Hipoteka za velike obitelji: moguće koristi. Zajam mnogobrojnim obiteljima u štedionici
Globalni problem većine obitelji, posebno velikih obitelji, je nedostatak prostranog smještaja kako bi se svim članovima velike obitelji bilo ugodno.
Jedan od glavnih pravaca socijalne politike većine država je podrška obiteljima, koje uključuju troje i više djece.
Velika obitelj je službeno registrirana obitelj ili brak u kojem je troje i više djece.
Socijalnu potporu za takva domaćinstva, kao što je već spomenuto, jamči država.
Državni program za velike obitelji
Trenutno ne postoji poseban državni program za velike obitelji. Međutim, postoje brojne ponude banaka i državnih agencija (Sberbank, AHML), koje impliciraju povlaštene snižene kamatne stope (od 2 do 4% godišnje).
U 2017. godini poboljšanje uvjeti stanovanja dobivanjem preferencijalne hipoteke može se postići korištenjem materinskog kapitala, jednokratnog odbitka poreza na nekretnine.
Prijave velikih obitelji razmatraju se brzo, potrebno je 2-3 dana. Na pozitivnu odluku banke utječe solventnost. osim ukupni prihod svih članova koji službeno rade obitelji moguće je privući bake i djedove da postanu sudužnici. A onda se zbrajaju i njihovi prihodi. Općenito, velike obitelji mogu privući do 6 suosnivača.
Povoljna hipoteka za velike obitelji
Mnoge su poslovne i državne strukture razvile sasvim prihvatljive sheme koje pružaju hipotekarne pogodnosti za velike obitelji. Na ovaj način, stvarna pomoć u kupnji stambenog prostora pružaju bankarske institucije kao što su Sberbank Rusije, AHML i druge komercijalne banke.
Što je hipoteka od AHML-a?
AHML je agencija za izdavanje hipotekarnih kredita. Nude najpovoljnije uvjete. hipotekarno kreditiranje za velike obitelji u kojima je cijeli niz profitabilnih ponuda:
- predujam je od 10% (kada koristite mothercapital);
- stopa hipotekarnih zajmova uz državnu potporu - od 10,5%;
- prilikom kupnje kuće u novoj zgradi - od 12%, na sekundarnom tržištu - od 12,25%;
- obračun povrata kreditna sredstva Provodi se na način da mjesečna isplata obitelji nije veća od 50% ukupnog dohotka svih članova radne obitelji;
- odbitci od kamata za velike obitelji;
- Program pomoći (restrukturiranje hipoteke) za obitelji s jednim ili više maloljetne djece.
Hipoteka Sberbank Rusije
Razmotrite uvjete hipoteke iz Sberbank Rusije.
Najniža stopa je 11,25% godišnje.
Prema razvijenoj shemi Sberbank, velika mlada obitelj, koja crta hipoteku, može privući do šest suosnivača. To uvelike olakšava financijsku sudbinu mlade obitelji i olakšava samu mogućnost dobivanja suglasnosti banke za hipoteku.
Uz to, Sberbank osigurava odgodu otplate tijela zajma do pet godina u slučaju rođenja drugog djeteta.
Sberbank razvija još jednu profitabilniju hipotekarnu shemu za velike obitelji.
Treba napomenuti da stvarna pomoć i profitabilna hipoteka velike obitelji koje su razvijale mnoge bankarske, trgovačke i državne strukture na regionalnoj razini.
Stan bez prethodnog vlasnika: od graditelja, u novogradnji ili zgradi u izgradnji.
Stan je od vlasnika - privatne osobe.
Kuća izvan grada.
Zemljište na kojem će klijent samostalno graditi kuću.
Ove mogućnosti hipoteke imaju različite uvjete i stope.
- Minimalna veličina: 300 tisuća rubalja.
- Ograničenje iznosa: ne više od troškova odabranog stanovanja minus 15%.
- zrelost: do 30 godina.
- Procenat obračuna: od 12,5%.
Hipoteka u VTB24
Hipoteka za veliku obitelj u VTB24 ima nekoliko prednosti. Iznos koji vam banka može dati je do 8 milijuna rubalja, ovisno o regiji i vašem ukupnom prihodu. Kamata će biti samo 10,2%, a predujam s 20%. Uvijek možete koristiti majčinski kapital za vraćanje kredita ili pologako taj iznos nije manji od potrebnog.
Povoljna hipoteka za velike obitelji na regionalnoj razini
Evo konkretnih primjera koncesijskog zajma u regijama:
U 2011. godini u području Krasnojarsk usvojen je zakon kojim se pruža stvarna pomoć obiteljima s četvero i više djece. Sredstva se dodjeljuju iz proračuna za vraćanje 75% kamatne stope, ali ne više od 150% stope refinanciranja središnje banke. Ako ima petero djece, tada država u potpunosti vraća kamatnu stopu na kredit, ali pod uvjetom da je niža od dvije stope refinanciranja.
U Novosibirskoj regiji, mnogobrojne obitelji, klasificirane kao siromašne, dodatno izdvajaju 100.000 rubalja iz državne blagajne.
