Kako odabrati banku za akviziciju. Trgovačko stjecanje u kojoj je banci isplativije
Zdravo! Danas ćemo razgovarati o kupovini trgovaca i bankarskim tarifama. Također ćemo vam reći što je to, kako to funkcionira, kako se povezati itd. Da bismo to učinili, kontaktirali smo bankarske stručnjake i za vas pripremili bankovne ponude s najpovoljnijim uvjetima za danas. Osim toga, naučit ćete o prednostima i nedostacima ove usluge za vaše poslovanje.
Što trgovac stječe
Najprikladniji oblik plaćanja danas je bankovna kartica. Sve više u hotelima, trgovinama, restoranima i drugim tvrtkama, umjesto uobičajenih novčanica, ljudi dijele plastičnu karticu kako bi platili usluge. S tim u vezi, broj tvrtki koje provode trgovačke akvizicije povećava se svakim danom. Ne samo veliki igrači na tržištu, već i privatni poduzetnici razumiju da govorimo o borbi za kupce!
Postoje 3 vrste stjecanja:
- trgovac stjecanje
O potonjem će biti riječi u današnjem članku.
Trgovačko stjecanje – ovaj bankarska usluga, koji svim prodajnim predstavnicima omogućuje prihvaćanje bankovnih kartica umjesto gotovine prilikom plaćanja roba i usluga pomoću posebnog terminala. U ovom ćete članku detaljno naučiti kako doći do ove usluge.
Pored opće definicije bezgotovinskog plaćanja, trgovačko stjecanje ima i drugu stranu. Zapravo, ova vrsta usluge podrazumijeva pružanje usluge bankarska organizacija posebna oprema, kao i usluge namire, tehnološke i informativne usluge. Uslugu može koristiti bilo koja tvrtka koja prihvaća plaćanja bankovnim karticama iz bilo kojeg poznatog sustava plaćanja.
Subjekti ovog postupka su:
- kupac;
- prodavač;
- banka preuzimateljica;
- platni sustavi.
Ponekad se doda između trgovine (prodavača robe / usluga) i banke prerađivačko poduzeće.Velike banke obično imaju vlastiti procesni centar.
Općenito, zadatak prerađivačke tvrtke je instalacija i registracija nabavne opreme, kao i obrada i pohrana podataka o svim operacijama koje prolaze kroz terminal.
Predstavljena usluga rezultat je velikog broja prednosti koje su bitne kako za velike trgovačke tvrtke, tako i za privatne poduzetnike. Zahvaljujući tome, stjecanje sada tek uzima maha.
Povezivanjem s trgovačkim akvizicijama dobivate:
- Poboljšanje konkurentnosti vaše organizacije.
- Povećanje prometa novca zbog privlačenja vlasnika bankovnih kartica.
- Potrošači će moći iznositi velike svote jer nisu ograničeni gotovinom.
- Smanjen je rizik od primanja krivotvorenih novčanica.
- Povećava se brzina obavljanja trgovine i namire.
- Vlasnici bankovnih kartica vjerojatnije će obaviti velike i neplanirane kupnje.
- Smanjeni troškovi očuvanja novac (kolekcija).
- Razina optimizacije cjelokupnog postupka pružanja usluga kupcima se povećava.
- Sigurnost plaćanja zajamčena! Gubitak, krađa, požari, pa čak i pogreška blagajnika - sve to odlazi u drugi plan.
Tarife i uvjeti banaka za trgovce
Razmotrite najpovoljnije uvjete stjecanja trgovaca i usporedite tarife vodećih banaka.
Važno! Da biste surađivali s trgovačkim akvizicijama, prvo trebate (ovaj članak pruža najbolje uvjete za banke da otvore tekući račun, a sada ćemo razmotriti neke banke o trgovačkim akvizicijama).
Ruska standardna banka
Naknada za transakciju - 2,5%.
Trošak veze, uključujući opremu (terminal) - od 12.000 rubalja.
Moguće je raditi s tekućim računom druge banke.
Modulbank
Trgovački terminal - osiguran kao vlasništvo! Postoji mogućnost kupnje na kredit po stopi od 16% cijene terminala. Dostava u roku od 5-7 radnih dana nakon uplate. Sve postavke opreme za vaše poslovanje izvršili su predstavnici banke. Jednostavno morate uključiti terminal i početi primati uplate.
- Naknada za transakciju - fiksna - 1,9%.
- Trošak opreme - 24.500 rubalja. (ICT 250 CTLS / GPRS ožičeno), 30.000 rubalja. (IWL 250 GPRS bežični), 33.000 rubalja. (IWL 250 Wi-Fi prijenosni). Oprema Ingenico.
Detaljnije informacije o kupovini trgovaca u Modulbank možete pronaći na web stranica banke.
Bank Point
Izvrsna banka za poduzetnike i SAMO za poduzetnike!
Da bi naručio uslugu, klijent ne treba nikamo ići, dovoljno je ući u Internet banku i tamo potpisati prethodno pripremljeni ugovor. Ne morate plaćati nikakve dodatne naknade i sigurnosni polog. Novac na svoj račun možete primiti sljedeći radni dan. Ne morate kupiti terminal: možete ga unajmiti na godinu dana, a zatim će ostati kod klijenta.
- Naknada za transakciju - 1,6 - 2,3%
- Cijena spajanja terminala je besplatna.
- Trošak opreme - od 23.000 rubalja do 31.000 rubalja. Postoji rata obroka za 12 mjeseci. Verifone terminali model 520 (prijenosni i stacionarni) i 675.
Detaljnije informacije o trgovcu stjecanju možete pronaći u Point na web stranica banke.
Raiffeisenbank
Naknada za transakciju - od 1,9 - 2,2%
Mjesečno plaćanje za korištenje elektroničkih terminala: od 190 do 990 rubalja. za 1 terminal.
Trošak spajanja i registracije terminala od 490 rubalja. do 29.990 str. za terminal.
Svi brojevi od i do ovise o vašem prometu. Što je veći promet, vaša je tarifa isplativija.
Povežite stjecanje na službena web stranica Raiffeisenbank.
Evo detaljnijih informacija o tarifama za trgovce koji kupuju od Raiffeisenbank:
VTB
Naknada za transakciju:
- promet do 100.000 rubalja. na mjesec za 1 terminal 2,7%;
- promet od 100.001 do 150.000 rubalja. na mjesec za 1 terminal 2,2%
- promet od 150.001 rubalja. na mjesec za 1 terminal 1,6%
Održavanje terminala - od 0 do 1000 str. na mjesec. (ovisno o tarifi)
Pojedinosti o službeno web mjesto VTB-a.
Cijena terminala:
- Stacionarni POS-terminal od 10 000 rubalja. za 1 kom.
- Prijenosni POS terminal od 16.000 rubalja. za 1 kom.
- Tarifa "Small Business" POS-terminal od 2 600 rubalja. za 1 kom.
Evo detaljnijih informacija o tarifama za trgovinu koja stječe VTB 24:
Trgovačko stjecanje u Sberbank
Ovo je najtajanstvenija banka od svih. Zvali smo, pisali, pitali i nismo dobili odgovore. Odgovor zaposlenika uvijek je isti: „Dođite u poslovnicu banke i zaposlenik će pojedinačno izračunati uvjete za vas“. Ne kažu ni postotak provizije OD i DO.
Ali dugo smo kopali po Internetu i iz drugih izvora uspjeli smo saznati približne tarife za stjecanje trgovine Sberbank.
Pojedinosti o službeno web mjesto Sberbank.
Potreban:
- Tekući račun kod Sberbank.
- Instaliranje terminala za daljinsku korisničku službu.
Naknada za transakciju - ovisi o prometu.
- Ako preko 1.000.000 rubalja, tada 1,8%;
- do 1.000.000 rubalja do 2,4%.
Ali, pregledi na Internetu o preuzimanju trgovine Sberbank pokazuju da to nije ograničenje provizije. Pri malim prometima bilo je slučajeva povećanja postotka na 3,4%, pa čak i na 4%. Štoviše. Ako se ne slažete s povećanjem postotka, oni će brzo doći do vas i podići terminal.
Ako je s vašim prometom sve stabilno, onda u pravilu kamatna stopa, kako je naznačeno 1,8 - 2,4%.
Istodobno, Sberbank je lider u akviziciji trgovine.
Alfa banka
Kontaktirali smo zaposlenike Alfa banke i dobili odgovor da se više ne bave kopnenim stjecanjem. Kupcima se nudi UCS partner. Trenutno Alfa banka pruža samo internetske usluge.
Kako se vrši plaćanje u trgovačkim akvizicijama
Općenito, cijeli postupak traje ne više od 60 sekundi. Proces plaćanja dobara ili usluga i prijenosa sredstava na račun namire poduzetnika odvija se u nekoliko faza.
Pojedinosti o službeno web mjesto Alfa-banke.
- Predstavljanje kartice prodavaču za plaćanje robe ili usluga;
- Prodavatelj šalje zahtjev i dobiva dopuštenje za obavljanje radnje iz centra za obradu podataka (ili centra za obradu banke);
- Procesorski centar kontaktira banku koja je izdala karticu;
- Vlasnik kartice (kupac) ovlašten je unosom PIN koda;
- Iznos novca tereti se s računa vlasnika kartice;
- Vlasnik kartice (kupac) dobiva ček (slip) o transakciji.
Za provođenje cijele ove operacije potrebna je posebna oprema. imprinter, ili POS terminal, u nekim slučajevima i jedno i drugo. Između ove dvije vrste opreme postoji samo jedna bitna razlika:
- sredstva se knjiže na račun prodavatelja koji je treći dan nakon operacije koristio imprinter. A oni koji koriste POS terminal su sljedeći.
Primjer: Kupac je došao u vašu trgovinu i odlučio platiti kupnju karticom, vi ste umetnuli njegovu karticu u terminal, on je unio PIN kod, dali ste mu ček.
Prava i obveze stranaka
Prilikom instaliranja opreme u prodajnim mjestima, bankarska organizacija dužna je pružiti kvalificiranu tehničku pomoć, kao i savjete o bilo kojem pitanju.
Također je vrijedno napomenuti i druge obveze bankarskih organizacija:
- Instalira se POS terminal, kao i početno ispitivanje opreme.
- Informacijska podrška i pomoć u obuci zaposlenika, korisničkoj službi i radu s opremom.
- Prijenos sredstava na račun klijenta u određenom roku navedenom u ugovoru.
- Provjera solventnosti bankovnih kartica.
- Pružanje tehničke podrške 24 sata dnevno.
- Pribavljanje potrošnog materijala (listići, računi itd.)
Što se tiče trgovačkih organizacija, oni imaju pravo zahtijevati visokokvalitetno obavljanje usluga, kao i obveze. U tom slučaju trgovačka poduzeća moraju se pridržavati niza uvjeta.
- Pripremite mjesto za ugradnju specijaliziranih terminala.
- Platite propisanu proviziju.
- Prihvatite kreditne kartice za plaćanje.
Postoji još jedna značajka: banke stjecatelji zadržavaju pravo naplate provizije na temelju troškova proizvoda ili usluge ne od potrošača, već od prodavatelja ... Ostale značajke pružanja usluga i obveze propisane su ugovorom.
Kako povezati uslugu stjecanja trgovaca za pojedine poduzetnike i LLC tvrtku
Već ste razumjeli čitav mehanizam djelovanja pružene usluge. Sada morate odrediti slijed radnji prilikom povezivanja stjecanja. Od prijave do konačnog rezultata, postoji samo 6 faza, koje ćemo razmotriti dalje.
- Odabir u korist banke
Mnoge prerađivačke tvrtke nude izravni rad s njima. Uspoređujući tarife i uvjete, trebali biste odabrati u korist banke kao pružatelja usluga. Prerađivačke tvrtke samo su posrednici kojima se plaća provizija, pa ne biste trebali uzalud preplaćivati. Uz to, kao što je gore spomenuto, mnoge vodeće banke imaju vlastite procesne centre.
- Zahtjev za uslugom
Nakon što se odlučite za bankarsku organizaciju, morate je kontaktirati i obavijestiti o svojoj želji da koristite uslugu stjecanja trgovaca. To se može učiniti putem mrežnih operatora, koristeći vruća linija ili kontaktiranjem ureda.
- Dokumenti
Je li vaša kandidatura odobrena? Tada ćete morati pripremiti određeni paket dokumenata. Da biste saznali točan popis, obratite se banci. U nekim bankama (na primjer, Point) možete urediti opremu bez napuštanja kuće osobno područje... Neke banke (Sberbank), da bi dobile terminale na upotrebu, trebaju tekući račun u svojoj banci.
Općenito, morat ćete sklopiti 2 ugovora:
- stjecanje sporazuma - za uslugu u procesnom centru i uvjetima;
- ugovor o zakupu opreme (ako je oprema dana u najam, a ne u trajnu upotrebu).
Osim toga, trebat ćete pripremiti sljedeći paket dokumenata:
- * Povelja (pravna osoba);
- Putovnica upravitelja poduzeća;
- Potvrda o državnoj registraciji kao samostalni poduzetnik ili pravna organizacija;
- Pomoć od porezna uprava o odsutnosti duga;
- Potvrda o otvaranju tekućeg računa;
- * Potvrda o poreznoj registraciji (na zahtjev banke);
- Ostali dokumenti (na zahtjev Banke).
