelj. I to samo kad sve potrebne informacije o obitelji će se prikupiti, dodjeljuje joj se društveni status višedjetnosti, o čemu se izdaje odgovarajuća potvrda. U jednom broju predmeta svjedodžba ima ograničen rok važenja (1 godina), kod drugih je neograničena.
Značajke hipoteka za velike obitelji u 2017
Još uvijek ne postoji poseban zakon o hipotekama za višečlane obitelji. Trenutno postoji samo savezni program “Omogućavanje građanima Rusije pristupačnog stanovanja i komunalne usluge» , koji je donesen još 2013. godine, pa produljen do 2016. godine, sada govorimo o njegovom proširenju ili zamjeni novom formulacijom.
Program je namijenjen nizu povlaštenih kategorija građana, uključujući obitelji s više djece u okviru potprograma "Stanovanje za rusku obitelj". Prema programu, roditelji troje i više djece imaju pravo na naknadu od države za povlaštenu hipoteku za višečlane obitelji, čime se izbjegavaju nesuglasice zbog različitih regionalnih formulacija ovog društvenog statusa.
Sberbank: hipoteke za velike obitelji u 2017
Sberbank je danas lider po obimu hipotekarnih kredita izdanih stanovništvu u zemlji. Također, banka s državnim sudjelovanjem provodi različite programe usmjerene na provedbu socijalni programi po povoljnim uvjetima. Stoga gotovo svaka druga velika obitelj odlazi u Sberbank kako bi se prijavila za hipotekarni kredit.
Danas hipoteka za velike obitelji u Sberbanku nije kruti skup uvjeta, već prilika za sklapanje sporazuma o individualni uvjeti. Socijalna hipoteka 2017. usmjerena je na dužnika, njegovu financijske mogućnosti, raspoloživi predujam, broj sudužnika i drugi čimbenici.
Ključne prednosti dobivanja socijalne hipoteke za veliku obitelj u Sberbanku:
- Niska kamatna stopa - od 12% godišnje.
- Mogućnost dobivanja kredita do 30 godina.
- Iznos kapare je od 20% cijene kupljenog stambenog prostora.
- Ne možete potvrditi iznos mjesečnih primanja i zaposlenja.
Zahtjev možete ispuniti i podnijeti izravno na web stranici banke ispunjavanjem upitnika. Prijava se razmatra u roku od tjedan dana, nakon čega se o rezultatu javlja podnositelju putem navedenog komunikacijskog kanala. U slučaju pozitivne odluke, zajmoprimac se poziva na razgovor radi dogovora o uvjetima kredita.
Budući da primanja mladih obitelji u pravilu nisu visoka, s obzirom na broj djece, banke su popustljive i dopuštaju privlačenje sudužnika. Sberbank u tom pogledu nije iznimka. Prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekarni kredit, obitelj ima pravo privući do 6 sudužnika. Istodobno, kako biste povećali veličinu kredita, možete uzeti u obzir prihode svakog od sudužnika.
Ovo nije jedina razlika između socijalne hipoteke i obične.
Ako se obitelj pojavi nova beba, tada banka može na zahtjev odobriti odgodu plaćanja glavnog kredita ( kreditni praznici). Također, u slučaju bilo kakvih poteškoća u plaćanju tekućih plaćanja, zajmoprimac se može obratiti i banci radi namirenja.