U Udmurtiji se za velike obitelji nude povoljni uvjeti za hipotekarno kreditiranje: predujam - 10%; stopa - samo 5%; dodatne subvencije u iznosu od 200 000 rubalja za vraćanje zajma pri rođenju trećeg djeteta.
U regiji Penza, zahvaljujući programu predviđenom za razdoblje 2010.-2016., Obitelji koje odgajaju pet ili više djece imaju pravo podnijeti zahtjev za državnu potporu u iznosu od 500 000 rubalja. Taj novac može se usmjeriti na izgradnju, kupnju, popravak ili obnovu stambenog prostora. Jedan od pravaca pomoći države najugroženijim slojevima stanovništva je velika hipoteka. Nažalost, nemoguće je dobiti zajam bez predujma. Međutim, može se očekivati \u200b\u200bodređeno olakšanje od zajmodavaca. Glavne su: snižene kamatne stope, duže razdoblje otplate, mogućnost prikupljanja sredstava pod roditeljskim certifikatom, jednokratne novčane isplate iz proračuna itd. Svaka od tih koncesija može značajno pojednostaviti izvršavanje obveza vjerovnika.
Idući prema velikim obiteljima (s više od troje djece), regionalno vodstvo razvija i provodi mnogo različitih programa kako bi se olakšalo rješavanje stambenog problema.
Nadalje, sklonosti mnogih socijalnih službi na regionalnoj razini odnose se kako na gradske stanovnike tako i na velike obitelji koje žive u ruralnim područjima. U nekim regijama Rusije osigurava se hipoteka za velike obitelji u obliku pomoći u stjecanju zemlja u stambenoj izgradnji.
Da bi se poboljšali stambeni uvjeti u nekim regijama, predviđena je jednokratna novčana plaćanja u svrhu popravljanja ili proširenja životnog prostora.
U većini regija hipoteka za veliku obitelj osigurava poseban regionalni kapital za majke. Stvaranje takvog računa na regionalnoj razini uvelike olakšava rješenje stambenog problema mnogim velikim obiteljima.
Ono što je potrebno da velika obitelj dobije hipoteku
Potrebno je pripremiti i ponijeti sa sobom početni paket dokumenata potrebnih za razmatranje karakteristika klijenta. Uključuje:
- Putovnica
- Podaci o supružniku, djeci
- Potvrda velike obitelji
- Radna knjižica ili papir iz mjesta stalnog zaposlenja s ocjenom šest mjeseci iskustva
- Potvrda 2-NDFL ili neka druga prema zahtjevima Sberbanke, koja pokazuje stalan iznos obračuna na plaće
- Podaci o dohotku drugog poluvremena, koji djeluje kao sudužnik kredita
- Ostala obiteljska obračuna (od najma, naknada i sl.)
- Sustavni obiteljski troškovi (osim komunalnih računa)
Ako su primanja supružnika mala, mogu se obratiti za pomoć rodbine ili poznanika, čija je razina prihoda vrlo značajna. Oni se prijavljuju kao zajmoprimci. Dogovorom, ugovorom se može odrediti iznos potreban za plaćanje od strane zajmoprimca. Ako klijent hipoteku može sam platiti, ali ne postoji način da se dokaže njegova solventnost, ne biste trebali navesti veličinu.
Ako vam je ovaj članak bio koristan, napišite o tome u komentarima.
Danas ćemo detaljno analizirati pitanje: kako dobiti hipoteku za veliku obitelj.
Posebno je teško riješiti stambeni problem u velikoj obitelji. Za ugodan boravak, jednosobni ili dvosobni apartmani nisu dovoljni, a omjer prihoda i troškova za uzdržavanje obitelji ne omogućava vam uvijek uštedu novca za kupnju potrebnog stanovanja. Jedino rješenje problema često postaje hipoteka. Daju li hipoteku velikim obiteljima i mogu li računati na povoljne uvjete? Više o tome kasnije u članku.
Definicija "velikih obitelji" nije utvrđena na saveznoj razini. Regionalne vlade imaju pravo samostalno odrediti broj i dob djece u obitelji kako bi je prepoznale kao veliku obitelj. U većini regija da biste stekli taj status, morate imati 3 ili više djece, uključujući i usvojenu djecu. Maksimalna dob djece može biti ograničena na raspon od 16 do 23 godine (samo pod uvjetom da se redovito obrazuju i žive s roditeljima).
Postoje li državni programi hipoteke za velike obitelji?
Nažalost, ne postoje posebni državni programi za velike obitelji. No, postoji niz drugih hipotekarnih ponuda koje ovim obiteljima pružaju mogućnost kupnje stanova pod povoljnim uvjetima.
Opća hipoteka
Zajmoprimac koji ima 3 ili više djece može podnijeti zahtjev za redovnu hipoteku u komercijalnoj banci. Zahtjevi za takvog zajmoprimca su standardni i ne razlikuju se od ostalih. glavni problem obično se sastoji u činjenici da će prilikom izračuna solventnosti dohodak podijeliti na sve članove obitelji, odnosno na pet ili više ljudi. Prema tome, raspoloživa sredstva jednostavno mogu biti nedovoljna za plaćanje mjesečnih plaćanja. Štoviše, samo muškarac često radi u velikim obiteljima, jer žena provodi puno vremena za podizanje djece. Stoga velike obitelji neće postati prepreka za dobivanje redovitog hipotekarnog kredita ako obitelj ima dovoljan službeni prihod.