- Potpisivanje ugovora
Sljedeći je korak sastavljanje i sklapanje ugovora s davateljem usluga. Ovaj je dokument namijenjen uređivanju različitih kontroverznih pitanja koja se mogu pojaviti između strana tijekom suradnje. Ugovorom su propisana sva prava i obveze stranaka.
- Oprema
Bit će vam ponuđeno da unajmite opremu koja će vam omogućiti provođenje bezgotovinske transakcije... U ovom slučaju to može biti stacionarni ili prijenosni POS terminal. Potonja je opcija prikladna za restorane, kafiće ili kurirsku dostavu, jer je prijenosni POS terminal mobilan. Što se tiče stacionarnih uređaja, savršeni su za trgovinu, salon ljepote i druge organizacije u kojima kupci sami dolaze na mjesto plaćanja.
- Instaliranje i pokretanje sustava
Morat ćete se unaprijed dogovoriti oko vremena kada će oprema biti instalirana. Specijalist će doći na vaše mjesto i izvršiti instalaciju. Nakon toga provest će se probno pokretanje sustava prije početka održavanja. Također se morate prijaviti sa zahtjevom za provođenje obuke za svoje zaposlenike.
Poteškoće se ne mogu isključiti, ali unatoč tome, stjecanje trgovaca može biti izvrstan alat za povećanje profita! Povezivanje usluge pomaže u jačanju položaja tvrtke na tržištu trgovine i usluga. Osim toga, ovo je visok pokazatelj pouzdanosti, jer tvrtka usko surađuje s jednom od bankarskih organizacija.
- Zahtjevi za mjesto instalacije terminala
Općenito, zahtjevi za mjesto instalacije terminala bit će približno jednaki.
- Mjesto za ugradnju opreme na vodoravnu površinu, približno 30 x 40 cm.
- Prisutnost prodajnog mjesta.
- Dostupnost Wi-Fi-ja, namjenske telefonske linije ili zakrpe (kabel).
- Dostupnost SIM kartice i mobitela.
Umetnite karticu u terminal za plaćanje, biramo pin kod, vidimo natpis: "Uspješno", iz kase izlazi ček - plaćanje je završeno! Upravo tako izgleda postupak stjecanja s kupčeve strane. Ali ovo je samo vrh sante leda. U ovom ćemo članku razgovarati o tome što je stjecanje, kako to funkcionira, kako možete povezati takvu uslugu, tko je pruža i koje biste nijanse trebali znati prilikom sklapanja ugovora o prihvaćanju plaćanja pomoću bankovne kartice.
Što stječe
Pojam "stjecanje" potječe od engleskog "pridobivanje" - primiti, steći. Podrazumijeva se kao prilika za komercijalno poduzeće da prihvati bezgotovinsko plaćanje robe i usluga. plastičnim karticama... Također, koncept stjecanja uključuje bankarske i tehnološke usluge - prijenos i obradu podataka o kupcima.
Na teritoriju Ruske Federacije prve bankovne kartice počele su se primati na plaćanje prije 40 godina. "Plastika" platnog prometa Diners Club mogla bi se koristiti za plaćanje u trgovinama sustava Berozka u Moskvi i Lenjingradu - jasno je da su samo stranci koristili to stjecanje. Za svakodnevna naselja na Zimskim olimpijskim igrama u Calgaryju 1988. godine sportašima SSSR-ove reprezentacije izdane su Visa kartice s postavljenim ograničenjem. I već početkom 90-ih godina prošlog stoljeća, nekoliko banaka u Ruskoj Federaciji nudilo je svojim klijentima pravu MasterCard karticu. Tada su se pojavile prve točke gdje su kartice prihvaćane kao sredstvo plaćanja.
Tko je uključen u stjecanje
Nekoliko je subjekata uključeno u postupak stjecanja.
Izlaz - organizacija koja prodaje robu ili usluge, inicijator stjecanja veze. Plaća proviziju za korištenje stjecanja.
Banka preuzimateljica - kreditna institucija u kojoj je prodavač otvoren i koja pruža opremu za stjecanje. Takva banka mora biti registrirana u međunarodnom sustavu plaćanja (Visa, MasterCard ili bilo koji drugi akreditirani u Ruskoj Federaciji - na primjer, Mir). On je odgovoran za tehničku stranu kupnje kartica i od prodavatelja prima proviziju.
Izdavačka banka - kreditna institucija koja izdaje bankovne kartice, plaćanja s kojih prihvaćaju terminali. Snosi punu odgovornost za ispravnost obračuna s klijentom u sklopu postupka kupnje pomoću bankovne kartice.
Kupac- kupac, vlasnik bankovne kartice dobivene od banke izdavatelja.
Najčešće korištena oprema za stjecanje (s engleskog prodajnog mjesta - "prodajno mjesto") - elektronički uređaji za prihvat plastičnih kartica. Na sve njih nailazimo u supermarketima. Terminal ima čitač kartica, tipkovnicu i blok za ispis računa. O ostalim opcijama za nabavu tehnologije pročitajte u nastavku.
Sticanje: kako to djeluje
Za kupca je korištenje sustava stjecanja besplatno. Troškove u cijelosti snosi prodavatelj. Stoga veza stjecanja započinje sklapanjem sporazuma između prodajnog mjesta (ili maloprodajne mreže) i banke. Prema ovom ugovoru, kreditna institucija (u ovom slučaju naziva se stjecatelj) daje u zakup ili prodaje opremu tvrtki, kao i paket usluga. Obično uključuje:
- postavljanje hardverskog softvera (cijeli set postavki ovisi o vrsti stjecanja: u slučaju POS terminala to su rješenja za uređaje, a prilikom postavljanja internetskog stjecanja to su isključivo softverske metode);
- osposobljavanje osoblja za rad s opremom i / ili softverom. Uz niz uobičajenih operacija na treninzima, razrađuje se i viša sila: kvar opreme, otkazivanje kupnje i tako dalje;
- opskrba prodajnog mjesta potrošnim materijalom (papir za račune, itd.);
- povezivanje utičnice s 24-satnom podrškom za pomoć i tehničkom službom.
Zauzvrat, vlasnik prodajnog mjesta dužan je poštivati \u200b\u200bsljedeće uvjete:
- Opremu (terminale, wi-fi usmjerivače, itd.) Smjestite na mjesta koja pružaju regulatorni rad i pristup kupcima (u slučaju terminala) i servisnom osoblju.
- Osigurajte prihvaćanje plaćanja putem instaliranih terminala ili funkcionalnost web mjesta u slučaju internetskog stjecanja.
- U slučaju kvara, odmah obavijestite vlasnika opreme.
Umetanjem ili primjenom kartice na terminal za plaćanje, podatke šaljemo procesnom centru banke koji je opremu prebacio u poslovnicu. Potonji prenosi podatke u platni sustav kojem pripada kartica. U centru za obradu podataka podaci se provjeravaju prema takozvanoj "stop listi" (provjera blokiranja kartica, funkcioniranja računa, uhićenja itd.). Ako se otkriju kršenja, korisniku se odbija transakcija. Ako se odobre, podaci se šalju banci koja je izdala karticu. Ovdje je autorizacija kartice i još jedna provjera prisutnosti dovoljnog stanja, odsutnosti znakova prijevare (koristi li kupac ukradene podatke), slučajnosti pin koda itd. Na temelju tih podataka generira se pozitivan ili negativan odgovor na transakciju. Odgovor se šalje banci koja je vlasnik terminala za plaćanje. Ako je odgovor pozitivan, plaćanje je dozvoljeno, a terminal prikazuje natpise "Uspješno" i "Možete uzeti karticu". Sve to traje doslovno nekoliko sekundi.
Stvarno plaćanje iz banke koja je vlasnik terminala banci koja je izdala karticu izvršit će se u roku od nekoliko dana. Za to razdoblje sredstva su zamrznuta. Banka preuzimatelj prenosi novac na prodajno mjesto na kojem je prodaja izvršena za 1-3 dana (to je razdoblje naznačeno u ugovoru). Zatim prateći dokumenti o provedenom financijska transakcija idite u banku koja je izdala karticu, nakon čega se terete s računa kupca kod banke izdavatelja na račun banke preuzimateljice.
U pojednostavljenom obliku, transakcija se može predstaviti na sljedeći način:
Koliko košta stjecanje?
Plaćanje kupnje bankovnom karticom je besplatno za klijenta poslovnice. Ali prodavač za to plaća proviziju. Za svaku transakciju stjecatelj uzima u prosjeku 2-3% nabavne cijene. Od čega se sastoje ovi brojevi?
Prema ugovoru sklopljenom između prodavatelja i banke preuzimatelja, provizija za kupnju karticom ima tri komponente:
1 Provizija banke koja je izdala karticu (tzv. "Naknada za razmjenu" - naknada za razmjenu).
Njegovu veličinu određuju platni sustavi i ovisi o mjestu banaka koje sudjeluju u akviziciji. Ako se obje nalaze u istoj zemlji, provizija će biti manja nego ako je izdavačka banka ruska, a stjecatelj je, recimo, Europljanin. Također, postotak ovisi o tome koliko je sigurna uplata. Ako je uključen dodatni sigurnosni protokol (na primjer, 3D Secure), provizija će biti manja. Pri kupnji putem Interneta provizija je veća nego kod plaćanja karticom putem POS terminala.
Postoji i ovisnost o vrsti trgovine. U prodavaonicama prehrambenih proizvoda provizija je niža nego, primjerice, kod onih koji prodaju velike kućanske aparate. Razlog je vjerojatnost vraćanja robe i, kao rezultat toga, potreba za provođenjem "obrnutog" postupka stjecanja - za vraćanje novca na karticu kupcu. Ako je to u slučaju hrane rijetkost, tada vraćeni vrhunski TV od 120 centimetara dovodi do potrebe da se destilira natrag prilično velika količina.
Također, vrsta klijentske kartice utječe na veličinu provizije. Što više statusa znači plaćanje, to je kupnja skuplja - međutim, za stjecatelja, a ne za kupca. Najskuplje su zlato i kartice s osobnim uvjetima. Provizija na kreditnoj kartici veća je nego na debitnoj kartici. To je osobito osnova strategije Tinkoff banke: smjer kreditnih kartica se aktivno razvija, a čak i standardne imaju platinasti status.
I, naravno, postotak provizije ovisi o prometu tvrtke. Osnovne brojke zapisuju se u ugovoru, a zatim se prilagođavaju u slučaju odstupanja od početno pretpostavljenih vrijednosti.
2 Provizija banke preuzimateljice.
Imenuje ga sama banka, može biti bilo koji. Zbog ove komponente kreditne institucije obično provode razne kampanje za privlačenje klijenata-pravnih osoba i individualnih poduzetnika. Ispod ćete pronaći usporednu tablicu s naknadama i ostalim uplatama 10 najpopularnijih banaka koje pružaju usluge stjecanja.
3 Provizija platnog prometa.
Udio ove komponente je mali, međunarodni platni sustavi žive od opsega. Provizija je fiksna, ovisi o broju transakcija u jedinici vremena (na primjer, mjesečno), a može je naplatiti i stjecatelj i izdavatelj.
Najčešće vrste stjecanja
U rusko gospodarstvo sljedeće 4 vrste stjecanja su najpopularnije:
1 stjecanje trgovaca
Ovaj koncept uključuje sve terminale u maloprodajnim objektima putem kojih kupac plaća bankovnom karticom: trgovine, kafići, kina, benzinske crpke i tako dalje. Nakon što vlasnik prodajnog mjesta zaključi ugovor s bankom preuzimateljem, dobiva se (pod uvjetima banke) POS terminal - jedan ili više. Terminal se može unajmiti ili kupiti: razlika u troškovima je deseterostruka.
2
Ova vrsta stjecanja postala je raširena razvojem internetske trgovine. Uključuje sve kupnje u internetskim trgovinama pomoću bankovne kartice ili elektronički novac... U njegovom fizičkom izrazu nema terminala, koristi se poseban računalni program. Web sučelje omogućuje plaćanje kupnje, čuvajući povjerljive osobne, a posebno podatke o plaćanju. U tu svrhu koriste se šifrirani protokoli za razmjenu podataka koje osiguravaju obrađivačke tvrtke. Njihove usluge nisu besplatne: provizija prodavatelja ovom metodom može biti i do 5% ili više.
3 Mobilno stjecanje
Za određene vrste poslovanja, kao i za maloprodajna mjesta s malim prometom i kod plaćanja karticama na izlazu (taksiji, kuriri, prodaja robe i usluga izvan mjesta), postoji tehnologija za prijenos novca putem mobilnih POS terminala. Njima se upravlja putem pametnih telefona putem posebnih mobilnih aplikacija. U svijetu postoji niz sličnih usluga: Pay Me, iPay, SimplePay, LifePay, ibox, Paybyway i druge. Odlikuje ih veća provizija, ali imaju i značajne prednosti za mala i srednja poduzeća: punopravno stjecanje može se organizirati od nule po relativno niskim troškovima.
4 Stjecanje bankomata
Terminali i bankomati s mogućnošću plaćanja određenih usluga također su vrsta stjecanja.
Koje su prednosti stjecanja
Sposobnost prihvaćanja plaćanja karticama znak je "zrelosti" posla, njegove ozbiljnosti. Kupac vjeruje u takva prodajna mjesta. Uz to, trgovci već dugo primjećuju da je klijentu psihološki lakše trošiti novac putem bankovne doznake. Procjenjuje se da je u istoj trgovini prosječni račun kod plaćanja karticom oko 10% veći nego kod plaćanja stvarnim novcem. Postoje i druge prednosti korištenja stjecanja.
- Smanjeni troškovi naplate
Govorimo i o financijskim troškovima i o nepostojanju potrebe za odlaskom u banku s gotovinom ili traženjem terminala s funkcijom naplate, odnosno o uštedi vremena. Treba imati na umu da će dio oslobođenih sredstava ići na plaćanje provizije, međutim, s ozbiljnim prometom i ispravno odabranom tarifom, to je beznačajan faktor.
- Zaštita od novčanih prijevara
Teoretski, krivotvoreni račun može se "prodati" prodavaču, čak i ako postoji detektor novčanica. Ne možete platiti karticu lažnim novcem.
- Povećanje prosječnog iznosa kupnje
Ako u trgovini postoji terminal, raspon kupaca značajno se širi jer postaje moguće koristiti kreditne kartice. Prema Središnjoj banci Ruske Federacije, od 1. siječnja 2018. godine u zemlji se smatra valjanom 31,6 milijuna kreditnih kartica. Veliki plus za kupce su bonusi i drugi programi vjernosti, koje često koriste i banke i trgovine.
- Poboljšanje kvalitete korisničke usluge
Prije svega, govorimo o promjeni - prilikom plaćanja bankovnom karticom ne trebate je tražiti, nema potrebe tražiti od klijenta da doda iznos u okrugli da bi ga vratio u jednom računu. Također, ako na prodajnom mjestu ima kompetentno osoblje, postupak servisiranja svakog kupca je ubrzan.
- Privlačenje novih klijenata
Relevantno za trgovačke centre s unajmljenim prostorom, kao i za određene segmente tržišta. Jasno je da je u prisutnosti terminala za plaćanje stvar tehnike namamiti kupce dalje od onih koji nemaju takav terminal.
Koji su nedostaci stjecanja
Unatoč očitim prednostima, ova usluga nije prikladna za sve. Među negativnim stranama su sljedeće:
- Visoki povezani troškovi uz nizak promet. Ako je dobit tvrtke od kupaca s bankovnim karticama mala, trebate biti oprezniji pri izračunavanju koristi od stjecanja. Možda ćete na to potrošiti više nego što ćete dobiti.
- Povremeno nastajući tehnički problemi u radu sustava. Mnogi su se vjerojatno morali nositi s činjenicom da "banka ne reagira", a kartice ne prihvaćaju plaćanje. Ako se takve situacije često ponavljaju, to ozbiljno narušava reputaciju prodajnog mjesta.
- Mogući slučajevi prijevare. Sustav stjecanja dizajniran je na takav način da u slučaju prijevare s podacima o bankovnoj kartici i naknadnog blokiranja operacije prodavatelj nadoknađuje gubitak vlasniku kartice. A prodavatelju će se nadoknaditi šteta ako agencije za provođenje zakona uhvate prevaranta. Nažalost, to se ne događa često.
Odabir najisplativijeg stjecanja
Gotovo svaka veća banka nudi usluge stjecanja. Međutim, ova opcija nije uvijek korisna za određenu vrstu poslovanja. Prije povezivanja s programom, morate analizirati sve ponuđene uvjete i odabrati najprikladnije. Istaknimo najvažnije čimbenike.
1 Vrsta i cijena opreme koju nudi banka.
Veličina početnih troškova ulaganja i održavanja ovisi o vrsti opreme. Sada na tržištu postoje 3 varijante uređaja za plaćanje karticama:
Terminali su tradicionalni i poznati većini Rusa. Najčešći su modeli Verifonea i Ingenica. Takvi su uređaji opremljeni termalnim pisačem za ispis računa, imaju komunikacijski modul (bilo Ethernet ili WiFi, ponekad GPRS). Neki od tih uređaja opremljeni su daljinskom tipkovnicom (PinPad) za unos PIN koda. Najjednostavniji pos-terminali koštaju oko 7-8 tisuća rubalja. Prosječne cijene uređaja Verifone, koje smo navikli viđati u trgovinama i bankama, iznose 15-20 tisuća rubalja po komadu.
- Otisci
Prethodnik POS terminala, sada se uglavnom koristi za sigurnosnu mrežu u slučaju kvara na komunikaciji. Identifikacija se vrši otiskom kartice, autorizaciju provodi blagajnik telefonom.
- Blagajne s funkcijom stjecanja
Budući da od sredine 2017. sve trgovačke organizacije koje koriste stjecanje moraju svaku kupnju potvrditi računom na blagajni, a također te podatke prenijeti poreznoj upravi, traže se blagajne s funkcijom prihvaćanja kartica. Njihova je cijena veća od cijene POS terminala, ali značajno automatiziraju postupak stjecanja. Touch terminali s funkcionalnošću punopravnih kasa prodaju se od 40 tisuća rubalja po jedinici.
2 Vrsta komunikacije između opreme i banke
Postoji nekoliko mogućnosti komunikacije. Najnapredniji i najprikladniji je Wi-Fi: terminal komunicira s bankom putem bežičnih kanala. Žičani Ethernet također se široko koristi i najpouzdanija je metoda. Ponegdje su još uvijek sačuvani GPRS, pa čak i starozavjetni dial-up - to su najskuplja i najsporija vrsta komunikacije sada. Međutim, 48-bitni modem smatra se jednom od najsigurnijih komunikacijskih metoda.
Određenu vrstu komunikacije obično nudi sama banka i ovisi o davatelju usluga i tehničkim mogućnostima opreme.
3 Platni sustavi s kojima banka komunicira
Svaka banka ima svoje prioritete za interakciju s jednim ili drugim međunarodnim platnim sustavom (MPS). Što je širi njihov raspon, to će stjecanje dobiti biti isplativije. Sada su najveći MPS Visa International i MasterCard Worldwide, kao i American Express i Diners Club, koji se u Rusiji manje koriste. također u moderna Rusija bitna je mogućnost servisiranja kartica nacionalnog platnog sustava "Mir", koje su se pojavile nakon izricanja sankcija 2014. godine. "MIR" je inferioran po broju korisnika od takvih MPS-a kao što su Visa i Mastercard, no svi državni službenici i zaposlenici proračunske organizacije su dužni prijeći na upotrebu MIR kartica. A u bliskoj će budućnosti ovaj domaći sustav istisnuti inozemne ili će ih barem istisnuti na tržište.
4 Tekst ugovora o preuzimanju
Ugovor o pružanju usluga stjecanja mora odražavati sve bitne uvjete za interakciju između banke i poslovnice. Razmotrimo detaljnije međusobna prava i obveze koja su nužno navedena u tekstu.
Obveze banke:
- Instalirajte hardver
- Provodite obuku zaposlenika (i početnu i nakon značajnih ažuriranja softverski proizvodi ili komunikacijski protokoli)
- Osigurajte nesmetan rad terminala, neprekidnu tehničku podršku
- Sredstva na račun prodavatelja moraju se primati strogo u roku navedenom u ugovoru.
Bankovna prava:
- Naplatiti proviziju za pružanje usluga stjecanja
- Jednostrano izmijeniti uvjete usluge (ako su ove promjene pravovremeno objavljene na službenim web stranicama kreditne institucije)
- Vratite novac kupcu za pogrešno plaćanje
- Prekinuti suradnju kad se promet prodajnog poduzeća smanji ispod oznake navedene u ugovoru
Obveze prodavatelja:
- Instalirajte hardver i / ili softver i počnite servisirati bankovne kartice kupaca
- Platite proviziju navedenu u ugovoru
- Ne koristite opremu za stjecanje poslova koje nije osigurala banka s kojom je ugovor zaključen
- Pridržavajte se uvjeta sporazuma s bankom
Prava prodavatelja
Važan dio ugovora o stjecanju čine njegovi aneksi. Sadrže potpune upute o upotrebi opreme, korištenim sustavima plaćanja, mogućim uzrocima pogrešaka i odbijanju operacija, naznačeni su svi kontakti službi tehničke i informacijske podrške itd.
Nepoštivanje ugovora od strane prodavatelja može rezultirati trenutnim prekidom veze stjecanja.
5 Kvaliteta usluge banke preuzimateljice
Mnogo ovisi o ozbiljnosti odnosa banke prema svojim obvezama iz ugovora. Najvažniji aspekt je kvaliteta obuke osoblja prodajne tvrtke. Brifing bi trebao sadržavati informacije o najmanje sljedećim točkama:
- Pravila rada za nabavu opreme
- Postupak korisničke službe
- Vrste i vrste bankovnih kartica, razlika između njih prilikom servisiranja, identifikacija krivotvorenih kartica
- Postupak oduzimanja odobrenja
- Postupak povrata kupnje
O kvaliteti usluge svjedoči i spremnost stjecatelja pružiti tehničku podršku 24 sata dnevno, 7 dana u tjednu.
6
Parametar koji najozbiljnije utječe na stabilnost poslovanja jest termin za prijenos sredstava s računa banke preuzimateljice na račun prodavatelja. To je obično 1-3 dana, ovisno o vrsti stjecanja, raspoloživoj opremi, centru za obradu i zemljopisnom položaju banke.
I podrazumijeva se da je prije sklapanja ugovora potrebno procijeniti vjerojatne troškove stjecanja, uzimajući u obzir sve komponente: troškove opreme, naknade za usluge, troškove održavanja.
Tarifa za korištenje stjecanja može biti standardna ili pojedinačna. U drugom slučaju uzimaju se u obzir specifičnosti organizacije - prodavača: veličina prometa, polje aktivnosti itd.
Tarife 10 najpopularnijih banaka za stjecanje usluga
Banka | Provizija banke (%) | Plaćanje opreme (rub / mjesečno) | Značajke: |
Sberbank | 0,5%-2% | 1700 – 2200 | Provizija pri korištenju Sberbank Maestro ili Sberbank Visa Electron kartica niža je nego pri korištenju Visa Maestro MasterCard kartice itd. |
VTB | Od 1,6% | Pojedinačno | Uz tradicionalne sustave plaćanja za Rusku Federaciju (uključujući "Mir"), za plaćanje se prihvaćaju kartice American Express i UnionPay International |
Alfa banka | 2,5-3% (za trgovce koji najčešće nabavljaju - 2,75%, za kupovinu putem interneta u većini slučajeva - 2,5-2,75%) | 1850 Kupnja - od 7700 rubalja / jedan POS-terminal. | Za stjecanje bez otvaranja p / računa, tarife se određuju pojedinačno (ovisno o prometu i priloženim dokumentima) |
Raiffeisenbank | 1,89 – 2,19% | Od 990 rub. (minimalna tarifa odnosi se na najam dial-up uređaja) | Moguće je aktivirati sudjelovanje u program popusta banka prilikom povezivanja stjecanja |
Tinkoff | 1,6-3% | 1990-3990 Stjecanje: 18.500 - 19500 rubalja / terminal | Provizija se smanjuje prilikom kupnje paketa usluga, dok se trošak mjesečne uplate povećava |
Promsvyazbank | 1,1% -1,8% (ovisno o opsegu upotrebe; najniža provizija su plaćanja državnim agencijama i brza hrana) | Po dogovoru s bankom | Korištenje svih vodećih međunarodnih platnih sustava (VISA International, Mastercard Worldwide, American Express, Union Pay) i Mir |
Uralsib | 1,65-2,6% | Od 2600 rubalja (naknada za uslugu; bez naknade za najam) | Samo Visa i MasterCard |
Točka | 1,3%-3,5% | Od 975. god | Pojedinačna provizija za stjecanje Interneta pri velikim prometima |
Vanguard | 1,7-2,2% za trgovačko stjecanje; 2-3,5% za stjecanje interneta | 200 – 950 | Nakon 49 mjeseci najma terminal postaje vlasništvo prodajnog mjesta. |
Ruski standard | 1,8-3,5% | Kupnja: od 13.500 rubalja / terminal | Sticanje je moguće bez posjeta poslovnici banke |
Postupak stjecanja veze
Nakon odabira uvjeta koji vam se sviđaju, prodavač šalje banci zahtjev. To ćete najlakše postići izravno na web mjestu institucije koja pozajmljuje. Tada će vas kontaktirati upravitelj banke, može pojasniti detalje usluge. Nakon toga morat ćete prikupiti dokumente. Popis ih se obično nalazi na web mjestu banke.
Minimalni paket:
- putovnica predstavnika prodajne tvrtke (ili individualnog poduzetnika), punomoć, ako je potrebno
- potvrda o državnoj registraciji poduzetnika ili pravne osobe;
- potvrda o registraciji u porezni ured;
- potvrda s podacima o tekućem računu banke (ne nužno onom s kojim se planira zaključiti ugovor o stjecanju);
- karton uzoraka potpisa i pečata.
Također, banke mogu zatražiti bilancu stanja za prethodno razdoblje, licence (ako je vrsta djelatnosti licencirana) i druge dokumente.
Nakon toga zaključuje se ugovor o stjecanju. Zatim dolazi izbor opreme za najam ili kupnju. Odabranu opremu instalira i konfigurira predstavnik banke. Tada možete početi primati plaćanja pomoću bankovnih kartica.
Stjecanje sigurnosti
Najsigurnije je stjecanje trgovine: oprema vam omogućuje pružanje visoka pouzdanost zaštita podataka. Terminal je izravno povezan s procesorskim centrom, gotovo je nemoguće presresti podatke.