Jedan od načina da se riješi pitanje prihoda je privlačenje žiranata i sudužnika među rođacima koji imaju stabilan dohodak. Često to postaju roditelji potencijalnih zajmoprimaca, ako to dopušta njihova dob.
Naši pravnici znaju odgovor na vaše pitanje
ili telefonom:
Hipoteka od AHML-a
Jedno od rješenja stambenog problema za veliku obitelj je podnošenje zahtjeva za kredit preko Agencije za stambeno hipotekarno kreditiranje. Zajmoprimci s troje ili više djece mlađe od 18 godina mogu dobiti zajam po povlaštenoj kamatnoj stopi.
Zajmoprimac mora ispunjavati sljedeće zahtjeve:
- dob od 21 do 65 godina (na datum otplate kredita);
- radno iskustvo na posljednjem mjestu najmanje 6 mjeseci;
- za poduzetnike je potrebno potvrditi ravnomjernu aktivnost u zadnje 2 godine.
Zajam je dan pod sljedećim uvjetima:
- minimalni iznos je 300 tisuća rubalja, maksimalni je 8 milijuna za Moskvu, Sankt Peterburg i regije, a 3 milijuna za ostale regije;
- kamatna stopa:
- s doprinosom većim od 50% - 10,5% godišnje;
- s doprinosom od 30% do 50% - 10,75% godišnje;
- s doprinosom od 20% do 30% - 11% godišnje.
Majčinski kapital je dopušten za predujam.
Kako dobiti pomoć od hipoteke od države?
Obitelji s mnogo djece koje su prethodno uzele hipoteku od komercijalne banke, ali zbog okolnosti ne mogu na vrijeme otplatiti plaćanja, mogu računati i na pomoć AHML-a. To može biti jednokratno otpisivanje iznosa ili smanjenje plaćanja smanjenjem stope u razdoblju do jedne i pol godine. Obitelj može dobiti pomoć u roku od 20% od stanja hipoteke, ali ne više od 600 tisuća rubalja.
Stambena subvencija za mlade obitelji
Jedna od dostupnih opcija za dobivanje hipoteke za veliku obitelj je registracija stambene subvencije u okviru državnog programa "Stambeno zbrinjavanje".
Dodatna prednost za veliku obitelj je ta što se iznos subvencije određuje u iznosu od 18 četvornih metara. m po članu obitelji. Stoga obitelj s petoro godina može računati na iznos od 40% troškova od 90 četvornih metara. m stanovanja po cijenama regije boravka.
Da bi podnijela zahtjev za subvenciju, obitelj mora ispunjavati sljedeće uvjete:
- roditelji nemaju više od 35 godina;
- biti registriran kao obitelj kojoj su potrebni bolji stambeni uvjeti (registriran prije 01. ožujka 2005.);
- dovoljnost prihoda za hipoteke na preostali trošak stanovanja.
Da bi obitelj bila prepoznata da zahtijeva poboljšanje životnih uvjeta, mora biti ispunjen jedan od sljedećih uvjeta:
- nitko od supružnika nije vlasnik nekretnine ili je njena površina manja od utvrđenih normi;
- stanovanje u vlasništvu ne zadovoljava sanitarne standarde ili je u lošem stanju.
Vrijedno je napomenuti da je, prema novim pravilima, početna faza pribaviti potvrdu za subvencije, a tek nakon toga izdaje se hipoteka. No, kako biste izbjegli neprimjereno gubljenje vremena, vrijedno je unaprijed znati o mogućnosti dobivanja kredita za kupnju kuće. Mnoge se banke dogovore o visini zajma na temelju dohotka i drugih karakteristika zajmoprimca, a zatim daju neko vrijeme da podnesu zahtjev za subvenciju i traže odgovarajuću mogućnost stanovanja.
Valjanost potvrde za subvenciju je dva mjeseca, tako da morate dobiti hipoteku u tom roku.
Povoljni uvjeti za velike obitelji u regijama
Broj regija Ruska Federacija imaju vlastite programe usmjerene na pružanje smještaja za velike obitelji.
- U Moskvi Postoji niz programa koji su usmjereni na poboljšanje životnih uvjeta obitelji s djecom. Prema jednom od njih, moguće je kupiti stan od općine stambenog fonda po 10% godišnje uz 10% predujma. Kada se dijete pojavi, dio hipoteke podliježe otkazu.
- U Sankt Peterburgu može dobiti velika obitelj zajam bez kamata za kupnju stanova od posebne organizacije koju su stvorile lokalne vlasti.
- U Krasnojarsku Postoji regionalni program u kojem obitelji koje podižu četvoro i više djece mogu sudjelovati. Njegova suština leži u činjenici da regionalni proračun otplaćuje 75% kamatne stope koju dužnik mora platiti komercijalna banka po hipotekarni kredit, Stope naknade ne smiju prelaziti 150% stope refinanciranja Centralna banka, Obiteljima s petoro djece kamata se isplaćuje u cijelosti.