Najmanje zaštićeno - mobilno stjecanje... Zbog potrebe za korištenjem pametnog telefona (a takvi uređaji na Internetu rade putem relativno slabo sigurnih kanala), podaci o podacima bankovnih kartica mogu se teoretski presresti. Zbog toga banka najčešće postavlja ograničenja iznosa koji se može platiti putem mobilnih akvizicija.
Banke za zaštitu podataka koriste softver instaliran u obradnim centrima. Poseban protokol za šifriranje podataka također je potreban za prijenos podataka s terminala (ili s odgovarajuće stranice web mjesta za internetsko stjecanje) na poslužitelj banke.
Postoje i druge metode zaštite koje primatelj usluga stjecanja može dobrovoljno koristiti uz naknadu, povećavajući tako privlačnost svog poslovanja u očima kupaca.
Često postavljana pitanja
Imam račun u jednoj banci i najbolji uvjeti na stjecanju - u drugom. Mogu li koristiti stjecanje bez otvaranja računa?
Sticanje trgovaca omogućeno je samo ako imate tekući račun u banci, tako da ovu uslugu ne možete dobiti bez otvaranja računa. Međutim, ako imate račun u drugoj banci, ništa vas neće spriječiti da postanete klijent stjecatelj u „stranoj“ kreditnoj instituciji. No, treba imati na umu da je prolazak sredstava kroz dvije banke dodatna provizija i dulji rok za knjiženje novca na račun.
Ali internetsko stjecanje omogućuje mogućnost prihvaćanja sredstava s bankovnih kartica bez otvaranja računa. Ova usluga je pružanje bezgotovinskog prijenosa novca s kupčeve bankovne kartice na račun prodavatelja (uključujući osobni). Druga je stvar što banke ne pružaju takve usluge; Sberbank ili VTB24 odmah će vam pokazati vrata. Postoje posebne službe koje djeluju kao posrednici između prodavača-pojedinačnih poduzetnika i banaka: PayAnyWay, Uniteller, Coolpay, Evotor i drugi. Oni sklapaju ugovore o stjecanju s bankama kao pravne osobe i pružaju svoje pogodnosti vlasnicima internetskih trgovina. Pojedinac poduzetnik može otvoriti internetsku trgovinu i koristiti usluge takve usluge čak i bez otvaranja računa. No plaćanje poreza u gotovini prošlo je stoljeće, pa je ipak bolje dobiti račun.
Što je isplativije: kupiti terminal ili ga unajmiti?
Na ovo pitanje nema jednoznačnog odgovora, svaka opcija ima svoje prednosti i nedostatke, a svaka opcija može biti poželjna u različitim slučajevima. Mnoge banke nude instalaciju i održavanje terminala besplatno. U tom će slučaju provizija biti veća nego kada se koristi prodavačev vlastiti uređaj.
Također, kada koristi opremu za iznajmljivanje, banka postavlja zahtjeve za promet. Na primjer, ako je mjesečna kupnja od vas manja od 100 tisuća rubalja, postotak provizije povećava se za 0,5%. Za kupnje manje od 50 tisuća, banka raskida ugovor. Ovo je vrlo nezgodno za sezonsko poslovanje ili prisilne pauze.
Kupnja vlasničkih terminala zahtijeva ozbiljna jednokratna ulaganja (pogotovo ako je potrebno nekoliko uređaja). Također, uređaji će se morati prepraviti prema zahtjevima određene banke, to također nije besplatno (iznos je usporediv s mjesečnim najmom terminala u Sberbank ili VTB24). Ali u budućnosti vas neće ograničavati zahtjevi za promet, a postotak provizije u mnogim bankama bit će niži.
Trebam li probijati čekove prilikom korištenja interneta? Ionako neće nikamo, ne mogu se poslati poštom!
Zakon br. 54-FZ zahtijeva da prodavatelj izda kupcu račun za svaku kupnju. No, postoji jedno upozorenje. Ako dolazi o stjecanju Interneta, u slučaju plaćanja bankovnom karticom, elektronička potvrda postaje potvrdni dokument. Uzima se u obzir kao službeni dokument u pripremi računovodstva i porezno izvještavanje, a također je osnova za povrat robe ("Pravila za prodaju robe na daljinski način", uredba vlade RF br. 612 od 27. rujna 2007). Elektronička potvrda obično se kupcu automatski šalje na adresu e-pošte navedenu u obrascu za narudžbu proizvoda.
Može li banka odbiti zaključiti ugovor o preuzimanju?
Kreditne institucije vrlo rijetko odbijaju klijentima ugovor o stjecanju. Za banku je ovo prilično profitabilna usluga, stoga se prema partnerima postupa lojalno. Alfa-banka tvrdi da politika privlačenja kupaca regulira aktivno privlačenje tvrtki koje udovoljavaju zahtjevima banke da koriste stjecanje. Obično odbijaju one koji su došli samoinicijativno i u očima banke ne izgledaju baš dobro u smislu izvještavanja i ugleda.
Uralska banka za obnovu i razvoj, prema svojoj pres-službi, odbija one koji žele organizirati stjecanje u oko 5-6% slučajeva. Odbijanja su puno češća u području stjecanja Interneta (do 12%).
Najčešće banka klijenta "izbaci" ako ima lošu poslovnu reputaciju ili sumnja u zakonitost poslovanja. Također, služba osiguranja banke provjerava upravu tvrtke podnositeljice zahtjeva za postojanje prošlih činjenica kaznenog progona za gospodarske zločine. Ako govorimo o stjecanju Interneta, pogrešno dizajnirana web stranica internetske trgovine može postati dodatni razlog za odbijanje.
Predstavnik jedne od banaka ispričao je priču koja je u mnogim financijske institucije naziva karakteristikom. Banka je potpisala ugovor s leasing tvrtkom koja pruža automobile na korištenje. Međutim, nakon nekog vremena na račune tvrtke počele su pristizati velike svote s kartica pojedinaca, koje su potom povučene s računa. Revizija je pokazala da je tvrtka zapravo uzimala kredite od pojedinaca bez "izražene želje da ih vrati". Ugovor o stjecanju je raskinut.
Banka "Avangard" odbija preuzimanje Interneta, ako nema potvrde o stvarnom radu internetske trgovine - stranica nije ažurirana, nema znakova aktivnosti kupaca.
Kreditna banka Moskve u osnovi ne surađuje s organizacijama koje prodaju "piratske" proizvode.
Na kojem bi mjestu banka trebala pružati internetsku trgovinu da bi omogućila internetske akvizicije bez problema?
Zahtjevi sustava plaćanja za sadržaj web mjesta su sljedeći:
- Portal mora sadržavati podatke za kontakt, i to: podatke o prodavaču, adresu, telefonski broj (bolje ako je stacionaran).
- Internetska trgovina mora pružiti opis robe i usluga dovoljan da potrošač informirano odluči. U ovom slučaju, financijere ne brine pogodnost potrošača, već minimaliziranje povrata robe zbog okolnosti koje nisu povezane s kvalitetom proizvoda.
- detaljne upute za plaćanje logotipima platnih sustava koji se koriste.
- Pojedinosti o mogućnosti otkazivanja narudžbe ili vraćanja proizvoda odgovarajuće kvalitete (morate navesti i proizvode koje prodavatelj ne može vratiti ako nemaju znakova nedostataka).
- Podaci o isporuci robe.
- U nedostatku čak i jedne od navedenih stavki, banka može odbiti korištenje internetskog stjecanja ili prebaciti vaše poslovanje u kategoriju "povećani rizici" i povećati proviziju.
Želim temeljito razumjeti stjecanje, kako bih mogao razgovarati s bankom pripremljen, a ne biti zarobljen u budućnosti. Koji pravni akti reguliraju stjecanje?
Da biste se u potpunosti upoznali sa svim zakonodavnim suptilnostima koje reguliraju stjecanje, trebali biste pročitati sljedeće dokumente:
- Savezni zakon "O bankama i bankarskim djelatnostima" (br. 395-1 od 02.12.1990.).
- Savezni zakon "O upotrebi registarskih kasa u provedbi gotovinskih obračuna i (ili) obračuna pomoću platnih kartica" (br. 54-FZ od 22.05.2003.).
- Savezni zakon "O komunikacijama" (br. 126-FZ od 07.07.2003.).
- Savezni zakon "O osobnim podacima" (br. 152-FZ od 27. srpnja 2006.).
- Savezni zakon "O informacijama, informacijska tehnologija i o zaštiti podataka “(br. 149-FZ od 27. srpnja 2006.).
- Savezni zakon "O elektronički potpis"(Br. 63-FZ od 06.04.2011.).
- Savezni zakon "O nacionalnom platnom prometu" (br. 161-FZ od 27. lipnja 2011.).
- „Propisi o registraciji i korištenju blagajni koje koriste organizacije i pojedinačni poduzetnici“ (Rezolucija Vlade Ruske Federacije br. 470 od 23.07.2007.).
- Rezolucija Vlade Ruske Federacije "O odobravanju pravila za prodaju robe na daljinski način" (br. 612 od 27.09.2007.).
- "Uredba o Centralnoj banci Ruske Federacije o izdavanju bankovnih kartica i o transakcijama izvršenim pomoću platnih kartica" (br. 266-P od 24. 12. 2004.).
- „O povratu sredstava za proizvod (uslugu) koji je prethodno plaćen platnom karticom“ (Pismo Središnje banke Ruske Federacije br. 112-T od 01.08.2011.).
- Pismo Federalne porezne službe Ruske Federacije „O gotovinskoj opremi i karticama. O povratima na karticu "(br. 30-08 / 1/43844 od 13.09.2000.).
- Pismo Federalne porezne službe Ruske Federacije za Moskvu "O pravu organizacije da ne odražava u knjizi gotovine dio primljen kao rezultat namire s njim plastičnim karticama" (br. 09-24 / 038509 od 11. svibnja 2006.).
- Dopis Ministarstva poreza i carina "O gotovinskoj opremi i karticama" (br. 29-12 / 41320 od 23. srpnja 2003.).
Zaključak
Stjecanje ili prihvaćanje plaćanja za kupnju s bankovnih kartica logično je rješenje za rastuće poslovanje. Korištenje ovog alata omogućuje vam proširivanje klijentele, pojednostavljivanje procedura pružanja usluga i konačno povećanje. Gotovo sve velike banke u zemlji i niz nebankarskih organizacija nude usluge stjecanja.
Da biste pravilno odabrali partnersku banku, morate procijeniti svoj promet, usporediti provizije financijskih institucija za svaku operaciju, kao i iznos plaćanja za najam opreme za stjecanje. Potonje se mogu odmah kupiti u vlasništvo - to će zahtijevati ozbiljnija ulaganja u prvoj fazi, ali u budućnosti će smanjiti troškove. Troškovi, između ostalog, ovise o vrsti opreme koja se koristi: zastarjeli formati s komunikacijom putem 48-kilobitnog modema ili GPRS-a jeftiniji su, a moderni bežični terminali skuplji.
Ako se odlučite povezati akviziciju putem Interneta, budite spremni na činjenicu da će provizija biti nešto veća i da će provjera banke biti malo temeljitija nego u slučaju kupovine trgovaca. Ali nema potrebe za kupnjom ili iznajmljivanjem terminala, sve se radnje odvijaju izravno u sučelju web stranice vaše internetske trgovine.
o autoru
Profesionalni novinar s iskustvom. Volim razumjeti složene financijske stvari i komunicirati ih s njima obični ljudi jednostavan i dostupan jezik. Cilj mi je pomoći ljudima da se izjednače financijska pismenost, podijelite s drugim zanimljivim novčanim čipovima i tajnama kako bi ljudi postali bogatiji, slobodniji i sretniji.
U naše vrijeme nećete iznenaditi nikoga plaćanjem putem bankovnih kartica (akvizicijom). Sticanje široko koriste ne samo velike trgovačke organizacije, već i predstavnici malog poduzetništva i individualni poduzetnici. Kako su operacije stjecanja podržane u 1C: Računovodstvo 8, verzija 3.0, uključujući svrhe obračuna PDV-a, u članku mogu pronaći stručnjaci 1C.
Pojam i stranke ugovora o stjecanju
Unatoč činjenici da je praksa sklapanja ugovora o preuzimanju danas prilično opsežna, u Građanski zakonik RF nema poglavlje o ovom ugovoru. Koncept ugovora o stjecanju sadržan je u odredbi 1.9 Uredbe Banke Rusije od 24. prosinca 2004. br. 266-P "O pitanju platnih kartica i transakcija izvršenih s njihovom upotrebom" (u daljnjem tekstu Uredba br. 266-P). Pojmovi „stjecatelj” i „stjecanje” sadržani su u Pojmovniku pojmova koji se koriste u sustavima plaćanja i namire (Odbor za sustave plaćanja i namire Banke za međunarodne nagodbe) (Basel, Švicarska, 01.03.2003). Mnogi rječnici predlažu ovaj pojam alternativna opcija pravopis - "stjecatelj". Prema ustaljenoj praksi u propisi Ruska Federacija češće se koristi pravopis "stjecatelj", isti se pravopis koristi u programu.
Ugovor o stjecanju zaključuje se između kreditne institucije (banke preuzimateljice) i organizacije (individualnog poduzetnika) koja prodaje robu (radove, usluge). Ugovor o stjecanju je mješovita transakcija koja sadrži elemente ugovora o bankovnom računu, ugovora o zakupu, posredničkog ugovora itd.
Suština ugovora o stjecanju je da banka pruža organizaciji ili individualnom poduzetniku mogućnost prihvaćanja plaćanja od kupaca pomoću platnih (plastičnih) kartica. Štoviše, platne kartice ne mora izdavati ista banka. Za prihvaćanje plastičnih kartica za plaćanje potreban je poseban elektronički softverski i hardverski uređaj (POS-terminal) koji osigurava banka i instalira na radno mjesto blagajne.
Ovisno o određenim uvjetima u raznim bankama, sredstva primljena od kupca mogu se knjižiti na račun organizacije u roku od 1 do 3 radna dana.
Prema ugovoru o stjecanju, sredstva se mogu ne samo prihvatiti, već i izdati imateljima bankovnih kartica. U pravilu se za to koriste bankomati i posebni terminali koji imaju funkciju izdavanja gotovine.
Banka naplaćuje proviziju za stjecanje usluga. Provizija je obično određeni postotak uplate primljene od klijenta. Konkretan iznos provizije određuje banka pojedinačno za svaku organizaciju s kojom je sklopljen ugovor. Pri određivanju veličine takve provizije, banka uzima u obzir promet organizacije, opseg njezinih aktivnosti, regiju i mnoge druge čimbenike.
U nekim slučajevima (u pravilu, ako je prosječni promet sredstava u organizaciji mali), banke mogu zahtijevati uspostavu fiksne najam za korištenje njihove opreme umjesto zaračunavanja kamata. Taj je iznos utvrđen u ugovoru o stjecanju.
Stjecanje vam omogućuje privlačenje većeg broja kupaca, jer je mnogima od njih mogućnost plaćanja karticom prednost zbog njegove praktičnosti. Uz to, bezgotovinskim plaćanjem možete smanjiti troškove i izdatke povezane s kretanjem gotovine (na primjer, troškove naplate).
Koji su prodavači dužni prihvatiti platne kartice
U skladu s člankom 16.1 Zakona Ruske Federacije od 07.02.1992 br. 2300-1 "O zaštiti prava potrošača", prodavatelj (izvođač), po izboru potrošača, dužan je osigurati mogućnost plaćanja robe (radova, usluga) u gotovini i korištenjem nacionalnih platnih instrumenata ...
Obveza osiguranja mogućnosti plaćanja nacionalnim instrumentima plaćanja ne odnosi se na organizacije i individualne poduzetnike čiji prihod od poslovnih aktivnosti za prošlu godinu ne prelazi granične vrijednosti utvrđene za mikro poduzeća. Dekretom Vlade Ruske Federacije od 04.04.2016. Br. 265 (na snazi \u200b\u200bod 01.08.2016.) Granične vrijednosti za mikro poduzeća utvrđene su na 120 milijuna rubalja.
Nacionalni platni instrumenti su platne kartice i druga elektronička sredstva plaćanja koja kupcima pružaju članovi nacionalnog sustava platnih kartica (NSPK) u skladu s pravilima ovog sustava (2. dio članka 30.1. Savezni zakon od 27. lipnja 2011. br. 161-FZ "O nacionalnom platnom prometu"). Trenutno je u tijeku primjena nacionalnog instrumenta plaćanja - platne kartice Mir. Pojedinosti o nacionalni sustav platne kartice mogu se naći na web mjestu NSPK.
Kako se Mir platna kartica distribuira, prodavatelj (ako ne potpada pod iznimku) nema pravo odbiti platiti robu (radove, usluge) svojim kupcima koristeći ovaj instrument plaćanja. Odbijanje podrazumijeva preklapanje upravna kazna za dužnosnike i individualne poduzetnike u iznosu od 15 tisuća rubalja. do 30 tisuća rubalja, za pravne osobe - od 30 tisuća rubalja. do 50 tisuća rubalja. (dio 4. članka 14.8. Upravnog zakona Ruske Federacije).
Nagodbe s kupcima putem platnih kartica ne oslobađa prodavatelja obveze korištenja blagajničke opreme (KKT) (dio 2. članka 5. Saveznog zakona od 22. svibnja 2003. br. 54-FZ "O korištenju opreme blagajne prilikom plaćanja gotovinom i (ili) namire pomoću platnih kartica "; pisma Federalne porezne službe Rusije od 11.08.2014. br. AS-4-2 / \u200b\u200b15738, Ministarstvo financija Rusije od 20.11.2013. br. 03-01-15 / 49854). osim blagajnički ček kupac treba izdati dokument kojim se potvrđuje plaćanje plastičnom karticom - takozvani listić (klauzula 6. Uredbe Vlade Ruske Federacije od 23.07.2007. br. 470 "O odobravanju Pravilnika o registraciji i korištenju blagajni koje koriste organizacije i individualni poduzetnici").
Podrška za stjecanje operacija u "1C: Računovodstvo 8" (rev. 3.0)
Da bi računovodstvo akvizicijskih transakcija postalo dostupno korisniku, morat će omogućiti odgovarajuću funkcionalnost programa. Funkcionalnost se konfigurira pomoću istoimenog hiperveza iz odjeljka glavna stvar... Na oznaci Banka i blagajna treba postaviti zastavu Platne kartice(Sl. 1).
Ova funkcionalnost aktivira mogućnost plaćanja robe i usluga od strane kupaca ne samo koristeći platne kartice, već i na štetu bankarski zajmovi.
Da biste omogućili mogućnost upotrebe vlastitih i darovnih certifikata treće strane na kartici Trgovina treba postaviti zastavu Poklon bonovi.
Lik: 1. Postavljanje funkcionalnosti programa
Plaćanje platnim karticama (plaćanje bankovnim zajmom) može se prikazati u računovodstvenom sustavu pomoću sljedećih dokumenata:
- Plaćanje karticom (odjeljak Banka i blagajna) s vrstama operacija Plaćanje od kupcai Prihod od maloprodaje.
- Izvješće o maloprodaji (odjeljak Prodaja).
Vrsta operacije Plaćanje od kupca namijenjen odražavanju plaćanja koje je izvršio predstavnik druge strane koristeći platnu karticu prema sporazumu u slučaju veleprodaje. Ukupan iznos primljene uplate, odražen u dokumentu Plaćanje platnom karticom,mogu se distribuirati radi računovodstvenog odražavanja kroz nekoliko ugovora ili kroz nekoliko dokumenata o namiri.
Vrsta operacije Prihod od maloprodaje namijenjen odražavanju iznosa plaćanja za bankovne karticeuzima dnevno neautomatizirano prodajno mjesto (NTT). Ukupan iznos primljene uplate može se raspodijeliti radi računovodstvenog prikaza po različitim stopama PDV-a.
Dokument Izvješće o maloprodajitreba koristiti za odražavanje plaćanja bankovnim karticama u automatiziranom prodajnom mjestu (ATT)
Da bi se u dokumentima odražavali podaci o banci preuzimatelju i ugovoru o preuzimanju Plaćanje karticamai Izvješća o maloprodaji služi kao rekvizit Način plaćanja, koji se popunjava iz istoimene referentne knjige.
Obrazac stavke direktorija Način plaćanja ovisi o odabranom rekvizitu Način plaćanja, koja može imati jednu od sljedećih vrijednosti:
- Kartica za plaćanje;
- Kredit u banci;
- Vlastiti poklon bon;
- Poklon bon treće strane.
Ako se odabere metoda Kartica za plaćanje, zatim prilikom izrade nove stavke u katalogu Način plaćanjakao obvezne pojedinosti morate unijeti naziv nove vrste plaćanja, naznačiti protustranu (banku preuzimatelju) i ugovor o stjecanju za servisiranje vlasnika plastičnih kartica. Račun poravnanja platnim karticama označava se automatski - 57,03 "Prodaja platnim karticama". U obliku kataloškog predmeta Način plaćanja možete odrediti postotak provizije banke preuzimateljice tako da će se naknada u budućnosti automatski izračunavati.
Počevši od verzije 3.0.44.102 "1C: Računovodstvo 8" u priručniku Vrste plaćanja postalo je moguće odrediti iznos provizije banke ovisno o iznosu transakcija (prihoda) dnevno.
Posebnost plaćanja bankovnim karticama (kao i uz sudjelovanje bankovnih zajmova) je da sredstva za izvršene operacije ne dolaze u organizaciju od kupca, već od banke preuzimatelja (ili od banke koja je izdala zajam), a trenutak stvarnog primanja sredstava za račun za namiru organizacije u pravilu se razlikuje od trenutka plaćanja od strane kupca. Drugim riječima, u vrijeme takve isplate dug maloprodajnog ili veleprodajnog kupca prenosi se na međusobne nagodbe s bankom preuzimateljem (bankom koja je izdala zajam). Prije stvarnog knjiženja sredstava na račun namire organizacije, ona se evidentiraju na tranzitnom računu 57.03.
Dokazan je stvarni primitak sredstava na račun namire poduzeća (odjeljak Banka i blagajna - Izvodi u banci) s vrstom operacije Prihod od prodaje platnih kartica i bankarskih kredita... Banka preuzimatelj djeluje kao platitelj, a ugovor o preuzimanju naznačen je kao ugovor. Izravno u obliku dokumenta na terenu Količina usluga možete odrediti iznos naknade koju ima banka preuzimatelj, a račun i analitika troškova za bankarske usluge postavljeni su prema zadanim postavkama.
U skladu s podacima navedenim u priručniku Vrste plaćanja, rekviziti Količina usluga automatski će se popuniti ako dokument Račun na tekući račun:
- učitava se iz "Klijenta banke" (putem usluge 1C: DirectBank *);
- upisana na osnovu dokumenta Plaćanje platnom karticom.
Bilješka:
* O tehnologiji DirectBank - izravna razmjena s servisnom bankom iz programa 1C u on-line načinu - pročitajte u članku " Nove značajke "1C: Enterprise 8": DirectBank tehnologija - mrežna razmjena s bankom " ... Također o usluzi 1C: DirectBank i kako raditi s bankom izravno iz 1C: Računovodstvo 8 - pogledajte videozapis predavanja "Nove značajke 1C: Računovodstvo 8" (rev. 3.0) za učinkovito računovodstvo ", koje se održalo u 1C: Predavanja 22.12.2016.
Pri ručnom unošenju dokumenta Račun na tekući račun bankovna provizija morat će se izračunati i naznačiti ručno.
Računovodstvo stjecanja transakcija u okviru općeg poreznog sustava
Računovodstvo prihoda i rashoda u okviru općeg poreznog sustava (OSNO) u "1C: Računovodstvo 8" podržano je samo načinom obračuna, stoga činjenica i način primanja uplate od kupca nisu previše važni. Istodobno, ako kupac robu (radove, usluge) unaprijed plati bankovnom karticom, tada se primitak predujma odražava u računovodstvu, što podrazumijeva obračun PDV-a.
Razmotrimo primjer u kojem veleprodajni kupac plaća trgovinskom organizacijom kreditnom karticom.
Primjer 1
Organizacija LLC "Andromeda" se prijavljuje zajednički sustav oporezivanja (OSNO), obveznik je PDV-a, ne primjenjuje odredbe PBU18 / 02. U listopadu 2016., Andromeda LLC sklopila je ugovor s veleprodajnim kupcem o isporuci robe za ukupan iznos 16.000,00 RUB (uključujući PDV 18% - 2.440,68 rubalja) na osnovi plaćanja unaprijed od 50%. Dana 1. 11. 2016. kupac je izvršio plaćanje unaprijed kreditnom karticom. Iznos pretplate, umanjen za proviziju banke, knjiži se na tekući račun organizacije sljedeći dan. Roba je isporučena dobavljaču 14.11.2016. Kupac je posljednju uplatu izvršio kreditnom karticom 15.11.2016. Iznos konačne uplate za prodanu robu, umanjen za proviziju banke, knjiži se na tekući račun organizacije sljedeći dan. Naknada banke preuzimateljice ovisi o iznosu transakcije i iznosi 1% od iznosa primljene zarade dnevno, ako ne prelazi 250.000,00 rubalja. |
Dokument Plaćanje platnom karticom mogu se generirati na temelju dokumenta Račun kupca (dugme Stvori na temelju). U tom slučaju trebate samo ručno popuniti polje Način plaćanjai prilagodite iznos plaćanja, svi ostali detalji, uključujući tablični odjeljak, popunjavat će se automatski (slika 2).
Stvori u direktoriju Vrste plaćanja Kartica za plaćanjei naznačiti naziv nove vrste plaćanja, naziv banke preuzimateljice i ugovor s njom (slika 3).
Obratiti pažnjuda ugovor s bankom preuzimateljicom ima oblik Ostalo.
U skladu s ugovorom o stjecanju, naznačit ćemo diferencirane kamatne stope provizije banke, što prema uvjetima iz našeg primjera ovisi o količini transakcija dnevno.
Lik: 3. Vrsta plaćanja
U budućnosti, pri odabiru određene vrste plaćanja iz imenika Način plaćanja rekviziti Stjecatelj, ugovor o stjecanju i Račun namire u kretanju dokumenata Plaćanje platnom karticom računovodstveni registri popunjavat će se automatski. Mogu se promijeniti klikom na hipervezu s desne strane polja za odabir vrste plaćanja (vidi sliku 2).
Nakon dokumenta Plaćanje platnom karticomgenerirat će se sljedeći knjigovodstveni zapis:
Terećenje 57,03 kredit 62,02 - za iznos pretplate izvršene pomoću bankovne kartice (8.000,00 rubalja).