- U regiji Tula prilikom kupovine kuće primaju velike obitelji socijalna isplata, Njegova veličina ovisi o broju djece. Ako ima troje djece, tada možete očekivati \u200b\u200bda će dobiti 40% troškova smještaja, a ako šestoro - do 90%.
- U regiji Novosibirsk Velike obitelji, koje su klasificirane kao siromašne, dodatno se plaćaju 100.000 rubalja prilikom kupnje kuće.
- U regiji Penza velike obitelji mogu dobiti iz regionalnog proračuna 500 000 rubalja. Taj se novac može usmjeriti ne samo za kupnju stanova hipotekom, već i za popravak ili izgradnju kuće.
- U Udmurtiji Mnogobrojna obitelj ima mogućnost dobiti hipoteku po 5% godišnje, uz 10% predujma.
- U Barnaulu, iz lokalnog proračuna obitelj po rođenju daje 5% prosječnih troškova stanovanja u regiji kako bi se isplatio dio ranije preuzete hipoteke.
Gornji je popis daleko od potpunog. Da biste saznali pojedinosti o dobrobiti za velike obitelji u određenoj regiji, vrijedno je kontaktirati tijela socijalne zaštite.
Glavni problem većine velikih obitelji je nedostatak dovoljno prostranog stanovanja da se svim članovima velike obitelji učini ugodnim. Naravno, najpopularnije rješenje ovog problema je hipoteka. Možete samostalno uštedjeti za stan, ali za veliki broj djece to je potpuno nemoguće. Roditeljima velike obitelji ponekad je teško uštedjeti čak i na predujmu. U Rusiji ima puno takvih obitelji gdje je broj djece veći od 3, pa pitanje kako dobiti hipoteku za veliku obitelj ostaje relevantno.
Povoljna hipoteka za veliku obitelj: na koga se oslanja
Znamo da se obično velika obitelj smatra obitelji u kojoj su odgajane 3 ili više osoba maloljetno dijete, Međutim, u našoj velikoj zemlji ta se pravila mogu razlikovati ovisno o temi Ruske Federacije. Prema zakonu, te se stvari rješavaju na regionalnoj razini, a uzimaju se u obzir kulturne i nacionalne karakteristike regije. Drugim riječima, u moskovskoj regiji će obitelj s troje djece biti velika i može primati beneficije, ali u Ingušetiji to nema. Najmanje 5 djece mora se roditi tamo kako bi steklo to pravo.
Valja zapamtiti da se ti standardi stalno mijenjaju. U jednom trenutku bilo je potrebno imati petero, pa i više djece da bi dobilo subvencije, tada se te brojke mogu spustiti i na 3, ovisno o demografskoj situaciji. Pa za svaki slučaj, postanite sigurni da ste postali velika obitelj nakon rođenja sljedećeg djeteta ili ne.
Također kontroverzna je situacija kada se roditelji razvode i dijele svoju djecu. Ako nakon razvoda, službeno starateljstvo svakog roditelja podrazumijeva manje od 3 djece, obitelj gubi status velike obitelji. Ako ima 6 ili više djece i svaki roditelj dobije 3 djece, sve ostaje na snazi.
Također, ako se udate za osobu koja ima više od 3 djece, smatra se da je obitelj velika. Također se uzimaju i posvojena djeca.
Obično su to samo djeca mlađa od 18 godina. Isto pravilo odnosi se na sudjelovanje u programu preferencijalne hipoteke za velike obitelji. Međutim, u nekim (prilično rijetkim) slučajevima djeca mlađa od 23 godine smatraju se redovitim studentima i žive s roditeljima.
Hipoteka za veliku obitelj: kakav program
Nema dugo vremena zasebni program za velike obitelji nije. Postojao je samo program pod nazivom "Pristupačno stanovanje", koji je bio namijenjen za nekoliko kategorija građana odjednom: to su bili vojni radnici, liječnici i drugi zaposlenici u javnom sektoru, kao i mlade i velike obitelji. Ovaj se program pojavio 2013. godine, a trenutno je njegovo važenje produljeno za 2016. godinu. Banke, koje se međusobno natječu, snižavaju stope i nude povoljne uvjete.
Prvi takav program predložila je Sberbank. Znatno je smanjio postotak za sudionike programa, produžio uvjete kredita, smanjio predujam. Ovo je važno, jer je plaćanje odmah 20-30% troškova stana velikoj obitelji izuzetno teško. Za obitelj od 5-7 ljudi obično kupuju velike stanove, što znači i skuplje stanove.
U 2015. godini razmatra se i razvija se nekoliko državnih programa odjednom, pod kojima će postotak biti još niži, a dio tog postotka nestat će iz državni proračun, Vrijedno je zapamtiti da je sama kamatna stopa značajna korist za veliku obitelj. pretpostavlja postotak gotovo dva puta niži nego za ostale klijente banke.