U svrhe porezno računovodstvo za porez na dohodak Iznos OU Dt i Iznos OU Kt.
Dakle, kupac je izvršio avansno plaćanje, iako novac još nije dodijeljen na račun organizacije. Koji je dan plaćanja? U pismu Federalne porezne službe Rusije od 28. veljače 2006. br. MM-6-03 / [e-pošta zaštićena] Pojašnjava se da se u svrhu primjene podstavka 2. stavka 1. članka 167. Poreznog zakona Ruske Federacije, plaćanje (djelomično plaćanje) za predstojeću isporuku robe (obavljanje posla, pružanje usluga), prijenos prava vlasništva priznaje kao primanje sredstava od strane prodavatelja ili raskid obveza na drugi način koji nije u suprotnosti sa zakonom. U ovom slučaju kupac je ispunio svoje obveze, a banka preuzimateljica igra samo ulogu posrednika, dakle trenutak utvrđivanja porezna osnovica PDV od prodavatelja nastaje kada kupac izvrši avansnu uplatu koristeći platnu karticu, a ne kada banka preuzimatelj sredstva uplati na tekući račun organizacije.
Dokument Račun izdan unaprijed mogu se registrirati na dva načina:
- na temelju dokumenta Plaćanje platnom karticom(dugme Stvori na temelju);
- obrada Registracija računa za avansno plaćanje(odjeljak Banka i blagajna - Računi za plaćanje unaprijed).
Dokument Izdana faktura unaprijedpopunjava se automatski prema podacima na osnovi dokumenta. Nakon knjiženja dokumenta generirat će se knjigovodstveni zapis:
Terećenje 76.AV Kredit 68.02 - za iznos PDV-a izračunat iz avansne uplate kupca (1.220,34 RUB).
Dokument Izdana faktura unaprijedpored pokreta na računovodstvo također generira unose u posebne registre za potrebe obračuna PDV-a.
Obratiti pažnjutaj datum dokumenta Izdana faktura unaprijedodgovarat će datumu dokumenta Plaćanje platnom karticom.
Dokument Račun na tekući računmože se stvoriti i na temelju dokumenta Plaćanje platnom karticom- tada će se automatski popuniti svi glavni detalji, uključujući naknadu banke preuzimateljice (slika 4).
Lik: 4. Potvrda o tekućem računu banke preuzimateljice
Nakon dokumenta Račun na tekući račun
Zaduženje 51 Kredit 57,03 - za iznos sredstava primljenih od banke preuzimateljice (7 920,00 RUB); Terećenje 91,02 kredit 57,03 - za iznos naknade koju je zadržala banka preuzimateljica (80,00 rubalja).
Odgovarajući iznosi također se bilježe u resursima Iznos OU Dt i Iznos OU Kt
Prodaja robe veleprodajnom kupcu odražava se pomoću standardnog dokumenta računovodstvenog sustava Provedba (akt, račun) s vrstom operacije Proizvodi(odjeljak Prodajni). Dokument se može oblikovati na temelju dokumenta Račun kupca... Nakon dokumenta Provedba (akt, račun) generirat će se sljedeće knjigovodstvene stavke:
Zaduženje 90.02.1 Kredit 41.01 - za troškove prodane robe (6.440,00 rubalja); Terećenje 62,02 kredit 62,01 - za odobreni iznos predujma od kupca (8.000,00 rubalja); Terećenje 62.01 kredit 90.01.1 - za iznos prihoda od prodaje robe (16.000,00 rubalja); Terećenje 90,03 kredit 68,02 - za iznos PDV-a (2,440, 68 rubalja);
Odgovarajući iznosi također se bilježe u resursima Iznos OU Dt i Iznos OU Ktza račune s atributom poreznog računovodstva (OU). Također, evidencije se formiraju u posebnim registrima za potrebe obračuna PDV-a.
Dokument Račun izdan za prodaju automatski stvoren gumbom Izdati računkoji se nalazi na dnu dokumenta Provedba (akt, račun)... Istodobno se pojavljuje hiperveza na kreiranu fakturu u obliku osnovnog dokumenta.
Da biste odražavali odbitak PDV-a od prijevremene otplate, morate stvoriti dokument Formiranje unosa u knjigu nabave (odjeljak Operacije - Rutinske operacije PDV). Ovaj se dokument u pravilu izrađuje posljednjeg dana u mjesecu. Dokument se automatski popunjava (gumb Ispunite dokument). Nakon knjiženja dokumenta generirat će se zapisi u posebnim registrima za potrebe obračuna PDV-a, kao i unos u računovodstveni registar:
Teret 68.02 Kredit76.AV - za iznos odbitka PDV-a (1.220,34 RUB).
Naknadno plaćanje kupca registrira se u programu s dokumentom Plaćanje platnom karticom, nakon čega se dug kupca prenosi u međusobne nagodbe s bankom preuzimateljem. Pa, nakon stvarnog primanja sredstava na tekući račun prodavatelja registriranog s dokumentom Račun na tekući račun,otplaćuje se dug banke preuzimateljice, o čemu svjedoči nulti saldo na računu 57.03.
Dakle, postupak računovodstva za stjecanje transakcija u OSNO u 1C: Računovodstvo 8 (rev. 3.0) prilično je jednostavan slijed radnji. Za potrebe obračuna PDV-a, obračuni s kupcima koji se vrše putem platnih kartica također ne uzrokuju dodatne poteškoće u računovodstvu.
Obračun plaćanja po odjelima na računu 57.03 u "1C: Računovodstvo 8 CORP" (rev. 3.0)
Organizacije koje imaju zasebna odjeljenja i koriste program "1C: Accounting 8 CORP" (rev. 3.0) mogu voditi evidenciju poslovne transakcije, uključujući računovodstvo maloprodaje i plaćanje bankovnim karticama, po odjelima.
Razmotrimo primjer u kojem organizacija obavlja maloprodaju putem sjedišta i odvojenog odjela organizacije te prihvaća plaćanje bankovnim karticama u okviru jednog ugovora o stjecanju.
Primjer 2
Organizacija LLC "Intertrade" bavi se trgovinom na veliko i na malo proizvodima za kućanstvo, primjenjuje OSNO, obveznik je PDV-a. LLC "Intertrade" ima zaseban odjel u Klinu, preko kojeg maloprodaja... Organizacija LLC Intertrade zaključila je ugovor o preuzimanju s RFT bankom od 31. prosinca 2015. br. 32132. Naknada banke preuzimateljice iznosi 2% od iznosa primljene dobiti. Dana 23. studenog 2016. roba na malo prodana je preko sjedišta tvrtke Intertrade LLC za iznos od 100.000,00 rubalja. (s PDV-om 18% - 15.254,24 RUB). Istog dana, putem odvojenog odjeljenja, roba je prodana na malo u iznosu od 10.000,00 rubalja. (s PDV-om 18% - 1.525,42 RUB). Sva roba plaćena je bankovnim karticama prema ugovoru o preuzimanju s RFT bankom. Dana 24. studenoga 2016. godine banka preuzimateljica prenijela je (nakon odbitka naknade) prihod od prodane robe u glavnu jedinicu. Novac povezan sa zasebna jedinica, doznačeni su na račun poravnanja organizacije dana 25.11.2016. |
Da bi se organiziralo računovodstvo odjeljenja na računu 57.03 u programu 1C: Accounting 8 CORP verzije 3.0, preporučuje se da svaki odjel kreira vlastite vrste plaćanja s vlastitim sporazumom o stjecanju. Zbog toga se ugovor s bankom preuzimateljicom mora formalno podijeliti u dva sporazuma, od kojih je svaki namijenjen računovodstvu za određenu podjelu (glavni i zasebni). Uvesti u direktorij Ugovoridva elementa s imenima:
- Ugovor o stjecanju br. 32132 (glava) od 31.12.2015;
Kako bi prikazao maloprodaju kroz automatiziranu prodajnu kuću, program koristi dokument Izvješće o maloprodaji (odjeljak Prodajni) s vrstom operacije Trgovina na malo... Dokument omogućuje registraciju prodaje na malo istovremeno s primanjem potvrda o maloprodaji, uključujući one koje su plaćene platnim karticama, bankarski zajmovi i poklon bonovi.
Oblikujmo dokument Izvješće o maloprodaji za odjel glave. Na oznaci Proizvodi navest ćemo robu i usluge prodane maloprodajnom kupcu dnevno: njihov nomenklaturni sastav, količinu, cijene i iznose.
Prema zadanim postavkama, sva plaćanja smatraju se gotovinom. Ako su tijekom dana plaćanja vršena platnim karticama, bankovnim zajmovima ili darovnim certifikatima, tada morate ispuniti karticu Bezgotovinsko plaćanje (slika 5). Dodaj u direktorij Vrste plaćanja nova stavka s načinom plaćanja Kartica za plaćanjei naznačite naziv nove vrste plaćanja, na primjer, RFT stjecanje (sjedište), naziv banke preuzimateljice i naziv ugovora: ... Unesite stvorenu vrstu plaćanja u tablični odjeljak kartice Bezgotovinsko plaćanjei naznačite iznos - 100.000,00 rubalja.
Lik: 5. Bezgotovinsko plaćanje sjedišta
Nakon dokumenta Izvješće o maloprodaji za glavni odjel generirat će se sljedeće knjigovodstvene stavke:
Debit 90.02.1 Kredit 41.01 - za troškove robe (64.000,00 rubalja); Zaduženje 62.R Kredit 90.01.1 - za iznos prihoda od prodaje robe (100.000,00 rubalja); Terećenje 57,03 kredit 62.R - za iznos plaćanja platnim karticama (100.000,00 rubalja); Terećenje 90,03 kredit 68,02 - za iznos PDV-a od prodaje (15.254,24 rubalja).
Iznos OU Dt i Iznos OU Ktza račune s atributom poreznog računovodstva (OU). Također se formira upisnik. Prodaja PDV-a.
Izvješće o maloprodaji za zasebnu pododjeljku, gdje navesti odgovarajuću vrstu plaćanja, na primjer, Stjecanje RFT-a zasebna je podjela Klina.Pojedinosti o ovoj vrsti plaćanja moraju naznačiti odgovarajući naziv sporazuma s bankom: 32132 (zasebni Klin) od 31.12.2015.
Primanje sredstava od banke preuzimateljice povezane sa sjedištem registrirat ćemo dokumentom Račun na tekući račun(slika 6). U polju Ugovorodaberite vrijednost: Ugovor o stjecanju br. 32132 (glava) od 31.12.2015.
Lik: 6. Račun na tekući račun sjedišta
Nakon dokumenta Račun na tekući račungenerirat će se sljedeće knjigovodstvene stavke:
Debit 51 Kredit 57,03 - za iznos sredstava primljenih od banke preuzimatelja (98 000,00 rubalja); Terećenje 91,02 kredit 57,03
Za iznos naknade koju zadržava banka preuzimateljica
(2.000,00 RUB).
Odgovarajući iznosi također se bilježe u resursima Iznos OU Dt i Iznos OU Ktza račune s atributom poreznog računovodstva (OU).
Slično tome, morate stvoriti dokument Račun na tekući računodvojenim odjeljkom, gdje je na terenu Ugovor navedite vrijednost: 32132 (zasebni Klin) od 31.12.2015.
Bilanca za račun 57.03 (slika 7) u kontekstu podjela i sporazuma pokazuje da se sva međusobna poravnanja s bankom preuzimateljicom ispravno odražavaju.
Lik: 7. Bilanca za račun 57.03
Iz videozapisa naučit ćete kako organizirati računovodstvo po odjelima na računu 57.03 "Prodaja platnim karticama" u okviru jednog ugovora o stjecanju u programu "1C: Accounting 8 CORP", verzija 3.0.
Brzi razvoj bezgotovinskih plaćanja širom svijeta čini individualni poduzetnici Pojedinci poduzetnici i LLC poduzeća idu u korak s vremenom i koriste se uslugom stjecanja. Štoviše, tarife banaka za akvizicije svake godine postaju sve profitabilnije za poslovanje. Ali čak je i u takvoj situaciji potrebno pronaći odgovor na pitanje: "Koja banka ima najpovoljnije tarife za trgovinu, mobilne i internetske akvizicije?" Prije donošenja odluke potrebno je usporediti stope.
Krenimo s malo teorije. Sticanje je tražena usluga bankarske institucije, koji pruža mogućnost tvrtkama da prihvate bezgotovinsko plaćanje plastičnim karticama. U Rusiji su popularne tri vrste stjecanja: trgovačko, mobilno i internetsko (internetsko).
U procesu sudjeluju 3 subjekta:
- trgovačko poduzeće (trgovine);
- kreditna organizacija, koji je stjecatelj. Banka otvara tekući račun tvrtke i pruža potrebne uređaje za prihvat platnih kartica;
- izdavačka banka, koja se bavi izdavanjem kreditnih kartica za vas i mene.
POS uređaji se obično koriste kao uređaji. Obični kupci na njih nailaze u trgovinama.
Svaka je tvrtka zainteresirana za suradnju s bankarskom strukturom koja nudi povoljne uvjete za stjecanje trgovine za pojedine poduzetnike ili LLC tvrtke. Takvo partnerstvo povećat će prihode od prodaje i pružiti ugodne uvjete za plaćanje robe i usluga potrošačima.
Iz tog razloga mnogi menadžeri IP-a i LLC-a imaju hitno pitanje, koju banku odabrati za trgovca ili stjecanje? Da biste riješili ovaj problem, preporučljivo je upoznati se s uvjetima i tarifama za stjecanje najprofitabilnijih banaka u Rusiji.
Koju akviziciju odabrati u banci?
Većina glavnih bankarskih institucija nudi usluge stjecanja. Ali nisu uvijek korisni za određeno komercijalno poduzeće. Za kompetentan izbor stručnjaci preporučuju obratiti pažnju na nekoliko važnih točaka:
- Vrsta i cijena opremenudi kreditna institucija. Iznos početnih troškova ovisi o vrsti specijalizirane opreme. Danas se potencijalnim potrošačima nude tri vrste uređaja za prihvaćanje plaćanja: POS terminali, imprinteri, blagajne s mogućnošću stjecanja.
- Komunikacijski tip uređaja... Postoji nekoliko mogućnosti, ali najprikladniji i najpopularniji je WI-FI bežični kanal, a Ethernet se smatra najpouzdanijim tipom. Također se mogu koristiti GPRS ili dial-up.
- Sustavi plaćanjas kojim banka radi. Svaka kreditna institucija radije komunicira s određenim MPS-ima (međunarodnim sustavima plaćanja). Što je njihov izbor veći, to će troškovi stjecanja biti niži. Najveći i najpouzdaniji MPS su Visa, MasterCard i ruski platni sustav MIR koji se brzo širi. U Rusiji bi glavni sustav plaćanja trebao biti Mir. Mnogi su stručnjaci uvjereni da će upravo ona u sljedećim godinama zbaciti Ministarstvo vanjskih poslova željeznica.
- Stjecanje sporazuma... Uvjeti ugovora moraju biti detaljni i moraju se pažljivo ispitati. Obveze banke trebale bi obuhvaćati: ugradnju opreme, osposobljavanje osoblja, osiguravanje nesmetanog rada uređaja i danonoćnu tehničku podršku, jamčeći prijenos sredstava na račun tvrtke u dogovorenom roku. Većina banaka koje pružaju usluge stjecanja detaljno preciziraju sve obveze u ugovoru. Glavna dužnost trgovca je plaćanje provizije navedene u ugovoru. Tarife banaka za stjecanje su različite, pa se preporučuje da se s njima upoznate na službenim web stranicama kreditnih institucija prije potpisivanja sporazuma.
- Stjecanje kvalitete bankarske usluge... O ovom pokazatelju svjedoči spremnost za pružanje tehničke podrške, ozbiljnost pristupa obuci i drugi čimbenici.
- Termin za prijenos sredstava na račun tvrtke... Najbolji uvjeti za stjecanje banaka podrazumijevaju provođenje ovog postupka u roku od jednog do tri dana.
Stručnjaci identificiraju nekoliko bankarskih struktura koje komercijalnim poduzećima nude povoljne uvjete suradnje.
Sticanje za pojedinačne poduzetnike i LLC tvrtke: stope najboljih banaka
Kako bismo pravilno odabrali i koristili stjecanje pod povoljnim uvjetima, analizirali smo, uspoređivali i sastavili popis banaka, koji uključuje jedanaest popularnih tvrtki s dobrom reputacijom i malom stopom za prihvaćanje kartica.
Bank Tochka - sve vrste stjecanja s povoljnim cijenama za poslovanje
U jednu od najboljih banaka za poduzetnike - Bank Tochka, možete povezati uslugu trgovačkog, mobilnog ili internetskog stjecanja po vrlo povoljnim uvjetima po stopi od 1,3%. Sticanje je povezano s profitabilnim tekućim računom.
Konkurentske prednosti stjecanja tarifa od Tochka banke:
- Brzo dodjeljivanje sredstava na račun (ne više od 2 sata).
- Najam terminala po najnižoj cijeni mjesečno.
- Prihvaćanje svih mogućih MIR, VISA, MasterCard kartica, uključujući beskontaktnu tehnologiju od Applea, Googlea, Samsunga i MIR Paya.
- brza registracija ove usluge.
Sticanje s niskom tarifom od 1,25% od Life Paya
Sljedeća je tvrtka u našoj ocjeni najpovoljnijih stopa stjecanja za individualne poduzetnike i LLC tvrtke ŽIVOT PLATI... Danas su klijenti tvrtke mnogi poznati maloprodajni lanci i internetske trgovine. To govori o pouzdanosti tvrtke i konkurentnim cijenama na tržištu. Zapravo, ovdje je carina jedna od najnižih u Rusiji.
Ako tražite niska kamata o kupnji za kafić, restoran, trgovinu, salon ljepote, praonicu automobila ili drugu malu ili srednju tvrtku - slobodno ostavite zahtjev na LIFE PAY. Tvrtka posluje u cijeloj Rusiji s bilo kojom vrstom posla.
5 isplativih prednosti stjecanja iz LIFE PAY-a
- Možete povezati trgovačke, mobilne i internetske akvizitore, kao i internetsku blagajnu s funkcijom akvizicije.
- Povoljne tarife od samo 1,25% (trgovina i mobiteli) i od 2,2% za stjecanje Interneta.
- Pripisivanje novca na bilo koji račun individualnog poduzetnika ili tvrtke u bilo kojoj banci.
- Besplatna instalacija i obuka zaposlenika.
- Tehnička podrška i veza za 3 dana bilo gdje u Rusiji.
Credit Europe Bank - trgovačko stjecanje s besplatnim terminalom
Tarife za nabavu banaka su raznolike. Među njima su i usluge Credit Europe banke:
- provizija za stjecanje je od 1,5%;
- financije se knjiže na račun tvrtke sljedeći dan;
- prikazano je stjecanje putem besplatnog terminala. Zahtjev za ugradnju opreme može se ostaviti na mreži na web mjestu.
Terminali Credit Europe Bank prihvaćaju kartice različitih platnih sustava, uključujući beskontaktne.
Internet stjecanje od Yandexa
Yandex Checkout specijalizirana je usluga koja vam omogućuje prihvaćanje plaćanja i prijenos elektroničkog novca drugim korisnicima. Analogna je blagajni, ali ne u prodajnim mjestima, već na Internetu.
Uvjeti naplate za stjecanje putem Yandexa:
- Baza (prihod je do milijun rubalja). Prilikom plaćanja karticom, postotak na robi s dostavom iznosi 3,5%, digitalnom sadržaju i uslugama - 3,5%, igraćem sadržaju - 3,5, dobrotvornim organizacijama - 2,8%. Prilikom plaćanja Yandex Money sustavom postotak robe iznosi 3,5%, za digitalni i igraći sadržaj - 5,5%, za dobrotvorne svrhe - 2,8%. Prilikom plaćanja elektroničkim novcem WebMoney i QIWI Novčanik, prilikom plaćanja robe, digitalnog sadržaja, usluga i sadržaja igara, naplaćeni postotak iznosi 6%. Kada se internetsko bankarstvo koristi za kupnju robe, to iznosi 3,6%, digitalni sadržaj 4%, igraći sadržaj 5%, u dobrotvorne svrhe 2,8%.
- Premija (s prihodom od prodaje preko milijun). Prilikom plaćanja karticom za bilo koju robu, usluge i sadržaj, kamatna stopa iznosi 2,8%. Kada koristite Yandex Money, 3% se naplaćuje za kupnju robe, 5% za digitalni i igraći sadržaj i 2,8% za dobrotvorne svrhe. Prilikom plaćanja novčanikom WebMoney, prilikom kupnje robe uzima se 5%, digitalnih usluga i igraćih sadržaja - 5,5%, u dobrotvorne svrhe - 4%. Više informacija možete pronaći na odgovarajućem web mjestu.
- Pojedinac (promet na kartici je veći od 5 milijuna rubalja). U takvoj se situaciji tarife pregovaraju pojedinačno s klijentom.
Yandex je najbolje stjecanje interneta za poduzetnike koji aktivno razvijaju svoje poslovanje u globalnoj mreži.
Tinkoff banka - sve vrste stjecanja za moderne poduzetnike
Kreditna organizacija nudi stjecanje za individualne poduzetnike i LLC poduzeća pod sljedećim uvjetima:
- veličina provizije od prometa iznosi od 1,59%;
- sredstva se knjiže na račun tijekom radnog dana;
- nema potrebe za plaćanjem najma terminala, banka ga pruža besplatno.
- Bez nepotrebnih dokumenata i referenci. Načelna banka - sve je na mreži, brzo i jednostavno!
3 tarife za bilo koji promet plaćanja
- Običan... Uz promet od sto tisuća rubalja, naknada za paket iznosi 1990 rubalja, efektivna stopa je od 1,99%.
- Napredna... Naknada za paket (promet) iznosi 2.690 rubalja ako je njegov iznos 150.000. Efektivna stopa kreće se od 1,79%.
- Profesionalno... Ako je promet 250 tisuća rubalja, tada je naknada 3.990 rubalja, stopa je od 1,59%.
Banka nudi povoljne uvjete za stjecanje trgovine za pojedinačne poduzetnike i LLC tvrtke. Kreditna institucija omogućuje vam da zaradite više nudeći potencijalnim potrošačima popuste, povrate novca i rate. Postoji mogućnost plaćanja telefonom: Apple Pay, Google Pay.
Usluga stjecanja trgovaca u Alfa-Bank
Ako razmotrimo u kojim bankama odabrati stjecanje, tada ne možemo izdvojiti Alfa-banku. Institucija ima sljedeće prednosti u odnosu na stjecanje poslova:
- jednostavna usluga za prihvaćanje plaćanja Visa, MasterCard, MIR karticama u izvanmrežnim i internetskim prodajnim mjestima;
- nema potrebe za integracijom s kreditnom institucijom;
- Mogućnost korištenja mobilnog terminala ili POS-a po vašem izboru. Mobilni terminal omogućit će vam prihvaćanje svih vrsta kartica putem vašeg pametnog telefona.
Alfa-banka danas nudi stjecanje putem mobilnih uređaja, trgovaca i interneta. Klijentu se naplaćuje provizija od 2,5% -2,75% operacije, ali najmanje pet rubalja. Da biste povezali uslugu, možete posjetiti poslovnicu banke, nazvati telefonom ili ostaviti internetsku prijavu.
Uvjeti i prijava za mobilno stjecanje Alfa-banke
Uvjeti i cijene za stjecanje od Sberbanke
Jedan od lidera na tržištu za prihvaćanje plaćanja bankovnim karticama je, naravno, najveća banka u zemlji, Sberbank. Kao i u drugim bankama, i ovdje troškovi usluga ovise o tome trgovinski promet, broj terminala, pa čak i područje poslovanja. Što je više prometa na kartici, to manje plaćate proviziju banci. Sberbank može povezati stjecanje kao pravne osobe i SP, i na primjer, novi SP sa.
Po čemu se stjecanje razlikuje od Sberbanke
- Minimalna provizija je od 1,6 posto za veliki promet, ali za male trgovine sa srednjim i malim prometom - oko 2,15-2,5%.
- Moguće je povezati uslugu Pay QR od Sberbank za primanje plaćanja pomoću QR kodova. U ovom će slučaju tarifa iznositi od 0,6%.
- Novac se može dobiti na račun u bilo kojoj banci.
- Terminali za prihvaćanje kartica MIR, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB.
- Priznavanje novca sljedeći dan prije 12 sati po lokalnom vremenu.
UBRIR - usluga povoljnog stjecanja s niskom stopom
UBRIR nudi povoljne tarife za stjecanje trgovine. Naplaćena provizija iznosi od 1,6% za prihvaćanje kartica bilo koje banke, osim UBRIR-a. Izuzetno je isplativo prihvaćati bezgotovinsko plaćanje s UBRIR kartica - kamatna stopa u ovom slučaju iznosi čak 1% (preduvjet je aktiviranje tarife na računu Comfort Plus).
Oprema se pruža besplatno, nema potrebe za otvaranjem računa, povezivanje se vrši od tri dana.
Za one koji žele prihvatiti kartice, na UBRIR-u se nude sljedeće cijene stjecanja:
- Trgovanje - postojeći klijenti.
- Kupovina - novi klijenti.
- Internet plaćanja.
Preporučljivo je upoznati se s detaljnim informacijama o tarifama na web mjestu ustanove.
Preuzimanje tarifa od OTKRITIE banke
Komercijalna banka s državnim sudjelovanjem OTKRITIE nudi povoljne akvizicije za male i velike tvrtke: maloprodaja, Internet i komercijalna trgovina. Iznos provizije ovisi o prometu poduzeća i vrsti usluge koju je odabralo. Obično se određuje pojedinačno.
Evgeny Malyar
Bsadsensedinamick
#
Sticanje za posao
Ocjena najboljih banaka za stjecanje
Postotak provizija koje naplaćuje banka preuzimatelj kreće se u rasponu od 0,79–4%. Trošak opreme za mobilno stjecanje iznosi od 0 do 4400 rubalja.
Kretanje po članku
- Prednosti stjecanja za prodavače i kupce
- Rizici stjecanja mobilnog interneta
- Tarife mobilnog stjecanja: ocjena banaka u 2020
- Usporedna tablica provizija za poznate stjecatelje
- Najisplativije stjecanje za individualne poduzetnike
- Sticanje trgovine za individualne poduzetnike: koju banku odabrati
Sticanje znači stvaranje uvjeta za plaćanje robe ili usluga bankarskim karticama. Nema sumnje da prodaja ne samo za gotovinu, već i prijenosom s bankovnog računa, značajno proširuje poslovne izglede.