Kako uzeti hipoteku za veliku obitelj: moguće opcije
Obitelji s mnogo djece mogu razmotriti nekoliko opcija za hipoteku i odabrati najprikladnije. Prvo i kritično stanje za dobivanje profitabilni zajam - Imate li dokument koji potvrđuje vašu socijalnu nesigurnost. Takvi se papiri obično izdaju u Mirovinski fond, Prisutnost i odsutnost ovog dokumenta omogućuje vam određivanje sljedećih koraka.
- Ako posjedujete takve dokumente, a također ste član saveznog stambenog programa, dobit ćete značajne koristi prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekom. Država će vam vratiti dio kamate. Ovo je najprofitabilnija opcija za kupnju stanova za veliku obitelj.
- Možete sudjelovati u programu Mlade obitelji ili povoljnom stanovanju ako jeste. Neće biti isplate od države, ali uvjeti su puno povoljniji. Banka ne samo da će smanjiti vaše kamate i smanjiti predujam, već će pružiti i druge pogodnosti, poput kašnjenja s rođenjem djeteta ili još niže stope prilikom kupnje kuće u novoj zgradi. Za obitelj s troje ili više djece ovi uvjeti mogu uvelike olakšati plaćanje hipoteke.
- Ako niste dobili subvencije od države, a kamate nisu isplaćene iz proračuna, možete sigurno računati odbitak poreza u iznosu od 13% od cijene stana. To je sasvim pristojan novac, koji se također može iskoristiti za otplatu hipoteka.
- Sve možete izračunati na način da dio hipoteke otplatite s matičnim kapitalom. Sve banke, bez iznimke, suglasne su s tim. I ne trebate čekati 3 godine od trenutka rođenja. Međutim, treba imati na umu da se porezni odbitak ne odnosi na ovaj iznos. Ako ste koristili majčinski kapital za prvu ratu ili uplatu, tih 425 tisuća oduzima se od ukupnog troška i već nakon salda, izračunava se odbitak poreza.
- Vrlo često postoje razni lokalni programi osmišljeni kako bi se pomoglo malim primanjima, velikim obiteljima, kao i državnim službenicima da povoljnim uvjetima kupuju stanovanje. Saznajte o dostupnosti takvih programa u vašem gradu, potražite odgovarajuću banku.
Hipoteka za veliku obitelj: uvjeti za dobivanje
Ako sudjelujete u programu pomoći posebno za velike obitelji, a ne samo za njih opći program da bi se osiguralo pristupačno stanovanje, prvi uvjet bit će prisustvo 3 ili više djece mlađe od 18 godina s rodnim listovima ili putovnicama, ako ih ima. Preporučljivo je da budete službeno u braku, jer supružnik mora postati sudužnik, što znači da se uzima u obzir ukupni prihod obitelji.
Prijave velikih obitelji razmatraju se brzo, u roku od 2-3 dana. Na pozitivnu odluku banke utjecat će i solventnost. Pored ukupnog dohotka svih službenih članova obitelji, moguće je privući bake i djedove da postanu suosnivači, tada se zbrajaju i njihovi prihodi. Općenito, velike obitelji mogu privući do 6 suosnivača.
Kad sudjeluje u programu Mlade obitelji, jedan od supružnika mora biti mlađi od 35 godina, a brak je službeno registriran.
Naravno, uzet će se u obzir i kreditna povijest klijenta. Ako postoje mali dugovi koji su se uskoro isplatili, to neće igrati veliku ulogu.
Oba supružnika moraju biti državljani Ruske Federacije, imati putovnice s dozvolom boravka u zemlji.
Ako sudjelujete u saveznom programu i računate na subvencije, sa sobom morate imati dokumente koji potvrđuju vašu potrebu za smještajem. Mogu se dobiti ako obitelj nema stan, ako nije u skladu sa standardima ili je toliko mali da jedan član obitelji ima zanemarivo područje.
Hipoteka za velike obitelji sa subvencijama
Subvencije sugeriraju da će dio troškova stanovanja vratiti država. Naravno, previše je ljudi koji žele primiti takve beneficije da bi država svima dala kompenzaciju. Stoga je prije svega pomoć namijenjena obiteljima koje sudjeluju u saveznom programu i stoje u redu prije 2005. godine.
Hipotekarne pogodnosti za velike obitelji mogu biti u različitim oblicima. Na primjer, možete dobiti naknadu u visini 1/3 troškova stana. Ili drugu vrstu subvencije - država plaća 30 kvadratnih metara stambenog prostora.
Budući da država daje dio svojih sredstava, pomno će nadzirati izdavanje takve hipoteke. Kupljena imovina posebno će se pažljivo provjeravati radi usklađenosti i pravne čistoće.
takav socijalna hipoteka za veliku obitelj u kojoj ima udjela proračunski novacima svoje osobine. Nemoguće je, na primjer, uložiti kapital, zatim dobiti subvenciju, a zatim još jedan odbitak poreza za cjelokupni trošak stana. Pravo na odbitak poreza ili potpuno izostaje ili se sva sredstva oduzimaju od troškova državna potpora, a zatim razmotre postotak salda. Vrijedno je razjasniti ovo pitanje u poreznoj upravi.