Uz to, postoje vrste poslovnih aktivnosti koje uključuju isključivo bezgotovinsko plaćanje. Ostaje samo otkriti kako je točno povezana usluga stjecanja za internetsku trgovinu, malo prodajno mjesto i bilo koju drugu komercijalnu strukturu, bez obzira na vrstu posla i promet. Članak je posvećen ovom pitanju.
Prednosti stjecanja za prodavače i kupce
Prednosti korištenja bankovnih kartica očite su svakom kupcu.
- Običan građanin u džepu nosi minimalnu količinu gotovine, uvijek imajući priliku kupiti skupi proizvod.
- Smanjuje rizik prilikom prijevoza sredstava u druge gradove i zemlje.
- Vrijeme se smanjuje gotovinske nagodbe - ne treba čekati promjenu.
- Moguće je automatski posuditi kod banke ako na računu nema dovoljno novca (unutar kreditnog limita).
- Međunarodno stjecanje omogućuje vam unovčavanje novca u bilo kojoj valuti u inozemstvu i obavljanje kupnji uz automatsku konverziju.
- Manje je vjerojatno da će izgubiti novac (u najdoslovnijem smislu) ili postati žrtva varanja.
- Nije potrebno plaćati kamate za podizanje gotovine s bankomata.
Povežite se besplatno
Trgovci također imaju koristi od stjecanja.
- Iznos prikupljenog novca znatno se smanjuje.
- Kupcima je puno lakše razdvojiti se od svoje ušteđevine na bankovnom računu nego u gotovini. Ovaj psihološki čimbenik povećava vjerojatnost spontane kupnje skupe robe, koja je prethodno dugo bila ušteđena i koju je bilo teško riješiti.
- Ubrzanje gotovinska usluga u ruke ne samo kupaca, već i trgovačkih organizacija. Sticanje omogućuje izbjegavanje redova i smanjenje osoblja blagajnika.
- Male trgovine, uvodeći stjecanje, privlače dodatne kupce, često one bogate koji gotovinu ne nose sa sobom i navikli su sve plaćati kreditnim i platnim karticama.
- Internet stjecanje i mrežne blagajne u 2020. godini, prema Zakonu 54 Saveznog zakona, gotovo posvuda postaju obvezni. Što drugim riječima znači - želi li to poduzetnik ili ne, ali morat ćete koristiti uslugu. Država se također može razumjeti: kontrolirati bezgotovinski promet tehnički puno lakše.
- Sposobnost povezivanja stjecanja za pojedincisamozaposlen, značajno pojednostavljuje postupak namire i smanjuje rizike povezane s krivotvorenim novčanicama. To se posebno odnosi na individualne poduzetnike koji često nemaju detektore autentičnosti novčanica.
- Za web mjesto specijalizirano za prodaju, stjecanje je glavni i gotovo jedini način primanja plaćanja.
Za razliku od trgovanja gotovinom, u procesu namire, osim prodavatelja i kupca, uključena je i treća strana - banka preuzimateljica. Ova financijska i kreditna institucija pruža tehničku sposobnost izvršenja bezgotovinskih plaćanja, što se izražava u sljedećim radnjama:
- ugradnja i podešavanje opreme (terminala) i nesmetanih komunikacijskih linija;
- osiguravanje nesmetanog rada infrastrukture;
- osposobljavanje i prekvalifikacija prodajnog osoblja;
- pravovremeno knjiženje zarade na račun prodavatelja.
Iz ove sheme postaje jasno da novac koji plaćaju kupci prvo prima banka, a tek onda se prenosi prodavaču robe (uvjetno - u trgovinu, iako to može biti i privatni poduzetnik).
Sasvim je logično da je stjecateljev interes stjecanje dobiti. Njegovi izvori u ovom slučaju mogu biti:
- Udio prihoda. Velike trgovačke organizacije (na primjer, trgovački lanci) poželjni su kupci bilo koje banke preuzimateljice i nude im se najpovoljniji uvjeti suradnje. Treba imati na umu da cilj bilo kojeg posla nisu apstraktni kamate, već vrlo specifični iznosi dobiti. Ako je promet velik, dovoljno je primiti samo njegov mali dio. Više će nego platiti sve troškove opreme, montaže, ugradnje, puštanja u pogon i ostale troškove.
- Najam ili prodaja terminala. S malim količinama, jedan posto prometa možda neće biti dovoljan da osigura regulatornu profitabilnost stjecanja. Banka si ne može priuštiti davanje opreme s gubitkom. Prodajna mjesta s skromnom profitnom maržom u nekim su slučajevima prisiljena unajmiti opremu ili je kupiti o svom trošku.
- Pretplata. Jasno je da sam terminal ne pruža mogućnost prodaje putem bankovnih kartica. Treba ga povezati i servisirati. Komunikacijske usluge, operativne transakcije plus stopa povrata - to je ono što čini trošak pretplate.
Budući da velike trgovačke organizacije praktički ne nailaze na probleme prilikom organiziranja stjecanja, ima smisla usredotočiti se na to kako se to može primijeniti na male oblike poslovanja.
Specifičnost mnogih vrsta pojedinačnih komercijalnih aktivnosti je u tome što nisu vezane ni za jednu stalnu adresu i uključuju odlazak na mjesto prodaje ili usluge.
Uplate mogu primati u gotovini ili putem mobilnih uređaja. Za individualne poduzetnike ovaj je način izračuna vrlo važan - značajno proširuje poslovne mogućnosti.
Razlika između mobilnog i konvencionalnog stjecanja leži u opremi i načinu komunikacije između trgovca i banke.
Svaki ga poduzetnik može implementirati: za to mu je potreban pametni telefon ili tablet, na koji se mora spojiti POS terminal (čitač kartica), koji izravno čita podatke magnetske trake kartice, putem USB konektora ili putem Bluetootha. Osim toga, na uređaj mora biti instalirana usluga koja pruža stjecatelj nakon sklapanja ugovora.
Sve ostalo događa se prema uobičajenoj shemi koja predviđa:
- ovlaštenje;
- provjera dostupnosti dovoljnog iznosa za plaćanje na računu;
- potvrda uspjeha transakcije.
Upečatljiv primjer mobilnog stjecanja je plaćanje karticama za taksi i druge usluge dostupne pojedincima koji primaju bezgotovinska sredstva (uključujući plaće) na bankovni račun.
Povezivanje s uslugom vrši se samo pet koraka:
- Odabir banke ili prerađivačke tvrtke. Kriteriji su, u pravilu, glavni čimbenici koji se primjenjuju na konvencionalno stjecanje: reputacija, univerzalnost u odnosu na platne sustave, cijena usluga i njihova kvaliteta.
- Ispunjavanje upitnika. Jednostavno je - vlasnik tvrtke samo mora navesti osobne i poslovne detalje.
- Registracija ugovora. Ovo je presudna faza koja zahtijeva proučavanje svih točaka dokumenta i usporedbu predloženih uvjeta s mogućim alternativama.
- Odabir POS terminala. To je čisto tehničko pitanje i najbolje je koristiti savjetnike koje je osigurao stjecatelj.
- Instalacija i aktivacija mobilne aplikacije. Ako se pojave poteškoće, zaposlenici organizacije koja pruža uslugu pružit će pomoć.
U većini slučajeva iznajmljivanje POS terminala je besplatno.
Rizici stjecanja mobilnog interneta
Korištenje bilo koje tehnike povezano je s nekim opasnostima. Za mobilno stjecanje vjerojatno će se pojaviti u sljedećim situacijama:
- pad sustava;
- curenje podataka o plaćanju zbog ranjivosti na virusne napade nekih pametnih telefona i analognih terminala.
Korištenje digitalnih verzija opreme blagajne pridonosi izravnavanju rizika.
Tarife mobilnog stjecanja: ocjena banaka u 2020
Usporedba trgovačkih tarifa stjecanja važan je korak u odabiru davatelja ove usluge. Postotak naplate provizije uglavnom podliježe objektivnoj analizi. Za pojedinog poduzetnika može biti važno i besplatno pružanje POS terminala. Međutim, treba imati na umu da se stope stjecanja interneta u različitim bankama malo razlikuju, a ako ih netko drugi ima, tada se razlika nadoknađuje nizom drugih vrsta plaćanja.
Usporedna tablica provizija za poznate stjecatelje
Stjecatelj | Minimalna stopa,% |
Točka | 1,3 |
ModulBank | 1,5 |
Credit Europe banka | 1,5 |
Alfa banka | Pojedinačno |
Tinkoff | 1,59 |
LifePay | 1,55 |
Vanguard | 1,8 |
Moskovska kreditna banka | 1,9 |
LocoBank | 1,8 |
SDM banka | 1,65 |
Apsolutna banka | 1,3 |
Ural banka | 1 |
Uniteller | Pojedinačno |
GateLine | 0,85 |
Sberbank | 1,8 |
Sva plaćanja | 0,8 |
RFI banka | 1,95 |
Također treba imati na umu da se za mala poduzeća s malim prometom uvijek primjenjuju veće kamatne stope.
Oprema za mobilno prikupljanje nije uvijek besplatna, ali njezin je trošak dostupan - u rasponu od 1200 do 4400 rubalja po terminalu.
Najisplativije stjecanje za individualne poduzetnike
Kao što je ponekad slučaj u životu, najbolje uvjete ne zadovoljava onaj koji ih najviše treba. To bi trebali uzeti u obzir vlasnici malih poduzeća koji odlučuju u kojoj banci je najbolje trgovac. S mjesečnim prometom do tristo tisuća rubalja, obično nije potrebno računati na stopu nižu od tri posto, ali veća (do 4%) itekako može biti.
Međutim, nije uvijek bolje tamo gdje je jeftinije. Pri odabiru stjecatelja obratite pažnju na druge važne uvjete, kao što su:
- Raznovrsni platni sustavi. Mastercard i Visa prihvaćaju gotovo svi, ali vrlo rašireni Maestro ili Visa Electron (koje koriste mnogi potencijalni kupci) nisu uključeni u raspon usluga koje se poslužuju. Pravilo je: što je pozicioniranje asortimana „proračunskog“, to bi trebalo biti dostupno više mogućnosti.
- Razina sigurnosti. Potražite gdje je isplativije, a istodobno riskirajte da sustav bude hakiran i novac ukraden, a moguće je da se sve odjednom vjerojatno ne isplati.
- Podrška. Ako je trgovina otvorena non-stop, tada se problemi mogu pojaviti u bilo kojem trenutku. Najučinkovitiji sustav trenutno je prepoznat kao internetsko savjetovanje na specijaliziranim web mjestima koje su stvorili stjecatelji. Te službe rade 24 sata dnevno, sedam dana u tjednu.
Sad malo o kamatama i svemu ostalom. Troškovi u različitim bankama mogu se razlikovati, ali ostali uvjeti nisu isti. Ima smisla razmotriti ih sveobuhvatno u obliku tablice.
Stjecatelj | Kratki opis uvjeta |
Točka | Novac se isti dan knjiži na račun poduzetnika. Besplatna veza. Stopa je od 1,3%. Posjet banci radi aktiviranja usluge nije obvezan. Jedna od najboljih ponuda na tržištu. |
Alfa banka | Lider je u pogledu stjecanja, zauzimajući oko 40% tržišta za ovu uslugu. O tarifama se razgovara sa svakim klijentom pojedinačno, ali sudeći po rezultatu, većina je njima zadovoljna. Banka je razvila moćan sustav sigurnosti plaćanja i vrlo jednostavno korisničko sučelje. Postoji vezanje kartica za aplikaciju i mogućnost automatizacije transakcija. Klijenti: Euroset, Aeroflot, Yandex i mnogi drugi svijetli brendovi. Posao s malim prometom također se ne odbija. |
ModulBank | Prilikom otvaranja tekućeg računa, pojedinačni poduzetnik prima bonuse do 150 000 rubalja. Ako je račun u istoj banci, prihod se dnevno prenosi prodavaču. Usluga je aktivirana desetljeće. Banka nije samo "brza", već i principijelna - ne radi s tvrtkama koje su primijećene u prodaji krivotvorenih i drugih upitnih proizvoda. Vrlo širok raspon servisiranih instrumenata plaćanja (uključujući WebMoney, QIWI i Yandex.Money). Kvaliteta usluge je visoka. Pojedinačne tarife. |
Vanguard | Razvijen je univerzalni carinski sustav s kojim se svi mogu upoznati. Dva su glavna paketa: hitni i standardni. Unutar svake od njih potencijalni klijent izračunava vlastiti postotak. Naravno, što je veći promet, carina je niža (otprilike 2 do 3,15%). |
Apsolutna banka | Podržani su WebMoney, QIWI, Yandex.Money, Maestro i Visa Electron. Sredstva se, međutim, ne kreditiraju vrlo brzo - do 6 bankarski dani... Prisutnost računa u "Apsolutnom" nije obavezna. Provizija je 1,3-4%, a već je jasno tko će je imati veću. Za Yandex.Money - od 5 do 8%. |
Sticanje trgovine za individualne poduzetnike: koju banku odabrati
Rezimirajući, možemo konstatirati da je mobilno stjecanje u osnovi namijenjeno malim tvrtkama. Na temelju ove odredbe, uvjeti ove usluge karakteriziraju maksimalna dostupnost.