Povoljna hipoteka za velike obitelji: Sberbank, VTB 24
Kao što je već spomenuto, Sberbank je bila jedna od prvih koja je ponudila pristupačan stambeni program. Novi programi se još uvijek razvijaju, pa sve detalje provjerite u najbližoj poslovnici banke.
Tipično, predujam je 20-30%, Sberbank može za velike obitelji do 10%. U pravilu se hipoteka izdaje na 30 godina. Banka će uvjete razmatrati pojedinačno. Rijetko, ali bilo je slučajeva kada je kredit odobren na razdoblje do 50 godina, naravno, ako to dopuštaju starosna dob i prihod.
Hipoteka za velike obitelji sa Sberbankom izdaje se sa smanjenim postotkom, na 11% sekundarno kućište, Ako se odlučite kupiti stan u novogradnji, postotak će biti još niži, 6-8%.
Ako sudjelujete u saveznom programu i imate beneficije, država će vam vratiti trećinu troškova stana. Novac će biti prebačen na bankovni račun i otići će otplatiti hipoteku. Ako imate još jedno dijete, možda će vam biti oduzeto dodatnih 20% iznosa zajma.
Naknada hipoteke za velike obitelji izdaje se samo ako je stvarna potreba za stanovanjem i nema drugih načina za kupnju stanova. Ako imate svoj stan koji ispunjava standarde, bit će teško dobiti subvencije.
Hipoteka za veliku obitelj u VTB24 također ima nekoliko prednosti. Iznos koji banka može izdati ima prilično veliko ograničenje, do 8 milijuna rubalja, ovisno o regiji i vašem ukupnom prihodu. Kamatna stopa bit će samo 10,2%, a prva rata - 20%. Uvijek možete koristiti majčinski kapital za vraćanje zajma ili predujma, ako taj iznos nije manji od potrebnog.
Kako dobiti hipoteku za veliku obitelj: dokumenti
Ako ste već čvrsto odlučili sklopiti sporazum s bankom, možda će vam trebati sljedeći dokumenti.
- Putovnice zajmoprimca i zajmodavca, kopije svih stranica
- Vjenčani list
- Izvod iz matične knjige rođenih djece
- Ovjerene primjerke radnih knjiga
- Izvještaji o prihodima za sve članove radničke obitelji
- Potvrda za matkapital (ako postoji)
- Potvrda velike obitelji s brojem djece. Ovaj se dokument mora dobiti unaprijed. Možete saznati kako to učiniti u administraciji svog grada.
Naravno, ovaj popis može varirati ovisno o potrebama pojedine banke.
Hipoteka na veliku obitelj bez predujma
Otplata avansa često je kamen spoticanja u kupovini vlastitog doma. S obzirom na veličinu pristojnog stana za veliku obitelj, možemo pretpostaviti da je 20% njegove vrijednosti znatan iznos. Stoga često budući zajmoprimci traže opcije za dobivanje zajma bez rate.
Moram reći da niti jedna socijalna hipoteka ne sugerira. Kao korist možete smanjiti njegovu veličinu, ali ne više. Banke su komercijalne organizacije. Iako često prate vladine programe, prvenstveno se trude zaštititi se od financijskih rizika i ostvariti određenu zaradu, a tek potom stvoriti atraktivne uvjete za kupce. Uplata - ovo je jamstvo da ste uštedjeli dio novca, što znači da ste solventni i, unatoč velikom broju djece, možete uštedjeti određenu svotu.
Naravno, možete potražiti banke koje izdaju hipoteke bez predujma, ali uvjeti takvog zajma bit će mnogo strožiji. Kamata će biti mnogo veća. To se radi kako bi se spriječili različiti rizici. Ako napravite izračune, shvatit ćete koliko preplatite takvom hipotekom.
Majčinski kapital možete koristiti kao predujam. Ovo je zgodan i brz način da dobijete hipoteku u bilo kojoj banci. Naravno, morate pričekati dok dijete ne napuni 3 godine, ali taj novac možete profitirati, dobiti smještaj i čak niže kamate ako je taj iznos veći od onoga što banka zahtijeva kao doprinos.
Ne uzimajte zajmove ili kreditne kartice da biste uložili taj iznos u predujam. Plaćati takve iznose svakog mjeseca za veliku obitelj bit će previše. Rizikujete da se pokvarite kreditna povijest, pokrenite sudski postupak i izgubite stambeno kućište, što je, kako razumijete, garancija.
1. siječnja 2017. prestao je s radom savezni program: preferencijalne hipoteke za velike obitelji. Od tada je ukinuta državna financijska potpora obiteljima s maloljetnom djecom od troje djece.
I ruske bankeu skladu s tim, otkazali su svoje dosadašnje aktivnosti na hipotekarnom kreditiranju uz financijsku pomoć države.
Što će se dogoditi s hipotekarnim kreditiranjem
Podsjetimo, vlada je ranije obećala da će nastaviti subvencionirati kamatne stope do 03.01.2017. Ali u nedostatku bilo kakve stvarne akcije države, program je već završen.
S tim u vezi su sljedeća pitanja trenutno relevantna:
- što će se dogoditi s već zaključenim hipotekarnim ugovorima u 2017. godini;
- da li se mogu velike obitelji nadati nekoj vrsti socijalne pomoći prilikom kupnje kuće na kredit.
Građevinske organizacije uvjeravaju da su identificirale metode nadoknade nedostatka materijalne potpore. Oni mogu uključivati \u200b\u200brazne bilateralne događaje s bankama, kao i personalizirane kampanje društvenog marketinga.
Među kojima će popusti zauzeti ne posljednje mjesto.
Već gotov rad na vladin program potvrđeno u tako velikim građevinske tvrtkepoput: FGC Leader i Urban Group.
Neki drugi programeri također su prestali sudjelovati u takvim promocijama. Objašnjavaju to činjenicom da program nije produžen, a od 1. siječnja 2017. bankama nisu ponuđene hipoteke s državnom potporom.
Što banke kažu o ovome
Kako dobiti socijalnu pomoć države hipotekarnom dužniku
Tako, povlaštena hipoteka pod istim uvjetima, za velike obitelji u 2019. više ih nije moguće izdati.
Ali istovremeno postoji i materijalna socijalna podrška države za hipotekarni zajmoprimci, Među njima su i veliki roditelji (posvojitelji, skrbnici), koji su zajmoprimci za hipotekarni stambeni kredit.
Dakle, ostaje nam saznati kako takvu financijsku pomoć pruža država.
Da biste to učinili, morate:
- Sklopite pisani ugovor o restrukturiranju hipotekarnog duga stambeni kredit s bankom vjerovnikom do 31.05.2017. Takav ugovor:
- sastavljeno izravno u banci na zahtjev dužnika, odobreno od strane uprave vjerovnika;
- predstavlja dodatni ugovor za postojeće kreditne odnose;
- ona predviđa nove uvjete za otplatu preostalog duga. Posebno se može revidirati iznos mjesečne isplate i ukupno razdoblje otplate duga;
- što je manja jednokratna naknada za kredit u korist banke, to je duže razdoblje otplate.
- Podnesite zahtjev regionalnom predstavniku AHML-a za povrat dijela preostalog duga hipotekarnim kreditom.
- Dobivanje odobrenja za prijavu i čekanje odgovarajuće provedbe mjera državne potpore.
Poštovani čitatelji!
Opisali smo tipične načine rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj jedinstven i zahtijeva pojedinačnu pravnu pomoć.
Za brzo rješenje vašeg problema, preporučujemo da se obratite kvalificirani pravnici naše stranice.
Zadnje promjene
U 2018. godini odobren je još jedan program preferencijalnog hipotekarnog kreditiranja sa stopom od 6%. Pored ovog pokazatelja, država subvencionira realnu kamatnu stopu na kredit koji postoji u banci. Obitelji koje već imaju hipotekarni kredit za kupnju mogu sudjelovati u takvom programu. stambeni prostori na primarnom tržištu ili koji će ga tek izdati. Pravo na naknadu pojavljuje se ako je od 1. siječnja 2018. do 31. prosinca 2022. u obitelji rođeno 2., 3. ili sljedeće dijete.
Istodobno je pojašnjeno da roditelji s kojima se dijete rodilo posljednjeg dana programa, odnosno 31. prosinca 2022. godine, mogu računati na državnu potporu. Hipoteku će moći izdati do 31. 3. 2023. Općenito razdoblje milosti, pri rođenju u obitelji u navedenom vremenskom intervalu više od jednog djeteta, ne može biti dulje od 8 godina.
Zajmoprimci su dobili priliku sniziti trenutne kamatne stope na temelju ugovora o zajmu, kao i dodatni ugovor o refinanciranju. Potonje bi trebalo zaključiti najkasnije 01.08.2018.
Zajmovi, zapravo izdani prije registracije DDU-a, ali kasnije od 01.01.2018., Također se mogu uzeti u obzir. Ukupni iznos kredita danih u takvim uvjetima iznosi 600 milijardi rubalja.
Gornja granica pojedinačnog zajma je 12 milijuna rubalja. - za Sankt Peterburg, Lenjingradsku oblast, Moskvu i Moskovsku regiju; i 6 milijuna str. - za ostale subjekte Ruske Federacije.
Krajem 2018. godine odobrena su nova hipotekarna davanja za obitelji s djecom:
- produljenje roka preferencijalne kamatne stope ili određivanje preferencijalne kamatne stope za cijeli rok zajma;
- subvencije za ključna stopa Banka Rusije porasla je za 4%.
- jednokratna nadoknada zajma u smislu gubitaka u iznosu umanjenja zajmodavcu za iznos zajmoprimčevih financijskih obveza za ugovor o zajmu, u iznosu od 10% kreditni dug, ali ne više od 450 000 str. pri rođenju 3. i sljedeće djece.
Naši stručnjaci prate sve promjene zakona kako bi vam pružili pouzdane informacije.
Pretplatite se na naše nadogradnje!
Prema trenutno zakonodavstvo, u Ruskoj Federaciji je prepoznata obitelj koja ima veliku obitelj, u kojoj se odgaja više od 2 djece, od kojih je svako mlađe od 16 godina, međutim, u nekim entitetima broj djece može biti i veći. To je posebno vrijedno napomenuti dolazi ne samo o rodbini, već i o posvojenoj djeci. Dijete se prestaje smatrati dijelom obitelji kada napuni 23 godine, ako je nakon 18. godine bilo na obuci ili u redovima oružanih snaga.
Odlukama vlada konstitutivnih entiteta u Federaciji („O odobrenju Procedura za pružanje mjera socijalne potpore za velike obitelji…“) utvrđuju se beneficije, koje u pravilu uključuju i one koje se odnose na upis povlaštenih hipoteka.
Kako sudjelovati u socijalnom programu
Velika obitelj nije samo činjenica, već i društveni status. Mora biti pravilno izvedena i ovjerena, jer se bez registracije ne dodjeljuje automatski obitelji.
Nosioci statusa mogu slobodno dobiti sva socijalna davanja predviđena zakonodavstvom ovog subjekta federacije. Za to se prikupljaju dokumenti i predaju teritorijalna tijela starateljstvo, socijalna zaštita ili MFC, naime:
- Izvod iz matične knjige rođenih za svu djecu.
- Putovnice roditelja (zakonski zastupnici).
- Potvrda o sastavu obitelji.
- Samohrane majke podnose potvrdu o razvodu.
Čim se podnose i provjere svi dokumenti (kopije) zajedno s prijavom (ne duže od jednog mjeseca), otvorit će se slučaj. Nakon razmatranja u pravilu se zahtijeva podnošenje dodatni dokumentio čemu je obitelj obaviještena. I to samo kad sve potrebne informacije o obitelji će se prikupljati, dodjeljuje joj se socijalni status mnogobrojne obitelji, o čemu se izdaje odgovarajuća potvrda. Kod nekih predmeta certifikat ima ograničeno razdoblje valjanosti (1 godina), kod drugih je neograničeno.
Značajke hipoteke za velike obitelji u 2017. godini
Još uvijek ne postoji poseban zakon o hipotekama za velike obitelji. Trenutno postoji samo savezni program „Obezbjeđenje ruskim građanima pristupačnim kućama i komunalne usluge» , koji je usvojen 2013., a potom produžen do 2016., sada govorimo o njegovom produljenju ili zamjeni novom formulacijom.
Program je osmišljen za brojne povlaštene kategorije građana, uključujući i velike obitelji kao dio podprograma "Kućište za rusku obitelj", Roditelji troje i više djece imaju pravo na naknadu od države za povlaštenu hipoteku za velike obitelji, u skladu s programom koji pomaže u izbjegavanju nesuglasica zbog različitih regionalnih formulacija ovog socijalnog statusa.
Sberbank: hipoteka za velike obitelji u 2017. godini
Sberbank je danas vodeća po broju izdanih hipotekarnih kredita stanovništvu u zemlji. Također, banka s državnim sudjelovanjem provodi različite programe usmjerene na provedbu socijalni programi po povoljnim uvjetima. Stoga gotovo svaka druga velika obitelj odlazi u Sberbank kako bi uzela hipoteku.
Danas hipoteka s mnogo djece u Sberbank nije strogi skup uvjeta, već prilika za sklapanje sporazuma o pojedinačnim uvjetima. Sotsipoteka 2017 fokusirana je na zajmoprimca, njegove financijske mogućnosti, dostupne predujmove, broj suosnivača i druge čimbenike.
Ključne prednosti registracije socijalne hipoteke za veliku obitelj u Sberbanku su:
- Niska kamatna stopa - od 12% godišnje.
- Mogućnost podnošenja zahtjeva za kredit do 30 godina.
- Uplata od 20% troškova kupljenog stanovanja.
- Ne možete potvrditi iznos mjesečnog dohotka i zaposlenosti.
Možete se prijaviti i izravno prijaviti na web stranici banke ispunjavanjem upitnika. Prijava se razmatra u roku od tjedan dana, nakon čega se rezultat prijavljuje podnositelju zahtjeva putem navedenog komunikacijskog kanala. U slučaju pozitivne odluke, dužnik je pozvan na razgovor kako bi se dogovorili o uvjetima zajma.
Budući da dohodak mladih obitelji u pravilu nije velik s obzirom na broj djece, banke idu naprijed i omogućuje im privlačenje sudužnika. Sberbank u tom pogledu nije iznimka. Obitelj ima pravo privući do 6 suugovarača kredita kada podnosi zahtjev za hipotekarni kredit. Nadalje, da bi se povećala veličina zajma, može se uzeti u obzir i veličina dohotka svakog od zajedničkih zajmoprimatelja.
Ne samo to razlikuje socijalnu hipoteku od uobičajene.
Ako se pojavi obitelj nova beba, tada banka može na zahtjev omogućiti odgodu plaćanja glavnog zajma (kreditni odmor). Također, u slučaju bilo kakvih poteškoća u plaćanju tekućih plaćanja, dužnik se također može obratiti banci radi namire.